RaiCARD Fix / Visa Classic / Mastercard Gold / BILLA Visa Classic
Рамков договор №
за издаване и ползване на безконтактна кредитна карта
RaiCARD Fix / Visa Classic / Mastercard Gold / BILLA Visa Classic
Днес, г., в гр. между
Райфайзенбанк (България) ЕАД, със седалище и адрес на xxxxxxxxxx Xxxxx 0000, xxxxx Xxxxxxx, xxx."Xxxxxx Xxxxxxxx" 55, Експо 2000, вписана в търговския регистър при Агенцията по вписванията под ЕИК 831558413, с Лиценз за извършване на банкова дейност № Б12 на БНБ, Заповед РД 22-0850 от 07.05.2007г. на БНБ, с телефон за връзка с клиенти 0700 10 000 (Vivacom) и 1721 (А1 и Telenor), с интернет сайт xxx.xxx.xx, работно време от 8.30 до 17.00, компетентен орган, отговорен за надзора спрямо Банката като доставчик на платежни услуги - БНБ, представлявана от
,
упълномощен от с пълномощно № ,
заверено от Нотариус , рег. № на Нотариалната камара в район Софийски Районен Съд, наричана по- нататък Банката, от една страна
и ,
с ЕГН , притежаващ/а лична карта , издадена на , oт , с постоянен адрес , с настоящ адрес ,наричан/а за краткост Картодържател, от друга страна, се сключи настоящият Рамков договор (Договор) за следното:
I. Предмет на Договора
1. Банката издава основна и по искане на Картодържателя допълнителна/и безконтактна кредитна карта с чип RaiCARD Fix, Visa Classic, Mastercard Gold или BILLA Visa Classic (Карта) на името на Картодържателя, съответно на Допълнителния картодържател, с Персонален Идентификационен Номер (ПИН), известен само на Картодържателя, съответно на Допълнителния картодържател, за използване на кредитен лимит, одобрен съгласно вътрешните правила на Банката на основание подписано Искане за издаване на Карта (Искане) от дата , по сметка с IBAN (Сметка). Картодържателят не дължи на Банката разходи за откриване и обслужване на Сметката.
2. В случай че Кредитният лимит и Сметката са използвани на основание на предходен Рамков договор (предходни Рамкови договори) с референтен номер , задълженията по Сметката (непогасената част от Кредитния лимит), ако има такива, остават дължими от Картодържателя, като отношенията по повод ползването на Кредитния лимит и Сметката, както и погасяването на задълженията, се преуреждат от разпоредбите на настоящия Договор, а предходният Рамков договор (предходните Рамкови договори) се прекратява(т), считано от датата на подписване на настоящия Рамков договор.
3. Кредитната карта се издава въз основа на сключен договор между Банката и международна картова организация (Visa или Mastercard).
II. Карта
4. Картата представлява средство за отдалечен достъп по електронен път до Сметката и/или одобрен кредитен лимит за извършване на платежни и неплатежни операции в страната и в чужбина, в съответствие с изискванията на Visa/Mastercard и действащото законодателство в Република България.
5. Xxxxxxx се използва само лично от Xxxxxxxxxxxxxx.
6. Xxxxxxx издава Карта на пълнолетни физически лица.
7. Банката не издава Карти, не предоставя кредитен лимит и не предава Карти на клиенти по пълномощно.
8. Картата се издава заедно с XXX, който е вид персонализирано средство за сигурност съгласно чл. 26, ал.2 от Наредба № 3 на БНБ от 18 април 2018 г. за условията и реда за откриване на платежни сметки, за изпълнение на платежни операции и за използване на платежни инструменти.
9. Картата е собственост на Xxxxxxx и се предоставя за ползване на Картодържателя. Картодържателят е длъжен отговорно да съхранява Xxxxxxx.
10. Картодържателят трябва да запомни своя ПИН, след което да унищожи хартиения носител, върху който е записан. Картодържателят има възможност да промени получения ПИН с избрана от него четирицифрена комбинация на терминално устройство АТМ, обслужвано от Банката.
11. Когато използва своя ПИН, Xxxxxxxxxxxxxxx е длъжен да се увери, че ПИН-ът не може да бъде видян от трети лица.
12. Картодържателят получава лично издадената му Карта и запечатан плик с ПИН не по-късно от три месеца от одобрението на Искането за издаване на Карта (или от датата на издаване на нова Карта, съгласно раздел VI). След изтичане на този срок, Xxxxxxx и пликът с ПИН се унищожават.
13. Картодържателят полага подпис върху панела за подпис на обратната страна на Xxxxxxx при получаването й в Банката.
14. Xxxxxxx издава Картата със срок на валидност 3 /три/ години, който изтича в последния ден на месеца/годината, посочени върху лицевата й страна (валидност на Картата).
15. В случай че Xxxxxxxxxxxxxxx забрави/загуби своя ПИН, той може да заяви преиздаване на ПИН. Заявка за преиздаване на ПИН може да се направи в банков офис, чрез Райфайзен ОНЛАЙН или на телефона за връзка с клиенти (070010000 за абонати на Vivacom и 1721 за абонати на А1 и Telenor). Xxxxxxxxxx XXX се получава само лично в банков офис.
16. Наличността по Сметката може да се ползва от Xxxxxxxxxxxxxx само чрез извършване на операции с Картата. С Картата могат да се извършват следните операции в страната и чужбина:
a. Плащане на стоки и услуги чрез терминални устройства ПОС и импринтер;
6. Плащане на стоки и услуги, както и превод между сметки чрез виртуални терминални устройства ПОС;
в. Безналично плащане на стоки и услуги в интернет, чрез факс и телефон;
г. Плащане на стоки и услуги в интернет чрез системите за интернет плащания;
д. Резервации на хотели, самолетни билети, рент-а-кар и други;
e. Плащане на стоки и услуги чрез терминални устройства ПОС в търговски обекти в страната, комбинирано с теглене на пари в брой до 50 лева (покупка с cash back) - при търговци, предлагащи такава услуга;
ж. Теглене на пари в брой чрез терминални устройства АТМ, терминални устройства ПОС и импринтер;
3. Справочни и други неплатежни операции;
17. Максималният срок за изпълнение на платежните услуги, които се извършват с Картата, се определят от правилата на картовите организации и картовите оператори.
18. Операциите, посочени в чл.16, могат да се извършват на всички терминални устройства, носещи логото на съответната картова организация - Visa и/или Mastercard, след проверка на операционните лимити по нея и идентифициране самоличността на Картодържателя по един от следните начини:
a. При ползване на Картата на АТМ, Xxxxxxxxxxxxxxx авторизира избраната операция чрез въвеждане на ПИН;
6. При използването на Картата на ПОС, Xxxxxxxxxxxxxxx предоставя документ за самоличност при поискване от търговеца и авторизира операцията чрез въвеждане на ПИН и/или полагане на подпис върху отпечатаната разписка. Въвеждане на ПИН е възможно да не се изисква при плащане на терминал за самообслужване с цел плащане на такса за транспорт или паркинг;
в. Операции по чл.16а могат да бъдат извършвани и безконтактно на терминални устройства, предоставящи възможност за безконтактно плащане в България и в чужбина. Тези плащания могат да се осъществят и без да се изисква потвърждение с въвеждане на ПИН. Максималната сума, до която не се изисква въвеждане на ПИН се определя за всяка държава от Международните картови организации, но тя е не по висока от 50 евро или съответната равностойност в местна валута. Информация за сумата, валидна за България, може да бъде намерена в официалния сайт на Банката – xxx.xxx.xx. Въвеждане на ПИН се изисква след извършване на пет последователни безконтактни плащания или след осъществяване на последователни
безконтактни плащания, общата стойност на които надвишава 150 евро (или съответната равностойност в местна валута). От съображения за сигурност е възможно изискване за въвеждане на ПИН и при безконтактни плащания под определената за съответната държава сума. С подписване на Договора Xxxxxxxxxxxxxxx потвърждава, че е запознат и се съгласява с методите на нареждане и изпълнение на безконтактни транзакции, извършени Xxxxxxx, и се съгласява, че Xxxxxxx ще изпълнява всяко наредено безконтактно плащане чрез Картата, като задължава Сметката с наредената сума и я превежда по сметката на получателя на плащането, дори в случаите на недостатъчна наличност по Сметката.
19. При операции по чл.16.(б,в,д) Картодържателят предоставя: име, номер на Картата, срок на валидност и последните три цифри, изписани върху панела на гърба на Картата с наклонен шрифт (CVV2, CVC2), както и еднократен код за потвърждаване на сигурни плащания в интернет (3D Secure Code) – където е приложимо.
20. При операции по чл. 16.г, плащанията се извършват съгласно правилата на оператора на системата. Банката не е страна в правоотношенията между Картодържателя и оператора на системата за интернет плащания.
21. Картодържателят е длъжен да пази в тайна номера на своята Карта, XXX, както и CVV2/ CVC2.
22. При извършване на операции в страната във валута, различна от валутата на кредитния лимит по Картата, сумата на операцията се превалутира от лева във валутата на кредитния лимит по курс купува на Банката за безкасови операции, обявен за деня на обработка на операцията oт Банката. Курсовете за безкасови операции на Банката се публикуват на интернет страницата й: xxx.xxx.xx.
23. При операции, извършвани в чужбина, сумата на операцията се превалутира от валутата на операцията във валутата на кредитния лимит по Картата по курс на Банката за картови операции, обявен за деня на обработка на операцията. Курсовете за картови операции на Банката се публикуват на интернет страницата й: xxx.xxx.xx.
24. Банката събира такса за обслужване на Картата в качеството й на платежен инструмент, съгласно Тарифата на Банката. Таксата е месечна или годишна, според вида на Xxxxxxx:
a. За карти RaiCARD Fix, таксата е годишна и се събира в края на периода, за който се отнася.
6. За карти Visa Classic и Mastercard Gold, Xxxxxxx събира месечна или годишна такса за обслужване на Картата съгласно Тарифата, след извършване на първа операция с Картата, но не по-късно от една година от първоначално издаване на Картата.
в. За карти BILLA Visa Classic, Xxxxxxx събира месечна такса за обслужване на Картата съгласно Тарифата, след извършване на първа операция с Картата, но не по-късно от една година от първоначално издаване на Картата. Банката не събира месечна такса за обслужване на BILLA Visa Classic, в случай че през предходния отчетен период сумата на покупките, извършени с BILLA Visa Classic в магазини Билла и осчетоводени по Сметката, надвишава 150 лв.
25. Таксата за обслужване на Картата се събира служебно от Банката от кредитния лимит или за сметка на неговото надвишение. Такса за обслужване се събира само за Карти, които не са деактивирани.
26. При прекратяването на настоящия Договор, Xxxxxxxxxxxxxxx заплаща начисляваните периодично по Договора такси пропорционално на изтеклия период на действие на Договора, а ако такива такси са платени авансово, те се възстановяват пропорционално на срока на прекратяването.
27. След края на отчетния период, Xxxxxxx изготвя месечно извлечение (Извлечение) и го предоставя безплатно:
a. на хартиен носител, изпратено на пощенския адрес за Извлечения, посочен от Картодържателя;
6. чрез електронна поща, изпратено на електронния адрес за Извлечения, посочен от Картодържателя;
в. чрез Райфайзен ОНЛАЙН.
Картодържателят избира в Искането и/или друг формуляр начина на получаване на Извлечение.
28. При заявено желание по чл.27.а за получаване на Извлечението на хартиен носител, Картодържателят е длъжен да предостави точен, пълен и актуален адрес, както и да уведоми писмено Банката при промяната му.
29. При заявено желание по чл.27.б за получаване на Извлечението по електронна поща:
a. Картодържателят е длъжен да предприема всички необходими действия за осигуряване на безпрепятствено получаване на електронни съобщения, съдържащи прикачени Извлечения;
6. Картодържателят е запознат и е съгласен, че Xxxxxxx няма да носи отговорност, ако е изпратила Извлечението на посочения в Искането и/или друг формуляр електронен адрес, който е недостъпен по технически причини и/или в резултат на умишлена или груба небрежност от страна на Картодържателя;
в. Картодържателят е запознат и е съгласен, че Xxxxxxx няма да носи отговорност, ако информацията в изпратеното на електронен адрес извлечение бъде модифицирана и/или използвана от неоторизирани лица след изпращане на съобщението извън контролираната среда на Банката.
30. При заявено желание по чл.27.в за получаване на Извлечението в Райфайзен ОНЛАЙН, Картодържателят е длъжен да се регистрира за ползване на услугата Райфайзен ОНЛАЙН и да активира ползването й, съгласно условията на Банката за тази услуга.
III. Кредитен лимит
III.1 Кредитен лимит и лихвени условия
31. Банката разрешава ползване на кредитен лимит по Сметката, който с настоящия Договор двете страни договарят да бъде в размер на ( ). . При промяна на кредитния лимит по искане на Картодържателя, Картодържателят дължи такса за промяна на кредитен лимит в размер на 10 лева /5 евро.
32. Кредитният лимит се предоставя от Банката и може да бъде използван от Картодържателя само посредством Картата (в рамките на валидността на Картата и ако ползването й не e ограничено на някое от основанията, предвидени в Договора).
33. За ползваната част от кредитния лимит (включително за непогасената част от кредитния лимит по чл.2, ако има такава), Картодържателят заплаща на Банката годишна лихва в размер на:
• 18.9% (осемнадесет цяло и девет десети процента) за RaiCARD Fix и Visa Classic;
• 17.9% (седемнадесет цяло и девет десети процента) за Mastercard Gold;
• 14.9% (четиринадесет цяло и девет десети процента) за покупки/плащания на стоки и услуги, извършени с BILLA Visa Classic на ПОС терминал в магазин Билла в страната;
• 18.9% (осемнадесет цяло и девет десети процента) за теглене на пари в брой, както и за покупки/плащания, извършени с BILLA Visa Classic на ПОС терминал в търговски обект, различен от магазин Билла в страната.
34. Лихвата по чл.33 се начислява върху усвоената част от кредитния лимит за периода от датата на обработка на съответната операция до пълното погашение и се събира служебно от Банката от кредитния лимит или за сметка на неговото надвишение. Картодържателят не дължи лихва върху сумата от покупки/плащания на стоки и услуги, ако погаси цялата дължима сума, посочена в Извлечението, до съответния срок по чл.44/чл.45.
35. Към датата на сключване на Договора, годишният процент на разходите (ГПР) при покупка на стоки и услуги на стойност 3,000 лева със средства от кредитния лимит, изплатени на 12 равни месечни вноски, е:
• 20.63% (двадесет цяло и шестдесет и три стотни процента) за RaiCARD Fix и Visa Classic;
• 19.44% (деветнадесет цяло и четиридесет и четири стотни процента) за Mastercard Gold;
• 15.96% (петнадесет цяло и деветдесет и шест стотни процента) за BILLA Visa Classic, когато е използвана за покупки/плащания на стоки и услуги, извършени на ПОС терминал в магазин Билла в страната;
• 20.63% (двадесет цяло и шестдесет и три стотни процента) за BILLA Visa Classic, когато е използвана за покупки/плащания на стоки и услуги, извършени на ПОС терминал в търговски обект, различен от магазин Билла в страната.
Този размер на ГПР е изчислен при лихва в размера по чл.33 и при следните допълнителни допускания: а) Картодържателят погасява задълженията си по кредитния лимит в съответствие с условията на настоящия Договор и без забава; б) размерът на лихвата и другите разходи по кредитния лимит са неизменни спрямо първоначалния им размер и се прилагат до пълното изплащане на усвоената част от кредитния лимит.
В случай че стойността на покупките/плащанията на стоки и услуги е изплатена в гратисния период, ГПР е 0%.
36. Всички дължими лихви, такси и комисиони във връзка с ползването на кредитния лимит се събират служебно от Xxxxxxx от кредитния лимит или за сметка на неговото надвишение, за което Xxxxxxxxxxxxxxx дава своето безусловно и неотменимо съгласие.
37. При надвишение на кредитен лимит, Картодържателят дължи такса за надвишение на кредитен лимит в размер на 10 лева/5 евро.
38. В случай че внесените/преведените средства по Картата надвишават размера на кредитния лимит и Картата е на кредитно салдо, не се начислява възнаградителна лихва върху тези средства.
39. Всяко Извлечение по чл.27 съдържа информация за: период, за който се отнася извлечението; актуален кредитен лимит; приложим лихвен процент; извършени операции през отчетния период; начислени лихви и такси; извършени плащания от Картодържателя; обща дължима сума по кредитния лимит; дължима Минимална Погасителна Вноска (МПВ); срок за внасяне на МПВ; баланс от предходния отчетен период; разполагаем кредитния лимит.
40. Клиентът има възможност да избира между два отчетни периода за ползване на Картата:
a. От 16-то число на месеца до 15-то число на следващия месец.
6. От 2-ро число на месеца до 1-во число на следващия месец.
41. Картодържателят дължи месечна погасителна вноска, която е в размер не по-малък от минималната погасителна вноска (МПВ) и следва да се внесе/преведе от Картодържателя или трето лице по Сметката. Банката приема като месечна погасителна вноска всички постъпления по Сметката, с изключение на обратни операции (reversals). За дата на погасяване се приема датата на постъпване на средствата по Сметката. Картодържателят може да погаси по всяко време кредитния лимит, без да дължи неустойка или обезщетение на Банката във връзка с погасяването. В случай, че Xxxxxxxxxxxxxxx не погаси пълния размер на МПВ в срока по чл.44/чл.45, Банката може служебно да погаси неплатената част от МПВ от други разплащателни сметки на клиента в Банката (като при необходимост извършва превалутиране по приложимия курс на Банката в деня на погасяването), за което Картодържателят дава своето безусловно и неотменимо съгласие.
42. Минималната погасителна вноска (МПВ) за RaiCARD Fix е следната фиксирана сума, според кредитния лимит:
• 20 лева – при лимит от 500 лева до 1,000 лева;
• 30 лева – при лимит от 1,001 лева до 1,500 лева;
• 40 лева – при кредитен лимит от 1,501 лева до 2,000 лева;
• 60 лева – при кредитен лимит от 2,001 лева до 3,000 лева;
• 80 лева – при кредитен лимит от 3,001 лева до 4,000 лева;
• 100 лева – при кредитен лимит от 4,001 лева до 5,000 лева;
плюс непогасени МПВ от предходни периоди, плюс сумата на надвишението на кредитния лимит, плюс вноски за разсрочени операции - ако има такива, но не повече от общо дължимата сума по кредитния лимит.
43. Минималната погасителна вноска (МПВ) за Visa Classic, Mastercard Gold и BILLA Visa Classic е в размер на 5% (пет на сто) от общата дължима сума (усвоен кредитен лимит с добавени лихви, такси и комисиони), плюс непогасени МПВ от предходен период, плюс сумата на надвишението на кредитния лимит, плюс вноски за разсрочени операции - ако има такива, но не по-малко от 10 (десет) лева/ 5 (пет) евро. Сумата на МПВ не може да бъде по-голяма от общо дължимата сума по кредитния лимит.
44. Срокът за плащане на Минималната погасителна вноска (МПВ) за RaiCARD Fix е 20 дни след края на отчетния период по чл. 40 (в случай че този ден е неработен, срокът е следващият работен ден):
a. За чл.40.а (отчетният период приключва на 15-то число на месеца), срокът за плащане на МПВ е:
• 4-то число на следващия месец, в месеците с 31 дни;
• 5-то число на следващия месец, в месеците с 30 дни;
• 7-мо число на следващия месец, в месеците с 28 дни;
• 6-то число на следващия месец, в месеците с 29 дни (високосни години).
6. За чл.40.б (отчетният период приключва на 1-во число на месеца), срокът за плащане на МПВ е 21-во число на месеца.
45. Срокът за плащане на Минималната погасителна вноска (МПВ) за Visa Classic, Mastercard Gold и BILLA Visa Classic е 17 дни след края на отчетния период по чл.40 (в случай че този ден е неработен, срокът е следващият работен ден):
a. За чл.40.а (отчетният период приключва на 15-то число на месеца), срокът за плащане на МПВ е:
• 1-во число на следващия месец, в месеците с 31 дни;
• 2-ро число на следващия месец, в месеците с 30 дни;
• 4-то число на следващия месец, в месеците с 28 дни;
• 3-то число на следващия месец, в месеците с 29 дни (високосни години).
6. За чл.40.б (отчетният период приключва на 1-во число на месеца), срокът за плащане на МПВ е 18-то число на месеца.
46. Неполучено Извлечение не е основание Картодържателят да не внесе в срок дължимата МПВ.
47. При изцяло или частично неплащане на МПВ в посочения в чл.44/чл.45 срок, Банката начислява обезщетение за забава в размер на 10% на годишна база върху забавената дължима от Картодържателя сума.
48. При изцяло или частично неплащане на МПВ в посочения в чл.44/чл.45 срок за втори пореден месец, Банката блокира Картата.
49. При изцяло или частично неплащане на МПВ, на 7-ми и на 38-ми ден след срока за плащане, Xxxxxxx извършва преразглеждане на кредитоспособността на Картодържателя съобразно Политиката за оценка на риска на Банката, за което събира такса в размер на 10 лева/5 евро. Таксата служи за покриване на административни разходи, като справки в съответните регистри; комуникационни разходи за напомнителни съобщения - пощенски, телефонни, SMS съобщения; и други подобни.
50. Срокът за ползване на кредитния лимит съвпада със срока на действие на Договора, но не по-късно от срока на валидност на Картата. Срокът на действие на Договора е описан в раздел XV от настоящия Договор.
51. Погасяването на вземанията на Банката от Картодържателя се извършва от най-стар отчетен период към по- нов в следната последователност: такси теглене, други такси, лихви, вноски по разсрочени операции, теглене на пари в брой, покупки с ко-брандирана Карта при партньора в ко-брандираната програма, покупки/плащане на стоки и услуги, други задължения. При наличие на няколко задължения от един и същи вид, първо се погасява най-старото за съответния отчетен период.
III.2 Последици от неизпълнение
52. Непогасяване в срок на задължение, произтичащо от настоящия Договор, води до неблагоприятни последици, като например:
a. заплащане на обезщетение за забава в размера по чл.47;
6. заплащане на такса за преразглеждане на кредитоспособността по чл.49;
в. блокиране и/или деактивиране на Картата съгласно раздел V;
г. докладване от Xxxxxxx в изпълнение на нормативни изисквания на просрочието в Централен кредитен регистър, което ще повлияе върху кредитоспособността на Картодържателя и получаването на кредити в бъдеще;
д. предсрочна изискуемост на кредитния лимит съгласно раздел III.5;
e. принудително изпълнение за събиране на дължимите суми по законоустановения ред, като съгласно чл.79 от ГПК разходите по принудителното изпълнение са за сметка на Картодържателя.
III.3 Право на отказ
53. Картодържателят има право, без да дължи обезщетение или неустойка и без да посочва причина, да се откаже от Договора в срок до 14 (четиринадесет) дни, считано от датата на сключване на Договора.
54. Правото на отказ се смята за упражнено, при условие че Xxxxxxxxxxxxxxx депозира/изпрати писмено уведомление и върне Картата в офис на Банката преди изтичане на крайния срок по чл.53.
55. Отказът на Xxxxxxxxxxxxxxx от сключения Договор влиза в сила и Договорът се прекратява, само ако уведомлението е направено и Xxxxxxx е върната в офис на Банката в срока по чл.53 и усвоеният кредитен лимит, надвишението на одобрения кредитен лимит по чл.141 и по чл.195, изречение второ, и дължимата лихва
са изцяло погасени, без неоправдано забавяне и не по-късно от 30 (тридесет) календарни дни, считано от депозирането/изпращането на уведомлението за упражняване правото на отказ по предходния чл.54. Лихвата се начислява върху ползваната част от кредитния лимит за периода от датата на обработването на операцията до пълното погашение. Към датата на сключване на Договора, размерът на лихвата на ден е равен на годишната лихва за съответния вид Карта и вид транзакция, разделена на 360. При упражняване на правото на отказ от страна на Xxxxxxxxxxxxxx, застраховките по раздел XVI от настоящия Договор се прекратяват предсрочно.
56. Упражняване правото на отказ от Договора не освобождава Xxxxxxxxxxxxxx от задължение да заплати на Банката на всички дължими суми, свързани с използване на Картата.
57. Сметката може да бъде закрита от Xxxxxxx след прекратяване на Договора поради упражнено от Xxxxxxxxxxxxxx право на отказ от Договора, но не преди осчетоводяване от Банката на всички операции, извършени с Xxxxxxx, както и на всички други дължими такси и комисиони, свързани с използването на Картата.
III.4 Обезпечение
58. В случай че Xxxxxxx и Xxxxxxxxxxxxxx са договорили за обезпечение на всички вземания на Xxxxxxx по настоящия Договор и последващите анекси към него Картодържателят да учреди в полза на Банката първи по ред залог върху парични вземания, Картодържателят и Xxxxxxx подписват договор за залог върху парични вземания за наличностите по сметка с IBAN . Картодържателят се съгласява да осигури нотариална заверка на датата на договора за залог и да заплати таксите за нотариалната заверка, както и бъдещи такси за нотариални заверки при евентуални промени на договора за залог.
III.5 Предсрочна изискуемост
59. Банката има право да обяви усвоената и непогасена част от кредитния лимит, непадежиралите вноски по операции, разсрочени на равни месечни вноски съгласно раздел VII, ведно с дължимите такси, лихви и комисиони, за изцяло и предсрочно изискуем, след писмено предизвестие до Картодържателя, в случай че:
a. Картодържателят не е спазил което и да е условие от Договора;
6. Картодържателят е представил неверни сведения или неточни данни във връзка с издаване и/или ползване на Картата;
в. се получи писмено съобщение в Банката за наложен запор по сметките на Картодържателя.
60. Цялата усвоена и непогасена част от кредитния лимит, непадежиралите вноски по операции, разсрочени на равни месечни вноски съгласно раздел VII, ведно с дължимите такси и лихви стават автоматично и незабавно изискуеми и платими, без Банката да уведомява за това Xxxxxxxxxxxxxx, в случай че:
a. Картодържателят не плати четири поредни МПВ в пълен размер и в дължимия срок;
6. Картодържателят е ползвал кредитния лимит по начин, различен от уговорения в Договора;
в. Картодържателят бъде поставен под запрещение.
61. С подписване на настоящия Договор, Кредитополучателят дава своето неотменимо и безусловно съгласие Банката служебно да събира своите вземания, произтичащи от и във връзка с Договора от всички негови сметки при Банката и/или да прихваща вземанията си срещу всякакви авоари на Кредитополучателя при нея. Във връзка с предходното изречение, Кредитополучателят дава своето неотменимо и безусловно съгласие Банката да събира и/или прихваща своите вземания, произтичащи от настоящия Договор от начислена лихва по депозит(и) на Кредитополучателя при Банката. При недостатъчност на начислената по депозит(и) и лихва за погасяване на всички дължими от Кредитополучателя суми, Кредитополучателят дава своето неотменимо и безусловно съгласие Банката служебно да прекрати депозит(и) на Кредитополучателя и да събере/прихване вземанията от сумата на депозита, след което остатъкът от депозита, ако има такъв, се оформя отново като депозит със същата лихва и падеж - падежът на първоначалния депозит. Когато събирането на вземанията, произтичащи от и във връзка с Договора, се извършва от сметки на Кредитополучателя във валута, различна от уговорената по този Договор, обмяната се извършва по съответния курс на Банката за деня, в който се осъществява събирането и курсовите разлики са за сметка на Кредитополучателя.
62. В случай че усвоеният кредитен лимит е обявен за изцяло и предсрочно изискуем, освен по реда на чл. 64,
Банката събира дължимите суми от обезпечението, ако има такова, както и по предвидения в законодателството ред за принудителното събиране.
63. При предсрочна изискуемост (обявена от Банката или настъпила автоматично) на кредитния лимит по реда на чл.59 и чл.60 или пристъпване към принудително изпълнение, Банката си запазва правото да прехвърля правата си по този Договор на трето лице.
III.6 Решаване на спорове, свързани с кредитния лимит
64. Споровете относно тълкуване и изпълнение на Договора в частта, отнасяща се до кредитния лимит по раздел III, се разрешават с преговори между страните. Картодържателят може да подава писмено възражения в тази връзка до Банката на адрес: 0000 Xxxxx, xxx. „Xxxxxx Xxxxxxxx“ 55, Експо 2000, като Xxxxxxx се произнася писмено в срок до 30 (тридесет) дни от получаване на възражението.
65. При непостигане на съгласие между страните, спорът по чл.64 може да бъде отнесен до помирителни комисии, създадени от Министъра на икономиката, енергетиката и туризма по реда на чл.182-184 от Закона за защита на потребителите.
Картодържателят има право да отправя въпроси и жалби, отнасящи се до кредитния лимит по раздел III от настоящия Договор, до: Комисията за защита на потребителите с адрес: xx.Xxxxx, xx.Xxxxxxxxx 0X, интернет адрес xxx.xxx.xx, електронна поща xxxx@xxx.xx.
IV. Допълнителна карта
66. Xxxxxxx издава по писмено искане на Картодържателя допълнителни безконтактни кредитни карти на пълнолетни физически лица със срок на валидност 3 (три) години. Допълнителните карти се издават за ползване на част от кредитния лимит, отпуснат по сметката, посочена в чл. 1. Издаването и ползването на допълнителните карти е изцяло на собствен риск и отговорност на Xxxxxxxxxxxxxx, на когото е издадена основната карта (Основния картодържател). В случай че Основният картодържател заяви издаване на допълнителна карта, Допълнителният картодържател и Банката сключват Споразумение за издаване и ползване на допълнителна безконтактна кредитна карта, в което се уреждат отношенията по повод ползването на платежния инструмент.
67. Необходимо условие за издаване и ползване на допълнителни карти е наличие на действащ Рамков договор за издаване и ползване на безконтактна кредитна карта. Такъв договор може да е настоящият Договор или последващ рамков договор, сключен между Банката и Основния картодържател, уреждащ ползване на кредитния лимит по сметката по чл.1. С оглед на избягване на всяко съмнение: ако основната карта бъде преиздадена/подновена (и съответно се сключи последващ рамков договор), преди да е изтекъл срокът на валидност на допълнителната карта, Допълнителният картодържател може да продължи да ползва Картата си до изтичане на срока й на валидност. Подновяването/преиздаването на допълнителна карта се извършва от Основния картодържател, в съответствие с правилата на Раздел VI по-долу.
68. Основният картодържател се задължава да запознае Допълнителния картодържател с условията на чл.67 от Договора, както и да го информира незабавно, ако условието по чл.67 не е налице (независимо от причината за това), като в този случай осигури връщането на допълнителната карта в Банката.
69. Основният картодържател определя какъв процент от одобрения кредитен лимит на основната карта ще представлява лимитът по допълнителната карта.
70. Допълнителната карта и пликът с ПИН към нея се получават от Допълнителния картодържател.
71. Единствено Основният картодържател има право да променя операционните лимити за допълнителните карти.
72. Основният картодържател поема отговорността за всички действия, извършени с допълнителната карта. Всички операции и такси по операции, извършени с допълнителна карта, са за сметка на Основния картодържател.
73. Основният картодържател има право да блокира или прекрати ползването на допълнителната карта без съгласието на Допълнителния картодържател, по всяко време от действието на Договора, като отправи писмено заявление до Банката.
74. Допълнителната карта се деактивира от Банката, ако условието по чл.67 не е изпълнено.
V. Активиране. Блокиране. Деактивиране
75. Активиране е привеждане на Картата в статус “активна”. Активна карта е карта, с която Картодържателят може да извършва операции (платежни и неплатежни) на терминални устройства АТМ, ПОС и др.
76. Картата се блокира в необходимия за обработка технологичен срок на основание:
a. съобщение по телефон за изгубена, открадната, отнета или използвана по друг неправомерен начин Карта;
6. подадена от Картодържателя или от трето лице писмена молба за блокиране на изгубена, открадната, отнета или използвана по друг неправомерен начин Карта;
в. неплатени две последователни МПВ;
г. неспазване на настоящия Договор от страна на Xxxxxxxxxxxxxx;
д. получено писмено съобщение в Банката за наложен запор по сметките на Картодържателя;
e. при съмнение за неправомерно използване на Картата;
ж. сигурността на Картата;
3. употреба на Картата с цел измама;
n. по всяко време по желание на Xxxxxxxxxxxxxx с писмена молба за блокиране, без да е необходимо да посочва причина за това;
. при упражняване на правото на отказ от Договора по смисъла на чл.54 от настоящия Договор.
77. Картата се активира в необходимия за обработка технологичен срок на основание подадена писмена молба от Картодържателя за активиране на Карта, блокирана поради:
a. това че е забравена в терминално устройство АТМ;
6. последователно въведени три грешни ПИН;
в. желание на Xxxxxxxxxxxxxx.
78. Картата се активира служебно от Xxxxxxx в необходимия за обработка технологичен срок на основание:
a. Първоначално предаване на Карта на Картодържателя;
6. Получаване на съобщение за вдигане на наложен запор по установения от закона ред;
в. Изплащане на дължимите МПВ и съответните такси в пълен размер, с изключение на случаите на предсрочна изискуемост. За Карти RaiCard Fix, активиране е възможно само ако допуснатото просрочие не надвишава 90 дни;
г. Прекратяване на санкцията за неизпълнението на настоящия Договор от страна на Xxxxxxxxxxxxxx.
79. Картата се деактивира в необходимия за обработка технологичен срок на едно от следните основания:
a. прекратяване действието на настоящия Договор;
6. неполучена от Картодържателя Xxxxx в срок от три месеца след издаването й;
x. издаване на нова Карта, заменяща действащата към момента Карта;
г. връщане на Карта с отпечатани грешни данни или технически неизправна;
д. при получено съобщение, че Xxxxxxxxxxxxxxx е починал;
e. при настъпила предсрочната изискуемост по чл.59 или чл.60;
ж. при влизане в сила на правото на отказ от Договора по смисъла на чл.55 от настоящия Договор.
80. Деактивирана Xxxxx не може да бъде повторно активирана и следва да бъде унищожена.
81. При уведомяването на Банката за блокиране на Картата, Картодържателят или трето лице съобщава трите си имена, XXX и по възможност номер на Картата. Уведомяването се извършва на телефони 070010000 (Vivacom) и 1721 (А1 и Telenor) в работно време на Банката, както и денонощно на телефон 02/0000000.
82. Xxxxxxx води регистър на всички постъпили уведомления като вписва дата, час и име на лице, извършило уведомлението.
83. Картодържателят или трето лице е длъжен да подаде в работно време на Банката писмена молба за блокиране на Картата, в срок до три работни дни от уведомяването по телефона.
84. В случай че Картодържателят се намира в чужбина по време на инцидента, той може да се свърже директно на безплатните телефони за спешни случаи с банкови карти, указани в съответните интернет адреси:
xxx.xxxx.xxx xxx.xxxxxxxxxx.xxx. Препоръчително е Картодържателят да информира местната полиция, за да получи съдействие и документ за инцидента.
85. Банката си запазва правото по всяко време да изисква, блокира и/или деактивира Картата. В тези случаи Xxxxxxx уведомява Xxxxxxxxxxxxxx за предприетите действия по телефон, с SMS, е-mail или писмо преди блокирането/деактивирането или непосредствено след това.
VI. Издаване на нова Карта
86. Банката издава нова Карта в следните случаи:
a. служебно, при изтичане срока на валидност на старата (подновяване), при условията на чл. 89;
6. по искане на Xxxxxxxxxxxxxx, след подаване на заявление по образец на Банката, например в случаи на изгубена, открадната или повредена Карта (преиздаване);
в. при връщане на нова Карта с отпечатани грешни данни или технически неизправна/нечетима (преиздаване);
г. служебно, при съмнение за неправомерно използване на Картата (преиздаване).
87. При получаване на нова Карта, Картодържателят подписва нов Рамков договор.
88. Новата Карта се получава след връщане на старата, освен ако старата обективно не може да бъде върната, например е изгубена/открадната.
89. При изтичане на срока на валидност на Картата, Xxxxxxx по своя преценка може да разреши ползването на кредитния лимит за нов срок с подновена Xxxxx. При подновяване на Картата, Xxxxxxx изпраща уведомление чрез SMS до Картодържателя в рамките на последния месец от срока на валидност на Картата по настоящия Договор.
90. Картата не се подновява по реда на чл.86.а, в случай че преди изтичане на срока на валидност на Картата, Картодържателят отправи до Банката едномесечно писмено предизвестие за отказ от подновяване.
VII. Разсрочване на операции
91. Банката може да предостави възможност стойността на извършена операция да бъде разсрочена на равни месечни вноски при условията по-долу.
92. Разсрочване на операция може да се извърши:
a. при извършване на самата операция, когато тя представлява плащане на ПОС терминал на Банката при търговец, предлагащ възможност за разсрочване на операции – съгласно условията, предложени от търговеца;
6. след извършване на операцията, но в рамките на текущия отчетен период – Картодържателят може да заяви в офис на Банката или чрез Райфайзен ОНЛАЙН разсрочване на операция на 3, 6, 9 или 12 равни месечни вноски.
93. За разсрочване на операции на равни месечни вноски при условията на чл.92, Картодържателят дължи еднократна такса, посочена в Тарифата, която се събира в момента на разсрочването от кредитния лимит или за сметка на неговото надвишение.
94. Не се допуска разсрочване на начислени съгласно Договора лихви, такси и месечни вноски.
95. Банката разсрочва операция, в случай че към момента не са налице просрочени задължения по Картата и тя не е блокирана или деактивирана.
96. Банката блокира пълната сума на операцията от кредитния лимит по Картата, което намалява разполагаемата сума по Картата, но не представлява използван кредитен лимит (не участва във формирането на задължението за отчетния период). Равните месечни вноски се отчитат ежемесечно на датата на приключване на отчетния период, представляват използван кредитен лимит (участват във формирането на задължението за отчетния период) и се описват в Извлечението.
97. За RaiCARD Fix, начислената месечна вноска се включва изцяло в минималната погасителна вноска (МПВ).
98. За карти Visa Classic, Mastercard Gold и BILLA Visa Classic Картодържателят има възможност да избере между два варианта:
a. 5% от месечната вноска за разсрочена транзакция да се включва в минималната погасителна вноска (МПВ);
6. 100% от месечната вноска за разсрочена транзакция да се включва в минималната погасителна вноска (МПВ).
VIII. SMS/E-mail известяване
99. Банката предоставя на всички Картодържатели услуга за известяване с кратки текстови съобщения или съобщения на електронна поща (SMS/Е-mail известяване).
100. Картодържателят може по всяко време да заяви промяна на данни, деактивиране или временно спиране на услугата SMS/Е-mail известяване.
101. SMS/Е-mail известяването предоставя възможност за получаване на следните видове известия:
a. за всяка извършена операция на АТМ/ПОС, авторизирана в режим онлайн, съгласно чл.105, изречение първо;
6. за внесени/преведени средства по Картата;
в. за дължима сума по Карта, минимална погасителна вноска и срок за плащане;
г. други известия, свързани с ползването на Картата и кредитния лимит.
102. Известието по чл.101.а съдържа следната информация: дата и час на операцията, сума и валута на операцията, име или адрес на търговец, притежаващ АТМ/ПОС терминала, име на Карта, разполагаемо салдо по Картата след операцията.
103. Известието по чл.101.б съдържа следната информация: име на Xxxxx, дата и час на обработка на внесените/преведените средства по Картата, сума и валута на внесените/преведените средства, разполагаемо салдо по Картата след направената вноска/превод.
104. Известието по чл.101.в съдържа следната информация: име на Xxxxx, обща дължима сума по карта, минимална погасителна вноска и срок за плащане на задължението.
105. Известия по чл.101.а се изпращат само за операции на АТМ/ПОС, чиито авторизации се извършват в режим онлайн (чрез получаване на одобрение за операцията в реално време от Xxxxxxx в ролята й на издател на Картата по смисъла на Наредба № 3 на БНБ от 18 април 2018 г. за условията и реда за откриване на платежни сметки, за изпълнение на платежни операции и за използване на платежни инструменти). За операции, при които не се изисква одобрение от авторизационната система на Банката (офлайн операции), не могат да се генерират известия при извършване на операцията; Xxxxxxxxxxxxxxx се информира за тях от Извлечението.
106. SMS/Е-mail известяване се предлага за основна и допълнителни Карти, като основната Карта може да получава всички известия по чл.101, а допълнителните – само известията по чл.101.а.
107. Xxxxxxx не носи отговорност за неполучените от Xxxxxxxxxxxxxx известия в чужбина, при невъзможност за доставяне на известията от съответните доставчици на мобилни комуникации/интернет услуги.
108. Банката не гарантира и не носи отговорност, в случай че доставчикът на мобилни комуникации/интернет услуги не осигури получаването на известията или те се получават със закъснение.
109. Xxxxxxx не носи отговорност за погрешно подадени от Картодържателя номера на мобилни телефони и адреси на електронна поща.
IX. Сигурни плащания в интернет (3-D Secure)
110. С цел да осигури допълнителна сигурност за Картодържателите при извършване на плащания в интернет, Банката регистрира всички издадени Карти за услугата Сигурни плащания в интернет (3-D Secure).
111. При всяко плащане в интернет страници на търговци, участващи в 3-D Secure програми, Картодържателят потвърждава операцията, като потвържденията могат да бъдат осъществявани чрез въвеждане на специално генерирана еднократна парола, използване на биометрични данни или друго. Xxxxxxx не носи отговорност и понесените загуби са за сметка на Xxxxxxxxxxxxxx в случай на:
а. неправомерно използване на Картата в интернет след узнаване на кода/начина за потвърждаване от трети лица;
б. неполучен от Картодържателя SMS с код за потвърждение в чужбина, при невъзможност за доставяне на известията от съответните доставчици на мобилни комуникации;
в. погрешно подаден от Картодържателя номер на мобилен телефон.
112. При изпълнение на плащания в интернет страници на търговци Банката не прилага задълбочено установяване на идентичността, на Картодържателя в следните случаи:
a. операцията не надвишава 30 евро (или съответната равностойност в местна валута) и кумулативната стойност на предишните операции без прилагане на задълбочено установяване на идентичността не надвишава 100 евро (или съответната равностойност в местна валута) или броят на предишните операции без прилагане на задълбочено установяване на идентичността не надвишава пет последователни операции;
б. Картодържателят се е регистрирал за повтарящи се операции с еднакъв размер при определен търговец (тип абонамент или чрез създаване на профил при определен търговец);
в. операцията е с ниска степен на риск съгласно механизмите за мониторинг на операциите прилагани от Банката.
113. Банката не е страна в спорове за условията на плащането, доставка, цена, гаранция, застраховки и други, които Картодържателят урежда директно с търговеца.
X. Автоматично погасяване на задължения чрез Директен дебит
114. Картодържателят може да заяви услуга за автоматично погасяване на задължения по Карта чрез Директен дебит от посочена от него сметка. Таксата за услугата Автоматично погасяване на задължения е съгласно Тарифата на Банката.
115. За използване на услугата, Картодържателят трябва да попълни искане за услугата, в което да посочи:
x. xxxxxxxx, от която да се извършва погасяването;
6. каква част от общото месечно задължение (съгласно Извлечението) да се погасява автоматично;
x. xxxxxx, на която да се излъчва преводното нареждане за директен дебит (ако по предходната подточка б е избрано да се погасява пълното задължение, датата на излъчване може да е само 1 ден след края на отчетния период).
116. Сметката, от която се извършва автоматичното погасяване, може да е разплащателна сметка (или друга сметка, от която могат да се извършват разплащания) на Картодържателя или друго лице в Банката, или в друга банка в България.
117. Ако Xxxxxxxxxxxxxxx е посочил сметка в Банката, по която той не е титуляр, титулярът на сметката попълва и Съгласие за директен дебит. Ако Картодържателят е избрал сметка за погасяване в друга банка в България, е необходимо да се депозира съгласие в другата Банка, съгласно нейните изисквания.
118. За да не се допуска забавяне при автоматичното погасяване, Картодържателят се задължава да осигури заявената за директен дебит сума по сметката за погасяване не по-късно от заявената дата на погасяване.
119. Банката не извършва частични погашения чрез Директен дебит. Xxxxxxx прави опити за Директен дебит 5 последователни работни дни от заявената дата на погасяване и в случай, че по сметката за Директен дебит няма достатъчно средства за покриване на заявения от Картодържателя размер на погашението, Xxxxxxx не извършва автоматично погасяване и то остава отговорност на Картодържателя.
XI. Права и задължения на Банката
120. Да издаде Карта на името на Картодържателя на база одобрен кредитен лимит при условията на настоящия Договор.
121. Да предлага на Картодържателя отстъпки или други условия, определени като промоционални, или специални условия в съответствие с вътрешните правила на Банката, на различни групи клиенти или през определен период.
122. Да не разкрива ПИН за Картата или друг подобен код, освен на самия Картодържател.
123. Да блокира своевременно Xxxxxxx след получаване на уведомление по чл.76 или от трето лице, дори ако Картодържателят е действал умишлено или с груба небрежност.
124. Да изисква документи за финансовото и имущественото състояние на Картодържателя.
125. Да изготвя всеки отчетен период Извлечение, свързано с ползването на Картата и кредитния лимит през предходния отчетен период.
126. Да начислява служебно общата сума на операциите, дължими такси, лихви и други разходи на Банката, свързани с ползването на Картата, за сметка на кредитния лимит или за сметка на неговото надвишение.
127. Да предоставя на БОРИКА, Visa/Mastercard и RPC (Regional Processing Centre) информация за наличността по Сметката и размера на операционните лимити, свързани с използването на Картата, за което Картодържателят дава своето неотменимо съгласие с подписването на Договора.
128. Да осчетоводява операциите, които Картодържателят е извършил, в реда на постъпване на заявките, освен в случаите на принудително изпълнение.
129. Да коригира технически пропуски при осчетоводяване на операции или грешно осчетоводени операции, като дебитира/кредитира Сметката, за което Xxxxxxxxxxxxxxx дава своето неотменимо съгласие с подписването на Договора.
130. Да поддържа в 5-годишен срок записана информация, която позволява проследяване на операциите.
131. Да запознава Xxxxxxxxxxxxxx с вида и размера на дължимите лихви и такси, съгласно настоящия Договор и Xxxxxxxx на Банката и съгласно правилата на Visa/Mastercard.
132. Да прехвърля вземанията си по настоящия Договор на нов кредитор, за което Xxxxxxxxxxxxxxx дава своето неотменимо и безусловно съгласие с подписването му.
XII. Права и задължения на Картодържателя
133. Да ползва Xxxxxxx само лично в съответствие с настоящия Договор и да я пази с грижата на добър стопанин.
134. Да ползва Xxxxxxx съобразно уговорения начин и цели, като не противодейства с това на българското законодателство, включително чрез покупки и плащания, забранени от него.
135. Да получи лично издадената/преиздадената/подновената му Карта и запечатан плик с ПИН не по-късно от три месеца от издаване на Картата.
136. Да пази в тайна своя ПИН и да вземе всички необходими мерки срещу узнаването му от трети лица.
137. Да не записва своя ПИН, друг подобен код или удостоверителна информация по начин, който дава възможност за узнаването му от друго лице, включително върху Картата или каквато и да е друга вещ, която носи заедно с Xxxxxxx.
138. Да извършва операции с Картата съгласно чл.16 до размера на кредитния лимит, но не повече от одобрените от Банката операционни лимити.
139. Да погаси по всяко време използвания кредитен лимит.
140. Да поиска промяна на параметрите или временна промяна на операционните лимити за основната и допълнителните Карти, като подава заявление до Банката.
141. Да заплаща сумата на операциите, дължимите такси, лихви и други разходи на Банката, свързани с ползването на Картата, съгласно настоящия Договор, Xxxxxxxx на Банката и правилата на Visa/Mastercard, като дава своето неотменимо съгласие да бъдат събирани служебно за сметка на кредитния лимит или за сметка на неговото надвишение.
142. В случай че надвиши кредитния лимит, незабавно да възстанови сумата, с която е надвишен.
143. Да получава при поискване и безвъзмездно в офис на Банката, във всеки един момент от изпълнението на Договора, Извлечения за извършените погашения и дължими суми по кредитния лимит, включително с разбивка на всяка вноска, показващо погасяването на такси, лихва, главница.
144. Да обслужва редовно и в срок ползваната част от кредитния лимит в съответствие с информацията от Извлечението и условията по настоящия Договор.
145. Картодържателят е длъжен да предоставя документи за финансовото и имущественото състояние при поискване от Банката.
146. Да уведоми незабавно Банката за настъпили промени в първоначално попълнените данни в Искането. В противен случай всички уведомления, извлечения и други подобни, изпратени от Xxxxxxx на адрес, посочен в Искането, се считат за надлежно връчени с изпращане на адреса.
147. Да уведоми незабавно Банката за:
a. унищожаване, изгубване, кражба, отнемане по друг начин, подправяне или използване по друг неправомерен начин на Картата, както и узнаване на ПИН от трето лице;
6. извършването на операция, която не е одобрена от Картодържателя;
в. установена от него грешка при отразяване на операциите с Картата от Банката.
148. Да поиска преиздаване в случай на изгубване или кражба на Картата, като попълни заявление и го представи в Банката.
149. Да уведоми писмено Xxxxxxx в едномесечен срок преди изтичане срока на валидност на Картата, в случай че не желае тя да му бъде подновена за нов период.
150. Да получи условията на Рамковия договор по всяко време на действието на настоящия Договор на хартиен или друг дълготраен носител, включително цялата предварителна информация по чл.60 на ЗПУПС.
151. Картодържателят е длъжен да върне Картата и издадените към нея допълнителни карти на Xxxxxxx веднага след изтичане на срока й на валидност или в случаите на прекратяване на договорните отношения, както и в деня на депозиране/изпращане на предизвестието за прекратяване на Договора или уведомлението за упражняване на правото на отказ, както и веднага след настъпване на предсрочна изискуемост.
XIII. Отговорности
152. (1) В случай на неразрешена транзакция, Xxxxxxx възстановява на Картодържателя стойността на неразрешената платежна операция и когато е необходимо, възстановява сметката на Картодържателя в състоянието, в което тя би се намирала преди изпълнението на транзакцията, незабавно и във всеки случай не по-късно от края на следващия работен ден, след получаване на уведомлението от Xxxxxxx, освен когато Xxxxxxx има основателни съмнения за измама, за което Xxxxxxx уведомява съответните компетентни органи.
(2) Разпоредбата на ал.1 не се прилага и Картодържателят понася загубите, свързани с неразрешените транзакции, произтичащи от използването на изгубена, открадната или незаконно присвоена Карта, в размер до 100 лева.
(3) Картодържателят понася всички загуби, независимо от размера им, свързани с неразрешените транзакции, ако ги е причинил чрез измама или с неизпълнението на едно или повече от задълженията си по чл.75 от ЗПУПС, умишлено или поради груба небрежност.
153. Страните се съгласяват, че Xxxxxxxxxxxxxxx е нарушил задълженията си по чл.75 от ЗПУПС с груба небрежност, когато:
a. е съхранявал Картата заедно с документ, съдържащ записан върху него XXX;
6. е съобщил ПИН на трето лице, включително на член от семейството или xxxxxxx;
в. е давал Картата за ползване от трето лице или се е съгласил или допускал Картата да бъде използвана от трето лице.
154. След уведомяване по реда на чл.75, т.2 от ЗПУПС, Картодържателят не понася никакви имуществени вреди, произтичащи от използването на изгубена, открадната или незаконно присвоена платежна Карта с изключение на случаите, когато Картодържателят е действал чрез измама.
155. Картодържателят носи наказателна и/или гражданска отговорност по съдебен ред в следните случаи:
a. при измама и неправомерно ползване на Картата;
6. при нарушаване на задълженията си по опазване на Картата и ПИН при умисъл или груба небрежност;
в. при използване на Карта с изтекъл срок на валидност, блокирана, деактивирана или подправена.
156. Банката не носи отговорност, ако подадената от трето лице писмена молба или съобщение по телефон за изгубване, кражба, отнемане или използване по друг неправомерен начин на Картата е с невярно съдържание и Банката е предприела необходимите мерки за блокирането на Картата. Xxxxxxx не носи отговорност за вреди, загуби или пропуснати ползи, които биха могли да възникнат от това.
157. Банката не носи отговорност, ако търговец или търговска организация по някаква причина откажат да приемат плащане с Картата, както и в случай че инициирано от Картодържателя плащане не може да бъде извършено с Картата по технически, комуникационни или други причини извън контрола на Банката.
158. Банката не носи отговорност за сделки, при които плащането е извършено с Xxxxx. Това се отнася за всички възможни и допустими рекламации на платени стоки или услуги, както и при други спорове, които се уреждат пряко със засегнатата насрещна страна.
XIV. Разрешаване на спорове, свързани с Картата
159. Картодържателят следва да възрази пред Банката срещу неразрешени и неточно изпълнени операции, които се съдържат в Извлечението, без неоснователно забавяне, но не по-късно от 13 месеца от датата на задължаване на Сметката му. При отказ от страна на Xxxxxxx или при неудовлетвореност от решението й, Xxxxxxxxxxxxxxx може да претендира връщане на суми от неразрешените или неточно изпълнените операции пред Помирителната комисия по чл.166 по-долу, пред друга помирителна институция, съд или арбитраж в рамките на общите законови давностни срокове. Смята се, че Xxxxxxxxxxxxxxx е узнал за неразрешената или неточно изпълнена операция най-късно с получаване на месечното Извлечение по чл.27. Картодържателят следва да подаде възражение в писмен вид в офис на Банката. За необоснованите рекламации на операции Картодържателят заплаща такса, съгласно действащата към момента Тарифа на Банката.
160. Разглеждането на възраженията се извършва според правилата на Visa/Mastercard и разпоредбите на националното законодателство.
161. При разглеждането на постъпили възражения от Картодържател, Xxxxxxx има право да изисква и следва да получи в срок от 5 работни дни допълнителни документи и информация, необходими за удостоверяване на възражението пред насрещната страна. При неполучаване на исканата информация/документация в посочения срок, Xxxxxxx има право да прекрати разглеждането на подаденото възражение.
162. Банката се произнася с писмено решение по постъпилото възражение в определения от Закона за платежните услуги и платежните системи (ЗПУПС) срок.
163. При получаване на доказателства, удостоверяващи неоснователност на възражението, Xxxxxxx дебитира служебно Сметката на Картодържателя с възстановена от нея сума във връзка с възражението. С подписването на настоящия Договор, Xxxxxxxxxxxxxxx дава своето безусловно съгласие за дебитиране на Сметката в тези случаи.
164. По искане на Картодържателя, Xxxxxxx инициира арбитражна процедура пред Visa/Mastercard за разрешаване на оспорено плащане, като всички такси и разходи са за сметка на Картодържателя.
165. Xxxxxxx уведомява Xxxxxxxxxxxxxx за всички предприемани действия, които биха довели до задължение за заплащане на допълнителни такси и разходи от Картодържателя.
166. Когато решението не удовлетворява Xxxxxxxxxxxxxx, спорът може да бъде отнесен за разглеждане от Помирителната комисия за платежни спорове съгласно разпоредбите на ЗПУПС и Правилника за дейността на Помирителната комисия за платежни спорове.
167. Помирителната комисия разглежда възражения, които не са отнесени за разрешаване пред съд, арбитражен съд или друга помирителна институция, както и ако няма сключена спогодба с другата страна.
XV. Срок на Договора. Прекратяване. Изменение
168. Настоящият Договор влиза в сила от датата на подписването му от двете страни и предаването на Картата от Банката на Картодържателя.
169. В случай че Xxxxxxxxxxxxxxx предоставя обезпечение по смисъла на чл.58, Договорът влиза в сила от датата на подписването му от двете страни, подписването на Договор за залог със заверена дата и предаването на Картата от Банката на Картодържателя.
170. Договорът се счита за прекратен при изтичане на валидността на Картата или при деактивирането й на друго договорно основание и при условие, че няма усвоен кредитен лимит или непадежирали вноски по операции, разсрочени на равни месечни вноски съгласно раздел VII.
171. Договорът може да бъде прекратен по взаимно съгласие на двете страни по всяко време.
172. Договорът може да се прекрати по искане на Xxxxxxxxxxxxxx след едномесечно писмено предизвестие по всяко време на действие на Договора и при условие, че Xxxxxxxxxxxxxxx е погасил всички свои задължения към Банката и е върнал Xxxxxxx, както и издадените към нея допълнителни карти.
173. При неизпълнение на задължението да върне Картата в Банката, Xxxxxxxxxxxxxxx носи отговорност за всички операции, извършени с нея след датата, определена за връщането й, както и за всички произтичащи от тези операции задължения.
174. Банката има право без предизвестие да прекрати едностранно Договора, при неспазване на което и да е задължение и/или отговорност по настоящия Договор от страна на Xxxxxxxxxxxxxx.
175. Xxxxxxx има право да прекрати едностранно Договора с двумесечно писмено предизвестие, без да посочва основание за прекратяването.
176. Настоящият Договор остава в сила и след изтичане на валидността на Картата или деактивирането й на друго основание, при условие че има непогасени задължения към Банката, възникнали във връзка с използването на Картата и допълнителните карти (ако има такива) и/или кредитния лимит. Картодържателят е длъжен ежемесечно да внася МПВ съгласно чл.42/чл.43 до окончателното погасяване на задължението по кредитния лимит. В горепосочените случаи, Xxxxxxx прекратява достъпа на Картодържателя и на Допълнителните картодържатели (ако има такива) до неизползвания кредитен лимит по Сметката. Настоящият Договор се счита за прекратен само след пълно погасяване на всички задължения, произтичащи от него.
177. Освобождаването на обезпечението по раздел III.4 от настоящия Договор, при наличие на такова, както и закриването на Сметката и разпореждането със средствата по Сметката, при наличие на такива, се допуска след изтичане на 2 отчетни периода след прекратяване на Договора, но не преди осчетоводяване на всички операции, извършени с Xxxxxxx и с допълнителните карти (ако има такива) и всички дължими лихви, такси и комисиони, и след връщането в Банката на Картата и допълнителните карти (ако има такива).
178. При прекратяване на настоящия Договор от страна на Xxxxxxxxxxxxxx съгласно условията на чл.172, той не дължи такси или неустойки за прекратяването.
179. Банката има право да променя едностранно условията по настоящия Договор, свързани с Xxxxxxx, с изключение на условията, свързани с Кредитния лимит, като уведоми Картодържателя съобразно законоустановения ред, в срок от два месеца преди датата, на която е предложено промените да влязат в сила. В случай че Xxxxxxxxxxxxxxx не заяви в писмен вид, че не приема тези промени, същите се считат за влезли в сила спрямо него. Картодържателят има право да прекрати Договора преди датата, на която е предложено промените да влязат в сила, без да носи отговорност за разноски и обезщетения.
180. Всички изменения и допълнения към условията, свързани с кредитния лимит, се уреждат чрез подписване на допълнително споразумение между страните.
181. Когато Xxxxxxx разширява обхвата на услугите, които могат да се използват с Картата, се счита че Картодържателят е дал съгласие за това, когато (ако е необходимо) заяви услугата в офис на Банката или чрез технически средства за комуникация, както и когато използва новата услуга за първи път, като в тези случаи не се прилага срокът по чл.179.
XVI. Застраховки
XVI.1 Застраховки, които Xxxxxxx сключва за своя сметка и в полза на Картодържателя
182. Банката не предоставя безплатни застраховки с издаването на карти RaiCARD Fix, Visa Classic и BILLA Visa Classic.
183. За карти Mastercard Gold, Xxxxxxx може да предостави безплатно Застраховка при пътуване и Застраховка за защита на Картата (Комбинирана застраховка) в полза на Картодържателя, ако той е с постоянно пребиваване в България, въз основа на сключен договор между Райфайзенбанк (България) ЕАД и ЗК Уника АД.
184. В случаите на чл.183, Картодържателят потвърждава, че е запознат с Условията за комбинирана застраховка на ЗК „УНИКА“ АД за застраховане на държатели на кредитна карта (Условия за комбинирана застраховка), съгласен е и приема Банката да сключи за своя сметка комбинирана застраховка от името на Картодържателя и в негова полза, при съблюдаване на клаузите на описаните Условия.
185. Застрахователното покритие на Застраховката за защита на Картата е валидно за цял свят. Застрахователното покритие на Застраховката Помощ при пътуване е валидно при пътуване извън територията на Република България, съгласно Условията за застраховката. С издаването на карти Mastercard Gold, Картодържателят получава застрахователен сертификат, който съдържа лимитите и покритията на Застраховката и приложен към него екземпляр от Условията за застраховката. При възникване на застрахователно събитие, Xxxxxxxxxxxxxxx е длъжен незабавно да се обади на телефоните, посочени в Условията за застраховка и/или в застрахователния сертификат.
186. Комбинираната застраховка влиза в сила съгласно условията на Груповата застрахователна полица и Условията за комбинирана застраховка. Комбинираната застраховка е с валидност 12 месеца (Застрахователна година), считано от влизането й в сила, като Картодържателят дава съгласие тя да се подновява автоматично от Банката за всяка следваща Застрахователна година за срока на действие на настоящия Договор. Комбинираната застраховка се прекратява предсрочно при условията, предвидени в Груповата застрахователна полица и Условията за комбинирана застраховка.
187. В случаите на чл.183, Xxxxxxxxxxxxxxx се съгласява, че при неизпълнение на което и да е от неговите задължения по настоящия Договор, Xxxxxxx има право по свое усмотрение да реши дали да поднови или не Комбинираната застраховка за нов едногодишен срок.
188. В случай на деактивиране на Xxxxxxx на някое от посочените в Договора основания, Xxxxxxxxxxxxxxx изрично, безусловно и неотменимо нарежда и инструктира Xxxxxxx:
a. Незабавно и без да уведомява Xxxxxxxxxxxxxx за това, да преустанови плащането на застрахователната премия по Комбинираната застраховка;
6. Да не подновява действието на Комбинираната застраховка за следващите Застрахователни години, докато настоящият Договор е в сила.
189. В случаите на чл.188.а, Картодържателят декларира, че е запознат и е съгласен, че със спиране на плащането на застрахователната премия, Комбинираната застраховка ще бъде прекратена с изтичане на една календарна година, считано от датата на последното плащане на застрахователната премия.
XVI.2 Застраховки, които Xxxxxxx сключва за сметка на и в полза на Картодържателя
190. С издаването на карти RaiCARD Fix, Visa Classic, Mastercard Gold и BILLA Visa Classic, Xxxxxxx сключва за сметка на Картодържателя Застраховка Живот по Картата, за което Xxxxxxxxxxxxxxx дава съгласие с подписване на Искането или друг формуляр, предоставен му от Банката. Ако Картодържателят декларира изрично отказ от Застраховката, разпоредбите на чл.191–199 по-долу не се прилагат за него.
191. Картодържателят потвърждава, че е запознат със Специалните условия на ЗК Уника Живот АД (Специални условия) за застраховане на физически лица, притежатели на безконтактна кредитна карта, приема ги и е съгласен да бъде застрахован от Банката за своя сметка, при съблюдаване на клаузите на посочените Специални условия.
192. Картодържателят потвърждава, че е получил информацията за потребителите на застрахователните услуги по чл.324-327 от Кодекса за застраховането (КЗ).
193. Застраховка Живот влиза в действие съгласно Специалните условия. Застраховката е в сила, считано от датата на влизането й в действие, за всеки отчетен период, през който е имало усвоен кредитен лимит, и се
подновява автоматично за всеки следващ отчетен период, за който има усвоен кредитен лимит, докато настоящият Договор е в сила или до преустановяване от страна на Xxxxxxx на плащането на застрахователната премия по реда на чл.196 или чл.198. Застраховката се прекратява предсрочно съгласно клаузите на Специалните условия.
194. Застрахователната сума по застраховката е равна на усвоената част от одобрения кредитен лимит по кредитната Карта, определена към края на отчетния период, през който е настъпило застрахователното събитие. Картодържателят дава съгласието си при настъпване на застрахователно събитие застрахователната сума по Застраховка Живот да бъде изплатена на Райфайзенбанк (България) ЕАД и да послужи за погасяване на задължението по кредитния лимит.
195. Картодържателят дава съгласието си Xxxxxxx да събира служебно премията по Застраховка Живот на дата на дължимо плащане на застрахователна премия от неусвоения кредитен лимит по Картата. Картодържателят дава своето безусловно и неотменимо съгласие, в случай че на дата на дължимо плащане на застрахователната премия целият кредитен лимит по Картата е усвоен, Банката служебно да заплати от негово име и за негова сметка сумите, необходими за заплащане на застрахователната премия по застраховката. Платените от Банката суми по предходното изречение стават незабавно изискуеми, считано от датата на плащането им от Xxxxxxx. За надвишението на одобрения кредитен лимит по предходното изречение, Картодържателят дължи на Банката такса за надвишение на кредитния лимит в размер на 10 лева/5 евро.
196. Картодържателят изрично и безусловно нарежда и инструктира Xxxxxxx при предсрочна изискуемост на усвоения кредитен лимит на посочените в Договора основания, както и настъпване на изискуемост на всички дължими от Картодържателя към Банката суми по и във връзка с настоящия Договор:
a. Xxxxxxx, незабавно и без да уведомява Xxxxxxxxxxxxxx за това, да преустанови заплащането на застрахователната премия по Застраховка Живот;
6. Xxxxxxx да не подновява застраховката за следващи отчетни периоди, докато е в сила настоящият Договор.
197. В случаите на чл.196.а, Картодържателят декларира, че е запознат и е съгласен, че със спиране на плащането на застрахователната премия, Застраховката Живот по Картата ще бъде прекратена.
198. Картодържателят изрично се съгласява, че Xxxxxxx има право да преустанови заплащането на застрахователната премия и при неизпълнение на което и да е негово задължение по настоящия Договор и декларира, че е запознат и е съгласен, че със спиране на плащането на застрахователната премия по настоящия член, Застраховката Живот ще бъде прекратена и няма да бъде подновявана за следващи отчетни периоди, докато настоящият Договор е в сила.
199. Картодържателят дава съгласието си лекуващите го лекари, болнични заведения и/или работодатели да предоставят пълна информация относно здравословното му състояние за нуждите на Застрахователя. Картодържателят дава съгласието си предоставените лични данни, негови и на трети лица, както и необходимата (само) информация и документи за целите на застраховките по настоящия раздел и отнасящите се до кредитите му към Банката, при необходимост да се предоставят от Банката на Застрахователя и трети лица, имащи отношение към застрахователния договор.
XVII. Други условия
200. Картодържателят дава съгласието си Xxxxxxx да проверява по всяко време истинността на посочените в Искането и настоящия Договор обстоятелства/данни.
201. Картодържателят дава съгласие Банката да изпраща SMS, e-mail или писмо на посочен от него мобилен телефон, e-mail адрес, адрес или пощенска кутия, с информация за Картата, за извършените с Картата операции и дължимите суми по Картата.
202. Посоченият в Искането адрес за кореспонденция (пощенски и/или електронен) на всяка от страните ще се счита за адрес за кореспонденция на съответната страна, на който насрещната страна по Договора ще изпраща всички предвидени в него уведомления, съобщения и други документи. В случай че страна по Договора x
променила адреса си, без да уведоми своевременно писмено насрещната страна за точния си нов адрес за кореспонденция, всички уведомления и съобщения до страната на стария й адрес ще се считат за валидно получени с удостоверяването от страна на куриерска служба, пощата или друг връчител, че адресатът не е намерен на посочения адрес. При промяна на адреса на управление на Банката, посочен в този Договор, Xxxxxxxxxxxxxxx се счита за уведомен за новия й адрес на управление от датата на обявяването на промяната в електронния търговски регистър към Агенция по вписванията, който е публичен.
203. Картодържателят може да се свърже с Банката на телефони 070010000 (Vivacom) и 1721 (А1 и Telenor) в работно време на Банката, както и денонощно на телефон 02/0000000.
204. Записванията на всички операции, извършени с Картата, са счетоводни документи по смисъла на Закона за счетоводството и се смятат за верни до доказване на противното.
205. Във връзка с изискванията за защита на личните данни, при встъпване в делови отношения Xxxxxxx предоставя на Картодържателя Формуляр - Информация за обработване и защита на лични данни.В случай че вземанията на Xxxxxxx по настоящия Договор са прехвърлени на нов кредитор, Картодържателят дава своето неотменимо и безусловно съгласие Банката да събира, от името на новия кредитор, месечните вноски, начислени лихви, такси и разноски по усвоения кредитен лимит.
206. За неуредени в настоящия Договор въпроси се прилагат Общите условия за делова дейност на Банката, правилата на Visa/Mastercard и/или разпоредбите на действащото българско законодателство.
207. С подписване на настоящия Договор Xxxxxxxxxxxxxxx декларира, че Xxxxxxx му е предоставила предварително в достатъчен срок преди подписването, проекта на този Договор и Xxxxxxxxxxxxxxx се е запознал с условията му, включително с цялата съдържаща се в Договора предварителна информация, изискуема по чл.60 на ЗПУПС.
208. С подписване на настоящия Договор Xxxxxxxxxxxxxxx декларира, че Xxxxxxx му е предоставила безвъзмездно, на хартиен или друг траен носител преддоговорна информация, свързана с кредитния лимит, във формата на стандартен европейски формуляр съгласно чл.5 от Закона за потребителския кредит и потвърждава, че се е запознал с нея.
Настоящият Договор е изготвен в два еднообразни екземпляра, по един за всяка от страните. Райфайзенбанк (България) ЕАД: Картодържател:
……………………………………… ……………………………..………..…
Подписът на клиента е положен в присъствието на: …………………………………………………………………….