Делегиран акт (ДА) Делегиран Регламент (ЕС) № 480/2014 на Комисията от 3 март 2014 година за допълнение на Регламент (ЕС) № 1303/2013 на Европейския парламент и на Съвета за определяне на общоприложими разпоредби за Европейския фонд за регионално...

Състезателна процедура с договаряне за възлагане на обществена поръчка с предмет „Изпълнение на финансов инструмент Портфейлна гаранция с таван на загубите за микрокредитиране, финансиран със средства по Оперативна програма „Развитие на човешките ресурси“ 2014-2020“

ТЕХНИЧЕСКА СПЕЦИФИКАЦИЯ

ИЗПОЛЗВАНИ СЪКРАЩЕНИЯ

ДА	Делегиран акт
ДОПК	Данъчно-осигурителен процесуален кодекс
ЕАД	Еднолично акционерно дружество
ЕЕДОП	Единен европейски документ за обществени поръчки
XXX	Xxxxxx идентификационен код
ЕО	Европейска общност
ЕС	Европейски съюз
XXXX	Европейски структурни и инвестиционни фондове
ЕСФ	Европейски социален фонд
ЗОП	Закон за обществените поръчки
ОПРЧР, Програмата	Оперативна програма „Развитие на човешките ресурси“ 2014-2020
ППЗОП	Правилник за прилагане на ЗОП
РОПР	Регламент за общо приложими разпоредби
УО	Управляващ орган
ФМФИБ	„Фонд мениджър на финансови инструменти в България“ ЕАД
ФнФ	Фонд на фондовете
ПГТЗ	Портфейлна гаранция с таван на загубите
КПЕ	Ключови показатели за ефективност

КЛЮЧОВИ ПОНЯТИЯ И ДЕФИНИЦИИ

Възложител		Представляващ ФМФИБ, съгласно чл.5, ал.2, т.14 от ЗОП
Гарантиран портфейл		Микрокредити, предоставени на допустими Крайни получатели, за финансиране на Допустими дейности и Допустими разходи, в рамките на Периода за инвестиране и включени в Гарантирания портфейл по реда, предвиден в Оперативното споразумение.
	Гаранционен лимит		Общите загуби, които могат да бъдат поети от ФМФИБ по Портфейлната гаранция, ограничени до сума в български лева, равна на размера на съответната обособена позиция.
	Гаранционна премия/такса		Не се дължи. Финансовият посредник трябва да прехвърли изцяло икономическата полза от Портфейлната гаранция на Крайните получатели.
Делегиран акт (ДА)		Делегиран Регламент (ЕС) № 480/2014 на Комисията от 3 март 2014 година за допълнение на Регламент (ЕС) № 1303/2013 на Европейския парламент и на Съвета за определяне на общоприложими разпоредби за Европейския фонд за регионално развитие, Европейския социален фонд, Кохезионния фонд, Европейския земеделски фонд за развитие на селските райони и Европейския фонд за морско дело и рибарство и за определяне на общи разпоредби за Европейския фонд за регионално развитие, Европейския социален фонд, Кохезионния фонд и Европейския фонд за морско дело и рибарство (OВ L 138, 13.5.2014 г.).
Допустими дейности		Xxxxxxxx, отговарящи на изискванията за допустимост, съгласно посоченото в параграфи от 137 до 139 на настоящата Техническа спецификация.
Допустими разходи		Разходи, извършени за финансиране на Допустими дейности на Допустими крайни получатели, съгласно т.140 и т.141 на настоящата Техническа спецификация и Постановление №189/28.07.2016 г. на Министерския съвет на Република България.
Измама		Специален случай на Нередност, всяко умишлено действие или бездействие, свързано с: използването или представянето на фалшиви, неверни или непълни декларации или документи, в резултат на което се присвояват или неправомерно се задържат финансови средства от общия бюджет на Европейските общности или от други бюджети, управлявани от или от името на Европейските общности; неоповестяване на информация в нарушение на конкретно задължение, което води до същия резултат; и неправилно използване на такива средства за цели различни от тези, за които средствата са първоначално предоставени. Измама може да бъде установена както на ниво Краен получател, така също и на ниво Финансов посредник.
Краен получател (КП), Група А		Стартиращо Социално предприятие и/или Стартиращо предприятие, при което лицето, което е управляващ и притежава поне 50 % от капитала на микропредприятието, или предприемачът, който осъществява дейност като самонаето физическо лице, попада поне в една от следните уязвими групи: Безработен повече от 6 месеца; На възраст до 29 г., включително; Лице с увреждания.
Краен получател, Група Б		Всички останали Стартиращи предприятия и съществуващи Социални предприятия, които не попадат в Група А
Лице с увреждания		Лице с трайна физическа, психическа, интелектуална и сетивна недостатъчност, която при взаимодействие с различни пречки би могла да възпрепятства неговото пълноценно и ефективно участие в обществото, равнопоставено с останалите.
Микрокредит		Договор за финансиране в размер до 97 791 лева, или равностойността им в евро, предоставен на допустим Краен получател, за финансиране на Допустима дейност в рамките на Периода за инвестиране, под формата на: Инвестиционно финансиране; Оборотно финансиране, свързано с развитието на Крайния получател и/или с негова инвестиция; Финансов лизинг (като оперативният лизинг не е допустима форма на Микрокредит). Лихвените плащания по Микрокредитите не могат да се капитализират и за тях не се прилага гратисен период. Микрокредитите не могат да бъдат под формата на заеми тип „мецанин“, подчинен дълг или квазидялов капитал. Микрокредити, сключени преди датата на влизане в сила на Оперативното споразумение, както и Микрокредити, рефинансиращи съществуващи заеми не представляват допустими Микрокредити. Всички форми на финансиране трябва да бъдат с минимален срок от 12 месеца и максимален от 120 месеца. Извън ограниченията, изложени в настоящата Техническа спецификация, по отношение на Микрокредитите Финансовият посредник прилага стандартните си условия на кредитиране в съответния сегмент.
МСП		Микро, малко или средно предприятие съгласно определението в Препоръка 2003/361/ЕО^¹на Комисията и чл. 3 и 4 от Закона за МСП.
Място на стопанска дейност		Съгласно § 1, т. 5 от Допълнителните разпоредби на Данъчно-осигурителния процесуален кодекс: определено място (собствено, наето или ползвано на друго основание), посредством което чуждестранно лице извършва цялостно или частично стопанска дейност в страната, като например: място на управление; клон; търговско представителство, регистрирано в страната; офис; кантора; ателие; завод; работилница (фабрика); магазин; склад за търговия; сервиз; монтажен обект; строителна площадка; мина; кариера; сонда; петролен или газов кладенец; извор или друг обект на извличане на природни ресурси; извършването на дейност в страната от лица, упълномощени да сключват договори от името на чуждестранни лица, с изключение на дейността на представителите с независим статут по глава Шеста от Търговския закон; трайно извършване на търговски сделки с място на изпълнение в страната, дори когато чуждестранното лице няма постоянен представител или определено място.
Неизпълнение по Микрокредит		В съответствие с посоченото в т. 60, по-долу.
Нередност		Всяко нарушение на правото на Съюза или на националното право, произтичащо от действие или бездействие на икономически оператор, участващ в прилагането на XXXX, което има или би имало за последица нанасянето на вреда на бюджета на ЕС, посредством отчитане на неправомерен разход в него. Дадено нарушение попада в обхвата на легалната дефиниция за понятието Нередност, ако кумулативно са налице посочените по-долу условия: всяко нарушение на общностното право/ националното законодателство; произтичащо от действие или бездействие; на икономически оператор/ стопански субект; което има или би имало за цел увреждане на общия бюджет на Европейския съюз; чрез отчитане на неоправдан (недопустим) разход в общия бюджет на ЕС; и наличие на финансово изражение. За избягване на съмнение Нередност представлява и нарушението на Регламент № 1407/2013, индивидуализиран по-долу. Нередност може да бъде установена както на ниво Краен получател, така също и на ниво Финансов посредник.
Оперативно споразумение		Договорът за обществена поръчка, сключен между ФМФИБ и избрания за изпълнител Финансов посредник за прилагане на Портфейлна гаранция с таван на загубите за микрокредитиране.
Pari passu		Принципът pari passu означаващ „при еднакъв риск – еднаква полза”
	Процент на покритие на Портфейлната гаранция		До 80 % от всяка Покрита загуба по Микрокредит, включен в Гарантирания портфейл.
	Съмнение за измама		Нередност, която води до започване на административно или съдебно производство на национално ниво, с цел да се установи дали става въпрос за умишлено поведение, по-специално измама, както е определена в член 1, параграф 1, буква а) от Конвенцията, изготвена въз основа на член K.3 от Договора за Европейския съюз, за защита на финансовите интереси на Европейските общности
	Таван на загубите		Процент, определен в процедурата по ЗОП за Финансовия посредник, от Действителния размер на Гарантирания портфейл, чийто паричен еквивалент не може да надвишава размера на Гаранционния лимит.
	Такса за управление		Не се прилага
Период на допустимост		Периодът до 31 декември 2023 г. или друга по-късна дата, която може да бъде определена от РОПР впоследствие.
Период на инвестиране		Периодът от датата на Оперативното споразумение до крайната дата на Периода на допустимост или на Периода за рециклиране (в случай на рециклиране на средствата).
Период на рециклиране		Допълнително договорен период след 31.12.2023 г., с край не по-късно от 31 декември 2031 г.
Период за предявяване на плащане		Периодът, посочен като начало съгласно Оперативното споразумение и край по-ранната от следните дати: 1) 120 календарни дни от падежа на последния Микрокредит в Гарантирания портфейл и 2) датата на прекратяване на Оперативното споразумение.
Предварителна оценка		Предварителната оценка, по смисъла на член 37, параграф 2 от РОПР, на която се основава подкрепата чрез финансови инструменти по ОПРЧР.
Преструктуриране на Микрокредит		Предоговаряне на параметрите по Микрокредит, включително посредством намаляване на размера на задължението за главница или на задължението главница и редовна лихва.
Програмен район		Република България
РОПР		Регламент (ЕС) № 1303/2013 на Европейския парламент и на Съвета от 17 декември 2013 година за определяне на общоприложими разпоредби за Европейския фонд за регионално развитие, Европейския социален фонд, Кохезионния фонд, Европейския земеделски фонд за развитие на селските райони и Европейския фонд за морско дело и рибарство и за определяне на общи разпоредби за Европейския фонд за регионално развитие, Европейския социален фонд, Кохезионния фонд и Европейския фонд за морско дело и рибарство, и за отмяна на Регламент (ЕО) № 1083/2006 на Съвета (OВ, L 347/320, 20.12.2013 г.).
Регламент (ЕС) № 1407/2013		Регламент (ЕС) № 1407/2013 на Комисията от 18 декември 2013 година относно прилагането на членове 107 и 108 от Договора за функционирането на Европейския съюз към помощта de minimis (OВ L 352, 24.12.2013).
Стартиращо предприятие		Физически или юридически лица, които наскоро са се регистрирали като извършващи стопанска дейност самонаети (в т.ч. занаятчии, лица, упражняващи свободни професии и други), еднолични търговци или наскоро създадени микропредприятия, (в съответствие с постановеното в Препоръката на Комисията 361/2003 и чл. 3 и 4 от Закона за МСП със съответните изменения), които отговарят едновременно на следните критерии: Имат по-малко от 3 (три) приключени финансови години към датата на кандидатстване за финансиране; Не са разпределяли печалба; Не са излизали на фондовата борса; и Не са резултат на сливане, разделяне и отделяне. Стартиращите предприятия следва да са създадени от лица, за които преди тяхното самонаемане в стартиращото предприятие, не са били факт горепосочените обстоятелства. Лицата следва да са ангажирани лично с управлението на стартиращото предприятие, (в т. ч., когато лицето не извършва стопанска дейност като физическо лице или едноличен търговец, то следва да бъде управляващ и да притежава поне 50% от капитала на микропредприятието).
Социално предприятие		Предприятие², което независимо от правната му форма, кумулативно отговаря на следните условия: В съответствие със своя учредителен договор, устав или друг правен документ за създаването му, има за основна цел постигането на измеримо, положително социално въздействие, а не генерирането на печалба на своите собственици, членове и акционери и което: Предоставя услуги или стоки, които генерират Социална възвращаемост³ или използва метод за производство на стоки или услуги, който въплъщава неговата социална цел; Използва своята печалба на първо място⁴ за постигане на основната си цел и е въвело предварително определени процедури и правила относно всяко разпределяне на печалба между акционери и собственици, което гарантира, че това разпределение не накърнява основната цел, и Се управлява по предприемачески, отчетен и прозрачен начин, по-специално чрез включване в управлението на работници, клиенти и заинтересовани страни, засегнати от стопанската му дейност. Социално предприятие може да бъде цялата организация, но е допустимо в едно съществуващо предприятие да бъде обособена структура, отговаряща на посочените условия, т. е. предприятие, което: Към момента на кандидатстване има обособена структура, осъществяваща социална дейност и действаща като Социално предприятие и Води отделна счетоводна аналитичност за тази структура, е допустим Краен получател, независимо че условията за Социално предприятие не са изпълнени за цялото предприятие, а само за част от него. В случай на действащо Социално предприятие, посочените обстоятелства следва да бъдат декларирани от Xxxxxxx получател при кандидатстване за Микрокредит и да бъдат удостоверени при подаване на искане за предоставяне на финансиране от страна на Финансовия посредник с необходимите документи, например учредителен документ и/ или други приложими документи. В случай че потенциален Краен получател създава ново Социално предприятие, обстоятелствата се декларират при кандидатстване за Микрокредит, а впоследствие Финансовият посредник следва да осигури, че Крайният получател съхранява необходимите документи, които удостоверят, че новосъздаденото Социално предприятие попада в обхвата на горепосочената дефиниция. В контекста на дефиницията за Социално предприятие и основната цел за постигане на измеримо положително социално въздействие, насочено към определени целеви групи, се дават следните определения за целевите групи: Лица от изключени социално уязвими групи и лица в социална изолация в контекста на Социалното предприятие⁵; Други лица в неравностойно положение⁶. Изброените лица не е задължително да бъдат установени в съвкупност във всяко едно Социално предприятие. Принадлежността на лицата към някоя от посочените категории се определя въз основа на всички видове официални или нормативни документи, издадени от публични институции или други органи, които имат право да издават такива документи и да удостоверяват определени характеристики/ състояния на лицата. В случай че няма такъв орган, за документ може да се приеме декларация от лицето.
Стартиращо социално предприятие		Социално предприятие съгласно горепосочената дефиниция, което отговаря и на дефиницията за Стартиращо предприятие
Портфейлна гаранция (Финансов инструмент)		Финансов инструмент „Портфейлна гаранция с таван на загубите за микрокредитиране“, финансиран със средства от ОПРЧР в контекста на РОПР и другите приложими актове от правото на ЕС.
Финансово споразумение		Финансовото споразумение, сключено между ФМФИБ и Управляващия орган на ОПРЧР
Финансов посредник		Кредитна институция⁷, или Финансова институция⁸, която има право да предоставя финансиране (кредити/заеми и/или лизинги) на територията на Република България, определена за изпълнител в процедура по ЗОП, проведена от ФМФИБ.

Въведение

Посочените в настоящата Техническата спецификация изисквания са задължителни за участниците като вид и естество и не подлежат на промяна при провеждане на преговорите в рамките на провеждане на процедурата.
В офертите си участниците следва да представят предложения по параметрите, за които това е изрично допустимо, съгласно документацията за участие, които предложения биха могли да бъдат обект на преговорите.

Предмет на поръчката

Финансовият посредник се задължава със свои средства да създаде и управлява нов портфейл от Микрокредити, предоставяйки финансиране в съответствие с настоящата Техническа спецификация, част от кредитния риск по което е покрит от Портфейлната гаранция, осигурена от ФМФИБ.
Финансовият посредник следва да поеме за своя сметка най-малко 20 % (двадесет на сто) от кредитния риск по всеки Микрокредит, включен в Гарантирания портфейл.
В рамките на Финансовия инструмент е допустимо Финансовият посредник да задържи и по-висок дял от риска по отношение на определени групи Микрокредити със сходни характеристики.
Независимо от договореното покритие на Портфейлната гаранция във връзка с индивидуалните Микрокредити, ангажиментът на ФМФИБ е ограничен до Тавана на загуби.
Таванът на загубите се определя в рамките на процедурата за всеки отделен Финансов посредник въз основа на предпазлива предварителна оценка на риска, съгласно Методика посочена от ФМФИБ, неразделна част от документацията по поръчката. Таванът на загубите не може да надвишава 25 % (двадесет и пет на сто).
Разпределението на рисковете и ползите между ФМФИБ и Финансовия посредник във връзка с Гарантирания портфейл е винаги pari-passu.
Ангажиментът на ФМФИБ по Портфейлната гаранция е в полза на Финансовия посредник. Посредниците нямат право да прехвърлят под каквато и да е форма Портфейлната гаранция, предоставена от ФМФИБ, освен на основание изрично писмено съгласие на ФМФИБ.
Към всеки един момент в рамките на действие на Оперативното споразумение експозицията на ФМФИБ към Финансовия посредник не може да надвишава Гаранционния лимит.

Услуги по управление на Гарантирания портфейл

Финансовият посредник приема да създаде и управлява нов портфейл от Микрокредити, в размера и при условията, посочени в настоящата Техническа спецификация и Оперативното споразумение.
При съгласие от ФМФИБ, Финансовият посредник би могъл да предостави допълнителни Микрокредити, респективно да удължи срока на посочената в параграф 11 услуга, в случай на рециклиране на средства.
Услугите, предоставяни от Финансовия посредник на ФМФИБ включват:
1. Идентифициране на потенциални допустими Крайни получатели;
2. Анализ на кредитоспособността на Крайните получатели;
3. Изготвяне и финализиране на съответната кредитна документация;
4. Предоставяне на средства по договорените Микрокредити на допустими Крайни получатели;
5. Осъществяване на текущ мониторинг и администриране на предоставените Микрокредити;
6. Възстановяване на предоставените средства, респективно управление на Микрокредити в неизпълнение;
7. Докладване на резултатите от управление на портфейла, съгласно изискванията, посочени в Оперативното споразумение;
8. Събиране и съхраняване на информация и документи, съгласно изискванията, посочени в Оперативното споразумение;
9. Прилагане на мерките за публичност, съгласно изискванията, посочени в Оперативното споразумение;
10. Други дейности, изрично посочени в настоящата Техническа спецификация, Оперативното споразумение и Предложението за изпълнение на поръчката.
Финансовият посредник извършва посочените услуги в съответствие със стандартната си практика и вътрешни правила и техните последващи промени и допълнения. Настоящото изискване не изключва необходимостта Финансовият посредник да допълни съществуващите и/ или да приеме нови правила и/или процедури с оглед оказването на услугите, посочени в параграф 13.

Рециклиране

Рециклиране може да бъде договорено по реда на чл. 116, ал. 1, т. 1 от ЗОП, в случай че актуализирана оценка на пазарните условия, по смисъла на чл.45 от РОРП, покаже необходимост от продължаваща подкрепа в същите сектори⁹ и при постигане на 70 % кумулативно от договорените нива на КПЕ. ФМФИБ може да предостави на Финансовия посредник за рециклиране освободен ресурс от Гаранционния лимит по Портфейлната гаранция в размер на до 100 % от Гаранционния лимит по съответната обособена позиция за предоставяне на допълнителни Микрокредити, които да бъдат включени в Гарантирания портфейл, не по-късно от края на Периода за рециклиране и при постигане на изрична договореност за това.
1. За избягване на съмнение, независимо от възможността за договаряне на рециклиране по т.15 за Периода за рециклиране, т.е. след 31.12.2023 г. но не по-късно от по-късно от 31 декември 2031 г., Финансовият посредник до края на Периода на допустимост, т.е. до 31.12.2023 г., има право да използва освободен ресурс от Гаранционния лимит по Портфейлната гаранция, ако е приложимо, за включване на Микрокредити в Гарантирания портфейл.
2. Освободен ресурс от Гаранционния лимит по Портфейлната гаранция, представлява положителната разлика между средствата от Гаранционния лимит, които съгласно Оперативното споразумение следва да са налични по Гаранционната сметка и произведението между размера на непогасените от Крайни получатели главница и лихви, които могат да бъдат претендирани за плащане от Финансовия посредник по Микрокредити, включени в Гарантирания портфейл, и Процента на покритие по съответните Микрокредити.

Прехвърляне на ползата от Портфейлната гаранция

Финансовият посредник следва да осигури, че ползата (икономическото предимство) от Портфейлната гаранция ще бъде изцяло прехвърлена на съответните Крайни получатели под формата на облекчения в условията по Микрокредитите. Ползата се прехвърля чрез предоставяне на облекчени условия спрямо условията, предоставяни на крайните получатели на Финансовия посредник от сегмента, в който попадат Крайните получатели по Микрокредитите и които той би приложил спрямо тях при липса на Портфейлната гаранция.
Икономическото предимство от Портфейлната гаранция изцяло се прехвърля на Крайните получатели под формата на:
1. Приложение на по-нисък размер на лихвения процент по Микрокредита;
2. Прилагане на облекчени изисквания за обезпеченията по Микрокредита;
3. Намаление на други компоненти от цената на Микрокредита;
4. Финансиране на предприятия от по-рискови групи, които не биха получили финансиране без частичното покритие на кредитния риск чрез Портфейлната гаранция;
5. Финансовият посредник задължително следва да:
  1. приложи прехвърлянето на икономическото предимство под формата, посочена в 17.1 и/или 17.2.
  2. документира прехвърлянето на ползата по отношение на всеки Краен получател, в резултат на приложените механизми за прехвърляне на ползата.

Целеви размер на Гарантирания портфейл

Целевият размер на Гарантирания портфейл от Микрокредити е общата стойност в български лева на главниците (съответно на кредитния лимит¹⁰ и/или на нетната покупна цена на отдадения на лизинг актив, намалена със стойността на направените от КП първоначални/авансови вноски¹¹) на нови Микрокредити, които се очаква да бъдат включени в Гарантирания портфейл, чийто размер е определен, както следва:

– за обособена позиция 1 – 5 000 000 лева;

– за обособена позиция 2 – 6 000 000 лева;

– за обособена позиция 3 – 6 500 000 лева;

– за обособена позиция 4 – 10 000 000 лева;

– за обособена позиция 5 – 12 500 000 лева;

– за обособена позиция 6 – 15 000 000 лева;

– за обособена позиция 7 – 20 000 000 лева;

– за обособена позиция 8 – 25 000 000 лева.

Горепосочените целеви размери на гарантираните портфейли за обособените позиции са индикативни, изчислени при Процент на покритие на гаранцията от 80 % за всички кредити на индивидуално ниво и Xxxxx на загубите от 25 %.

Целевият гарантиран портфейл ще бъде определен конкретно за всеки финансов посредник след определяне, в рамките на процедурата, на Таван на загубите за конкретния финансов посредник, по следната формула:

ЦГП=ГЛ/(80%*ТЗ), където:

ЦГП – Целеви гарантиран портфейл;

ГЛ – сума на гаранционния лимит за съответната обособена позиция;

80 % - Процент на покритие на гаранцията;

ТЗ – Процент на тавана на загубите, определен за конкретния финансов посредник в рамките на процедурата, но не повече от 25 %.

Целевият размер на Гарантирания портфейл може да бъде надвишен, в случай на прилагане на процент на покритие на Портфейлната гаранция по-нисък от 80 % по част от Микрокредитите, включени в Гарантирания портфейл и/или увеличен в случай на договорено рециклиране на средства по Финансовия инструмент и/или в случай на предоставяне на допълнителни средства по реда на параграф 53.

Действителен размер на Гарантирания портфейл

Действителният размер на Гарантирания портфейл представлява сбора на договорените размери по всички Микрокредити, включени в него, към всеки момент от срока на Портфейлната гаранция. В случаи на Преструктуриране на Микрокредит, съответният Микрокредит се отчита с първоначалния си размер при изчисляване на Действителния размер на Гарантирания портфейл.
Микрокредити, които са изключени от Гарантирания портфейл, се изключват от Действителния размер на Гарантирания портфейл от датата на изключването им.
Микрокредитите, които са погасени предсрочно или са частично или изцяло погасени или са в неизпълнение, включително когато по тях е платена сума по Портфейлната гаранция, не се изключват от Гарантирания портфейл и, респективно, от Действителния размер на Гарантирания портфейл.
В рамките на Периода на инвестиране, Действителният размер на Гарантирания портфейл се актуализира на тримесечие с цел да бъдат отразени: (а) включените и/ или изключените Микрокредити и (б) извършените корекции на размера на Микрокредитите, в резултат на редуциране на суми, които не са усвоени от Крайните получатели до:
1. Крайния срок за усвояване по конкретния Микрокредит или
2. Датата, на която за Финансовият посредник е отпаднал изцяло или частично ангажимента за предоставяне на съответния Микрокредит.
Действителният размер на Гарантирания портфейл, актуализиран по реда на предходния параграф, се взема предвид при изчисляване на Тавана на загубите.
Финансовият посредник може да включва нови Микрокредити в Гарантирания портфейл за сметка на корекции по параграфи 20 и 22, но не по-късно от края на Периода за инвестиране.
След изчитане на Периода на инвестиране, корекции на Действителния размер на Гарантирания портфейл се извършват само по повод изключени Микрокредити, в случай че има такива.

Максимален размер на покритите загуби

Максималната сума, до която е ограничено задължението на ФМФИБ за плащане по Портфейлната гаранция, се изчислява към всеки момент на портфейлна база като произведение от: а) Действителния размер на Гарантирания портфейл, б) Процента на покритие на Портфейлната гаранция, в) Тавана на загубите и г) Процента на усвояемост.

Процентът на усвояемост се изчислява, като съотношение между: 1) Усвоените суми по Действителния Гарантиран портфейл и 2) Действителния Гарантиран портфейл към същия момент.

При прилагане на различни проценти на покритие на Портфейлната гаранция по Микрокредити в Гарантирания портфейл, съобразно Предложението на Финансовия посредник за изпълнение на поръчката, Максималният размер на загубите, покрити от гаранцията се изчислява като сбор от следните произведения:

Усвоените суми по Микрокредитите, за които е приложен Процент на покритие по Портфейлната гаранция „П1“, умножен по П1, умножен по Тавана на загубите, плюс
Усвоените суми по Микрокредитите, за които е приложен Процент на покритие по Портфейлната гаранция „П2“, умножен по П2, умножен по Тавана на загубите, плюс
Усвоените суми по Микрокредитите, за които е приложен Процент на покритие по Портфейлната гаранция „П3“, умножен по П3, умножен по Тавана на загубите, плюс
Усвоените суми по Микрокредитите, за които е приложен Процент на покритие по Портфейлната гаранция „П4“, умножен по П4, умножен по Тавана на загубите, където,

П1 – е процентът на покритие на Портфейлната гаранция, предложен от Финансовия посредник за Микрокредити, попадащи в първи квартил;

П2 – е процентът на покритие на Портфейлната гаранция, предложен от Финансовия посредник за Микрокредити, попадащи във втори квартил;

П3 – е процентът на покритие на Портфейлната гаранция, предложен от Финансовия посредник за Микрокредити, попадащи в трети квартил;

П4 – е процентът на покритие на Портфейлната гаранция за Микрокредити, попадащи в четвърти квартил, който е равен на 80 %.

Прилагането на горепосоченото се базира на преценката на ФП за съответните рискови групи на база неговата система за оценка на рисковите тегла чрез рейтинг/скоринг разпределения, разделени на квартили. ФП представя възможните рейтинг/скоринг резултати в четири рискови групи/квартили (първи, втори, трети и четвърти), като посочи кои резултати от рейтинг/скоринг системата в кой от квартилите попадат, като в първи квартил са най-ниско рисковите, а съответно в четвърти квартил са най-рисковите транзакции.

Задълженията на ФМФИБ за плащане до датата на Окончателно плащане по Портфейлната гаранция към Финансовия посредник не може да надвишават размера по параграф 26, намален с вече платените от ФМФИБ суми по Портфейлната гаранция и увеличен с размера на възстановените от Финансовия посредник суми, събрани при управление на Микрокредити в неизпълнение, за които вече е направено плащане по Портфейлната гаранция.
Възстановените от Финансовия посредник средства могат да се използват за нови плащания по Портфейлната гаранция.

Покрити загуби по Портфейлната гаранция

ФМФИБ покрива загубите на Финансовия посредник по Микрокредити, включени в Гарантирания портфейл, прилагайки принципа pari-passu.
В покритието на Портфейлната гаранция се включват следните загуби на Финансовия посредник:
1. Дължимите, но непогасени вземания за главници по Микрокредити;
2. Редовна лихва, начислена до 90 дни от датата на първо просрочие по непогасена главница (ако е приложимо). В случаите на Микрокредити, които са отпуснати под формата на овърдрафт и/или револвираща линия се взема предвид първият период от 90 дни, в рамките на който е начислена редовната лихва, във връзка със суми по параграф 30.1 (ако е приложимо); и
3. Загуби от редуцирани вземания за главница или главница и редовна лихва до 90 дни, които са отписани от Финансовия посредник в резултат на Преструктуриране на условията по съответния Микрокредит.
4. За Микрокредити, отпуснати под формата на овърдрафт и/или револвираща линия, в покритието на Портфейлната гаранция по 30.1 не се включват суми за дължима главница, надхвърляща лимита на овърдрафта и/или револвиращата линия.
Финансовият посредник може да предяви искане за плащане по Портфейлната гаранция в случай на:
1. Обявена предсрочна изискуемост на вземанията по предоставен Микрокредит, включен в Гарантирания портфейл или изискуемост при просрочие от повече от 90 дни на вземане след настъпила крайна дата на падеж по Микрокредит;
2. Xxxxxxxxxx загуба от Финансовия посредник, в резултат на опрощаване на вземане за главница/ главница и редовна лихва до 90 дни при Преструктуриране на предоставен Микрокредит, включен в Гарантирания портфейл.
Гаранцията покрива Сумите в неизпълнение (загубите), понесени от Финансовия посредник до Процента на покритие на Портфейлната гаранция и до Максималния размер на покритите загуби най-късно до Окончателната дата на плащане.
1. Гаранцията покрива следните Суми в неизпълнение:
  1. Суми по главници и/или лихви (с изключение на лихви за забавено плащане или за неизпълнение, капитализирани лихви, такси, други разходи и разноски, както и с изключение на начислените лихви след 90 дневния период за падежирали суми), които са дължими, с настъпил падеж и не са изплатени при настъпване на Неизпълнение по Микрокредита или съответно при обявяване на предсрочна изискуемост на вземанията по Микрокредита; и
  2. Намаляване на размера на главницата или на главницата и редовната лихва до 90 ден (с изключение на лихви за забавено плащане или за неизпълнение, капитализирани лихви, такси, други разходи и разноски, както и с изключение на начислените лихви след 90 дневния период), платими в резултат на преструктуриране на Микрокредит, включен в Гарантирания портфейл.
2. Със средствата, получени в резултат от събиране на вземанията се намаляват пропорционално загубите, понесени от ФМФИБ и Финансовия посредник.

Обезпечаване по Портфейлната гаранция

Финансовият посредник учредява първи по ред особен залог в полза на ФМФИБ, до размера на Гаранционния лимит, за вземанията си по Микрокредитите, включени в Гарантирания портфейл.

Валута на Портфейлната гаранция

Портфейлна гаранция се предоставя в лева. Всички плащания между ФМФИБ и Финансовия посредник ще се извършват в лева.
В случай на Микрокредити в евро се прилага подходът за превалутиране, посочен в Оперативното споразумение.

Плащане по Портфейлната гаранция

В случай на настъпване на Неизпълнение по Микрокредит, Финансовият посредник извършва всички действия, свързани с управлението му с грижата на добрия търговец и в съответствие с обичайната си практика и вътрешни правила.
В Периода за предявяване на плащане, ФМФИБ извършва плащания по Портфейлната гаранция в рамките на 30 дни от получаване от Финансовия посредник на валидно искане за плащане, съгласно условията на Оперативното споразумение.
В случай че впоследствие се установят несъответствия по отношение на платена сума по Портфейлната гаранция, Финансовият посредник се задължава да изплати обратно на ФМФИБ неправомерно получените суми по реда, посочен в Оперативното споразумение.
Искането за плащане поражда действие и срокът за плащане започва да тече само в случай че са спазени следните условия:
1. Искането за плащане е подадено във връзка със Xxxx в неизпълнение;
2. Сумите в неизпълнение са понесени от Финансовия посредник във връзка с Микрокредит, включен в Гарантирания портфейл;
3. Искането за плащане е представено не по-късно от Окончателната дата на плащане.
Срокът за плащане от страна на ФМФИБ е 30 дни от депозиране на искане за плащане, съответстващо на горните условия.
Окончателна дата на плащане е по-ранната от следните дати:
1. Датата на Прекратяване на Оперативното споразумение, а в случаите на предсрочно прекратяване на Оперативното споразумение – 30 дни от датата на Прекратяване;
2. 150 календарни дни от последната дата на падеж по Микрокредит.

Възстановяване на загуби

След като е извършено плащане по Портфейлната гаранция, постъпленията от събрани вземания и/или суми, платени по съответния Микрокредит, се използват, като събраните средства се разпределят пропорционално на Процента на покритие на Портфейлната гаранция, на принципа pari passu, между Финансовия посредник и ФМФИБ, в съответствие с покритите по Портфейлната гаранция загуби, след приспадане на съдебни и нотариални такси и други разходи, свързани със събирането на просрочените суми¹². Плащанията към ФМФИБ са ограничени до сумата, платена по Портфейлната гаранция за покрити загуби по съответния Микрокредит.
Възстановяването на загубите продължава до датата, на която Финансовият посредник, действащ добросъвестно, по разумен търговски начин, и в съответствие с вътрешните си правила и процедури по възстановяване, определи, че процедурата по възстановяване на вземанията от съответния Краeн получател се прекратява.

Постъпления по възстановени загуби

В случай на възстановени средства, включително суми възстановени след датата по параграф 43, по Микрокредити в неизпълнение, по които е извършено плащане по Портфейлната гаранция, частта от възстановените суми, дължима към ФМФИБ, следва да бъде наредена по сметка на ФМФИБ не по-късно от пет работни дни от края на отчетния период, в който е получена от Финансовия посредник.

Правна форма и приложимо право

Взаимоотношенията между ФМФИБ и Финансовия посредник се уреждат, съгласно Оперативно споразумение, сключено по българското право, на основание ЗОП и на български език.
Оперативното споразумение е валидно до изплащане на всички Микрокредити, включени в обхвата на Финансовия инструмент, и съответно освобождаване на средствата по гаранцията към ФМФИБ при ограниченията, изложени по-долу (вкл. след приспадане на съответните загуби от неплащане покрити от издадената гаранция).
Всички документи, разменяни между ФМФИБ и Финансовия посредник се съставят и представят на български език. ФМФИБ има право, по изключение и при обоснована необходимост, да изисква част от документите да бъдат представени от Финансовия посредник на български и на английски език, за негова сметка. В случай на несъответствие между документите на двата езика, преимущество ще има версията на български език.

Ограничение на отговорността

Общият размер на задължението на ФМФИБ, включително вече платени суми към Финансовия посредник, към всеки един момент не може да надвишава Гаранционния лимит.

Гарантиран портфейл

Гарантираният портфейл обхваща Микрокредитите, предоставени на допустими Крайни получатели, за финансиране на Допустими дейности и Допустими разходи, в рамките на Периода за инвестиране и включени в Гарантирания портфейл по реда, предвиден в Оперативното споразумение.
По отношение на Гарантирания портфейл, Финансовият посредник прилага ограниченията предвидени в действащата си кредитна политика, приложимите си вътрешни правила и обичайната си практика.
В случай че средствата са отпуснати като краткосрочен Микрокрокредит, подновяването на Микрокредита не води до автоматично включване на новия Микрокредит в Гарантирания портфейл.
В случай че Микрокредитите са отпуснати под формата на овърдрафт и/или револвираща линия, Финансовият посредник докладва към ФМФИБ размера на актуалната усвоена сума към всяка дата на докладване до достигане на максималния разрешен размер на овърдрафта/ револвиращата линия, след което финансирането се докладва като напълно усвоено до окончателното погасяване на Микрокредита. Гарантираната сума се изчислява на база усвоената част от овърдрафта/револвиращата линия, а не на максималния разрешен размер.

Увеличение на Гаранционния лимит на Портфейлната гаранция

В случай че преди изтичане на Периода на инвестиране, Действителният размер на Гарантирания портфейл достигне 70 % (седемдесет на сто) от Целевия размер на Гарантирания портфейл, Финансовият посредник има право да предостави искане за предоставяне на допълнителен Гаранционен лимит в размер на до 100 % от Гаранционния лимит по съответната обособена позиция по Портфейлната гаранция. Искането следва да е подкрепено с допълнен Бизнес план, включително и прогнози за създаване на нов портфейл от Микрокредити до размера на допълнителния Гаранционен лимит и в рамките на Периода на инвестиране.
ФМФИБ би могъл да одобри предоставянето на допълнителен Гаранционен лимит на база цялостна оценка на изпълнението на Оперативното споразумение, предоставените допълнен Бизнес план и прогнози, както и наличието на свободен бюджет в рамките на Финансовия инструмент.
По отношение на потенциалните средства, предоставени като допълнителен гаранционен лимит се прилагат всички изисквания на настоящата Техническа спецификация, като страните сключват анекс към Оперативното споразумение.

Механизъм на Портфейлната гаранция

Портфейлната гаранция е валидна до края на Периода за предявяване на плащания.
Задълженията на ФМФИБ към Финансовия посредник във връзка с Портфейлната гаранция са гарантирани с особен залог в полза на Финансовия посредник на вземанията на ФМФИБ по нарочната сметка на ФМФИБ при Българска народна банка, по която се съхраняват средства от Гаранционния лимит. Механизмът на обезпечаване е уреден подробно в Оперативното споразумение.

Верификация на разходите

Верификация на разходите се извършва от ФМФИБ с цел доказване предоставянето на Микрокредити и тяхното използване по предназначение и в съответствие с условията на Оперативното споразумение.
ФМФИБ може да изиска всякаква относима към изпълнението на Финансовия инструмент информация и документи в потвърждение на условията за допустимост.

Неизпълнение по Микрокредит

Неизпълнение по Микрокредит е налице в следните случаи:
1. Финансовият посредник счита, че е малко вероятно Крайният получател да изплати своите задължения във връзка с Микрокредита без да се предприемат действия от страна на Финансовия посредник, като например реализация на учредените обезпечения

или

Крайният получател е в просрочие от повече от 90 (деветдесет) дни¹³ във връзка с дължими плащания по Микрокредита.

Преструктуриране на Микрокредит

При настъпване на Неизпълнение по Микрокредит, Финансовият посредник, действащ с грижата на добросъвестен търговец и в съответствие със стандартните си вътрешни процедури, може да предприеме стъпки за преструктуриране на съответния Микрокредит, така че да подобри събираемостта на вземанията по него.
Преструктурирането на Микрокредит не е допустимо в случай, че би довело:
1. директно или индиректно, до увеличаване на експозицията на ФМФИБ по отношение на съответния Краен получател (или свързаните с него лица);
2. до несъответствие с ограниченията, изложени в настоящата Техническа спецификация, включително изискванията към допустимост и характеристики на Микрокредита.

Управление на Неизпълнение по Микрокредит

При настъпване на Неизпълнение по Микрокредит, Финансовият посредник, по своя преценка, пристъпва към:
1. Преструктуриране на Микрокредита или
2. Стартиране на действия за събиране на всички дължими суми съгласно вътрешните си правила и обичайна практика, считано от датата на обявяване на предсрочна изискуемост.
Постъпленията от предприетите действия по управление на Неизпълнение по Микрокредит във връзка с параграф 63, след извършено плащане по гаранцията, се разпределят пропорционално между Финансовия посредник и ФМФИБ, при спазване на принципа pari passu и отчитане на покритието на съответния Микрокредит от Портфейлната гаранция.

Комбинация с други инструменти

Крайните получатели могат да получават помощ чрез финансов инструмент или безвъзмездна финансова помощ, при спазване на изискванията относно недопускане на двойно финансиране, по друг приоритет или програма на XXXX или от друг инструмент, подкрепен от бюджета на ЕС, в съответствие с приложимите правила за държавната помощ и при спазване ограниченията, посочени в настоящата Техническа спецификация, включително, но не само, изискването за запазване на риска от страна на Финансовия посредник, както и на всички приложими правила, включително по отношение на държавните/минимални помощи.
Допустими дейности, които са финансирани със средства от XXXX или други инструменти на Европейския съюз, както и с други публични средства, могат да бъдат финансирани с Микрокредит при условие, че различните източници на финансиране не се използват за възстановяване на подкрепа, или за предварително финансиране помежду си (мостово финансиране).
Комбинираното финансиране чрез безвъзмездна помощ и финансов инструмент може да обхваща един и същ разход/актив, при условие че сумата от всички форми на комбинирана подкрепа не надхвърля общия размер на съответния актив/разход.

Ключови показатели за ефективност

Постигане на предложените от Финансовия посредник във финансово-оперативната прогноза КПЕ по отношение на:

Общ брой Крайни получатели на Микрокредит, в това число:
1. Социални предприятия.
Общ обем Микрокредити, усвоени от Крайни получатели, в това число:
1. Обем Микрокредити, усвоени от Социални предприятия;
Допълнителен брой лица, наети на работа в резултат от предоставяне на Микрокредит, в това число:
1. Допълнителен брой лица, наети на работа в Социални предприятия.
Реализирани нетни загуби.
Ефект на лоста.

Еднострано прекратяване на Оперативното споразумение

Финансовият посредник във всеки един момент след подписване на Оперативното споразумение може да се откаже частично или изцяло от ангажиментите си по него, с шестмесечно предизвестие, при условие, че на датата на предизвестието или преди нея заплати на ФМФИБ неустойка в размер на 0,25% от разликата между Целевия размер на Гарантирания портфейл и Действителния размер на Гарантирания портфейл към датата на предизвестието.
В случай на еднострано прекратяване на Оперативното споразумение от страна на Финансовия посредник, същият поема всички свързани с това разходи.
ФМФИБ няма право да прекрати Оперативното споразумение, извън предвидените за това случаи.

Временно спиране или прекратяване на Периода за инвестиране

ФМФИБ има правото временно да спре действието на или да оттегли изцяло или част от действието на Портфейлната гаранция по отношение на неотпуснати Микрокредити, в следните случаи:
1. Настъпил или продължаващ Случай на неизпълнение на Финансовия посредник;
2. Общият размер на Микрокредити в неизпълнение надхвърли предварително определен размер; или
3. Наличие на основание по чл. 118 от ЗОП.

Замяна на Финансов посредник

Замяна на Финансов посредник се допуска при наличието на хипотезата, предвидена в чл. 116, ал. 1, т. 4 от ЗОП и в съответствие с условията посочени в Оперативното споразумение.
Замяна на изпълнител се допуска и при наличие на хипотезите по чл. 116, ал. 1 т.5 от ЗОП.
Финансовият посредник е длъжен да предаде на новия изпълнител пълната документация по договорите за Микрокредит и да съдейства за отбелязването на замяната в Микрокредитите и акцесорните договори за обезпечаването на вземанията по тях.

Нередности

Финансовият посредник отговаря за възстановяването на възстановени загуби от Портфейлната гаранция, във връзка с които са установени Нередности, заедно с лихвите и всякакви други приходи, генерирани от тези средства.
Въпреки това, Финансовият посредник не отговаря за възстановяването на суми по дадена Нередност, ако докаже, че кумулативно са изпълнени следните условия:
1. Нередността е възникнала на равнището на Крайния получател;
2. Финансовият посредник е спазил изискванията по член 6 (1) на ДА по отношение на средствата от Финансовия инструмент, във връзка с които е установена тази Нередност;
3. не е било възможно да бъдат възстановени средствата, във връзка с които е установена тази Нередност, независимо че Финансовият посредник е предприел всички предвидени по Оперативното споразумение и по закон мерки с дължимата грижа.
Независимо от горепосоченото, Микрокредитите, засегнати от Нередност се изключват от Гарантирания портфейл по реда на раздел Изключване на Микрокредити от Гарантирания портфейл.
Финансовият посредник може да предложи нови Микрокредити за сметка на изключените по параграф 81.

Дължимо възстановяване

Финансовият посредник нарежда към ФМФИБ сумите, представляващи:
1. Постъпили възстановени суми от управление на Микрокредити в неизпълнение, за които е извършено плащане по Портфейлната гаранция;
2. Платени средства по Портфейлната гаранция във връзка с Микрокредити, за които Финансовият посредник не е спазил ограниченията, изложени в настоящата Техническа спецификация и Оперативното споразумение, включително, по отношение на допустимост, Период за инвестиране, държавни помощи и други;
3. В определени случаи, ФМФИБ предявява за възстановяване дължими средства от ФП, които са платени от ФМФИБ по гаранцията включително:

Платени средства по Портфейлната гаранция над максималния размер на покритите загуби;
Платени средства по Портфейлната гаранция за покрити загуби по Микрокредити, изключени от Гарантирания портфейл;
Постъпили възстановени суми, засегнати от Измами, Нередности във връзка с посоченото в параграф 80, след осъществено плащане по Портфейлната гаранция; и
Други случаи, посочени в Оперативното споразумение.

Задължението не се погасява поради изтичането на който и да е срок или период, указан в документацията, включително и поради прекратяване на Оперативното споразумение.
Сумите, свързани с дължими възстановявания се олихвяват за периода от датата на тяхното възникване до реалното им изплащане на ФМФИБ от страна на Финансовия посредник съгласно условията на Оперативното споразумение.

Техническа подкрепа за Финансовия посредник

ФМФИБ в координация с УО на ОПРЧР оказва съдействие на Финансовия посредник във връзка с определянето на допустимостта на Крайните получатели, съгласно условията на настоящата Техническа спецификация.
Обхватът на съдействие включва предоставяне на:
1. Общи насоки (указания) за определяне на допустимостта на Крайните получатели;
2. Образци на контролни листове и други форми за документиране на проверките за допустимост.
Посоченото в параграф 87 не освобождава Финансовия посредник от отговорност при определяне на допустимостта на Крайните получатели.

Задължения на Финансовия посредник

Поддържане на необходимите за извършване на дейността лицензи, сертификати и разрешения, съгласно приложимото законодателство.
При изпълнение на задълженията си по Оперативното споразумение действа в съответствие с всички приложимите закони и полага професионална грижа, ефективност, прозрачност и усилия.
Извършване на подбор на Крайни получатели при спазване правилата за минимални/държавни помощи, като е отчетен надлежно характерът на Финансовия инструмент и потенциалната икономическа жизнеспособност на инвестиционните проекти на Крайните получатели.
Извършване на прозрачен и обективно обоснован подбор на Крайни получатели, по начин, който не поражда конфликт на интереси.
Учредяване и поддържане на договореното обезпечение.
Извършване на необходимите проверки по отношение допустимост на Крайните получатели, на дейностите и на разходите.
Обезпечаване на валидност и изпълнимост по всички договори за Микрокредит и съответното им обезпечение, ако е приложимо.
Осигуряване на подкрепа на Крайните получатели, по начин, който е пропорционален и нарушава конкуренцията в най-малка степен.
Претендиране на суми в рамките на поетия ангажимент към него.
Спазване и осигуряване на спазването от страна на Крайните получатели на правото на ЕС и националното законодателство по отношение на правилата за минимална/държавна помощ. Финансовият посредник е длъжен да уведомява писмено Крайните получатели за размера на помощта, изразен като брутен еквивалент на безвъзмездна помощ, и за нейния характер на помощ de minimis, като изрично се позовава на Регламент № 1407/2013 и цитира неговото заглавие и номер на публикация в Официален вестник на Европейския съюз.
Поддържане на кредитно досие за всеки Краен получател и информация за всеки случай на Микрокредит, който не е одобрил.
При изпълнение на финансовия инструмент, не предприема нови или подновени операции със субекти, учредени или установени в юрисдикции, включени в списъците съгласно съответната политиката на ЕС по отношение на неоказващите съдействие юрисдикции или определени като високорискови трети държави съгласно член 9, параграф 2 от Директива (ЕС) 2015/849, или които не спазват ефективно стандартите на ЕС или договорените на международно равнище данъчни стандарти за прозрачност и обмен на информация.
Съхраняване на документацията относно предоставената минимална помощ за период от 10 (десет) бюджетни години, считано от датата, на която е отпуснат последният Микрокредит по Финансовия инструмент.
Осигуряване съхранението на разходооправдателните документи по всеки Микрокредит при Краен получател в оригинал или заверени версии на оригинала, на общоприети носители на данни в съответствие с изискванията на Закона за счетоводство, националното и общностно законодателство.
Незабавно информиране на ФМФИБ за всички Нередности и съмнения за Измама, за които има информация;
Изискване от подкрепените Крайни получатели за представяне на декларация в писмен или електронен формат за получените от тях помощи de minimis, през двете предходни бюджетни години и през текущата бюджетна година.
Изчисляване на брутния еквивалент на безвъзмездната помощ и проверка на спазването на приложимия праг за минимални помощи;
Вписване на отпусната минимална помощ в Информационната система „Регистър на минималните помощи" ((xxxx://xxxxxxx.xxxxxx.xx/) в срок до три работни дни от сключване на договора за кредит съгласно чл. 34, ал. 1 от Закона за държавните помощи или съответно в срока, уреден в актовете, които го изменят или отменят.
Използване на система на счетоводно записване, която представя точна, пълна, надеждна и навременна информация.
Опазване с всички средства на репутацията на ФМФИБ.
Без предварително съгласие на ФМФИБ, Финансовият посредник няма право да:
1. Xxxxxxxxx по какъвто и да е начин своите права и задължения по Оперативното споразумение или във връзка с който и да е Микрокредит.
2. Да допуска споделяне на риска от трети страни по Микрокредити.
Други предвидени в Оперативното споразумение.

Предоставяне на информация

Финансовият посредник уведомява незабавно ФМФИБ за:
Всеки случай на неизпълнение или събитие, което може да прерастне в Случай на неизпълнение на ниво Финансов посредник;
Всеки случай на Неизпълнение на Микрокредит.
Финансовият посредник уведомява навременно ФМФИБ за всяка съществена неблагоприятна промяна в деловата си дейност, оперирането и бъдещата си дейност.
Финансовият посредник предоставя на ФМФИБ в предварително одобрена форма информация съгласно уговореното в Оперативното споразумение.

Случаи на неизпълнение на Финансов посредник

Случай на неизпълнение е налице във всеки един случай, когато Финансов посредник:
1. Представи грешна или подвеждаща декларация или гаранция.
2. Негови активи или собствен капитал са обект на национализация, конфискуване, експроприация или подобни производства и/или е наложена обща възбрана/запор върху имуществото на Финансовия посредник и/или на съществена част от неговите активи.
3. по отношение на клон на Финансовия посредник, негово дъщерно дружество и/или свързано по смисъла на § 1 от Допълнителните разпоредби на Търговския закон с Финансовия посредник лице бъде открито производство по несъстоятелност, оздравяване, стабилизация или друго подобно производство, имащи същия ефект.
4. Е с отнет/прекратен лиценз, разрешение или регистрация или овластяване, необходимо за осъществяването на дейност като кредитна/финансова институция и за изпълнение за задълженията по Оперативното споразумение или е започната подобна процедура, вкл. при налагане на принудителна административна мярка, която води до невъзможност за изпълнение на задълженията по Оперативното споразумение.
5. Е прехвърлил част или цялото си търговско предприятие по реда на чл. 15 от Търговския закон и/или е взел решение за преобразуване, без да е получил предварително одобрение от ФМФИБ за това.
6. Не е учредил договорените обезпечения в срока и при условията, предвидени по Оперативното споразумение за обезпечаване на вземанията на ФМФИБ, както и не предприема последващи действия за поддържане и актуализиране на обезпеченията.
7. При започване от трети лица на принудително изпълнение срещу обезпечението, както и при предявяване на искове от трети лица по повод обезпечението или при налагане на обезпечителна мярка (възбрана, запор и други) върху обезпечението.
8. Събитие, което по обоснована преценка на ФМФИБ би довело до съществена неблагоприятна промяна на ФП.
9. Не отговаря на критерий за подбор, поставен в процедурата за възлагане на обществена поръчка, касаещ годност и технически и професионални способности, с изключение на обстоятелствата по чл. 63, ал. 1, т. 1, б. „б“ от ЗОП.
10. С действие или бездействие е допуснал случаи на измама или корупция, или Нередност.
11. Действа или е действал в нарушение на правилата за идентификация на Крайните получатели, не изисква необходимите документи и декларации за идентификация на Крайните получатели и по предоставянето на средствата, не спазва или се отклонява от поетите ангажименти при предоставяне на Микрокредити на Крайните получатели.
12. Не предприема своевременно действия спрямо Xxxxx получател за събиране по съдебен ред на просрочените задължения.
13. Не постигне КПЕ, както се е ангажирал в офертата си, както и в случай че Загубите надхвърлят посочения в офертата на Финансовия посредник процент.
14. Е допуснал несъответствие с посочена стойност в Техническото си предложение по отношение на показател/подпоказател на критерия за възлагане, както и не спазва или се отклонява от поетите задължения при предоставяне на Микрокредити към Крайни получатели, включително относно приложими лихви, дължими такси или прехвърляне на икономическата полза към Xxxxxx получатели.
15. Не е в съответствие с всички законови и корпоративни изисквания, не изпълнява принципа „действащо предприятие“ и др.
При настъпване на Случай на неизпълнение, както и при непостигане на КПЕ във връзка с изпълнението на Финансовия инструмент, ФМФИБ си запазва правото да наложи санкции, предвидени в Оперативното споразумение и допустими, съгласно приложимото право.

Xxxxxxxxxx и одитиране

Финансовият посредник следва да оказва пълно съдействие при проверки и одитни процедури, извършвани от ФМФИБ, УО на ОПРЧР, националните и европейски одитни и контролни органи.
Финансовият посредник следва да осигури съгласието на Крайните получатели, че могат да бъдат проверявани от или от името на национални и европейски контролни (ФМФИБ, УО на ОПРЧР, Сертифициращия орган, ЕК) и одитни органи (Одитния орган, Сметна палата на РБ и Европейската сметна палата).
Финансовият посредник следва да осигури достъп на представители на ФМФИБ за посещение на място във Финансовия посредник за извършване на проверка, както и достъп до цялата документация и до счетоводните записи на Микрокредити, които са част от Гарантирания портфейл.
ФМФИБ осъществява редовен мониторинг с оглед осигуряване на съответствие със специфичните изисквания и условия по инструмента и с изискванията за допустимост на разходите.

Информация и комуникация

Финансовият посредник следва да спазва изискванията за информация и комуникация по Приложение ХII към Регламент № 1303/2013, като за целта изрично посочва, че дейността на Финансовия инструмент се изпълнява „със съфинансиране от Европейския социален фонд“ като прилага по подходящ начин емблемата на ЕС.
Финансовият посредник следва писмено да информира всеки Краен получател при сключване на договор за Микрокредит, че финансирането се предоставя с подкрепата на финансов инструмент по ОПРЧР, съфинансирана от ЕСФ.
В информацията, давана на пресата, заинтересованите страни и Xxxxxxx получател, във всички свързани с това рекламни материали, официални известия, доклади, публикации и информационни материали в интернет във връзка с финансиране от ФнФ следва изрично да се посочва, че дейността на Финансовия инструмент се изпълнява „със съфинансиране от Европейския социален фонд“ и да се помества по подходящ начин логото на ЕС.
По всички предприети мерки за информация и комуникация, задължително се указва съфинансирането от фондовете от ЕС, чрез поставяне на: емблемата на ЕС в съответствие с техническите характеристики, посочени в акта за изпълнение, приет от ЕК с упоменаване на ЕС, упоменаване на Европейския социален фонд, които оказват подкрепата и общото лого на програмен период 2014-2020.
По време на осъществяване на Финансовия инструмент, подкрепата на ЕС следва да бъде оповестена чрез включване на информация за това в уеб-сайта, поставяне на информационни плакати и табели, предприемане на необходимите мерки за информиране на участниците в дейностите за подкрепата на ЕС.
Във всеки документ, свързан с изпълнение на Финансовия инструмент, който се използва за обществеността или за участниците се посочва, че финансиращата оперативна програма се осъществява с подкрепата на Европейския социален фонд.
Всички публични събития свързани с Финансовия инструмент, следва да упоменават подкрепата на ЕС.
Всички печатни информационни материали (брошури, папки и други продукти) и промоционални материали следва да съдържат емблеми, лога и текстове, съобразно посочените в Единния наръчник за прилагане на правилата за информация и комуникация 2014-2020;
Финансовият посредник е задължен да предоставя при отчитане на Финансовия инструмент и при проверки от страна на контролни органи доказателства за предприетите мерки за информация и комуникация (снимки, линкове, копия на статии, публикувани новини и други материали с доказателствена стойност).

Наказателна лихва

В случай че не е извършено пълно плащане на падеж от страна на Краен получател, върху неизплатената част се дължи наказателна лихва от датата на неизпълнение до датата на пълно погасяване на дължимата сума, която е в забава.
Наказателната лихва се изчислява според кредитната политика на Финансовия посредник върху цялата падежирала и непогасена сума.
Възстановени суми по наказателна лихва, начислена след плащане по Портфейлната гаранция от страна на ФМФИБ се разпредлят между страните pro rata съгласно гарантираната част от съответния Микрокредит.

Разходи на Финансовия посредник

Разходите на Финансовия посредник, възникнали във връзка с участието му в настоящата процедура се поемат от Финансовия посредник.
Всички разходи, извършени от Финансовия посредник във връзка с разходване на средствата по Финансовия инструмент, включващи, но не само, подбор на Крайни получатели, техническа подкрепа за Крайни получатели, договаряне на кредитната експозиция към Крайни получатели и мониторинг на Микрокредитите съгласно Оперативното споразумение, както и разходи от оперативен характер, се покриват от Финансовия посредник.

Допустими дейности

Придобиване (включително от страна на Финансовия посредник, в случай на Микрокредит, предоставен под формата на финансов лизинг) на материални и нематериални дълготрайни и краткотрайни активи.
Работен капитал във връзка с развитие или разширяване на дейности на предприятието или самонаетото лице, свързани с инвестиции в материални и нематериални активи или за покриване на други разходи, свързани с основната стопанска дейност на предприятието или самонаетото лице.
Финансиране на развитието и повишаването на уменията на работниците и служителите на микропредприятието, или на предприемача, в случай на самостоятелна заетост, като средствата по заема могат да се използват за покриване на разходи за специфично и професионално обучение на работниците/ служителите и/ или предприемача/ самонаетото лице.

Допустими разходи

Допустими са разходи, свързани с реализацията на горепосочените Допустими дейности.
Финансирането следва да е съобразено с допустимостта на разходите от ЕСФ, определено в приложимото национално и европейско законодателство.

Недопустими дейности

Микрокредитите не могат да финансират дейностите изброени по-долу:
Чисто финансови дейности, като например предоставяне на заеми от страна на Xxxxxx получатели към трети лица, валутни операции, търговия с акции, деривативни инструменти и други;
Предоставянето на потребителско кредитиране;
Инвестиции извън България;
Дейности, приключени преди датата на подписване на договора за Микрокредит;
Дейности в сектора на недвижимите имоти, когато те се осъществяват като финансова инвестиция, както и такива, пряко или косвено свързани с производство и търговия с оръжие, хазарт, тютюн^¹⁴, клониране на хора, генно модифицирани организми, религиозна дейност, както и за всички забранени от закона дейности;
Дейности, попадащи в забранителните режими на помощ в съответствие с Регламент № 1407/2013, в т. ч. дейност в сектора на рибарството и аквакултурите, в областта на първичното производство на селскостопански продукти, в сектора на преработката и търговията със селскостопански продукти (в определени случаи, съгласно Регламента), а именно:
1. Помощите, предоставяни на предприятия, които извършват дейност в сектора на рибарството и аквакултурите, обхванати от Регламент (ЕО) № 104/2000 на Съвета^¹⁵;
2. Помощите, предоставяни на предприятия, които извършват дейност в областта на първичното производство на селскостопански продукти^¹⁶, съгласно Приложение № 3 към този раздел от Документацията за участие;
3. Помощите за дейности, свързани с износ за трети държави или държави членки, по-конкретно помощите, пряко свързани с изнасяните количества, със създаването и функционирането на дистрибуторска мрежа или с други текущи разходи, свързани с износа; и
4. Помощите, подчинени на преференциалното използване на национални продукти спрямо вносни такива.
5. Когато Крайният получател упражнява дейност в секторите на рибарството и аквакултурите или в областта на първичното производство на селскостопански продукти, както и в един или повече сектори или дейности, допустими по Регламент № 1407/2013, заеми по настоящия инструмент могат да се отпускат само за допустимите сектори/ дейности, при условие че Крайния получател води отделна счетоводна отчетност, която да гарантира разделение на дейностите или разграничаване на разходите, както и че дейностите в изключените сектори не се ползват от помощ de minimis (не се финансират с предоставения заем).
Придобиване на товарни автомобили за шосеен транспорт - за предприятия, които осъществяват автомобилни товарни превози за чужда сметка или срещу възнаграждение по смисъла на чл. 3, пар. 2, изр. последно от Регламент (ЕС) № 1407/2013;
Придобиване на имот с инвестиционна цел;
Закупуване на дълготрайни материални активи - втора употреба;
Чисто спекулативни сделки включително, но не само, краткосрочни залози на валути, метали, акции, деривати и др.;
Рефинансиране на съществуващи задължения (на пример заеми, лизинг, неплатени данъци, социално и здравно осигуряване и просрочени търговски задължения);
Закупуването на инфраструктура, земя и недвижимо имущество не са допустими за финансиране с Микрокредит.

Допустими Крайни получатели

ГРУПА А: Стартиращи социални предприятия и Стартиращи предприятия на лица от уязвима група.
ГРУПА Б. Съществуващи Социални предприятия и всички останали Стартиращи предприятия, които не попадат в Група А.
Допустимостта на дадено предприятие в контекста на настоящото условие, както и класификацията му към Група А или към Група Б се определя от обстоятелствата към датата на подаването на заявлението за предоставяне на Микрокредит.

Недопустими Крайни получатели

Дружества/ юридически и физически лица, регистрирани извън Република България;
Дружества/ юридически и физически лица, чието основно Място на стопанска дейност е извън Република България;
Финансови/кредитни институции;
Инвестиционна схема/ дружество със специална цел;
Дружество, което е регистрирано на фондовата борса;
Дружества/ физически лица попадащи в консолидирания списък от физически лица, групи и образувания, по отношение на които действат финансови санкции от страна на ЕС;
Дружество/физическо лице в нарушение на разпоредбите, засягащи конфликтите на интереси и мерките срещу пране на пари, борбата с тероризма и данъчните измами, заложени в националното законодателство и правото на ЕС.

Държавни/ минимални помощи

Настоящият Финансов инструмент се изпълнява в съответствие с правилата за помощ de minimis, уредени в Регламент (ЕС) № 1407/2013 на Комисията от 18 декември 2013 година относно прилагането на членове 107 и 108 от Договора за функционирането на Европейския съюз към помощта de minimis (ОВ L 352, 24.12.2013).
С оглед съответстви с правилата за помощ de minimis, гаранциите следва да съответстват на следните условия:
1. Крайният получател не е субект на процедура по обявяване в несъстоятелност, нито отговаря на критериите на националното право, за да бъде подложен на процедура по обявяване в несъстоятелност по искане на неговите кредитори. В случай на големи предприятия Крайният получател трябва да бъде в положение, съответстващо най-малко на кредитен рейтинг B-; и
2. гаранцията не следва да надхвърля 80 % от свързания с нея заем, като гарантираната сума е 1 500 000 евро (или 750 000 евро за предприятия, които извършват автомобилни товарни превози) и продължителността на гаранцията е пет години или гарантираната сума е 750 000 евро (или 375 000 евро за предприятия, които извършват автомобилни товарни превози) и продължителността на гаранцията е десет години;
3. Ако гарантираната сума е по-ниска от сумите по параграф 166.2 и/или гаранцията се предоставя за срок, по-кратък от съответно пет или десет години, брутният еквивалент на безвъзмездна помощ за тази гаранция се изчислява като съответна част от приложимия таван по член 3, параграф 2 от Регламент (ЕС) № 1407/2013: 200 000 евро или съответно 100 000 евро за предприятия, които извършват автомобилни товарни превози
Брутният еквивалент на безвъзмездната помощ за гаранцията^¹⁷, заедно с другите получени минимални помощи от Крайния получател, не може да надхвърля левовата равностойност на 200 000 (двеста хиляди) евро и съответно левовата равностойност на 100 000 (сто хиляди) евро в случай на едно и също предприятие, което осъществява автомобилни товарни превози^¹⁸ за чужда сметка за период от три бюджетни години.
Размерът на получените минимални помощи се определя като сбор от помощта, за която се кандидатства и получената минимална помощ на територията на Република България от:
1. Предприятието кандидат;
2. Предприятията, с които предприятието кандидат образува „едно и също предприятие“^¹⁹;
3. Предприятия, които са се влели, слели с или са придобити от някое от предприятията, образуващи „едно и също предприятие“ с предприятието кандидат съгласно чл. 3, пар. 8 на Регламент № 1407/2013;
4. предприятията, образуващи „едно и също предприятие“, които са се възползвали от минимална помощ след разделяне или отделяне съгласно чл. 3, параграф 9 от Регламент № 1407/2013.
За целите на спазване на праговете за помощ de minimis се вземат предвид помощите de minimis отпуснати през двете предходни бюджетни години и през текущата бюджетна година.

Включване на Микрокредити в Гарантирания портфейл

Като част от тримесечния си отчетен доклад, Финансовият посредник предоставя на ФМФИБ искане за включване на Микрокредити, съгласно уговореното в Оперативното споразумение.
Микрокредитите се считат за включени в Гарантирания портфейл от датата на сключване на договорите по тях, освен ако не е уговорено друго в Оперативното споразумение.

Изключване на Микрокредити от Гарантирания портфейл

Микрокредитите, които са засегнати от случай на Нередност или Измама, или за които е установено несъответствие с изискванията, заложени в Техническата спецификация или в Оперативното споразумение, се изключват от Гарантирания портфейл.
В случаите, когато след сключване на съответния договор за кредит, Финансовият посредник установи, че с гарантираната сума от посочения кредит е надхвърлен прагът за минимална помощ или че към датата на сключване на договора КП не е отговарял на някое от изискванията на Регламент № 1407/2013 Финансовият посредник следва да поиска изключване на целия Микрокредит, а не само частта от гарантираната сума, надхвърляща прага.
За избягване на съмнение, Финансовият посредник също би могъл да поиска изключване на Микрокредити от Гарантирания портфейл при установено несъответствие и да представи нови такива, които отговарят на изискванията.

Обезпечение на Микрокредитите.

Структурата на обезпечението се определя съгласно кредитната политика на Финансовия посредник, като се отчита рисковият профил на Крайния получател и следва да отразява ефекта от Портфейлната гаранция.
В случай на предоставяне на Микрокредит под формата на финансов лизинг, структурата на лимита по отношение на изисквано самоучастие, остатъчна стойност, срок и други приложими се определят от кредитната политика на Финансовия посредник, но следва да отразяват ефекта от Портфейлната гаранция.

Предоставяне на информация

Преди одобряване на Микрокредит, Крайните получатели предоставят информация и документи съгласно обичайната практика и приложимите политики на Финансовия посредник, както и минималните изисквания, заложени в Оперативното споразумение.

Приложение № 1

Методика за изчисляване на Брутния еквивалент на безвъзмездната помощ за крайни получатели на кредити, гарантирани по ФИ “Портфейлна гаранция с таван на загубите за микрокредитиране, финансиран със средства по Оперативна програма „Развитие на човешките ресурси“ 2014-2020“

Обхват и приложение на методиката

Кредитирането по настоящия продукт се изпълнява в съответствие с Регламент (ЕС) № 1407/2013 на Комисията от 18 декември 2013 година относно прилагането на членове 107 и 108 от Договора за функционирането на Европейския съюз към помощта de minimis, (ОВ L 352 от 24.12.2013 г.). В тази връзка финансовият посредник следва да се увери, че с гарантираната сума няма да бъде надхвърлен таванът на помощите de minimis и че са спазени всички останали условия на посочения регламент.
За целите на спазване на посочения таван помощта се изразява като парични безвъзмездни средства.
С оглед на посоченото настоящата методика съдържа указания относно изчисляването на брутния еквивалент на безвъзмездната помощ (БЕБП). За целите на методиката БЕБП означава размерът на помощта, предоставена чрез финансови инструменти приравнен на помощ, ако тя е била предоставена на бенефициера под формата на безвъзмездни средства, преди приспадането на данъци или други такси.
Защо е необходимо БЕБП да бъде изчислен:

а) Съгласно условията на Регламент № 1407/2013 помощта се счита за „прозрачна“ (освободена от изискването за одобрение по чл. 107 и 108 от Договора^²⁰), ако брутният еквивалент на безвъзмездна помощ може да бъде изчислен точно и предварително, без да е необходима каквато и да било оценка на риска;

б) БЕБП на гаранцията, заедно с другите получени помощи от крайния получател и от предприятията, с които крайният получател е „едно и също предприятие“, не може да надхвърля левовата равностойност на 200 000 евро и съответно левовата равностойност на 100 000 евро в случай на едно и също предприятие, което осъществява автомобилни товарни превози за чужда сметка за период от три бюджетни години.

в) В Регламент (ЕС) № 1407/2013 се съдържат следните правила за кумулиране на помощта:

Помощта de minimis, предоставена съгласно Регламент № 1407/2013, може да се кумулира с помощ de minimis, предоставена съгласно Регламент (ЕС) № 360/2012 на Комисията до тавана, установен в посочения регламент (500 000 евро).
Помощта de minimis не се кумулира с държавна помощ, отпусната за същите допустими разходи или с държавна помощ за същата мярка за финансиране на риска, ако чрез това кумулиране може да се надвиши най-високият приложим интензитет на помощта или размер на помощта, определен в конкретните обстоятелства за всеки отделен случай с регламент за групово освобождаване или с решение, приети от Комисията. Помощ de minimis, която не е предоставена за конкретни допустими разходи или не може да бъде свързана с такива, може да се кумулира с друга държавна помощ, предоставена съгласно регламент за групово освобождаване или с решение, приети от Комисията.
Методиката следва да се спазва и прилага от финансовите посредници съгласно условията които са заложени в Оперативното споразумение с ФМФИБ, като ФМФИБ ще следи за нейното коректно прилагане в процеса на мониторинг на изпълнението на финансовия инструмент, включително по отношение на отчитане на предоставената помощ, като при необходимост методиката може да бъде актуализирана.

Общи допускания

Помощта се смята за отпусната в момента, когато законовото право да получи помощта е предоставено на предприятието, съгласно приложимия национален правен режим, независимо от датата на плащане на помощта на предприятието. Помощта се изразява като парични безвъзмездни средства и всички използвани стойности са в брутно изражение, т.е. преди облагане с данъци или други такси. В случаите, в които помощта се отпуска под форма, различна от безвъзмездна помощ, размерът на помощта е БЕБП. Първоначално изчислената стойност на БЕБП не подлежи на промяна в следствие на промяна в рейтинга на предприятието за срока, в който е валидна помощта.
Помощ, изплащана на траншове, се дисконтира към момента на нейното предоставяне. Лихвеният процент, който се използва за дисконтиране, е дисконтовият процент, приложим към момента на отпускане на помощта съгласно Съобщението на Комисията относно преразглеждането на метода за определяне на референтните и дисконтовите лихвени проценти^²¹.

Изчисляване на БЕБП

Помощта под формата на гаранции се счита за прозрачна помощ de minimis, ако:

а) бенефициерът не е субект на процедура по обявяване в несъстоятелност, и не отговаря на критериите на националното право, за да бъде подложен на процедура по обявяване в несъстоятелност по искане на неговите кредитори. В случай на големи предприятия бенефициерът трябва да бъде в положение, съответстващо най-малко на кредитен рейтинг B-; и

б) гаранцията не надхвърля 80 % от свързания с нея заем, като гарантираната сума е 1 500 000 EUR (или 750 000 EUR за предприятия, които извършват сухопътен транспорт на товари) и продължителността на гаранцията е пет години или гарантираната сума е 750 000 EUR (или 375 000 EUR за предприятия, които извършват сухопътен транспорт на товари) и продължителността на гаранцията е десет години; ако гарантираната сума е по-ниска от тези суми и/или гаранцията се предоставя за срок, по-кратък от съответно пет или десет години, брутният еквивалент на безвъзмездна помощ за тази гаранция се изчислява като съответна част от приложимия таван, за помощта de minimis; или

При наличие на горепосочените условия БЕБП се изчислява по следния начин:

БЕБП = ((МРП/МСЗ)/ТМ)x ТЗ x СЗ, където:

МРП - максимален размер на помощта, приложим по регламента за de minimis

МСЗ – максимална гарантирана сума, приложима по регламента за de minimis

ТМ – максимална продължителност на гаранцията, приложима по регламента за de minimis

ТЗ – срок на заема, гарантиран с предоставената гаранция

СЗ – реална сума на заема, гарантиран с предоставената гаранция

Пример 1: Ако гаранцията не надхвърля 80 % от свързания с нея заем, гарантираната сума е 1 000 000 EUR и продължителността на гаранцията е 3 години, то гаранцията попада в рамките на лимита от EUR 1 500 000 за срок от 5 години. Ако приемем, че този максимален размер и срок на гаранцията отговаря на максималния размер на помощта от EUR 200 000, то в този случай съотношението приложимо за изчисляване на БЕБП е 200 000/1 500 000=13,33% или 2,7% на година за срока на гаранцията. След като приложим това годишно съотношение за срок от 3 години и размер на гаранцията от EUR 1 000 000, размерът на БЕБП следва да се изчисли на база 8,1% от сумата на гаранцията (3*2,7%) или ЕUR 81 000.
Пример 2: ако гаранцията не надхвърля 80 % от свързания с нея заем, гарантираната сума е 350 000 EUR и продължителността на гаранцията е 7 години, то гаранцията попада в рамките на лимита от EUR 750 000 за срок от 10 години. Ако приемем, че този максимален размер и срок на гаранцията отговаря на максималния размер на помощта от EUR 200 000, то в този случай съотношението приложимо за изчисляване на БЕБП е 200 000/750 000=26,67% или 2,7% на година за срока на гаранцията. След като приложим това годишно съотношение за срок от 7 години и размер на гаранцията от EUR 350 000, размерът на БЕБП следва да се изчисли на база 18,9% от сумата на гаранцията (7*2,7%) или ЕUR 66 150.

Актуализиране на БЕБП

XXXX се изчислява еднократно към момента на сключване на договора за кредит. БЕБП ще се актуализира, само когато се изменят условията на договора за кредит, имащи отношение към изчисляване БЕБП, основно размера на заема, гратисния период или периода на погасяване. Актуализациите на БЕБП следва да бъдат докладвани в тримесечния доклад, който подлежи на представяне от финансовия посредник. При актуализации на БЕБП, в резултат от горепосочените изменения на договора за кредит, които водят до увеличаване на БЕБП, посоченото увеличаване ще се счита за нова помощ, по отношение на която ФП следва да приложи задълженията си от Оперативното споразумение, съобразно действащия регламент за минимална помощ.

ИЗМЕНЕНИЕ НА НАСТОЯЩАТА МЕТОДИКА

ФМФИБ си запазва правото да измени настоящата Методика, в случай, че настъпят изменения в съответното законодателство в областта на държавните помощи.

Приложение № 2

Деклариране във връзка с определяне на Допустими Xxxxxx получатели

При кандидатстване за получаване на Микрокредит, Крайните получатели декларират принадлежността си към Група А или Група Б чрез попълване на декларация.

Декларацията се попълва от лицето (съответно лицата), представляващо Крайния получател.

В декларацията лицето/ата следва да посочат документите, въз основа на които могат да бъдат проверени заявените обстоятелства и да декларират, че в случай на одобрение, при подписване на договор за Микрокредит, ще предоставят всички документи, удостоверяващи заявените обстоятелства.

В декларацията лицето/ата следва да декларира/т, че посочената информация е вярна, пълна и точна и дават съгласие личните им данни да бъдат разкривани и предоставяни на следните категории получатели, във връзка с изпълнението на Финансовия инструмент и съобразно неговите цели: ФМФИБ, Министерството на труда и социалната политика, в качеството му на Управляващ орган, Европейската комисия, Сертифициращия орган, националните одитни органи, Европейската служба за борба с измамите, Европейската сметна палата и външните одитори, във връзка с извършване от тяхна страна на проверки, инспекции, верификации и одити.

Xxxxxxxx, който се заявява като Стартиращо предприятие подава декларация, с която удостоверява следните обстоятелства:

1. Към момента на кандидатстване представлява физическо/юридическо лице, регистрирано като:

Извършващо самостоятелна дейност самонаето лице (в т.ч. занаятчии, лица упражняващи свободни професии и други);
Едноличен търговец;
Микропредприятие²².

2. Представляваното от кандидата предприятие кумулативно отговаря на следните критерии:

Има по-малко от 3 (три) приключени финансови години към датата на кандидатстване за финансиране;
Не е разпределяло печалба;
Не е излизало на фондовата борса;
Не е резултат от сливане, разделяне или отделяне.

3. Лично е ангажиран с управлението на предприятието^²³ и притежава поне 50% от капитала на дружеството.

4. Попада/ не попада ^²⁴ в категорията „Уязвима група“ като:

Лице с увреждане;
Безработно лице повече от 6 месеца;
Лице на възраст до 29 години включително.

Кандидат, който се заявява като Социално предприятие подава декларация, с която удостоверява, дали предприятието е съществуващо социално предприятие или е стартиращо такова.

Когато кандидатът е съществуващо Социално предприятие, същият е длъжен да декларира, че:

За целите на процедурата като определение за Социално предприятие се използва обхвата на дефиницията, посочена в чл. 2 от Регламент (ЕС) № 1296/2013 на Европейския парламент и на Съвета от 11 декември 2013 година относно Програма на Европейския съюз за заетост и социални иновации („EaSI“) и за изменение на Решение № 283/2010/ЕС за създаване на Европейски механизъм за микрофинансиране за трудова заетост и социално приобщаване „Прогрес”, а именно:

„Социално предприятие“ означава предприятие, независимо от правната му форма, което:

а) В съответствие със своя учредителен договор, устав или друг правен документ за създаването му, има за основна цел постигането на измеримо, положително социално въздействие, а не генерирането на печалба за своите собственици, членове и акционери, и което:

Предоставя услуги или стоки, които генерират социална възвръщаемост и/или
Използва метод за производство на стоки или услуги, който въплъщава неговата социална цел^²⁵;

б) Използва своята печалба на първо място за постигането на основната си цел и е въвело предварително определени процедури и правила относно всяко разпределяне на печалба между акционери и собственици, което гарантира, че това разпределяне не накърнява основната цел^²⁶;

в) Се управлява по предприемачески, отчетен и прозрачен начин, по-специално чрез включване в управлението на работници, клиенти и заинтересовани страни, засегнати от стопанската му дейност.^²⁷

ВНИМАНИЕ! В случаите на обособена социална структура в съществуващо предприятие, лицето декларира, че:

Структурата осъществява социална дейност и действа като социално предприятие, отговарящо на посочените условия и
Налице е отделна счетоводна аналитичност.

Когато кандидатът е стартиращо Социално предприятие, той е длъжен да декларира, че:

1. Настоящото финансиране е предвидено за стартиращо „Социално предприятие“, попадащо в обхвата на горецитираната дефиниция, както и че:

2. Представляваното от кандидата предприятие кумулативно отговаря на следните критерии:

Има по-малко от 3 (три) приключени финансови години към датата на кандидатстване за финансиране;
Не е разпределяло печалба;
Не е излизало на фондовата борса;
Не е резултат от сливане, разделяне или отделяне.

Лично е ангажиран с управлението на предприятието^²⁸ и притежава поне 50% от капитала на дружеството.

Приложение № 3

Списък по член 38 от Договора за функционирането на Европейския съюз

Номер според Брюкселската номенклатура | Описание на стоките |

Глава 1 | Живи животни |

Глава 2 | Месо и карантия |

Глава 3 | Риба, ракообразни и мекотели |

Глава 4 | Млечни продукти; яйца от птици; натурален пчелен мед |

Глава 5

05.04 | Черва, мехури и стомаси на животни (освен риба), цели или части от тях |

05.15 | Животински продукти, които не са посочени или включени другаде; мъртви животни в съответствие с глава 1 и глава 3, неподходящи за човешка консумация |

Глава 6 | Живи дървета и други растения; луковици, корени и други подобни; рязан цвят и цветарска продукция |

Глава 7 | Зеленчукови, кореноплодни, грудкови и други растителни храни |

Глава 8 | Месести и черупкови плодове; кори от цитрусови плодове и пъпеши |

Глава 9 | Кафе, чай и подправки, без мате (тарифна позиция номер 09.03) |

Глава 10 | Зърнени продукти |

Глава 11 | Продукти на мелничарската промишленост; малц; нишестени продукти; глутен; инулин |

Глава 12 | Маслодайни семена и маслодайни плодове; различни видове зърнени храни, семена и плодове; индустриални и медицински растения; слама и фураж |

Глава 13

ex 13.03 | Пектин |

Глава 15

15.01 | Сланина и друга топена свинска мас; мас от домашни птици |

15.02 | Нетопена мас от волове, овце или кози; лой включително "от първа ръка"; |

15.03 | Стеарин от сланина, маслен стеарин и стеарин от лой; мас, растително масло и лой, неемулгирано или смесено, или приготвено |

15.04 | Мазнини и масло от риба и морски бозайници, рафинирано и нерафинирано |

15.07 | Готови зеленчукови масла, течни или твърди, сурови, рафинирани или пречистени |

15.12 | Животински или растителни мазнини и масла, хидрирани, рафинирани или не, но без допълнителна преработка |

15.13 | Xxxxxxxx, заместители на сланина и други приготвени мазнини за ядене |

15.17 | Остатъчни продукти, получени от обработката на мазнини или на животински или растителен восък |

Глава 16 | Изделия от месо, риба, ракообразни и мекотели |

Глава 17

17.01 | Цвеклова и тръстикова захар, на кристали |

17.02 | Други видове захар; захарен сироп, изкуствен мед (смесен или не с естествен); карамел

17.03 | Меласи, обезцветени или не |

17.05 [1] |Ароматизирани или оцветени захари, сиропи и меласи (включително и ванилови и ванилирани захари), но без плодови сокове, съдържащи в добавка захар в каквото и да е количество|

Глава 18

18.01 | Какао на зърна, цели или начупени, сурови или печени |

18.02 | Какаови шушулки, обвивки, люспи и остатъци |

Глава 20 | Изделия от зеленчуци, плодове или други растения или части от растения |

Глава 22

22.04 | Гроздова мъст, в процес на ферментация или в процес на задържане на ферментацията по друг начин, освен чрез прибавяне на алкохол |

22.05 | Вино от прясно грозде; гроздова мъст, чиято ферментация е в процес на задържане чрез прибавяне на алкохол (в това число мъст) |

22.07 | Други ферментирали напитки, например сайдер, сок от круши и медовина |

ex 22.08 [1] ex 22.09 [1] | Етилов алкохол с непроменени или променени свойства, с каквато и да е сила, получен от селскостопански продукти, посочени в приложение I, с изключение на ракии, ликьори и други спиртни напитки и сложни алкохолни субстанции (познати като "концентрати") за производство на напитки |

22.10 [1] | Хранителен оцет и заместители на оцет |

Глава 23 | Остатъци и отпадъчни продукти на хранително вкусовата промишленост; фуражни смеси|

Глава 24

24.01 | Непреработен тютюн, отпадъци от тютюн |

Глава 45

45.01 | Естествен корк, необработен, натрошен, гранулиран или смлян; отпадъчен корк |

Глава 54

54.01 | Лен, суров или обработен, но непреден; ленени кълчища и отпадъци (включително накъсани или нарязани на парцали) |

Глава 57

57.01 | Естествен коноп (Саппаbis ѕаtiva), суров или преработен, но непреден; кълчища и отпадъци от естествен коноп (включително накъсани или нарязани влакна).

1 Препоръка на Комисията от 6 май 2003 г. относно определението за микро, малки и средни предприятия (OJ L 124, 20.5.2003, стр. 36).

2 За целите на процедурата като определение за Социално предприятие се използва обхвата на дефиницията, посочена в чл. 2 от Регламент (ЕС) № 1296/2013 на Европейския парламент и на Съвета от 11 декември 2013 година относно Програма на Европейския съюз за заетост и социални иновации („EaSI“) и за изменение на Решение № 283/2010/ЕС за създаване на Европейски механизъм за микрофинансиране за трудова заетост и социално приобщаване „Прогрес”. Дефиницията може да бъде променена след влизане в сила на Закона за предприятията на социалната и солидарна икономика.

3Под „Социална възвръщаемост“ следва да се разбира действия и/или дейности, насочени към подобряване качеството на живот на уязвими групи. Под социална възвръщаемост не се разбира и не следва да се включват дарения и благотворителност.

4 Под понятието „на първо място“ следва да се разбира минимум 51 % от печалбата, която трябва да се насочва към основната цел на социалното предприятие. Основната цел на социалното предприятие трябва да води до постигане на измеримо положително социално въздействие.

5 За целите на определението това са: лица, обект на социално подпомагане; дълготрайно безработни лица; лица с увреждания; самотни родители; многодетни майки; лица, изтърпели наказание лишаване от свобода; лица, изтърпяващи наказание пробация; лица, страдащи от различни зависимости (напр. алкохол, наркотици); бездомни лица и засегнати от изключване от жилищно настаняване; лица от малцинствени етнически групи; бежанци, мигранти; и лица в неравностойно положение на пазара на труда.

„Лица в неравностойно положение на пазара на труда“ обхващат безработни лица с по-ниска конкурентоспособност на пазара на труда, в които се включват: безработни младежи; безработни младежи с трайни увреждания; безработни младежи от социални заведения, завършили образованието си; продължително безработни лица; безработни лица с трайни увреждания; безработни лица - самотни родители (осиновители) и/или майки (осиновителки) с деца до 5-годишна възраст; безработни лица, изтърпели наказание лишаване от свобода; безработни над 50-годишна възраст; безработни лица с основно или по-ниско образование и без професионална квалификация; и други групи безработни лица.

6 За целите на определението това са всички лица в неравностойно положение, като например изправени пред социална изолация (в т. ч. незавършили начално образование и надхвърлили обичайната възраст за завършването му (обикновено лице над 10-12 г.), участниците от „селските региони“)

7 Съгласно чл. 2 от Закона за кредитните институции

8 Съгласно чл. 3 от Закона за кредитните институции

9 Секторите, дефинирани в Предварителната оценка, изготвена на основание член 37, параграф 2 от РОПР, на която се основава подкрепата чрез финансови инструменти по ОПРЧР, публикувана на електронен адрес: xxxxx://xxx.xx/xxxxxxx/

10 При Револвиращите Микрокредити

11 При финансови лизинги

12 Такива разходи се състоят от съдебни и нотариални такси и други разходи, свързани със събирането на просрочените суми по Микрокредита съгласно приложимите регулации и обичайната практика, както и начислени разходи, свързани с изземване, съхранение и реализация на актив, финансиран чрез Микрокредит вкл. и под формата на финансов лизинг.

13 Или по-дълъг срок, ако такъв се предвижда съгласно приложимите вътрешни правила на Финансовия посредник.

14 Ограничението не се прилага за търговия с тютюневи изделия, когато се отнася до търговия на дребно в търговски обекти, места за обществено хранене, зони за отдих, развлечения и др.

15 Регламент (ЕО) № 104/2000 на Съвета от 17 декември 1999 година относно общата организация на пазарите на рибни продукти и продукти от аквакултури (ОВ L 17, 21.1.2000 г., стр. 22)

16 „селскостопански продукти“ са продукти, изброени в приложение I към Договора (ДФЕС), с изключение на продуктите на рибарството и аквакултурите, включени в приложното поле на Регламент (ЕО) № 104/2000;

17 Изчислен съгласно параграф 166.3 и Методологията за изчисляване на брутен еквивалент на безвъзмездна помощ

18 Предоставянето на интегрирана услуга, при която действителният превоз е само един елемент, като например услуги по преместване, пощенски или куриерски услуги или събиране или преработка на отпадъци, не следва да се счита за транспортна услуга.

19 По смисъла на чл. 2, пар. 2 на Регламент № 1407/2013, „едно и също предприятие“ означава всички предприятия, които поддържат помежду си поне един вид от следните взаимоотношения:

а) дадено предприятие притежава мнозинството от гласовете на акционерите или съдружниците в друго предприятие;

б) дадено предприятие има право да назначава или отстранява мнозинството от членовете на административния, управителния или надзорния орган на друго предприятие;

в) дадено предприятие има право да упражнява доминиращо влияние спрямо друго предприятие по силата на договор, сключен с това предприятие, или на разпоредба в неговия устав или учредителен акт;

г) дадено предприятие, което е акционер или съдружник в друго предприятие, контролира самостоятелно, по силата на споразумение с останалите акционери или съдружници в това предприятие, мнозинството от гласовете на акционерите или съдружниците в това предприятие.

Предприятия, поддържащи едно от взаимоотношенията, посочени в алинея първа, букви а) — г), посредством едно или няколко други предприятия, също се разглеждат като едно и също предприятие.

20 Договорът за функционирането на Европейския съюз, xxxx://xxx-xxx.xxxxxx.xx/xxxxx-xxxxxxx/XX/XXX/?xxxxXXXXX:00000X/XXX

21 xxxx://xxx-xxx.xxxxxx.xx/xxxxx-xxxxxxx/XX/XXX/?xxxxXXXXX%0X00000XX0000(00)

22 Предприятие, в което работят по-малко от 10 служители и чийто годишен оборот и/или общ годишен баланс не надхвърля 2 млн. евро, в съответствие с постановеното в Препоръката на Комисията 361/2003 и чл. 3 и 4 от Закона за малките и средни предприятия.

23 Когато лицето не извършва стопанска дейност като физическо лице или едноличен търговец, то следва да бъде управляващ и да притежава поне 50% от капитала на микропредприятието.

24Посочва се вярното.

25 Кандидатът следва да посочи необходимите документи (устав, дружествен договор, друг учредителен документ), както и от къде може да бъде проверено това обстоятелство.

26 При одобрение на искането на кредитиране, следва да бъде представен учредителен или друг документ от който да е видно, че печалбата, реализирана по време на изпълнението на проекта /ако е приложимо/, ще бъде реинвестирана за постигане на основната цел на организацията.

⁹ Кандидатът следва да отбележи от къде може да бъде проверено това обстоятелство.

28 Когато лицето не извършва стопанска дейност като физическо лице или едноличен търговец, то следва да бъде управляващ и да притежава поне 50% от капитала на микропредприятието.

Document Metadata

Table of Contents

Безработен повече от 6 месеца;

На възраст до 29 г., включително;

Лице с увреждания.

приложи прехвърлянето на икономическото предимство под формата, посочена в 17.1 и/или 17.2.

документира прехвърлянето на ползата по отношение на всеки Краен получател, в резултат на приложените механизми за прехвърляне на ползата.

Document Metadata

ИЗПОЛЗВАНИ СЪКРАЩЕНИЯ

КЛЮЧОВИ ПОНЯТИЯ И ДЕФИНИЦИИ

Xxxxxxxx, отговарящи на изискванията за допустимост, съгласно посоченото в параграфи от 137 до 139 на настоящата Техническа спецификация.

Специален случай на Нередност, всяко умишлено действие или бездействие, свързано с:

Измама може да бъде установена както на ниво Краен получател, така също и на ниво Финансов посредник.

Безработен повече от 6 месеца;

На възраст до 29 г., включително;

Лице с увреждания.

Всички останали Стартиращи предприятия и съществуващи Социални предприятия, които не попадат в Група А

В съответствие с посоченото в т. 60, по-долу.

Дадено нарушение попада в обхвата на легалната дефиниция за понятието Нередност, ако кумулативно са налице посочените по-долу условия:

За избягване на съмнение Нередност представлява и нарушението на Регламент № 1407/2013, индивидуализиран по-долу.

Нередност може да бъде установена както на ниво Краен получател, така също и на ниво Финансов посредник.

Въведение

Предмет на поръчката

Финансовият посредник следва да поеме за своя сметка най-малко 20 % (двадесет на сто) от кредитния риск по всеки Микрокредит, включен в Гарантирания портфейл.

Независимо от договореното покритие на Портфейлната гаранция във връзка с индивидуалните Микрокредити, ангажиментът на ФМФИБ е ограничен до Тавана на загуби.

Разпределението на рисковете и ползите между ФМФИБ и Финансовия посредник във връзка с Гарантирания портфейл е винаги pari-passu.

Към всеки един момент в рамките на действие на Оперативното споразумение експозицията на ФМФИБ към Финансовия посредник не може да надвишава Гаранционния лимит.

Услуги по управление на Гарантирания портфейл

Услугите, предоставяни от Финансовия посредник на ФМФИБ включват:

Идентифициране на потенциални допустими Крайни получатели;

Анализ на кредитоспособността на Крайните получатели;

Изготвяне и финализиране на съответната кредитна документация;

Предоставяне на средства по договорените Микрокредити на допустими Крайни получатели;

Осъществяване на текущ мониторинг и администриране на предоставените Микрокредити;

Възстановяване на предоставените средства, респективно управление на Микрокредити в неизпълнение;

Докладване на резултатите от управление на портфейла, съгласно изискванията, посочени в Оперативното споразумение;

Събиране и съхраняване на информация и документи, съгласно изискванията, посочени в Оперативното споразумение;

Прилагане на мерките за публичност, съгласно изискванията, посочени в Оперативното споразумение;

Други дейности, изрично посочени в настоящата Техническа спецификация, Оперативното споразумение и Предложението за изпълнение на поръчката.

Рециклиране

Прехвърляне на ползата от Портфейлната гаранция

Икономическото предимство от Портфейлната гаранция изцяло се прехвърля на Крайните получатели под формата на:

Приложение на по-нисък размер на лихвения процент по Микрокредита;

Намаление на други компоненти от цената на Микрокредита;

Финансиране на предприятия от по-рискови групи, които не биха получили финансиране без частичното покритие на кредитния риск чрез Портфейлната гаранция;

Финансовият посредник задължително следва да:

приложи прехвърлянето на икономическото предимство под формата, посочена в 17.1 и/или 17.2.

документира прехвърлянето на ползата по отношение на всеки Краен получател, в резултат на приложените механизми за прехвърляне на ползата.

Целеви размер на Гарантирания портфейл

– за обособена позиция 1 – 5 000 000 лева;

– за обособена позиция 2 – 6 000 000 лева;

– за обособена позиция 3 – 6 500 000 лева;

– за обособена позиция 4 – 10 000 000 лева;

– за обособена позиция 5 – 12 500 000 лева;

– за обособена позиция 6 – 15 000 000 лева;

– за обособена позиция 7 – 20 000 000 лева;

– за обособена позиция 8 – 25 000 000 лева.

Действителен размер на Гарантирания портфейл

Микрокредити, които са изключени от Гарантирания портфейл, се изключват от Действителния размер на Гарантирания портфейл от датата на изключването им.

Крайния срок за усвояване по конкретния Микрокредит или

Датата, на която за Финансовият посредник е отпаднал изцяло или частично ангажимента за предоставяне на съответния Микрокредит.

Действителният размер на Гарантирания портфейл, актуализиран по реда на предходния параграф, се взема предвид при изчисляване на Тавана на загубите.

Максимален размер на покритите загуби

Усвоените суми по Микрокредитите, за които е приложен Процент на покритие по Портфейлната гаранция „П1“, умножен по П1, умножен по Тавана на загубите, плюс

Усвоените суми по Микрокредитите, за които е приложен Процент на покритие по Портфейлната гаранция „П2“, умножен по П2, умножен по Тавана на загубите, плюс

Усвоените суми по Микрокредитите, за които е приложен Процент на покритие по Портфейлната гаранция „П3“, умножен по П3, умножен по Тавана на загубите, плюс

Усвоените суми по Микрокредитите, за които е приложен Процент на покритие по Портфейлната гаранция „П4“, умножен по П4, умножен по Тавана на загубите, където,

П1 – е процентът на покритие на Портфейлната гаранция, предложен от Финансовия посредник за Микрокредити, попадащи в първи квартил;

П2 – е процентът на покритие на Портфейлната гаранция, предложен от Финансовия посредник за Микрокредити, попадащи във втори квартил;

П3 – е процентът на покритие на Портфейлната гаранция, предложен от Финансовия посредник за Микрокредити, попадащи в трети квартил;

П4 – е процентът на покритие на Портфейлната гаранция за Микрокредити, попадащи в четвърти квартил, който е равен на 80 %.

Възстановените от Финансовия посредник средства могат да се използват за нови плащания по Портфейлната гаранция.

Покрити загуби по Портфейлната гаранция

ФМФИБ покрива загубите на Финансовия посредник по Микрокредити, включени в Гарантирания портфейл, прилагайки принципа pari-passu.

В покритието на Портфейлната гаранция се включват следните загуби на Финансовия посредник:

Дължимите, но непогасени вземания за главници по Микрокредити;

Финансовият посредник може да предяви искане за плащане по Портфейлната гаранция в случай на:

Гаранцията покрива следните Суми в неизпълнение:

Със средствата, получени в резултат от събиране на вземанията се намаляват пропорционално загубите, понесени от ФМФИБ и Финансовия посредник.

Обезпечаване по Портфейлната гаранция

Валута на Портфейлната гаранция

Портфейлна гаранция се предоставя в лева. Всички плащания между ФМФИБ и Финансовия посредник ще се извършват в лева.

В случай на Микрокредити в евро се прилага подходът за превалутиране, посочен в Оперативното споразумение.

Плащане по Портфейлната гаранция

Искането за плащане поражда действие и срокът за плащане започва да тече само в случай че са спазени следните условия:

Искането за плащане е подадено във връзка със Xxxx в неизпълнение;

Сумите в неизпълнение са понесени от Финансовия посредник във връзка с Микрокредит, включен в Гарантирания портфейл;

Искането за плащане е представено не по-късно от Окончателната дата на плащане.