产品名称 无锡农村商业银行 2020 年第 6 期单位结构性存款 产品代码 JGC2020006301 投资及收益币种 人民币 产品类型 保本浮动收益型 风险等级 中低风险 产品期限 365 产品挂钩指标 美元兑加元汇率，根据观察日北京时间下午 2 点彭博页面“CAD CurncyBFIX”MID 价格提供。如果该价格因故无法从上述版面取得，则该价格由我行遵照公正、审慎和尽责的原则进行确定。 产品估值方法 采用系统估值方法 产品预期年化收益率 预期最低年化收益率为 1.50%或最高年化收益率为...
无锡农村商业银行股份有限公司单位结构性存款协议书
委托人（客户）：地址：
法定代表人：
受托人：无锡农村商业银行股份有限公司 分/支行地址：
负责人：
鉴于：
委托人向受托人申请办理结构性存款，委托人接受受托人提供的产品代码为 的单位结构性存款产品说明书（以下简称“产品说明书”，见附件 1），并确认、签署《结构性存款客户确认函》（见附件 2）。为明确双方权利义务，现就本结构性存款相关事宜达成如下协议：
第一条 定义与说明
1.1 单位结构性存款协议书、产品说明书（附件 1）、客户权益须知（附件 5）、风险揭示书（附件 4）、单位结构性存款申请书（附件 6）等有关法律文件共同构成一份完整且不可分割的结构性存款合同。
1.2 本产品是受单位结构性存款合同条款条件约束的如下金融
产品：银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款。银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的方式进行挂钩标的衍生交易（如通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩），根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益；投资收益和投资风险由客户承担。
1.3 本产品的详细情况详见产品说明书，客户已阅读并接受产品说明书的全部条款。
1.4 认购期：指银行面向客户发售本结构性存款产品的期间。
1.5 起息日：指开始计算结构性存款收益的日期。
1.6 成立日：指结构性存款成立的日期。
1.7 到期日：指产品说明书中约定的分配结构性存款本金和收益的日期。
1.8 存续期：指产品自起息日至到期日（或提前终止权行使日）之间的期间。
1.9 认购：指客户在结构性存款产品认购期内购买该产品的行为。
1.10 提前终止权：指在本结构性存款存续期内，受托人单方面决定提前终止对结构性存款资金运作的权利。
1.11 提前终止权行使日：指受托人行使提前终止权且停止计算结构性存款收益的日期。
1.12 工作日：指受托人对公业务正常营业日，不含法定节假日。本协议中涉及的所有日期如遇非工作日，则顺延至下一个工作日。
1.13 冷静期：指认购期结束至起息日开始之间的时间。
2.1 委托人在受托人处开立单位银行结算账户，用于存放、转出本协议项下结构性存款的本金以及接收结构性存款到期后产生的本金及收益。
户名： 账号： 。
2.2 委托人向受托人提交单位结构性存款申请书（见附件 6），开立结构性存款账户，用于在起息日当日将本金款项从单位银行结算账户划转至结构性存款账户（以下简称“存款账户”）。
户名： 账号： 。
2.3 存款到期后：（1）若委托人存款后未开立存款证实书的，则我行系统将本金和收益款项自动划转至委托人在我行开立的单位银行结算账户。（2）若委托人存款后，开立存款证实书的，则委托人须凭委托存款证实书、单位结构性存款申请书（见附件 6）至受托人柜面办理销户，并将本金和收益款项划转至委托人认购结构性存款时资金转出的单位银行结算账户内。
若委托人要求变更上述单位银行结算账户，应至少提前 3 个工作日填写《账户变更函》（见附件 3）通知受托人，并获得受托人的确认回执。
2.4 为确保产品本息按时到账，委托人不得将单位银行结算账户或结构性存款账户注销，若发生因委托人自行注销单位银行结算账户或结构性存款账户造成受托人无法划付相应款项的，由委托人承担由此造成的一切法律后果。
3.1 存款本金：（大写）人民币 。结构性存款的其他相关要素以产品说明书记载为准。
3.2 本结构性存款起存金额原则上为 1000 万元整，递增金额为 100 万元整（如有特殊情况，以产品说明书为准）。
3.3 委托人应于认购期结束前将相应的金额全额转入结算账户并认购本产品，且认购期结束时间必须与起息时间相隔至少 24 小时。
3.4 在冷静期内，如果委托人改变决定，受托人应当遵从委托人意愿，解除已签订的销售文件，并及时退还投资者的全部投资款项。
存款到期后，若委托人需至受托人柜面办理销户的，则存款到期日委托人未办理存款账户销户的，自到期日至实际销户日期间，受托人就该笔存款以受托人公布的销户日活期存款利率计息。
结构性存款自成立之日起，受托人即有权在国家法律法规、规章、监管机构的规定范围内向委托人收取相应的管理费。管理费率及计算公式按照产品说明书记载执行。受托人根据业务发展和投资管理情况，有权对收费标准和收费方式进行调整，但应将有关情况及时告知委托人。
6.1 委托人不得提前终止本结构性存款产品。
6.2 按照产品说明书相关条款约定或遇市场剧烈波动、国家金融
政策出现重大调整、不可抗力等原因影响结构性存款正常运行时，受托人可行使提前终止权。
6.3 受托人行使提前终止权的，本协议项下存款按实际收益率计算收益，存续期为自起息日起至提前终止权行使日止。委托人同意受托人无需为本结构性存款的提前终止承担任何赔偿、补偿或其他法律责任。委托人于提前终止权行使日凭委托存款证实书、单位结构性存款申请书（见附件 5）至受托人柜面办理销户手续。
第七条 委托人承诺
7.1 自起息日起，委托人不得转让或者向受托人以外的任何第三方质押该结构性存款本金及收益。
7.2 自起息日起，委托人不得向任何第三方转让、赠予或以其他方式处理本协议项下的任何权益，经受托人书面同意的除外。
7.3 除非法律、法规另有规定，受托人有权拒绝任何第三方的提款要求。
8.1 结构性存款在存续期内被司法机关扣划的，被扣划部分不计息；未被扣划部分不受影响，仍按本协议、产品说明书规定执行。
8.2 如因司法机关要求冻结、扣划、开立存款证明等情况导致认购不成功或交易金额、收益无法按时到账的，受托人不承担任何责任。
第九条 信息披露
受托人将在官方网站披露以下结构性存款信息：销售文件、发行报告、产品账单、到期报告、重大事项、临时性信息披露、国务院银
行业监督管理机构规定的其他信息。第十条 异常处理
10.1 如有以下情形之一的，本协议自动终止。本协议终止后，受托人不再承担向委托人支付结构性存款的义务：
10.1.1 产品发行日届满，因产品募集资金数额未达到最低募集规模等原因，导致产品未募集成功；
10.1.2 委托人未按本协议第三条约定及时、全额划转结构性存款本金；
10.1.3 本协议项下结构性存款到期，或受托人行使提前终止权，且受托人已根据本协议约定履行完毕义务；
10.1.4 结构性存款被司法机关全部扣划的。
10.2 若因结构性存款未募集成功或委托人未按本协议第三条之约定及时、全额将存款本金划至存款账户导致本协议终止的，受托人对认购资金按活期利率计息。
11.1 由于地震、火灾、战争、罢工或者国家有关法律、法规、规章、政策的改变、紧急措施的出台等不可抗力导致的交易中断、延误、禁止等任何风险及损失，受托人不承担责任，但应在客观条件允许的情况下及时通知委托人，并采取一切必要的补救措施以减小不可抗力造成的损失。
11.2 由于国家有关法律、法规、规章、政策的改变、紧急措施的出台或由于重大市场变化而导致本结构性存款无法募集成立，受托
人不构成违约,不承担责任。第十二条 违约条款
12.1 本协议任何一方违约，应赔偿守约方因此造成的实际经济损失,包括但不限于诉讼费、律师费等。
12.2 委托人及受托人承诺将切实履行本协议约定义务，任何一方不履行或履行本协议义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施以及赔偿损失等违约责任。
13.1 委托人是根据中国法律合法成立并有效存续的企事业单位或其他组织，能以自身名义履行本合同的义务并承担民事责任。
13.2 委托人承诺本协议项下存款资金为其企业合法所有，资金来源合法。
13.3 签订和履行本合同是委托人真实的意思表示，并经过所有必需的同意、批准及授权，不存在任何法律上的瑕疵。
x协议适用中华人民共和国法律。本协议项下的及与之有关的一切争议，双方应友好协商解决或向受托人法人所在地人民法院提起诉讼。
第十五条 附则
15.1 客户确认：银行已提请我方注意对本协议各条款作全面、准确的理解，并应我方要求作了相应条款的说明。签约各方对本协议的含义认识一致，认同并接受本协议全部条款。
客户认可本协议约定的信息披露途径，已清楚知悉本方应注意查询的事项和信息披露方面的法律责任，同意银行按照本协议约定进行相关通知和披露。
15.2 本协议一式二份，委托人、受托人各执壹份，具有同等法律效力。
15.3 本协议自双方签章之日起生效。
15.4 本协议约定的产品说明书、客户确认函、账户变更函、风险揭示书、客户权益须知、单位结构性存款申请书为本协议附件，与本协议具有同等法律效力。产品说明书与本协议有不一致之处，以产品说明书内容为准。因任何原因致使本协议项下的任何条款或内容无效或被依法撤销的，本协议其他条款或内容的有效性和可执行性不受影响。
附件 1：结构性存款产品说明书附件 2：结构性存款客户确认函附件 3：账户变更函
附件 4：风险揭示书 附件 5：客户权益须知
附件 6：单位结构性存款申请书
重要声明:
委托人在签署本协议前，已经认真阅读本协议及协议附件的所有条款和内容（尤其是加粗加黑条款），充分了解并愿意承担本结构性存款有关风险。委托人对此不存在任何疑问或异议，并对协议双方的权利义务、受托人的免除责任条款等内容有准确和清楚的理解。
委托人（公章）： 受托人（签章）：法定代表人 法定代表人
（负责人） （负责人）
或委托代理人： 或委托代理人：
（签章） （签章）
日期： 日期：
附件 1：
无锡农村商业银行股份有限公司单位结构性存款产品说明书
2020年第6期
1、重要提示
（1）客户应本着“充分了解风险、自主选择购买”的原则自愿将其合法所有的资金用于认购无锡农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”）发行的结构性存款产品，我行按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展结构性存款业务。
（2）本结构性存款产品与普通存款存在明显区别，仅保证本产品的本金及合同约定的最低收益，不保证超出最低收益之外的额外收益，具有一定的风险。您应当充分认识投资风险，谨慎投资。
（3）在购买本结构性存款产品前，客户应确保自己完全明白本产品投资的性质、结构及所涉及的风险，详细了解和审慎评估本产品的投资方向、风险类型及参考收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的结构性存款产品。
（4）本产品说明书中任何预期收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表客户可能获得的实际收益，亦不构成我行对本结构性存款产品的任何收益承诺。
2、产品基本信息
产品名称 | 无锡农村商业银行 2020 年第 6 期单位结构性存款 |
产品代码 | JGC2020006301 |
投资及收益币种 | 人民币 |
产品类型 | 保本浮动收益型 |
风险等级 | 中低风险 |
产品期限 | 365 |
产品挂钩指标 | 美元兑加元汇率，根据观察日北京时间下午 2 点xx页面“CAD Curncy BFIX”MID 价格提供。如果该价格因故无法从上述版面取得，则该价格由我行遵照公正、审慎和尽责的原则进行确定。 |
产品估值方法 | 采用系统估值方法 |
产品预期年化收益率 | 预期最低年化收益率为 1.50%或最高年化收益率为 3.40% |
起息日 | 2020 年 8 月 5 日 |
到期日 | 2021 年 8 月 5 日 |
起存金额 | 1000 万元人民币 |
递增金额 | 100 万元人民币 |
认购日期 | 2020 年 8 月 3 日 |
最低募集规模 | 1000 万元 |
适合客户 | 风险承受能力为稳健型、xx型、成长型、进取型的客户 |
提前终止条款 | x产品有可能提前终止，详细内容见本说明书 5.3“提前终止与产品 终止”条款 |
法定公众假日释义 | 周六、周日、所有国内法定节假日以及本存款投资标的所适用的国家 和地区法定节假日 |
产品收益计算方式 | 日收益率＝年收益率/365 |
3、名词释义：
结构性存款：是银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款。银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的方式进行挂钩标的衍生交易（如通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩），根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益；投资收益和投资风险由客户承担。
4、投资方向和范围：中国银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融产品，包括但不限于银行存款、货币市场产品、国债、金融债、央行票据、银行承兑 汇票、商业票据、高信用级别的信用类债券（企业债、中期票据、公司债、短 期融资券）、债务市场工具、银行间市场产品或监管政策允许的其它金融产品，同时银行通过主动性管理和运用结构简单、风险较低的相关金融工具来提高该 产品的收益率。
5、交易约定
5.1 认购
5.1.1 客户应按照我行要求及时将足额认购资金划入单位银行结算账户。若客户未按约定在指定日前足额划入单位银行结算账户，客户应承担违约给我行造成的损失。认购期间募集资金累计金额接近预期募集资金规模上限时，我行有权酌情停止接受认购，认购期提前结束。
5.1.2 客户因挂失、司法冻结等原因导致不能正常扣划相应金额的，则视为认购无效，我行不承担相应责任。
5.1.3 客户认购日至起息日（不含）期间按照活期存款利率计息，认购期内的利息不计入投资本金。
5.1.4 客户在认购期内可以撤销交易。
5.2 产品成立
5.2.1 我行有权根据实际需要对本产品募集资金规模进行调整，本产品最终规模以我行实际募集的资金数额为准。
5.2.2 我行有权根据认购情况调整认购期。如我行调整认购期，则投资收益起息日由我行另行确定。
5.3 提前终止与产品终止
5.3.1 在存续期限内，客户不可提前赎回本产品，客户也不具有提前终止本产品权利。
5.3.2 我行可提前终止本产品。若本产品提前终止，投资收益计算以本产品实际存续天数为准。我行实施提前终止本产品的原因包括但不限于：
1、遇国家法律、法规、监管规定及相关金融政策出现重大调整并影响到本结构性存款产品的正常运作；
2、其它原因导致我行认为该结构性存款产品已经不适合继续帮助客户实现投资目标的。客户于我行提前终止权行使日需凭委托存款证实书、单位结构性存款申请书至我行柜面
办理销户。
5.4 结构性存款产品费用
5.4.1 客户预期年化收益率= 产品到期收益率-产品管理费率。
5.4.2 产品管理费率：结构性存款产品收益率超过客户预期年化收益率的部分。
5.5 客户预期年化收益率测算方法与到期清算
x存款预期最低年化收益率为 1.50%，预期最高年化收益率为 3.40%。无锡农村商业银行向客户提供本金完全保障，并根据本说明书的相关约定，按照挂钩标的价格的表现，向客户支付浮动收益。
5.5.1 存款利息与美元兑加元汇率挂钩
x说明书所指美元兑加元汇率为每一美元的加元标价。
5.5.2 关于挂钩美元兑加元汇率的约定
标价美元兑加元汇率根据观察日北京时间下午 2 点xx页面“CAD Curncy BFIX”MID价格提供。如果届时约定的数据提供商xx提供的参照页面不能给出本产品说明书所需的价格水平，无锡农村商业银行将本着公平、公正、公允的原则，选择市场认可的合理的价格水平进行计算。
5.5.3 存款利息的确定
存款利息根据所挂钩的美元兑加元汇率表现来确定。
观察期是指到期日前第二个伦敦、中国工作日。美元兑加元汇率观察标准为观察日北京时间下午 2 点xx页面“CAD Curncy BFIX”MID 价格提供。如果在观察日美元兑加元汇率始终在观察区间内，则本存款到期利率为 3.40%（年化）；此情况下，本存款利息收入如下：利息=存款金额×存款利率×实际存款天数÷365
实际存款天数是指存款起息日（含当日）至到期日（不含当日）期间的天数
如果在观察日美元兑加元汇率曾大于等于或曾小于等于观测区间，则本存款到期利率为 1.50%（年化）；在此情况下，本存款利息收入如下：利息=购买金额×存款利率×实际存款天数÷365
实际存款天数是指存款起息日（含当日）至到期日（不含当日）期间的天数
5.5.4 存款利息的测算示例（以最低 1.59%或最高 3.30%进行测算，测算收益不等于实际收益，投资须谨慎）
利息收益取决于所挂钩美元兑加元汇率表现的变化。具体情景分析如下：
（1）情景一：假设本存款到期观察日美元兑加元汇率为 1.1350，则存款利率 3.30%（年化）；假设某存款人购买金额为 1,000,000 元人民币，实际存款天数为 183 天，则存款人的利息计算如下：（利息按照四舍五入法精确至小数点后第二位）
利息=1,000,000×3.30%×183÷365=16,545.21 元人民币
（2）情景二：假设本存款到期观察日美元兑加元汇率为 1.2800，则存款利率 1.59%（年化）；假设某存款人购买金额为 1,000,000 元人民币，实际存款天数为 183 天，则存款人的利息计算如下：（利息按照四舍五入法精确至小数点后第二位）
利息=1,000,000×1.59%×183÷365=7,971.78 元人民币
（3）最不利的投资情况：情景二
x存款中示例均采用假设数据，并不代表存款人实际可获得的收益。
5.5.5 如未发生信用违约等事件，存款到期后，若客户持有单位定期证实书的，则客户须凭单位定期证实书、单位结构性存款申请书至我行柜面办理销户，若存款到期日客户未转出存款本金及收益，到期日至实际销户日期间，我行就该笔存款以销户日活期存款利率计息。
5.5.6 如客户的资金账户发生变更的，以我行在支付投资本金与收益前收到的最后一份账户变更函中的资金账户为准。
5.5.7 客户通过两个以上账户购买本结构性存款产品的，收益按购买本产品的账户分别计算。
5.5.8 结构性存款收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳。
6、其他
客户对本结构性存款产品有任何意见或异议，请联系或反馈至我行各营业网点，也可致电我行客户服务热线（96058）。
客户确认栏
我单位已仔细阅读本结构性存款产品说明书，确认购买的结构性存款各项要素，了解并接受贵行对本次结构性存款资金的运作投向，我单位自愿承担由此带来的一切后果。
单位公章：
法定代表人/负责人（签章）：或委托代理人（签章）：
日期：
附件 2：
单位结构性存款客户确认函
无锡农村商业银行股份有限公司 分/支行：
我单位决定办理代码为 的单位结构性存款业务，确认已完成以下事项：
1、我单位是根据中国法律合法成立并有效存续的企事业单位或其他组织，能以自身名义履行本合同的义务并承担民事责任。
2、我单位办理贵行结构性存款业务资金为自有资金，来源合法。
3、我单位已仔细阅读《无锡农村商业银行股份有限公司结构性存款协议书》的所有条款和内容，了解并接受协议约定的全部内容。
4、我单位已仔细阅读结构性存款产品说明书、风险揭示书的所
有条款和内容，了解并接受贵行对本次结构性存款资金的运作投向，并具备承受结构性存款产品说明书、风险揭示书中所揭示风险的能力。
5、我单位愿意签署《无锡农村商业银行股份有限公司结构性存款协议书》和结构性存款产品说明书、风险揭示书。
单位公章：
法定代表人/负责人（签章）：或委托代理人（签章）：
日期：
附件 3：
账户变更函
致：无锡农村商业银行股份有限公司 分/支行
我司与贵行于 年 月 日就代码为 的单位结构性存款产品签署《无锡农村商业银行股份有限公司结构性存款协议书》，现我司申请变更协议 2.1 条约定之单位银行结算账户，并将结构性存款到期后的本金、收益付至变更后的账户。变更后的账户如下：
户名： 账号： 开户行：
本通知书一式二份，请贵行确认同意后在此通知书回执上盖章确认，并将其中一份退还我司。
委托方：
年 月 日
回 执
我行已知悉并同意 公司变更上述《无锡农村商业银行股份有限公司结构性存款协议书》2.1 条约定之单位银行结算账户，本次变更自我行签章之日起生效。
无锡农村商业银行股份有限公司 分/支行
（签章）
年 月 日
附件4
无锡农村商业银行单位结构性存款产品风险揭示书
尊敬的客户：
结构性存款不同于一般性存款，具有投资风险，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。
如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。客户在认购本产品前应注意投资风险，仔细阅读本产品说明书，了解本产
品具体情况。
本结构性存款产品为保本浮动收益型存款产品，无锡农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”）对本产品的本金提供保证承诺，但在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），客户可能无法取得收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。
1．政策风险：本产品是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响产品的受理、投资、偿还等的正常进行，导致本产品收益降低或无法取得。
2．信用风险：本期产品主要投资于中国银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融产品，包括但不限于银行存款、货币市场产品、国债、金融债、央行票据、银行承兑汇票、商业票据、高信用级别的信用类债券（企业债、中期票据、公司债、短期融资券）、债务市场工具、银行间市场产品或监管政策允许的其它金融产品。客户面临所投资的资产或资产组合涉及的用款人和债券发行人的信用违约。若出现上述情况，客户将面临投资收益遭受损失的风险。
3．流动性风险：本产品采用到期一次兑付的期限结构设计，客户无提前终止权，在产品存续期内如果客户产生流动性需求，可能面临产品不能随时变现、持有期与资金需求日不匹配的流动性风险。
4．市场风险：由于金融市场内在波动性，客户投资本产品将面临一定的市场风险。产品存续期间若银行存款和其他投资市场资产投资收益发生波动，则客户面临承担资金配置存款和其他投资市场资产配置的机会成本风险。
5.交易对手管理风险：如合作的交易对手违背合作文件、处理事务不当，可能会影响本期产品的管理，导致本期产品项下资金遭受损失。
6. 产品不成立风险：如自本产品开始认购至认购结束的期间，产品认购总金额未达到规模下限或市场发生剧烈波动，经我行合理判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本产品，我行有权宣布本产品不成立。
7.提前终止的风险：在投资期内，如本结构性存款产品发生产品说明书“提前终止”部分规定的情形，我行银行有权提前终止本产品。客户可能面临不能按预期期限取得预期收益及再投资的风险。
8. 延期风险：如因本产品项下对应的资产或资产组合延期或无法变现等原因造成本产品不能按时支付收益或存款本金，或因技术因素而产生的风险，如电脑系统故障等可能会造成本金及收益兑付延迟，客户将面对期限延长的风险。
9. 不可抗力风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重
影响金融市场的正常运行，可能影响产品的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本产品收益降低甚至本金损失。对于由不可抗力风险所导致的任何损失，由客户自行承担，我行对此不承担任何责任。
（本页以下无正文）
单位公章：
法定代表人/负责人（签章）：或委托代理人（签章）：
日期： 年 月 日
附件 5
客户权益须知
尊敬的结构性存款产品投资人：
结构性存款产品投资在获取收益的同时存在投资风险。为了保护您的合法权益，请在投资前认真阅读以下内容：
一、银行结构性存款产品的基本知识
（一）什么是银行结构性存款产品
银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款。通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应的收益。银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的方式进行挂钩标的衍生交易，根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益；投资收益和投资风险由客户承担。
（二）银行结构性存款产品与银行储蓄存款的区别
银行结构性存款产品流动性比较差，一般来说在规定的理财期限内不能提前支取；结构性存款产品风险要视其投资方式和投资标的风险而定；结构性存款产品收益率是事后的，在购买产品时提到的收益率只是预期收益率。
银行储蓄存款流动性强，可以随时支取；存款利率相对固定，损失本金的可能性很小，投资比较安全；利息收入按规定必须由银行代扣代缴利息税。
二、银行结构性存款产品风险评级
银行结构性存款产品风险评级是指依据结构性存款产品投资范
围、投资资产和投资比例并按照结构性存款产品的期限等对其进行成本、收益测算，并对比本行开发设计的同类结构性存款产品过往业绩以及在运营过程中存在的各类风险对结构性存款产品风险级别进行分类，投资人在选择结构性存款产品时，可以适当参考结构性存款产品风险评级结果，但切不可把风险评级作为选择结构性存款产品的唯一依据。此外，结构性存款产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发结构性存款产品业绩的保证。本行将根据销售适用性原则，对投资人进行风险承受能力评估，对比结构性存款产品风险评级，把合适的产品销售给合适的客户。
1、保守型投资者：您的风险容忍程度非常低，在任何投资中，保护本金不受损失和保持资产的流动性是您的首要目标。您对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿承担高风险以换取高收益，通常不太在意资金是否有较大增值，不愿意承受投资波动对心理的煎熬，追求稳定。您比较适合投资存款、国债、保本保收益或收益波动性较小的结构性存款产品、保障型保险产品、保本基金和货币型基金。
2、稳健型投资者：您的风险承受能力较低。在任何投资中，稳定是您首要考虑的因素，一般您希望在保证本金安全的基础上能有一些增值收入，追求较低的风险，对投资回报的要求不高。您比较适合投资存款、国债、保本型结构性存款产品、保障型保险产品、债券型基金和保本基金等，也可配置少部分混合基金。
3、xx型投资者：在任何投资中，在风险较小的情况下获得一定的收益是您主要的投资目的。您通常愿意使本金面临一定的风险，
但在做投资决定时，会仔细的对将要面临的风险进行认真的分析。您对风险总是客观存在的道理有清楚的认识。总体来看，愿意承受市场的平均风险，您比较适合投资国债、保本型、浮动型结构性存款产品、保障型保险产品、债券型基金、混合型基金、FOF 型基金，也可配置少部分股票型基金。
4、成长型投资者: 在任何投资中，您希望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险。您有较高的收益目标，且对风险有清醒的认识，您比较适合投资与利率、汇率、商品等挂钩的浮动型结构性结构性存款产品、保障型保险产品、投连险、混合型基金、FOF 基金、封闭式基金、QDII 产品、股票型基金、指数型基金等。
5、积极型投资者: 在任何投资中，您通常专注于投资的长期增值，并愿意为此承受较大的风险。短期的投资波动并不会对您造成大的影响，追求超高的回报才是您关注的目标。您比较适合投资浮动收益型结构性存款产品、保障型保险产品、投连险、QDII 产品、股票型基金、指数型基金、股票、权证、衍生工具等另类投资产品。
无锡农商银行内部风险评级说明如下：
风险标识 | 风险评级 | 评级说明 | 适用投资者 |
一级 | 低风险 | 提供本金及收益保障，或者提供本金保护且预期收益不能实 现的概率较低 | 保守型投资者 |
二级 | 中低风险 | 提供本金保护，预期收益实现存在一定的不确定性 | 稳健型投资者 |
三级 | 中风险 | 不提供本金保护，本金亏损的概率中等，预期收益实现的不 确定性一般 | xx型投资者 |
四级 | 中高风险 | 不提供本金保护，本金亏损的概率较高，预期收益实现的不 确定性较大 | 成长型投资者 |
五级 | 高风险 | 不提供本金保护，本金亏损概率很高，预期收益实现的不确 定性很大 | 积极型投资者 |
三、办理银行结构性存款产品的流程：
1、投资人通过柜台方式申请购买本行单位结构性存款产品，应在本行开立有单位结算账户；投资人属首次购买本行单位结构性存款产品的，还应完成对公客户投资风险承受能力评估问卷。
2、投资人根据本行得出的风险承受能力评估结果选择风险匹配的单位结构性存款产品，并认真阅读产品协议、客户权益须知、风险揭示书、产品说明书等材料以进一步了解购买结构性存款产品的相关情况。
3、投资人确定购买的，应确保在对应单位结算账户上有足够的交易本金下方可操作，交易完成后本行将冻结投资人对应账户上的交易本金。冻结期间内，本行将就交易本金按照本行公布的人民币活期存款利率计息。
4、本行在起息日当天从投资人对应单位结算账户上扣划全额交易本金，即交易成立。如扣划当日对应结算账户内交易本金被有权机关冻结或扣划导致本行扣款不成功的，由投资人自行承担相关责任。
5、投资人应得的本金及/或收益全部支付前，如遇有权机关查封、冻结对应账户的，本行将按有权机关要求办理，并应在本金及/或收益入账后按有权机关要求处理资金。本行根据有权机关要求冻结对应
结算账户后至冻结解除前，有权拒绝投资人提出的变更账户的申请。四、银行结构性存款产品信息披露
x结构性存款产品的公开信息将通过本行网站xxx.xxxx.xxx.xx进行披露, 投资人应主动、及时登陆本行网站获取，如果投资人未及时查询，或者由于系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资人无法及时了解结构性存款产品信息，并由此影响投资人的投资决策，因此而发生的责任和风险由投资人自行承担。
五、投诉处理和联系方式
投资人可以通过拨打本行客户服务中心电话或以书信、传真、电子邮件等方式，对本行所提供的服务提出建议或投诉。
本行联络方式及投诉电话：无锡农村商业银行股份有限公司地址：无锡市滨湖区金融二街 9 号
邮编：214000 投诉电话：96058 网站地址：xxx.xxxx.xxx.xx投资者在投资结构性存款产品前应认真阅读《产品协议书》《客
户权益须知》、《产品说明书》、《风险揭示书》、《交易申请书》等销售文件，选择与自身风险承受能力相适应的结构性存款产品。本行承诺投资人利益优先，以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资人提供服务，但不能保证结构性存款产品一定盈利，也不能保证结构性存款产品的最低收益。
附件 6
无锡农村商业银行单位结构性存款申请书
单位名称 | 结算账号 | ||
法定代表人 | 联系电话 | ||
单位地址 | |||
统一社会信用代码 | |||
存款金额 | 大 写 | ||
小 写 | |||
结构性存款 | 天 数 | ||
存入日期 | 年 月 日 | 单位公章（签章） | |
备注：□开立 □销户 | |||