Contract

ОБЩИ УСЛОВИЯ НА АЛФА БАНКА КЛОН БЪЛГАРИЯ ЗА ПРЕДОСТАВЯНЕ НА КРЕДИТИ НА КЛИЕНТИ-ЮРИДИЧЕСКИ ЛИЦА И ЕДНОЛИЧНИ ТЪРГОВЦИ

Настоящите общи условия („ОУ”) регулират от- ношенията между Алфа Банка – клон България („Банката”) и клиенти (юридически лица и ЕТ) - кредитополучатели по инвестиционни кредити или кредити за оборотни средства („Кредитопо- лучатели”).

ОУ имат действие между Xxxxxxx и Кредито- получателя от подписването на индивидуален договор за кредит („Индивидуален Договор за Кредит”) и са неразделна част от Индивиду- алния Договор за Кредит, като заедно с него формират един цялостен договор („Догово- ра”). Разпоредбите на Индивидуалния Договор за Xxxxxx допълват тези на ОУ. При наличието на разпоредби на Индивидуалния Договор за Кредит, които изключват приложението или противоречат на разпоредбите на ОУ, приоритет имат разпоредбите на Индивидуалния Договор за Кредит.

I. ПРЕДМЕТ НА ДОГОВОРА И ЦЕЛ НА КРЕДИТА

1. Банката предоставя на Кредитополучателя кредит в размера и валутата, посочени в Инди- видуалния Договор за Кредит и при условията на Договора, а Кредитополучателят се задъл- жава да използва кредита съобразно целта, посочена в Индивидуалния Договор за Кредит и да изпълнява задълженията си, предвидени в Договора.

II. УСВОЯВАНЕ НА КРЕДИТА

2. Кредитополучателят може да усвои кредита само след изпълнението на следните предвари- телни условия:

2.1. Кредитополучателят е представил всички изискани от Банката документи във връзка с правния си статут, извършваната дейност, фи- нансовото състояние, оценката на обезпечени- ята от лицензиран екперт-оценител, одобрен от Xxxxxxx, свързаните лица и валидното сключва- не на Договора;

2.2. всички обезпечения, предвидени в Инди- видуалния Договора за Кредит, са надлежно учредени и Кредитополучателят е представил на Банката съответните документи (във форма и съдържание, приемливи за Банката), удосто- веряващи собствеността върху имуществото, предмет на обезпечението (за недвижим имот или вещно право - за период от 10 години назад) удостоверения за липса на вещни тежести и пра- ва на трети лица върху имота, с период на про- верката за 10 години назад) – поименна и за имо- та, както и извършването на всички необходими вписвания, осигуряващи противопоставимост на привилегията на Банката спрямо трети лица;

2.3. обезпеченията, предвидени в Индивидуал- ния Договор за Xxxxxx, създават първа по ред привилегия на вземането на Банката по отноше- ние на съответното имущество, освен ако не е предвидено друго в Индивидуалния Договор за Кредит;

2.4. имуществата, обект на обезпеченията, вкл. недвижими имоти и всякакви инсталации или съоръжения (активи), са застраховани в пол- за на Банката на обща застрахователна сума, не по-малка от размера на пазарната стойност на имуществата (движими или недвижими) за всички общоприети в търговския обмен риско- ве при застраховател, одобрен от Банката, като оригиналната застрахователна полица и прило- жимите общи условия следва да бъдат преда- xxxx на Банката. Застраховката е необходимо да покрива минимум следните рискове: пожар, земетресение, наводнение, терористична атака и вандализъм, кражба (при залог на стоково- материални ценности). При финансиране на строително-монтажни работи, Кредитополу- чателят задължително представя застраховка

„Строително-монтажни рискове”;

2.5. Кредитополучателят е дал своето неотме- нимо и безусловно писмено съгласие в полза на Банката за служебно събиране на всички дъл- жими суми от всички сметки на Кредитополуча- теля, открити при нея, както и безусловно съгла- сие за заплащане на задълженията му по този Договор чрез директен дебит от всички негови сметки в други банки, ако има такива;

2.6. представено е актуално удостоверение за липса на образувано производство по несъстоя- телност срещу Кредитополучателя, а за гаранта, залогодателите и/или ипотекарните длъжници

– при поискване от Банката;

2.7. представено е актуално удостоверение за липса на данъчни задължения на Кредитополу- чателя, а за залогодателите и/или ипотекарните длъжници – при поискване от Банката и декла- рации от Кредитополучателя залогодателите и/ или ипотекарните длъжници, че не са налице основанията за относителна недействителност по чл. 216 ДОПК от Кредитополучателя, залого- дателите и/или ипотекарните длъжници;

2.8. извършен е правен анализ на Кредитопо- лучателя и имуществото, предмет на обезпе- чението, и е представено правно становище от правните консултанти на Банката във форма и със съдържание, приемливи за Банката (ако е приложимо);

2.9. искането за усвояване е съобразено с предвидената цел на кредита и/или с предста- вените разходооправдателни документи по приемлив за Банката начин; като Банката има

право да изиска допълнителни документи, за да се увери в целевостта на разхода, а също и да извърши проверка на място при необходи- мост;

2.10. усвояването се изисква за извършване на дължимо плащане към контрагент на Кредито- получателя, който не в забава, или в частично или пълно неизпълнение на задълженията си към Кредитополучателя;

2.11. графикът за финансиране по отношение на другите източници за финансиране на проекта е спазен и са заплатени всички дължими на Бан- ката и нейните консултанти такси, комисионни и разноски;

2.12. представена е цялата документация от- носно инвестиционния проект, която се изисква от закона; докладът на техническия експерт на Банката (ако има такъв) относно изпълнението на инвестиционния проект или отделни негови етапи е приемлив за Банката;

2.13. не е настъпило нито едно от събитията, ко- ито съгласно Договора дават право на Xxxxxxx да откаже усвояването или да обяви кредита за предсрочно изискуем; и

2.14. изпълнени са всички други специфични ус- ловия за първоначално, съответно последващо усвояване, предвидени в Индивидуалния Дого- вор за Кредит;

2.15. Банката има право да откаже усвоява- не, ако плащането се извършва към свързани лица и Кредитополучателят не може реално да докаже, че свързаното лице е предоставило услуга или е доставило стока, необходима за дейността/проекта на кредитополучателя. Бан- ката също така може да откаже усвояване при авансово плащане, ако платените аванси, срещу които не са получени стоки или услуги надхвър- лят определен от Банката процент от проектна- та стойност.

3. Пълното или частично усвояване на кредита се извършва по писмено искане на Кредитопо- лучателя, представено на Банката поне 1 рабо- тен ден преди предложената дата на усвояване, в което се посочва целта, за която ще се използ- ват усвоените средства.

4. Ако са изпълнени изискванията по чл. 2 от ОУ и ако не е изтекъл периодът за усвояване, оп- ределен в Индивидуалния договор за кредит, Xxxxxxx заверява разплащателната сметка на Кредитополучателя, посочена в Индивидуалния Договора за Кредит, с поисканата за усвояване сума, като денят на кредитирането на сметката се счита за дата на пълно или частично усвоява- не по кредита. Кредитът се отчита и обслужва по открита заемна сметка на Кредитополучателя в Банката.

III. ЛИХВИ. ТАКСИ И КОМИСИОННИ

5. Дължимите суми по Договора се олихвяват с лихвен процент, предвиден в Индивидуалния Договор за Xxxxxx, който може да бъде плаващ или фиксиран.

6. Плаващият лихвен процент се определя като сбор от базисен лихвен процент (ОЛП, Базисен кредитен индекс на Банката или Базисният лихвен процент на Банката, ЛИБОР, ЮРИБОР, СОФИБОР или ЛЕОНИА) и надбавка, посочени в Индивидуалния договор за кредит, като:

6.1. Базисният лихвен процент се дефинира как- то следва:

ОЛП е основният лихвен процент, определян съгласно чл. 35 от Закона за Българската наро- дна банка;

Базисният кредитен индекс на банката или Базисният лихвен процент на Банката, който се определя от Банката в зависимост от пазарните условия и се обявява в клиентските салони на Банката и нейния сайт xxx.xxxxxxxxx.xx; ЛИБОР (London Interbank Offering Rate) е лих- веният процент по депозити, предлагани на Лондонския междубанков пазар, публикуван на интернет страницата на ВВА (British Bankers’ Association) и разпространяван чрез множество международни информационни агенции; ЮРИБОР (Euro Interbank Offered Rate) е евро- пейският междубанков лихвен процент за оп- ределен лихвен период, по който се предлагат междубанковите срочни депозити в евро в зо- ната на Европейския валутен съюз, публикуван от Ройтерс точно в или около 11:00 ч. преди обяд (Брюкселско време);

СОФИБОР е лихвения процент на необезпечени депозити в български левове, предлагани на българския междубанков пазар, който се публи- кува в 11:00 ч. местно време всеки работен ден на интернет страницата на БНБ;

ЛЕОНИА е лихвен процент по реални овърнайт сделки, изчислен като средно-претеглена стой- ност за всички сделки по предоставяне на нео- безпечени овърнайт депозити на междубанко- вия пазар в България от представителна група банки, който се изчислява от БНБ след приключ- ването на работния ден;

6.2. Ако категорията ОЛП, БЛП на Банката, XX- XXX, ЮРИБОР, СОФИБОР, XXXXXX отпадне по ка- квато и да е причина, то при определяне на пла- ващия лихвен процент вместо нея ще се ползва заместващият лихвен процент;

6.3. Ако в даден момент липсват котировки на съответните лихвени проценти, Xxxxxxx изчис- лява базисния лихвен процент като на средно аритметичен на лихвените проценти, определе- ни от 3 референтни банки, избрани от Банката.

7. Лихвата се начислява на база реални дни в месеца и 360 дни в годината и се погасява съо-

бразно предвидения в Индивидуалния Договор за Кредит лихвен период и погасителен план. Лихвата може да се капитализира при условия, договорени предварително с Банката.

8. При неизпълнение на задълженията си по Договора, Кредитополучателят дължи на Бан- ката наказателна лихва в размер на лихвения процент, договорен в Индивидуалния Договор за Кредит, увеличен с надбавка в размер както следва: (1) за кредити в български лева – 10% годишно, като при промяна на законната лихва за забава, се прилага по-високият лихвен про- цент измежду договорения и нормативно опре- деления.; (2) за кредити в чуждестранна валута

– 10% годишно (“Наказателна Лихва”). Наказа- телната лихва се начислява за периода от въз- никване на нарушението до датата на него- вото отстраняване.

9. С подписването на Договора Xxxxxxxxxxx- чателят се съгласява Xxxxxxx да има правото едностранно да променя договорения в Индиви- дуалния Договор за Кредит лихвен процент във всеки един от следните случаи:

9.1. при съществени изменения в икономиче- ската ситуация или пазарните условия в стра- ната или чужбина и/или промени в българското законодателство или изискванията на Българ- ската народна банка, които правят кредита не- законен или неизгоден за Банката;

9.2. в случай на увеличение с повече от 50% на цената на паричния ресурс, която Банката за- плаща за рефинансирането си на междубанко- вия пазар, в сравнение с цената на ресурса към момента на подписване на Договора.

10. в случай на промяна на лихвените проценти от Банката, новите лихвени проценти заместват автоматично уговорените в Индивидуалния До- говор за кредит и се считат приложими от деня на изменението, като Банката актуализира съ- ответно погасителния план при необходимост и предоставя на Кредитополучателя информация за изменените лихвени проценти, приложими по Индивидуалния Договор за Xxxxxx и актуализи- рания погасителен план.

11. В случай на писмено изразено неприемане от страна на Кредитополучателя на направено от Банката увеличение на лихвен процент, той може да погаси всички дължими по Договора суми съгласно актуализирания погасителен план в тримесечен срок от датата на промяна- та на лихвения процент, без да дължи такса за предсрочно погасяване.

12. Кредитополучателят се задължава да за- плаща таксите и комисионните, предвидени в Тарифата за такси и комисионни на Банката („Тарифата”). Всяко изменение на Тарифата има действие спрямо Кредитополучателя от момента на влизане на изменението в сила, без да е необходимо допълнително договаряне между страните.

13. Таксата за управление на кредита се събира върху целия размер на кредита както следва:

13.1. При подписването на Договора се събира такса за първата година от срока на кредита. За втората и всяка следваща година от срока на кредита, комисионната се събира в първия ден на годината;

13.2. Комисионната за управление се събира винаги в пълен размер, независимо дали оста- ващият срок на Договора е по-кратък от годи- на. Комисионната за управление не подлежи на възстановяване при предсрочно погасяване на кредита.

14. Комисионната за ангажимент се дължи за целия срок от подписване на Договора до край- ната дата за усвояване на кредита, като се на- числява върху разрешената и неусвоена част от кредита и се събира ежемесечно, считано от датата на подписване на Договора.

14.1. Крайният срок за усвояване на кредита от страна на Кредитополучателя е съгласно инди- видуалния договор за кредит. Неспазването на този срок погасява задължението на Xxxxxxx за предоставяне на средства по неусвоената част от кредита, освен ако Xxxxxxx не даде изрично писмено съгласие за удължаване срока на ус- вояване, за което страните подписват съотве- тен анекс;

14.2. При неусвояване на пълния размер на сумата по кредита в сроковете за усвояване съгласно индивидуалния договор за кредит, кредитът се счита за разрешен и отпуснат до размера на действително усвоените от Кредито- получателя суми. Изменението настъпва авто- матично, без да е необходимо страните да под- писват изрично споразумение за това, като се подписва нов погасителен план, съответстващ на действително усвоения размер на кредита.

IV. ПОГАСЯВАНЕ НА КРЕДИТА

15. Кредитът се погасява на анюитетни вноски, включващи лихва и главница, на вноски с нама- ляваща главница, на равни вноски или различ- ни по размер вноски с последна изравняваща вноска или по друг начин, предвиден в Инди- видуалния Договор за Кредит, с или без грати- сен период.

16. При погасяване на анюитетни вноски и при плаващ лихвен процент, Банката има право да актуализира погасителния план в началото на всяка следваща календарна година и в рамките на всяка отделна календарна година, ако по пре- xxxxx на Банката са налице резки изменения в приложимите лихвени проценти или при наличи- ето на други условия, предвидени в Договора. С подписването на Договора, Кредитополучателят дава съгласие Банката едностранно да извърш- ва промяна в погасителния план в случаите, предвидени в Договора. Кредитополучателят се задължава да се явява в Банката в началото на

всяка календарна година или при уведомление от Банката, за да получи актуален погасите- лен план.

17. В случай на частично предсрочно погасяване, Xxxxxxx може по своя преценка:

17.1. да намали пропорционално размера на по- гасителните вноски по кредита, при запазване на броя им и крайния срок на издължаването му; или

17.2. да намали крайния срок за погасяване на кредита.

18. При частично плащане, задълженията на Кредитополучателя се погасяват в следната поредност: разноски, лихви, главница. Банката има право да промени поредността по своя пре- xxxxx. При наличието на повече от един кредит, Xxxxxxx има право самостоятелно да прецени кой кредит да бъде погасен с приоритет.

19. В случаите на пълно или частично пред- срочно погасяване, Кредитополучателят дължи такса за предсрочно погасяване (освен при ре- волвиращите кредити) съгласно действащата в момента Тарифа на Банката върху предсрочно погасената главница, която се заплаща едно- временно с погасяването, освен ако в индивиду- алния договор не е предвидено друго.

20. При предсрочно погасяване, погасените суми не могат да бъдат усвоявани отново (освен при револвиращите кредити).

21. Плащанията на главницата или лихвата тряб- ва да бъдат извършени от Кредитополучателя във валутата на кредита. Разноските се пога- сяват във валута, изискана от Банката. Всички плащания се извършват по предварително посо- чени от Банката сметки.

22. Кредитополучателят извършва всички пла- щания по Договора без намаляване на дължи- мите суми с цел прихващане на насрещни взе- мания, удържане на данъци, такси, комисионни и др., освен ако не е задължен по закон да ги намали, в който случай размерът на дължимите суми се увеличава, така че Xxxxxxx да получи целия размер на сумата, която би получила, ако не е било извършено съответното намаляване или удържане.

23. С подписване на Договора, в съответствие с разпоредбите на Наредба No 3 на Българска- та Народна Банка, Кредитополучателят, Соли- дарният длъжник и Поръчителят дават своето неотменимо и безусловно писмено съгласие за служебно събиране на задълженията му, въз основа на което Xxxxxxx има право да събира служебно вземанията с настъпил падеж и тези, които са станали предсрочно изискуеми по сила- та на закона или клаузите на Договора, от всяка и всички банкови сметки на Кредитополучателя, Солидарния длъжник и Поръчителя открити при нея. При служебно събиране от срочен депозит, отношенията по депозитната сметка се уреждат в съответствие с условията на договора за депо-

зит за случаите на предсрочно прекратяване от страна на клиента.

24. При събиране на вземанията на Xxxxxxx във валута, различна от валутата на дълга, пре- изчисляването се извършва по курс ”купува” за събраната валута и съответно курс “прода- ва” за валутата на дълга, обявен от Банката за съответния ден и приложим за корпоративни клиенти. Ако Банката не извършва директна обмяна между двете валути, преизчисляването се извършва чрез съответните операции спрямо българския лев.

25. При поискване от страна на Банката Креди- тополучателя се задължава да представи безу- словно съгласие за директен дебит от открити сметки в други банки, за заплащане на задъл- женията му по този Договор, както и да пре- достави на Банката копие от съгласието, както и писмено потвърждение от банката, в която е депозирано същото.

26. В случай, че денят на погасяване на задъл- жения по Договора е неработен, Кредитополу- чателят се задължава да осигури средства за погасяване предходния работен ден. Работен ден е денят, в който работят банките в България.

V. ОБЕЗПЕЧЕНИЯ

27. Кредитополучателят, съответно третите за- дължени лица, учредяват в полза на Банката предвидените в Индивидуалния договор за кре- дит обезпечения.

28. След вписването на договорна или законна ипотека върху недвижим имот, Кредитополу- чателят предоставя на Банката удостоверение, издадено от Агенция по вписванията, от което да е видно, че ипотеката е надлежно вписана и върху ипотекираното имущество няма вписани други ипотеки, залози, възбрани, искови мол- би, ограничени вещни права и/или др. тежести, освен тези, за които Xxxxxxx е дала съгласие. Проверката (поименна и за имота) да обхваща период от 10 години назад.

29. След вписване на особен залог върху тър- говско предприятие в търговския регистър по седалището на залогодателя, Кредитополуча- телят снабдява Банката с: (1) удостоверение, издадено от търговския регистър при Агенция по вписванията, от което да е видно, че залогът е надлежно вписан и върху обекта на залога няма вписани други залози, запори или каквито и да било други тежести, освен тези, за които Банка- та е дала съгласие; (2) удостоверение, издадено от Агенция по вписванията по местонахождение на недвижимите имоти, влизащи в състава на търговското предприятие (ако има такива), от което да е видно, че залогът на търговско пред- приятие е вписан, както и че върху съответните недвижими имоти няма вписани други тежести, освен тези, за които Xxxxxxx е дала съгласие;

(3) удостоверение, издадено от Централния ре-

гистър на особените залози („ЦРОЗ”), удостове- ряващо, че залогът на търговско предприятие е вписан в ЦРОЗ по отношение на отделните зало- жени активи, както и че по партидата на залого- дателя няма вписани други залози или тежести, освен тези, за които Банката е дала съгласие; (4) доказателства за уведомяване на длъжника по заложените вземания съгласно чл.17, ал. 1 и 2 от Закона за особените залози („ЗОЗ”) (5) удосто- верение, издадено от Централния депозитар, за вписване на залога, когато в състава на търгов- ското предприятие се включват безналични цен- ни книжа, удостоверяващо, че залогът е вписан, както и че върху заложените безналични ценни книжа няма вписани други залози или тежести, освен тези, за които Xxxxxxx е дала съгласие;

(6) удостоверение, издадено от Патентното ве-

домство на Република България, когато в със- тава на търговското предприятие се включват права върху индустриална собственост, удосто- веряващо, че залогът върху тях е вписан, както и че в регистрите на Патентното ведомство няма вписани други залози или тежести върху зало- жената индустриална собственост, освен тези, за които Банката е дала съгласие; (7) други удостоверения за вписване на залога в съответ- ните регистри, ако това се изисква от закона.

30. След вписване на особен залог върху взема- не, Кредитополучателят представя на Xxxxxxx:

(1) удостоверение от ЦРОЗ, от което е видно, че залогът е вписан, както и че върху заложе- ното вземане няма вписани други залози или тежести, освен тези, за които Xxxxxxx е дала съгласие; и (2) доказателства за уведомяване на длъжника по заложеното вземане съгласно чл.17, ал. 1 и 2 от ЗОЗ.

31. След вписване на особен залог върху дви- жими вещи, Кредитополучателят представя на Xxxxxxx удостоверение от ЦРОЗ, от което е ви- дно, че залогът е вписан, както и че върху за- ложените движими вещи няма вписани други залози и тежести, освен тези, за които Банката е дала съгласие.

32. След учредяването на залог върху безна- лични ценни книжа, Кредитополучателят пред- ставя на Банката удостоверение, издадено от Централния депозитар, от което да е видно, че залогът е вписан, както и че върху заложените безналични ценни книжа няма вписани други залози или тежести, освен тези, за които Банка- та е дала съгласие.

33. След учредяване на залог върху дялове от търговско дружество, Кредитополучателят представя на Xxxxxxx удостоверение, издаде- но от търговския регистър при Агенцията по вписванията, от което да е видно, че залогът е вписан в търговския регистър, както и че върху заложените дружествени дялове няма вписани други залози или тежести, освен тези, за които Банката е дала съгласие.

34. При учредяване на залог върху налични ак- ции, залогодателят предава на Xxxxxxx надлеж- но джиросаните „за залог” акции и предоставя на банката заверено копие от книгата на акцио- нерите на дружеството, удостоверяващо извър- шеното вписване на залога.

35. С подписването на Договора всеки Поръчи- тел се задължава, а Xxxxxxx приема Поръчите- лят да отговаря солидарно и изцяло за всички задължения на Кредитополучателя съгласно Договора и приложимото право. С подписването на Договора всеки Солидарен длъжник се за- дължава, а Xxxxxxx приема Солидарния длъж- ник да отговаря солидарно и изцяло за всички задължения на Кредитополучателя съгласно Договора и приложимото право. Поръчителят/ Солидарният длъжник отговоря пред Xxxxxxx и при увеличаване размера на предоставения кредит и при удължаване срока за издължава- нето му, когато това произтича от допълнително писмено споразумение между страните (анекс към Договора).

36. За всички други обезпечения, Кредитопо- лучателят представя изисканите от Банката документи, удостоверяващи надлежното им учредяване.

VI. ДЕКЛАРАЦИИ И ГАРАНЦИИ

37. Кредитополучателят декларира и гарантира пред Банката, че към момента на подписване на Договора, както и при всяко усвояване на сред- ства по Кредита, Кредитополучателят:

37.1. е дружество, надлежно учредено и съ- ществуващо съгласно законите, приложими за учредяването му и има пълното право да прите- жава собствените си активи и да осъществява търговската си дейност;

37.2. е получил всички необходими разрешения и съгласия на трети лица и е извършил всички необходими действия, за да бъде този Договор валиден и изпълним спрямо Кредитополучате- ля, като подписването на този Договор не про- тиворечи на корпоративните актове на Кредито- получателя и на приложимото законодателство;

37.3. предоставените от него документи и ин- формация са пълни и точни във всяко едно от- ношение;

37.4. не е в неизпълнение на който и да е закон, който има действие спрямо него и не е в неиз- пълнение на който и да е договор, по който е страна или от който е обвързан;

37.5. не е в състояние на неплатежоспособност или свръхзадълженост, срещу него няма обра- зувани искови, обезпечителни, изпълнителни и/ или охранителни производства и имуществото, обект на обезпечение по Договора, не е предмет на такова производство;

37.6. няма изискуеми данъчни задължения или висящи данъчни проверки и ревизии; и

37.7. при реализиране на инвестиционен проект, съответният проект е изцяло в съответствие с действащите нормативни актове, стандарти, екологични, технически и технологични правила и норми и Кредитополучателят е получил всички необходими разрешения и съгласия за започва- нето и осъществяването на проекта.

VII. ЗАДЪЛЖЕНИЯ НА КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ

38. Кредитополучателят се задължава:

38.1. да използва кредита само за целите на До- говора и да го погасява съгласно погасителния план, предвиден в Индивидуалния Договор за Xxxxxx;

38.2. да открие и поддържа в Банката следните сметки: разплащателна сметка за усвояване и обслужване на кредита; както и други сметки, за обслужване на дълга, каквито Банката счете за необходими;

38.3. да поддържа и предоставя на Банката задължително с изготвените тримесечни фи- нансово-счетоводни отчети в сроковете указани в чл. 39.4. информация за: (1) определения от Банката съгласно Индивидуалния договор за кредит коефициент на покритие на дълга (Loan to Value Ratio) като съотношение между всички задължения по Договора към даден момент (в това число главница, лихви, разноски и други вземания на Банката) и пазарната стойност на инвестиционния проект (респективно пазарна- та стойност на обезпечението); (2) процентно съотношение, определено от Банката в Инди- видуалния Договор за Кредит и/или съответ- ния договор за обезпечение, между пазарната стойност на обезпечението и усвоената и непо- гасена главница по кредита към съответния момент на изчисляване; (3) определения от Банката съгласно Индивидуалния договор за кредит коефициент на обслужване на дълга (Debt Service Coverage Ratio) като съотношение между разполагаемите средства за обслужва- нето на задълженията по Договора за периода на изчисляване (нетната оперативна печалба) и дължимите суми по Договора за този период. В случай че всяко едно от тези съотношения не бъде спазено, Кредитополучателят се задъл- жава да предплати такава част от кредита, за да достигне съответното съотношение, или да предостави допълнително обезпечение, прием- ливо за Банката; да предоставя на Банката фи- нансово- счетоводните си отчети след изтичане на всяко календарно тримесечие. Междинните

/тримесечни/ отчети се представят в Банката в срок не по-късно от 30-то число на месеца след- ващ изтичането на съответното календарно три- месечие – до 30 април /за отчетите към 31.03./ до 30 юли /за отчетите към 30.06./ и 30 октомври

/за отчетите към 30.09./. Одитираните годишни финансово-счетоводни отчети се представят в

срок до 30 април на годината следваща отчетна- та такава, придружени с ксерокопие, заверено

„вярно с оригинала” на данъчната декларация, подавана в съответното териториално данъчно подразделение;

38.4. да предоставя на Банката в определен от Банката срок всякаква информация, коя- то Банката по нейна преценка може да поиска във връзка с кредита и учредените по Договора обезпечения, включително информация, свър- зана с търговската дейност и финансовото със- тояние на Кредитополучателя, без да има право да се позовава на търговска тайна;

38.5. да уведомява Xxxxxxx за всички промени, свързани с правния статут на Кредитополуча- теля и представената от него информация във връзка с Договора, в срок от 3 дни от узнаване- то им;

38.6. да уведомява незабавно Банката за обра- зувани искови, обезпечителни, изпълнителни и/ или охранителни производства срещу Кредито- получателя, както и ако предмет на такова про- изводство е имущество, обезпечаващо взема- нията на Банката по Договора, или ако изпадне в неплатежоспособност или свръхзадълженост;

38.7. да учреди надлежно обезпеченията, пред- видени в Индивидуалния Договор за Xxxxxx, да извършва всички допълнителни вписвания съ- гласно изискванията на закона и на договорите за учредяване на съответните обезпечения, да подновява вписванията на обезпеченията в съ- ответните регистри за срока на Договора и да заплаща всички разходи, свързани със сключ- ването на Договора и учредяването на обезпе- ченията, включително нотариални и държавни такси, такси за снабдяване с документи, завер- ки, вписвания, отбелязвания, заличавания, под- новяване и др.;

38.8. да уведомява незабавно Банката за всеки един случай на неизпълнение, както и за всеки друг случай, който има или може да има небла- гоприятно въздействие върху възможността на Кредитополучателя да изпълнява задължения- та си по Договора;

38.9. да оказва необходимото съдействие и да осигури достъп на служителите или анга- жираните от Банката експерти за извършване на оценка или проверки на място на производ- ствените и/или търговски обекти на Кредитопо- лучателя или на вещите и имуществените права

– обект на обезпеченията по Договора, незави- симо дали вещите/имуществените права се на- мират в негово държане или в държане на трети лица; както и да заплаща всички разходи, които Xxxxxxx направи във връзка с извършването на проверките, като заплащане на такси, разходи за експерти, за охрана, за периодична оценка, поддържане и съхраняване на обезпеченията, както и всички разходи за принудителното съ- биране на вземанията на Банката;

38.10. да представя на Xxxxxxx актуализирана оценка на ипотекираните имоти от лицензиран екперт-оценител, одобрен от Банката, в срок определен в индивидуалния договор или при по- искване от Банката (ако не е определен в инди- видуалния договор). В противен случай, Xxxxxxx има право да възложи изготвянето на оценката за сметка на Кредитополучателя, който е длъ- жен да възстанови незабавно всички направени разходи за оценката;

38.11. да представи изискваните от Банката за- страховки и да ги поддържа валидни за срока на Договора и до окончателното погасяване на всички вземания на Банката. Застрахователни- те полици вкл. подновените следва да осигуря- ват застрахователно покритие съответстващо на реалната стойност на застрахования актив и съобразно изискванията на Банката. Застрахо- вателните полици се сключват за сметка на Кре- дитополучателя и следва да бъдат поддържани валидни до пълното погасяване на вземанията на Xxxxxxx. Застрахователните полици трябва да се подновяват поне 15 (петнадесет) дни пре- ди изтичане на срока им. В случай, че Кредито- получателят не сключи съответната полица, или не я поднови, Xxxxxxx има право да направи/ поднови съответните застраховки за сметка на Кредитополучателя, като има правото без пред- варително да уведомява Кредитополучателя да дебитира сметките му в Банката с размера на разноските по заплащане на застрахователната премия и всички други разноски по сключване- то на застрахователния договор. Кредитолопу- чателят се задължава да представя навреме в Банката застрахователните договори, както и всички други документи във връзка с подно- вяването или удължаването срока на застра- ховките, съдържащи потвърждение от застра- хователната компания, че Банката е ползващо се лице по отношение на застрахователното обезщетение до рамера на отпуснатия кредит, дължимите лихви и всякакви други разноски дължими на Банката в качеството и на ипоте- xxxxx/заложен кредитор. Застрахователната полица следва да съдържа клауза, че застрахо- вателното обезщетение е дължимо на банката като ползващо се лице, както и да бъде подпи- сана от Банката, застрахователната компания и застрахования. В случай, че обезпечението е предоставено от Поръчител/Солидарен длъж- ник, същите задължения ще се отнасят и за тях т.е. Поръчителят/Солидарният длъжник също осигуряват получаването на застрахователното обезщетение от банката като ползващо се лице по застрахователните полици, като обезпечение на всички вземания на Банката произтичащи от договора за кредит при същите условия относя- щи се за Кредитолучателя;

38.12. при настъпване на застрахователно xxxx- тие, което засяга имуществата, обект на обезпе- чение или инвестиционния проект, своевремен-

но да извърши всички действия, предвидени в закона и договора за застраховка, за получава- не от страна на Xxxxxxx на застрахователното обезщетение, с което Xxxxxxx по своя преценка може да погасява съответна част от кредита, независимо от това дали има настъпил падеж (за сметка на последните дължими погасителни вноски съгласно погасителния план до размера на получената сума), освен ако страните не до- говорят друго писмено. Ако застрахователното обезщетение надвишава размера на всички за- дължения по Договора, остатъкът се предава на Кредитополучателя, съответно собственика на застрахованото имущество, посочен в застрахо- вателната полица;

38.13. да полага за имуществото, обект на обез- печение, необходимите грижи, за да не допуска влошаване на качествата му, намаляване на на- личността му или намаляване на стойността му, както и да осигури полагането на необходимите грижи за запазване на качествата му и поддър- жане на наличността му от третите лица, в които се намира;

38.14. Ако стойността на обезпечението спадне поради влошаване на качеството, намаляване на наличността, спадане на ликвидността или цената му, както и при възникване на други фак- тори, които водят до намаляване ликвидността, сигурността или стойността на обезпечението, Банката може да поиска допълнително обез- печение, а Кредитополучателят е длъжен да го осигури;

38.15. Освен, ако не е предвидено друго в Ин- дивидуалния Договор за Xxxxxx, без изричното писмено съгласие на Банката, Кредитополуча- телят няма право да: (1) извършва съществени промени в дейността си, (2) намалява капитала си, (3) разпределя печалба и дивиденти; (4) из- вършва сделки на разпореждане с всички или със съществена част (над 20 %) от активите си, с търговското предприятие или обособени части от него; (5) участва в преобразуване чрез вли- ване, сливане, отделяне или разделяне или чрез прехвърляне на имуществото върху едноличния собственик; (6) извършва сделки на разпореж- дане с имущество, обект на обезпечение по До- говора; (7) поема задължения или предоставя обезпечения на трети лица, или изплаща задъл- жения към трети лица, които са подчинени на задълженията към Банката, в това число всич- ки задължения към акционерите, съдружници- те или други свързани лица; (8) ползва кредити от трети лица; (9) открива сметки в други банки в страната или чужбина, ако Банката е изискала такова ограничение; (10) встъпва, замества или гарантира задължения на трети лица;

За съществени по смисъла на тези Общи усло- вия ще се считат такива действия и обстоятел- ства, застрашаващи финансовото състояние на Кредитополучателя и способността му да об-

служва кредита си безпроблемно.

38.16. При осъществяване на инвестиционен проект, Кредитополучателят се задължава да:

(1) информира Банката за хода на изпълнени- ето на инвестиционния проект; (2) предоставя на Банката документите, удостоверяващи из- пълнението на всеки етап от проекта съгласно съответния план-график, приложен към До- говора; както и да представи документите за завършеност на обектите и въвеждането им в експлоатация, издадени от компетентните орга- ни; (3) информира Банката незабавно за всяка санкция или административна мярка, наложена от контролен или надзорен орган и свързана с дейността по осъществяване на финансирания проект; и (4) не внася изменения в проекта без предварителното писмено съгласие на Банката. Отклонения или изменения в инвестиционната програма са допустими само при условие, че: Банката бъде своевременно уведомена в пис- мен вид; не се нарушава целостта и стойността на предоставеното обезпечение; проектът не се променя съществено; не се превишава предос- тавения размер на кредита и се запазва съот- ношението със самоучастието на Кредитополу- чателя, определено в Индивидуалния договор за кредит;

38.17. Кредитополучателят се задължава да осъществява инвестиционния проект (лично или чрез натоварени от него изпълнители или подизпълнители): (1) при стриктно спазване на приложимите технически правила, норми и стандарти; (2) като осигури нормативно изиску- емите условия за охрана и безопасност на труда;

(3) като осъществява всички изискуеми дейст- вия и мероприятия, свързани с опазването на околната среда; (4) при строго спазване на пред- писанията на съответните контролни, надзорни органи или институции; (5) като изготвя цялата изискуема от действащото законодателство до- кументация; (6) без да допуска отклонения от одобрените проекти (архитектурни, инженерни и пр), както и от предписанията на производи- теля на съответната техника или оборудване; (7) като използва само специалисти, притежаващи необходимата професионална подготовка и ква- лификация и изпълнители (подизпълнители), които предлагат най-добрите условия по отно- шение на срокове, качество и цени;

38.18. При осъществяването на инвестиционен проект Кредитополучателят се задължава да заплаща възнаграждението и разноските на из- брания от Банката експерт (ако Xxxxxxx е посо- чила такъв), който контролира проекта и изготвя доклади за степента на изпълнение на проекта.

VIII. СЛУЧАИ НА НЕИЗПЪЛНЕНИЕ, ПРЕДСРОЧНАТА ИЗИСКУЕМОСТ И ПРИНУДИТЕЛНО ИЗПЪЛНЕНИЕ

39. Настъпването, на което и да е от следните

събития се счита за случай на неизпълнение (“Случай на неизпълнение”):

39.1. нецелево използване на средствата по кредита;

39.2. представяне на невярна или непълна ин- формация от Кредитополучателя за Кредитопо- лучателя, и свързаните с него лица или невярна декларация или гаранция, дадена от Кредитопо- лучателя съгласно раздел VІ от ОУ;

39.3. забава за плащане на част или пълния размер на което и да е вземане на банката по Договора, и или други договори, включително главница, лихва, такси и комисионни;

39.4. непредоставяне на информация, поискана от Xxxxxxx, след изтичане на дадения от Банка- та срок за предоставянето й;

39.5. неоказване на съдействие при извършва- не на проверки на търговските обекти и доку- ментация, инвестиционния проект или на иму- ществата – обект на обезпечение;

39.6. оттегляне на съгласието за служебно съ- биране или директен дебит или неизпълнение на задължението за даване на съгласие за ди- ректен дебит по банкови сметки, открити след датата на Договора;

39.7. спиране на дейността на Кредитополуча- теля за повече от 30 дни, освен в случаите на планови спирания, за които Банката е била свое- временно уведомена, и които не биха довели до влошаване на очакваните парични потоци, спря- мо предвидените при разрешаване на кредита;

39.8. ако поради каквато и да е причина някой договор за обезпечение престане да създава валидно, противопоставимо на трети лица и го- дно за изпълнение обезпечение в полза на Бан- ката, ако спадне на стойността или ликвидност- та на предоставеното обезпечение и след покана Кредитополучателят не е предоставил допълни- телно обезпечение в дадения му от Банката срок или при неспазване на установените от Банката коефициенти и съотношения за покритие и об- служване на дълга;

39.9. започване на действия на индивидуално или универсално принудително изпълнение или обезпечителни мерки срещу Кредитополучателя или срещу негово имущество, или срещу третото лице – поръчител или гарант по Договора или върху имущество на трето лице, върху което е учредено обезпечение;

39.10. ако Кредитополучателят изпадне в забава относно задължения към Банката, възникнали на основание, различно от Договора, и не ги изпълни в дадения му от Xxxxxxx допълнителен срок;

39.11. ако бъде насочено принудително изпъл- нение върху акциите или дяловете от капитала на Кредитополучателя, доколкото те са обект на обезпечение по Договора или ако принудител-

ното изпълнение може да доведе до промяна на контрола върху Кредитополучателя;

39.12. промяна в контрола върху Кредитополу- чателя, извършена без съгласие на Банката;

39.13. забава за плащане на публични задълже- ния или установяване на такива задължения с акт за установяване на публично задължение;

39.14. налагане на административни санкции, свързани с дейността на Кредитополучателя;

39.15. системно неизпълнение на задължения на Кредитополучателя към друг негов кредитор, доставчик или друг контрагент;

39.16. възникване на съществена неблагопри- ятна промяна, която по преценка на Xxxxxxx, може да засегне способността на Кредитополу- чателя да изпълнява задълженията си

39.17. трайна невъзможност за осъществяване на директен контакт с Кредитополучателя, коя- то е налице, ако Кредитополучателят не може да бъде намерен на адреса му на управление, по- сочен в Индивидуалния Договора за Кредит или съответно вписан в търговския регистър;

39.18. друго неизпълнение на което и да е от за- дълженията на Кредитополучателя по Договора или договор за обезпечение;

39.19. Следните обстоятелства също се считат за Случаи на неизпълнение при предоставяне- то на кредити за реализация на инвестиционен проект: (1) частично или цялостно погиване на обекта на инвестицията; (2) неспазване на план- графика за осъществяване на инвестиционния проект; (3) отклонения от проекта; нарушения на технически правила и норми, на съответни задължителни предписания на надзорни и ре- гулаторни органи; (4) временно или окончателно спиране на изпълнението на проекта от съответ- ните регулаторни или надзорни органи; (5) не- спазване на предвидените условия за самоучас- тие на Кредитополучателя и/или превишаване на предвидения размер на инвестицията.

40. При настъпване на който и да е от Случаите на неизпълнение по предходния член или друг Xxxxxx на неизпълнение, предвиден в Индиви- дуалния Договор за Кредит или в договорите за обезпеченията, Банката може с писмено уве- домление до Кредитополучателя:

40.1. да прекрати едностранно и без предизвес- тие по-нататъшното усвояване на кредита;

40.2. да обяви едностранно и без предизвестие непогасената част от кредита за предсрочно из- искуема, в това число и всички дължими такси, комисионни и други разноски във връзка с кре- дита; и/или

40.3. да предприеме действия за събиране на дължимите суми по Договора съгласно предви- дения в Договора и закона ред.

41. При предсрочнa изискуемост върху цялата

неиздължена главница по Договора се начисля- ва Наказателна Xxxxx до окончателното издъл- жаване.

IX. ДОПЪЛНИТЕЛНИ РАЗПОРЕДБИ

42. Xxxxxxx има право да прехвърля правата и/или задълженията си по Договора на трети лица. С подписването на Договора, Xxxxxxxxx- лучателят дава неотменимо съгласие, че всяко такова трето лице става страна по Договора, като придобива правата на Xxxxxxx и/или за- мества Банката в задълженията й по Договора в техния пълен обем. Кредитополучателят няма право да прехвърля правата и задълженията си по Договора без предварителното писмено съ- гласие на Банката.

43. Всички уведомления и изявления във връз- ка с Договора трябва да бъдат направени в писмена форма и ще се считат получени, ако са изпратени по факс, лично доставени или изпра- тени по пощата с обратна разписка или факса или връчени с нотариална покана, посочени в Индивидуалния Договор за Xxxxxx. Уведом- ление, направено в съответствие с горното, но получено в неработен ден (или след 17.00 ч. на работен ден) ще се счита за дадено на следва- щия работен ден.

44. С подписване на Договор, Кредитополучате- лят, Поръчителят/Солидарният длъжник заявя- ва, че е информирани относно обстоятелствата по чл.19, ал.1 от Закона за защита на личните данни и дава съгласие информацията, свързана с предоставянето и обслужването на задълже- нията по Договора, както и личните му данни, да бъдат предоставяни на трети лица и да бъдат обработвани от тях за нуждите на управление и събиране на вземанията на Банката, както и да бъдат изисквани и получавани лични данни от информационните масиви на други администра- тори на лични данни.

45. Кредитополучателят потвърждава, че е за- познат и приема действащата Тарифа на Бан- ката , при условията на чл. 12 от настоящите ОУ, както и че ще се запознава с всяка нова дейст- ваща Тарифа, обявена от Банката.

46. Приложимо към Договора е българското законодателство и всички спорове, възникнали между страните по повод тълкуването, сключ- ването и изпълнението на Договора ще бъдат решавани от компетентния български съд.

47. Договорът е изготвен и се подписва в съ- ответния брой еднообразни двуезични екзем- пляра, като в случай на несъответствие между българския и английския текст, предимство има българският.

Банка ................................................ Кредитополучател ................................................ Поръчител/Солидарен длъжник ................................................

Bank Borrower Garantor/Codebtor