Contract
Договір про споживчий кредит БТ
у формі овердрафт № ____
(типовий договір)
м._________ |
__ _______ 20__ р. |
|
|
Акціонерне товариство «Полікомбанк», що надалі іменується «Банк», в особі ___________________________, який діє на підставі Статуту та довіреності від «__» ___________20__р. №__, з однієї сторони, та громадянин(ка) ________________________, що надалі іменується «Позичальник», з другої сторони, а разом іменуються «Сторони», уклали цей договір про нижчевикладене:
1. ВИЗНАЧЕННЯ ТЕРМІНІВ
1.1. Терміни, що використовуються у цьому договорі, мають таке значення:
1.1.1. Загальна вартість кредиту – сума загального розміру кредиту та загальних витрат за споживчим кредитом.
1.1.2. Загальні витрати за кредитом – витрати Позичальника, пов'язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування споживчим кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та супутні послуги Банку, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
1.1.3. Загальний розмір кредиту – сума коштів, які надані та/або можуть бути надані Позичальнику за договором про споживчий кредит.
1.1.4. Ліміт кредитування – максимальна сума, яка може бути отримана Позичальником понад залишок власних коштів Позичальника на поточному рахунку.
1.1.5. Овердрафт – це короткостроковий споживчий кредит, що надається Позичальнику понад залишок власних коштів Позичальника на поточному рахунку, операції за яким здійснюються за допомогою платіжної картки, емітованої Банком. Кредит надається в межах ліміту кредитування, обумовленого договором.
1.1.6. Реальна річна процентна ставка – загальні витрати за споживчим кредитом, виражені у процентах річних від загального розміру виданого кредиту.
1.1.7. Споживчий кредит (кредит) – грошові кошти, що надаються Позичальникові на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника.
1.1.8. Поточний рахунок – рахунок Позичальника, відкритий у Банку, операції за яким здійснюються за допомогою платіжної картки, емітованої Банком.
1.1.9. Тарифи – тарифи на послуги, які діють у Банку на день звернення Позичальника до Банку з метою отримання відповідної послуги або на день здійснення відповідної операції та розміщені на офіційному вебсайті Банку за адресою xxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xxx та на дошках оголошень у приміщеннях Банку.
1.2. Інші терміни в цьому договорі вживаються у значенні, наведеному в Цивільному кодексі України, Законі України «Про захист прав споживачів» та законах України з питань регулювання ринків фінансових послуг.
2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ
2.1. Опис фінансової послуги: надання споживчого кредиту.
Банк надає Позичальнику відкличний споживчий кредит у формі овердрафт в сумі, що перевищує залишок коштів на поточному рахунку №UA_____________ Позичальника (далі – рахунок) в Банку, але не більше встановленого ліміту кредитування, на таких умовах:
Ліміт кредитування: ____________(_______________) гривень ___ копійок.
Кінцева дата погашення кредиту: ___ ____________ 20__ р.
________________ Банк _____________ Позичальник
(підпис) (підпис)
Вартість кредиту:
- процентна ставка (фіксована):_____% річних.
У разі порушення терміну погашення кредиту відповідно до п.2.1.2. та/або сплати процентів відповідно до п.2.1.7., та/або сплати комісії відповідно до п. 2.1.7. процентна ставка становить ____% річних з дня утворення простроченої заборгованості до дати її погашення; (при сумі кредиту, що не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати, абзац виключити).
- комісія за проведення розрахунків та/або видачу готівки: ____% від суми середньоденного залишку по овердрафту за місяць (далі – комісія).
Ціль кредитування: поточні потреби.
Видача овердрафту здійснюється в готівковій формі або шляхом проведення безготівкових платежів з рахунку в межах встановленого ліміту кредитування.
Порядок нарахування вартості кредиту: проценти та комісія, визначені п.2.1.3. цього договору, нараховуються за фактичну кількість календарних днів, протягом яких за рахунком Позичальника було наявне дебетове сальдо. Нарахування вартості кредиту проводиться на фактичний залишок заборгованості з дати видачі кредиту до дати повного погашення кредиту.
Порядок сплати вартості кредиту: проценти та комісія, нараховані за поточний місяць, сплачуються не пізніше __-го числа наступного місяця та при настанні кінцевої дати погашення кредиту шляхом списання Банком з рахунку в межах залишку коштів з урахуванням ліміту кредитування, у разі відсутності коштів – сплата проводиться Позичальником самостійно шляхом внесення готівки.
Порядок погашення заборгованості: заборгованість по кредиту погашається автоматично надходженнями на рахунок. У разі виникнення простроченої заборгованості всі надходження на рахунок направляються на погашення цієї заборгованості, при цьому, в першу чергу - на погашення простроченої суми кредиту, прострочених процентів та простроченої комісії, у другу чергу – на оплату кредиту, нарахованих процентів та комісії, а сума, що залишилась, направляється на оплату нарахованої пені за прострочення виконання зобов’язань по цьому договору.
Розрахунок загальної вартості кредиту та орієнтовної реальної річної процентної ставки (зроблені Банком, виходячи з припущення, що протягом усього строку дії договору заборгованість по кредиту дорівнювала ліміту кредитування), графік платежів Позичальника, перелік та вартість супровідних послуг Банку та третіх осіб (за наявності) викладаються в Додатку, який є невід’ємною частиною цього договору. Банк обчислює орієнтовну реальну річну процентну ставку, базуючись на припущенні, що цей договір залишиться дійсним протягом строку дії, передбаченого умовами договору, та що Банк і Позичальник виконають свої обов’язки на умовах та у строки, визначені в договорі. Позичальник погоджується з можливим відхиленням фактичної вартості кредиту та суми щомісячного платежу від значень, що зафіксовані в Додатку, в разі: недотримання Позичальником графіку платежів, перенесення робочих днів Банку за рішенням Національного банку України, виникнення похибок округлення при нарахуванні Банком процентів у порядку, зазначеному в п.2.1.6. цього договору, або за інших обставин, що не залежать від Банку.
3. ПРАВА ТА ОБОВ’ЯЗКИ СТОРІН
Позичальник зобов’язується:
3.1.1. Сплачувати вартість кредиту згідно з п.п. 2.1.3. та 2.1.7. цього договору.
Повернути Банку кредит в строк, визначений п.2.1.2. цього договору.
3.1.3. Про зміну адреси, номера телефону, даних паспорта повідомити Банк не пізніше наступного робочого дня після настання таких змін, про звільнення з роботи – не пізніше дати, що передує даті звільнення.
3.1.4. Розглядати пропозиції Банку щодо зміни процентної ставки за користування овердрафтом, передбачені п. 3.4.1. цього договору. Позичальник зобов’язаний письмово повідомити Банк про результат розгляду пропозиції протягом 7 календарних днів з дати отримання такої пропозиції.
На вимогу Xxxxx надавати довідку про доходи та поновлювати анкетні дані.
У разі звільнення з роботи повністю погасити заборгованість за овердрафтом, процентами та комісією не пізніше дати звільнення.
При достроковому припиненні дії цього договору повернути Банку у день його розірвання кредит, проценти та комісію, нараховані за фактичний строк користування кредитом.
Протягом 7 календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від договору повернути Банку кредит, сплатити проценти та комісію, нараховані за фактичний строк користування кредитом згідно з п. 2.1.3.
Надавати банку чинні на момент подання документи та достовірні відомості для проведення належної перевірки Позичальника, актуалізації інформації про Позичальника та для проведення Банком аналізу операцій Позичальника відповідно до чинного законодавства, яке регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення.
Позичальник має право:
Користуватись кредитом у формі овердрафт на умовах, визначених цим договором.
Протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.
Запропонувати Банку достроково припинити дію цього договору.
Звернутися до Національного банку України у разі порушення Банком законодавства у сфері споживчого кредитування, у тому числі порушення вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки), а також звернутися до суду з позовом про відшкодування шкоди, завданої йому у процесі врегулювання простроченої заборгованості.
Банк зобов’язується:
Надавати Позичальнику кредит у формі овердрафт на умовах, визначених цим договором.
3.3.2. Протягом строку дії цього договору надавати Позичальнику на його вимогу, але не частіше одного разу на місяць, інформацію щодо виконання Сторонами умов цього договору, у тому числі: виписки з рахунку, зазначеного в п. 2.1., та з рахунку нарахованих доходів за овердрафтом.
3.3.3. Письмово повідомити Позичальника про відступлення права вимоги за договором протягом 10 робочих днів із дати такого відступлення.
3.3.4. Фіксувати кожну безпосередню взаємодію з питань врегулювання простроченої заборгованості (у разі виникнення) з Позичальником за допомогою відео- та/або звукозаписувального технічного засобу та попередити Позичальника про таке фіксування.
Банк має право:
3.4.1. У разі зміни кон’юнктури ринку позичкових капіталів або облікової ставки НБУ письмово запропонувати Позичальнику змінити процентну ставку за користування кредитом. При цьому Позичальник повідомляє Xxxx про результат розгляду пропозиції протягом 7 календарних днів з дати отримання такої пропозиції. Згода Xxxxxx щодо зміни умов договору оформлюється додатковою угодою.
3.4.2. В період дії договору припинити кредитування за овердрафтом, достроково розірвати цей договір та вимагати повернення суми кредиту, сплати процентів та комісії за фактичний строк користування кредитом, сплати пені та відшкодування збитків при настанні хоча б однієї з обставин та в порядку, що передбачені розділом 6 цього договору та/або відмови Позичальнику в підтриманні ділових відносин на підставі статті 15 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення».
________________ Банк _____________ Позичальник
(підпис) (підпис)
3.4.3. Зупинити проведення операцій по кредиту або здійснити замороження активів Позичальника у випадках, передбачених Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення».
3.4.4. Передати право вимоги за цим договором третій особі та звертатися до третіх осіб у порядку та на умовах, передбачених статтею 25 Закону України «Про споживче кредитування», з метою інформування про необхідність виконання Позичальником зобов'язань за договором про споживчий кредит.
4. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН
4.1. У разі порушення терміну погашення кредиту та/або процентів та комісій, передбачених цим договором, Позичальник сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченої заборгованості за кожний день прострочення з дня утворення заборгованості до дати фактичного її погашення. При цьому, розмір пені не може бути більшим за 15 відсотків суми простроченого платежу. Сукупна сума пені, нарахована за порушення зобов’язань позичальником по договору, не може перевищувати половини одержаної суми кредиту і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
Якщо сума кредиту, обумовлена п. 2.1.1. договору, не перевищує розміру однієї мінімальної заробітної плати сукупна сума пені та інших платежів, що підлягають сплаті Позичальником за порушення виконання його зобов’язань на підставі договору, не може перевищувати розміру подвійної суми, одержаної Позичальником і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
При порушенні умов договору Сторони несуть майнову відповідальність згідно з чинним законодавством України.
В разі несвоєчасного надання суми кредиту Xxxx сплачує Позичальнику пеню в розмірі 0,02% за кожний день прострочення.
5. ДОГОВІРНЕ СПИСАННЯ
5.1. Сторони домовились про договірне списання Xxxxxx з поточних рахунків Позичальника в національній та іноземних валютах, що відкриті в Банку, заборгованості за кредитом, нарахованими процентами, комісією, у т.ч. простроченими, а також пені згідно з п.4.1. при настанні термінів виконання Позичальником зобов’язань та в розмірах, визначених цим договором.
5.2. Позичальник доручає Xxxxx при настанні термінів виконання його зобов’язань щодо погашення заборгованості за кредитом, нарахованими процентами та комісією, списувати кошти:
5.2.1. З поточних рахунків Позичальника в національній валюті, що відкриті в Банку, в розмірах, визначених цим договором, при цьому, в першу чергу, кошти списуються з рахунку, зазначеного в п.2.1. цього договору.
5.2.2. У разі відсутності або недостатності коштів на рахунках в національній валюті - з поточних рахунків Позичальника в іноземних валютах, що відкриті в Банку, з наступною конвертацією списаної валюти у валюту виданого кредиту за курсом Національного банку України, встановленим на дату здійснення операції. Банк письмово повідомляє Позичальника про проведене списання з доданням розрахунку заборгованості на день проведення цієї операції.
6. УМОВИ ДОСТРОКОВОГО ПОВЕРНЕННЯ КРЕДИТУ
6.1. Сторони вважають термін повернення кредиту таким, що настав, у разі настання хоча б однієї з нижчезазначених обставин:
6.1.1. Звільнення Позичальника з роботи.
6.1.2. Затримання Позичальником на тридцять календарних днів сплати вартості кредиту (процентів та/або комісії).
6.1.3 Відмови Позичальника від пропозиції Банку згідно з п. 3.4.1. змінити процентну ставку за користування кредитом.
Якщо Xxxxx стало відомо про недостовірність даних, наданих йому Позичальником для оформлення цього договору.
6.2. При цьому термін повернення кредиту вважається таким, що настав:
У випадку, передбаченому п.6.1.1., - в термін, визначений п.3.1.6.
У випадку, передбаченому п.6.1.2., - день, наступний за днем закінчення терміну, зазначеного в п.6.1.2.
В інших випадках, передбачених п.6.1. цього договору, - з дня, наступного за днем отримання Позичальником відповідної письмової вимоги Банку.
7. ВИРІШЕННЯ СПОРІВ
7.1. Спори Сторін, що виникають в ході виконання цього договору, розглядаються у встановленому законодавством порядку.
8. ДОДАТКОВІ УМОВИ
8.1. Підписанням цього договору Позичальник, серед іншого, підтвердив, що перед укладенням договору:
- Банк надав йому в письмовій формі та в повному об’ємі інформацію, передбачену Законодавством, що захищає права споживачів;
- він ознайомлений з умовами надання Банком споживчих кредитів фізичним особам, тарифами, комісіями, вартістю додаткових послуг, що надаються Банком та/або третіми особами при укладанні і обслуговуванні договору, та інформацією, визначеною Паспортом споживчого кредиту, необхідною для отримання кредиту із порівнянням різних пропозицій Банку з метою прийняття обґрунтованого рішення щодо укладення кредитного договору;
- він надав згоду Банку на відступлення права вимоги за цим договором третій особі;
- він надав згоду на доступ до інформації, що складає кредитну історію Позичальника, та на збір, зберігання, використання та поширення через бюро кредитних історій, включених до Єдиного реєстру бюро кредитних історій, інформації щодо нього та цього кредиту, визначеної Законом України «Про організацію формування та обігу кредитних історій»;
- він надав згоду на фіксацію безпосередньої взаємодії з питань врегулювання простроченої заборгованості (у разі виникнення) за допомогою відео- та/або звукозаписувального технічного засобу.
8.2. Банк подає інформацію до Кредитного реєстру XXX щодо Позичальника в об’ємі та обсязі, передбачених ст. 67-1 Закону України «Про банки і банківську діяльність» та поширює інформацію, що складає кредитну історію Позичальника через _______________,
(назва бюро)
яке зареєстроване за адресою: ________________________.
(адреса бюро)
8.3. Підписанням цього договору, Позичальник надав згоду Банку на здійснення Xxxxxx дій з наданими ним персональними даними, у т.ч. на їх обробку, передачу третім особам та використання для фінансово-господарської діяльності Банку відповідно до чинного законодавства України, та підтверджує, що ознайомлений зі своїми правами, що надані Законом України «Про захист персональних даних».
8.4. Сторона договору, що порушила зобов’язання, звільняється від відповідальності за порушення зобов’язання по цьому договору, якщо вона доведе, що це порушення сталося внаслідок форс-мажорних обставин (обставини непереборної сили), що засвідчується Торгово-промисловою палатою України або уповноваженими нею торгово-промисловими палатами.
8.5. Банк надає за бажанням Позичальника інші додаткові послуги, що безпосередньо пов’язані з обслуговуванням договору, за умови оплати Позичальником такої додаткової послуги Банку відповідно до Тарифів, які діють у Банку на день звернення Позичальника до Банку з метою отримання відповідної додаткової послуги.
Тарифи за послуги, що надаються Банком протягом дії договору можуть бути змінені Банком. Банк інформує Позичальника про діючі тарифи, внесення змін та/або доповнень до них, шляхом розміщення відповідної інформації на дошках оголошень в приміщеннях Банку та на вебсайті Банку xxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xxx.
________________ Банк _____________ Позичальник
(підпис) (підпис)
8.6. Вартість супровідних послуг третіх осіб (за наявності) встановлюється і змінюється виключно третіми особами, які надають ці послуги.
8.7. Інформація про порядок звернення Позичальника до Банку з питань виконання Сторонами умов договору та інформація про уповноважені державні органи, до яких відповідно до законодавства України має право звернутися Позичальник з питань захисту прав споживачів фінансових послуг, розміщена на вебсайті Банку xxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xxx у розділі «Звернення клієнтів».
8.8. Банку заборонено повідомляти інформацію про укладення Позичальником договору про споживчий кредит, його умови, стан виконання, наявність простроченої заборгованості та її розмір особам, які не є стороною цього договору. Така заборона не поширюється на випадки повідомлення зазначеної інформації третім особам, взаємодія з якими передбачена договором про споживчий кредит та які надали згоду на таку взаємодію.
9. СТРОК ДІЇ ДОГОВОРУ ТА ПОРЯДОК ЗМІН ДОГОВОРУ
9.1. Цей договір набирає чинності з дати видачі Банком кредиту Позичальнику і діє до повного виконання Сторонами своїх зобов’язань за договором.
9.2. Внесення змін до цього договору відбувається за взаємною згодою сторін, яка оформляється додатковою угодою.
Договір складений в двох примірниках, що мають однакову юридичну силу, по одному примірнику для кожної із Сторін.
10. РЕКВІЗИТИ ТА ПІДПИСИ СТОРІН
_______________ ПІБ _______________ ПІБ
(підпис) (підпис)
Примірник договору отримав: _________ ____________ _______________
(дата) (підпис) (ПІБ)