Раздел I. Предмет на договора
Договор за посредничество за получаване на потребителски кредит
№П-01-..................
Днес, 2021 година, в град София, между:
Кредисолюшънс ЕООД, вписано в Търговския регистър с ЕИК: 201668015, адрес за кореспонденция: Xxxxx, xxx. “Xxxxxxxxxx Xxxxxxxxxxxx”№233, ет. 2, ап. 4, вписано в Регистъра на кредитните посредници воден при БНБ с №BCI00007 и в Регистъра на администраторите на лични данни от КЗЛД с № 47314, представлявано от Xxxxxxx Xxxxxxxx - Управител, наричано за краткост в този договор Кредитен посредник от една страна,
и
..........................…………………………………………..…., ЕГН:..….…………………....телефон:..................................,
е-mail:……………………………………….……, наричан в този договор Потребител, от друга страна, на основание чл.36 ал.2 и ал.3 от Закона за потребителския кредит (ЗПК) и Закона за задълженията и договорите (ЗЗД) се сключи настоящия договор за следното:
Раздел I. Предмет на договора
Чл. 1 (1). Целта на настоящия договор е предоставянето от страна на Кредитния посредник на Потребителя на посреднически услуги по получаването на потребителски кредит.
(2) По смисъла на този договор Кредитния посредник предлага на Xxxxxxxxxxx да уреди или посочи възможност за сключването на договор за потребителски кредит.
(3) По смисъла на настоящия договор Потребителски кредит е кредит предоставен по искане на Потребителя от лицензирана финансова институтция с посредничество на Посредника. В обхвата на настоящата дефиниция попадат също:
- договори за кредит под формата на овърдрафт, когато кредитът трябва да бъде погасен в срок, по-дълъг от три месеца;
-договорите за наем или лизинг, при които се предвижда възможност за закупуване на стоката от Потребителя - предмет на договора.
- договори за потребителски кредити, които не са обезпечени с ипотека или друго сравнимо обезпечение върху недвижим имот и които се предоставят за ремонт на недвижим имот, с общ размер на кредита, по-голям от 147 000 лв. или равностойността им в друга валута по курса на Българската народна банка към датата на сключване на договора.
(4) В дефиницията за Потребителски кредит в настоящия договор не попадат следните случаи :
1. договори за кредит с общ размер по-голям от 147 000 лв., или равностойността им в друга валута по курса на
Българската народна банка към датата на сключване на договора;
2. договори за кредит или договори за посредничество за предоставяне на кредит, които са обезпечени с ипотека или друго сравнимо обезпечение върху недвижим имот;
3. договори за кредит и/или договори за посредничество за предоставяне на кредит с цел придобиване или запазване правото на собственост върху земя или друг недвижим имот, включително сграда, която е построена или предстои да бъде построена;
4. договори за наем или лизинг, при които не се предвижда задължение за закупуване на стоката - предмет на договора, нито в договора, нито в друго споразумение между страните; смята се, че задължение за закупуване на стоката - предмет на договора, съществува, ако в договора е предвидена възможност кредиторът едностранно да вземе решение да прехвърли собствеността;
5. договори за кредит, по които не се начисляват лихва или други разходи за потребителя;
6. договори за кредит със срок за погасяване на задължението до три месеца и при които се дължат незначителни разходи;
7. договори за кредит, предоставяни от работодателя на работници и служители, които договори са извън предмета на неговата основна дейност, по които не се начислява лихва или годишният процент на разходите е по-нисък от преобладаващия на пазара и които не се предлагат на потребителите на общо основание;
8. договори за кредит, сключени с инвестиционен посредник по смисъла на Закона за пазарите на финансови инструменти или с кредитна институция по смисъла на Закона за кредитните институции, с цел да се позволи на инвеститор да осъществи сделка с един или повече финансови инструменти по смисъла на Закона за пазарите на финансови инструменти, когато инвестиционният посредник или кредитната институция, предоставящи кредит, участват в такава сделка;
9. договори за кредит, които са постигнати в резултат на уреждане на спора в съда или в резултат на спогодба, постигната пред друг орган, установен със закон;
10. договори за кредит, които се отнасят до разсрочено плащане на съществуващ дълг, за което потребителят не дължи разходи;
11. договори за кредит, при сключването на които потребителят се задължава да предостави като обезпечение вещ за съхранение при кредитора и при които отговорността на потребителя е строго ограничена до предоставената вещ;
12. договори за кредит, предоставени на ограничен кръг лица по силата на законови разпоредби в обществена полза, които са с лихва, по-ниска от преобладаващата на пазара, които са без лихва, с лихва не по-висока от прилаганата на пазара, или при други условия, които са по-благоприятни за потребителя от прилаганите на пазара;
13. договори за кредит, предоставяни от взаимоспомагателни каси и кооперации на техните
членове, без лихва или при лихва, по-ниска от преобладаващата на пазара;
14. договори за кредит под формата на овърдрафт с едномесечен срок за погасяване на задължението.
(5) Страните приемат за неразделна част от настоящия договор дефинициите, които са част от дефинициите в Преходните и Заключителни разпоредби на Закона за потребителския кредит, както и дефинициите обособени в раздел VI на настоящия договор.
(6) За всички останали случаи на финансово консултиране и кредитно посредничество, които са извън обхвата на настоящия договор и извън обхвата на Закона за потребителския кредит, страните уреждат отношенията си, сключвайки отделен договор, който урежда съответните правоотношения в съответствие с действащото българско законодателство.
(7) При реализирането на целите на настоящия договор и предприетите действия за реализиране на целите, страните ще се водят от следните разбирания:
1. необходимо е да се осигури максимална защита на Потребителя, чрез създаването на условия за вземане на информирано решение при получаването на потребителски кредит.
2. необходимо е да се насърчи отговорното поведение, както на Потребителя при получаването на потребителски кредит с цел да се предотврати прекомерната му кредитна задлъжнялост, така и на кредитора и кредитния посредник, за отговорно поведение при кредитиране.
Чл. 2 Посредническите услуги ще бъдат предоставени в съответствие с изискванията на Закона за потребителския кредит и с установената професионална практика и стандарти на Кредисолюшънс ЕООД .
Раздел II. Етапи на кредитното посредничество
Чл. 3 Посредническите услуги, предмет на настоящия договор, включват изпълнението на следните дейности, които протичат на следните три последователни етапа:
1) Първи етап - запознаване на Потребителя със спецификите попотребителските крадити – разясняване на спецификите и методологията на потребителското кредитиране на граждани, състояние и настроения на банковия пазар, предварителен анализ на възможностите на Потребителя за получаване на кредит, както и анализ на финансовото му състояние, получаването на преддоговорна информация съгласно изискванията ЗПК.
(2) Втори етап - изготвяне на кредитен анализ, анализиране и събиране на кредитни предложения - след получаването на информация за кредитното и финансово състояние на Потребителя и свързаните с него лица, които могат да бъдат потенцални страни по кредитната сделка, кредитният посредник изготвя анализ за финансовото състояние като анализира подходящите предложения на кредитния пазар, които отговарят на желанията, потребностите и финансовите възможности на Потребителя. След изготвянето на кредитния анализ,
кредитният посредник събира подходящи кредитни предложения и запознава Xxxxxxxxxxx с предоставените от финансовите институции предложения. Кредитният посредник предоставя минимум 3 (три) предложения за Потребителски кредит на Потребителя под формата на Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителски кредит и ги предоставя на Потребителя, които са изготвени от кредитора.
(3) Трети етап - входиране на документите в избраната кредитиращата институция и финализиране на кредитната сделка - след изготвянето и предоставянето на необходимите документи от Потребителя, съгласно изискванията и по стандартите на избраната от него кредитна институция, Кредитният посредник придвижа документите в съответен офис на кредитора и води комуникация с него до окончателното решение по кредитната сделка. В случай на одобрение и при желание от страна Потребителя, представител на Кредитния посредник присъства на подписването на договора за потребителски кредит между Потребителя и Кредитора/.
Раздел III. Реализиране на отделните етапите в хода на процеса на кредитното посредничество.
Етап 1
Чл. 4 За реализирането на първия етап от кредитното посредничество, кредитният посредник предоставя на Потребителя необходимата преддоговорната информация съгласно ЗПК. Потребителя попълва Апликационната форма (Приложение №1) към настоящия договор, а Кредитния посредник анализира предоставената информация в срок до 7 (седем) работни дни от датата на влизане в сила на настоящия договор.
Етап 2
Чл. 5 Кредитният посредник, съгласно изискванията на Потребителя и данните, попълнени в Апликационната форма, отчитайки общоустановените правила и практики на кредитните институции към настоящия момент, му разяснява подробно получената и анализирана информация, касаеща финансовото му състояние и след това събира подходящи кредитни предложения и запознава с тях Потребителя. Кредитният посредник се задължава да предостави минимум 3 (три) броя различни кредитни предложения на минимум 3 (три) броя кредитни институции за подходящи потребителски кредити по смисъла на ЗКНИП в срок от 7 (седем) работни дни от влизането на сила на настоящия договор. Кредитните оферти се изготвят от банките-партньори на Кредисолюшънс под формата на Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителските кредити.
Чл. 6 При недостатъчност на предоставената информация в Апликационната форма, Кредитния
посредник може да изиска Потребителя да предостави допълнителна информация. В този случай, обаче, 7- дневния срок се удължава с времето на забавата, но не повече от 6 месеца, до предоставянето на необходимата информация, а ако тя не бъде предоставена от Потребителя на Кредитния посредник, последния има право еднострано и без предизвестие да прекрати действието на настоящия договор.
Етап 3
Чл.7 След взимане на информирано решение от страна на Потребителя и избора му на кредитен продукт, последвано от набавянето на всички необходими документи и предоставянето им на Кредитния посредник, последния незабавно входира документите в кредитната институция и оказва необходимото съдействие, както на Потребителя, така и на кредитната институция, с цел да се финализира кредитната сделка в максимално кратък срок. В отделни случаи, по преценка и указание на Потребителя, Кредитният посредник може да изиска предварително одобрение от страна на Кредитора.
Раздел IV. Срок на договора. Възнаграждение.
Чл.8 Настоящия Договор се сключва за срок от 3 (три) месеца или до изпълнението на предвидените в него отделни етапи, последвано от получаването на отговор от избраната кредитна институция от страна на Потребителя.
Чл.9 Предоставяните услуги по кредитно посредничество са безплатни за Потребителя по време на действието на настоящия договор.
Раздел V. Права и задължения на Потребителя Чл.10 Потребителят има право:
(1) да ползва посредническите услуги във вида и срока, уговорени в този договор;
(2) да получава информация относно хода на изпълнението на етапите по договора, без да нарушава оперативната самостоятелност на Кредитния посредник. Чл.11 Потребителят е длъжен да попълни- вярно, точно и изчерпателно, Апликационната форма без да укрива информация и/или умишлено да предоставя невярна информация. Потребителят е длъжен да предостави информация за потребностите, финансовото състояние и преподчитанията му и в разумен срок, преди да е получил обвързващо предложение от банката потенциален кредитор.
Чл.12 Потребителят е уведомен, че изискването за предоставяне на персонална финансова информация чрез апликационата форма е част от политиката за преценка и управление на кредитния риск, съгласно изискванията на ЗПК.
Чл.13 Потребителят е информиран и дава своето съгласието във връзка с изпълнението на предмета на настоящия договор, Кредитния посредник да
предостави цялата информация за финансовото му състояние, която му е станала известна на кредитора/кредиторите за целите на извършване на оценка на кредитоспобността и/или във връзка с искането за предоставяне на кредит и/или във връзка с искане за предварително одобрение за кредит. Чл.14 За целите на реализирането на предмета на настоящия договор, Потребителят е длъжен да предостави на Кредитния посредник изискваните от кредитора документи за оценка на кредитоспобността, които са по образец на кредитора и/или представляват документи издавани от държавни органи и/или институции.
Раздел VI. Права и задължения на Кредитния посредник
Чл.15 Кредитният посредник се задължава:
(1) да положи необходимата грижа за качествено извършване на услугата;
(2) да предаде услугата в уговорения вид и в срока по чл.4 от настоящия договор.
Чл.16 Кредитният посредник има право да изиска и получи от Потребителя необходимите документи в предвидените в този договор срокове, а в случай, че Потребителя ползва разширен пакет услуги, Крединия посредник има право да получи договореното в настоящия договор възнаграждение.
Чл.17 Кредитният посредник е длъжен да изпълнява задълженията си почтено, добросъвестно, прозрачно и професионално, като отчита и се води от правата и интересите на Потребителя при извършването на посредничество за предоставяне на кредит, а когато е приложимо и при предоставянето на допълнителни услуги на Потребители, както и при изпълнението на настоящия договор.
Чл.18 При извършването на посредничество за предоставяне на предлаган кредит, при предоставянето на допълнителни услуги, кредитният посредник извършва своята дейност въз основа на информация, свързана с Xxxxxxxxxxx и неговите изисквания, за които той е предоставил информация, както и въз основа на основателни допускания за рисковете, свързани с Потребителя, за срока на действие на договора за кредит.
Чл.19 Кредитният посредник е задължен своевременно и без основателно забавяне да предостави персонализирана преддоговорна информация и оценка на възможните последици за Потребителя за вземане на информирано решение за сключване на договор за кредит.
Чл.20 Кредитният посредник е длъжен да предостави разяснения на Потребителя относно предлагания/предлаганите договори за кредит, както и допълнителните услуги свързани с договора за кредит. Разясненията на кредитния посредник не представляват препоръка за избор.
Чл.21 Кредитният посредник е длъжен да представи разяснения на Потребителя относно последиците в случай на просрочени плащания на ползвания кредит.
Чл.22 Кредитният посредник е длъжен да предостави обща информация за договора за потребителски кредит, с цел Потребителя да вземе информирано решение при получаване на кредит за недвижим имот.
Раздел VII. Дефиниции
Чл.23 Страните приемат като неразделна част от настоящия договор следните дефиниции:
“Кредитен посредник” е физическо или юридическо лице, което не действа като кредитор и което при извършване на своята търговска или професионална дейност срещу заплащане в парична или в друга форма на икономическо възнаграждение, уговорена в договора: а) представя или предлага договори за кредит на потребителите;
б) съдейства на потребители, като извършва подготвителна работа, за договори за кредит, различни от тези по буква "а", или в) сключва договори за кредит с потребители от името и за сметка на кредитора. "Потребител" е всяко физическо лице, което при сключването на договор за потребителски кредит действа извън рамките на своята търговска, стопанска или професионална дейност. "Кредитор" е кредитна институция по смисъла на Закона за кредитните институции или финансова институция по чл. 3а от Закона за кредитните институции.
"Допълнителна услуга" е услуга, предлагана на потребителя по договора за кредит. “Независим кредитен посредник" е кредитен посредник, който предлага и осъществява посредничество за няколко кредитора или групи кредитори.
„Общ разход по кредита“ за потребителя -са всички разходи по кредита, включително лихви, комисиони, такси, възнаграждение за кредитни посредници и всички други видове разходи, пряко свързани с договора за потребителски кредит, които са известни на кредитора и които потребителят трябва да заплати, включително разходите за допълнителни услуги, свързани с договора за кредит, и по-специално застрахователните премии в случаите, когато сключването на договора за услуга е задължително условие за получаване на кредита, или в случаите, когато предоставянето на кредита е в резултат на прилагането на търговски клаузи и условия. Общият разход по кредита за потребителя не включва нотариалните такси.
„Обща сума“, дължима от потребителя е сборът от общия размер на кредита и общите разходи по кредита за потребителя.
„Общ размер на кредита“ е максималният размер (лимит) или общата сума, предоставяна по договора за кредит.
„Лихвен процент по кредита“ е лихвеният процент, изразен като фиксиран или като променлив процент, който се прилага на годишна основа към сумата на усвоения кредит.
„Фиксиран лихвен процент по кредита“ е лихвеният процент, предвиден в клауза на договора за кредит, по силата на която кредиторът и потребителят уговарят един постоянен лихвен процент за целия срок на договора за кредит или уговарят няколко лихвени проценти за отделни периоди от продължителността на договора за кредит, през които се прилага само определеният фиксиран лихвен процент. Когато не всички лихвени проценти по кредита за отделните периоди са определени в договора за кредит, приема се, че лихвеният процент по кредита е фиксиран само за отделните периоди, през които лихвеният процент е определен изключително с помощта на определен фиксиран процент, уговорен при сключването на договора за кредит. Променлив лихвен процент по кредита е лихвеният процент, предвиден в клауза на договора за кредит, по силата на която кредиторът и потребителят уговарят, че приложимият към договора за потребителски кредит лихвен процент се формира на база на променлива компонента (референтен лихвен процент) и фиксирана надбавка. Фиксираната надбавка не може да бъде променяна едностранно за целия срок на договора за кредит.
Референтен лихвен процент е лихвеният процент, използван като основа за изчисляване на приложимия към договора за кредит променлив лихвен процент. Той представлява бенчмарк за лихвен процент съгласно Регламент (ЕС) 2016/1011 на Европейския парламент и на Съвета от 8 юни 2016 г. относно индекси, използвани като бенчмаркове за целите на финансови инструменти и финансови договори или за измерване на резултатите на инвестиционни фондове, и за изменение на директиви 2008/48/ЕО и 2014/17/ЕС и на Регламент (ЕС) № 596/2014 (ОВ, L 171/1 от 29 юни 2016 г.), или
индекс и/или индикатори, публикувани от Българската народна банка и/или от Националния статистически институт или комбинация от тях. Овърдрафт е кредитът, при който кредиторът изрично предоставя на потребителя възможност да ползва средства, превишаващи наличността по разплащателната му сметка.
Договор за откриване на сметка по кредита, при който съществува възможност на потребителя да се предостави право на превишаване на наличността или на договорения размер на овърдрафт е кредитът, при който кредиторът мълчаливо предоставя на потребителя възможност да ползва парични средства, превишаващи наличността по разплащателната му сметка или договорения размер на овърдрафт. Траен носител е всеки носител, даващ възможност на потребителя да съхранява адресирана до него информация по начин, който позволява лесното и използване за период от време, съответстващ на целите,
за които е предназначена информацията, и който позволява непромененото възпроизвеждане на съхранената информация.
Свързан договор за кредит е договорът за потребителски кредит, при който: а) кредитът се използва изключително за финансиране на договор за доставка на стоки или за предоставяне на услуги, и б) от търговска гледна точка двата договора представляват едно цяло, което означава, че продавачът на стоката или доставчикът на услугата финансира предоставянето на кредита или в случай че кредитът се финансира от трета страна, кредиторът използва услугите на продавача на стоката или на доставчика на услугата за сключването или за подготовката на договора за кредит, или че договорът за кредит посочва конкретни стоки или услуги, доставката на които ще се финансира чрез потребителския кредит. "Обвързваща практика" е предлагането или сключването на договор за кредит в пакет с други отделни финансови продукти или услуги, при което договорът за кредит не се предлага на потребителя отделно.
"Оценка на кредитоспособността" е оценка на възможността за изпълнение на задълженията, произтичащи от договора за кредит. "Пакетна продажба" е предлагането или сключването на договор за кредит в пакет с други отделни финансови продукти или услуги, при което договорът за кредит се предлага на потребителя и отделно, но не непременно при същите условия, както при съвместното предлагане с допълнителните услуги.
Раздел VIII. Декларации
Чл.24 С подписването на настоящия договор,
Потребителя, декларира,че:
1. е получил/а своевременно и без основателно забавяне персонализирана преддоговорна информация необходима за взимане на информирано решение за избора на кредитен продукт и сключване на договор за кредит;
2. е информиран/а за рисковете, които прекомерната кредитна задлъжнялост може да причини на финансовото ми състояние, както и от последиците в случай на просрочени плащания към кредиторите;
3. е уведомен/а, че Апликационата форма е част от политиката за преценка и управление на кредитния риск на кредитния посредник, съгласно изискванията на ЗПК.
4. е информиран/а и дава своето съгласие, кредитният посредник да предостави цялата информация за финансовото му състояние на кредитора/кредиторите за целите на извършване на оценка на кредитоспобността и във връзка с искането му за предоставянето на кредит и предмета на настоящия договор;
5.е уведомен/а, че в случаите, в които се установи, че умишлено е предоставил/а неверни данни или обстоятелства и е използвал/а документи с невярно съдържание, неистински или подправени документи, или умишлено е укрил/а информация, която може да доведе
до отрицателна оценка на кредитоспобността, кредиторът има право да прекрати договора за кредит, а кредитният посредник едностранно да прекрати без предизвестие настоящия договор на всеки един етап от предоставяне на услугата по посредничество;
6. е уведомен/а, че когато кредиторът не може да извърши оценка на кредитоспособността поради непредоставяне на информация и/или, ако необходимата проверка на информацията не може да бъде извършена, кредитът може да не бъде предоставен. Чл.25 С подписването на настоящия договор, Кредисолюшънс ЕООД, декларира, че:
1. Кредисолюшънс ЕООД, със седалище и адрес на управление: гр. Ветрен, община Септември, област Пазарджик, ул. “Петдесета” № 34 е вписан в Търговския регистър при Агенцията по вписванията с ЕИК: 201668015 и притежава лиценз за кредитен посредник и е вписан в Регистъра на кредитните посредници воден при БНБ с № BCI00007;
2. регистрацията в БНБ и информацията свързана с лиценза е публична и може да бъде проверена от Потребителя на следния интернет адрес: xxxx://xxx.xxx.xx/XxxxXxxxxxxxxxx/XXXxxxxxXxxxxxxx/ BSCIRegister/index.htm;
4. дружеството е вписано от Комисията за защита на лични данни в регистъра на администраторите на лични данни и водените от тях регистри с идентификационен номер № 417314 като администратор на лични данни;
5. при поискване от Потребителя в писмен вид ще му бъде предоставена “Процедурата за подаване и разглеждане на жалби от потребители”, както и ще бъдат разяснени способите за алтернативно разрешаване на спорове, а при необходимост от допълнителни разяснения, Потребителят може да се обърне към упълномощен служител на Кредисолюшънс ЕООД на следните координати: xxxxxx@xxxxxxxxxxxxxx.xx
6. при реализирането на дейността си, кредитния посредник се стреми да осигури защита на Потребителя чрез създаването на условия за взимане на информирано решение при получаването на кредит за недвижим имот, както и да насърчи отговорното поведение на Потребителя при получаването на кредити за недвижими имоти с цел да се предотврати прекомерната им задлъжнялост.
Чл.26 Кредисолюшънс ЕООД притежава валидна сключена Застраховка „ Професионална отговорност“, полица № 0740180202100002, издадена от „ОЗК- Застраховане“ АД, валидна до 31.01.2022г.
Раздел IX.Преходни и заключителни разпоредби
Чл.27 Настоящият договор влиза в сила незабавно след подписването му от страните. Чл.28. Всяка страна има право да развали договора, ако насрещната страна виновно не изпълнява задълженията. си.
Чл.29 Настоящият договор може да бъде изменян и
допълван само по взаимно съгласие между страните, изразено в писмена форма – анекс. Чл.30 В случай на промяна на законовите изисквания, налагащи промяна в някоя от клаузите на настоящия договор, Кредитният посредник прилага новите условия от датата на влизането им в сила без да уведомява Потребителя за това. Чл.31 Нищожността на някоя клауза от договора или на допълнително уговорени условия не води до нищожност на друга клауза или на договора като цяло. Чл.32 Кореспонденцията между страните по настоящия Договор ще се извършва в писмена форма и ще се счита за получена от другата страна, когато при изпращане по пощата и/или с куриерска фирма с обратна разписка, достигне до адресата. Чл.33 Всички спорове, породени от този договор или отнасящи се до него или до допълнителни споразумения към него, включително и споровете, породени от или отнасящи се до тълкуване, недействителност, неизпълнение или прекратяване, ще бъдат решавани по взаимно съгласие, а при непостигане на съгласие от съответния компетентен съд. Чл.34 Кредитният посредник определя следните лица за контакти по оперативни въпроси свързани с изпълнението на задачите по този договор: XXXXXXX XXXXXXXX,0000-00-00-00,
Настоящият договор се състои от 6 (шест) страници и се състави и подписа в 2 (два) еднакви екземпляра - по един за всяка от страните по него.
Неразделна част от настоящия договор са следните приложения: Приложениe №1 - Апликационна форма на Кредисолюшънс ЕООД; Приложениe №2 -Протокол за предоставена информация;
ЗА ПОТРЕБИТЕЛЯ:
...........................................................
/......................................................../
ЗА КРЕДИТНИЯ ПОСРЕДНИК
...........................................................