ОБЩИ УСЛОВИЯ ЗА ЗАСТРАХОВКА КРАЖБА ЧРЕЗ ВЗЛОМ (ОУЗK 2009/НИВО 2)
ОБЩИ УСЛОВИЯ ЗА ЗАСТРАХОВКА КРАЖБА ЧРЕЗ ВЗЛОМ (ОУЗK 2009/НИВО 2)
Обща част
За тази застраховка са в сила разпоредбите на Общите застрахователни условия (ОЗУ).
Специална част
Съдържание
Член 1 Застраховани рискове и щети Член 2 Щети, които не са застраховани Член 3 Застраховани имущества и разходи
Член 4 Териториален обхват на застраховката
Член 5 Задължения на Застраховащия преди настъпване на застрахователно събитие
Член 6 Задължения на Застраховащия след настъпване на застрахователно събитие
Член 7 Застрахователна стойност Член 8 Обезщетение
Член 9 Подзастраховане, частична застраховка
Член 10 Плащане на обезщетение. Възстановяване, повторно набавяне
Член 11 Процедура по експертизи Член 12 Право на регрес
Член 1 Застраховани рискове и щети
1. Застраховани са имуществените щети, възникнали вследствие на извършена кражба чрез взлом или опит за кражба чрез взлом (застрахователно събитие).
Застраховани са и имуществени щети, възникнали като непосредствена последица от застрахователното събитие.
2. Кражба чрез взлом е налице, когато в застрахованите помещения извършителят
2.1. прониква с взлом, чрез прилагане на сила върху или разбиване на врати, прозорци или други части от сградата;
2.2. прониква през отвори, които не са предназначени за влизане чрез
преодоляване на затрудняващи препятствия;
2.3. се промъква в заключените застраховани помещения и открадва вещи от тях;
2.4. прониква в застрахованите помещения чрез отключване на брави с помощта на инструменти или подправени ключове;
Подправени ключове са ключовете, които са изработени незаконно;
2.5. прониква в застрахованите помещения с оригинални ключове, с които се е сдобил чрез кражба с взлом в други помещения, различни от застрахованите помещения или като е употребил сила или заплаха върху лица (грабеж на ключове);
Грабеж е присвояването или насилственото изземване на вещи от лица с използване или заплаха от използване на сила;
2.6. достигне и проникне в заключени помещения съгласно т. 2.1. до 2.5.
по време на отсъствието на лица.
3. Кражба чрез взлом от заключено хранилище (каса, трезор) е налице, когато извършителят:
3.1. съгласно т. 2 влиза чрез взлом и разбива или отключва с помощта на инструменти, или подправени ключове хранилището;
3.2. отключва хранилището с оригинални ключове, с които се е сдобил чрез кражба с взлом от други помещения, различни от застрахованите помещения или чрез грабеж на ключове;
Само по силата на специално споразумение отварянето на хранилище (каса, трезор) с истински ключове се приема за застрахователно събитие, когато извършителят ги е придобил при кражба чрез взлом съгласно т.2 в други помещения, различни от застрахованите, или чрез грабеж;
3.3. влезе в застрахованите помещения по време на отсъствието на лица и разбие намиращите с в тях хранилища (каси, трезори) или ги отвори с подправени ключове.
Член 2
Щети, които не са застраховани
Не са застраховани, в т.ч. и като неизбежна последица от застрахователно събитие:
1. щети вследствие вандализъм (злонамерено увреждане на вещи);
2. кражба или загуба на вещи, без да е налице кражба чрез взлом съгласно чл. 1;
3. щети вследствие вземане на стоки или пари в брой от автомати при използване на фалшиви или несъответстващи на стойността монети, чужди карти и други подобни;
4. щети, причинени чрез умишлени действия на лицата, живеещи в общо домакинство със Застраховащия;
5. щети, причинени чрез умишлени действия на лицата, работещи за Застраховащия и имащи достъп до застрахованите помещения, освен ако кражбата чрез взлом е извършена във време, през което застрахованите помещения са заключени за тях и тези лица не са използвали нито истински, нито подправени ключове;
6. щети вследствие грабеж в застрахования адрес;
7. щети вследствие грабеж по транспортни пътища (грабеж на куриери);
8. щети вследствие пожар, експлозия или изтичане на вода от тръбни инсталации.
Щети, причинени от използването на експлозиви при кражба чрез взлом, са застраховани, в случай че не може да бъде получено обезщетение по друга застраховка;
9. щетите вследствие пропуснати ползи и косвени щети;
10. Не са застраховани щети от пряко или косвено въздействие на:
10.1. военни събития от всякакъв вид, с или без обявяване на война, включително всички насилствени действия на държави и всички насилствени действия на политически или терористични организации;
10.2. вътрешни размирици, гражданска война, революция, бунт, вълнения, въстание;
10.3. всички военни или административни мерки, свързани с посочените в т. 10.1. и 10.2. събития;
10.4. земетресения или други необичайни природни явления;
10.5. атомна енергия, радиоактивни изотопи или йонизиращо лъчение;
За т. 10 важи следното: Доказването, че щетата не е свързана нито пряко, нито косвено с посочените в т. 10.1. до 10.5. събития или техни последици, е задължение на Застраховащия.
Член 3
Застраховани имущества и разходи
1. Застраховани имущества
1.1. Застраховани са посочените в полицата имущества, които са собственост на Застраховащия, които той е купил на лизинг, при който лизингодателят си запазва правото на собственост върху тях до пълното им изплащане или които са му оставени като залог.
1.2. Чужди имущества са застраховани само по силата на специално споразумение и само в случай, че за тях не може да бъде получено обезщетение по друга застраховка.
При застраховане на чуждо имущество за застрахователна стойност е определящ интереса на собственика, доколкото не е договорено нещо друго.
1.3. Пари и парични еквиваленти (субститути), спестовни книжки, ценни книжа, документи, бижута, изделия от злато и платина, скъпоценни камъни, благородни метали и истински перли, колекции от пощенски марки и монети са застраховани, само ако са били съхранявани в посочените в полицата заключени хранилища (каси, трезори).
2. Застраховани разходи
Застраховани са:
2.1. разходи за предприети мерки, дори и ако те не са довели до резултат, които Застраховащият е трябвало да счете за необходимо да предприеме за предотвратяване или намаляване на щетите при застрахователно събитие; в частност такива са разходите за необходими мерки за временно обезопасяване (охрана, временно обезопасяване с твърд материал (греди , дъски));
2.2. разходи за възстановяване или повторното набавяне на откраднати строителни елементи, или за приспособяване на застрахованите помещения.
2.3. разходи за необходима смяна на брави/ключалки на застрахованите помещения до максимален размер от 1. 500,-- евро, когато ключовете са откраднати при кражба чрез взлом или грабеж.
Възстановяването на разходите съгласно т. 2.1. до т. 2.3. и обезщетението за застрахованото имущество не могат заедно да надхвърлят застрахователната сума. Това не важи при условие, че са предприети мерки по указание на Застрахователя.
2.4. Само по силата на специално споразумение:
2.4.1. Разходи за преместване и предпазване - това са разходите, които възникват в резултат на това, че за целите на възстановяването или набавянето на застрахованите имущества трябва да се преместят, променят или предпазят други вещи; Това са най-вече разходи за демонтаж и повторен монтаж на машини и инсталации, както и за пробиване, събаряне или повторно изграждане на части от сградата.
2.4.2. Разходи за събаряне и разчистване - това са разходите за дейности, които се извършват на застрахования обект, доколкото те са свързани със застрахованото имущество, а именно дейностите, свързани с необходимото събаряне на засегнати от щетата останки, както и с разчистването, включително сортирането на останките и отпадъците.
Тук не са включени разходите за депониране на отпадъци, посочени в т. 2.4.3.
2.4.3. Разходи за депониране на отпадъци - това са разходите за изследване, извозване, третиране и депониране на засегнатите от щетата застраховани имущества.
3. Не са застраховани:
3.1. разходите вследствие на увреждания на човешкото здраве при изпълнение на спасителните операции;
3.2. разходи за ангажирани пожарникари и други служебно задължени лица, действали в обществен интерес или по административно нареждане.
Член 4
Териториален обхват на застраховката
Движимо имущество е застраховано само тогава, когато се намира на посоченото в застрахователната полица застраховано място (застрахован адрес). Ако то бъде преместено от там, застрахователната защита престава да бъде в сила. Ако преместването е трайно, по отношение на това имущество се прекратява застрахователният договор.
Член 5
Задължения на Застраховащия преди настъпване на застрахователно събитие
1. Когато застрахованите помещения са напуснати от всички, дори и за кратко, Застраховащият е длъжен:
1.1. съгласно изискванията винаги да държи затворени вратите, прозорците и всички останали отвори на застрахованите помещения, като за целта заключва съществуващите брави;
1.2. да заключва съгласно изискванията хранилищата (каси и трезори);
1.3. да изпълнява изцяло всички договорени мерки за сигурност и безопасност;
2. Вградените сейфове (стенни сейфове) трябва да бъдат вградени в съответствие с приложимите изисквания по БДС 7268-83 клас по якост на натиск на бетона B40 или С30/37 (или по-висок като например С35/45) и дебелина на слоя от минимум 100 мм.
3. След затваряне на търговския обект касовите апарати се оставят отворени.
4. Ако е застраховано имущество в постоянно обитавани сгради, прекъсването на обитаването не може да продължава общо повече от 40 дни годишно.
5. Ако Застраховащият виновно не изпълни тези задължения преди настъпване на застрахователното събитие:
5.1. Застрахователят се освобождава от задължението за плащане на обезщетение, когато нарушението на задълженията на Застраховащия, преди настъпването на застрахователното събитие, е оказало влияние върху настъпването на застрахователното събитие;
5.2. Застрахователят може да намали пропорционално дължимото плащане в съответствие със съотношението между действително платената премия и премията, която е следвало да се плати за действителния риск.
6. Застрахователят в никакъв случай не дължи застрахователно обезщетение за щети, причинени умишлено или в резултат на груба небрежност в следствие на действия или бездействия на Застраховащия, застрахованото лице, членовете на техните семейства или на други лица в общо домакинство с тях, както и на служители или на други лица, намиращи се под контрола на Застраховащия или Застрахованото лице.
Член 6
Задължения на Застраховащия след настъпване на застрахователно събитие
1. След настъпване на застрахователното събитие Застраховащият е длъжен:
1.1. да се погрижи по възможност незабавно за предотвратяване и намаляване на щетата и при това да изпълнява указанията на Застрахователя. Той следва по възможност да си набави подобни указания (Задължение за намаляване на щета);
1.2. да информира Застрахователя и държавните органи (полиция, пожарна служба и други) веднага след като узнае за щетата, но не по- късно от 3 дни от настъпване на застрахователното събитие. При обявяването пред държавните органи трябва да се посочат най-вече всички вещи, по отношение на които е загубена фактическата власт (Задължение за съобщаване на щета);
1.3. да предостави всяка информация, необходима за установяване на застрахователното събитие и/или на размера на дължимото от Застрахователя обезщетение. При поискване, Застраховащият следва да предостави на Застрахователя на собствени разноски всички необходими писмени доказателства (например: документи, фактури, протоколи). В рамките на уреждане на претенцията (ликвидацията на щета) на Застрахователя следва да се предоставят изчерпателно и достоверно всички писмени и устни данни. На Застрахователя и на упълномощените му представители следва да се предоставя, по всяко време, достъп до мястото на щетата за оглед (Задължение за изясняване на обстоятелствата и установяване обхвата на щетата);
1.4. да изпълни незабавно всички други задължения след настъпването на застрахователното събитие, които са в сила съгласно други договорени застрахователни условия.
2. При нарушаване на задълженията по предходните точки – от 1.1. до 1.4. задължението на Застрахователя за обезщетение е както следва:
2.1. ако подобно задължение е било нарушено с намерението да се повлияе върху задължението на Застрахователя за изплащане на обезщетение или да се затрудни констатирането на обстоятелства , които очевидно са от значение за задължението на Застрахователя за изплащане на обезщетение, налице е пълно освобождаване от задължението на Застрахователя за изплащане на обезщетение;
2.2. ако подобно задължение е било нарушено без намерение да се повлияе върху задължението на Застрахователя за изплащане на обезщетение или да се затрудни констатирането на подобни обстоятелства , които очевидно са от значение за задължението на Застрахователя за изплащане на обезщетение, Застрахователят продължава да дължи обезщетение, ако нарушението не е повлияло нито върху констатирането на застрахователното събитие, нито върху констатирането или размера на дължимото от Застрахователя обезщетение;
2.3. ако подобно задължение бъде нарушено без вина, задължението на Застрахователя за изплащане на обезщетение продължава да бъде в сила.
Член 7 Застрахователна стойност
1. Специални разпоредби за застрахователната стойност
1.1. Застрахователната стойност на вещи за ежедневна употреба и оборудване, използвано със стопанска цел е възстановителната стойност на застрахованите имущества.
За възстановителната стойност на застрахованите имущества се приемат разходите за повторно набавяне на ново имущество от същия вид и качество.
1.2. За застрахователна сума на стоки и стоково-материални запаси се приемат разходите за възстановяване или повторното набавяне на имущество от същия вид и със същото качество.
Ако при стоки и стоково-материални запаси продажната цена, която може да бъде реализирана, е по-ниска от разходите за възстановяването или повторното им набавяне, тя се приема за застрахователна стойност.
1.3. За застрахователна стойност се приема:
- при пари и парични еквиваленти (субститути) – номиналната стойност,
- при спестовни книжки – разходите за производството по обезсилването им,
- при ценните книжа с официален курс – последната официална котировка,
- при останалите ценни книжа – пазарната цена.
1.4. За застрахователна стойност на носители на данни с намиращите се върху тях програми и данни, данни за инструменталната екипировка, свидетелства , мостри, прототипи и други подобни, се считат разходите за възстановяване или повторно набавяне.
1.5. За застрахователна стойност на официално регистрирани превозни средства за движение по суша, вода и въздух се приема пазарната стойност.
Пазарната стойност е постижимата продажна цена на дадено имущество.
1.6. За застрахователна стойност на друго движимо имущество, което не е посочено в т. 1.1. до 1.5. се приема пазарната стойност.
2. Общи разпоредби за застрахователната стойност
2.1. Независимо от разпоредбите на т. 1.1. до 1.6. за застрахователна стойност във всеки случай се приема пазарната стойност:
2.1.1. за имущество с историческа или художествена стойност, при които стареенето в общия случай не води до обезценка;
2.1.2. за движимо имущество, предоставено за ползване в рамките на търговска дейност, като например: заети книги, видеокасети, машини и уреди под наем.
2.2. При определяне на застрахователната стойност не се взима под внимание личното отношение към имуществото от страна на неговите собственици или ползватели .
Член 8 Обезщетение
1. За вещи за ежедневна употреба и оборудване, използвано със стопанска цел (чл. 7, т. 1.1.):
1.1. при разрушаване или изгубване на фактическата власт върху имуществото се възстановява застрахователната стойност, която то е имало непосредствено преди настъпването на застрахователното събитие;
1.2. при увреждане се възстановяват необходимите за ремонта към момента на настъпване на застрахователното събитие разходи (щети по възстановителна стойност), но не повече от застрахователната стойност, която засегнатото от щетата имущество е имало непосредствено преди настъпването на застрахователното събитие;
1.3. ако действителната стойност на засегнатото от щетата имущество, непосредствено преди настъпване на застрахователното събитие, е била по-малка от 40% от възстановителната му стойност, се възстановява максимум действителната стойност.
Действителната стойност се определя, като се приспадне от възстановителната стойност сума, която съответства на състоянието
на имуществото, най-вече с оглед на неговата възраст и неговото износване.
1.4. Ако засегнатото от щетата имущество е било трайно обезценено непосредствено преди настъпването на застрахователното събитие, се възстановява максимум пазарната стойност.
Вещи за ежедневна употреба и оборудване, използвано със стопанска цел са трайно обезценени, тогава когато са трайно изведени от експлоатация или са станали неизползваеми като цяло или по предназначението им.
2. За стоки и стоково-материални запаси (чл. 7, т. 1.2.)
2.1. при разрушаване или изгубване на фактическата власт върху имуществото се възстановява застрахователната стойност, която то е имало непосредствено преди настъпването на застрахователното събитие;
2.2. при увреждане се възстановяват необходимите за ремонта към момента на настъпване на застрахователното събитие разходи, но максимум застрахователната стойност непосредствено преди настъпване на застрахователното събитие.
2.3. Ако продажната цена, която може да бъде реализирана, след приспадане на спестените разходи (например: за складиране), непосредствено преди настъпване на застрахователното събитие е по-ниска от разходите за възстановяване или повторно набавяне, се възстановява максимум тази по-ниска стойност.
3. За пари и парични еквиваленти (субститути), спестовни книжки и ценни книжа (т. 7, т. 1.3.) се покриват разходите за възстановяването им, но не повече от размера на застрахователната стойност непосредствено преди настъпването на застрахователното събитие.
4. За електронни носители на данни и други подобни (т. 7, т. 1.4.) се покриват разходите за възстановяване или повторно набавяне, при условие че възстановяването или повторното набавяне е необходимо и се извърши действително в рамките на две години от настъпването на застрахователното събитие, в противен случай се възстановява само стойността на носителя.
5. За превозни средства и друго движимо имущество (чл.7, т.1.5., 1.6. и 2.):
5.1. при разрушаване или изгубване на фактическата власт върху имуществото се възстановява застрахователната стойност, която то е имало непосредствено преди настъпването на застрахователното събитие;
5.2. при увреждане се възстановяват необходимите за ремонта към момента на настъпване на застрахователното събитие разходи, но максимум застрахователната стойност непосредствено преди настъпване на застрахователното събитие.
6. За застраховани разходи (чл. 3, т. 2) се възстановяват действително възникналите разходи.
7. Общи разпоредби за обезщетението
7.1. Ако след извършения ремонт застрахователната стойност на имуществото е по-висока в сравнение с неговата застрахователна стойност непосредствено преди настъпването на застрахователното събитие, то обезщетените разходи за ремонта се намаляват с разликата между новата и старата застрахователни стойности.
7.2. Стойността на останките се приспада във всеки случай; при оценката на останките не се вземат предвид административните ограничения за възстановяване или повторното набавяне на имуществото.
7.3. При изгубване на фактическата власт върху имуществото и последващото му връщане се счита за уговорено следното:
7.3.1. Застраховащият е длъжен да приеме обратно тези имущества, доколкото това е допустимо с оглед на състоянието на същите.
7.3.2. Ако след плащане на обезщетението бъдат върнати имущества, Застраховащият трябва да върне обезщетението след приспадане на сума, отговаряща на намалената стойност на имуществото. Имущества, чието обратно приемане е недопустимо с оглед на тяхното състояние, се предават на Застрахователя.
7.4. При отделни имущества, които са част от една съвкупност, не се взима под внимание евентуалната обезценка, която останалото неувредено имущество понася от увреждането, разрушаването или загубването на фактическата власт на другите имущества от съвкупността .
Член 9 Подзастраховане, частична застраховка
1. При наличието на подзастраховане изчислените съгласно чл. 8 обезщетения се намаляват съобразно съответните разпоредби на Общите застрахователни условия (ОЗУ); това не се прилага, когато е договорено застраховане срещу първи риск.
2. Ако като застрахователна сума е договорена само част от посочената в полицата пълна стойност на застрахованото имущество (частична застраховка), в сила е следното:
2.1. сумата на частичната застраховка е границата за обезщетението ;
2.2. за застрахователна сума по смисъла на Общите застрахователни условия (ОЗУ) се приема заложената в частичната застраховка пълна стойност на застрахованото имущество.
Член 10
Плащане на обезщетение. Възстановяване, повторно набавяне
1. При вещи за ежедневна употреба и оборудване, използвано със стопанска цел първоначално Застраховащият има право само на:
1.1. при разрушаване или изгубване на фактическата власт: изплащане на действителната стойност;
1.2. при увреждане: изплащане на действителната стойност на щетата.
Действителната стойност на щетата се отнася към възстановителната стойност на щетата, както действителната стойност към възстановителната стойност на имуществото .
2. Застраховащият има право да получи плащане на частта от обезщетението , надхвърляща стойността съгласно т. 1, само ако са изпълнени следните условия:
2.1. когато е гарантирано, че обезщетението ще се използва изцяло за възстановяване, съответно повторно набавяне на увреденото имущество;
Имущества, които са били вече произведени, купени или поръчани, или са се намирали в процес на производство преди настъпването на застрахователното събитие, не се считат за възстановени, съответно повторно набавени.
2.2. възстановяването, съответно повторното набавяне на имуществото служи по същото стопанско, респективно функционално предназначение;
2.3. възстановяването, съответно повторното набавяне, се извърши в срок от три години след настъпване на застрахователното събитие.
Член 11 Процедура по експертизи
По отношение на процедурата по експертизи в допълнение към Общите застрахователни условия (ОЗУ) се уговаря следното:
1. Заключението на двете вещи лица трябва да включва и застрахователната стойност на засегнатото от щетата имущества, непосредствено преди настъпването на застрахователното събитие, както и стойността на останките.
2. По искане на една от страните по договора трябва да се определи и застрахователната стойност на застрахованото, но незасегнато от щетата имущество.
Член 12 Право на регрес
При условие че Застрахователят възстанови на Застраховащия или на Застрахованото лице разходите за щетата, всички претенции за обезщетение на Застраховащия или на Застрахованото лице спрямо трети лица се прехвърлят на Застрахователя.
Настоящите Общи условия за застраховка „Кражба чрез взлом” са приети от Застрахователя на 01.10.2011г. и влизат в сила от датата на приемането им.