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小康人寿[2023]两全保险 003 号
小康安心瑞两全保险(分红型)条款
阅 读 指 引
本阅读指引有助于您理解条款，对本合同内容的解释以条款正文为准。
请扫描以查询验证条款
您拥有的重要权益
签收本合同之日起 15 日内为犹豫期 1.4
您有解除合同的权利 1.5
本合同提供的保障在保险责任条款中列明 2.4
您有按本合同约定参与红利分配的权利 3.1
您有按本合同约定申请保单质押贷款的权利 5.3
您应当特别注意的事项
解除合同会给您造成一定的损失，请您慎重决策 1.5
在某些情况下，我们不承担保险责任 2.5、2.6
尚未分配的红利是不确定的 3.1
保险事故发生后请您及时通知我们 4.2
您应当按时交纳保险费 5.1
本合同效力中止期间，我们不承担保险责任，本合同不享有红利分配的权利 6.1
您有如实告知的义务 7.1
条款目录
条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。
1. 您与我们订立的合同 1.1 合同构成 1.2 投保范围 1.3 合同成立与生效 1.4 犹豫期 1.5 您解除合同的手续及风险 1.6 合同终止 2. 我们提供的保障 2.1 基本保险金额 2.2 未成年人身故保险金限制 2.3 保险期间 2.4 保险责任 2.5 责任免除 2.6 其他免责条款 3. 保单红利 3.1 保单红利的确定 3.2 保单红利的领取 | 4. 如何申请领取保险金 4.1 受益人 4.2 保险事故通知 4.3 保险金申请 4.4 保险金给付 4.5 诉讼时效 4.6 宣告死亡处理 5. 保险费的交纳与现金价值权益 5.1 保险费的支付 5.2 现金价值 5.3 保单质押贷款 6. 合同效力的中止与恢复 6.1 合同效力中止 6.2 合同效力恢复 | 7. 其他需要关注的事项 7.1 明确说明与如实告知 7.2 合同内容变更 7.3 联系方式变更 7.4 年龄性别错误的处理 7.5 我们合同解除权的限制 7.6 未还款项 7.7 争议处理 |
我们对一些重要术语进行了解释，详见每页脚注。
我们对可能影响被保险人享受本保险合同保障的重要内容进行了显著标识，请您仔细阅读正文文字突出显示的部分。
在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指小康人寿保险有限责任公司。“本合同”指您与我们之间订立的“小康安心瑞两全保险（分红型）合同”。
➊ | 您与我们订立的合同 | |
1.1 | 合同构成 | 小康安心瑞两全保险（分红型）合同（以下简称本合同）由本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保单、与本合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、批单以及与本合同有关的其他书面协议共同构成。 |
1.2 | 投保范围 | 本合同接受的被保险人的投保年龄范围为 0 周岁1至 70 周岁，且须符合我们当时的投保规定。 投保时被保险人为 0 周岁的，应当为出生满 28 日且健康的婴儿。 被保险人本人或对被保险人有保险利益的其他人可作为投保人投保本保险。 |
1.3 | 合同成立与生效 | 您提出保险申请且我们同意承保，本合同成立。本合同成立日期在保险单上载明。 除另有约定外，自本合同成立、我们收取保险费并签发保险单的次日零时起本合同生效。本合同生效日期在保险单上载明。 本合同生效日以后每年的生效对应日2是保单周年日，保单周年日不含生效 日当日。保单年度3、保险费约定支付日4均以本合同生效日为准计算。我们自本合同生效日零时起开始承担保险责任。 |
1.4 | 犹豫期 | 自您签收本合同之日起，有 15 日的犹豫期。在此期间请您认真审视本合同，如果您认为本合同与您的需求不相符，您可以在此期间申请解除本合同，我们将无息退还您所支付的全部保险费。 解除本合同时，您需要填写申请书，并提供您的保险合同及有效身份证件 5。自我们收到您解除合同的书面申请时起，本合同即被解除，合同解除前 发生的保险事故我们不承担保险责任。 |
1.5 | 您解除合同的手续及风险 | 您在犹豫期后可以申请解除本合同，请填写解除合同申请书并向我们提供下列证明和资料： （1） 保险合同； （2） 您的有效身份证件。 自我们收到解除合同申请书时起，本合同终止。我们自收到解除合同申请书之日起 30 日内向您退还本合同的现金价值。 您在犹豫期后解除合同会遭受一定损失。 |
1.6 | 合同终止 | 当发生下列情形之一时，本合同终止： （1）您申请解除本合同的； （2）我们已经履行完毕保险责任的； （3）被保险人身故的； |
1 周岁：指按有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，每经过一年增加一岁，不足一年的不计。
2 生效对应日：生效日每年（半年、季或月）的对应日为本合同每年（半年、季或月）生效对应日。如果当月没有对应的同一日，则以该月最后一日为对应日。
3 保单年度：指从本合同生效日或保单周年日零时起至下一年度本合同保单周年日零时止的期间为一个保单年度。
4 保险费约定支付日：指本合同生效日在每月、每季、每半年或每年（根据交费方式确定）的对应日。如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日为对应日。
5 有效身份证件：指由中华人民共和国政府主管部门规定的能够证明其身份的证件，如：有效期内的居民身份证、港澳台居民居住证、户口簿以及中华人民共和国政府主管部门颁发或者认可的有效护照或者其他身份证明文件。
（4）本合同保险期间届满的； （5）本合同因条款所列其他情况而终止的。 | ||
➋ | 我们提供的保障 | |
2.1 | 基本保险金额 | 本合同基本保险金额由您和我们在投保时约定并在保险单上载明。 |
2.2 | 未成年人身故保险金限制 | 为未成年人投保的人身保险，在被保险人成年之前，因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额，身故给付的保险金总和约定也不得超过前述限额。 |
2.3 | 保险期间 | 本合同的保险期间为 5 年，自本合同生效日起算。保险期间在保险单上载明。 |
2.4 | 保险责任 | 在本合同有效期间内，我们承担以下保险责任： |
等待期 | 本合同生效（或最后一次复效）之日起 90 日内（包含第 90 日），被保险人因非意外伤害6原因导致身故，我们不承担给付保险金的责任，并向您退还本合同累计已交纳的保险费（不计利息），本合同终止。 这 90 日的时间称为等待期。 被保险人因意外伤害原因导致身故，则无等待期。 | |
身故保险金 | 被保险人因意外伤害或在等待期后因非意外伤害原因导致身故，我们按以下两项金额的较高者给付身故保险金，本合同终止。 （1）被保险人身故时本合同的现金价值； （2）被保险人身故时本合同累计已交纳的保险费（不计利息）乘以按 《身故保险金给付比例表》确定的给付比例。 《身故保险金给付比例表》 被保险人身故时的到达年龄 给付比例 0-17 周岁 100% 18-40 周岁 160% 41-60 周岁 140% 61 周岁及以上 120% 到达年龄指被保险人原始投保年龄，加上当时保单年度数，再减去 1 后所得到的年龄。 | |
满期保险金 | 被保险人生存至本合同期满，我们按照基本保险金额给付满期保险金，本合同终止。 | |
2.5 | 责任免除 | 因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担保险责任： （1） 您对被保险人的故意杀害、故意伤害； （2） 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； （3） 被保险人自本合同成立或者本合同效力恢复之日起 2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； （4） 被保险人服用、吸食或注射毒品7； |
6 意外伤害：指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人身体蒙受伤害或者身故。猝死不属于意外伤害。
7 毒品：指《中华人民共和国刑法》规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。
（5） 被保险人酒后驾驶8，无合法有效驾驶证驾驶9，或驾驶无有效行驶证 10的机动车11； （6） 战争12、军事冲突13、暴乱14或武装叛乱； （7） 核爆炸、核辐射或核污染。 发生上述第（1）项情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向被保险人的继承人（除您本人）退还本合同的现金价值。 发生上述其他项情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向您退还本合同的现金价值。 | ||
2.6 | 其他免责条款 | 除“2.5 责任免除”外，本合同中还有一些免除我们责任的条款，详见“1.4犹豫期”、“2.4 保险责任”、“4.2 保险事故通知”、“6.1 合同效力中止”、“7.1 明确说明与如实告知”、“7.4 年龄性别错误的处理”、 “脚注 6 意外伤害”及“脚注 15 医疗机构”中突出显示的内容。 |
➌ | 保单红利 | |
3.1 | 保单红利的确定 | 本合同为分红保险合同，您享有参与分配我们分红保险业务可分配盈余的权利。 在本合同保险期间内，我们每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。尚未分配的红利是不确定的。若确定有红利分配，我们将根据本条约定进行红利分配。 红利分配日是保单周年日，而实际的红利分配日将可能因年度会计核算、审计而迟于保单周年日。我们每个保单年度会向您提供红利通知书，告知您分红的具体情况。 |
3.2 | 保单红利的领取 | 您在投保时可选择以下任何一种红利领取方式： （1） 现金领取； （2） 累积生息：红利留存在本公司，按我们每年确定的红利累积利率以年复利方式累积生息，并于您申请或本合同终止时给付。 如果您在投保时未选择红利领取方式，我们按累积生息方式办理。 在本合同保险期间内，您可以变更红利的领取方式，但需填写变更申请书并经我们审核同意。红利领取方式的变更不影响按原领取方式已分配的红 |
8 酒后驾驶：指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》或道路交通相关法规的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。
9 无合法有效驾驶证驾驶：指下列情形之一：
（1）没有取得中华人民共和国有关主管部门颁发或者认可的驾驶资格证书；
（2）驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；
（3）持审验不合格的驾驶证驾驶；
（4）持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习驾车。
10 无有效行驶证：指下列情形之一：
（1）未取得行驶证；
（2）机动车被依法注销登记的；
（3）未依法按时进行或通过机动车安全技术检验；
（4）行驶证已过有效期的。
11 机动车：指以动力装置驱动或者牵引，供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆或履带车辆。
12 战争：指国家与国家、民族与民族、政治集团与政治集团之间为了一定的政治、经济目的而进行的武装斗争，以政府宣布为准。
13 军事冲突：指国家或民族之间在一定范围内的武装对抗，以政府宣布为准。
14 暴乱：指破坏社会秩序的武装骚动，以政府宣布为准。
利。 | ||
➍ | 如何申请领取保险金 | |
4.1 | 受益人 | 1、身故保险金受益人 您或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人。 身故保险金受益人为多人时，可以确定受益顺序和受益份额；如果没有确定份额，各受益人按照相等份额享有受益权。 被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。 您或者被保险人可以变更身故保险金受益人并书面通知我们。我们收到变更受益人的书面通知后，在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单。 您在指定和变更身故保险金受益人时，必须经过被保险人同意。 被保险人身故后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由我们依照被保险人身故时现行有效的关于继承的法律法规履行给付保险金的义务： （1）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； （2）受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的； （3）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故先后顺序的，推定受益人身故在先。 2、其他保险金受益人 除另有指定外，本合同其他保险金的受益人为被保险人本人。 受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。 |
4.2 | 保险事故通知 | 您、被保险人或受益人知道保险事故发生后应当在 10 日内通知我们。如果您、被保险人或受益人故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，我们对无法确定的部分不承担保险责任，但我们通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响我们确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。 |
4.3 | 保险金申请 | 申请保险金时，由相应保险金受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并提供下列证明和资料： |
满期保险金申请 | 所需的证明和资料： （1）保险合同； （2）申请人及被保险人的有效身份证件。 | |
身故保险金申请 | 所需的证明和资料： （1）保险合同； （2）申请人的有效身份证件； （3）国家卫生行政部门认定的医疗机构15、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明； （4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。 | |
保险金作为被保险人遗产时，继承人还须提供可证明其合法继承权的相关权利文件。 | ||
15 医疗机构：指持有经中华人民共和国卫生行政部门颁发的医疗机构执业许可证的医院，有执业医师和护士提供全日二十四小时的医疗和护理服务；但不包括诊所、精神病院及专供康复、休养、戒毒、戒酒、护理、养老等非以直接诊治病人为目的之医疗机构。
如果委托他人代为申请，除上述证明和资料外，还须提供相关保险金受益人的授权委托书、受托人的有效身份证件等相关证明文件。 受益人或继承人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人时，由其监护 人代其申请领取保险金，其监护人还必须提供受益人或继承人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的证明和监护人具有合法监护权的证明。以上证明和资料不完整的，我们将及时一次性通知申请人补充提供。 | ||
4.4 | 保险金给付 | 我们在收到保险金给付申请书及保险金申请所需证明和资料后，将在 5 日 内作出核定；情形复杂的，在 30 日内作出核定。若我们要求您、被保险人 或者受益人补充提供有关证明和资料的，则上述的 30 日不包括补充提供有关证明和资料的期间。对属于保险责任的，我们在与受益人达成有关给付保险金数额的协议后 10 日内，履行给付保险金义务。 我们未及时履行前款规定义务的，将赔偿受益人因此受到的损失。前述“损失”指根据中国人民银行公布的同期人民币活期存款基准利率计算的利息损失。 对不属于保险责任的，我们自作出核定之日起 3 日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书，并说明理由。 我们在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起 60 日内，对给付保险金的数额不能确定的，根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；我们最终确定给付保险金的数额后，将支付相应的差额。 |
4.5 | 诉讼时效 | 受益人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为 5 年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。 |
4.6 | 宣告死亡处理 | 在本合同保险期间内，被保险人下落不明且经人民法院宣告被保险人死亡后，我们根据法院宣告死亡判决依法确定被保险人死亡日期，并按本条款与身故有关的约定处理。若被保险人在宣告死亡后重新出现，身故保险金受益人或继承人应于知道或应该知道被保险人重新出现后 30 日内将领取的身故保险金退还给我们。 |
➎ | 保险费的交纳与现金价值权益 | |
5.1 | 保险费的支付 | 本合同的保险费一次性支付。 |
5.2 | 现金价值 | 指保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，由我们退还的那部分金额。保单年度末的现金价值会在保险合同上载明，保单年度内的现金价值，您可以向我们咨询。 本合同为分红保险合同，您的保单实际具有的现金价值除保险单上载明的数值之外，可能还包括由于红利分配而产生的相关利益。由于因红利分配而产生的相关利益是不保证的且无法事先确定，只能根据每年分红的实际状况确定，所以未在保险单上载明。 |
5.3 | 保单质押贷款 | 经被保险人书面同意，您可申请使用保单质押贷款功能。 在本合同保险期间内，经我们审核同意后您可在犹豫期后办理保单质押贷款。贷款金额不得超过申请贷款时本合同现金价值的 80%扣除各项欠款后余额，每次贷款期限最长不超过 6 个月，贷款利率按您与我们签订的贷款协议中约定的利率执行。我们会参考贷款市场利率水平、公司资金成本、保险资金运用水平、公司流动性状况等因素并根据不同产品类型、产品定价利率等综合确定保单质押贷款利率。 我们会在保单质押贷款到期前向您发送还款通知，您应在贷款到期时一并归还贷款本息。若您到期未能足额偿还贷款本息，则您所欠的贷款本金及利息将作为新的贷款本金计息。 若在保单质押贷款期间发生保险事故，我们会承担保险责任，但在给付保 |
险金时会扣减您未还贷款的本金及利息。 当未偿还贷款本金及利息之和加上其他未还款项达到本合同现金价值时，本合同的效力中止。 | ||
❻ | 合同效力的中止与恢复 | |
6.1 | 合同效力中止 | 在本合同效力中止期间，我们不承担保险责任，本合同不享有红利分配的权利。若您选择累积生息的红利领取方式，累积生息的红利余额从合同中止日起停止计息。 |
6.2 | 合同效力恢复 | 自本合同效力中止之日起 2 年内，您可以申请恢复合同效力。 经您与我们协商并达成协议，自您补交未还款项及利息之日起，本合同效力恢复。 若您选择累积生息的红利领取方式，本合同复效后，累积生息的红利余额重新开始计息。 自本合同效力中止之日起满 2 年您与我们未达成协议的，我们有权解除合同。我们解除本合同的，向您退还合同效力中止时本合同的现金价值。 |
❼ | 其他需要关注的事项 | |
7.1 | 明确说明与如实告知 | 订立本合同时，我们应当向您说明本合同的内容。对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 订立本合同时，我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。 如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。 如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担保险责任，并不退还保险费。 如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担保险责任，但会向您退还保险费。 我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们应当承担保险责任。 |
7.2 | 合同内容变更 | 在本合同保险期间内，经您与我们协商一致，可以变更本合同的有关内容。变更本合同的，应当由我们在保险合同上批注或者附贴批单，或者由您与我们订立书面的变更协议。 |
7.3 | 联系方式变更 | 为了保障您的合法权益，您的住所、通讯地址、电话或电子邮件等联系方式变更时，请及时以书面形式或双方认可的其他形式通知我们。若您未以书面形式或双方认可的其他形式通知我们，我们按本合同载明的最后联系方式所发送的有关通知，均视为已送达给您。 |
7.4 | 年龄性别错误的处理 | 您在申请投保时，应将与有效身份证件相符的被保险人的出生日期、按周岁计算的真实年龄和性别在投保单上填明，如果发生错误按照下列方式办理： （1）您申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定投保年龄限制的，我们有权解除本合同。对于解除本合同的，本合同自解除之日起终止，我们向您退还本合同终止时的现金价值。对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担保险责任。 （2）您申报的被保险人年龄或性别不真实，致使您实付保险费少于应付 |
保险费的，我们有权更正并要求您补交保险费。如果已经发生保险事故，在给付保险金时按实付保险费和应付保险费的比例给付。 （3）您申报的被保险人年龄或性别不真实，致使您实付保险费多于应付保险费的，我们向您退还多收的保险费。 （4）您申报的被保险人年龄或性别不真实，致使本合同的现金价值及每年分配的保单红利与实际不符的，我们有权根据被保险人的实际年龄和性别进行调整。 | ||
7.5 | 我们合同解除权的限制 | 条款 7.1 及 7.4 中规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超 过 30 日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过 2 年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担保险责任。 |
7.6 | 未还款项 | 我们在给付各项保险金、退还现金价值、派发红利或者退还保险费时，如果您有欠交的保险费、保单质押贷款或者其他欠款，我们先扣除上述各项欠款及应付利息。 |
7.7 | 争议处理 | 本合同履行过程中，双方发生争议不能协商解决的，可依法向法院提起诉讼。 与本合同有关的以及履行本合同产生的一切争议处理适用中华人民共和国 法律（不包括港、澳、台地区法律）。 |