ОБЩИ УСЛОВИЯ ПО ИНДИВИДУАЛЕН ДОГОВОР ЗА ЗАСТРАХОВКА „ЖИВОТ”, СВЪРЗАНА С ИНВЕСТИЦИОНЕН ФОНД, ПРИ КОЯТО ИНВЕСТИЦИОННИЯТ РИСК СЕ НОСИ ОТ ПРИТЕЖАТЕЛЯ НА ПОЛИЦАТА PROTECTINVEST

включващи Информацията по член 324-327 от Кодекса за застраховане

Настоящите Общи условия включват Информацията относно Застрахователя и Застрахователния агент по чл.324-325 от Кодекса за застраховане, Обща и допълнителна информация за застрахователния продукт по чл.326 чл.327 от Кодекса за застраховане и се предоставят на кандидатите за застраховане преди сключване на застрахователния договор.

Общи разпоредби

ЧЛЕН 1: ДЕФИНИЦИИ

Използваните в тези Общи Условия дефиниции имат следното значение:

Индивидуалният договор за застраховка „Живот”, свързана с инвести- ционен фонд се състои от настоящите Общи Условия (Общи Условия по индивидуален договор за застраховка „Живот”, свързана с инвестиционен фонд, при който инвестиционният риск се носи от Притежателя на полицата, Заявление за застраховане, валидно като Застрахователен серти- фикат, всяко Искане на Притежателя на полицата, писмени потвърждения от Застрахователя и евентуални анекси към него, съдържащи всички законово установени елементи, наричан по-долу: Индивидуален договор за застраховка „Живот”, свързана с инвестицио- нен фонд или само Договорът.

Страни по Индивидуалния договор за застраховка „Живот”, свързана с инвестиционен фонд

Страни по Индивидуалния договор за застраховка „Живот”, свързана с инвестиционен фонд са Притежателят на полицата и Застрахователят.

Застраховател

ЗАД Сожелайф България, със седалище и адрес на управление в България, гр.София, район „Въз- раждане, ул. „Осогово“ № 38-40, сграда „Кристал билдинг”, ет. 4, ЕИК № 175294549, регистрирано във водения от Комисията за Финансов Надзор публичен регистър на застрахователите, с Лиценз

№ 619-ЖЗ/04.05.2007

Притежател на полицата

Лицето, сключило Индивидуален договор за застраховка „Живот”, свързана с инвестиционен фонд със Застрахователя и отговорно за плащане на премията. Притежателят на полицата е и Застрахованото лице.

Застраховано лице (Застрахован)

е физическо лице, върху чийто живот, здраве и физическа цялост, се сключва настоящият договор.

Бенефициент (ползващо се лице)

е лице, определено от Притежателя на полицата да получи Застрахователната сума по Индивиду- алния договор за застраховка „Живот”, свързана с инвестиционен фонд, в случай на настъпване на Застрахователно събитие.

Заявление за застраховане валидно като Застрахователен Сертификат Документ, съдържащ всички законово установени елементи и удостоверяващ сключването на Ин- дивидуалния договор за застраховка „Живот”, свързана с инвестиционен фонд.

Анекс

е Xxxxx, изменящ Договора, състоящ се от Искане за промяна в Договора, подписано от При- тежателя на полицата и писмено потвърдено от Застрахователя, удостоверяващ въвеждането на исканата промяна в Договора.

Право на отказ от Застрахователния Договор

Означава правото на Застрахования за едностранен отказ от Договора съгласно чл. 448 от Кодекса на Застраховането.

Застрахователно събитие

Смърт на застрахованото лице по време на срока на индивидуалното застрахователно покритие или Доживяване на Застрахованото лице на датата, на която изтича срокът на Договора.

Първоначална премия

Размерът на договорената премия, посочена в Заявлението за застраховане, валидно като Застра- хователен Сертификат и платима еднократно на Застрахователя от Притежателя на полицата при сключване на Договора и в съответствие с условията му.

Допълнителна премия

Xxxxx следващо първоначалната премия плащане на застрахователна премия от Притежателя на полицата на Застрахователя.

Нетна премия

Представлява Първоначалната премия и Допълнителни (при наличие на такива) премии, намалени с началната такса върху премиите.

Списък на Инвестиционни фондове

Означава Списък на Инвестиционни фондове, измежду които Притежателят на полицата може да избира за инвестиране на Нетната премия, посочени в Заявлението за застраховане, валидно като Застрахователен сертификат.

Нетна Стойност на Активите по Договора (НСА по Договора)

се равнява на броя на дяловете по Договора на Притежателя на полицата, умножени по цената на дяловете към определена дата.

Цена на дял

Представлява стойността на един дял от избран от Притежателя на полицата Инвестиционен фонд, която се променя всеки работен ден и се публикува в интернет страницата на Застрахователя.

Застрахователна сума

Застрахователната сума е сумата, която съгласно условията на Договора ще бъде получена от Бенефициента в случай на Застрахователно събитие.

Застрахователно Плащане

Застрахователно плащане е сумата, която ако са налице условията, предвидени в Договора, може да бъде платена от Застрахователя на Бенефициента/тите в допълнение на Застрахователната сума, при настъпване на застрахователно събитие Смърт със Застрахованото лице през периода на

неговото/нейното индивидуално застрахователно покритие по Договора.

Прехвърляне на дялове

Означава частично или пълно Прехвърляне на дяловете от един в друг/и инвестиционен/нни фонд/ ове от Списъка на Инвестиционни фондове, в съответствие с Искане на Притежателя на полицата.

Откуп

Означава частично или пълно плащане на Откупната стойност на Притежателя на полицата, в съ- ответствие с негово Искане.

Откупна стойност

Откупната стойност се равнява на платената на Притежателя на полицата сума, изчислена в дялове по цената им към Датата на прекратяване на инвестицията и намалена с такси по откупа (ако са дължими).

Искане на Притежателя на полицата

Означава всяка писмена инструкция/и от Притежателя на полицата относно инвестирането на Пър- воначалната и Допълнителната премия, Прехвърляне на дялове или Откуп, отправена към Застра- хователя с надлежно поставени дата и подпис.

Дата на инвестиране/прекратяване на инвестицията

е Датата на изпълнение на Искането на Притежателя на полицата, изискващо инвестиране или прекратяване на инвестицията, при условие че Искането е получено от Застрахователя поне 3 (три) работни дни по-рано.

Датата на изпълнение на Искането на Притежателя на полицата е срядата, следваща получаването на искането, ако искането е получено поне 3 (три) работни дни преди тази сряда. Ако искането е получено по-късно, датата на инвестиране/прекратяване на инвестицията ще е срядата, следваща изтичането на 3 (три) работни дни от получаването на Искането на Притежателя на полицата. Ако денят преди Датата на инвестиране/прекратяване на инвестицията и/или Датата на инвестиране/ прекратяване на инвестицията са неработни дни в България, Франция или Люксембург, то Датата на инвестиране/прекратяване на инвестицията е първият работен ден във всички гореизброени държави. В допълнение на горното, искането на Притежателя на полицата за инвестиране ще бъде изпълнено от Застрахователя, ако плащането на Първоначалната или Допълнителна застрахователна премия е получено по банковата сметка на Застрахователя поне 3 (три) работни дни преди Датата на инвес- тиране (това изискване за получена премия не важи при Прехвърляне на дялове и Откуп).

Злополука със Застрахования

Означава всяко телесно нараняване, което е случайно, внезапно и с външен за Застрахования про- изход, настъпило със Застрахования в Периода на неговото/нейното индивидуално застраховател- но покритие по Договор за застраховка „Живот”, свързана с инвестиционен фонд.

Злополука с пътно моторно превозно средство със Застрахования

Заболяване на Застрахования

е всяко патологично състояние или състояние на абнормално функциониране на телесни органи друго освен злополука, което е диагностицирано в регистрирано медицинско заведение с официален ме- дицински документ и е настъпило със Застрахования в Периода на неговото/нейното индивидуално застрахователно покритие по Договор за застраховка „Живот”, свързана с инвестиционен фонд.

Такси

са таксите съгласно чл. 21 от настоящите Общи Условия.

Дата на уведомяване

Означава датата, на която Застрахователят е получил уведомлението за настъпване на Застрахователно събитие Смърт, включващо Декларация за предявяване на застрахователна претенция, както и Смъртен акт или Съобщение за смърт.

Срок на Договора

Периодът между датата на влизане в сила на Договора и изтичането му, посочени в Заявлението за застраховане, валидно като Застрахователен сертификат. Датата, на която изтича срокът на Договора, не може да е по-късна от датата, на която Застрахованото лице навършва 80 години.

Дата на влизане в сила на Договора

е датата на подписване на Заявлението за застраховане, валидно като Застрахователен сертификат от страна на Застрахователя и Притежателя на полицата и при условие, че платената от Притежателя на полицата Първоначална премия е получена по банковата сметка на Застрахователя.

Период на индивидуалното застрахователно покритие

е периодът от време от началото на Индивидуалното застрахователно покритие до края на Догово- ра, освен в случаите на предсрочно прекратяване на същия.

Начало на периода на индивидуално застрахователно покритие Застрахователното покритие влиза в сила в 00:00 ч.на датата на инвестиране на Първоначалната нетна премия.

ЧЛЕН 2: ПРЕДМЕТ НА ДОГОВОРА ЗА ЗАСТРАХОВКА „ЖИВОТ”, СВЪРЗАНА С ИНВЕСТИЦИОНЕН ФОНД

(1) Договорът за застраховка „Живот”, свързана с инвестиционен фонд, е договор, при който Притежателят на полицата поема риска от инвестиране на Нетната премия в Дялове на Инве- стиционни фондове.

(2) Застрахователят осигурява покритие върху живота на Застрахованото лице.

(3) Притежателят на полицата е длъжен да плаща Първоначалната премия съгласно Договора, а За- страхователят е длъжен да спази своите задължения (да направи съответните застрахователни плащания) при настъпване на Застрахователно събитие.

ЧЛЕН 3: ПОКРИТИ РИСКОВЕ

Застрахователят осигурява застрахователно покритие за следните рискове, настъпили със Застрахования в Периода на неговото/нейното индивидуално застрахователно покритие:

(1) Смърт в резултат на Заболяване

(2) Смърт в резултат на Злополука

(3) Доживяване на датата на изтичане срока на Договора.

ЧЛЕН 4: СКЛЮЧВАНЕ НА ИНДИВИДУАЛНИЯ ДОГОВОР ЗА ЗАСТРАХОВКА

„ЖИВОТ”, СВЪРЗАНА С ИНВЕСТИЦИОНЕН ФОНД

(1) Индивидуалният договор за застраховка „Живот”, свързана с инвестиционен фонд, се счита за сключен на датата на подписване на Заявлението за застраховане, валидно като Застраховате- лен сертификат, както от Застрахователя, така и от Притежателя на полицата (датата е посочена в Заявлението за застраховане) и получаване от Застрахователя на плащане на Първоначалната премия.

(2) Застрахователят е длъжен да предостави на Притежателя на полицата пълна информация съ- гласно Кодекса за застраховането преди или най-късно по време на сключване на Индивидуал- ния договор за застраховка „Живот”, свързана с инвестиционен фонд.

(3) Всички промени в Индивидуалния договор за застраховка „Живот”, свързана с инвестиционен фонд и Искания на Притежателя на полицата или Застрахователя, трябва да са в писмен вид и се считат за получени от другата страна на деня на получаването им от получаващата страна.

ЧЛЕН 5: ПРАВО НА ОТКАЗ ОТ ЗАСТРАХОВАТЕЛНИЯ ДОГОВОР

(1) Притежателят на полицата има право да прекрати договора си в рамките на 30 (тридесет) дни, считано от Датата на влизане в сила, посредством попълване и подписване на съответното Искане за отказ от Застрахователния Договор или други документи, носейки същото значение.

(2) При прекратяване на Договора в срока на право на отказ от застрахователния договор Застраховате- лят и Притежателят на полицата не са обвързани с никакво задължение по договора, като Притежа- телят на полицата има право да получи Първоначалната премия, която е платил в пълен размер.

(3) Сумата се възстановява на Притежателя на полицата в срок от 30 дни след получаване на Иска- нето за отказ от Застрахователния Договор.

ЧЛЕН 6: ПРАВА НА ПРИТЕЖАТЕЛЯ НА ПОЛИЦАТА

(1) Притежателят на полицата разполага с всички произтичащи от договора права, освен когато е настъпило Застрахователно събитие, при което Ползващото се лице е различно от Застрахова- ното лице.

(2) Притежателят на полицата може да определи Ползващо се лице по време на Индивидуалния договор за застраховка „Живот”, свързана с инвестиционен фонд или след това, по реда на чл.20 по-долу.

ЧЛЕН 7: ЗАСТРАХОВАНО ЛИЦЕ (ЗАСТРАХОВАН)

(1) Индивидуалният договор за застраховка „Живот”, свързана с инвестиционен фонд, може да бъде сключен от и върху живота на всяко физическо лице (Притежател на полицата и Застрахо- ван) на възраст от 18 години до максимум 69 години на датата на сключване на Договора.

(2) Застрахователният Договор свършва най-късно на 80-тия рожден ден на Застрахованото лице.

(3) Лица на възраст от 14 до 17 години могат да сключат Индивидуален договор за застраховка

„Живот”, свързана с инвестиционен фонд, само с изрично писмено съгласие на техен родител или настойник.

(4) Договорът не е предназначен за продажба на Американски лица (т.е граждани на САЩ или постоянно пребиваващи в САЩ, данъкоплатци или притежатели на зелена карта).

При сключване на Договора Притежателят на полицата декларира, че не е местно лице за данъчни цели в САЩ (Американско лице, и при промяна на това обстоятелство се задължава да информира незабавно Застрахователя).

ЧЛЕН 8: ВАЛУТА

(1) Първоначалната премия и всички други плащания по Индивидуалния договор за застраховка

„Живот”, свързана с инвестиционен фонд, се извършват в евро, като всички банкови разходи за обмен на валута се поемат от Бенефициента или Притежателя на полицата.

ЧЛЕН 9: УСЛОВИЯ ЗА ПЛАЩАНЕ НА ПРЕМИЯТА

(1) Сумата на Първоначалната и други Допълнителни премии се договаря между Застрахователя и Притежателя на полицата.

(2) Първоначалната премия се плаща еднократно в пълен размер преди началото на застраховател- ното покритие.

(3) Минималната първоначална премия е в размер на 10 000 (десет хиляди) евро, освен ако в Заяв- лението за застраховане, валидно като Застрахователен сертификат, не е уговорено друго.

(4) Притежателят на полицата може да плаща Допълнителни премии по време на срока на Договора след изтичане на срока за Отказ от Застрахователния Договор.

(5) Минималният размер на всяка Допълнителна премия е 1 000 (хиляда) евро.

(6) Застрахователната премия е платима по банков път, посредством нареждане за плащане от банковата сметка на Притежателя на полицата към банковата сметка на Застрахователя, както е посочено в Заявлението за застраховане, валидно като Застрахователен сертификат.

(7) Плащането на премията се счита за получено от Застрахователя на датата на получаването му по банковата сметка на Застрахователя.

(8) Първоначалната премия трябва да бъде получена от Застрахователя в уговорения пълен размер, като всички банкови и други такси са за сметка и се заплащат от Притежателя на полицата.

(9) Ако всички Допълнителни премии са действително получени от Застрахователя и удостоверени с издаден писмен документ, Застрахователната сума по Договора се счита за променена от 00:00 ч. на приложимата Дата на инвестиране.

(10) Притежателят на полицата се задължава, освен плащането на Премията, да заплати всички данъци, вноски и такси, дължими от него съгласно българското законодателство във връзка с Договора.

(11) Съгласно действащото българско законодателство, застрахованото лице заплаща на Застра- хователя годишна вноска в Обезпечителния фонд в размер определен съгласно Кодекса за За- страховането.

Вноската за обезпечителния фонд се заплаща от застрахованото лице веднъж годишно на датата на сключване на Индивидуалния договор за застраховка „Живот”, свързана с инвестиционен фонд, както и в началото на всяка следваща година от срока на Договора и е включена в разходите за управление, дължими от Застрахования на Застрахователя и трябва да бъдат посочени на отделен ред в Заявлението за застраховане, валидно като Застрахователен сертификат.

ЧЛЕН 10: ДАТА НА ВЛИЗАНЕ В СИЛА И СРОК НА ДОГОВОРА - НАЧАЛО НА ПЕРИОДА НА ИНДИВИДУАЛНОТО ЗАСТРАХОВАТЕЛНО ПОКРИТИЕ

(1) Датата на влизане в сила на Договора е датата на подписване на Заявлението за застраховане, валидно като Застрахователен сертификат, от Притежателя на полицата и Застрахователя, и получаване на Първоначалната премия от Застрахователя.

(2) Периодът на индивидуалното застрахователно покритие започва в 00:00 ч. на първоначалната дата на инвестиране (датата на инвестиране на Първоначалната застрахователна премия минус такси).

(3) Срокът на договора е посочен в Заявлението за застраховане, валидно като Застрахователен сертификат.

(4) Минималната продължителност на Договора е 5 години.

(5) Максималният срок на Договора е 25 години, но не по-дълъг от датата, на която Притежателя на полицата навършва 80 години.

(6) Договорът се прекратява предсрочно в един от следните случаи:

▪ на датата на настъпване на смъртта на Застрахованото лице;

▪ в случай на пълен откуп;

▪ в случай на прекратяване на Застрахователния Договор от страна на Застрахованото лице в Срока на Отказ;

▪ на датата на навършване на 80 години от Притежателя на полицата (ако въпреки ограниче- нието по ал.5 по-горе, е уговорен по-дълъг срок);

▪ в други предвидени в закона случаи.

(7) Срокът на Договора може да бъде продължен с писмено Искане от Притежателя на полицата,

направено поне 2 седмици преди неговото изтичане и при условие, че Притежателят на полицата не е навършил 80 години към датата на изтичане на удължения срок.

ЧЛЕН 11: ИНВЕСТИРАНЕ НА НЕТНАТА ПРЕМИЯ

(1) Притежателят на полицата дава указания за разпределение на Нетната премия в инвестицион- ните фондове от Списъка с инвестиционни фондове.

При представяне на Списъка с инвестиционни фондове на Притежателя на полицата, Застрахова- телят е длъжен да му предостави цялата предвидена в Кодекса за Застраховането информация.

(2) Нетната премия се инвестира от Застрахователя, съгласно Договора и избора на Притежателя на полицата.

(3) По време на срока за Отказ от Застрахователния Договор, посочен в чл. 5 по-горе, Нетната премия се инвестира в Инвестиционен фонд, избран от Притежателя на полицата в подписаното от него Заявление за застраховане, валидно като Застрахователен сертификат.

(4) След изтичане на срока за Отказ от Застрахователния Договор, посочен в чл. 5 по-горе и при липса на други указания от страна на Притежателя на полицата, Нетната Стойност на Активите по Договора се прехвърля автоматично и без начисляване на такси в избрания/ните от Притежа- теля на полицата фонд/ове, ако те са различни от фонда по ал.3.

Нетната Стойност на Активите по Договора се инвестира в избрания/ните от Притежателя на поли- цата фонд/ове по цената на дялoвeте към първата Дата на инвестиране, следваща изтичането на срока на Отказ от Застрахователния Договор.

(5) Ако изборът на инвестиционен фонд от страна на клиента по чл.11 ал.1 по-горе съвпада с фонда, в който се инвестира по време на срока за Отказ от застрахователния Договор, Нетната премия се инвестира на първата Дата на инвестиране, следваща Датата на влизане в сила на договора, при условие че Първоначалната премия е получена по банковата сметка на Застрахователя три работни дни преди Датата на инвестиране.

(6) По всяко време след изтичане на срока на Отказ от Застрахователния Договор, Притежателят на полицата може да заплати Допълнителна премия.

(7) При всяко Искане на Притежателя на полицата и плащане на Допълнителна премия, получени от Застрахователя поне 3 (три) работни дни преди Датата на инвестиране, Застрахователят извършва инвестирането на първата Дата на инвестиране, следваща получаването на Допълни- телната премия.

(8) В случай на добавяне на нови инвестиционни фондове в Списъка на Инвестиционни фондове или изключване на определен инвестиционен фонд от Списъка на Инвестиционни фондове от страна на Застрахователя, последният информира Притежателя на полицата най-малко 30 (тридесет) дни преди влизане в сила на подобно решение. Застрахователят е длъжен да предоставя цялата изискуема от Кодекса за застраховането информация, за да може Притежателят на полицата да вземе решение за инвестиране в новия Инвестиционен фонд.

(9) В случай на изключване на инвестиционни фондове от Списъка на Инвестиционни фондове, предлагани от Застрахователя, последният е длъжен предварително да предостави цялата из- искуема от Кодекса за застраховането информация, за да може Притежателят на полицата да вземе решение за инвестиране в новия Инвестиционен фонд.

Притежателят на полицата избира новия фонд от Списъка на Инвестиционни фондове в едномесечен срок от получаване на посочената информация. В този случай Застрахователят не начислява такси за прехвърляне.

Ако Притежателят на полицата не желае да избере нов фонд, той/тя може да поиска Пълен откуп в рамките на същия срок и без плащане на такси по откупа.

(10) При настъпване на обстоятелства, за които Застрахователят не носи отговорност, например несъстоятелност, сливане или придобиване, отнемане на лиценз за извършване на дейност, прекратяване на дейността на дружеството, управляващо инвестиционния фонд, в който е ин- вестирано по указания на Притежателя на полицата и в случай че Притежателят на полицата при спазване на условията и сроковете на чл. 11, ал. 9 по-горе не е подал искания за избор на нов фонд или не е поискал Пълен откуп, Застрахователят по собствена инициатива, прехвърля сред- ствата в инвестиционен фонд с профил, подобен на профила, в който по искане на Притежателя на полицата са били инвестирани средствата.

ЧЛЕН 12: ИЗЧИСЛЯВАНЕ НА НЕТНАТА СТОЙНОСТ НА АКТИВИТЕ ПО ДОГОВОРА

(1) Нетната Стойност на Активите по Договора се определя като броят на дяловете по Договора се умножат по цената на дяловете към определена дата.

(2) Броят на придобитите във всеки избран фонд дялове се изчислява посредством разделяне на съответната за този фонд част от Нетната премия по цената на един дял към Датата на инвестиране.

(3) В случай на откуп, за изчисление на сумата на откупа, се използва цената на дяла към първата Дата на прекратяване на инвестицията, следваща получаването от Застрахователя на Искане- то за откуп.

ЧЛЕН 13: ПРЕХВЪРЛЯНЕ НА ДЯЛОВЕ МЕЖДУ ФОНДОВЕТЕ

(1) По време на срока на действие на Договора, Притежателят на полицата има право да иска Прех- върляне на част или всички дялове от един фонд в други инвестиционни фондове чрез изпраща- не на Искане за прехвърляне на дялове, по образец на Застрахователя.

(2) Смяната на фонда представлява едно или повече действия по инвестиция и прекратяване на инвестиция, извършени съгласно условията посочени по-горе.

(3) Прехвърлянето е възможно само след изтичане на Срока на Отказ от Застрахователния Договор.

(4) Минималната сума за едно Прехвърляне на дялове в един инвестиционен фонд е 1000 евро, еквивалентни на броя на дяловете по Цена на дял към Датата на получаване от Застрахователя на Искането на Притежателя на полицата за прехвърляне на дялове.

(5) В срока на действие на договора Притежателят на полицата има право на 1 (едно) безплатно (без заплащане на такси) Прехвърляне на дялове.

(6) Maксималният брой Прехвърляния на дялове на година е 4 (четири).

(7) За всяко следващо прехвърляне на дялове след първото се начислява такса по реда на чл. 21 по-долу.

(8) Прехвърляне на дялове може да се направи само от един фонд към един друг фонд. В случай че Притежателят на полицата иска да направи прехвърляне от един към повече от един друг фонд, той ще трябва да направи две Искания за прехвърляне на дялове.

ЧЛЕН 14: ОТКУП

(1) В срока на действие на Договора, Притежателят на полицата има право да поиска частичен или пълен Откуп, като изпрати Искане за откуп, съгласно формуляр на Застрахователя.

(2) При получаване от Застрахователя на Искането за откуп, Застрахователят се задължава да пла- ти на Притежателя на полицата Откупната Стойност в срок от 15 работни дни след получаване на Искането му за откуп.

(3) Частичен откуп е възможен след изтичане на Срока за Отказ от Застрахователния Договор.

(4) Xxxxx за откупа се начислява съгласно чл. 21 по-долу.

(5) Позволяват се най-много 4 (четири) частични откупа на година.

(6) Минималният размер на частичния откуп е 1 000 евро, представляващи еквивалента на броя на дяловете, умножени по цената на дяла на датата на получаването от Застрахователя на Искането на Притежателя на полицата за частичен откуп.

(7) Минималната сума, която трябва да остане инвестирана по Договора след частичния откуп, е 2 500 евро (еквивалентът на броя на дяловете, умножени по Цена на дял към датата на получаване от Застрахователя на Искането на Притежателя на полицата за частичен откуп).

Ако изчислението на частичния откуп покаже, че в договора остават по-малко от 2.500 евро, тогава Притежателят на полицата трябва да заяви пълен Откуп.

(8) При частичен Откуп се намалява броят на дяловете по Договора с броя дяловете, за които е поискан частичен откуп от Притежателя на полицата.

(9) Плащането на пълната Откупна стойност прекратява Договора предварително, както и Периодът на индивидуалното застрахователно покритие.

ЧЛЕН 15: ДОЖИВЯВАНЕ НА ДАТАТА, НА КОЯТО ИЗТИЧА СРОКЪТ НА ДОГОВОРА

При Доживяване от Застрахования на датата на изтичане на срока на договора, Застрахователната сума е равна на Нетната Стойност на Активите по Договора. Във всички случаи, срокът на Договора не може да надхвърля датата, на която Застрахованият навършва 80 години.

Нетната Стойност на Активите по Договора се изчислява като броя на дяловете на Притежателя на полицата към деня на изтичане на договора се умножи по Цената на съответния дял към първата Дата на прекратяване на инвестицията следваща датата на изтичане на договора.

ЧЛЕН 16: СМЪРТ НА ЗАСТРАХОВАНОТО ЛИЦЕ

При Смърт на Застрахованото лице, Бенефициентът ще получи Застрахователната сума, която е равна на Нетната Стойност на Активите по Договора плюс Застрахователно плащане, ако такова е дължимо, в съответствие с условията, определени по-долу.

(1) В случай на настъпване на застрахователно събитие Смърт в резултат на заболяване, в Периода на индивидуалното застрахователно покритие и преди навършването на 70-годишна възраст на Застрахованото лице, Застрахователното плащане (ако има такова) ще бъде: в размер на позитивната разлика (ако има такава) между:

а) Нетната премия минус откупи (ако има такива) и

б) Нетната Стойност на Активите по Договора

(2) В случай на настъпване на застрахователно събитие Смърт в резултат на злополука, в Периода на индивидуалното застрахователно покритие и преди навършването на 80-годишна възраст от Застрахованото лице, Застрахователното плащане (ако има такова) ще бъде: в размер на по-голямата сума от:

А. Позитивната разлика (ако има такава) между:

а) Нетната премия минус откупи (ако има такива); и

б) Нетната Стойност на Активите по Договора и

Б. Нетната Стойност на Активите по Договора, увеличена с 15% в случай на злополука, а в случай че злополуката е в резултат на пътно-транспортно произшествие с моторно превозно средство, Нетната Стойност на Активите по Договора, увеличена с 25%. Във всички случаи увеличението от 15%, съответно от 25%, описано в предходното изречение, не може да пре- вишава 20 000 (двадесет хиляди) евро. В случай че увеличението с 15%, съответно с 25%, превишава 20 000 (двадесет хиляди) евро, увеличението на Нетната Стойност на Активите по Договора ще е с 20 000 (двадесет хиляди) евро.

(3) В случай на настъпване на събитието Смърт в резултат на Заболяване в Периода на индивиду- алното застрахователно покритие и между 70-ия и 80-ия рожден ден на Застрахованото лице, Застрахователната сума платима от Застрахователя ще бъде само Нетната Стойност на Активи- те по Договора.

(4) С цел калкулиране на Застрахователното плащане съгласно чл.16 ал. 2 и 3 по-горе, нетната Стойност на Активите по-горе се определя като броят на дяловете на Притежателя на полицата в деня на Застрахователното събитие се умножи по цената на съответните дялове към деня на първата Дата на прекратяване на инвестицията, следваща Датата на уведомяване за събитието.

(5) Ако сумата на Застрахователното плащане, изчислено съгласно чл.16 ал. 2 и 3 по-горе надви- шава, Максималната Сума на Застрахователните плащания (150 000 евро), застрахователното плащане се намалява до размера на Максималната Сума на Застрахователни плащания (150 000 евро).

(6) Плащането на застрахователното плащане в случай на Xxxxx се извършва съгласно разпоред- бите на чл. 17 и чл.18 по-долу.

ЧЛЕН 17: ПРЕДЯВЯВАНЕ НА ПРЕТЕНЦИЯ ПРИ ДОЖИВЯВАНЕ

(1) В случай на настъпване на застрахователно събитие Доживяване, Застрахованото лице (или Бенефициентът, ако е различно лице) е длъжно да представи на Застрахователя Декларация за предявяване на претенция, включваща подробни данни за банковата сметка, по която Застрахо- вателят да извърши плащане, както и следните документи:

1. Оригинал на Заявлението за застраховане, валидно като застрахователен сертификат и всички евентуални Анекси към Индивидуалния Договор за застраховка „Живот”, свързана с инвестиционен фонд, ако има такива;.

2. Документ за идентифициране на Бенефициента/тите (ако лицето е не е застрахованото лице).

3. Документ, удостоверяващ правото на Бенефициента да претендира за изплащане на застра- хователното плащане (напр. акт за раждане), ако името на Бенефициента не е посочено в застрахователния Сертификат.

4. Копие на лична карта на Бенефициента, заверена с неговия/нейния подпис.

(2) След изтичане на срока на Договора, Застрахователят изплаща Застрахователната сума, при условие че застрахователното събитие Смърт на Застрахованото лице не е настъпило.

(3) При настъпване на застрахователно събитие Доживяване, Застрахователят се задължава да плати Застрахователната сума съгласно Договорa, в срок от 15 (петнадесет) работни дни след получаване на всички необходими документи.

(4) В случай че не са представени всички документи съгласно член 106 от Кодекса за застрахова- нето, Застрахователят трябва да вземе едно от следните решения – да приеме претенцията и да плати застрахователното плащане или да откаже, базирано на мотивирано решение.

ЧЛЕН 18: ПРЕДЯВЯВАНЕ НА ПРЕТЕНЦИЯ В СЛУЧАЙ НА СМЪРТ НА ЗАСТРАХОВАНОТО ЛИЦЕ

(1) В случай на настъпване на покрит риск Смърт със Застрахованото лице, Бенефициентът тряб- ва да представи на Застрахователя Декларация за предявяване на претенция, включваща подробни данни за банковата сметка, по която Застрахователят да извърши плащане, придру- жена от следните документи:

1. оригинал на Заявление за застраховане, валидно като Застрахователен сертификат и евен- туални Анекси към него, ако има такива;

2. смъртен акт;

3. съобщение за смърт, попълнено от лекаря, удостоверил смъртта;

4. официално потвърждение на лекаря за причината за смъртта, както и други налични меди- цински документи;

5. при смърт вследствие на злополука - доказателство за злополуката, която е причина за смъртта;

6. при смърт вследствие на пътно-транспортно произшествие – доказателство, че пътно-транс- портното произшествие с моторно превозно средство е причина за смъртта;

7. всички други документи, които Застрахователят счита за необходими, като история на забо- ляването, лична амбулаторна карта (ЛАК), протокол за ПТП, всякакви медицински експертизи, като химическа експертиза и други документи, в съответствие с Кодекса за Застраховането;

8. В случай че Бенефициентите са законните наследници – удостоверение за наследници;

9. В случай че Бенефициентът не е назован по име, доказателство, че въпросното лице е Бе- нефициентът;

Лична карта на Бенефициента;

(2) Застрахователят може да изиска други доказателства и документи с цел установяване правото на получаване на плащане.

(3) При настъпване на покрит риск Смърт, Застрахователят се задължава да изплати застрахова- телното обезщетение съгласно Договора в срок от 15 (петнадесет) работни дни след получаване на всички изискани от Застрахователя документи.

ЧЛЕН 19: ИЗКЛЮЧЕНИ РИСКОВЕ ПРИ СМЪРТ НА ЗАСТРАХОВАНОТО ЛИЦЕ

(1) Самоубийство на Застрахованото лице, освен ако е извършено в състояние, в което Застрахо- ваното лице е в невъзможност да разбира свойството и значението на постъпките си, както и да ги контролира.

(2) Гражданска война, война, инвазия, военни операции, вражески действия от трети страни, раз- мирици, въстание, метеж, бунт, стачка, граждански вълнения, протест, революция, бунт, теро- ристични актове, независимо от това дали Застрахованото лице е било пасивен или активен участник в такива действия.

В случай на настъпване на непокрит риск, Застрахователят изплаща Нетната Стойност на Активите по Договора.

ЧЛЕН 20: БЕНЕФИЦИЕНТ (ПОЛЗВАЩО СЕ ЛИЦЕ)

(1) При сключване на застрахователния договор (попълване и подписване на Заявлението за за- страховане, валидно като застрахователен сертификат), Застрахованото лице има право да определи по всеки покрит риск, едно или повече Ползващи се лица (Бенефициенти).

(2) Бенефициентът/тите са отменими и Застрахованото лице може да ги променя по време на пе- риода на индивидуалното застрахователно покритие или да определя нови Ползващи се лица чрез попълване на Искане.

(3) Когато за Xxxxxxxxxxxx са посочени „децата на Застрахованото лице”, ползващи се лица са и децата, родени след сключването на Договора.

Когато Бенефициентът е „съпруг/съпруга на Застрахованото лице”, Бенефициент е лицето, което е в брак със Застрахования към датата на настъпване на застрахователното събитие.

(4) Бенефициентите могат да бъдат повече от едно лице и в такъв случай процентът от застрахо- вателната сума, която всеки Бенефициент ще получи, трябва да бъде избран от застрахованото лице и посочен в застрахователния сертификат или в последващо Заявление за извършване на промени на ползващите се лица, ако не - застрахователната сума ще бъде разпределена по равно между ползващите се лица.

(5) Не е необходимо Бенефициентът/тите да бъдат посочени по име; достатъчно е необходимите данни за тяхното идентифициране да бъдат ясно посочени в Заявлението за застраховка „Жи- вот”, свързана с инвестиционен фонд, валидно като Застрахователен сертификат.

В случай че ползващото лице почине преди настъпването на застрахователното събитие, застрахователното обезщетение се изплаща на следващия определен Бенефициент, а в случай че няма посочено лице, на Застрахованото лице или законните наследници на Застрахованото лице.

(6) За всички случаи, които не са уредени в този член, се прилага Кодекса за Застраховането.

(7) Застрахователната сума се плаща еднократно.

(8) В случай на умишлено причиняване на смърт на Застрахованото лице от Бенефициента, Застра- хователят няма задължение за изплащане на Бенефициента на застрахователната сума. В този случай, Застрахователната Xxxx, полагаща се на лицето, причинило смъртта на Застрахованото лице, се разпределя между останалите ползващи се лица.

ЧЛЕН 21: ТАКСИ

(1) В рамките на договора се начисляват следните такси:

1. Начална такса върху премията, с която се намалява Първоначалната и Допълнителните премии

▪ 2% от Първоначална/Допълнителна премия, ако размерът на съответната премия е по-голям или равен на 10 000 евро и по-малък от 30 000 евро

▪ 1,5% от Първоначалната/Допълнителна премия, ако тя е по-голяма или равна на 30 000 евро

▪ 2,5% от Първоначалната/Допълнителна премия, ако тя е по-малка от 10 000 евро

2. Рискова премия в размер на 0,5% годишно от Нетната Стойност на Активите по Договора, из-

числена на месечна база и приспадната от броя на дяловете, образуващи Нетната Стойност на Активите по Договора.

3. Такса за управление: 1% годишно от Нетната Стойност на Активите по Договора, изчислен на месечна база и приспаднат от броя на дяловете, образуващи Нетната Стойност на Активите по Договора

4. Годишна вноска от 1 лев за Обезпечителния фонд, дължима от Притежателя на полицата и включена в първата месечна такса за управление, платима от Притежателя на полицата за всяка година от валидността на Индивидуалния договор за застраховка „Живот”, свързана с инвестиционен фонд.

5. Такса за прехвърляне в случай на Прехвърляне на дялове между инвестиционни фондове: 0,5% от броя на прехвърлените дялове (с изключение на първото прехвърляне в рамките на срока на договора, което е безплатно)

6. В случай на частичен или пълен откуп: 2% откупната стойност, при откуп през първите 5 години от срока на договора.

(2) Рисковата премия и таксите за управление се изчисляват и събират едновременно от Нетната Стойност на Активите по Договора веднъж месечно, в последния работен ден на месеца.

ЧЛЕН 22: ИНФОРМАЦИЯ ЗА ПРИТЕЖАТЕЛЯ НА ПОЛИЦАТА

(1) Застрахователят се задължава да уведомява всяка година Притежателя на полицата за Нетната Стойност на Активите по Договора и Цената на съответните дялове.

(2) Информацията за Нетната Стойност на Активите по Договора се дава въз основа на Цена на дял в последния ден на месец декември.

(3) Застрахователят също така се задължава да изпраща на Притежателя на полицата потвържде- ние за всяка направена промяна в Договора, както и за всяко плащане на Допълнителна премия, Прехвърляне на дялове или Откуп.

ЧЛЕН 23: ИЗДАВАНЕ НА ДУБЛИКАТ НА ЗАСТРАХОВАТЕЛНАТА ПОЛИЦА

При поискване от Притежателя на полицата, Застрахователят издава Дубликат на изгубения Договор, след получаване на уведомление за загубата му.

ЧЛЕН 24: ТЕРИТОРИАЛЕН ОБХВАТ НА ПОКРИТИЕТО

Застрахователно покритие е валидно на територията на целия свят.

ЧЛЕН 25: ЛИМИТ НА ОТГОВОРНОСТ НА ЗАСТРАХОВАТЕЛЯ

1 Застрахователят не носи отговорност за риск Смърт, ако същият е настъпил извън периода на индивидуалното застрахователно покритие.

2. Застрахователят има право да не изплати застрахователната сума, ако установи, че са му предоставени подправени или неверни документи или информация.

ЧЛЕН 26: УВЕДОМЛЕНИЯ, АДРЕСИ

(1) Застрахованият е длъжен да информира писмено Застрахователя за всяка промяна на неговия/ нейния адрес. Ако Застрахованият се пресели извън територията на Република България, той/тя трябва да уведоми Застрахователя за неговия/нейния адрес за кореспонденция на територията на България.

(2) Всички уведомления, които трябва да бъдат изпратени до Застрахования, ще бъдат изпратени на последния известен на Застрахователя адрес.

(3) Всички известия до Застрахователя трябва да бъдат изпращани на адреса му за кореспонденция на територията на България. Ако Застрахователят промени адреса си за кореспонденция на територията на България, то той трябва да уведоми всички застраховани за промяната чрез публикация в пресата.

(4) За дата на уведомяване се счита датата на получаване на оригиналното искане на Притежателя на полицата, Уведомление за Прекратяване на Договора, Уведомление за настъпило застрахо- вателно събитие или всеки друг документ, свързан с този Договор от агента на Застрахователя или директно от Застрахователя.

(5) Застрахованият е длъжен да съобщава на Застрахователя за всяка промяна на своето име, фирма или наименование, или адрес за кореспонденция, които са посочени в застраховател- ния договор или в други документи, отправени до застрахователя. В случай че той не изпълни това свое задължение или посочи невярна информация, всяко писмено изявление от страна на Застрахователя, изпратено от него на адреса на Застрахования, последно обявен пред застра- хователя, се счита за връчено и получено от Застрахования с всички предвидени в закона или в договора правни последици.

ЧЛЕН 27: ЗАЩИТА НА ЛИЧНИТЕ ДАННИ

(1) Застрахованият чрез своя подпис изразява своето съгласие да бъде застрахован и потвърждава своето разрешение за събиране, обработване, съхраняване и за предоставяне на неговите лични данни с цел осъществяване на правата и изпълнението на задълженията по застрахователното правоотношение, както и за действията, предхождащи застраховането на лицето, включително преглеждане от страна на назначен от дружеството лекар, на съответната медицинска докумен- тация. В същото време, той/тя дава съгласието си Застрахователят да получава лични данни за застрахования от съответните институции, които разполагат с лични данни като болници, меди- цински заведения и др. и да ги обработва, съхранява и предоставя на други лица (администратори и обработващи) във връзка установяването на настъпването на покрит риск или във връзка с осъще- ствяване на правата и изпълнението на задълженията по застрахователното правоотношение.

(2) Застрахованият чрез своя подпис изразява своето съгласие Застрахователят да предоставя личните данни на Застрахования на други лица, обработващи данните, както и на други адми- нистратори на лични данни, включително такива (администратори и обработващи) извън Евро- пейския съюз и Европейското икономическо пространство с цел осъществяване на правата и изпълнението на задълженията по застрахователното правоотношение, както и за действията, предхождащи сключването на застрахователния договор.

ЧЛЕН 28: ДАВНОСТ

Всякакви права по Общите условия и Договора се погасяват в срок от 5 години, считано от настъпването на застрахователно събитие, oсвен ако не е определено друго в действащото законодателство.

ЧЛЕН 29: ИНФОРМАЦИЯ ЗА ЗАСТРАХОВАТЕЛНИЯ АГЕНТ

Сосиете Женерал Експресбанк АД е Застрахователен агент на ЗАД „Сожелайф България“ съгласно Договор за застрахователно агентство №°1.

„Сосиете Женерал Експресбанк“ АД, със седалище и адрес на управление гр. Варна, бул. „Владислав Варненчик“ 92, е вписано в Търговския регистър с ЕИК 813071350 (www.brra.bg), както и в Комисия за Финансов Надзор (www.fsc.bg) като застрахователен агент на ЗАД „Сожелайф България”.

Застрахователният агент притежава повече от 10 на сто от гласовете в Общото събрание и капитала на ЗАД „Сожелайф България”.

Сосиете Женерал С.А., което е предприятие майка на Застрахователя по смисъла на чл.325, (1), т.4 във вр. с §1.т.19 от Кодекса за застраховането, притежава акции, представляващи повече от 10 на сто от гласовете в общото събрание и от капитала на Застрахователния агент.

Във връзка със застрахователния договор Застрахователният агент има договорно задължение да извършва застрахователно посредничество изключително за ЗАД „Сожелайф България“ за покритията по рискове Живот.

За извършваната дейност по застрахователно посредничество Застрахователният агент получава възнаграждение от Застрахователя.

Застрахователният агент събира от името и за сметка на Застрахователя заявленията за застраховане, както и дължимата премия по реда, посочен в Общите условия.

ЧЛЕН 30: ЖАЛБИ СРЕЩУ ЗАСТРАХОВАТЕЛНИЯ АГЕНТ

Потребителите на застрахователни услуги (или други засегнати лица) могат да подават жалби относно дейността на застрахователния агент.

Жалби се подават в писмена фирма, на адреса на агента, посочен в чл.29 по-горе, или на адреса на съответен офис или клона, в който потребителят е обслужван, чрез електронна поща, телефон или факс, публикувани в интернет страницата на агента http://www.sgeb.bg

Потребителят получава отговор на жалбата си или в някои случаи, при по-сложни казуси, които изискват задълбочена проверка, потребителят получава уведомително писмо, че жалбата е приета и се разглежда.

В случай че разглеждането на жалбата от страна на банката и решението, което е предложено, не удовлетворява потребителя, спорът може да се отнесе до по-горна инстанция и висшето ръководство на „Сосиете Женерал Експресбанк” АД, както и пред компетентните органи, като например Комисия за финансов надзор, Българска Народна банка, Комисията за защита на потребителите, или до органи, посочени в Глава Девета от Закона за защита на потребителите.

ЧЛЕН 31: ИНФОРМАЦИЯ ЗА ЗАСТРАХОВАТЕЛЯ

Докладът за платежоспособността и финансовото състояние на ЗАД „Сожелайф България” е публикуван на интернет страницата на застрахователя www.sogelife.bg, след като бъде одобрен за съответната година по реда и в сроковете, определени в Кодекса за застраховане.

ЧЛЕН 32: ЖАЛБИ СРЕЩУ ЗАСТРАХОВАТЕЛЯ

Всички жалби относно застрахователни претенции към ЗАД „Сожелайф България” трябва да бъдат подадени на адреса на управление на Застрахователя гр. София 1303, район „Възраждане“, ул.

„Осогово“ № 38-40, сграда „Кристал билдинг”, ет. 4.

Жалбата трябва да бъде написана ясно и четливо и трябва да съдържа следната минимална информация: трите имена на жалбоподателя, адрес на лицето, както и телефон за контакт, причината/те за предявяване на жалбата, подпис на жалбоподателя и дата на подаване на жалбата. Процедурата по разглеждане на жалбите относно застрахователни претенции приключва с издаването на решение във формата на писмен отговор, посочващо основанията за взетото решение. Срокът за изпращане на писмения отговор е не по-късно от 7 дни от получаването на жалбата.

Правила за уреждане на застрахователни претенции и жалби на ЗАД Сожелайф България са достъпни на следната интернет страницата на застрахователя: www.sogelife.bg

При условие, че потребителите на застрахователни услуги (или други засегнати лица) не са удовлетворени от решението на жалба или от решението, предложено от Застрахователя, те могат да подадат жалба пред компетентните органи, като например Комисията за защита на потребителите и Комисия за финансов надзор.

ЧЛЕН 33: ОБЩА ИНФОРМАЦИЯ ЗА ДАНЪЧНИЯ РЕЖИМ, ПРИЛОЖИМ КЪМ ЗАСТРАХОВАТЕЛЕН ДОГОВОР

В случай че Притежателят на полицата е и ползващо се лице при доживяване, платените премии по застраховка „Живот“, свързана с инвестиционен фонд в общ размер до 10% от сумата на годишните данъчни основи, се приспадат от годишната данъчна основа на Притежателя на полицата. Данъчните облекчения се използват с подаване на годишна данъчна декларация, към която се прилага документ, издаден от Застрахователя и удостоверяващ размера на застрахователната премия, платен през предходната календарна година. При изтичане на срока на договора, когато този срок е по-кратък от 15 години, както и при упражняване право на откуп, изплатената сума/ откупна стойност се облага с окончателен данък в размер на 10%, а когато срокът на Договора е бил 15 или повече години, окончателният данък е в размер на 7%. Окончателният данък се приспада от застрахователното плащане/ откупната стойност, след получаване на Декларация от страна на Застрахования за ползвания през срока на договора размер на данъчно облекчение. Не подлежат на облагане с окончателен данък застрахователни плащания, съответстващи на частта от премиите, за които не е използвано посоченото по-горе данъчно облекчение.

Съгласно чл.13 ал.1 т.7 от ЗДДФЛ не подлежат на облагане доходите от инвестиции на техническите резерви, получени по застрахователни договори.

Съгласно чл.13 ал.1 т.14. от ЗДДФЛ не подлежат на облагане застрахователните обезщетения, когато е настъпило застрахователно събитие.

Застрахователната сума по застраховка „Живот“ не влиза в наследствената маса на Застрахования или трето ползващо се лице, дори когато за ползващи лица са определени наследниците му и не подлежи на облагане по реда на Закона за местните данъци и такси.

Настоящата информация е изготвена в съответствие с действащото към м. декември 2015 г. данъчно законодателство. Данъчният режим, приложим към застрахователните плащания по Договора, ще бъде този, приложим в страната към датата на съответното застрахователно плащане.

ЧЛЕН 34: КОМПЕТЕНТНА ЮРИСДИКЦИЯ

(1) В случаите на извънсъдебни спорове и неуредени от Общите условия и Договора положения е приложимо българското право.

(2) Споровете между страните се решават по взаимно съгласие, а ако няма постигнато споразуме- ние – пред компетентния български съд. Приложимо е българското законодателство.

ЧЛЕН 35: НОРМАТИВНА ОСНОВА

Общите условия се издават въз основа на разпоредбите на Кодекса за застраховането.

Декларациите, направени от Застрахованите лица, съставляват основа за сключване на застрахователния Договор.

Настоящите Общи Условия по индивидуален договор за групова спестовна застраховка „Живот”, свързана с инвестиционен фонд, са одобрени от Съвета на Директорите на ЗАД „Сожелайф България” с решение от протокол за заседание на Съвета на Директорите на 16/12/2015 и се прилагат за застраховки, сключени след 18/01/2016.

Document Metadata

Table of Contents

Document Metadata