„n-месечен SOFIBOR за лева“, „n-месечен EURIBOR за евро“ и „n-месечен LIBOR за щатски долари“, където „n“ е броя на месеците.
ОБЩИ УСЛОВИЯ НА БАКБ ЗА ПРЕДОСТАВЯНЕ НА ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТИ-ОВЪРДРАФТ ПО РАЗПЛАЩАТЕЛНА СМЕТКА НА ФИЗИЧЕСКИ ЛИЦА
/Приложими за договори за потребителски кредит-овърдрафт, сключени след 23.07.2014 г./
І. ОБЩИ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящите Общи условия /ОУ/ уреждат реда и условията, при които „Българо- американска кредитна банка” АД, вписано в Търговския регистър при Агенция по вписванията с ЕИК 121246419 (наричано по нататък „БАКБ” или „Банката”) предоставя потребителски кредити-овърдрафт по разплащателна сметка на физически лица (наричани по нататък „Кредитополучател/и”) в национална или чуждестранна валута, условията за усвояване, ползване, обезпечаване и погасяване на тези кредити, както и условията, при които се сключват и действат договорите за банков кредит за овърдрафт по разплащателна сметка на физически лица (наричани „договор/и за кредит”). При несъответствие между разпоредбите на настоящите Общи условия и условията по конкретен договор за кредит, се прилагат разпоредбите на сключения договор за кредит. Настоящите Общи условия представляват неразделна част от договора за кредит.
1.2. Отпускането на потребителски кредит-овърдрафт съгласно настоящите Общи условия се извършва при спазване изискванията на Закона за кредитните институции, Закона за потребителския кредит, Търговския закон и другото приложимо действащо законодателство.
1.3. (Отпада по решение на УС от 04.02.2016 г.) Банката поставя на видно място в помещенията за обслужване на клиентите и на интернет страницата на Банката (xxx.xxxx.xx) на разположение на интересуващите се лица настоящите Общи условия, при които предоставя потребителски кредити-овърдрафт по разплащателна сметка на физически лица, Общите условия за делова дейност на Банката, Общите условия за предоставяне на платежни услуги на Банката, Общите условия за издаване и ползване на международни дебитни карти, Общите условия на БАКБ за дистанционно банкиране, Тарифата за такси и комисионни и Лихвения бюлетин на Банката, както и всички последващи изменения по тях.
1.4. Банката изразява съгласието си за предоставяне на искания кредит чрез сключване на договор за кредит в писмена форма.
1.5. Понятия
„Общ размер на Кредита” /“Кредитен лимит“/ е максималният размер (лимит) в национална или чуждестранна валута, предоставяна за ползване от БАКБ на Кредитополучатели - физически лица под формата на овърдрафт по разплащателна сметка, на основание сключен договор за кредит.
„Овърдрафт” е кредит, който Кредитополучателят ползва под формата на превишаване наличността по разплащателна сметка, до максимален размер на надвишението /Кредитен лимит/, с краен срок за погасяване, при обезпечение и други условия, съгласно договора за кредит.
„Общ разход по кредита” са всички разходи по кредита, включително лихви, комисиони, такси, възнаграждение за кредитни посредници и всички други видове разходи, пряко свързани с договора за потребителски кредит, които са известни на кредитора и които потребителят трябва да заплати, включително разходите за допълнителни услуги, свързани с договора за кредит, и по-специално застрахователните премии в случаите, когато сключването на договора за услуга е задължително условие за получаване на кредита, или в случаите, когато предоставянето на кредита е в резултат на прилагането на търговски клаузи и условия. Общият разход по кредита за потребителя не включва нотариалните такси. Общият разход по кредита може да бъде увеличен или намален едностранно от Банката след сключване на договора за кредит, поради промяна на Променливия лихвен процент по кредита
„Обща сума дължима от Кредитополучателя по Кредита” е сборът от общия размер на кредита и общите разходи по кредита.
„Кредитополучател” е пълнолетно, дееспособно физическо лице, с постоянно местоживеене в Република България– страна по договора за кредит, на което БАКБ е предоставила Xxxxxx и което усвоява, ползва и връща Кредита в сроковете и при условията, предвидени в договора за кредит и в настоящите Общи условия.
„Съдлъжник” е пълнолетно, дееспособно физическо лице, с постоянно местоживеене в Република България – страна по договора за кредит, което отговаря солидарно с Кредитополучателя за изпълнение на всички негови задължения, предвидени в договора за кредит и в настоящите Общи условия.
„Лихвен процент по кредита” е лихвеният процент, изразен като фиксиран или като променлив лихвен процент, който се прилага на годишна база по предоставяните потребителски кредити.
„Фиксиран лихвен процент” е лихвеният процент, предвиден в клауза на договора за кредит, по силата на която Банката и Кредитополучателят уговарят един постоянен лихвен процент за целия срок на договора за кредит или уговарят няколко лихвени проценти за отделни периоди от продължителността на договора за кредит, през които се прилага само определеният фиксиран лихвен процент. Когато не всички лихвени проценти по кредита за отделните периоди са определени в договора за кредит, приема се, че лихвеният процент по кредита е фиксиран само за отделните периоди, през които лихвеният процент е определен изключително с помощта на определен фиксиран процент, уговорен при сключването на договора за кредит.
„Променлив лихвен процент” е лихвен процент по кредита, който се формира като сбора от Референтен лихвен процент и договорена фиксирана надбавка, предвидена в разпоредбите на конкретния договор за кредит.
„Референтен лихвен процент” е лихвеният процент, използван като основа за изчисляване на приложимия променлив лихвен процент по кредита. Той представлява пазарен индекс -
„n-месечен SOFIBOR за лева“, „n-месечен EURIBOR за евро“ и „n-месечен LIBOR за щатски долари“, където „n“ е броя на месеците.
“Дебитното салдо” по Разплащателната сметка се определя във всеки един момент, като разликата между действително предоставените от Банката средства по Кредита и всички входящи плащания и внесени суми по Разплащателната сметка.
“Просроченото Дебитно салдо” по Разплащателната сметка се определя като пълния размер на Дебитното салдо по Кредита, което не е платено изцяло на дата на падежа на Кредита.
„Дата на падеж“ е конкретна дата, посочена в договора за кредит, до която
Кредитополучателят се задължава да изплати пълният размер на Дебитното салдо и всички други дължими суми по кредита.
„Дата на дължимо плащане“ е датата, посочена в договора за кредит, на която Кредитополучателят се задължава да погасява ежемесечно дължимата Лихва по кредита. В случай, че Датата на дължимо плащане е неработен ден, то Кредитополучателят дължи плащането в първия следващ работен ден.
„Работен ден” означава всеки ден без събота, неделя и официалните празници в Република България.
„Годишен процент на разходите” (ГПР) представлява общите разходи по кредита за потребителя, настоящи или бъдещи (лихви, други преки или косвени разходи, комисиони, възнаграждения от всякакъв вид), изразени като годишен процент от общия размер на предоставения кредит. Конкретният размер на ГПР е посочен в договора за кредит.
„Разплащателна Сметка" или „Сметката“ е разплащателна банкова сметка, посочена в договора, водена от БАКБ на името на Кредитополучателя, към която има издадени една или повече дебитни карти, чрез която се ползва разрешения от Банката овърдрафт и от която се погасява ползвания овърдрафт, лихвите, таксите, комисионите и другите разноски, дължими от Кредитополучателя; отношенията между Страните във връзка със Сметката се уреждат от Общите условия за делова дейност и Общите условия за предоставяне на платежни услуги на Банката, а по отношение на издадената дебитна карта от Общите условия за издаване и ползване на международни дебитни карти.
„Отчет по сметка" е документ, който се издава от Банката на Кредитополучателя и съдържа информация за всички извършени по Сметката платежни операции, включително операциите с всяка от издадените към Сметката дебитни карти, както и данни за сумите, вальорите, вида и датата на извършване на операциите и начислените по Сметката такси и лихви съгласно договора, настоящите Общи условия и Тарифата за един отчетен период;
„Трето задължено лице” е пълнолетно, дееспособно физическо лице, което е собственик на имущество, предоставено като обезпечение по Кредита- залогодател или ипотекарен длъжник.
„Тарифа" и „Лихвен бюлетин“- са Xxxxxxxx за таксите и комисионите на Xxxxxxx и Лихвения бюлетин на Банката, приети от Управителния съвет на Банката, актуални към датата на прилагането им.
"Траен носител" е всеки носител, даващ възможност да се съхранява адресирана до потребителя информация по начин, който позволява лесното й използване за период от време, съответстващ на целите, за които е предназначена информацията, и който позволява непромененото възпроизвеждане на съхранената информация.
ІІ. ФИНАНСИРАНИ ЦЕЛИ
2.БАКБ предоставя потребителски кредити-овърдрафт по разплащателна сметка на физически лица („Кредитополучатели”) с предназначение за потребителски нужди: финансиране на обичайни или извънредни/семейни/лични разходи и нужди.
ІІІ. ИЗИСКВАНИЯ КЪМ КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛ/ СЪДЛЪЖНИК
3.1. Кредитополучателят/Съдлъжникът следва да отговаря на и да осигури изпълнението на следните задължителни условия, а именно:
3.1.1. да е пълнолетно и дееспособно физическо лице с постоянно местоживеене в Република България;
3.1.2. да няма неизплатени изискуеми публични държавни и/или общински вземания;
3.1.3. да няма съществуващ друг кредит, отпуснат от Банката и/или от друга финансова институция, класифициран в група, различна от «редовни експозиции» към датата на подаване на искането за кредит;
3.1.4. да е с доказана платежоспособност, да има трудов стаж или да е упражнявал дейност минимум шест месеца, преди датата на подаване на молбата за кредит;
3.1.5. да получава/превежда пълния размер на трудовото си или друго възнаграждение по Разплащателната си сметка в БАКБ, като преди сключване на договора за кредит да е осигурил превод на поне едно месечно трудово или друго възнаграждение по Разплащателната си сметка в БАКБ;
3.2. Кредитополучателят заплаща на Банката Еднократна такса за кандидатстване и проучване, дължима при депозиране на искане за отпускане на потребителски кредит, в размер, определен в Тарифата на Банката;
VІ. ПРЕДДОГОВОРНА ИНФОРМАЦИЯ
4.1. Преди Кредитополучателят да е обвързан от предложение или от договор за потребителски кредит-овърдрафт, Банката, съобразно изразените от него предпочитания и въз основа на предлаганите от нея условия на договора, своевременно му предоставя необходимата информация за сравняване на различни предложения и за взимане на информирано решение за сключване на договор за потребителски кредит- овърдрафт. Информацията се предоставя по образец съгласно Закона за потребителския кредит, във формата на стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за договорите за овърдрафт („Преддоговорна информация”).
4.2. Заедно със стандартния европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителски кредити, Банката предоставя на Кредитополучателя настоящите Общи условия и Методика за определяне на референтен лихвен процент.
4.3. Преддоговорната информация няма силата на предложение за сключване на договор за кредит и не задължава Xxxxxxx да предостави на Кредитополучателя съответния кредит.
V. РАЗМЕР, СРОК НА КРЕДИТА. ГОДИШЕН ПРОЦЕНТ НА РАЗХОДИТЕ.
5.1. Общият размер на кредита /кредитен лимит/ е определен в договора за кредит.
5.2. Срокът за погасяване на всички, дължими от Кредитополучателя суми по договора е 12
/дванадесет/ месеца като конкретната Дата на падеж е посочен в договора за кредит. Срокът за погасяване на кредита се удължава автоматично за нови 12 /дванадесет/ месеца, но за не повече от 60 /шестдесет/ месеца и само и единствено ако са изпълнени, посочените в договора за кредит условия за удължаване. В случай на автоматично удължаване срока на кредита страните не подписват анекс към договора за кредит.
5.2.1. В случай, че Xxxxxxxxxxxxxxxxxx не желае удължаване на срока за погасяване, той уведомява писмено Xxxxxxx за прекратяване на договора, не по-късно от 30 дни преди крайния срок за погасяване на кредита, като се задължава не по-късно от Датата на падеж, посочена в договора, да осигури по разплащателната си сметка сума достатъчна за погасяване на всички свои задължения по договора, в т.ч. Дебитно салдо, Xxxxx, Обезщетение за забава, такси, комисиони и разноски на Банката. Считано от датата на получаване на уведомлението по предходното изречение Xxxxxxx прекратява възможността на Кредитополучателя да усвоява повече средства по Кредита.
5.3. Годишният процент на разходите (ГПР) по потребителските кредити-овърдрафт се изчислява по формула определена в Закона за потребителския кредит и изразява общите
разходи по кредита за Кредитополучателя, настоящи или бъдещи (лихви, други преки или косвени разходи, комисиони, възнаграждения от всякакъв вид)) и се определя съобразно конкретния размер и срок на кредита. В договора за кредит са посочени годишния процент на разходите по кредита и общата сума, дължима от потребителя, изчислени към момента на сключване на договора за кредит.
VІ. УСЛОВИЯ ЗА УСВОЯВАНЕ НА КРЕДИТА
6.1. Кредитът под формата на овърдрафт по разплащателна сметка се усвоява/ползва текущо от разплащателна сметка на Кредитополучателя, към която има издадени една или повече дебитни карти, в рамките на договорения срок, но общо в размер не по-голям от индивидуално уговорения в Договора Общ размер на кредита (Кредитен лимит).
6.2. Кредитът се усвоява от Кредитополучателят след като са изпълнени всички условия по договора за кредит, след учредяване на предвидените в договора за кредит обезпечения.
6.3. За дата на усвояване на средства по Кредита се счита датата, на която средствата бъдат наредени за плащане от Разплащателната сметка на Кредитополучателя писмено и/или чрез дебитна/и карта/и, издадени към Сметката.
6.4. В рамките на договорения срок за ползване Кредитополучателят може да ползва кредитният лимит изцяло или на части, в т.ч. и с възможност за револвиране до договорения Кредитен лимит.
6.5. С подписване на договора за кредит Кредитополучателят оторизира Xxxxxxx да извършва плащания по наредените й писмено и/или чрез дебитна/и карта/и, издадени към Сметката или по друг допустим начин операции и съответните им такси и комисионни, надвишаващи наличността по разплащателната сметка до разрешения размер (лимит) на овърдрафта.
6.6. В случай на допуснато плащане над разрешения размер на овърдрафта, посочен в договора за кредит, вследствие на извършена транзакция с дебитната карта, издадена към Сметката, сумата на надвишението се счита за ползван неразрешен овърдрафт, който е незабавно изискуем от Кредитополучателя.
6.7. Правото на Кредитополучателя да усвоява средства от овърдрафта в рамките на договорения кредитен лимит и срок се възстановява с всяка издължена сума по него, при условие, че няма нарушение на договора за кредит и настоящите Общи условия.
6.8. Банката има право да прекрати правото на Кредитополучателя да усвоява суми от овърдрафта:
6.8.1. изцяло или частично в определен от Банката размер- при неизпълнение на задължения на Кредитополучателя по договора или настоящите Общи условия;
6.8.2. в случай на предизвестие за прекратяване на договора за кредит, от момента на получаване/изпращане на предизвестието, в т.ч. и при упражнено право на отказ.
6.8.3. при настъпване на което и да е от основанията за предсрочна изискуемост по договора и настоящите Общи условия.
VІІ. ЛИХВИ, ТАКСИ И КОМИСИОНИ
7.1. Потребителските кредити-овърдрафт се олихвяват с променлива или фиксирана годишна лихва, определена в конкретния договор за кредит, подписан между Банката и Кредитополучателя и в съответствие с условията на съответния кредитен продукт, която лихва се начислява върху Дебитното салдо по Разплащателната сметка.
7.2. Променливият Лихвен процент се формира като сбора от Референтен лихвен процент и договорена фиксирана надбавка, предвидена в договора за кредит.
7.3. Референтният лихвен процент се определя и променя по утвърдена от УС на БАКБ Методика, описана в договора за кредит, която Методика не може да бъде променяна едностранно от Банката след датата на сключване на договора за кредит. Методиката за определяне на референтен лихвен процент, както и размерът на действащия референтен лихвен процент, прилаган от Банката по потребителски и ипотечни кредити се публикува на интернет страницата на Банката.
7.4.Начисляването на дължимата лихва започва от датата на първо усвояване на суми по кредита. При начисляване на лихвата се счита, че годината има 360 дни.
7.5. Кредитополучателят заплаща със собствени средства посочените в договора за кредит такси и комисиони, в предвидените за това срокове, като дава своето изрично съгласие Банката да удържа служебно от наличните средства по разплащателната сметка на Кредитополучателя дължимите такси и комисиони по кредита, в т.ч. и за сметка на разрешения и неусвоен Кредитен лимит, в случай на недостиг на средства по сметката, на датата на която те са дължими или след нея.
7.6. По предоставените потребителски кредити Банката начислява следните такси в размери съгласно договора за кредит, а именно:
■ Такса за разглеждане на искане на клиента за промяна на условията по договор за кредит без просрочени задължения към датата на подаване на искането за промяна на условията (например промяна на Кредитния лимит, промяна на лихвата, и др.) в размер, определен в договора за кредит, дължима при депозиране на искането за промяна на условията;
■ Такса за разглеждане на искане на клиента за промяна на условията по договор за кредит с налични просрочени задължения към датата на подаване на искането за промяна на условията (например промяна на Кредитния лимит, промяна на лихвата, и др.) в размер, определен в договора за кредит, дължима при депозиране на искането за промяна на условията
7.7. Банката начислява Такси и комисиони за откриване и обслужване на банкова сметка, обслужваща кредита, за извършване на преводни операции чрез същата, както и за ползваната банкова карта (при наличие на такава), посочени в Тарифата на Банката и съгласно Общите условия за делова дейност и Общите условия на Банката за предоставяне на платежни услуги, които Кредитополучателят е приел.
Промените в Тарифата се оповестяват публично в банковите салони и на интернет страницата на Банката.
VІІІ. ОБЕЗПЕЧЕНИЯ
8.1. Потребителските кредити-овърдрафт, предоставяни от БАКБ по реда и при условията на настоящите Общи условия, следват да бъдат обезпечени с едно или няколко от следните обезпечения, уговорени в договора за кредит:
(а) Залог върху всички настоящи и бъдещи вземания на Кредитополучателя/ Съдлъжника, произтичащи от: трудови и/или граждански/служебни правоотношения, пенсии, както и суми с постоянен характер, произтичащи от сключени договори за предоставяне на услуги и други дейности по извънтрудови правоотношения, или други вземания с титуляр Кредитополучателя. В този случай Банката изисква от Кредитополучателя и учредяване на залог на вземания по разплащателната му сметка, открита при Банката, по която постъпват сумите за погасяване на кредита.
(б) Залог върху вземания/финансов актив на Кредитополучателя или Трето задължено лице, по банкова сметка, открита на негово име при Банката /депозит в лева или чуждестранна валута, собственост на кредитоискателя или на трето задължено лице/.
(в) други обезпечения, предвидени в договора за кредит.
8.2. Учредените обезпечения в полза на Банката обезпечават всички нейни вземания по договора за кредит-овърдрафт, в т.ч.: дебитно салдо, лихви, евентуално обезщетение за забава, такси, комисиони и всички други разноски, свързани със сключването на договора за кредит, учредяването на обезпечението, и/или принудителното събиране на вземанията по него. Обезпеченията се учредяват в предвидената от закона форма.
8.3. Всички разноски по учредяване, подновяване и заличаване на Обезпечението, в това число нотариални и държавни такси, са за сметка на Кредитополучателя.
ІХ. ПОГАСЯВАНЕ НА КРЕДИТА, ЗАБАВЕНИ ПЛАЩАНИЯ И ОБЕЗЩЕТЕНИЕ ЗА ЗАБАВА. ПРЕДСРОЧНО ПРЕКРАТЯВАНЕ НА ДОГОВОРА.
9.1. Потребителските кредити-овърдрафт по разплащателна сметка се отпускат с краен срок за погасяване /Падеж/, посочен в договора за кредит. Кредитополучателят се задължава да погаси всички свои задължения по ползвания овърдрафт, включително: дебитно салдо, лихви, евентуално обезщетение за забава, такси и комисиони и разноски, до крайния срок за погасяване на кредита /Падеж/, посочен в договора, освен в случай на автоматично удължаване срока на кредита по реда и при условията, посочени в договора.
9.1.1. В договора за кредит може да бъде предвидена възможност за автоматично удължаване на Крайния срок за погасяване на кредита всеки път за нов 12 /дванадесет/ месечен период, но за не повече от 60 /шестдесет/ месеца, по реда и при условията, посочени в договора.
9.2. Потребителските кредити-овърдрафт по разплащателна сметка се погасяват както следва: (а) Кредитополучателят заплаща дължимата Лихва по кредита със собствени средства ежемесечно на уговорената в договора за кредит Дата на дължимо плащане, като сумата на дължимата лихва се събира служебно от Банката от средствата, налични по Разплащателната сметка на Кредитополучателя. При липса на достатъчна наличност по разплащателната сметка на Кредитополучателя на Датата на дължимо плащане, Банката има право да събере дължимата лихва от сумата на разрешения овърдрафт до достигане на максимално разрешения кредитен лимит.
(б) Кредитополучателят заплаща пълния размер на Дебитното салдо не по-късно от крайния срок за погасяване на кредита /Падеж/, посочен в договора, освен в случай на автоматично удължаване срока на кредита по реда и при условията, посочени в договора.
(в) Всички входящи плащания по Разплащателната сметка на Кредитополучателя автоматично се използват за погасяване на Дебитното салдо и всички други суми, дължими от Кредитополучателя на Банката по договора.
9.3. (Изм. по решение на УС от 04.02.2016 г.) При забава на плащането (пълно или частично) на дължими суми по Кредита (в т.ч. дебитно салдо, лихви, такси, комисиони и разноски) от страна на Кредитополучателя/Съдлъжника, както и при надвишаване на размера на разрешения кредитен лимит, Банката начислява върху неиздължените (просрочените) суми за времето на забава до окончателното изплащане на забавените задължения обезщетение за забава, в размер определен от УС, посочен в договора, но не по-голям от законната лихва, определена съгласно действащото законодателство.
9.4. Банката има право служебно да събира всички свои вземания по договора за кредит от средствата налични по разплащателната сметка, открита на името на Кредитополучателя/ Съдлъжника при Банката, от която се обслужва кредита, или по други платежни сметки (в това число и депозитни сметки) на Кредитополучателя/Съдлъжника в национална и в чуждестранна валута, открити при Банката.
9.5. (Изм. по решение на УС от 04.02.2016 г.) При погасяване на задължения към Банката, включително и при служебното им събиране, в случай, че задълженията произтичат от две или повече кредитни правоотношения между Кредитополучателя/ Съдлъжника и Банката и наличните средства по сметките на Кредитополучателя/ Съдлъжника не са достатъчни за пълното им погасяване, поредността на погасяване на задължения към Банката е съгласно разпоредбите на чл. 76 от Закона за задълженията и договорите.
9.6. Кредитополучателят/Съдлъжникът има право по всяко време писмено да поиска предсрочно прекратяване на договора за овърдрафт преди договорения краен срок, без да дължи обезщетение или неустойка на Банката. В този случай, считано от получаване от Банката на молбата за прекратяване на договора, правото на Кредитополучателят да ползва суми от разрешения кредитен лимит се погасява незабавно, а усвоените и непогасени до тази дата суми стават незабавно изискуеми. Банката не може да откаже да приеме пълно предсрочно погасяване и прекратяване на договора за овърдрафт. Банката допуска предсрочно прекратяване на договора, при условие, че Кредитополучателят е депозирал писмено искане и при условие, че погаси изцяло задълженията си по договора за потребителски кредит-овърдрафт. С пълното изплащане на всички дължими суми по кредита действието на договора се прекратява.
9.7. Договорът за кредит може да бъде прекратен преди изтичане на срока му и на други основания, посочени в договора.
9.8. В случай, че към Разплащателната сметка на Кредитополучателя има издадени допълнителни дебитни карти /съгласно Общите условия за издаване и ползване на международни дебитни карти на БАКБ/ Оправомощеният/ите ползвател/и на допълнителна/и карта/и имат право да се разпореждат с кредитния лимит, посочен в договора, като Кредитополучателят е отговорен за пълното изплащане на всички дължими суми по кредита,
9.9. С подписване на договора Кредитополучателят дава изричното си съгласие Банката служебно да погасява изискуемите и дължими по договора суми по Лихва, Обезщетение за забава, такси и разноски за сметка на разрешения овърдрафт до достигане на максимално разрешения кредитен лимит, като дължимите суми се погасяват по посочения в т.9.10. по- долу ред.
9.10. Получените от Банката плащания по кредита, в случай, че са недостатъчни да покрият пълния размер на задълженията на Кредитополучателя по договора, се прилагат в следния ред, за погасяване на дължими: Такси и комисиони по договора; Обезщетение за забава; Просрочена Лихва; Редовна Лихва; Дебитно салдо.
9.11. С подписване на договора за кредит Кредитополучателят дава изричното си съгласие Банката да удържа за сметка на разрешения и неусвоен Кредитен лимит по овърдрафта суми, необходими за погасяване на погасителни вноски по други кредити, предоставени на Кредитополучателя от Банката.
X. ПРАВО НА ОТКАЗ ОТ ДОГОВОРА. ПРАВО НА КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ ДА ИСКА ПРОМЯНА НА УСЛОВИЯ ПО ДОГОВОРА
10.1. Кредитополучателят има право, без да дължи обезщетение или неустойка и без да посочва причина, да се откаже от сключения договор за потребителски кредит-овърдрафт в 14 (четиринадесет) дневен срок, считано от датата на сключването му. За да упражни правото си на отказ, Кредитополучателят трябва:
(a) да уведоми писмено Банката за желанието си да направи това като депозира в Банката писмено уведомление за пълно предсрочно прекратяване на договора при упражнено право
на отказ, преди изтичане на посочения по-горе срок. Уведомлението съдържа задължително трите имена, ЕГН и телефон на Кредитополучателя и се депозира в офиса/клона на Банката, където е сключен договорът или се изпраща по пощата с препоръчано писмо с обратна разписка на адреса на офиса/клона на Банката, където е сключен договорът;
(б) да върне на Банката дебитното салдо по кредита, ведно с начислената на дневна база лихва за периода от датата на първо усвояване на средства по кредита до датата на връщане на дебитното салдо, без неоправдано забавяне, но във всички случаи не по-късно от 30
/тридесет/ календарни дни от изпращането до Банката на уведомлението за упражняване право на отказ;
10.2. Отказът, направен от Кредитополучателя, влиза в сила и съответно договорът за кредит се прекратява, само в случай, че уведомлението за упражняване право на отказ е направено в срока и при условията по т.10.1 по-горе. В противен случай договорът не се счита за прекратен.
10.3. При упражняване право на отказ Банката не изисква от Кредитополучателя обезщетение за предсрочно погасяване.
10.4. При отказ от страна на Кредитополучателят от договор за кредит, Банката не дължи връщане на събраните към този момент такси и комисиони.
10.5. Правото на отказ не се прилага при договори за кредит с общ размер по-малък от 400лв.
10.6. Кредитополучателят има право по всяко време от срока на Кредита да иска промяна на условия по договора за кредит (например промяна размера на Кредитния лимит, промяна на лихвата и др.), като за всяко искане за промяна на условия по договора Кредитополучателят заплаща на Банката еднократна Такса за разглеждане на искане за промяна на условията по договора за кредит в размер, определен в договора за кредит. Таксата е дължима при депозиране на искането за промяна.
XІ. НЕИЗПЪЛНЕНИЕ И ПРЕДСРОЧНА ИЗИСКУЕМОСТ. ПРИНУДИТЕЛНО ИЗПЪЛНЕНИЕ.
11.1. (Изм. по решение на УС от 04.02.2016 г.) В случай, че на съответната договорена дата на дължимо плащане, Кредитополучателят не издължи (частично или напълно) Дебитно салдо или дължимата месечна Лихва, такса или комисиона, както и при настъпване на който и да е случай на неизпълнение, предвиден в договора за кредит, Банката има право едностранно, без да е задължена да дава срок за доброволно изпълнение, да обяви пълния размер на Дебитното салдо за предсрочно изискуем и да пристъпи към принудителното събиране на всички дължими и изискуеми задължения по кредита.
11.2. (Изм. по решение на УС от 04.02.2016 г.) При обявяване на предсрочна изискуемост по чл. 11.1 по-горе, Банката може да пристъпи към събиране на вземанията си без да е задължена да дава срок за доброволно изпълнение, без съдебна намеса, според вида на обезпечението, или като се снабди със заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист по реда на ГПК, и да пристъпи към принудително събиране на вземанията си като насочва изпълнението по свой избор върху обезпечението и съответно върху цялото имущество на Кредитополучателя и/или на Съдлъжника, и/или срещу третите задължени лица, по предвидения в закона ред.
ХІІ. УРЕЖДАНЕ НА СПОРОВЕ
12.1. Всички спорове, възникнали при или по повод изпълнението на договорите за потребителски кредит, предоставяни от БАКБ съгласно Закона за потребителския кредит и настоящите Общи условия ще бъдат уреждани със съвместни усилия на страните по него.
12.2. Кредитополучателят има право да подава писмени възражения пред Банката и жалби до Комисията за защита на потребителите, свързани с предоставянето на потребителски кредит. Комисията за защита на потребителите е контролен орган по спазване изискванията на Закона за потребителския кредит, с адрес: гр. София, пл. „Славейков” № 4а, ет.3. При осъществяване на контролните функции от Комисията за защита на потребителите, Банката с изричното съгласие на Кредитополучателя, дадено с подписването на настоящите ОУ, може да предоставя на длъжностните лица от Комисията документи и информация относно кредита, в т.ч. и относно факти и обстоятелства представляващи банков тайна по смисъла на Закона за кредитните институции.
12.3. Банката е длъжна да се произнесе по всяко направено пред нея писмено възражение/искане за обезщетение във връзка с потребителски кредит от Кредитополучателя и да го уведоми писмено да решението си по всяко конкретно възражение/искане за обезщетение във връзка с потребителски кредит в срок от 30 /тридесет/ дни от получаването му, уведомлението се връчва лично на Кредитополучателя или се изпраща на посочения от Кредитополучателя постоянен или настоящ адрес, посочен в договора за кредит. Възражението/искането за обезщетение във връзка с потребителски кредит се разглежда съгласно се подава в два екземпляра в деловодството на съответния банков офис/клон, където е сключен договора за кредит. Единият екземпляр от възражението с входящ номер на банката се предоставя/ връща на Кредитополучателя. Банката не разглежда възражения/искания за обезщетение, направени анонимно, устно, по телефона или по електронна поща.
XIІІ. ЗАЩИТА НА ЛИЧНИТЕ ДАННИ (Изм. по решение на УС от 17.05.2018 г., в сила от 25.05.2018г.)
13.2. С подписване на договора за кредит и настоящите ОУ Кредитополучателят/Съдлъжникът/Поръчителите/ Третите задължени лица декларира/т, че: а) е/са уведомени относно защитата на личните данни в „Българо-американска кредитна банка“ АД, включително и чрез предоставения достъп до Уведомлението (Privacy notice) на www.bacb.bg и в офисите на БАКБ АД;
б) предоставя/т доброволно личните си данни във връзка със сключването на договора за
кредит, упражняването на правата и изпълнението на задълженията по него и с оглед пълното изплащане/събиране на всички вземания на Банката по договора за кредит;
в) дава/т своето изрично съгласие и упълномощава/т Банката да извършва запитвания и проверки, да изисква и получава от трети лица, в т.ч. и по електронен път, справки и информация, относно негови лични данни, обработвани от тези трети лица в качеството им на администратор на лични данни, включително, но не само от Централен кредитен регистър, кредитни регистри и бюра, НАП, НОИ, НЗОК, Национална база данни
„Население” към МРРБ и др.
13.3. С подписване на договора за кредит и настоящите ОУ Кредитополучателят/ Съдлъжникът/ Поръчителите/ Третите задължени лица дават своето изрично съгласие Банката свободно да прехвърля/предоставя за събиране вземанията си по договора за кредит на трети лица и е/са информиран/и, че в тази връзка Банката може да предоставя лични данни на Кредитополучателя/Съдлъжника/Поръчителите/Третите задължени лица на третите лица, на които е прехвърлила/предоставила за събиране вземанията си.
ХІV. ДОПЪЛНИТЕЛНИ РАЗПОРЕДБИ
14.1. При различия между разпоредбите на настоящите Общи условия и договор за потребителски кредит-овърдрафт и/ или договора/ите за учредяване на обезпеченията се прилагат клаузите на съответния договор. При различия между разпоредбите на настоящите Общи условия и императивната законова разпоредба се прилага действащият Закон за потребителския кредит и другото приложимо действащо законодателство.
14.1.1. (нов по решение на УС от 04.02.2016 г.) По отношение на потребители, които са сключили договори за потребителски кредити преди 21.03.2016 г. (датата на влизане в сила на измененията на тези Общи условия, приети с решение на УС от 04.02.2016 г.) при различия между разпоредбите на тези Общи условия и договор за потребителски кредит и/ или договора/ите за учредяване на обезпеченията се прилагат клаузите на съответния договор, с изключение на изменените с Решение на УС на БАКБ АД от 04.02.2016 г., в сила от 21.03.2016 г.: чл. 9.3, чл.9.5, чл. 11.1, чл.11.2, чл. 14.1.1, чл.14.3. от настоящите Общи условия, доколкото са по-благоприятни за потребителите и те се прилагат при противоречие с отделни разпоредби на съответния договор за потребителски кредит и/или договор за учредяване на обезпечение.
14.2. Понятията, използвани в настоящите Общи условия, имат същото значение и в договора за кредит.
14.3. (Изм. по решение на УС от 04.02.2016 г.) Банката си запазва правото да актуализира и да извършва промени в настоящите Общи условия, които промени се извършват по решение на Управителния съвет /УС/ на БАКБ, като промените ще бъдат оповестявани своевременно на видно място в банковите салони на Банката и на интернет страницата на Банката (www.bacb.bg). Банката уведомява Кредитополучателите за промени в Общите условия в 7 – дневен срок от влизане в сила на промените чрез изпращане на sms на посочения от Кредитополучателя в Договора мобилен телефон или чрез изпращане на имейл /e-mail/ на посочения от Кредитополучателя в Договора електронен адрес. Когато не е съгласен с измененията в Общите условия, Кредитополучателят може да се откаже от договора, без да посочва причина и без да дължи обезщетение или неустойка или да продължи да го изпълнява при действащите преди изменението Общи условия. В случай, че в едномесечен срок от получаване на уведомлението Кредитополучателят не уведоми Банката, че не е съгласен с измененията в Общите условия като депозира писмено изявление за несъгласието си с изменените Общи условия на гише на Банката, се счита, че ги е приел.
14.4. Настоящите Общи условия се прилагат по договори за потребителски кредити - овърдрафт на физически лица, сключени след 23.07.2014 г.
14.5. За договори за потребителски кредити-овърдрафт на физически лица, сключени преди 23.07.2014г., остават в сила Общите условия за предоставяне на потребителски кредити- овърдрафт по разплащателна сметка на физически лица, одобрени по решение на Управителния съвет на БАКБ от 13.12.2012 г. в сила от 01.01.2013 г. , изменени по Решение на УС от 04.07.2013г. и по решение на УС от 19.06.2014г., в сила от 23.07.2014 г., изменени с Решение на УС на БАКБ АД от 18.02.2016 г., в сила от 21.03.2016 г.
Настоящите Общи условия са одобрени с решение на Управителния съвет на БАКБ по Протокол от 19.06.2014г., в сила от 23.07.2014 г., изменени с решение на УС на БАКБ от 14.05.2015г., в сила от 20.05.2015г., изменени с решение на УС на БАКБ от 04.02.2016 г., в сила от 21.03.2016 г. и изменени с решение на УС на БАКБ от 17.05.2018г., в сила от 25.05.2018г.
Декларирам/е, че съм/сме запознат/и с настоящите Общи условия и съм получил екземпляр от тях: