Contract

I. ОБЩИ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Тези Общи условия, наричани за краткост

„ОУ“, регламентират общите правила и уреждат отношенията, при които „УСТОИ“ ЕАД, ЕИК 123676736, наричано по-долу „УСТОИ“ ЕАД, извършва дейност съгласно Закона за кредитните институции, като предоставя кредити на физически лица, наричани по-долу КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛ. ОУ са неразделна част от съответния договор за кредит.

2. „УСТОИ“ ЕАД, одобрява усвояването на суми по кредит въз основа на подадено от КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ електронно или писмено искане с вх. № и дата за отпускане на кредит по образец и след осъществяване на финансов и кредитен анализ.

3. След получаване на редовно искане за кредит, „УСТОИ“ ЕАД, оценява кредитоспособността и надеждността на КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ въз основа на предоставена от същия информация, както и на базата на получена информация след изричното му съгласие чрез достъп до публични регистри.

4. „УСТОИ“ ЕАД, си запазва правото да отхвърли искането за кредит без да се мотивира, като уведоми за това КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ.

5. Кредитите се усвояват на база решение на Кредитен съвет, задължително след подписване на договор за кредит в офисите на Дружеството и/или онлайн по реда на ЗПФУР, ЗПК, ЗКНИП, ЗЗП и други приложими норми, изпълнение на договорните задължения, както и учредяване на обезпеченията, предвидени в Договора и след предаване на оригиналните влезли в сила застрахователни полици по сключения договор за имуществена застраховка по отношение на тях, предоставяне на удостоверение от съответния имотен регистър за липса на тежести върху приетия за обезпечение недвижим имот (чиято автентичност Кредиторът има право да провери на сайта на Агенцията по вписванията), от което е видно, че УСТОИ ЕАД е първи по ред кредитор, или ще стане първи по ред кредитор в резултат от кредитната сделка, както и че върху имота няма вписани други тежести, договори за наем, искови молби, възбрани и каквито и да е други права в полза на трети лица. Удостоверението за тежести следва да обхваща период от 10 г. назад, считано от датата на вписване на ипотеката в полза на УСТОИ ЕАД, когато са налице данни за имота за такъв период. Когато имотът е постройка (обект), възникнала преди по-малко от 10 години от датата на вписване на ипотеката, Удостоверението за

тежести се изисква и за поземления имот, в който се намира постройката (обекта) – за период от 10 години назад. УСТОИ ЕАД има право да откаже усвояване, в случай че върху поземления имот, в който се намира постройката (обекта), са вписани противопоставими на кредитора права на трети лица.

6. Одобрената сума постъпва по актуална банкова сметка, посочена от КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ и/или по сметка на трето лице, посочено от същия. В случай, че част или цялата одобрена сума по кредита се превежда по сметки на трети лица, КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ представя преди извършване на превода доказателствени документи, спрямо които „УСТОИ“ ЕАД, си запазва правото да прецени тяхната достоверност и достатъчност.

7. Кредитите се усвояват след изпълнение на предвидените в съответния договор условия, на базата на решение на Кредитен съвет в „УСТОИ“ ЕАД.

8. Договорът за Кредит се сключва по реда, предвиден в тези ОУ, и при спазване на изискванията на Закона за потребителския кредит (ЗПК) и/или Закона за задълженията и договорите (ЗЗД), Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние (ЗПФУР), Закон за електронния документ и електронните удостоверителни услуги (ЗЕДЕУУ) Закона за кредитите за недвижими имоти на потребители (ЗКНИП) и други приложими норми на действащото законодателство.

II. ПРЕДВАРИТЕЛНА ИНФОРМАЦИЯ

9. В изпълнение на законовите изисквания за предоставяне на предварителна информация,

„УСТОИ“ ЕАД осигурява тези Общи условия, Тарифата, СЕФ, Обща информация по чл. 5 и 6 от ЗКНИП и условията за предлаганите кредитни продукти на разположение на ползвателите по достъпен начин чрез обявяването им на интернет страницата на

„УСТОИ“ ЕАД xxx.xxxxx.xx, поставянето им на видно място в офисите на Дружеството или по друг начин на дълготраен носител във вид на разбираем текст на български език. В изпълнение на изискванията на ЗКНИП, включително при договори сключени от разстояние по електронен път, „УСТОИ“ ЕАД своевременно осигурява на разположение на потребителите цялата горепосочена предварителна информация в срок, достатъчен за вземане на информирано решение за ползване на съответната услуга, съответно за

сключване на договор. „УСТОИ“ ЕАД осигурява възможност за кандидатстване и сключване на договор за кредит при настоящите ОУ, както на място в офис на

„УСТОИ“ ЕАД, така и по електронен път.

III. ПPABA И ЗАДЪЛЖЕНИЯ НА СТРАНИТЕ

10. КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ има право:

10.1 Да получава адекватно и любезно обслужване от служителите на „УСТОИ“ ЕАД, при кандидатстване, отпускане и погасяването на кредита;

10.2 Да поиска издаването на удостоверения за състоянието на ползвания кредит или за липса на такъв, като подаде писмено искане за това в офис на Дружеството и заплати дължимата такса съгласно Тарифата за такси и комисиони на

„УСТОИ“ ЕАД, (TTK). Удостоверението се издава в рамките на 5 работни дни.

10.3 Да погаси предсрочно своето задължение, но само след като подаде писмено заявление за предсрочно погасяване, с цел определяне на дължим остатък и преизчисляване на дължимата лихва до датата на погасяване. Заявлението се подава в офис на Дружеството. При липса на заявление, с постъпилата сума се погасяват последователно дължимите вноски без преизчисляване на лихвата.

10.4 Да поиска рефинансиране на ползвания кредит, но само при условие, че отговаря на вътрешните правила на Дружеството за рефинансиране и настоящите ОУ.

10.5 Да получи информация в началото на всяка календарна година чрез SMS за остатък главница по активния/ите му кредит/и в „УСТОИ“ ЕАД, към края на предходната календарна година

11. КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ се задължава:

11.1 Да ползва разрешения кредит само за целта и при условията, предвидени в Договора;

11.2 Да осигурява на всяка месечна падежна дата сума в размер на дължимата погасителна вноска (главница, лихви, както и такси и комисиони, ако са дължими такива) съгласно погасителен план, неразделна част от договора за кредит;

11.3 Да погасява кредит при условията на договора;

11.4 Да гарантира вземането на „УСТОИ“ ЕАД, по договора с предвидените в него обезпечения, да не отчуждава, залага или ипотекира повторно без изричното съгласие на „УСТОИ“ ЕАД, представените обезпечения;

11.5 В случай на поставени условия от Кредитен съвет да застрахова в полза на „УСТОИ“ ЕАД, приетите по договора обезпечения и/или себе си за

сума, съгласно изискванията на „УСТОИ“ ЕАД, до пълното погасяване на кредита;

11.6 Ежегодно да подновява приложимите в конкретния случай полици за лични застраховки или застраховки за движимо и недвижимо имущество като предоставя документ за платена застрахователна премия, в офис на Дружеството най-късно на датата, на която те изтичат;

11.7 Да осигурява достъп и оказва съдействие на УСТОИ при извършване на проверки във връзка с предоставянето, целевото използване, издължаването и обезпечаването на кредита;

11.8 Да предоставя на „УСТОИ“ ЕАД, или на посочени от „УСТОИ“ ЕАД, трети лица, всяка поискана информация и документи, свързани с използването и издължаването на кредита, както и необходимата информация за оценка на платежоспособността на

КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ в срока на договора за кредит.

11.9 Да уведомява „УСТОИ“ ЕАД, при промяна на следните обстоятелства отнасящи се до него и/или неговите поръчители (ако е приложимо), а именно свързани с местоположението на бизнеса, телефонен номер, имейл адрес, местоработата, местоживеенето и при пенсиониране;

11.10 Да упоменава номера на договора при превод на вноска по банковата сметка на

„УСТОИ“ ЕАД

12. „УСТОИ“ ЕАД има право:

12.1 Да променя настоящите Общи условия, лихвените равнища и Тарифата за таксите и комисионните по всяко време, като уведомява за това своите клиенти, чрез информация в офисите на „УСТОИ“ ЕАД, и/или чрез официалния сайт: xxx.xxxxx.xx

12.2 Да прехвърли на трето лице правата си по съответния договор за кредит;

12.3 Да поиска допълнително обезпечаване или промяна на обезпечение при наличие на промяна на обстоятелствата, наличие при финансиране.

12.4 Да увеличи обявеното лихвено равнище по дадено искане за кредит, ако КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ има или е имал лоша кредитна история и/или не е в състояние да предостави изискано допълнително обезпечение, като за това си решение уведоми КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ заедно с решението си по сделката;

12.5 Да информира всички свързани с кредита лица, при забава на плащания повече от 14 дни;

12.6 Да унищожи всички непотърсени Записи на заповед в рамките на 3 месеца от датата на пълното изплащане на кредита.

12.7 Да не информира КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ чрез SMS в началото на календарната година за остатък главница по активния/ите му кредит/и в „УСТОИ“ ЕАД, към края на предходната календарна година, ако КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ не е уведомил

„УСТОИ“ ЕАД за промяна в телефонен номер.

12.8 Да променя едностранно финансовите условия посочени x

Общите условия на ЗАЕМОДАТЕЛЯ за предоставяне на заеми и Xxxxxx за таксите и комисионните и Лихвен бюлетин на ЗАЕМОДАТЕЛЯ включително да въвежда нови видове такси и/или комисионни само в изключителни случаи, когато това се налага от настъпването на обективни икономически обстоятелства като например съществено увеличение на ОЛП, обявяван от БНБ, съществено увеличение на лихвените равнища на банковите кредити, съществено увеличение на официално обявявания индекс на инфлацията и други подобни основателни причини по смисъла на чл. 144, ал. 2, т. 1 от ЗЗП. Такива промени влизат в сила за Потребителя след изтичането на 30 календарни дни от уведомяването му за тях. До влизането на този срок ЗАЕМАТЕЛЯТ има право да погаси предсрочно и изцяло непогасеното си задължение към ЗАЕМОДАТЕЛЯТ по реда и условията по този договор при старите финансови условия и съответно незабавно да прекрати действието на този договор. Ако до изтичането на посочения 30-дневен срок ЗАЕМАТЕЛЯТ не се възползва от възможността да погаси изцяло задължението си към ЗАЕМОДАТЕЛЯТ при старите финансови условия, се счита, че ЗАЕМАТЕЛЯТ е приел новите финансови условия и е съгласен да продължи изпълнението на договора при новите условия.

13. „УСТОИ“ ЕАД, се задължава:

13.1 Да преведе сумата по договора за кредит в рамките на 3 работни дни от датата на подписване на всички документи, свързани с договора за кредит и изпълнение на поставените от Кредитен съвет условия преди финансиране.

13.2 Да отразява своевременно и точно изплатените погасителни вноски;

13.3 Да предоставя по искане на КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ информация за състоянието на кредита, като издаде съответни удостоверения след заплащане на дължимите такси и в утвърдения срок.

13.4 да предоставя безвъзмездно във всеки един момент от изпълнението на договора, по искане на Кредитополучателя, ипотекарния длъжник, солидарния/те длъжник/ци, копие от договор за кредит

и анексите към него, както и извлечение от сметка под формата на погасителен план за извършените и предстоящите плащания.

13.5 Да се произнесе и да уведоми КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ за решението си по всяко постъпило негово предложение, възражение и/или запитване във връзка с ползван кредит и/или получена жалба в срок от 30 дни от датата на получаването му.

13.6 Да върне обратна връзка на лице подало оплакване в рамките на 48 ч. от входиране на оплакването като това може да стане чрез e-mail или телефонно обаждане

IV. ПОГАСЯВАНЕ

14. Дължимите месечни вноски за лихва и главница се внасят от КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ по указаната в договора сметка на „УСТОИ“ ЕАД и/или друг уговорен начин, съгласно падежните дати в погасителния план

14.1 Вноските по отпуснатите кредити се считат за погасени, ако са постъпили по банковата сметка на „УСТОИ“ ЕАД и/или по друг уговорен начин, в или до деня на падежната дата.

14.2 В случай, че КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ не спази падежната дата, като не внесе изцяло дължимата месечна вноска, то той дължи наказателна лихва, съгласно договора за кредит. В случай, че дължимата месечна вноска не е погасена изцяло повече от 14 дни след падежна дата, КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ дължи такса съгласно TTK, която се удържа от всяка постъпила сума до издължаването на просрочената сума.

15. В случай, че КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ заплати сума в размер, който не е достатъчен, за да погаси всички дължими към съответния момент суми, то се погасяват в следната последователност

— приложими такси, наказателна или законна лихва, редовна xxxxx и главница по вноска.

16. B случай, че КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ не е заплатил дължима премия по изискана застраховка, то поредността на погасяването е следната: приложими такси, премия по застраховка, наказателна или законна лихва, редовна лихва и главница

V. ОБЕЗПЕЧЕНИЯ

17. Кредитите се обезпечават с обезпечения, определени от „УСТОИ“ ЕАД, по вид, стойност и достатъчност.

18. КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ отговаря за всички задължения по договора при принудително изпълнение съобразно избрания от него обем на отговорността:

18.1. Ограничена отговорност – отговаря до размера на обезпечението по договора след принудително изпъление върху обезпечението по

съдебен ред или след продажба от КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ, извършена със съгласието на КРЕДИТОРА.

18.2. Неограничена отговорност – отговаря с цялото си имущество при условията на чл. 133 от ЗЗД.

19. Учредяването на обезпеченията се извършва в предвидената от закона форма.

19.1 Държавните, нотариални и други такси за учредяването, подновяването и заличаването на обезпечението са за сметка на КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ.

19.2 По преценка на „УСТОИ“ ЕАД се допуска освобождаване и/или промяна на даденото обезпечение по искане на КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ, ако оценката на оставащото в сила обезпечение е достатъчна по отношение на остатъка от кредита.

19.3 Преценка за промяна и/или освобождаване на обезпечението се извършва след подаване на аргументирана писмена молба за предоговаряне от страна на КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ, като Дружеството си запазва правото на отказ.

19.4 КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ, съответно СЪДЛЪЖНИКЪТ, собственик на обезпечението, е длъжен да съдейства на КРЕДИТОРА при подновяване на обезпечението преди изтичане на срока му или вписването му наново.

19.5 Оценката на недвижимия имот, предложен за обезпечение се извършва от независим лицензиран оценител, регистриран в Камара на независимите оценители в България. Таксата за оценка на имота се заплаща от КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ, като размерът ѝ зависи от вида на оценявания недвижим имот, съгласно тарифата на съответния оценител. Когато е приложимо първоначалната оценка се представя от КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ на “УСТОИ” ЕАД в срок до 3 месеца от датата на учредяването на ипотеката.

VI. РЕФИНАНСИРАНЕ НА ТЕКУЩ КРЕДИТ

20. Рефинансиране на текущ кредит към

„УСТОИ“ ЕАД се разрешава при следните условия:

20.1 Само веднъж в рамките на една година от датата на отпускане на кредита, а за продукт Сила до 4 пъти в годината.

20.2 КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ не е имал забави над 14 календарни дни при погасяване на дължимите вноски.

20.3 КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ следва да е погасил минимум 9 (девет) по погасителен план вноски – пълни по размер и редовни по

погасителен план вноски, като клиенти ползващи втори или следващ по поредност кредит следва да са погасили минимум 3 (три) пълни по размер и редовни по погасителен план вноски.

20.4 Средствата отпуснати по текущия кредит са използвани по предназначение. В случай, че средствата не са използвани по предназначение,

„УСТОИ“ ЕАД си запазва правото да откаже искането за рефинансиране или да увеличи лихвеното равнище по искането за кредит съгл. т.

11.4 от ОУ;

21. Разрешава се рефинансиране само веднъж в рамките на една година от датата на отпускане на кредита.

22. Разрешава се последващо рефинансиране в рамките на същия кредитен цикъл, само ако КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ е погасил минимум 9 (девет) по погасителен план вноски пълни по размер и редовни по погасителен план вноски от датата на предходното рефинансиране.

23. За клиенти пострадали от форсмажорни обстоятелства (например пандемия) се допуска рефинансиране въпреки, че са изпаднали в по-големи просрочия от предвидените по-горе. Това се случва само с разрешение от ИД (Мемо) след обстойна проверка и анализ на клиента доказващи положителният ефект върху изплащането на кредита от клиента.

24. При наличие на гратисни периоди се допуска рефинансиране на клиент при условие, че отговаря на условията за рефинансиране, остават не по-малко от 3/три/ месеца до „балонната“ вноска по погасителен план и тя се запази като дата/месец и размер в новия погасителен план.

VII. ЕЛЕКТРОННА КОМУНИКАЦИЯ

25. На основание чл. 5 от Закона за електронния документ и електронните удостоверителни услуги (ЗЕДЕУУ), страните се съгласяват да бъдат обвързани от електронни им изявления, отправени една спрямо друга.

26. Електронните изявления адресирани до

„УСТОИ“ ЕАД следва да бъдат отправени чрез онлайн системата на „УСТОИ“ ЕАД, достъпна на адрес xxx.xxxxx.xx

27. Електронните изявления адресирани до КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ, следва да бъдат отправени чрез онлайн системата по точка 23 и 24 и чрез електронна поща.

28. До всяка от страните електронни изявления могат да се отправят и чрез система за гласово свързване. Електронният запис от разговора се приема за електронен документ по смисъла на чл. 3

(35) от Регламент (ЕС) 910/2014.

29. На основание чл. 13, ал. 4 от ЗЕДЕУУ,

страните приемат, че ще подписват изявленията с обикновен електронен подпис, чиято правна сила е равностойна на тази на саморъчния подпис и, за какъвто могат да се считат техните имейл адреси определени по-горе, телефонни номера, IP адреси, потребителски имена и пароли и/или други данни в електронна форма.

VIII. ГОДИШЕН ПРОЦЕНТ НА РАЗХОДИТЕ

30. Годишният процент на разходите (ГПР) по кредита изразява общите разходи като годишен процент от общия размер на предоставеният кредит, дължими от КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ, изчислени към момента на сключване на договора за кредит, като се посочат взетите предвид допускания, използвани при изчисляване на годишния процент на разходите по определения в приложение №1 към ЗКНИП начин, като същият е изчислен вземайки предвид, че кредитът е усвоен незабавно в пълен размер и ще остане в сила за срока, за който е сключен, както и че страните по договора ще изпълняват задълженията си в предвидените срокове и условия.

31. ГПР включва:

1. разходите за лихви;

2. разходите за ползвана допълнителна услуга по повод юридически анализ на предложеното обезпечение и изготвяне на нотариален акт за договорна ипотека;

32. ГПР не включва:

1. разходите, дължими от КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ при неизпълнение на задълженията по договора;

2. нотариалните такси и таксата за вписване при прехвърляне на собствеността на недвижимия имот;

3. таксите и другите разходи, свързани с учредяване/вписване/подновяване/заличаване на обезпеченията по кредита;

4. разходите за ежегодна застраховка на недвижимия имот – обезпечение по кредита;

5. разходите за първоначална и периодична оценка на недвижимия имот, обезпечение по кредита, от сертифициран оценител;

6. такси за промяна на условията по договора по искане на КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ;

7. обезщетение за

КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ при предсрочно погасяване на кредита;

IX. ПРЕДСРОЧНО ПОГАСЯВАНЕ

32. КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ има право по всяко време да погаси изцяло или частично

задълженията си по договора за кредит. В този случай КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ има право на намаляване на общите разходи по кредита с лихвата и всички други разходи за оставащата част от срока на договора.

33. „УСТОИ“ ЕАД има право на справедливо и обективно обосновано обезщетение за евентуалните разходи, които са пряко свързани с предсрочното погасяване на кредита, в размер 1% от предсрочно погасената сума по кредита, когато кредитът е погасен преди изплащане на 12 месечни погасителни вноски от усвояването му.

34. „УСТОИ“ ЕАД няма право на обезщетение или неустойка при предсрочно погасяване на договор за кредит, когато кредитът е погасен след изплащане на 12 месечни погасителни вноски от усвояването му.

X. ОТГОВОРНОСТИ И САНКЦИИ. ПРЕДСРОЧНА ИЗИСКУЕМОСТ

35. „УСТОИ“ ЕАД има право да обяви целият непогасен остатък от главницата за предсрочно изискуем в следните случаи:

35.1 При неплащане на дължима вноска след изтичане на 14-дневен срок от падежната й дата

35.2 Когато по искане на друг кредитор бъдат предприети действия за принудително изпълнение по друго задължение на КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ;

35.3 КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ е предоставил на „УСТОИ“ ЕАД невярна информация преди решението по кредита или по време на обслужването на кредита или откаже предоставянето на такава;

35.4 При нецелево използване на средства от кредита;

35.5 КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ не изпълнява задължението си за застраховане, подновяване на имуществената застраховка на обезпечението и плащане на застрахователните премии;

35.6 КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ не изпълнява задължението си за осигуряване на достъп и оказване на съдействие на „УСТОИ“ ЕАД при извършване на проверки.

35.7 КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ не изпълни задължението си да обезпечи заема в срок от 2

/два/ работни дни, от датата на подписване на договора за кредит.

35.8 При всяко друго неизпълнение от страна на КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ на клаузите на Договора и настоящите общи условия, както и в други случаи, предвидени в закона.

35.9 „УСТОИ“ ЕАД упражнява правото си по предходните точки за обявяване на целият

непогасен остатък от главницата по договора за кредит за предсрочно изискуем при наличието на предпоставките за това, като изпрати писмено уведомление за това до КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ по реда за кореспонденция, уреден в настоящите ОУ и договора за кредит.

36. При забава на плащането на месечната вноска от деня, следващ падежната дата, определена в Договора, просрочената част от вноската, представляваща главница, се олихвява с договорения лихвен процент и ведно със обезщетение в размер на законната лихва.

37. КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ отговаря за всички преки и/или косвени вреди, претърпени от

„УСТОИ“ ЕАД при или по повод незипълнение по договора за заем.

XI. ПУБЛИЧНИ ЗАДЪЛЖЕНИЯ

38. КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ/ИПОТЕКАРНИ ЯТ ДЛЪЖНИК се задължават да представят удостоверение по чл. 87 от ДОПК, от което да е видно, че същите нямат публични задължения.

39. При наличие на публични задължения, КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ/ИПОТЕКАРНИ ЯТ ДЛЪЖНИК се задължават да ги погасят в пълен размер преди учредяване на ипотеката върху имота, предложен за обезпечение.

40. При невъзможност за погасяването им преди учредяване на ипотеката, върху имота, предложен за обезпечение КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ/ИПОТЕКАРНИ ЯТ ДЛЪЖНИК следва да поемат задължение и да декларират писмено по реда на чл. 264, ал.

1 и 2 от ДОПК, че със съответната част от заемните средства ще бъдат погасени висящите публични задължения. В подобно положение

„УСТОИ“ ЕАД ще нареди предварително и директно в полза на НАП сума в размер на изискуемите публични задължения, непосредствено преди учредяването на ипотеката или след учредяването й.

41. КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ/ИПОТЕКАРНИ ЯТ ДЛЪЖНИК пълна отговорност за предварително ползвана сума, усвоена по реда на предходната точка, като при неявяване за учредяване на ипотека за обезпечаване на заема в уговореният срок, след заплащането на публичните им задължения от страна на

„УСТОИ“ ЕАД, Дружеството обявява

усвоената част от заема незабавно за предсрочно изискуем и ще пристъпи към принудително събиране на дължимата сума.

42. При предварително погасяване на публични задължения със заемни средства „УСТОИ“ ЕАД си запазва правото да изиска допълнително обезпечение до размера на предварително усвоената сума, което ще бъде освободено/унищожено/заличено незабавно след представянето на удостоверение за тежести върху имота, предложен за обезпечение, от което да е видно, че е наложена първа по ред ипотека в полза на „УСТОИ“ ЕАД.

XII. ЗАЩИТА НА ЛИЧНИТЕ ДАННИ

43. „УСТОИ“ ЕАД обработва личните данни в съответствие с Регламент (ЕС) 2016/679 на Европейския парламент и на Съвета от 27.04.2016 г. („Общ регламент относно защита на данните“). Подробна информация за целите и правното основание за обработването на личните данни; категориите получатели на лични данни; срока, за който ще се съхраняват личните данни; правата на субектите на данни във връзка с обработването на техните лични данни от страна на „УСТОИ“ ЕАД, както и информация за начина, по който те могат да бъдат упражнени; данни за контакт с длъжностното лице по защита на данните и всяка друга информация, която Общият регламент относно защита на данните изисква да бъде предоставена на субектите, се съдържа в Политика за обработване на личните данни на

„УСТОИ“ ЕАД, което е налично на интернет страницата на „УСТОИ“ ЕАД (xxx.xxxxx.xx) , както и на хартиен носител във всеки офис на УСТОИ“ ЕАД.

44. С приемането на Общите условия и с подаването на Молба за кредит, съгласие за обработка на лични данни и декларация за информираност относно правата на субекта на данните, КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ, Поръчителят и Солидарният длъжник се съгласяват и изрично упълномощават

„УСТОИ“ ЕАД да предоставя за целите на оценяване на кредитния риск техните лични данни, в това число: кредитни данни и история на плащанията по всички открити и закрити кредити на тяхно име при „УСТОИ“ ЕАД, при спазване на изискванията на ЗЗЛД, на следните категории лица на територията на Република България и извън нея: други кредитни

институции и финансови институции, или алтернативно: други доставчици на услуги по предоставяне на данни от база данни, както и на лица, с които „УСТОИ“ ЕАД има сключени договори, за предоставянето от тяхна страна на продукти и услуги. КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ, Поръчителят и Солидарният длъжник декларират също своята информираност за това, че данните им могат да бъдат използвани както и за целите на пазарни проучвания или за отчитането на степента на удовлетвореност на клиентите от качеството на предоставяните услуги и провежданата от Групата на УСТОИ“ ЕАД дейност. КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ, Поръчителят и Солидарният длъжник са запознати с възможността си да възразят срещу това обработване по всяко време.

XIII. ДОПЪЛНИТЕЛНИ РАЗПОРЕДБИ

45. Предоговаряне на условията по сключен договор за паричен кредит се извършва в писмена форма със съгласието на двете страни.

46. КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ подава в писмена форма заявление за предоговаряне, в които излага мотиви и/или към което прилага доказателства, свързани с исканата промяна в договора за кредит, като „УСТОИ“ ЕАД си запазва правото на отказ. .

47. С подписването на договора за кредит от КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ той декларира, че е запознат с правата си по Закона за защита на личните данни (33ЛД) и се съгласява личните му данни да бъдат съхранявани и обработвани в съответствие със закона от „УСТОИ“ ЕАД в качеството му на Администратор на лични данни по 33ЛД.

48. Всички уведомления, покани и други съобщения, изпратени от „УСТОИ“ ЕАД до КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ на посочения в договора от КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ адрес и/или електроннен адрес (имейл), се считат за връчени, освен ако в настоящите Общи условия не е предвиден друг ред за уведомяване.

49. Клаузите на договора, съответно условията на ползване на отпуснат кредит могат да се променят само и единствено по взаимно съгласие на страните, изразено в писмена форма.

50. Кредитите, предоставяни съгласно тези ОУ, се отпускат от „УСТОИ“ ЕАД в евро и се погасяват от Кредитополучателите в левовата им равностойност. Договорът се сключва при валутен курс 1.95583 лева (BGN) за едно Евро (EUR). В случай на законова промяна, при която се промени курсовото съотношение BGN/EUR (решаващ е

средният валутен курс, обявен от БНБ) с повече от 10 % (десет на сто) (среден валутен курс, обявен от БНБ), размерът на неплатените Погасителни вноски се променя автоматично.

51. „УСТОИ“ ЕАД не отговаря за причинени вреди на КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ, настъпили в резултат на проблеми в работата на мобилните оператори, сривове, закъснение в изпращането на текста и/или загуба на текстово съобщение.

52. В случай че някоя от разпоредбите на Договора или на тези ОУ бъде обявена за недействителна от компетентна юрисдикция, останалите разпоредби остават в сила.

53. С факта на сключването на Договора и с приемането на тези Общи условия КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ потвърждава, че е осведомен за съпътстващите задължения, които могат да се отразят негативно на икономическото му състояние; че Лихвите, дължими на „УСТОИ“ ЕАД, е възможно да са по-високи от тези, предлагани от други предприятия, предоставящи потребителско и микро кредитиране, но независимо от това според неговата оценка са разумни и отговарят на пазарните условия; че

„УСТОИ“ ЕАД му е разяснило съпътстващите сключването на Договора задължения и му е предоставило цялата задължителна по закон договорна и преддоговорна информация, свързана с дадения Договор; че не смята условията на Договора за себе си като крайно неподходящи; че е предоставил на „УСТОИ“ ЕАДцялата действителна информация за своето икономическо положение.

54. От съображения за сигурност в офисите, в които КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ, Поръчителят и Солидарният длъжник сключват договора, се извършва видеозаснемане. Видеозаснемането се извършва на основание чл. 5, ал. 1, т. 5 и ал. 2 от Закона за частната охранителна дейност, като гражданите се уведомяват за използването на технически средства за наблюдение и контрол на обекта, без да се уточнява тяхното местоположение, в съответствие с чл. 30, ал. 4 от същия закон.

XIV. ИЗВЪНСЪДЕБНИ СПОСОБИ ЗА РЕШАВАНЕ НА СПОРОВЕ

55. Кредиторът е длъжен да се произнесе и да уведоми писмено подателя на възражението за решението си по всяко постъпило възражение във връзка с потребителски кредит в срок 30 дни от получаването му.

55.1. В случай че Кредиторът не се произнесе в предвидения по т. 34 срок и когато решението на

Кредитора не удовлетворява подателя на възражението, той има право да отнесе спора за разглеждане от помирителните комисии, създадени по реда на глава девета, раздел III от Закона за защита на потребителите, когато са нарушени неговите права и законни интереси.

55.2. Подаването на възражение или жалба във връзка с договора за потребителски кредит не е задължителна предпоставка за образуване на помирително производство по т. 44.1.

56. Кредитополучателят и Съдлъжникът имат право да подават жалби, свързани с договори за потребителски кредит или с договори за посредничество за предоставяне на потребителски кредит, до: а) Комисията за защита на потребителите като контролен орган по спазване изискванията на ЗПК и ЗЗП: Гр. София, ПК 1000, ул. „Врабча” № 1, ет. 3, 4 и 5. Гореща линия 070011122 Е-mail: info@kzp.bg б) Секторна помирителна комисия за разглеждане на спорове в областта на финансовите услуги, включително и при предоставянето на финансови услуги от разстояние, свързани с предоставяне на потребителски и ипотечни кредити: гр. София, ПК 1000, ул. „Врабча” № 1 тел. 02/9330 577 интернет страница: www.kzp.bg e-mail: adr.credits@kzp.bg Комисията е призната за орган за алтернативно решаване на спорове, отговарящ на изискванията, пред

57. Да отправя предложения, възражения и/или запитвания до „УСТОИ“ ЕАД, в офис на Дружеството, или на обявените телефони, или чрез формата за контакт в сайта на дружеството: www.ustoi.bg или чрез електронна поща до: microfinance@ustoi.bg

a. Да подава оплаквания по един от следните начини:

✔ Чрез телефонно обаждане на телефонен номер 0700 17 005

✔ Чрез формата за обратна връзка на сайта на Дружеството: microfinance@ustoi.bg

✔ Чрез изпращане на e-mail: office@ustoi.bg

✔ Чрез подаване на Заявление в свободен текст лично в офис на Дружество.

XV. ПРАВИЛА ЗА РАБОТА ПРИ ПРОСРОЧИЕ

58. „УСТОИ“ ЕАД като отговорна институция е приело правила за работа с потребители със затруднения при погасяване на кредити.

59. Когато се установи, че потребителят има

затруднение при погасяване на кредита, се предприемат действия своевременно да се установи контакт с потребителят, ипотекарният длъжник, солидарният длъжник и поръчителят, за да се установи характера на затрудненията.

60. „УСТОИ“ ЕАД предоставя своевременно информация на потребителят, ипотекарният длъжник, солидарният длъжник и поръчителят за:

60.1. броя на плащанията, които са просрочени или частично погасени, и общият размер на просрочената сума;

60.2. общият размер на непогасената част от общата сума, дължима от потребителя;

60.3. размерът на обезщетението за забава за просрочените плащания;

60.4. последиците за потребителя при просрочие на вноските;

61. Преди пристъпване към принудително в разумен срок, като вземат предвид конкретните обстоятелства, довели до просрочие на вноските, кредиторът и потребителят може да договорят:

61.1. пълно или частично рефинансиране на договора за кредит;

61.2. промяна на сроковете и условията на договора за кредит;

61.3. други подходящи действия;

Настоящите Общи условия са одобрени с решение на Съвета на Директорите от 20/05/2024

Три имена на клиент:

………………………………………………………

………………………………………………………

…….

………………………………………………………

….

Подпис:……………………………………………

…..

Дата: Час: