Застрахователен договор - включва Застрахователната полица, Общите и специални условия, Предложение за застраховане, Здравна деклaрaция, както и други документи изисквани от Застрахователя.
ОБЩИ УСЛОВИЯ ЗА ЗАСТРАХОВКА ЖИВОТ НА КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛ
Член 1 Общи положения
При сключване на застраховка “Живот на кредитополучател” със „Застрахователно дружество ЕВРОИНС ЖИВОТ” ЕАД, наричано по-нататък „Застраховател”, се прилагат съответните разпоредби на Кодекса за застраховането и настоящите Общи условия за застраховка “Живот на кредитополучател”.
Член 2 Определения
За целите на застраховката съгласно настоящите Общи условия важат следните определения:
Кредит е парично задължение на Застрахования към Кредитна институция, за обезпечение на чието изпълнение е сключен Застрахователният договор.
Остатък от главница е непогасената част от главницата на кредита, без начислени лихви, такси или комисиони
Застрахователен договор - включва Застрахователната полица, Общите и специални условия, Предложение за застраховане, Здравна деклaрaция, както и други документи изисквани от Застрахователя.
Застрахователна сума е парична сума, уговорена в Застрахователния договор, като лимит на отговорността на Застрахователя за изплащане на Застрахователно обезщетение при настъпване на Застрахователно събитие, довело до Покрит риск по полицата. Застрахователната сума не може да превишава размера на главницата по Кредита.
Застрахователна премия е паричната сума, уговорена в Застрахователния договор, която се заплаща на Застрахователя, в замяна на поетия от него риск за срока на застрахователно покритие по договора. Застрахователната премия е носима. Тя може да бъде еднократна или годишна (периодична) и размерът й се определя от Застрахователя в зависимост от възрастта на Застрахования, Застрахователната сума и условията на договора за кредит.
Застрахователно събитие е събитие, настъпило със Застрахования в срока на застрахователното покритие, което е довело до настъпване на Покрит по полицата риск.
Застрахователно обезщетение е сумата, която Застрахователят заплаща на определено в Застрахователния договор Ползващо лице при настъпване на Застрахователно събитие довело до Покрит по полицата риск.
Покрит риск е следствие от настъпвило Застрахователно събитие, посочено в Застрахователния договор, при което Застрахователят изплаща Застрахователно обезщетение съгласно условията на Застрахователния договор.
Срок на застрахователно покритие е периода от влизане в сила на Застрахователния договор, до неговото прекратяване, през който настъпването на Застрахователно събитие довело до Покрит по полицата риск поражда за Застрахователя задължение, да изаплати Застрахователно обезщетение. Срокът на застрахователно покритие се определя по начин така, че изтичането му, да съвпадне с края на срока на Кредита, както и в края му Застрахованият да не бъде по-възрастен от 65 години.
Начало на застрахователното покритие е датата, на която влиза в сила застрахователният договор. Срокът на застрахователното покритие започва да тече от 00.00 часа на деня, посочен за начало в Застрахователния договор, при условие, че Застрахователната премия или първата вноска от нея (при периодична премия) са платени в пълен размер. В случай, че дължимата премия не е платена до датата, посочена в полицата като начало на застрахователното покритие, то застрахователният договор влиза в сила от 00.00 часа на деня, следващ деня, в който е платена. Срокът на застрахователното покритие изтича в
24.00 часа на деня, посочен в полицата като край на застрахователното покритие. Годишна дата на застраховката (падеж) е този ден, който като число и месец съвпада с началото на застраховката.
Застрахователна година е периодът между две следващи се една след друга Годишни дати на застраховката.
Срок на плащане на застрахователната премия е част от Срока на застрахователно покритие, по време на който се заплаща съответната вноска от Застрахователната премия при уговорен в полицата период на разсрочено плащане (периодична премия).
Застрахователен период е част от Срока на застрахователно покритие, за който се дължи вноска от периодичната премия. Първият застрахователен период започва със заплащането на първата вноска от премията.
Встъпителна възраст на физическото лице е разликата между календарната година на неговото раждане и календарната година на началото на застрахователното покритие.
Ползващо лице при настъпване на Застрахователно събитие е лицето определено от Застрахованият в Застрахователния договор, в полза на което възниква правото на Застрахователно обезщетение.
Злополука е независещо от волята на Застрахования събитие, настъпило в Срока на застрахователното покритие, което с неочаквано, внезапно и непрекъснато въздействие на външни сили или външни влияния (с изключение на въздействието на микробни отрови и имунотоксични вещества) е причинило обективно установително или очевидно увреждане на здравето, телесна повреда или смърт. Заболяване е увреждане на физическото здраве на Застрахования, настъпило в Срока на застрахователното покритие, определено съгласно Международната статистическа класификация на заболяванията и сходните здравословни проблеми, приета от Световната здравна оранизация (WHO).
Предшестващо заболяване е заболяване или състояние, диагностицирано преди сключване на Застрахователния договор, за което Застрахованият е бил вече лекуван, намирал се е под лекарско наблюдение или е бил изследван преди датата на сключване на Застрахователния договор.
Трайна неработоспособност е състояние на Застрахования установено чрез лекарски преглед, отразено в съответни медицински документи, при което състояние телесната функционалност на Застрахования е ограничена в сравнение с тази на здрав човек по начин, че Застрахованият трайно и необратимо или за неопределен период от време е неспособен или възпрепятстван да осъществява каквато и да било работа или определен вид работа, поради настъпила с него Злополука или Заболяване. Степента на трайна неработоспособност се определя в проценти спрямо здрав човек въз основа на подробна клинико-експертна анамнеза, задълбочен клиничен преглед, насочени лабораторни и функционални изследвания и данните от налична медицинска документация, даващи представа за функционалното състояние на заболелия орган и на организма като цяло.
Пълна трайна неработоспособност над 70% означава (i) медицински удостоверима, вероятно постоянна, неспособност на Застрахованото лице да упражнява обичайната си или друга дейност чрез полагане на подобни умствени или физически усилия и личен труд и (ii) да си осигурява доход чрез личен труд или като управител, собственик, съдружник или акционер във фирма. Трайната неработоспособност над 70% трябва да е настъпила през срока на индивидуалното застрахователно покритие като пряк резултат от застрахователно събитие злополука или заболяване. Удостоверява се от застрахования пред Застрахователя въз основа на представено експертно решение на Териториална Експертна Лекарска Комисия (ТЕЛК) съответно Национална Експертна Лекарска Комисия (НЕЛК), удостоверяващо процент на загубена работоспособност над 70% и невъзможност застрахованият да продължи да извършва същата или подобна трудова дейност при противопоказаните условия на труд. За дата на настъпване на инвалидизацията се счита датата на инвалидизиране съгласно първото поред решение на ТЕЛК, удостоверяващо процент на загубена работоспособност над 70% във връзка със същата Злополука или Заболяване.
Член 3 Субекти
1. Xxxxxxx на правоотношенията по застраховката “Живот на кредитополучатели” са:
a) Застраховател – „Застрахователно дружество ЕВРОИНС ЖИВОТ” ЕАД,
b) Застрахован – физическо лице (кредитополучател ползващ кредит предоставен от Кредитна институция), върху живота и здравето на което е сключен Застрахователния договор;
c) Кандидат за застраховане - физическото лице, което ще придобие качеството на Застрахован след сключване на застрахователен договор;
d) Кредитна институция – юридическо лице, което предоставя кредит на Застрахования и ще придобие качеството на Ползващо лице по полицата при определени условия.
2. Застраховката се сключва в полза на Кредитна институция, освен ако за определени случаи в полицата е предвидено различно Ползващо лице.
3. С един застрахователен договор може да бъде застраховано повече от едно лице.
4. Застраховани, съгласно настоящите Общи условия по застраховка „Живот на кредитополучатели” могат да бъдат лица с встъпителна възраст от 18 до 60 години, като максималната възраст при изтичане срока на застрахователно покритие не може да надвишава 65 години.
Член 4 Застрахователни събития. Покрити рискове
1. Застрахователно събитие е злополука или заболяване, претърпени от Застрахования в Срока на застрахователно покритие, които са довели до смърт или трайна неработоспособност на Застрахования и въз основа на което, съгласно настоящите Общи условия, се поражда право на Застрахователно обезщетение, ако друго не е уговорено в Застрахователния договор.
2. Покрити рискове при застраховката “Живот” на кредитополучател са:
a) Смърт на Застрахования настъпила в резултат от Злополука или Заболяване;
b) Пълна трайна неработоспособност на Застрахования над 70%, настъпила в резултат от Злополука или Заболяване.
Член 5 Териториален обхват на застраховката
Застраховката покрива застрахователните събития без ограничение в териториалния обхват.
Член 6 Застрахователна полица
1. В застрахователната полица, в съответствие с настоящите Общи условия се уговарят съществените елементи на конкретната застраховка.
2. Застрахователната полица се издава във валутата на отпуснатия кредит.
3. Застрахователната полица е в писмена форма и се изработва в 3 оригинални екземпляра – по един за кредитната институция, Застрахователя и Застрахования. В писмена форма следва да бъдат и всички други волеизявления на страните по договора, включително но не само Предложение за застраховане, Здравна декларация и други.
4. Договорът влиза в сила след подписването на полицата от Застрахования и плащането на Застрахователната премия или първата вноска от нея в пълен размер.
Член 7 Право на преглед и изследвания на здравословното състояние
1. Застрахователят има право да изиска преглед и изследване на здравословното състояние на Застрахования, респективно на Кандидата за застраховане.
2. Застрахователят преглежда и изследва здравословното състояние на Застрахования / Кандидата за застраховане посредством:
a) здравна декларация;
b) информация изискана от лекуващия лекар, от лечебни заведения, както и от осигурителните органи;
c) допълнителни медицински прегледи и изследвания в лечебни заведения, съгласно правилата на Застрахователя.
3. Застрахователят не може да използа информацията, получена вследствие извършените прегледи и изследвания на здравословното състояние на Застрахования / Кандидата за застраховане за други цели, освен за сключване на Застрахователния договор и оценка на застрахователния риск.
4. Разходите за медицински прегледи и документация, съгласно изискванията на Застрахователя, са за сметка на същия, освен когато Застрахованият / Кандидатът за застраховане оттегли Предложението за застраховане, или се откаже от застрахователния договор до два месеца от сключването му, в който случай извършените разходи са за сметка на Застрахования / Xxxxxxxxx за застраховане.
Член 8 Изключени рискове
1. Застрахователят не покрива риска смърт и трайна неработоспособност, когато Застрахованият към момента на договаряне на условията и сключване на застрахователния договор е бил с призната по съответния ред неработоспособност от 50 (петдесет) или повече процента, съгласно действащите нормативни актове и по преценка на Застрахователя за всеки отделен случай.
2. Отговорността на Застрахователя отпада в случаите, когато рискът смърт или трайна неработоспособност е настъпил в резултат на следните събития:
a) пряка или косвена връзка с HIV вирус или СПИН, съгласно дефиницията, дадена от Световната здравна организация (WHO);
b) извършване от Застрахования на умишлено престъпление от общ характер или опит за такова;
c) граждански размирици, стачки, военни събития, нарушаване на разпоредбите, приети при обявено извънредно положение;
d) самоубийство или опит за самоубийство на Застрахования през първите три години от застраховката;
e) злоупотреба с наркотични вещества или техни аналози, психотропни, упойващи, водещи до пристрастяване или токсични вещества, алкохол или лекарства, използвани от Застрахования без лекарско предписание;
f) криминален аборт или опит за такъв;
g) аборт, непрепоръчан от лекар по медицински причини;
h) необявени при сключването на застраховката обстоятелства, свързани със здравословното състояние на Застрахования, които биха довели до отказ на Застрахователя за сключване на застрахователния договор;
i) радиоактивно излъчване, атомни и ядрени експлозии, радиоактивни продукти и замърсявания от тях или йонизираща радиация;
j) професионален спорт, състезания, спортни дейности свързани с парашутизъм, парапланер, делтапланер, безмоторно летене, мотоциклетизъм, скокове с бънджи, скално катерене, подводни гмуркания, спелеология;
k) отказ на Застрахования да се подложи на лечение, което е било необходимо или препоръчително, съгласно компетентно медицинско становище, дадено от лекар – специалист в съответната област или от друго лице, което с оглед на медицинското си образование, квалификация, научна дейност или медицинска практика може да формира такова становище;
l) управление на моторно превозно средство без необходимото свидетелство за управление.
m) предшестващо заболяване
n) всякакви вродени аномалии, малформации, или проявили се по време на растежа дефекти;
o) душевно разстройство;
p) умишлено самонараняване
Член 9 Застрахователно обезщетение
1. В случай на настъпване на Застрахователно събитие, довело до Покрит риск по полицата, Застрахователят е длъжен да изплати Застрахователно обезщетение на Кредитната институция до размера на непогасената част Кредита, включително дължимите лихви и разноски към датата на настъпване на Застрахователното събитие. Когато Застрахователната сума по полицата надхвърля размера по предходното изречение, остатъкът се заплаща на Застрахования, на неговите наследници или на Ползващо лице за този случай, съгласно полицата.
2. В случай на настъпване на Застрахователно събитие довело до риска Пълна трайна неработоспособност:
2.1 когато загубата на работоспособност е освидетелствана като пожизнена или за срок по-дълъг от остатъчния срок на кредита, Застрахователят изплаща застрахователната сума (погасява кредита);
2.2 когато загубата на работоспособност е определена за срок по-къс от остатъчния срок на кредита, Застрахователят поема плащането на погасителните вноски към Кредитната институция през този срок вместо кредитополучателя.
Когато по договор за кредит са застраховани повече от един кредитополучател и/или съдлъжник, при настъпване на събитие Застрахователят изплаща на Кредитната институция пропорционалната част от Застрахователната сума, определена от броя на кредитополучателите и съдлъжниците по кредита.
3. Застрахователят изплаща Застрахователно обезщетение въз основа на представена застрахователна полица - копие или оригинал, документи които безспорно удостоверяват настъпването на Застрахователно събитие, документи удостоверяващи точния размер на задължението на Застрахования към датата на
събитието към Кредитната институция и/или други документи, за които може да се направи разумна преценка, че имат съществено значение за доказване на застрахователното събитие или за установяване на размера на претенцията.
4. В случай, че обезщетението е за Застрахователно събитие довело до риска Смърт на Застрахован, задължително се представят следните документи: Уведомление за настъпило застрахователно събитие, Препис извлечение от Съобщение за смърт и/или Акт за смърт, Медицинско заключение за причините за смъртта, Аутопсионен протокол, Акт или протокол за злополука, химическа експертиза за наличие на алкохол или други упойваща вещества в кръвта, Протокол за ПТП, ако смъртта е причинена от ПТП, Личен амбулаторен картон на Застрахования, както и епикризи от болнични заведения и съдебно-медицински експертизи, ако има такива и други.
5. В случай, че обезщетението е за Застрахователно събитие довело до риска Пълна трайна неработоспособност, Застрахователят определя степента на Трайната неработоспособност в сътрудничество с лекар консултант, на основание представен документ от ТЕЛК и други медицински документи по преценка на Застрахователя.
6. Застрахователят се произнася по основателността на претенцията за Застрахователно обезщетение и размера му и изплаща Застрахователното обезщетение или мотивирано отказва да изплати такова в срок до 15 дни от получаване на всички необходими, поискани от Застрахователя документи.
7. Застрахователното обезщетение се изплаща във валутата, в която е сключена полицата, освен ако изрично е уговорено друго.
Член 10 Застрахователна премия
1. Кандидатът за застраховане е длъжен да представи пред Застрахователя всички условия на договора за кредит.
2. Размерът на Застрахователната премия се определя от Застрахователя съгласно застрахователно-техническите правила на Застрахователя и въз основа на информацията, която е от значение за риска, декларирана и събирана за всеки конкретен случай.
3. Въз основа на събраната информация за здравословното състояние, характера на професионалната дейност или дейността в сферата на интересите на Кандидата за застраховане, Застрахователят може да определи завишен размер на Застрахователната премия или да откаже сключването на Застрахователен договор.
4. Застрахователната премия е еднократна за целия Срок на застрахователно покритие, освен ако в полицата е уговорено плащането да се извършва на годишни (разсрочени) вноски.
5. Застрахователната премия се заплаща във валутата, в която е сключен Застрахователния договор. Застрахователната премия се плаща в брой, или по посочена от Застрахователя банкова сметка на Застрахователя, или по друг определен от Застрахователя начин.
6. При промяна на сумата на Кредита и/или на срока за погасяването му, Застрахователната премия се преизчислява. По преценка на Застрахователя Застрахователната премия може да бъде преизчислена и при промяна на други съществени условия по договора за кредит. В тези случаи, Застрахователят следва да уведоми изрично застрахования за правото му да прекрати едностранно договора в едномесечен срок от получаване на уведомлението за промяна на застрахователната премия.
Член 11 Права и задължения по застраховката. Прекратяване на застрахователния договор
1. Застрахованият, респективно Кандидатът за застраховане е длъжен да отговаря изчерпателно и вярно на всички поставени от Застрахователя писмени въпроси, които според преценката на Застрахователя са от съществено значение за сключването на Застрахователния договор и оценката на риска.
2. Застрахованият е длъжен да заплаща Застрахователната премия в размера и по начина, уговорен в Застрахователния договор.
3. Застрахованият е длъжен да предостави на Застрахователя копие от договора за кредит и да му съобщава своевременно всички промени по договора, включително сумата по Кредита, лихвените проценти, срока за погасяване и други, настъпили през срока на застрахователно покритие.
4. Застрахованият се задължава да уведомява Застрахователя, за всички обстоятелства свързани с живота и здравето му и за всички промени в здравето му през Срока на застрахователно покритие.
5. Застрахователният договор се прекратява:
a) при настъпване на застрахователно събитие за покрит риск по полицата;
b) от Застрахования, при предсрочно погасяване на Кредита;
c) по реда на чл. 446 от Кодекса за застраховане и чл.12 от настоящите Общи условия, при неплащане на Застрахователна премия;
d) по реда на чл. 363 от Кодекса за застраховане, в който случай Застрахователят има право на Застрахователната премия за периода до прекратяване на договора;
e) в други случаи, предвидени в нормативен акт.
6. Застрахователят има право да прихваща от дължимата Застрахователна сума вземания, които има срещу Застрахования.
Член 12 Промяна в застраховката поради неплащане на застрахователна премия
1. При непостъпило плащане до 15 дни от датата на падежа на дължима премия (вноска по премия) Застрахователят изпраща, съгласно чл.446. ал.2 от Кодекса за застраховане, едномесечно предизвестие–покана за издължаване до
Застрахования. В случай, че премията остане дължима и след този период, застраховката се прекратява.
2. Сроковете посочени в предходната т. 1 от настоящия член, могат да бъдат удължени преди изтичането им по преценка на Застрахователя.
3. За застрахователни договори, сключени съгласно настоящите Общи условия не се изплаща откупна стойност.
Член 13 Освобождаване на Застрахователя
1. Застрахователят се освобождава от задължението за заплащане на Застрахователно обезщетение, ако Застрахователното събитие е било причинено умишлено от Застрахования.
2. Застрахователят се освобождава от задължението за заплащане на Застрахователно обезщетение, ако установи, че са му били представени неверни или подправени документи или други доказателства.
Част втора Заключителни правила
1. Страните се задължават да отправят всички съобщения и уведомления помежду си в писмена форма на посочените в полицата адреси. При промяна на адреса си, Застрахованият следва писмено да уведоми Застрахователя за новия адрес. Независимо от местоживеенето си, Застрахованият следва да предостави на Застрахователя адрес за кореспонденция на територията на Република България.
2. Уведомленията до Застрахования се изпращат на последния адрес, за който той писмено е уведомил Застрахователя, а уведомленията до Застрахователя се изпращат на адреса по регистрацията му в Търговския регистър.
3. Уведомлението се счита за получено на датата отбелязана върху известието за доставяне (обратната разписка). В случай, че Застрахованият не е уведомил Застрахователя за промяна в адреса си, уведомлението се счита за получено на датата на пощенското клеймо на изпращане.
4. В случай на неуведомяване или ненадлежно уведомяване за промяна в адреса на Застрахования, Застрахователят не носи отговорност за неполучени съобщения/уведомления, изпратени на последния известен му адрес.
5. Всички права произтичащи от застраховка сключена по тези Общи условия се погасяват с изтичане на пет години от настъпване на Застрахователно събитие.
6. Всички спорове, произтичащи от застрахователния договор, се разрешават от компетентния съд в Република България.
7. Към правоотношенията, възникващи от настоящия договор и за неуредените в него случаи се прилага действащото българско законодателство.
8. Тези Общи условия могат да бъдат изменяни и/или допълвани със Специални условия или с анекси.
Настоящите Общи условия за застраховка “Живот на кредитополучатели” са приети от Съвета на Директорите на „ИНТЕРАМЕРИКАН БЪЛГАРИЯ ЖИВОТОЗАСТРАХОВАНЕ” ЕАД (с ново наименование „ЗД Евроинс Живот ЕАД“), с Протокол на СД от 22.01.2009 г, Изм. с Протокол на СД от 21.04.2014 , в сила от 21.04.2014.г., Изм. с Протокол на СД от 28.02.2017 , в сила от 1.03.2017 г. „ЗД ЕВРОИНС ЖИВОТ“, София, бул. „Xxxxxxxxx Xxxxxx” № 43, ЕИК 175436411, лиценз за застраховане с Решение на Комисията за финансов надзор 1601-ЖЗ/12.12.2007 г. ; Изм. с Протокол на СД от 25.04.2018 , в сила от 1.05.2018 г.
Застраховано лице:
Име, Презиме, Xxxxxxx Xxxxxx