Трето задължено лице e дееспособно физическо лице или юридическо лице – страна по сключен във връзка с Договора друг договор или по самия Договор, което се е задължило, в качеството на ипотекарен длъжник, залогодател, поръчител, солидарен длъжник и...

ОБЩИ УСЛОВИЯ на ЦЕНТРАЛНА КООПЕРАТИВНА БАНКА АД

за предоставяне на кредити за недвижими имоти на физически лица

Настоящите Общи условия (ОУ) уреждат условията и реда, при които Централна кооперативна банка АД, със седалище и адрес на управление: гр. София, п.к. 1086, бул. Цариградско шосе № 87, вписана в Търговския регистър при Агенция по вписванията с ЕИК 831447150 (Банката) предоставя кредити за недвижими имоти на кредитополучатели – физически лица, условията за усвояване, ползване, обезпечаване и погасяване на тези кредити, както и условията и реда, при които се сключват и действат договорите за кредит.

ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Кредит за недвижим имот – кредит, обезпечен с ипотека или друго сравнимо обезпечение върху недвижим имот, и кредит, чиято цел е придобиване или запазване на вещно право върху недвижим имот.

Като синоним на понятието в настоящите ОУ се използва и израза “ипотечен кредит”.

Кредит - размерът на предоставената за ползване от Банката на кредитополучателя, въз основа на сключен договор за кредит (Договор), сума, както и, съответно, дългът, формиран от и във връзка с усвоените по главницата суми, включително дължимите лихви, такси, комисиони и други разноски, съгласно условията на Договора, настоящите ОУ и Тарифата за лихвите, таксите и комисионите на Банката (Тарифата). Кредит в чуждестранна валута - кредит, който е деноминиран или във валута, различна от валутата, в която кредитополучателят получава доход или държи активи, от които кредитът ще се погасява, или във валута, различна от валутата на държава членка, в която кредитополучателят е пребивавал към момента на сключване на договора за кредит или в която е обичайното му местопребиваване.

Кредитополучател е дееспособно физическо лице - страна по Договор за ипотечен кредит, на което Банката е предоставила Кредит и което усвоява, ползва целево и връща Кредита в сроковете и при условията, предвидени в Договора и в настоящите ОУ.

Трето задължено лице e дееспособно физическо лице или юридическо лице – страна по сключен във връзка с Договора друг договор или по самия Договор, което се е задължило, в качеството на ипотекарен длъжник, залогодател, поръчител, солидарен длъжник и др., да отговаря, съответно, с определена своя вещ или лично пред Xxxxxxx за изпълнението на задълженията на кредитополучателя по Договора.

Общ размер на кредита - максималния размер (лимит) или общата сума, предоставена на Кредитополучателя с договора за кредит;

Общ разход по кредита - всички разходи, включващи лихви, комисиони, такси, и всички други видове разходи, пряко свързани с договора за кредит за недвижим имот, които Кредитополучателят трябва да заплати, включително разходите за допълнителни услуги, свързани с договора за кредит като застрахователни премии и разходи за извършване на оценка на недвижимия имот, предмет на обезпечението;

Обща сума, дължима от Кредитополучателят - сборът от общия размер на предоставения кредит и общите разходи по кредита, уговорени в договора.

Годишен процент на разходите (ГПР) - процент, който изразява общите разходи по кредита за Кредитополучателя, настоящи или бъдещи, изразени като годишен процент, изчислен на годишна база от общия размер на предоставения кредит. ГПР се изчислява по формула, съставляваща Приложение 1 към ЗКНИП и служи за сравнение на различни предложения за сключване на договор за кредит.

Пакетна продажба - е предлагането или сключването на договор за кредит в пакет с други отделни финансови продукти или услуги, при което договорът за кредит се предлага на Кредитополучателя и отделно, но не непременно при същите условия, както при съвместното предлагане с допълнителните услуги.

ЗКНИП - Закона за кредитите за недвижими имоти за потребители, регламентиращ правната рамка на

дейността на Банката по предоставяне на кредити за недвижими имоти на физически лица.

I. ПРЕДНАЗНАЧЕНИЕ НА ИПОТЕЧНИТЕ КРЕДИТИ

1. Банката предоставя кредити със следното предназначение:

1.1. За закупуване на недвижим имот;

1.2. За довършителни работи, ремонт, реконструкция и обзавеждане;

1.3. За рефинансиране на ипотечни кредити и други кредитни продукти за физически лица, предоставени от други банки;

1.4. За текущи нужди;

2. Възможни са комбинации между горепосочените, при съответно посочване на сумата за всяко от тях от общия размер на кредита.

II. МАКСИМАЛЕН СРОК И ВАЛУТА НА КРЕДИТА

Банката предоставя кредити в лева и евро, със срок на погасяване до 30 години.

III. ДОПЪЛНИТЕЛНИ УСЛУГИ, КОИТО КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ Е ДЛЪЖЕН ДА ПОЛЗВА ВЪВ ВРЪЗКА С КРЕДИТА:

Банката може да изиска от кредитополучателя ползването на някоя/някои от следните допълнителни услуги:

1. Договор за разплащателна сметка.

2. Договор за застраховка на недвижим имот, освен когато застраховката е за сметка на Xxxxxxx.

3. Заплащане на най-малко две периодични сметки месечно, с услугата „Абонамент за периодични сметки”.

4. Договор за издаване на кредитна карта.

5. Ползване на услуга „CCB club“.

6. Ползване на овърдрафт.

7. Ползване на интернет банкиране.

В Договора за кредит се записва/ат изрично услугата/ите, които са задължителни във връзка с конкретния кредит.

ІV. УСЛОВИЯ И РЕД ЗА ПРЕДОСТАВЯНЕ НА ИПОТЕЧНИ КРЕДИТИ

1. Кредитоискателят следва да подаде до Банката писмено Искане за предоставяне на кредит (по образец), заедно с документи и информация на български език, които са необходими на Банката за анализ и оценка на кредитоспособността му. В случай, че документите са изготвени на чужд език, Xxxxxxx изисква същите да бъдат представени заедно с легализиран превод на български език, извършен по установения в закона ред.

2. Във връзка с предоставянето на кредита Банката може да постави условия кредитоискателят да:

2.1. Осигури собствени парични средства, необходими за финансиране на определена част от стойността на планираната сделка.

2.2. Превод на определен процент от работна заплата, на определен процент от доходите или на конкретна сума.

3. Въз основа на получената предварителна информация за потребностите и предпочитанията, както и за финансовото състояние на кредитоискателя, Банката му предоставя екземпляр от настоящите общи условия, на хартия, на български език, както и персонализирана информация за кредита, който му предлага, под формата на Европейски стандартизиран информационен формуляр /XXXX/ със съдържание, съгласно Приложение № 2 към ЗКНИП. Всяка допълнителна информация по искането за кредит се представя в отделен документ, който се прилага към XXXX. По така предоставената преддоговорна информация, Кредитополучателят има право да поиска разяснения както относно условията на договора за кредит така и за условията на всяка допълнителна услуга, свързана с него. Разясненията, дадени на

клиента по предходното изречение не представляват препоръка за избор на кредит.

4. Банката извършва анализ и оценка на кредитоспособността на кредитоискателя като взема предвид всички фактори, включително допускания за бъдещи събития по време на действие на договора за кредит, свързани с възможностите на лицето да изпълни задълженията си по договора за кредит. Оценката на кредитоспособността се извършва въз основа на информация за доходите и разходите на кредитоискателя и друга информация от финансов или икономически характер, необходима за извършване на оценката. За извършване на оценката Банката ползва информацията, предоставена от кредитоискателя, която може да провeри по избран от нея начин, включително чрез документи от независими източници или проверка в база данни. За целите на извършване на оценка на кредитоспособността на кредитоискателя, Банката има право да изисква разяснения на получената информация и документи.

5. Кредитоискателят следва да предостави на Xxxxxxx вярна и възможно най-пълна информация, за да извърши Xxxxxxx правилна оценка на неговата кредитоспособност. В случай че Xxxxxxx не може да извърши оценка на кредитоспособността поради непредоставяне на информация или ако необходимата проверка на информацията не може да бъде извършена, кредитът може да не бъде отпуснат.

6. Въз основа на анализ и оценка на кредитоспособността на кредитоискателя, Xxxxxxx го уведомява за решението си по искането за кредит, в срок до 10 работни дни от получаване на искането, придружено с всички първоначално изискани от банката документи. В случай, че от кредитоискателя са били поискани допълнителни документи и/или информация, срокът тече от получаването им в Банката. Въз основа на извършена оценка на кредитоспособността на кредитоискателя Банката може да откаже да предостави кредита, за което в срока по предходното изречение уведомява кредитоискателя. Xxxxxxx уведомява кредитоискателя и в случай, че отказът се основава на автоматизирана обработка на данните. Банката не е длъжна да мотивира отказ за предоставяне на кредит. Когато отказът е въз основа на извършена проверка в Централния кредитен регистър на БНБ или в друга база данни, използвана в Република България за оценка на кредитоспособността, Банката уведомява незабавно кредитоискателя за резултата от извършената проверка и за базата данни, в която е направена проверката, освен ако предоставянето на информацията е забранено или противоречи на действащото законодателство, правото на Европейския съюз или обществения ред и сигурност.

7. След оценка на кредитоспособността на кредитоискателят, Xxxxxxx отправя обвързващо предложение за

сключване на договор, чрез предоставянето на проект на договора за кредит, съдържащ всички индивидуално договорени между страните условия по него и XXXX. След получаването на проекта на договора за кредит кредитоискателят в 14 дневен срок може да вземе решение за сключване на договора за кредит.

8. Валидността на решението на Банката да предостави кредита се погасява с изтичането на 14 дневния срок по предходната т. 7 от настоящите ОУ.

9 Въз основа на взетото в съответствие с предоставената преддоговорна информация решение за предоставяне на кредит и обвързващо предложение, Банката подписва с кредитоискателя Договор при приемливи за двете страни условия и при спазване на принципа за конфиденциалност на отношенията.

V. УСЛОВИЯ ЗА УСВОЯВАНЕ НА ИПОТЕЧНИ КРЕДИТИ

1. Кредитополучателят има право да усвоява суми по Xxxxxxx след подписването на Договора от всички страни по него и изпълнение на следните условия:

1.1. Учредяване на договорените обезпечения по предвидения в закона ред и вписването им в съответните регистри.

1.2. Представяне на удостоверения в съответната за всяко договорено обезпечение форма, удостоверяващи правата на Банката като първи по ред обезпечен кредитор, както и липсата на вписани тежести, права или претенции от или в полза на трети лица по отношение предмета на обезпечението.

1.3. Плащане на дължимите съответни такси и комисиони в размер, определен в Договора и/или приложим

съгласно Тарифата към датата на изискуемостта и начисляването им.

1.4. Кредитополучателят е сключил договорените застраховки и договори за пакетни продажби, когато е приложимо.

2. Банката не разрешава или спира усвояването по кредита в случай, че предоставеното в нейна полза обезпечение не отговаря на посоченото в договора или в настоящите ОУ, като в тези случаи Xxxxxxx не носи отговорност и не дължи възстановяване на направени във връзка с учредяване на обезпечението, сключването или изпълнението на условия по Договора разходи.

3. Кредитът се усвоява по договорения между страните начин, като се води и отчита в счетоводните книги на Xxxxxxx чрез отразяване на всички усвоени и възстановени по него суми.

VІ. ЛИХВА ЗА РЕДОВЕН ДЪЛГ/ЛИХВЕН ПРОЦЕНТ

1. Конкретният размер на дължимите лихви по кредита се определя и издължава, съгласно Договора и настоящите ОУ. Усвоената част от кредита се олихвява с годишен лихвен процент, който може да бъде: а) фиксиран лихвен процент за целия срок на договора; б) променлив/плаващ лихвен процент - формиран като сбор от определен от Управителния съвет на Банката вътрешнобанков референтен лихвен процент ( ВРЛПик), приложим за съответния период на олихвяване, и фиксирана надбавка, определена в Договора или в) комбинация от двата вида за различни периоди от кредита.

2. Лихвите за периода на погасяване се пресмятат на ден, на годишна база 360/360 дни. Лихвите се издължават ежемесечно или съгласно уговорената периодичност на падежа, съгласно погасителен план към Договора.

3. ВРЛПик се изчислява съгласно следната:

МЕТОДИКА ЗА ОПРЕДЕЛЯНЕ НА ВЪТРЕШНОБАНКОВ РЕФЕРЕНТЕН ЛИХВЕН ПРОЦЕНТ ПО ИПОТЕЧНИ КРЕДИТИ НА ЦЕНТРАЛНА КООПЕРАТИВНА БАНКА АД

І. ИЗЧИСЛЯВАНЕ НА ВЪТРЕШНОБАНКОВ РЕФЕРЕНТЕН ЛИХВЕН ПРОЦЕНТ

1. Вътрешнобанков референтен лихвен процент по ипотечни кредити (ВРЛПик) на ЦКБ АД се изчислява като сума на следните компоненти с различни тегла при неговото определяне по следната формула:

ВРЛПик = (t1 * DepRateD6 + t2 * DepRateD12 ) + (t1 * DDR6 + t2 * DDR12) * 1.1

където:

t1 - тегло на депозити „нов бизнес” на сектор „Домакинства” с матуритет над 3 мес. до 6

мес.;

t2 - тегло на депозити „нов бизнес” на сектор „Домакинства” с матуритет над 6 мес. до 1

год.;

DepRateD6 - лихвен процент на депозитите „Нов бизнес” на домакинства с матуритет над 3 мес. до 6 месеца в българската Банковата система,

DepRateD12 - лихвен процент на депозитите „Нов бизнес” на домакинства с матуритет над 6 мес. до 1 год. в българската Банковата система,

DDR6 - стойността на промяната на лихвения процент на депозитите „Нов бизнес” на домакинства с матуритет над 3 мес. до 6 месеца в българската Банковата система, за периода от последната промяна на ВРЛП;

DDR12 - стойността на промяната на лихвения процент на депозитите „Нов бизнес” на домакинства с матуритет над 6 мес. до 1 год. в българската Банковата система, за периода от последната промяна на ВРЛП;

* - знак за умножение

100 базисни точки (б.т.) = 1%.

2. ДЕТАЙЛНА РАЗШИФРОВКА НА КОМПОНЕНТИТЕ НА ВРЛПик

2.1. ti е теглото на съответният лихвен процент на депозити, с който той участва във формулата за определяне на ВРЛП

t1 + t2 = 1, като стойностите на съответните тегла са:

t1 = 50%; t2 = 50%;

2.2. DepRateD е лихвеният процент в съответната валута по нов бизнес по срочни депозити с матуритет от 3 до 6 мес. и от 6 мес. до 1 г. на сектор „Домакинства“ на Банковата система. Тези данни се публикуват на месечна база от БНБ: xxxx://xxx.xxx.xx/Xxxxxxxxxx/XxXxxxxxxxXxxxxxxxXxxx/XxXxxxxxxxXxxx/XxXXXxxxxxxxXxxx/xxxxx.xxx

2.3. DDR отчита изменението в стойността на лихвения процент по "Нов бизнес" по срочни депозити с матуритет над 3 мес. до 6 мес., и, съответно над 6 мес. до 1 г,. на сектор "Домакинства", публикуван от БНБ в месечната Лихвена статистика на БНБ, спрямо стойностите им към датата на последната промяна на ВРЛП.

ІІ. РЕД ЗА ИЗЧИСЛЯВАНЕ НА ВРЛП ПО ИПОТЕЧНИ КРЕДИТИ, ОРГАНИ НА ЦКБ АД, ОТГОВАРЯЩИ ЗА ОПРЕДЕЛЯНЕТО, ЧЕСТОТА НА ПРОМЯНАТА МУ И ПРАГ НА СЪЩЕСТВЕНОСТ

3. Към деня на влизане в сила на настоящата методика се определя стойност на ВРЛПик на Банката въз основа на компонентите, посочени в Раздел І, за последния месец за който са публикувани данни от БНБ. В случай че БНБ преустанови публикуването на данните, въз основа на които се определят стойностите на компонентите по предходния раздел, определянето им ще става на база средноаритметичните стойности от официално публикувани представителни лихвени статистки, за сходни матуритети, оповестявани периодично, от повече от една кредитни институции. За целите на настоящата методика за „кредитна институция” се ползва определението в Регламент 575/2013 на Европейския парламент и на съвета, чл. 4, параграф 1, т.1.

4. Стойността на ВРЛПик се изчислява 2 пъти годишно – в периодите от 01.02 - 15.02, и 01.08 - 15.08 на всяка година по формулата, описана в Раздел І, въз основа на стойностите на компонентите за последния месец за който са публикувани данни от БНБ. Изчисляването се извършва от дирекция „Анализ и управление на риска”, като стойността на ВРЛПик се закръглява с точност до втория знак след десетичната запетая, така че да се дели на 0.1 без остатък.

5. ВРЛПик се променя в случай, че при текущото изчисление, получената стойност се различава с над 10 базисни точки от действащата стойност за съответната валута. ВРЛПик не може да приема отрицателни стойности и винаги е положително число или равен на 0.

6. Информация за размера на ВРЛПик се публикува на официалната интернет страница на Банката в срока по т.4 от настоящия раздел и влиза в сила на следващия работен ден.

ІІІ. ДОПЪЛНИТЕЛНИ РАЗПОРЕДБИ КЪМ МЕТОДИКАТА ЗА ОПРЕДЕЛЯНЕ НА ВЪТРЕШНОБАНКОВ РЕФЕРЕНТЕН ЛИХВЕН ПРОЦЕНТ

7. При спазване на Методиката, Банката, въз основа на Решение на своя Управителен съвет, едностранно променя (увеличава и намалява) размера на приложимия към даден лихвен период Вътрешнобанков референтен лихвен процент, без да е необходимо подписване на нарочен анекс към договора, отразяващ изричното съгласие на Кредитополучателя и третите задължени лица. В случай на увеличение на стойността на ВРЛПик при текущото му определяне (т.е. в ущърб на клиента), Управителният съвет на ЦКБ АД си запазва правото да отложи изцяло или частично влизането в сила на размера на промяната за

неопределен срок.

8. С оглед прозрачност и доверие в отношенията с клиентите и в съответствие със законовите изисквания, Xxxxxxx обявява на своята интернет страница и в помещенията на Банката за работа с клиенти си Методиката за определянето на ВРЛПик, неговата актуална стойност, както и архив с предходните му стойности. Банката своевременно информира кредитополучателите за променения размер на ВРЛПик и датата, на която същия влиза в сила, чрез публикуването им на официалната интернет страница на Банката. Към всеки един момент от действието на договора за кредит Кредитополучателите могат да се информират за конкретния размер на приложимия ВРЛПик по кредитите в помещенията на Банката за работа с клиенти и на интернет страницата на Банката.

9. С промяната на действащия към съответния период на олихвяване ВРЛПик, страните по договор за кредит ще считат лихвените условия по кредита за автоматично променени, при запазване на договорената надбавка и новите лихвени условия ще бъдат задължителни за тях от датата, на която промяната влиза в сила.

КРАЙ НА МЕТОДИКАТА

VII. ОБЩ РАЗМЕР НА КРЕДИТА, ОБЩИ РАЗХОДИ ПО КРЕДИТА, ОБЩА СУМА, ДЪЛЖИМА ОТ КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ И ГПР:

1. Кредитополучателят заплаща и следните други разходи, включени в общите разходи по кредита:

1.1. Такси и комисиони на Банката, които се определят и конкретизират в договора за кредит. В случаите, когато клиентът има открита разплащателна сметка в Банката преди подаване на искане за кредит, таксата за откриване на разплащателна сметка не се включва в ГПР.

1.2. Разходи за извършване на оценка на предложеното обезпечение.

1.3. Разходи за застраховка на приетото обезпечение, освен, когато същите са за сметка на банката.

2. Представителен пример за общия размер на кредита, общите разходи по кредита за кредитополучателя, общата сума, дължима от кредитополучателя и ГПР по кредита:

Годишният процент на разходите е в размер на 3,32% при кредит в размер на 100 000 лева, срок на изплащане 15 години при лихвен процент 3.2% (ВРЛПик + надбавка), и включени такса за правно обслужване 60 лева, такса за оценка на имота 120 лева, месечна такса за обслужване на картова разплащателна сметка 2,00 лева. Обща дължима сума 126 583.52 лева, размер на месечната вноска 700.24 лева.

VIII. ВЪЗМОЖНИ ДОПЪЛНИТЕЛНИ РАЗХОДИ, ДЪЛЖИМИ ОТ КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ, КОИТО НЕ СА ВКЛЮЧЕНИ В ОБЩИТЕ РАЗХОДИ ПО КРЕДИТА

1.В ГПР не са включени нотариални и държавни такси, дължими във връзка с обезпечаване на кредита, подновяване и заличаване на обезпечението.

IX. ИЗПЛАЩАНЕ НА КРЕДИТА, ПРЕВАЛУТИРАНЕ НА КРЕДИТ В ЧУЖДЕСТРАННА ВАЛУТА, ПРЕДСРОЧНО ПОГАСЯВАНЕ

1. Кредитополучателят издължава кредита в рамките на договорения срок за ползването му, на вноски, съгласно Погасителен план, представляващ неразделна част от договора за кредит. Погасителният план се изготвя в табличен вид и съдържа информация за падежите и размера на всяка погасителна вноска по кредита, представена като сбор от дължимите лихви, дължимата главница, и когато е приложимо - дължимите разноски и списък на разноските. В Погасителния план се включва и остатъкът от главницата, след плащане на всяка погасителна вноска, когато е приложимо.

2. Представителен пример - при размер на кредита 100 000 лева:

2.1 Периодичност на заплащане на лихвата – ежемесечно;

2.2 Брой месечни вноски - 180 бр. месечни вноски;

2.3 Размер на погасителната вноска – 700.24 лева.

3. Когато падежът на вноската е в неприсъствен ден и тя не бъде погасена най-късно на първия следващ работен ден, сумата се отнася в просрочие от последния.

4. Кредитът се издължава във валутата, в която е предоставен.

5. При кредит в чуждестранна валута кредитополучателят има право да превалутира кредита, както следва: във валутата, в която основно получава доходи или притежава активи, от които кредитът трябва да бъде погасен, както е било установено при извършване на последната оценка на кредитоспособността по договора за кредит, или във валутата на държавата членка, в която е обичайното му местопребиваване към момента на сключване на договора за кредит, или в която е обичайното му местопребиваване. В горните случаи Кредитополучателят/ите може/могат да упражни/ят правото си да превалутира/ат във валута, в която Банката предлага кредити, и при условията за съответния вид кредити. При упражняване правото за превалутиране от Кредитополучателя, Xxxxxxx извършва превалутирането по обменния курс на ЦКБ АД в деня на промяна на валутата в срок от 5 работни дни от депозиране на искането.

6. Кредитополучателят има право по всяко време предсрочно да погаси изцяло или частично задълженията си по кредита си, като предварително отправи изрично писмено искане до Банката за намерението си. Банката е длъжна своевременно да му предоставя писмено информация за размера на оставащата част от общия размер кредита, общите разходи за оставащата част от срока на договора за кредита преди предсрочното погасяване и размера на обезщетението за предсрочно погасяване, както и използваните за това допускания.

7. Банката няма право на неустойка/обезщетение за предсрочно погасяване, когато предсрочното погасяване на кредита е извършено въз основа на плащане по застрахователен договор, чиято цел е била гарантиране връщането на кредита или когато погасяването се извършва след изплащане на 12 месечни погасителни вноски от усвояването му. Извън случаите по предходното изречение, Xxxxxxx има право на неустойка/обезщетение в размер на: 1% от предсрочно погасената сума по кредита Xxxxxxx може по изключение да търси и по-голямо обезщетение, ако докаже, че е претърпял загуба от предсрочното погасяване на кредита, превишаваща сумата по-горе.

X. ВЪЗМОЖНИ ПОСЛЕДИЦИ ЗА КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ ПРИ НЕИЗПЪЛНЕНИЕ НА ЗАДЪЛЖЕНИЯТА МУ ПО ДОГОВОРА

1. При установени нарушения на настоящите Общи условия, Договора за кредит и/или договорите за учредяване на обезпеченията от страна на кредитополучателя и/или което и да е от третите задължени лица, или влошаване на финансовото им състояние и в случай, че след писмена покана от Банката лицата не предприемат мерки за съответно коригиране, Банката може:

1.1. Да спре временно или да не разреши по-нататъшното усвояване на суми по Кредита;

1.2. Да обяви за предсрочно изискуеми дължимата главница и дължимите до момента на обявяване на предсрочна изискуемост, лихви, при условията на Договора;

1.3. Да предприеме други действия за защита на интересите си като кредитор;

1.4. Да прихваща всяка дължима от нея на Кредитополучателя сума, включително и преди падежа й, срещу изискуемо вземане на Банката от Кредитополучателя по някой от договорите му с нея. При погасяване със средства във валута, различна от валутата на Кредита, Xxxxxxx откупува валутата по своя курс „купува” в деня на операцията;

2. Наличието на забава при погасяване на вноските по кредита от страна на Кредитополучателя води до натрупване и на лоша кредитна история в Централния кредитен регистър на БНБ, което може да повлияе негативно при кандидатстване за кредит в бъдеще.

3. Xxxxxxx събира изискуемите си вземания, като реализира правата си на служебно събиране на вземания по реда на настоящите ОУ и договора и/или като упражнява правото си да прихваща изискуемите си

вземания срещу кредитополучателя и третите задължени лица срещу задълженията си за салдата по водените при Банката техни сметки, за което кредитополучателят и третите задължени лица дават съгласието си с приемането на настоящите ОУ и договора за кредит.

4. Банката пристъпва към принудително събиране на изискуемите си вземания по реда на закона, без съдебна намеса, съобразно вида на обезпечението, или пристъпва към съдебно удовлетворяване на вземанията си като може да поиска издаване на заповед за незабавно изпълнение по реда на чл. 418 от Гражданския процесуален кодекс въз основа на извлечение от счетоводните си книги срещу кредитополучателя и/или третите задължени лица и образува изпълнително дело.

9. Банката има право да получи всички разноски за принудително изпълнение, които са й присъдени.

ХI. ОБЕЗПЕЧЕНИЕ

1. При предоставяне на ипотечни кредити Банката приема реални /ипотека на ликвидни недвижими имоти, находящи се на територията на Република България, чиято дисконтирана, съгласно правилата й, стойност е не по-малка от определен процент от размера на кредита/ и лични обезпечения /поръчителство, гаранция, др./. Обезпеченията се учредяват в полза на Банката по определения в закона ред.

2. Банката приема следните обезпечения /изброяването не е изчерпателно/:

2.1. Ипотека върху недвижим имот, собственост на кредитополучателя или трето лице.

2.2. С оглед обезпечаване погасяването на Xxxxxxx, Xxxxxxx може да изиска и:

2.2.1. Залог по реда на Закона за задълженията и договорите (ЗЗД) върху вземане по открита при Банката банкова сметка или друго вземане по договор, включително трудов договор или заповед (при служебно правоотношение).

2.2.2. Участие като страна по Договора на Солидарен длъжник – лице, което, на основание чл. 101 и при условията на чл. 121-127 от ЗЗД, отговаря солидарно с Кредитополучателя за изпълняване на задълженията му за погасяване на Кредита, от момента на възникването на тези задължения до окончателното им погасяване, съгласно Договора и настоящите ОУ.

2.2.3. Учредяването на поръчителство чрез сключването на договор между Банката и Поръчител – лице, което, на основание и при условията на чл. 138-148 от ЗЗД, отговаря солидарно с Кредитополучателя за изпълняване на задълженията му да погаси Кредита, от момента на възникването на тези задължения до окончателното им погасяване, съгласно Договора и настоящите ОУ. При неизпълнение на задълженията по Договора от Кредитополучателя Поръчителят се задължава, при първа покана от Xxxxxxx, доброволно да погаси неиздължените суми по Кредита. Пълното погасяване на Xxxxxxx погасява и отговорността на Поръчителя. При частично изпълнение отговорността на Поръчителя се редуцира съответно.

2.2.4. Издаване на запис на заповед или менителница. Когато задълженията по договора за кредит са гарантирани чрез издаването на запис на заповед или менителница, след всяко плащане Xxxxxxx привежда незабавно в съответствие с остатъка по задължението, а при пълно погасяване незабавно връща издадения запис на заповед или менителница на Кредитополучателя.

2.2.5. Други обезпечения, които законът допуска.

3. При обезпечение – ипотека върху недвижим имот се извършва оценка на имота по възлагане от Банката за сметка на кредитоискателя. Оценката се възлага на лице, вписано в регистъра на независимите оценители по чл. 15 от Закона за независимите оценители и получило сертификат за правоспособност на независим оценител. Банката гарантира, че дейността на оценителя, на когото е възложена оценката е отделена от процеса на кредитиране, така, че той да може да направи безпристрасна и обективна оценка

3. В случаите, когато целта на отпуснатия от Банката кредит е рефинансиране на кредит в друга банка, обезпечен с имота, обезпечаващ и отпуснатия от Банката кредит, Кредитополучателят следва в едномесечен срок от усвояването да представи в Банката вписана в Агенция по вписвания молба-съгласие от рефинансираната банка за заличаване на вписаната в нейна полза ипотека.

4. В случаите, когато кредитът е обезпечен с ипотеки върху повече от един недвижим имот и/или с други

видове обезпечения, по преценка на Xxxxxxx се допуска освобождаване на обезпечение по искане на Кредитополучателя, след преоценка на оставащите в полза на Банката обезпечения.

5. Xxxxxxx застрахова в ЗАД “Армеец” за своя сметка и в своя полза недвижимият имот/и/, предмет на обезпечението, за застрахователни рискове съгласно рамков договор, сключен със застрахователя. Застраховката е групова, като срокът на застрахователното покритие за всеки отделен обект е равен на срока на договора за кредит. При предсрочно погасяване на кредита този срок се прекратява на датата на предсрочното погасяване на дълга.

ХII. ИЗВЪНСЪДЕБНО УРЕЖДАНЕ НА СПОРОВЕ

1. Възражения и жалби във връзка със сключването и изпълнението на договор за кредит се подават до директора на банковия клон, чрез който е предоставен кредита.

2. Кредитополучателят има право да сезира секторна помирителна комисия, разглеждаща спорове в областта на финансовите услуги, създадена по реда на глава девета, раздел III от Закона за защита на потребителите, когато са нарушени неговите права и законни интереси. Когато Xxxxxxx не се произнесе в срок от 30 дни от получаване на възражението или когато решението на Xxxxxxx не удовлетворява Кредитополучателя, спорът може да бъде отнесен за разглеждане от съответния орган за алтернативно решаване на спорове по изречение първо. Подаването на възражение или жалба до Банката във връзка с договора за кредит не е задължителна предпоставка за образуване на помирително производство.

3. Кредитополучателят има право да подава жалби, свързани с договора за потребителски кредит или с договора за посредничество за предоставяне на потребителски кредит, до Комисията за защита на потребителите на адрес гр. София, пл. „Xxxxxxxxx” № 4А, ет.3, 4, 6.

Х. ОБЩИ РАЗПОРЕДБИ

1. При противоречие между разпоредбите на настоящите Общи условия и императивна законова разпоредба се прилага действащият закон.

2. При противоречие между разпоредбите на настоящите Общи условия и договора за кредит и/или договора за обезпечение се прилагат клаузите на съответния договор. Противоречие е налице единствено когато един и същи въпрос е уреден в Договора и настоящите общи условия по взаимно изключващ се начин. Във всички останали случаи се приема, че съдържанието на настоящите общи условия допълва това на Договора.

3. Използваните в Договора понятия имат значението, посочено в настоящите Общи условия.

4. Настоящите Общи условия са неразделна част от съдържанието на всеки един договор за ипотечен кредит, по който страна е Xxxxxxx.

Настоящите Общи условия са изготвени на основание ЗКНИП одобрени са с решение на Управителния съвет на Централна кооперативна банка АД по - Протокол № 19/10.05.2018. г., в сила от 16.05.2018 г. и са изменени с решение на Управителния съвет на Централна кооперативна банка АД по - Протокол № 38/18.10.2018. г., в сила от 18.10.2018 г.

Дата: ............……

За Банката: ……………………… Кредитополучател: ………………………………

………………………….………… ………………………….………………………….

(имена по документ за самоличност) (имена по документ за самоличност)

Кредитополучател: ……………… Поръчител: ………………………………………

………………………….………….. …………………….……………………………….

(имена по документ за самоличност) (имена по документ за самоличност)

Декларирам, че съм съгласен с приложимите към договор за №

………………………/ г., с кредитор Централна кооперативна банка АД, Общи условия на

Централна кооперативна банка АД за предоставяне на кредити за недвижими имоти на физически лица и че при сключването на договора съм получил подписан от упълномощен представител на банката екземпляр от цитираните Общи условия.

Дата: ............……

Кредитополучател: ……………………….

………….…………………………………..

(имена по документ за самоличност)

Кредитополучател: …………………… Поръчител: ……………………….

………………………….………………… ………….………………………….

(имена по документ за самоличност) (имена по документ за самоличност)