（3）交易型开放式指数基金(ETF)与 ETF 联接基金。交易型开放式指数基金, 通常又被称为交易所交易基金(Exchange Traded Funds,简称 “ETF”),是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。它结合了开放式基金和封闭式基金的运作特点，其份额可以在二级市场买卖，也可以申购、赎回。但 是，由于它的申购是用一篮子成份券换取基金份额，赎回也是换回一篮子成份券而非现金。为方便未参与二级市场交易的投资者，就诞生了“ETF 联接基金”，这种基金将...
证券投资基金投资人权益须知
尊敬的基金投资人：
基金投资在获取收益的同时存在投资风险。为了保护您的合法权益，请在投资基金前认真阅读以下内容：
一、基金的基本知识
（一）什么是基金
证券投资基金（简称基金）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
（二）基金与股票、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别
基金 | 股票 | 债券 | 银行储蓄存款 | |
反 映 的经 济 关系不同 | 信托关系，是一种受益凭证，投资者购买基金份额后成为基金受益人，基金管理人只是替投资者管理资金，并不承担投资损失风险 | 所有权关系，是一种所有权凭证，投资者购买后成为公司股东 | 债 权 债 务 关系，是一种债权凭证，投资者购买后成为该公司债权人 | 表现为银行的负债，是一种信用凭证，银行对存款者负有法定的保本付息责任 |
所 筹 资金 的 投 向不同 | 间接投资工具，主要投向股票、债券等有 价证券 | 直接投资工具，主要投向 实业领域 | 直 接 投 资 工具，主要投向 实业领域 | 间接投资工具，银行负责资金 用途和投向 |
投 资 收益 与 风险 大 小不同 | 投资于众多有价证券， 能有效分散风险，风险相对适中，收益相对稳健 | 价格波动性大，高风险、高收益 | 价格波动较股票小，低风险、低收益 | 银行存款利率相对固定，损失本金的可能性很小，投资比较安全 |
收 益 来源 | 利息收入、股利收入、资本利得 | 股利收入、资本利得 | 利息收入、资本利得 | 利息收入 |
投 资 渠道 | 基金管理公司及银行、证券公司等代销机构 | 证券公司 | 债 券 发 行 机构、证券公司及银行等代销 机构 | 银行、信用社、邮政储蓄银行 |
（三）基金的分类
1、依据运作方式的不同，可分为封闭式基金与开放式基金。封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变，基金
份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。
开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。
2、依据投资对象的不同，可分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金。
根据《公开募集证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准,80%以上的基金资产投资于股票的为股票基金；80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金；仅投资于货币市场工具的为货币市场基金；80%以上的基金资产投资于其他基金份额的为基金中基金；投资于股票、债券和货币市场工具或其他基金份额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合股票基金、债券基金、基金中基金规定的为混合基金。这些基金类别按收益和风险由高到低的排列顺序为：股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金，即股票基金的风险和收益最高，货币市场基金的
风险和收益最低。
3、特殊类型基金
（1）系列基金。又被称为伞型基金，是指多个基金共用一个基金合同,子基金独立运作,子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。
（2）避险策略基金。是指通过一定的避险投资策略进行运作，同时引入保本保障机制，以在避险策略周期到期时，力求避免基金份额持有人投资本金出现亏损的公开募集证券投资基金。
（3）交易型开放式指数基金(ETF)与 ETF 联接基金。交易型开放式指数基金, 通常又被称为交易所交易基金(Exchange Traded Funds,简称“ETF”),是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。它结合了开放式基金和封闭式基金的运作特点，其份额可以在二级市场买卖，也可以申购、赎回。但是，由于它的申购是用一篮子成份券换取基金份额，赎回也是换回一篮子成份券而非现金。为方便未参与二级市场交易的投资者，就诞生了“ETF 联接基金”，这种基金将 90%以上的资产投资于目标ETF，采用开放式运作方式并在场外申购或赎回。
（4）上市开放式基金(Listed Open-ended Funds,简称“LOF”)是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回，又可以在交易所（场内市场）进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金。
（ 5 ） QDII 基 金 。 QDII 是 Qualified Domestic InstitutionalInvestors 的首字母缩写。它是指在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有
价证券投资的基金。它为国内投资者参与国际市场投资提供了便利。
（6）分级基金。是指通过事先约定基金的风险收益分配，将基础份额分为预期风险收益不同的子份额，并可将其中部分或全部份额上市交易的结构化证券投资基金。
（四）基金评级
基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣评价。投资人在投资基金时，可以适当参考基金评级结果，但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外，基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价，并不代表基金未来长期业绩的表现。
本行将根据销售适用性原则，对基金管理人进行审慎调查，并对基金产品进行风险评价，基金产品风险评价办法详见附件。
（五）基金费用
债券基金，还可按相关规定从基金资产中计提一定的销售服务费，专门用于本基金的销售和对基金持有人的服务
二、基金份额持有人的权利
根据《证券投资基金法》第 46 条的规定，基金份额持有人享有下列权利：
（一）分享基金财产收益；
（二）参与分配清算后的剩余基金财产；
（三）依法转让或申请赎回其持有的基金份额；
（四）按照规定要求召开基金份额持有人大会或者召集基金份额持有人大会；
（五）对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；
（六）对基金管理人、基金托管人、基金服务机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼；
（七）基金合同约定的其它权利。
公开募集基金的基金份额持有人有权查阅或者复制公开披露的基金信息资料；非公开募集基金的基金份额持有人对涉及自身利益的情况，有权查阅基金的财务会计账簿等财务资料。
三、基金投资风险提示
（一）证券投资基金是一种理财工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基
金投资所带来的损失。
（二）基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时，投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。
（三）基金投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。基金定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。
（四）基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证旗下基金一定盈利，也不保证最低收益。旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。
（五）本行将对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价，并根据基金投资人的风险承受能力推荐相应的基金品种，但我行所做的推荐仅供投资人参考，投资人应根据自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。
四、服务内容和收费方式
我行向基金投资人提供以下服务：
（一）对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价。
（二）基金销售业务，包括基金（资金）账户开户、基金申
（认）购、基金赎回、基金转换、定额定投、修改基金分红方式等。我行根据每只基金的发行公告及基金管理公司发布的其它相关公告收取相应的申（认）购、赎回费和转换费。
（三）基金网上交易服务。
（四）基金投资咨询服务。
（五）基金知识普及和风险教育。五、基金交易业务流程
个人投资者通过宁波银行购买基金时应通过以下业务流程：
（一）开立汇通借记卡或活期存折
在宁波银行办理开放式基金业务,请事先办妥汇通借记卡或活期存折,并存入足额资金。
（二）账户签约
投资人持本行活期存折（或汇通借记卡）以及本人有效身份证件到我行开办开放式基金代销业务的网点，或通过网上银行、手机银行等电子渠道，申请开通基金买卖功能。
（三）投资者风险承受能力评估
投资人在本行办理基金业务，需进行风险承受能力测试，投资人应根据自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。
（四）各交易渠道（网点柜面、网上银行、手机银行、直销银行等）业务委托
1 、网点柜面
投资人持本行活期存折（或汇通借记卡）以及本人有效身份证件到营业网点办理开放式基金认购、申购、赎回等业务委托。
2 、网上银行
投资人签约我行网上银行后即可通过互联网登录本行个人网上银行进行开放式基金认购、申购和赎回等业务。
3 、手机银行
投资人登录手机银行，可进行开放式基金认购、申购和赎回等业务。
4、直销银行
投资人通过宁波银行直销银行，可进行开放式基金认购、申购和赎回等业务。
（五）成交确认
当日申请委托是否成功应以基金公司确认为准，因此，在申请委托两个交易日后，投资人可通过网点和电子渠道查询确认委托交易是否成功。
（六）查询
投资者可以凭本行活期存折（或汇通借记卡）以及本人有效身份证件到营业网点或电子渠道查询基金基本信息、基金账户信息、交易委托信息等。
六、投诉处理和联系方式
（一）基金投资人可以通过拨打我行客户服务中心电话或以书信、传真、电子邮件等方式，对营业网点所提供的服务提出建议或投诉。对于工作日受理的投诉，原则上当日回复，不能当日回复的，在 3 个工作日内回复。对于非工作日受理的投诉，原则
上在顺延的第一个工作日回复，不能及时回复的，在 3 个工作日内回复。
（二）基金投资人也可通过书信、传真、电子邮件等方式，向中国证券监督管理委员会或中国证券投资基金业协会投诉。联系方式如下：
中国证券监督管理委员会：网址：xxx.xxxx.xxx.xx，地址：xxxxxxxxxx 00 xxxxx，xx：000000，电话： 12386。
中国证券投资基金业协会：网址：xxx.xxxx.xxx.xx，xxxxxxxxx@xxxx.xxx.xx，地址：xxxxxxxxxx 00 xxxxxxx X x 0 x，xx：000000，电话：000-00000000
（中国证券投资者呼叫中心），xxx.xxxx.xxx(中国证券投资者保护网)。
（三）因基金合同而产生的或与基金合同有关的一切争议，如经协商或调解不能解决的，基金投资人可提交中国国际经济贸易仲裁委员会根据当时有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为基金合同约定的地点。仲裁裁决是终局的，对各方当事人均有约束
力。
投资人在投资基金前应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件，选择与自身风险承受能力相适应的基金。我行和基金管理人承诺投资人利益优先，以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资人提供服务，但不能保证基金一定盈利，也不能保证 基 金 的 最 低 收 益 。 投 资 人 可 登 录 中 国 证 监 会 网 站
（ xxx.xxxx.xxx.xx ） 或 中 国 证 券 投 资 基 金 业 协 会
（xxx.xxxx.xxx.xx）查询基金销售机构名录，核实我行基金销售资格。
七、附件
基金产品风险评价办法
第一条 为规范开放式证券投资基金风险评价管理，特制定本
办法。
第二条 x行开放式基金风险评价以基金招募说明书所明示的产品类型、投资方向、投资范围和投资比例作为主要评价指标，并辅以基金的持仓比例，基金成立以来有无违规行为发生等因素进行评估。涉及投资组合的产品或者服务，按照产品或者服务整体风险等级进行评估。
第三条 x行开放式证券投资基金风险评价标准：
一级分类 | 二级分类 | 产品核心特征 | 风险评级 |
货币型 | 货币型 | 仅投资于货币市场工具的公募货币型基金 | 低风险 |
债券型 | 纯债型 | 不投资权益类资产，不低于 80%投资于债券的公募 债券型基金 | 中低风险 |
混合债券型 | 不低于 80%投资于债券，允许投资一级或二级市场股票的公募债券型基金 | 中风险 | |
可转债型 | 不低于 80%投资于债券，其中可转债占非基金资产比例不低于 80%的公募债券型基金 | 高风险 | |
混合型 | 偏股混合型 | 不低于 60%的基金资产投资于权益类资产的公募混 合型基金 | 中高风险 |
xx混合型 | 不低于 30%的基金资产投资于权益类资产的公募混 合型基金 | 中高风险 | |
偏债混合型 | 不低于 60%的基金资产投资于债券类资产的公募混 合型基金 | 中风险 | |
灵活配置型 | 不符合上述投资比例的股债混合型基金且为新产 品 | 中高风险 | |
不符合上述投资比例的股债混合型基金，且为存续基金，其过去一年每个报告期平均权益仓位低于 40% | 中风险 | ||
不符合上述投资比例的股债混合型基金，且为存续 基金，其过去一年每个报告期平均权益仓位不低于 40% | 中高风险 | ||
股票型 | 普通股票型 | 不低于 80%的基金资产投资于权益类资产的公募股 票型基金 | 高风险 |
其他 | 商品型 | 不低于 80%资产投资于贵金属或其他商品的公募基 金 | 中高风险 |
REITS 型 | 房地产信托基金，或者主要投资于 REITS 的基金。 | 中高风险 |
注：基金类型根据基金招募说明书中的投资方向、投资范围和投资比例确定。股票型基金，主要投资于股票，股票投资占资产净值的比例≥80%；混合型基金，股票和债券配置比例较为灵活，随着市场状况进行仓位调整；债券型基金主要投向于债券，债券投资占资产净值的比例≥80%。
第四条 x基金产品成立以来或基金管理机构近三年内因发生违规行为而被监管或其派出机构处罚（以监管处罚公告为准），根据违规情节轻重，上调产品风险等级。