5.3. Якщо дата сплати припадає на неробочий день, то Позичальник зобов'язаний повернути кредит та cплатити нараховані проценти за користування кредитом у попередній робочий день Кредитодавця.
Додаток 10 до Положення про фінансові послуги Кредитної спілки «Бойківщина»
Затверджено рішенням Спостережної ради Кредитної спілки «Бойківщина» Протокол № 15 від «11» червня 2020 року
1Примірний
Д О Г О В І Р П Р О С П О Ж И В Ч И Й К Р Е Д И Т №
« » 20 р.
Кредитна спілка «Бойківщина» (далі – «Кредитодавець») в особі голови правління/ представника прізвище, ім'я, по-батькові , що діє на підставі Статуту/Довіреності №« _»
від « » 20 р, з однієї сторони та член кредитної спілки прізвище, ім'я, по
б атькові (далі – «Позичальник») з другої сторони (далі разом – «Сторони»), керуючись
Положенням про фінансові послуги Кредитної спілки «Бойківщина» у редакції від
« » 20 р., затвердженого рішенням спостережної ради Кредитної спілки
«Бойківщина» (Протокол № від « » _20 р.), уклали цей кредитний договір (далі –
«Договір») про наступне:
1. Предмет Договору.
1.1. Кредитодавець надає Позичальнику грошові кошти (кредит) в сумі
(_сума
п рописом_) грн. коп. (загальний розмір наданого кредиту) та на умовах, встановлених Договором, а Позичальник зобов’язується повернути Кредитодавцю цей кредит, сплатити проценти відповідно до умов, передбачених Договором.
1.2. Кредитодавець на умовах строковості, зворотності, платності та забезпеченості у
відповідності до умов Договору надає Позичальнику кредит на/для
к редиту) (далі – «цільове призначення кредиту»).
2. Строк дії Договору.
(мета отримання
2.1. Строк дії Договору складає ( прописом _) фактичних місяців: з « » 20 р. до
« » 20 р. Закінчення строку дії Договору не припиняє зобов’язання за кредитом та не звільняє Позичальника від відповідальності передбаченої законодавством та Договором, крім випадку прийняття Кредитодавцем окремого рішення про це.
3. Порядок надання кредиту.
3.1. Датою надання кредиту вважається дата видачі Позичальнику суми кредиту готівкою через касу Кредитодавця, а при безготівкових розрахунках - дата списання відповідної суми з рахунку Кредитодавця.
Датою повернення (погашення) кредиту так само як і датою сплати процентів вважається дата оформлення Кредитодавцем касових документів на отримані суми, при безготівкових розрахунках - дата зарахування коштів на рахунок Кредитодавця.
3.2. Кредитодавець зобов’язаний видати кредит Позичальнику протягом 3 (трьох) робочих днів з дня підписання Договору, але не раніше дня оформлення необхідного забезпечення виконання зобов'язань за Договором.
3.3. Тип споживчого кредиту – кредит.
3.4. Сторони погодили, що у разі укладення Договору із забезпеченням, що потребує нотаріального посвідчення, Позичальнику необхідно укласти договори щодо додаткових чи супутніх послуг третіх осіб, пов’язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту.
3.5. Кредитодавець у встановленому ним порядку має право визначати перелік третіх осіб, які відповідають його вимогам та можуть надавати Позичальнику додаткові чи супутні послуги, пов’язані з укладенням Договору. Кредитодавець на своєму офіційному веб-сайті забезпечує оприлюднення, вільний доступ та своєчасне оновлення інформації про вимоги до осіб, які надають додаткові та супутні послуги, та до відповідних договорів, що приймаються Кредитодавцем у якості забезпечення за кредитом та/або укладення яких є умовою надання (подальшого обслуговування) кредиту, а також розміщує на ньому правила співпраці Кредитодавця з такими особами.
3.6. Сторони погодили, що у разі обрання Сторонами забезпечення у вигляді поруки,
1 Застосовується до договорів про споживчі кредити, що надаються відповідно до ЗУ «Про споживче кредитування».
Позичальник зобов’язаний надати забезпечення - поруку третьої особи, яка відповідає вимогам до осіб, які надають додаткові та супутні послуги визначеним Кредитодавцем, а договір поруки такої третьої особи відповідатиме вимогам до відповідних договорів, що приймаються Кредитодавцем у якості забезпечення.
3.7. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладання Договору становить % річних.
3.8. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника на дату укладення Договору
грн. коп.
Сторони погодили, що до загальних витрат за кредитом не включаються: 1) платежі, що підлягають сплаті Позичальником у разі невиконання його обов’язків, передбачених Договором; 2) платежі з оплати товарів (робіт, послуг), які Позичальник зобов’язаний здійснити незалежно від того, чи правочин укладено з оплатою за рахунок власних коштів Позичальника чи за рахунок споживчого кредиту.
У разі відсутності у Кредитодавця інформації про вартість певної додаткової чи супутньої послуги, що надається Позичальнику третьою особою під час укладення Договору та є обов’язковою для отримання кредиту, орієнтовна вартість такої послуги визначається за аналогічними, вже укладеними Кредитодавцем договорами про споживчий кредит за попередні три місяці, або у разі відсутності таких договорів за середньою вартістю такої послуги, визначеною Кредитодавцем за результатами аналізу вартості послуг, що пропонуються щонайменше трьома постачальниками на ринку таких послуг.
3.9. Обчислення орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту базується на припущенні, що Договір залишається дійсним протягом погодженого строку та що Кредитодавець і Позичальник виконають свої обов’язки на умовах та у строки, визначені в Договорі.
4. Процентна ставка за кредитом, її тип, порядок її обчислення, у тому числі порядок
зміни, та сплати процентів.
4.1. Позичальник сплачує на користь Кредитодавця проценти за користування кредитом в розмірі % річних від суми залишку кредиту за фактичну кількість календарних днів користування кредитом.
4.2. Тип процентної ставки — фіксована. Встановлений Договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем в односторонньому порядку. Збільшення фіксованої процентної ставки за Договором можливе виключно за письмової згоди Позичальника.
4.3. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у розмірі (денна процентна ставка) за кожен календарний день від суми залишку кредиту з наступного дня після дня надання кредиту Позичальнику (списання відповідної суми з рахунку Кредитодавця або видачі готівкою) до дня повного повернення заборгованості за кредитом (зарахування на рахунок Кредитодавця або внесення в касу Кредитодавця готівкою) включно.
4.4. Прострочення сплати кредиту та процентів згідно графіку платежів, передбаченого п.5.1. Договору, не зупиняє нарахування процентів, крім випадку прийняття Кредитодавцем окремого рішення про це.
4.5. Порядок повернення кредиту після закінчення строку дії Договору (поза межами строку дії Договору):
1) Сторони погодили, що після закінчення строку дії Договору, вказаного у п.2.1. Договору,
Позичальник до числа щомісячно сплачує Кредитодавцю відсотки (проценти) за
користування кредитом нараховані за ставкою % річних на залишок основної суми (тіла) кредиту за фактичну кількість календарних днів користування кредитом, до дня повного погашення заборгованості.
2) За рішенням уповноваженого органу управління Кредитодавця проценти, передбачені пп.1) п.4.5. Договору, можуть не нараховуватись.
5. Порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом.
5.1. Сторони погодили, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка платежів (повернення основної суми кредиту (тіла кредиту) та погашення процентів за користування кредитом) (далі - графік платежів):
№ п/п | Дата сплати | Сума частини кредиту, що повертається (грн.) | Сума процентів за користування кредитом (грн.) | Всього до сплати (грн.) |
5.2. Черговість погашення вимог за Договором.
У разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов’язання за Договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості:
1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом;
2) у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом;
3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит.
5.3. Якщо дата сплати припадає на неробочий день, то Позичальник зобов'язаний повернути кредит та cплатити нараховані проценти за користування кредитом у попередній робочий день Кредитодавця.
5.4. Позичальник проводить повернення кредиту та сплату процентів за користування ним через касу Кредитодавця або його відокремлених підрозділів в робочі дні та години, або шляхом перерахування коштів на поточний рахунок Кредитодавця.
5.5. Сторони погодили, що розрахунки готівкою за Договором протягом одного дня можуть здійснюватись виключно в межах граничних сум розрахунків готівкою, встановлених відповідною постановою Правління Національного банку України.
6. Порядок та умови відмови від надання та одержання кредиту.
6.1. Позичальник має право протягом 14 (чотирнадцяти) календарних днів з дня укладення Договору відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.
6.2. Про намір відмовитися від Договору Позичальник повідомляє Кредитодавця у письмовій формі до закінчення строку, встановленого п.6.1. Договору.
Якщо Позичальник подає повідомлення не особисто, воно має бути засвідчене нотаріально або подане і підписане представником за наявності довіреності на вчинення таких дій.
6.3. Протягом 7 (семи) календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від Договору позичальник зобов’язаний повернути Кредитодавцю грошові кошти, одержані згідно з Договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою п.4.1. Договору.
6.4. Відмова від Договору є підставою для припинення договорів щодо додаткових чи супутніх послуг, що були визначені як обов’язкові для отримання кредиту, укладених Позичальником. Кредитодавець (якщо йому сплачувались платежі за договорами щодо додаткових чи супутніх послуг) зобов’язаний повернути Позичальнику кошти, сплачені ним за такі додаткові чи супутні послуги, не пізніш як протягом 14 (чотирнадцяти) календарних днів з дня подання письмового повідомлення про відмову від Договору, якщо такі послуги не були фактично надані до дня відмови Позичальника від Договору у порядку, визначеному законодавством.
6.5. Право на відмову від Договору не застосовується щодо:
1) договорів про споживчий кредит, виконання зобов’язань за якими забезпечено шляхом укладення нотаріально посвідчених договорів (правочинів);
2) споживчих кредитів, наданих на придбання робіт (послуг), виконання яких відбулося до закінчення строку відмови від договору про споживчий кредит, встановленого п.6.1 Договору.
6.6. Кредитодавець має право відмовитись від надання кредиту Позичальнику у разі ненадання Позичальником забезпечення виконання зобов’язань за Договором, надання недостовірної інформації необхідної для оцінки кредитоспроможності Позичальника.
Про намір відмовитися від надання кредиту Кредитодавець повідомляє Позичальника у письмовій формі до закінчення строку, встановленого п.3.2. Договору для надання кредиту.
Відмова Кредитодавця від надання кредиту є підставою для припинення Договору.
Відмова від надання кредиту є підставою для припинення договорів щодо додаткових чи супутніх послуг, що були визначені як обов’язкові для отримання кредиту, укладених Позичальником. Кредитодавець (якщо йому сплачувались платежі за договорами щодо додаткових чи супутніх послуг) зобов’язаний повернути Позичальнику кошти, сплачені ним за такі додаткові чи супутні послуги, не пізніш як протягом 7 (семи) календарних днів з дня подання письмового повідомлення про відмову від надання кредиту, якщо такі послуги не були
фактично надані до дня відмови Кредитодавцем від надання кредиту у порядку, визначеному законодавством.
7. Порядок дострокового повернення кредиту.
7.1. Позичальник має право в будь-який час повністю або частково достроково повернути споживчий кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних платежів.
7.2. Якщо Позичальник скористався правом повернення кредиту шляхом збільшення суми періодичних платежів, Кредитодавець зобов’язаний здійснити відповідне коригування зобов’язань позичальника у бік їх зменшення та на вимогу Позичальника надати йому новий графік платежів.
7.3. Позичальник у разі дострокового повернення споживчого кредиту сплачує Кредитодавцю проценти за користування кредитом та вартість усіх послуг, пов’язаних з обслуговуванням та погашенням кредиту (за наявності), за період фактичного користування кредитом.
7.4. У разі затримання Позичальником сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці, Кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі.
Кредитодавець зобов’язаний у письмовій формі повідомити Позичальника про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.
7.5. Якщо Кредитодавець відповідно до умов Договору вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються Позичальником протягом 30 (тридцяти) календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 (шістдесяти) календарних днів з дня одержання від Кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом періоду позичальник усуне порушення умов Договору, вимога Кредитодавця втрачає чинність.
7.6. У разі розірвання Позичальником договору про надання додаткових чи супутніх послуг, який є обов’язковим для укладення Договору, та неукладення протягом 15 (п’ятнадцяти) календарних днів нового договору про надання таких самих послуг з особою, що відповідає вимогам Кредитодавця, та з урахуванням вимог закону, Кредитодавець має право вимагати дострокового виконання зобов’язань за Договором.
8. Інформація про наслідки прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів
за Договором.
8.1. У разі прострочення Позичальником виконання зобов’язань зі сплати платежів за Договором можуть настати правові наслідки, встановлені Договором або законом, зокрема:
1) Розірвання Договору в порядку та з підстав, передбачених Договором та/або законом.
2) Дострокове повернення Позичальником кредиту з підстав та в порядку, передбаченому розділом 7 Договору.
3) Застосування процентної ставки, передбаченої п.4.5. Договору, після закінчення строку дії Договору.
9. Види забезпечення виконання зобов'язань за Договором.
9.1. Для забезпечення виконання зобов'язань Позичальника перед Кредитодавцем за Договором Сторони укладають Договір _ (застави, поруки тощо)_.
9.2. Позичальник у випадку невиконання (неналежного виконання) умов Договору відповідає перед Кредитодавцем також всім майном, коштами та майновими правами, що належать чи будуть належати в майбутньому Позичальнику, на які може бути звернене стягнення згідно законодавства України.
10. Інші права та обов’язки сторін.
10.1. Позичальник зобов’язаний:
10.1.1. Використати кредит за цільовим призначенням, визначеним п.1.2. Договору.
10.1.2. Повертати кредит, сплачувати проценти та інші платежі, передбачені Договором (за наявності), в порядку, визначеному Договором.
10.1.3. Надавати Кредитодавцю всі необхідні документи для здійснення перевірки цільового використання кредиту.
10.1.4. Надати забезпечення виконання зобов’язання за Договором.
10.1.5. Письмово повідомляти про зміну місця проживання протягом 5 (п'яти) робочих днів з
дня виникнення зазначених змін.
10.2. Позичальник має право:
10.2.1. Достроково повертати кредит та сплачувати проценти за користування кредитом на умовах, визначених Договором.
10.2.2. Вимагати від Кредитодавця надання кредиту з дотриманням умов Договору та законодавства України.
10.3. Кредитодавець має право:
10.3.1. Вимагати від Позичальника надання забезпечення виконання зобов’язання за Договором.
10.3.2. Проводити перевірку на наявність заборгованості у Позичальника перед іншими кредиторами.
10.3.3. Вимагати дострокового повернення кредиту та сплати процентів, у разі наявності підстав передбачених Договором.
10.4. Кредитодавець зобов'язаний:
10.4.1. Видати кредит Позичальнику на умовах, визначених Договором.
10.4.2. Прийняти від Позичальника виконання зобов'язань за Договором (у тому числі й дострокове, як частинами так і одноразовим платежем).
10.5. Сторони здійснюють інші права та виконують інші обов’язки, передбачені Договором.
11. Відповідальність сторін та вирішення спорів.
11.1. Сторони несуть відповідальність за порушення умов Договору згідно чинного законодавства України.
11.2. Порушенням умов Договору є його невиконання або неналежне виконання, тобто виконання з порушенням умов, визначених змістом Договору.
11.3. У разі невиконання або неналежного виконання Сторонами власних зобов'язань згідно Договору, винна Сторона відшкодовує іншій Стороні завдані цим збитки.
11.4. Після закінчення строку дії Договору, якщо Позичальник не повернув кредит в порядку передбаченому Договором, застосовується процентна ставка, передбачена п.4.5. Договору.
11.5. Спори, які виникнуть під час виконання Договору, підлягають врегулюванню шляхом переговорів. Якщо Сторони не можуть дійти згоди із спірних питань шляхом проведення переговорів, то такий спір підлягає передачі на розгляд суду згідно з чинним законодавством України.
12. Інші умови.
12.1. Договір підписано в двох примірниках, один для Позичальника та один для Кредитодавця.
12.2. Зміни та доповнення до Договору оформляються додатковим договором у письмовій формі.
12.3. Будь-які пропозиції Кредитодавця про зміну умов Договору, визначених частиною першою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування», та інших істотних умов здійснюються шляхом направлення Кредитодавцем Позичальнику повідомлення в такий спосіб, що дає змогу встановити дату відправлення повідомлення.
12.4. Пропозиції про зміну істотних умов Договору надаються у наступний спосіб та строки:
12.4.1. Пропозиція про зміну істотних умов Договору (повідомлення) надсилається іншій Стороні листом у спосіб, що дає змогу встановити дату відправлення, або вручається під особистий підпис Позичальнику чи представнику Спілки із відміткою про дату відправлення та отримання.
12.4.2. Сторона Договору зобов’язана надати письмову відповідь протягом 10 (десяти) робочих днів з дня отримання листа чи вручення пропозиції під особистий підпис.
12.4.3. Якщо Сторона Договору не погодилась із змінами або не надала відповідь у строк, передбачений п.12.4.2. Договору, пропозиція вважається не прийнятою.
12.4.4. Якщо Сторона договору погодилась із пропозицією, додатковий договір укладається за місцезнаходженням Кредитодавця, в письмовій формі, протягом 5 (п’яти) днів з дня надання письмової відповіді.
12.5. Договір може бути розірвано за взаємною згодою сторін шляхом укладення додаткового договору та в інших випадках, передбачених законодавством та Договором
12.6. У випадку дострокового розірвання Договору Позичальник зобов’язаний сплатити Кредитодавцю всю суму несплаченого кредиту та нараховані проценти за користування кредитом, протягом трьох днів з дня розірвання Договору.
Договір припиняється: а) за згодою сторін; б) у випадку дострокового повернення Позичальником суми кредиту та процентів по ньому; в) в інших випадках, передбачених
Договором та законодавством.
12.7. При укладенні цього Договору Позичальник стверджує, що: отримав в письмовій формі від Кредитодавця до укладення Договору інформацію, вказану в частині другій статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»; інформація надана Кредитодавцем з дотриманням вимог законодавства про захист прав споживачів та забезпечує правильне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав'язування її придбання.
12.8. Питання не врегульовані Договором вирішуються відповідно до законодавства України, в тому числі Законів України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», «Про кредитні спілки», «Про споживче кредитування».
12.9. Сторони домовились, що листування між ними буде відбуватись за адресами, визначеними в розділі 13 Договору.
12.10. Підпис Позичальника в розділі 13 Договору є підтвердженням того, що Позичальник отримав:
- один з оригіналів Договору одразу після його підписання, але до початку надання Позичальнику Кредитодавцем фінансової послуги;
- до укладення Договору – паспорт споживчого кредиту в порядку та на умовах, передбачених статтею 9 Закону України «Про споживче кредитування».
12.11. Надання інформації протягом строку дії Договору.
12.11.1. Кредитодавець на вимогу Позичальника, але не частіше одного разу на місяць, безоплатно повідомляє Позичальнику інформацію про поточний розмір заборгованості Позичальника, розмір суми кредиту, повернутої Кредитодавцю, а також іншу інформацію, надання якої передбачено Законом України «Про споживче кредитування», іншими актами законодавства, а також Договором шляхом надання письмової довідки із додатками (за необхідності) або надання інформації в усній формі.
12.11.2. Для отримання довідки або інформації в усній формі, Позичальник звертається до Кредитодавця із письмовою вимогою у якій зазначає інформацію, що необхідно надати та форму надання інформації (усна чи письмова). Кредитодавець протягом 10 (десяти) днів з дня отримання письмової вимоги надає довідку, за умови що така інформація не становить інформацію з обмеженим доступом та підлягає наданню Позичальнику відповідно до вимог законодавства.
12.11.3. У разі якщо надання відповіді в усній формі не потребує додаткового часу для підготовки, відповідь надається у день звернення. У разі якщо надання відповіді в усній формі потребує додаткового часу для підготовки, відповідь надається протягом 10 (десяти) днів з дня отримання вимоги.
13. Підписи, адреси та інші реквізити сторін.
КРЕДИТОДАВЕЦЬ Кредитна спілка «Бойківщина» | ПОЗИЧАЛЬНИК (прізвище, ім’я, по батькові) |
Місцезнаходження (адреса): п/р в « » Код за ЄДРПОУ Свідоцтво про внесення Спілки до Державного реєстру фінансових установ № _ від Тел. ; Факс Електронна пошта (Відділення Кредитодавця2 Найменування Місцезнаходження: п/р в ЄДРПОУ тел. факс ) | Ідентифікаційний номер (реєстраційний номер облікової картки платника податків - фізичної особи) Паспорт: Серія № виданий « » р. Місце (адреса) проживання Тел. ; Електронна пошта |
Голова правління/ представник (Прізвище, ім’я, по батькові) (підпис) М.П. | Позичальник (Прізвище, ім’я, по батькові) (підпис) |
2 Вказується у разі надання кредиту через відокремлений підрозділ Кредитодавця.