KREDİLİ MEVDUAT HESABI SÖZLEŞMESİ
Tarih :
Müşteri Adı Soyadı :
Müşteri Numarası :
Vadesiz Hesap Numarası :
KREDİLİ MEVDUAT HESABI SÖZLEŞMESİ
Değerli müşterimiz,
Bu doküman, Kredili Mevduat Hesabınız (“KMH”) ile ilgili karşılıklı hak ve sorumluluklarımızı içeren bir sözleşmedir.
Lütfen sözleşmenin tamamını dikkatlice okuyunuz. İmzalamadan önce;
• Bilgilerinizin doğruluğundan,
• Sözleşmenin içeriğini tam olarak anladığınızdan,
• Gerekli imza alanlarını imzalamış olduğunuzdan emin olmanızı rica ederiz.
Eğik yazı tipi ile yazılan hukuki ve finansal terimlerin detaylı açıklamalarını terimler listesinden
inceleyebilirsiniz.
Sözleşme 7 bölümden oluşmaktadır:
İÇİNDEKİLER
1. Sözleşmenin Amacı ve Genel Bilgiler 2
2. Kredili Mevduat Hesabı Tanımı ve Hesap Bilgileri 2
3. Kredili Mevduat Hesabı Kullanımına İlişkin Bilgiler 2
4. Kredili Mevduat Hesabı Kullanımından Cayma 3
5. Taksitli Kredili Mevduat Hesabı 4
6. Sözleşme Şartlarının Değiştirilmesi 4
7. Kredili Mevduat Hesabı Belgelerinin Delil Niteliği (Delil Sözleşmesi) 5
Müşteri İmzası: ................................
T. GARANTİ BANKASI A.Ş. Genel Müdürlük: Xxxxxxxxx Xxx. Xxxxx Xxx. Xx:0, Xxxxxxxx, Xxxxxxxx 00000
Faaliyet Konusu: 5411 sayılı Bankacılık Kanunu kapsamındaki her türlü faaliyet // Mersis No: 0000 0000 0000 0000 Telefon: 0000 000 00 00 // İnternet Adresi: xxx.xxxxxxxxxxx.xxx.xx // E-posta: xxxxxxx@xx00.xxx.xx
1 / 6
1. SÖZLEŞMENİN AMACI ve GENEL BİLGİLER
Bu doküman, Şubesi’nde bulunan numaralı vadesiz Türk Lirası hesabınıza bağlı Kredili Mevduat Hesabı (“KMH”) açılışı talebinizin gerçekleştirilebilmesi için Türkiye Garanti Bankası A.Ş (“Biz”) ve siz değerli müşterimiz (“Siz”) arasında yapılan anlaşmanın şartlarını içeren belirsiz süreli (son tarihi önceden belirlenmemiş olan) Kredili Mevduat Hesabı Sözleşmesi’dir (“Sözleşme”).
Sözleşme yapılmasının temel amacı, karşılıklı olarak hak ve sorumluluklarımızı yasal çerçeve altında belirlemek ve korumaktır.
2. KREDİLİ MEVDUAT HESABI TANIMI ve HESAP BİLGİLERİ
Kredili Mevduat Hesabı (“KMH”), vadesiz Türk Lirası hesabınıza bağlı olarak tanımlanan; hesabınızda para olmasa da nakit kullanabilmeniz ve ödemelerinizi gerçekleştirmeniz için tarafınıza kısa vadeli kredi limiti sağlamak amacıyla açılan bir hesaptır.
KMH limitinizi kullandığınızda faiz, kullandığınız tutar ve gün üzerinden hesaplanarak yansıtılır.
HESAP BİLGİLERİ | AÇIKLAMA | |
KMH Limiti | ||
KMH Vadesi | ||
KMH Faiz Oranı1 (Akdi Faiz Oranı) | Aylık: % | Yıllık: % |
Temerrüt Faizi Oranı | Aylık: % | Yıllık: % |
1Kredi Limiti’nden kullanılan tutara, son ödeme tarihine kadar günlük olarak işleyecek faiz oranıdır. KMH limitinizi kullandığınız tarihten itibaren aylık olarak belirlenen faiz dönemlerinde uygulanır. Faiz valörlü bakiye üzerinden işletilir. Hesaptan çekilen paranın valörü aynı gün, hesaba yatırılan paranın valörü 1 (bir) iş günü sonrası olarak hesaplanır. Valörün, işlem yapılan günden farklı olduğu durumlarda faiz hesaplaması valör gününe göre yapılır.
Kredinin teminatına rehin, nakit karşılık, ipotek ve/veya kefalet alınabilecektir. Alınan şahsi teminatlar her ne isim altında olursa olsun adi kefalet sayılacak; tüketicinin alacaklarına ilişkin karşı tarafça verilen şahsi teminatlar diğer kanunlarda aksine hüküm bulunmadıkça müteselsil kefalet sayılacaktır.
3. KREDİLİ MEVDUAT HESABI LİMİTİNİN KULLANIMINA İLİŞKİN BİLGİLER
Kredi limitinizi ve kullandırma şartlarınızı belirlemeye yetkimiz bulunmakta olup; belirlenen kredi limitiniz yazılı olarak ya da kalıcı veri saklayıcısı ile Siz’e derhal bildirilir. KMH başvurunuz olumlu değerlendirildiğinde, vadesiz hesabınıza ek limit (KMH limiti) tanımlanır. Bu tanımlama yapıldığında, vadesiz mevduat hesabınızın bakiyesi yeterli olmasa da tanımlanan ek limitiniz kadar hesabınızdan işlem yapabilirsiniz. Limitinizden kullandığınız tutar, hesabınızın ekstrelerinde Siz’inle paylaşılır. Limit kullanımınızın kısıtlanmaması için, ekstrelerinizde belirtilen tutarı yine ekstrelerinizde paylaşılacak olan tarihte ödemelisiniz. Bankamızdan kullanmış olduğunuz diğer ürünler bulunuyorsa; bunlara ilişkin borçlarınızın tam ve zamanında ödenmemesi
Müşteri İmzası: ................................
ve ödenemeyeceğinin anlaşılması halinde de KMH limit kullanımınız Bankamız tarafından ayrıca bir bildirime gerek olmaksızın kısıtlanabilir.
İhtiyaç duymanız halinde, limitinizin artırılmasını talep edebilirsiniz. Bu durumda yeniden değerlendirme yapılır ve bu değerlendirme sonucuna göre değişiklik yapılır.
3.1. Geri Ödeme Koşulları
Ekstrenizde belirtilen son ödeme tarihinde, KMH limitinizden kullandığınız tutarın % 10,00’u ile KMH kullanımınız nedeniyle işleyen faiz toplamını ödemelisiniz.
Xxxxxxxx, numaralı hesabınızdan alınır. Son ödeme tarihinde bu hesabınızda yeterli bakiye olmadığında ise minimum ödeme tutarı diğer vadesiz hesaplarınızdan alınır.
Son ödeme tarihi kanunlarda tatil olarak kabul edilen bir güne denk gelirse, ödeme bu günü izleyen ilk iş gününde kendiliğinden hesabınızdan yapılacaktır.
KMH hesabınıza ait tüm vergiler Siz'in tarafınızdan ödenir. Faiz için ödenecek vergi ve fon tutarı (BSMV ve
KKDF) ayrı olarak hesaplanır ve geri ödenecek tutar içerisinde yer alır.
3.2. Hesap Ekstresinin Gönderilmesi ve Ücreti
KMH limitinizi kullandığınız, Taksitli KMH taksit ödemesi yaptığınız ayların sonunda borcunuzu, alacaklarınızı ve güncel bakiyenizi gösteren hesap ekstresi, tercihinize göre dijital ekstre, posta veya e-posta yoluyla Siz’e gönderilecektir. Ekstre gönderim tercihlerinizi dilediğiniz kanaldan değiştirebilirsiniz.
Hesap ekstrenizin dijital ekstre/e-posta ile gönderilmesi ücretsizdir. Xxxxx ile gönderilmesi durumda ise, gönderim başına 6,13 TL olarak ücretlendirilir.
3.3. Ödemelerinizin Gecikmesi (Temerrüt)
Ekstrenizde belirtilen minimum ödeme tutarını, en geç son ödeme tarihi mesai saati bitimine kadar ödemediğinizde temerrüt durumuna düşersiniz. Bu durumda; KMH hesabınızdan kaynaklı tüm borç tutarınız muaccel hale gelecek, muaccel olan borcunuzun ödenmesi için tarafınıza ihtarname gönderilebilecektir.
İhtarnamede belirtilen sürede tüm borcun ödenmemesi durumunda, masrafları Siz’e ait olmak üzere hakkınızda icra takibi başlatılacaktır.
Bankamızca; muaccel hale gelmiş borcunuzun ödenmesini sağlamak amacıyla Bankamızdaki tüm hesaplarınızdan da toplam borç tutarını alabiliriz.
Ayrıca, borcunuz sona erene kadar bankamızdaki tüm alacaklarınız, haklarınız ve hesaplarınız borcunuza yetecek kadarı ile rehinli olacaktır. Borcunuzun gecikmesi (temerrüt) ve kanunen kullanılabilme koşulunun oluşması halinde, söz konusu varlıklarınız üzerinde hapis (paranın hapsi), takas ve mahsup haklarımızı kullanabiliriz.
4. KREDİLİ MEVDUAT HESABI KULLANIMINDAN CAYMA
Herhangi bir gerekçe göstermeden ve ceza ödemeden KMH kullanımından cayabilirsiniz. Bu durumda Sözleşme de sona erer.
Cayma hakkınızı kullanabilmek için talebinizi, KMH limitinizin tanımlandığı tarihten itibaren 14 (on dört) gün
Müşteri İmzası: ................................
içinde Biz'e (Garanti BBVA Mobil/ İnternet şubesi, Garanti BBVA Müşteri İletişim Merkezi ve şubelerimiz gibi kanallar) iletmelisiniz.
KMH limitinizi kullanmanız durumda, limitinizin kullanılan kısmının tamamına karşılık gelen tutarı ve bu tutarı iade ettiğiniz tarihe kadar olan günler için işleyen akdi faizi en geç 30 (otuz) gün içinde ödemeniz gerekir.
Aksi takdirde caymamış sayılırsınız.
Cayma hakkınızı kullandığınızda, KMH limiti kullanımınız nedeniyle bir kamu kurum veya kuruluşuna veya Siz’in dışınızdaki herhangi bir kişiye/kişilere yaptığımız ödemeler (örneğin; KKDF ve BSMV gibi vergiler) ve hesaplanan akdi faiz tutarı dışında herhangi bir ödeme talep edilmez.
Cayma hakkı süresi içinde kredi borcunuzun tamamının tüm ferileriyle birlikte erken ödenmesi halinde bildirim aranmaksızın cayma hakkınızın kullanıldığı kabul edilir.
5. TAKSİTLİ KREDİLİ MEVDUAT HESABINA İLİŞKİN BİLGİLER
Taksitli KMH, limitiniz dahilinde taksitli işlem yapabilmenizi sağlar. Hesabınızın taksitli kullanım özelliğini Bankamız tarafından belirlenen toplam limitiniz üzerinden Siz’e bildirilen oran kadar kullanabilirsiniz.
Kullanılabilir limitinizi, taksitli kullanımlarınızda Siz’e bildireceğiz. Taksitli kullanılan tutar, kullanılabilir toplam KMH limitinden düşülecektir.
Taksitli Kredili Mevduat Hesabı Akdi Faiz Oranı: Aylık % yıllık % ’a kadar olacaktır.
Taksitli KMH talebiniz alındıktan sonra, ilgili kanalda akdi faiz oranı, taksit tutarları, taksit tarihleri, taksit sayısı ve toplam ödeme tutarını içeren bilgi Siz’inle paylaşılacak ve işleme onay vermeniz halinde Taksitli KMH kullandırımı yapılabilecektir. Onayladığınız ödeme bilgilerinize, işlemin gerçekleştiği Garanti BBVA İnternet/ Mobil , Garanti BBVA Müşteri İletişim Merkezi (444 0 333), şubelerimiz, ATM bilgi fişi ve POS'tan üretilecek harcama belgesi aracılığıyla ulaşabilirsiniz.
KMH limitinizden yapacağınız kullanımları taksitlendirmeyi talep ve kabul ettiğinizde, geri ödeme planına uygun şekilde ödeme yapmalısınız. Taksitleriniz, vade tarihinde Taksitli KMH limitinin tanımlı olduğu vadesiz hesabınızdan alınacaktır. Taksitli kullandığınız KMH’ınızın vadesi gelen taksit ödemesi var ise ve bu taksit tutarı vadesinde ödenmemiş ise; KMH limitinizden karşılanır. Taksitlerinizin bir kısmının ya da tamamının KMH limitinizden karşılanması durumunda, limitinizden tahsil edilen tutarın tamamı KMH ekstrenizin minimum ödeme tutarına eklenecektir. Tahsil edilen anapara tutarı kadar kullanılabilir Taksitli KMH limitiniz açılır.
Ayrıca; vadesi gelmemiş bir veya birden çok taksiti, kredi borcunuzun tamamını veya bir kısmını erken ödeyebilirsiniz. Bu durumda, ödediğiniz miktar ve ödeme tarihi esas alınarak akdi faiz üzerinden indirim yapılacaktır.
Onaylamanızın ardından KMH’den taksitli kullanmak istediğiniz tutarı; nakit olarak ATM veya şubelerimizden çekebilir ya da tutarın KMH’ın tanımlı olduğu hesabınıza, seçeceğiniz bankamızdaki diğer vadesiz hesabınıza veya talebinizle açılacak yeni vadesiz hesabınıza aktarılmasını isteyebilirsiniz. Bu aktarım, tahsilatın yapılacağı KMH’ın bağlı olduğu vadesiz hesabı değiştirmeyecektir. KMH’ınızın bağlı olduğu hesabınızda yeterli bakiye olmadığında; talep ettiğiniz işlemler KMH limitinizden gerçekleşir.
6. SÖZLEŞME ŞARTLARININ DEĞİŞTİRİLMESİ
Sözleşme’yi imzaladığınız andan itibaren geçerli olan akdi faiz oranı ve KMH limitiniz, yasal düzenlemeler
Müşteri İmzası: ................................
nedeniyle değişebilir ya da gerektiği durumlarda Biz’im tarafımızdan değiştirilebilir. KMH limitinizin düşürülmesi halinde de, Siz’e bilgi verilecektir.
KMH limitine uygulanacak akdi ve gecikme faiz oranları, Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Hakkında Tebliğ (Sayı: 2020/16) hükümlerine göre TCMB tarafından her ayın sondan 5. iş gününde ilan edilir ve takip eden ayın ilk gününde uygulanacak olan faiz oranı olarak belirlenir. Dolayısı ile, KMH limitinize uygulanacak akdi ve gecikme faiz oranı, her ay sonunda TCMB tarafından her ayın sondan beşinci iş günü resmi internet sitesinde ilan edilir ve takip eden ayın ilk gününden geçerli olmak üzere uygulanır.
KMH akdi faiz oranının artırılması halinde bu değişikliğin uygulanmasının yürürlüğe girmesinden önce, söz konusu değişiklik kağıt üzerinde veya kalıcı veri saklayıcısı aracılığıyla en az 30 (otuz) gün önceden Siz’e bildirilir. Bu bildirimden sonraki 60 (altmış) gün içinde tüm borcunuzu öder ve bu süre içinde KMH limitinizden yeni kredi kullanımı yapmazsanız, önceki işlemleriniz faiz artışından etkilenmez. Böylece, akdi faiz oranının artırılması halinde, yeni faiz oranı geriye dönük uygulanmaz.
6.1. Uyuşmazlıkların Çözümü
Sözleşme’ye konu KMH ile ilgili bir sorun yaşarsanız şubelerimizden destek alabilirsiniz. Ayrıca başvurularınızı Tüketici Mahkemesi’ne, Tüketici Hakem Heyeti’ne ya da Türkiye Bankalar Birliği Bireysel Müşteri Hakem Heyeti’ne iletebilirsiniz. Sözleşme’nin yorumunda ve uygulamasından doğan her türlü uyuşmazlığın çözümünde Türk Hukuku uygulanacaktır.
6.2. Sözleşme’nin Sonlandırılması
Hem Siz hem de Biz herhangi bir ücret ödemeden Sözleşme‘yi tek taraflı sonlandırabiliriz. Bu hakkınızı kullanabilmek için 7 (yedi) gün önceden yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı ile bildirimde bulunmanız ve eğer hesabınıza ilişkin ödemeniz gereken borç varsa, borcunuzu ödemeniz yeterlidir.
Biz de, en az 2 (iki) ay önceden Siz’e yazılı olarak veya kalıcı veri saklayıcısı bildirimde bulunarak Sözleşme’yi sona erdirebiliriz. Ancak; Bankaya olan herhangi bir borcunuzda gecikme, temerrüt halinin varlığı veya bu borçlarınızın ödenemeyeceğinin anlaşılması ya da başkaca haklı sebepler bulunması durumunda söz konusu iki aylık bildirim süresine uyulmadan da sözleşmeyi sona erdirebiliriz.
7. KREDİLİ MEVDUAT HESABI BELGELERİNİN DELİL NİTELİĞİ (DELİL SÖZLEŞMESİ)
Sözleşme’yi, Sözleşme’ye ilişkin bilgi formunu ve diğer belgeleri kimlik doğrulaması yapılabilen kanallardan imzalamanız ya da onaylamanız ile Sözleşme geçerli olacaktır. Aynı yollarla verilen her türlü talimatın geçerli olacağını ve Sözleşme de dahil olmak üzere, söz konusu belgelerin kalıcı veri saklayıcısı ile saklanan ve Siz’e iletilmiş hallerinin kesin delil niteliğinde olduğunu birlikte kabul ve beyan etmiş oluruz.
Ayrıca KMH limitinin müşterilere ait bir ortak hesaba tanımlanması halinde bu Sözleşme, müşterilerin imzaladığı Ortak Hesap Sözleşmesi’nin eki ve ayrılmaz parçasıdır.
Müşteri İmzası: ................................
6 sayfa ve 7 maddeden oluşan ve Bankacılık Hizmetleri Sözleşmesi’nin eki ve ayrılmaz bir parçası olan bu Sözleşme, tarihinde aramızda imzalanmıştır.
Dijital kanallar için Sözleşme ve eklerine kalıcı veri saklayıcısı aracılığı ile her zaman için erişim imkanınız bulunmaktadır. Sözleşme ve eklerinin birer örneğini tekrar talep etmeniz halinde düzenleme tarihinden sonraki ilk yıl için ücretsiz olarak şubelerimizden isteyebilirsiniz.
İmzalamış olduğum Kredili Mevduat Hesabı Sözleşmesi’ne dayalı olarak tarafıma tahsis edilen kredinin tamamını; anılan Sözleşme kapsamındaki amaçla sınırlı olmak üzere ve 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’a ilişkin mevzuat kapsamında ticari ve /veya mesleki olmayan amaçlarla yalnızca tüketim ihtiyaçlarım için kullanacağımı; kullandığım kredinin amacına uygun hareket etmemem sebebiyle herhangi bir idari yaptırımla karşılaşmanız durumunda uğrayacağınız tüm zararları derhal tazmin edeceğimi kabul beyan ve taahhüt ederim.
MÜŞTERİ
TCKN / YKN / VKN :
Adı Soyadı :
Adresi :
E-posta Adresi : Telefon Numarası :
Xxxxx imzanızla onayladığınız KMH açılışlarında, Sözleşme’nin bir örneğini teslim aldığınızı beyan etmek için, lütfen aşağıdaki noktalı alana el yazınız ile “TESLİM ALDIM” yazınız.
Sözleşme’nin bir örneğini .........................................................................................................
İmzası / Onayı :
T. GARANTİ BANKASI A.Ş.
Xxxxx XXXX
Genel Müdür Yardımcısı
Ceren ACER KEZİK
Genel Müdür Yardımcısı
TERİMLER LİSTESİ | |
Akdi Faiz Oranı | Kredi Limiti’nden kullanılan tutara, son ödeme tarihine kadar günlük olarak işleyecek faiz oranıdır. TCMB tarafından da yapılan düzenlemelere göre, akdi faiz oranında değişiklik yapabiliriz. |
BSMV | Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi |
KKDF | Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu |
Kalıcı Veri Saklayıcısı | Tüketicinin gönderdiği veya kendisine gönderilen bilginin kaydedilmesine ve bu bilgiye ulaşılmasına imkan veren mesaj, elektronik posta, internet, disk, CD, DVD, hafıza kartı ve benzeri her türlü araç veya ortamdır. Kalıcı veri saklayıcısına kaydedilen bilgiler, amacına uygun olarak makul bir süre incelenebilir ve değiştirilmeden kopyalanabilir olmalıdır. |
Mahsup | Hesaba geçirmeyi, alacakların borçların ödenmesinde kullanılmasını ifade eder. |
Muaccel | Kredi borcunuzun tamamının hemen ödenecek hale gelmesidir. |
Paranın Hapsi | Borcun vadesi gelmesi halinde bankanın, müşterinin mevduatı ve alacaklarını borcun teminatı olarak alıkoyma ve paraya çevirme hakkını ifade etmektedir. |
Resim Ödemesi | Bir faaliyetin yerine getirilebilmesi için yetki ve izin alınması gereken kamu kuruluşunun, bu yetki ve izin karşılığında aldığı ödemedir. |
Temerrüt | Kredi ödemesinin geç yapılması durumudur. |
Temerrüt Faiz Oranı | Kredi Limiti’nden kullanılan tutarın son ödeme tarihinde ödenmemesi durumunda, son ödeme tarihinden sonraki günler için hesaplanacaktır. |
Valör | İşlem yapılış tarihi ile işlemin gerçekleşme tarihi arasındaki farkı ifade eder. Valör tarihi, işlemin karşılık olarak muhasebe hesaplarına alacak ve borç geçtiği özetle işlemin fiili olarak gerçekleştiği tarihtir. |