Contract
ОБЩИ УСЛОВИЯ НА БЪЛГАРО-АМЕРИКАНСКА КРЕДИТНА БАНКА АД
ЗА ИЗДАВАНЕ И ПОЛЗВАНЕ НА РЕВОЛВИРАЩИ МЕЖДУНАРОДНИ КРЕДИТНИ КАРТИ НА ФИЗИЧЕСКИ ЛИЦА
І. ОБХВАТ
1.1. Настоящите Общи условия (наричани по-долу „Общи условия“ или „ОУ“) уреждат отношенията между „Българо-американска кредитна банка” АД, (наричана по-долу „БАКБ” или „Банката”) и Клиента (наричан по-долу „Клиент“ или „Титуляр“ или
„Кредитополучател“ и/или „Оправомощен ползвател“), по предоставянето от Банката на Клиента на кредитен лимит по револвираща кредитна карта на физически лица в национална или чуждестранна валута, условията за усвояване, ползване, обезпечаване и погасяване на задължения по кредитна карта, както и условията, при които се сключват и действат договорите за предоставяне на кредитен лимит по револвираща международна кредитна карта на физически лица (наричани „Договор/и за кредитна карта” или „Договор“).
1.2. Настоящите Общи условия имат за цел да информират Клиента и уреждат реда и условията за издаване, ползване и обслужване на международни кредитни карти VISA Classic и VISA GOLD от Банката.
1.3. Отпускане на кредитен лимит по револвираща кредитна карта при действието на тези Общи условия е в съответствие и се извършва при спазване изискванията на приложимото законодателство, включително: Закона за кредитните институции /ЗКИ/, Закона за потребителския кредит /ЗПК/, Търговския закон /ТЗ/, Закона за платежните услуги и платежните системи (ЗПУПС), Наредба №3 на БНБ, Закона за мерките срещу изпиране на пари /ЗМИП/, друго приложимо национално и европейско законодателство, насоките на Европейския банков орган (ЕБО), правилата на Visa.
1.4. Преди издаване на международни кредитни карти VISA Classic и VISA GOLD от Банката, Банката предоставя на Клиента и Клиентът се запознава с: настоящите Общи условия, както и със следните документи на Банката: Общи условия на БАКБ АД за предоставяне на платежни услуги и свързаните с тях платежни инструменти, Тарифата за таксите и комисионите и Лихвения бюлетин на Банката, Речник на термините и дефинициите, използвани в настоящите Общи условия, Документ с информация за таксите съгласно чл.103 от ЗПУПС, Указанията за дистанционно банкиране, Условията на БАКБ за използване на услугата „Двуфакторна автентикация за плащания в Интернет с банкова карта“, Общи условия на БАКБ за услуги по изпращане на текстови съобщения по мобилен телефон и e- mail съобщения, които документи се прилагат към и се считат за неразделна част от настоящите Общи условия и Договора за предоставяне на кредитен лимит по револвираща международна кредитна карта на физически лица. Клиентът приема описаните по-горе Общи условия и други документи на Банката и се съгласява с тях, с подписването на Искането за издаване на кредитна карта. Общите условия и другите посочени по-горе документи, са достъпни по всяко време на хартиен носител в офисите на Банката или на Интернет страницата на Банката (xxx.xxxx.xx).
1.5. За издаване, ползване и обслужване на международни кредитни карти VISA Classic и VISA GOLD от Банката и отпускане на кредитен лимит по револвираща кредитна карта, Клиентът подписва Искане за издаване на кредитна карта (наричано по нататък „Искане“) и сключва с Банката договор за предоставяне на кредитен лимит по револвираща международна кредитна карта на физически лица (наричан по-нататък „Договор“). При несъответствие между разпоредбите на настоящите Общи условия и условията по конкретен Договор, се прилагат разпоредбите на сключения Договор
1.6. Банката си запазва правото да изменя и допълва настоящите Общи условия по реда на раздел ХXIІІ от настоящите Общи условия и при спазване на Закона за платежните услуги и
платежните системи.
ІІ. ДАННИ ЗА БАНКАТА. ДЕФИНИЦИИ И ТЕРМИНОЛОГИЯ
2.1. “БЪЛГАРО-АМЕРИКАНСКА КРЕДИТНА БАНКА” АД е вписана в Търговския регистър, воден от Агенция по вписванията с ЕИК 121246419, регистрирана по ф.д. № 12587/1996 г. по описа на Софийски градски съд. Седалище и адрес на управление: гр. София 1000, Столична община, район “Средец”, ул. “Славянска” № 2, телефон за клиенти: 00 359 2 9658377, Електронен адрес за връзка: xxxxx@xxxx.xx. Интернет страница: xxx.xxxx.xx. Компетентен надзорен орган: Българска народна банка.
2.2. Използваните в настоящите Общи условия термини и дефиниции са обяснени в чл.2.3. по-долу и в Речник на термините и дефинициите, който се предоставя на Клиента в салоните на Банката на хартиен носител и на Интернет страницата на Банката.
2.3. По смисъла на настоящите Общи условия, Искането за издаване на кредитна карта и Договора за предоставяне на кредитен лимит по револвираща международна кредитна карта на физически лица, сключен между Клиента и Банката, както и всички искания, приложения, декларации, потвърждения и други писмени споразумения към тях, посочените по-долу термини имат следното значение:
„Карта" е договорен между Банката и Титуляря персонализиран платежен инструмент по смисъла на Закона за платежните услуги и платежните системи (ЗПУПС) и представляващ револвираща кредитна платежна карта VISA Classic и VISA GOLD, издадена от Банката на Оправомощения ползвател, която се използва многократно за идентификация на Оправомощения ползвател и за отдалечен достъп до Кредитен лимит и/или до собствени парични средства, в размер и при условия съгласно Договора и настоящите Общи условия.. Всяка платежна карта издавана от Банката разполага с интегрална схема (чип), която се използва за установяване на автентичността на карта при изпълнение на платежни операции на терминални устройства АТМ и ПОС.
„Клиент“ по смисъла на настоящите Общи условия е Кредитополучател, който сключва с Банката Договор за предоставяне на кредитен лимит по револвираща международна кредитна карта на физически лица и е титуляр на погасителна сметка в Банката, ползвател на платежни услуги и потребител по смисъла на ЗПУПС. Клиентът, Титулярят и Оправомощеният ползвател са едно и също лице, когато към погасителната сметка е издадена основна карта на Клиента.
„Кредитен лимит“ е максималният размер или общата сума в български лева или евро или, щатски долари, предоставена от БАКБ на Кредитополучатели на основание на сключен Договор за предоставяне на кредитен лимит по револвираща международна кредитна карта и който може да се ползва чрез издадените основна и допълнителни кредитни карти;
„Разполагаем кредитен лимит" е размерът на кредитния лимит, който Оправомощеният ползвател може да ползва за текущия отчетен период, определен от Банката и намален с размера на извършените с Картата/ите плащания;
„Надвишен кредитен лимит" - всяко допуснато надвишение на кредитния лимит, вследствие на извършена операция и/или начислени от Банката такси и комисиони. Сумите на надвишението са незабавно изискуеми;
„Титуляр" e физическо лице, на името на което се води погасителната сметка и основната кредитна карта;
„Оправомощен ползвател" е дееспособно, пълнолетно физическо лице, български гражданин с постоянен адрес в България или чуждестранно лице с постоянно пребиваване в България. Оправомощеният ползвател е: i) Клиентът/Титулярят, когато към сметката е издадена основна карта или ii) друго физическо лице (Оправомощен ползвател на допълнителна карта), посочено в Искането за издаване на кредитна карта от Титуляря;
„Оправомощен ползвател на допълнителна карта“ е i) физическо лице над 18 години,
български гражданин с постоянен адрес в България или чуждестранно физическо лице с постоянно пребиваване в България или ii) физическо лице, навършило 14 годишна възраст, български гражданин с постоянен адрес в България или чуждестранно физическо лице, навършило 14 годишна възраст с постоянно пребиваване в България, което лице е посочено от Xxxxxxxx, (който е родител или попечител на лицето на възраст между 14 и 18 години) в Искането за издаване на кредитна карта, на името на което лице е издадена допълнителна кредитна карта към картата на Оправомощения ползвател на основна карта;
„Основна карта“ е карта, издадена на Титуляря и Оправомощен ползвател към погасителната сметка на Титуляря;
„Допълнителна карта“ е карта, издадена на Оправомощен ползвател на допълнителна карта, към погасителната сметка на Титуляря на основната карта. Оправомощеният ползвател на основна карта и Оправомощеният ползвател на допълнителна карта, ползват съвместно разполагаемия кредитен лимит.
„Лихвен процент по кредитна карта"/„Лихва“/“Договорена лихва“ е фиксиран годишен лихвен процент, утвърден от Управителния съвет на Банката и отразен в Тарифата на Банката. Банката оповестява публично прилаганите от нея лихвени проценти чрез обявяването им в Тарифата за такси и комисиони на Банката, публикувана на интернет страницата на Банката на адрес xxx.xxxx.xx и осигурена на разположение в банковите салони;
„Гратисен период" е определен в настоящите Общи условия период от време, за който не се дължи лихва, ако са изпълнени условията за това;
„Извлечение по карта" е документ, издаден от Банката на Титуляря, който съдържа информация за всички извършени с картата платежни операции през отчетния период, включително операциите с всяка от издадените допълнителни карти, както и данни за сумите, вида и датата на извършване на операциите, минималната погасителна вноска и другите изискуеми суми и техния падеж, начислените такси, лихви и комисиони съгласно Договора, настоящите Общи условия и Тарифата за посочения в извлечението отчетен период;
„Погасителна сметка" или „Сметката“ е банкова сметка, водена от БАКБ в следните валути: български лева /BGN/ или евро /ЕUR/ или щатски долари /USD/ на името на Титуляря, по която Титулярят внася суми за погасяване на главницата, лихвите и другите задължения, дължими от него за ползването на Картата, както и внася собствени средства, които се добавят към разполагаемия кредитен лимит за ползване чрез картата. Xxxxxxx открива Погасителната сметка след подписване от страна на Xxxxxxx на Искане за кредитна карта, одобряване от страна на Банката на кредитен лимит и сключване на Договор, като отношенията между страните във връзка с Погасителната сметката се уреждат от настоящите Общи условия. Погасителната сметка е с IBAN и е със специален статут- предназначена е единствено за погасяване на задължения по картата или внасяне на собствени средства от Титуляря за ползване чрез картата и без възможност за нареждане на дебитни операции. Валутата на погасителната сметка съвпада с валутата на картата. Банката има право служебно да закрие Погасителната сметка при изтичане и неподновяване срока на Договора за кредитна карта, по реда и при условията на настоящите Общи условия;
„Минимална погасителна вноска" (МПВ) е сумата, която Титулярят е длъжен да погасява ежемесечно, считано от датата, следваща края на отчетния период, до датата на падежа и представляваща сума в размер на 3% (три процента) от усвоения кредитен лимит (сумата за пълно погасяване) към последния ден от отчетния период, заедно с просрочената МПВ (ако има такава), заедно с надвишения кредитен лимит (ако има такъв), заедно с просрочените лихви (ако има такива), заедно с редовната лихва от предишен период (ако има такава). МПВ не може да бъде сума по-малка от 20 лева, а в случай, че цялото задължение е по-малко от 20 лева Титулярят е длъжен да погаси цялото задължение;
„Обезпечение" е залог, учреден от Титуляря или от трето задължено физическо лице върху вземането на Титуляря или на трето задължено физическо лице от Банката за парични средства /финансов актив/ собствени на Титуляря/трето задължено физическо лице. Обезпечението осигурява възможност при непогасяване на дължима сума по кредита, същата да бъде събрана от заложените парични средства /финансов актив/ на Титуляря/третото задължено физическо лице;
„Отчетен период" е всеки период от срока на действие на Договора, считано от 16-то число на предишния календарен месец до 15-то число на текущия месец, за който Xxxxxxx издава на Оправомощения ползвател Извлечение по карта;
„Падеж" е датата, до която Титулярят е длъжен да погаси изцяло задълженията си по кредитната карта, не по-малко от минималната погасителна вноска. За дата на падежа се счита всяко 5-то число от месеца, а в случай, че 5-то число от месеца е неработен ден, дата на падежа е първият следващ работен ден;
„Импринтер" е механично устройство за извършване на плащания на стоки или услуги при търговец, чрез снемане на отпечатък от банковата карта върху специално изработени за целта разписки (slips);
„Двуфакторен модел за автентикация“ или „Двуфакторна автентикация“ е комбинация от два компонента: Динамична и Статична парола за плащания в Интернет, които се въвеждат от Оправомощения ползвател за потвърждение на платежни операции с банкова карта. Динамичната парола представлява еднократен уникален 6-цифрен код, генериран от Борика АД и предоставян на Оправомощения ползвател чрез изпращане на безплатен SMS на посочен от него мобилен телефонен номер. При всяка транзакция, извършвана от Оправомощения ползвател, при която се изисква неговата Двуфакторна автентикация, Борика АД генерира и изпраща чрез SMS различна комбинация от цифри, заедно с данни за сумата на платежната операция, част от номера банковата карта, име на търговец или интернет сайт, при който се извършва платежната операция и която е валидна за 15 минути. Статичната парола се създава лично от Оправомощения ползвател на осигурен от Борика АД уеб портал с логото на БАКБ АД и която се използва съвместно с динамична парола за потвърждаване на картови транзакции при Интернет търговци, участващи в програмите Visa Secure и MasterCard ID Check. При всяка транзакция, извършвана от Оправомощения ползвател, при която се изисква Двуфакторна автентикация и потвърждение на плащания с банкова карта в интернет, Оправомощеният ползвател въвежда едновременно създадената от него статична парола и получената чрез SMS динамична парола за авторизация на картови операции.
„Персонализирана средства за сигурност на платежен инструмент-платежна карта“ - пароли и кодове за сигурност за разплащане в интернет, POS и ATM като: ПИН код, CVV2, CVC2, Visa Secure.
Near Field Communication (NFC) – Технология, чрез която посредством хардуер (чип), наличен в мобилно устройство, се извършва високоскоростно прехвърляне на данни от мобилно устройство на друго устройство, намиращо се на близко разстояние (от 4 до 10 см). NFC предоставя възможност за извършване на безконтактни плащания/тегления с банкови карти и/или мобилни устройства, поддържащи тази технология.
Безконтактно плащане/теглене с мобилно устройство – извършване на плащане/теглене на безконтактен банкомат или ПОС терминално устройство поддържащи услугата, чрез мобилно устройство с NFC функционалност.
„Мобилен портфейл” („Wallet” – Apple Pay или „GPay” - Google Pay”) - мобилно приложение за мобилни устройства с операционна система Android или iOS, предоставящо
възможност за регистрация на издадени от БАКБ АД банкови карти чрез услугата Google Pay и Apple Pay. С регистрираните в приложението карти могат да се извършват безконтактни плащания и тегления (чрез NFC функцията на мобилното устройство) с мобилни устройства с операционна система Android и iOS.
„Дигитализиране“ – Процесът на добавянето на банкова карта от оправомощения й ползвател към услугата за плащане/теглене с мобилно устройство в мобилен портфейл.
„Дигитализирана карта“ – Банкова карта, включена от оправомощения й ползвател в дигитален портфейл.
„Парола на мобилното устройство“- определени от доставчика на съответния Мобилен портфейл идентификационни данни: цифров код (passcode), пръстов отпечатък (Fingerprint) или лицево разпознаване (Face recognition), която служи за отключване на мобилното устройство, идентификация на Оправомощеният ползвател и е задължителна за иницииране на плащане през съответния Мобилен портфейл като Банката няма достъп, не съхранява и не обработва в нито един момент горепосочените биометрични данни.
III. ОБЩИ ПОЛОЖЕНИЯ
3.1. Международните кредитни карти VISA Classic и VISA GOLD са предназначени за извършване на операции в България и в чужбина (в над 210 страни), както и на всички терминални устройства /ATM и POS/ в света, на които е осигурена възможност за обслужване на карти с чип (контактни и/ или безконтактни операции) по стандартите на международните картови организации. Картите извършват операции чрез терминални устройства /ATM и/или POS/, обозначени с търговската марка на Visa като Банката се задължава да изпълнява по нареждане на Оправомощения ползвател следните операции:
• плащане на стоки и услуги и получаване на пари в брой чрез ПОС терминал;
• плащане на стоки и услуги, както и превод между сметки чрез виртуални терминални устройства ПОС в Интернет и плащане на стоки и услуги в Интернет чрез системите за Интернет плащания;
• теглене на пари в брой чрез банкомат;
• плащане на услуги чрез терминални устройства АТМ;
• Безконтактно плащане/теглене с мобилно устройство чрез дигитализирана банкова карта в мобилен портфейл.
• превод между платежни сметки, плащане на услуги и превеждане /нареждане/ на суми чрез услугата CashM на банкомат в страната, при осигуряване на техническа възможност за това от съответните картови оператори и съответните банки, обслужващи банкоматите;
• справочни и други платежни и неплатежни операции;
IV. ИЗДАВАНЕ НА ОСНОВНА И ДОПЪЛНИТЕЛНА КАРТА
4.1. По искане на Титуляря и след оценка на кредитоспособността му Xxxxxxx издава Карта на Титуляря/Кредитополучател, за което Xxxxxxx и Xxxxxxxxx подписват Договор за предоставяне на кредитен лимит по револвираща международна кредитна карта на физически лица (наричан по-нататък „Договор“).
4.1.1. По искане на Титуляря Банката издава към картата му допълнителни карти на името на трети лица (Оправомощени ползватели на допълнителни карти), изрично посочени в Искането за издаване на кредитна карта. Оправомощените ползватели на допълнителни карти чрез използване на допълнителните карти имат право да се разпореждат с наличността по картата и/или до размера на Текущия разполагаем кредитен лимит, за което Титулярят
дава изричното си съгласие. Оправомощените ползватели на допълнителни карти подписват Искането за кредитна карта.
4.1.2.Банката си запазва правото да откаже издаването на Карта при попълнено и подписано Искане, без да посочва основания за това.
4.1.3. Банката не издава револвиращи кредитни платежни карти по пълномощно.
4.2. Всяка издадена от Банката карта е персонална и се издава на физическо лице - Оправомощен ползвател. Авторизира се на база разполагаемия кредитен лимит, съгласно условията за ползването му, увеличен с размера на наличността по погасителната сметка, формирана от собствени средства, в случай, че тя е по-висока от средствата, необходими за погасяване на задълженията по картата. Картата може да бъде издадена като VISA Classic и VISA Gold по искане на Титуляря, като типа на допълнителната карта е еднакъв с типа на издадената основна карта.
4.3. Xxxxx Xxxxx се издава заедно с уникален персонален идентификационен номер (ПИН). ПИН-ът е вид персонализирано средство за сигурност, представляващо комбинация от четири цифри и служеща за идентифициране на Оправомощения ползвател при извършване на платежни и неплатежни операции в съответствие с настоящите Общи условия.
4.4. До предаването на картата и ПИН-а към нея на Оправомощения ползвател, Xxxxxxx осигурява запазването му в тайна.
4.5. Xxxxxxx предава Картата и ПИН-а към нея лично на Оправомощения ползвател и/или Оправомощения ползвател на допълнителна карта в срок до 10 дни.
4.5.1. Картата се предава на Титуляря и/ или Оправомощения ползвател на допълнителна карта по един от следните начини: (i) чрез куриер, на посочен от Оправомощения ползвател в Искането за издаване на Карта адрес или (ii) в офис на Банката, предварително посочен в Искането за издаване на Карта;
4.5.2. В случай, че Титулярят и/ или Оправомощения ползвател на допълнителна карта не дойде да получи картата в избрания от него офис на Банката в срок до шест месеца от датата на издаването й, Xxxxxxx служебно закрива Картата, а Договорът се счита за прекратен.
4.6. ПИН-ът се предава на Титуляря и/ или Оправомощения ползвател на допълнителна карта по един от следните начини: (i) в запечатан плик, изпратен чрез куриер, на посочен от Титуляря в Искането за издаване на Карта адрес (от съображения за сигурност ПИН-ът се изпраща с отделна от Картата пратка); (ii) в запечатан плик в офис на Банката, предварително посочен в Искането за издаване на Карта; или (iii) чрез SMS известие на телефона на Оправомощения ползвател, посочен в Искането за издаване на Карта.
4.7. Банката може да предаде Картата и ПИН-а на Оправомощения ползвател и по друг спрямо гореописания начин, отговарящ на изискванията за сигурност на международната организация VISA.
4.8. Картата е неактивна към момента на получаването на карта и ПИН от Оправомощения ползвател. За да активира картата Оправомощеният ползвател следва да позвъни на посочени от Банката телефони - x000 0 0000000 или x000 0 0000000 – на разположение 24 часа в денонощието и след идентификация на Оправомощения ползвател и проверка на заявените от Оправомощения ползвател данни: име, ЕГН, моминско име на майката /ключова дума/ и други данни посочени в Искането, картата се активира. Банката препоръчва на Оправомощения ползвател на основна или допълнителна карта, да промени ПИН-а на терминално устройство ATM банкомат, веднага след получаване и активиране на картата от Оправомощения ползвател. ПИН-ът може да бъде променян по всяко време от Оправомощения ползвател с нов, известен само на него, посредством банкомат (на Банката или на друга банка), инсталиран на територията на страната.
4.9. В случай че Оправомощеният ползвател забрави своя ПИН, по негово искане Xxxxxxx издава нова карта с нов ПИН, които предава на Оправомощения ползвател в срок до 10 дни при спазване на реда по т.4.5. и т.4.6. от настоящите Общи условия. За издаване на нова
Карта с нов ПИН Оправомощеният ползвател заплаща на Xxxxxxx такса съгласно Тарифата.
4.10. По съображения за сигурност Оправомощеният ползвател е длъжен да се подпише с химикал на лентата за подпис на гърба на картата при нейното получаване.
4.11. Оправомощеният ползвател има възможност да активира картата в продължение на три месеца от датата на издаването й. В случай че Xxxxxxx не бъде активирана от Оправомощения ползвател в този срок, Банката служебно закрива Картата, а Договорът се счита за прекратен.
4.12. Картата е собственост на Банката и Оправомощеният ползвател е длъжен при изтичане срока на валидността й или при прекратяване на Договора да я върне на Xxxxxxx. Името на Оправомощения ползвател по документ за самоличност, номерът на Картата и датата на изтичане на срока на валидността й са релефно изобразени върху лицевата й страна. При промяна в името, Оправомощеният ползвател е длъжен да подаде искане за преиздаване на картата, като заплати такса съгласно Тарифата.
4.13. Банката активира картата след обаждане на Оправомощеният ползвател на посочените от БАКБ телефони в т.4.8. по-горе и верификация на име, ЕГН, моминско име на майката
/ключова дума/ и други данни, посочени в Искането или при поискване в офис на Банката и идентификация на клиента.
4.14. Оправомощеният ползвател е длъжен да предпазва Xxxxxxx от огъване, счупване, демагнетизиране и други механични повреди.
4.15. За извършване на платежни операции с платежни карти от разстояние Банката предоставя на Оправомощения ползвател персонализирани средства за сигурност, различни от ПИН, за задълбочено установяване идентичността на платеца. С цел осигуряване на максимална сигурност при плащанията с карти в интернет, Банката осигурява на Оправомощените ползватели автоматична регистрация за услугата - „Двуфакторна автентикация за плащания в Интернет с банкова карта”.
4.16 БАКБ и Клиентът/Оправомощеният ползвател се договарят, че при платежни операции с банкова карта на ниска стойност в размер до 5.00 (пет лева) или равностойността им в друга валута, допълнителна автентикация може да не бъде изисквана от страна на Клиента/Оправомощения ползвател. Банката има право по всяко време да промени тази сума с оглед изисквания за сигурност на платежния инструмент или законодателни промени и регулации на Международните картови организации. При достигането на пет поредни платежни операции на ниска стойност с банкова карта без допълнителна автентикация, Банката изисква Клиентът/Оправомощеният ползвател да използват избрания от тях метод на допълнителна автентикация.
V. УСЛОВИЯ ЗА ПОЛЗВАНЕ
5.1. Xxxxxxx се използва само лично от Оправомощения ползвател в съответствие с условията за нейното издаване и ползване при спазване мерките за сигурност и предвиденото в настоящите Общи условия. Картата не може да се заема, прехвърля или да се предоставя на трети лица по какъвто и да е начин. Номерът на Картата, изобразен върху лицевата й страна, както и допълнителния код за сигурност (CVC2/CVV2), изобразен на гърба на картата, не трябва да бъдат съобщавани на трети лица, освен при операции по т.6.3.
5.2. С използване на Картата на терминално устройство (ATM и POS) чрез по- ставяне/прокарване/допиране в/през устройството (контактни/ и/или безконтактни операции), а в случаите, при които терминалното устройство го изисква и с въвеждането на ПИН и/или с полагане на подпис върху документа за операцията, както и чрез предоставяне на документ за самоличност, при поискване от търговец, при използване на картата на POS при търговец, както и с предоставяне на кода CVC2/CVV2 при заплащане на стоки или услуги, поръчани по телефон, факс, интернет, и/или с въвеждането на Парола за плащане в Интернет, и/или при използване на дигитализирана банкова карта в мобилен портфейл чрез
парола за отключване на мобилното устройство Оправомощеният ползвател се идентифицира и удостоверява автентичността на съответната операция, дава съгласието си и нарежда на Банката да я изпълни, което безусловно го обвързва с последиците от нея, като Xxxxxxx не отговаря за вреди или пропуснати ползи от изпълнението й.
5.3. Оправомощеният ползвател е длъжен да предприеме всички разумни действия за запазване персонализираните средства за сигурност на Картата като:
5.3.1. отговорно съхранява Xxxxxxx с грижата на добър стопанин, като предприеме всички необходими мерки срещу повреждане, унищожаване, загубване, подправяне, открадване или използването й по друг неправомерен начин, различен от условията за издаването и ползването й;
5.3.2. xxxx в тайна своя ПИН, допълнителен код за сигурност (CVC2/CVV2) ,Динамичната парола за плащания в Интернет и паролата за отключване на мобилното си устройство и взема всички необходими мерки срещу узнаването му/им от трети лица. Оправомощеният ползвател е длъжен да не съхранява своя ПИН/ допълнителен код за сигурност/Динамична и статична парола за плащания в Интернет по начин, който дава възможност за узнаването му от други лица, включително да не записва своя ПИН върху Картата или върху каквато и да е вещ, която носи заедно с Xxxxxxx. Избраният от Оправомощения ползвател ПИН не трябва да се състои от лесно установима комбинация (като телефонен номер, дата на раждане, регистрационен номер на автомобила и др.). Оправомощеният ползвател е длъжен да използва своя ПИН/ допълнителен код за сигурност/ Динамична и статична парола за плащания в Интернет само след като се увери, че ПИН-ът/ допълнителният код за сигурност/ Динамична и статична парола за плащания в Интернет не може да бъде видян от трети лица, с оглед предпазване от евентуално злонамерени действия /измами/ от трети лица.
VI. ПЛАЩАНИЯ И ТЕГЛЕНИЯ В БРОЙ
6.1. Картата дава право на Оправомощения ползвател за безналично плащане на стоки и услуги в страната и в чужбина, контактно или безконтактно, както и с мобилно устройство посредством дигитализирана карта в режим on-line или в режим off-line при търговци чрез терминални устройства, обозначени с търговската марка на VISA.
6.2. При използване на Картата или чрез мобилно устройство с дигитализирана карта за плащане на стоки и услуги на терминално устройство или импринтер Оправомощеният ползвател е длъжен, преди да потвърди операцията, да се увери, че сумата за плащане е коректна, след което да въведе своя ПИН/ / паролата за отключване на мобилното си устройство, когато такъв се изисква при плащане на терминално устройство, и/или да подпише документа за извършената операция (разписка, xxxxxx, друго), който му е представен от лицето, приемащо нареждането за плащане. Подписът върху документа за извършената операция трябва да отговаря на подписа, положен върху обратната страна на Картата. С използване на Картата на терминално устройство, с въвеждане ПИН-а на картата, респ. подписвайки документа за извършената операция, Оправомощеният ползвател потвърждава размера на плащането и нарежда на Банката да задължи картата със сумата на плащането и да я преведе по сметката на получателя на плащането, включително и за безконтактни операции. Лицето, приемащо нареждането за плащане, има право да поиска от Оправомощения ползвател да удостовери самоличността си чрез представяне на документ за самоличност.
6.3. При заплащане на стоки или услуги, поръчани по телефон, факс, интернет и др. Оправомощеният ползвател обичайно извършва сделката, като съобщава името си, номера на Xxxxxxx и срока на нейната валидност, включително CVC2/CVV2 - последните три цифри от кода, изписан обикновено върху хартиената ивица на гърба на Картата с наклонен шрифт, както и друга информация съгласно правилата на картовите организации, където е необходимо. С въвеждането на необходимите данни Оправомощеният ползвател се
идентифицира, потвърждава размера на плащането и нарежда на Xxxxxxx да задължи картата му със сумата на плащането и да я преведе по сметката на получателя на плащането.
6.4. В процеса на плащане с карта по интернет на сайтове маркирани за сигурни (съгласно стандартите на VISA - VbV), Оправомощеният държател въвежда освен данните за картата и компонентите на двуфакторния модел за автентикация при плащания с банкова карта в Интернет, като по този начин се ограничава риска от злоупотреби в интернет.
6.5. Лице, приемащо плащания с карти на ПОС устройство /Търговец/, чрез което се извършва плащането, може да откаже използването на Картата, в случай на:
6.5.1. невалидност на Картата;
6.5.2. несъответствие на подписа върху Картата с подписа върху документа за операцията или документа за самоличност, или липса на подпис върху Картата;
6.5.3. отказ от страна на Оправомощения ползвател да представи документ, потвърждаващ неговата самоличност, или когато Търговецът установи, че неоправомощено лице използва Картата;
6.5.4. невъзможност да се получи потвърждение за извършване на операцията;
6.5.5. съмнение за неистинска или подправена Карта.
6.6. Лицата, приемащи плащания с карти, имат право да искат авторизация на плащанията с Xxxxxxx, при което се блокират средства от текущата наличност.
6.7. Картата може да се използва за теглене на пари в брой по един от следните начини: а) теглене от терминално устройство АТМ (банкомат); б) на ПОС терминал (cash advance) от оправомощените за това банки в страната и в чужбина, за карти, обозначени с търговската марка VISA или в) теглене на суми в брой при покупка (cash back) в търговски обекти в страната, извършващи тази услуга, след авторизация на терминални устройства на територията на страната и в чужбина, обозначени с търговската марка VISA.
6.7.1. С картата Оправомощеният ползвател може да преведе /нареди/ сума в лева от банкомат, поддържащ услугата Cash M, на друго физическо лице- Получател на преведената сума, при което Оправомощеният ползвател се задължава да извършва следните действия: 6.7.1.1.Да въведе сума на превода- минимум 10.00 лв./ максимум 400.00 лв. като всяка сума трябва да е кратна на 10 лв.;
6.7.1.2.Да въведе произволно избран четири цифрен код на превода;
6.7.1.3. Да въведе мобилен телефонен номер /само за български оператори/ на получателя на плащането;
6.7.1.4.Да въведе свой мобилен телефонен номер /само за български оператори/
/незадължително, посочва се само при негово желание да получи SMS при изтегляне на превода/;
6.7.1.5.Да уведоми получателя за кода на „Cash M превода“ и че усвояването на средствата може да бъде извършено в 7 /седем/ дневен срок (168 часа) от иницииране на превода;
6.7.2. Банката се задължава в рамките на работното си време да възстанови по сметка на Титуляря в Банката, в срок от 2 /два/ работни дни, неизтеглената сума на Cash M превода, ако получателят на превода не е изтеглил сумата на превода в 7 /седем/ дневен срок (168 часа) от нареждането ѝ от Оправомощения ползвател или поради изцяло или частично блокиране на превода, след като транзакцията по наредения превод е осчетоводена по Сметката на Титуляря.
6.7.3. Банката блокира Cash M превода в един от следните случаи:
6.7.3.1. Три пъти сгрешен един и същи код от необходимите за изтегляне на превода;
6.7.3.2. Изтичане валидността на Cash M превода /седем дни или 168 часа след превеждане на сумата от Оправомощения ползвател/;
6.7.3.3.При съмнение от страна на Xxxxxxx за неоторизирана употреба на картата.
6.8.За всяко теглене на пари в брой от банкомат на територията на страната Оправомощеният ползвател може да нареди издаване на разписка чрез активиране на съответната услуга.
6.9. Xxxxxxx изпълнява наредените чрез Картата операции като задължава картата със сумите на плащанията по реда на тяхното постъпване в Банката.
6.10. Обичайният срок, в който Xxxxxxx задължава картата е до 3 работни дни след извършване на операция в страната и до 10 календарни дни след извършване на операция в чужбина, в зависимост от вида и мястото на извършване на конкретната операция. Възможно е картата да бъде задължена и в друг, по-дълъг срок, в зависимост от момента на постъпване на искането за плащане от банката, обслужваща получателя на плащането. Операцията се отразява по сметка с вальор датата, на която плащането е наредено от Оправомощения ползвател.
6.11. При извършване на плащане във валута, различна от валутата на Сметката, Xxxxxxx извършва обмяна, като прилага обменния курс на БАКБ към момента на задължаване/заверяване на картата. При транзакции в чужбина сумата се превалутира в сума на сетълмент във валута и по курс на VISA, след което Банката конвертира така получената сума във валута на картата, като прилага обменния курс на БАКБ към момента на осчетоводяване на транзакцията.
6.12. За операциите с Xxxxxxx/ите Титулярят заплаща такси и комисиони съгласно Тарифата на Банката, като Xxxxxxx служебно задължава картата му със сумата на дължимите такси и комисиони, като капитализира начислените такси чрез прибавянето им към усвоения кредитен лимит, за което Титулярят дава своето изрично съгласие с подписване на Договора.
6.13. Оправомощеният ползвател/ оправомощеният ползвател на допълнителна карта може да извършва безналични плащания и да тегли пари в брой с Картата/с мобилно устройство посредством дигитализирана карта до размера на определените от Банката транзакционни лимити за една платежна операция, за 24 часа, за седем поредни дни и за максимален брой операции за съответния период (транзакционни лимити за теглене/плащане). Транзакционните лимити на Банката за всеки тип Карта са определени в Тарифата на Банката. При превод /нареждане/ на суми от банкомат чрез услугата CashM наредената сума намалява лимитите за теглене в брой.
6.13.1. Банката може да променя едностранно определените за Картата транзакционни лимити по т.6.13., което става с промяна на Тарифата на Банката и се обявява в банковите салони или на интернет страницата на Банката на адрес xxx.xxxx.xx или по друг начин, избран от Банката.
6.14. Лимитите по т.6.13., определени за Картата, могат да бъдат променяни по искане на Титуляря и след одобрение на Банката. При промяна на лимити по искане на Титуляря, последният заплаща на Xxxxxxx такса съгласно Тарифата на Банката.
6.14.1. Обичайният срок, в рамките на който Xxxxxxx изпълнява инструкциите на Титуляря за промяна на параметри на Картата, е до 5 работни дни.
6.15. Титулярят заплаща на Xxxxxxx такса за поддържане на Картата съгласно Тарифата на Банката.
6.16. Плащане с безконтактна револвираща международна кредитна карта/ с мобилно устройство посредством дигитализирана карта.
6.16.1.Максималната сума, до която не се изисква въвеждане на ПИН се определя за всяка държава от Международните картови организации (МКО).
6.16.2 От съображения за сигурност е възможно изискване за въвеждане на ПИН и при безконтактни плащания под определената за съответната държава сума.
6.16.3.С подписване на тези Общи условия, Оправомощеният ползвател потвърждава, че е запознат и се съгласява с вида на разплащане, методите на нареждане и изпълнение на транзакциите извършени с безконтактна револвираща международна кредитна карта, съгласява се, че всяко наредено безконтактно плащане чрез безконтактна револвираща международна кредитна карта, Xxxxxxx ще счита за разрешено от него и ще го изпълнява като задължава Сметката с наредената сума и я превежда по сметката на получателя на
плащането.
VII.УСЛОВИЯ ЗА ПОЛЗВАНЕ НА КРЕДИТНИЯ ЛИМИТ
7.1. Кредитният лимит може да се ползва с всяка от издадените карти, както с тази на Оправомощения ползвател и титуляр на погасителната сметка, така и с тези на Оправомощените ползватели на допълнителни карти след подписване на Договора с Титуляря, предоставяне на договорените обезпечения (ако има такива) и съобразно предвиденото в настоящите Общи условия.
7.2. През всеки отчетен период Титулярят и Оправомощените ползватели на допълнителни карти имат право да ползват общ кредитен лимит до размера на Текущия разполагаем кредитен лимит и съгласно настоящите Общи условия.
7.3. За усвоения и непогасен кредитен лимит в случаите, в които той не отговаря на условията за прилагане на гратисен период, титулярят дължи договорна лихва.
7.4. Титулярят в качеството си на Кредитополучател е отговорен за заплащане на всички дължими суми по усвоения и непогасен кредитен лимит, включително и чрез издадени допълнителни кредитни карти, заедно с дължимата лихва, обезщетение за забава, такси, комисионни и разноски, ако има такива.
VIII. XXXXX, ТАКСИ И КОМИСИОНИ
8.1. За всички операции, изпълнени до размера на разполагаемия кредитен лимит, отчетени през един отчетен период, Титулярят има право на Гратисен период със срок до 50 дни. Титулярят има право на Гратисен период, само при условие, че до датата на падежа той погаси задълженията си до пълния размер на дължимата сума (сумата за пълно погасяване), формирано през съответния отчетен период и задълженията от предишни периоди (ако има такива).
8.1.1. При непогасяване на пълния размер на задълженията при условията на т.8.1. по-горе, Титулярят заплаща на Банката договорна фиксирана годишна лихва, в размер съгласно Тарифата на Банката. Дължимите суми се олихвяват за реалния брой дни при година, равна на 360/360 дни, като лихвата се начислява върху непогасените суми по всяка отделна транзакция/начислена такса, считано от датата на извършване на операцията до датата на погасяването. При частични погасявания по Погасителната сметка, погасяването на задълженията се извършва по следния ред: лихви от надвишен кредитен лимит (ако има такива), надвишен кредитен лимит (ако има такъв), просрочени лихви (ако има такива), просрочени вноски (ако има такива), такси, комисиони, редовна лихва, транзакции по плащане на стоки и услуги и други и други плащания, транзакции по теглене на пари в брой.
8.1.2. Банката може да капитализира начислените лихви чрез прибавянето им към усвоения кредитен лимит, за което с подписването на Договора Титулярят дава своето изрично съгласие.
8.2. Титулярят се задължава да заплаща на Банката дължимите съгласно Тарифата лихви и такси във връзка с Договора и настоящите Общи условия.
8.3. С подписване на Договора Xxxxxxxxx дава изричното си писмено съгласие Xxxxxxx да събира от наличността по Погасителната сметка, всички дължими суми, в т.ч. МПВ, лихви и такси съгласно Договора и настоящите Общи условия.
8.4. Годишният процент на разходите, посочен в Договора е изчислен съгласно изискванията на Закона за потребителския кредит и при следните допускания: а) Договорът ще е валиден за срок поне 12 месеца и Титулярят ще изпълнява своите задължения в съответствие с условията и сроковете по Договора и настоящите Общи условия; б) лихвата и другите разходи са неизменни спрямо техния първоначален размер и ще се прилагат до изтичане на срока по буква а); в) общият размер на предоставения кредитен лимит е усвоен незабавно и изцяло; г) кредитният лимит е усвоен еднократно на най-ранната възможна дата след сключване на Договора; д) усвоеният изцяло кредитен лимит ще бъде погасен на 12 равни по
размер месечни вноски.
8.5 Общата сума, дължима от Титуляря, е равна на сбора от усвоените, но непогасени суми по кредитния лимит, дължимата върху усвоените суми годишна лихва и останалите разходи, дължими от Титуляря съгласно Тарифата на Банката.
ИНФОРМИРАНОСТ И ОТЧЕТНОСТ
9.1.След изтичане на отчетния период Банката осигурява на разположение на Титуляря в писмена форма на дълготраен носител Извлечение по карта. Банката осигурява на разположение на Титуляря Извлечение по карта за отчетен период, по един от следните начини:
9.1.1. На гишетата на Банката;
9.1.2. По пощата на посочен от Титуляря адрес за кореспонденция;
9.1.3. По електронната поща на посочен от Титуляря електронен адрес;
9.1.4. Чрез дистанционните канали на Банката за извършване на платежни операции;
9.1.5. Банката може да предоставя на Титуляря данни за дължими суми по Картата, и друга информация с обаждане и/или SMS известие на посочения за връзка мобилен телефон, на e- mail адрес, или по друг подходящ начин, за което Титулярят дава съгласието си с подписване на Искането;
9.2. В зависимост от избрания от Титуляря начин на получаване на Извлечението, Титулярят се счита за уведомен от Банката за извършени платежни операции с картата, в следните моменти: а/ на гишетата на Банката - Титулярят се счита за уведомен на датата на разпределение на Извлечението в досието на Титуляря, като в тези случаи Банката предоставя Извлечението най-късно на следващия работен ден след датата, на която е изготвено; б/ по пощата - Титулярят се счита за уведомен след изтичането на 7 работни дни от датата, на която Xxxxxxx е изпратила Извлечението на посочения от Титуляря адрес; в/ по електронна поща - Титулярят се счита уведомен на датата, на която Банката е изпратила електронното съобщение на посочения от Титуляря адрес на електронна поща; г/ независимо от избрания от Титуляря начин на получаване на Извлечението, ако Титулярят ползва дистанционно банкиране, предоставящо възможност за текущо наблюдение на всички операции в реално време, то Титулярят се счита за уведомен незабавно след осчетоводяване на съответната операция;
9.3. По искане на Титуляря, Xxxxxxx може да издава и други документи относно извършените операции по Сметката, нейния баланс или друга информация, включително за минали периоди и срещу заплащане, определено в Тарифата на Банката.
9.3.1. Титулярят се задължава да архивира получените Извлечения на свой дълготраен носител за срок, достатъчен за целите на информацията.
9.4. За издаване на други извлечения по кредитна карта, извлечения за други или стари периоди и предоставяне на информация по искане на Титуляря в различна честота или обем, той дължи на Банката такса съгласно Тарифата на Банката.
9.5. Титулярят е длъжен да уведоми Xxxxxxx незабавно, ако не получава Извлечение по карта, което би трябвало да получи в период от време, който обичайно е необходим за това, съобразно избрания способ за комуникация.
9.6. Титулярят е длъжен да се запознава незабавно със съдържанието на полученото Извлечение по кредитна карта и да уведомява Банката при констатиране на несъответствия, без забава, по реда и при условията за подаване на възражения съгласно настоящите Общи условия.
9.7. Ако Xxxxxxx не получи писмено възражение до 45 дни от датата на получаване на Извлечението, ще се счита, че Титулярят е получил и одобрил Извлечението по кредитната карта/и. Уведомяването на Банката след този срок се счита за неоснователно.
9.8. С цел по-добра информираност на Оправомощения ползвател, както и с цел редуциране на риска от неоправомощени транзакции/измами, БАКБ осигурява право на избор и
възползване от услугата на банката-получаване на SMS известие при всяка транзакция, за което Титулярят е дал изричното си съгласие в Искането за издаване на кредитна карта, за което заплаща съответната такса, определена в Тарифата на Банката.
X. ПОГАСЯВАНЕ НА ЗАДЪЛЖЕНИЯ ПО КРЕДИТНА КАРТА
10.1. Титулярят се задължава всеки месец до падежа или на следващия работен ден, ако падежът е в неработен ден, да внася по Погасителната сметка минималната погасителна вноска, посочена в Извлечението по кредитна карта. Обстоятелството, че Титулярят не е получил Извлечението, не го освобождава от задължението да внесе в срок дължимите на падежа суми.
10.1.1. Банката има право едностранно да променя размера на минималната погасителна вноска /наричана по-долу МПВ/, като уведомява предварително Титуляря с Извлечението по кредитна карта или по друг подходящ начин.
10.2. Титулярят има право да погасява изцяло ползвания Кредитен лимит по всяко време от срока на действие на Договора, без да дължи такси за това.
10.3. При прекратяване на Договора, независимо от основанието за това, Титулярят се задължава незабавно да погаси всички задължения по кредитната карта, включително разноски, такси, лихви и главница. Титулярят е длъжен да осигури достатъчно средства по погасителната сметка, за да покрие и всички забавени във времето плащания.
10.4. За погасяване на задължение по кредитна карта е необходимо сумата на погашението да бъде внесена на каса или преведена по Погасителната сметка. Банката няма задължение служебно да удържа суми от други сметки на Титуляря до или на падежа, и наличието на суми по други сметки на Титуляря при Банката не представлява погасяване на техни изиску- еми задължения по картата, освен ако изрично не е уговорено друго между страните, и Титулярят не е заявил в Искането за издаване на кредитна карта, предварителното си съгласие, на основание чл. 21 от Наредба № 3 на БНБ, за погасяване на задълженията му по картата чрез служебно събиране от Банката на дължимите суми по картата по открити при Банката платежни сметки на името на Титуляря. При дадено от Титуляря предварително съгласие за служебно събиране на дължими суми от Банката, служебното събиране се извършва на 5-то число на текущия месец в срока на договора, а в случай, че 5-то число на текущия месец в срока на договора не е работен ден, то Xxxxxxx събира служебно дължимите суми на първия следващ работен ден.
10.5. Титулярят има право да погаси частично или изцяло дължимата от него сума. Кредитът се смята за редовен ако Титулярят е погасил най-малко размера на МПВ до датата на падежа. Всяко постъпление на средства по погасителната сметка се отнася като погашение първо на просрочените задължения (ако има такива) и след това на останалите задължения по приетия за това ред. Сумата на наличните за Титуляря средства за ползване с картата се увеличава със сумата на погасените транзакции, както и с остатъка от внесените собствени средства, надвишаващи размера на задължението (ако има такъв). Когато погасената сума е по-малка от дължимата МПВ, Титулярят изпада в просрочие. При пълно погасяване на общата дължима сума и остатък на собствени средства, те се предоставят за ползване в допълнение към кредитния лимит. Титулярят има възможност да погасява всяка сума между МПВ и общата дължима сума.
10.6. При погасяване на дължимите суми се следва следния ред на погасяване: лихви от надвишен кредитен лимит (ако има такъв), надвишен кредитен лимит (ако има такъв), просрочени лихви (ако има такива), просрочени вноски (ако има такива), такси, комисиони, редовна лихва, транзакции, направени в търговски обекти, транзакции при теглене на пари в брой.
10.7. В случай на просрочие, Xxxxxxx има право служебно да събира всички свои вземания по Договора и настоящите ОУ от всички платежни сметки, открити на името на Титуляря
при Банката (в това число разплащателни, спестовни и депозитни и други). С подписването на Искането за издаване на кредитна карта и Договора, Титулярят дава своето предварително неотменимо писмено съгласие за служебно събиране, на основание Наредба № 3 на БНБ, въз основа на което Xxxxxxx може в случай на просрочие да събира изискуемите по Договора вземания, като задължава служебно всякакви платежни сметки на Титуляря в национална и чуждестранна валута, открити при Банката, включително когато това е необходимо, чрез откупуване на чуждестранна валута, съответно конвертиране по курса на Банката в деня на операцията.
10.8. Xxxxxxx допуска в срока на действие на договора, изцяло предсрочно погасяване на дълга, без револвиране, при условие, че са издължени всички дължими такси, лихви и главница и Титулярят е подал молба за закриване на ползваната карта. Титулярят не дължи такса за предсрочно погасяване.
10.9. Погасяване чрез служебно събиране по реда на Наредба № 3 на БНБ
10.9.1. В Искането за издаване на кредитна карта Титулярят дава своето предварително писмено съгласие за служебно събиране като избира „Съгласие за погасяване на задълженията чрез служебно събиране“ от посочена от него разплащателна сметка в БАКБ, като посочва за ежемесечно и автоматично погасяване на неговите задължения една от възможностите: МПВ или цялата дължима сума, посочени в последното издадено от Банката Извлечение по кредитна карта. С този избор Титулярят нарежда на Xxxxxxx да извършва от негово име ежемесечно и автоматично погасяване на неговите задължения при условие на достатъчна наличност по разплащателната сметка на Титуляря и без необходимост от допълнително потвърждение.
10.9.2. На датата на падежа Банката търси в разплащателната сметка на Оправомощения ползвател сумата за погасяване, избрана от Титуляря и при наличие на сума, равна или по- малка от търсената сума, я превежда по погасителната сметка на Титуляря. При превод на сума, равна или по-голяма от МПВ Титулярят е изпълнил условията на Банката за погасяване и неговият кредит е в статус „редовен“.
10.9.3. В случай, че разплащателната сметка на Оправомощения ползвател е във валута, различна от валутата на Погасителната сметка и съответно валутата на картата (и е в някоя от следните валути: BGN, EUR, USD) системата превалутира сумата на задължението във валутата на Погасителната сметка по обменния курс на Банката за деня, в който е извършена обмяната на валутата.
10.9.4. При наличието на просрочени задължения по този или други кредити в БАКБ, Банката ги събира с пръв приоритет от всички сметки на Титуляря, които не са обвързани със специални условия. При търсене от разплащателната сметка на Оправомощения ползвател едновременно на сумата за служебно събиране за автоматично погасяване на задълженията по кредитна карта и на просрочените суми по други кредити в банката на 5то число на месеца, поредността на погасяване на задължения към Банката е съгласно разпоредбите на чл. 76 от Закона за задълженията и договорите.
ХI. ПРОСРОЧИЯ
11.1. При непогасяване до датата на падежа от съответния отчетен период на минималната погасителна вноска или при погасяване на сума, по-малка от размера на минималната погасителна вноска, Титулярят изпада в просрочие и заплаща на Банката обезщетение за забава в размер на законната лихва, определена съгласно действащото законодателство, върху просрочените суми, за времето на забава до окончателното изплащане на забавените задължения.
11.2. Оправомощеният ползвател има право да извършва плащания с Картата само до разрешения Разполагаем кредитен лимит за съответния отчетен период. При надхвърляне на Разполагаемия кредитен лимит по Картата независимо от причината за това, Титулярят е
длъжен незабавно да погаси сумата, с която е надхвърлен лимитът. В този случай Титулярят заплаща на Банката върху надвишението на Разполагаемия кредитен лимит за дните на забава лихвата по т.8.1.1., плюс обезщетение за превишаване на кредитния лимит в размер на законната лихва, плюс еднократна такса за надвишен кредитен лимит, съгласно Тарифата на Банката. Банката служебно задължава Xxxxxxx със сумата на обезщетението и съответната такса в последния ден на отчетния период като ги включва в следващото Извлечение по карта.
11.3. Ако Титулярят не извърши което и да е плащане по кредитната карта повече от 30 (тридесет) календарни дни след датата, на която такова плащане е станало изискуемо, Банката автоматично блокира възможността за използване на Картата/те. Картата се блокира на 31-я ден от възникване на просрочието. В случай, че клиентът не е погасил МПВ до 62-ия след падежа, на 62-ия ден задължението по кредитната карта става предсрочно изискуемо. При предсрочна изискуемост Титулярят заплаща на Xxxxxxx обезщетение за забава в размер на законната лихва върху непогасената част на дълга. Банката не допуска погасяване на задължения от наличен, неусвоен кредитен лимит.
Картата/те се деблокира/т след погасяване на просрочените плащания.
11.4.Ако Титулярят не погаси което и да е свое изискуемо задължение, Xxxxxxx има право да блокира всички издадени му Карти и да предприеме незабавни действия за принудително събиране на дължимите и изискуеми суми, включително по съдебен ред.
11.5. Банката си запазва правото да блокира картата по всяко време, без предварително уведомление на Оправомощения ползвател, в случаите на съмнения за измама или други неправомерни действия.
11.6.
XII. ПРАВА И ЗАДЪЛЖЕНИЯ НА ТИТУЛЯРЯ/ ОПРАВОМОЩЕНИЯ ПОЛЗВАТЕЛ
12.1. Титулярят/Оправомощеният ползвател се задължава:
12.1.1. да пази Картата с грижата на добър стопанин и да я ползва само лично, в съответствие с условията за нейното издаване и ползване, при спазване мерките за сигурност и предвиденото в настоящите Общи условия.
12.1.2. да ползва разрешения Кредитен лимит само за целите и по начина, предвидени в настоящите Общи условия
12.1.3. да погасява задълженията си по ползвания Кредитен лимит в предвидените за това срокове;
12.1.4. в случай на надвишен Кредитен лимит, незабавно да възстанови сумата на надвишението;
12.1.5. да заплаща всички дължими такси, лихви и други разходи на Банката, свързани с ползването на Картата, съгласно Тарифата на Банката и настоящите ОУ;
12.1.6. незабавно да уведоми писмено Xxxxxxx в случай на настъпване на каквито и да е промени в данните си за контакт: адрес/имейл/или мобилен телефон, съдържащи се в Иска- нето за кредитна карта и/ или Договора; В противен случай всички уведомления, съобщения и други, изпратени от Банката на адрес/имейл/или мобилен телефон /чрез SMS/, посочени в Искането и Договора се считат за надлежно връчени с изпращането им.
12.1.7. да уведомява незабавно Банката при настъпването на събития, които създават обективна невъзможност или поставят под съмнение по какъвто и да е начин възможността му да изпълнява задълженията си по Договора и настоящите Общи условия;
12.1.8. да осигурява покритие за погасяване на задълженията по Кредитната карта, включително чрез предоставения кредит;
12.1.9. да представя при поискване от Банката всякаква информация и документация, необходима за целите на банковия контрол;
12.1.10. да уведоми незабавно Банката за:
- унищожаване, изгубване, кражба, отнемане по друг начин, подправяне или използване по
друг неправомерен начин на Картата или мобилното устройство, на което има инсталиран мобилен портфейл;, както и узнаване на персонализираните средства за сигурност (ПИН-а, Динамична и статична парола за плащане в Интернет, Допълнителен код за сигурност), парола на устройството от трето лице;
- извършване на неразрешена от Оправомощения ползвател платежна операция с Картата/дигитализираната карта;
-установена от него грешка при отразяване на операциите с Картата/ дигитализирана карта от Банката;
12.1.11. да предприеме всички разумни действия за запазване на персонализираните средства за сигурност на Картата/ дигитализираната карта, както е описано в т.5.3 от тези ОУ.
12.1.12. Титулярят и Оправомощеният ползвател имат и всички други задължения по тези Общи условия
12.1.13. Да не предоставя картата, картовите данни, мобилното устройство, на което има инсталиран мобилен портфейл, и персонализираните средства за сигурност на неоправомощено лице, като предприеме всички необходими мерки срещу узнаването им и предотврати всякакъв достъп и ползване на картата и/или мобилното устройство, на което има инсталиран мобилен портфейл от трети лица;
12.2. Титулярят/Оправомощеният ползвател има право:
12.2.1. Да извършва операции с Картата/ дигитализираната карта съгласно Раздел VІ от настоящите ОУ до размер на кредитния лимит, но не повече от определените от Банката или изрично договорените с Банката транзакционни лимити;
12.2.2.Да извършва безконтактни плащания/тегления с мобилното си устройство, на което има инсталиран дигитален портфейл.
12.2.3.Да добавя, променя или премахва карта от дигиталния портфейл.
12.2.4. Да погаси по всяко време използвания кредитен лимит;
12.2.5. Да поиска промяна параметрите и транзакционните лимити за основната и допълнителните карти като подава заявление в Банката;
12.3. Право на отказ.
12.3.1. Титулярят има право без да дължи обезщетение или неустойка и без да посочва причина, да се откаже от Договора като депозира на място или изпрати по поща или куриер писмено уведомление до Банката на адреса за кореспонденция, посочен в Договора, в срок до 14 календарни дни, считано от датата на сключването му.
12.3.2. Отказът на Титулярят от Договора влиза в сила и Договорът се прекратява при условие, че уведомлението е направено в срока и по реда на т.12.3.1. и Титулярят е върнал/осигурил връщането на Банката на издадените към Сметката Карти, погасил е в пълен размер ползвания кредитен лимит, включително и плащанията, постъпили в Банката след изпращане на уведомлението за отказ, съответно след връщане на картите на Банката, заплатил е дължимата лихва начислена за периода от датата на усвояване на средства от лимита до датата на погасяването им, както и всички разходи на Банката към трети страни (публични административни органи) във връзка с отпускане, обезпечаване и погасяване на кредитния лимит без неоснователно забавяне и не по- късно от 30 календарни дни, считано от датата на която е изпратено/депозирано уведомлението по т.12.3.1.
12.3.3. При отказ от страна на Титуляря от Договора, Xxxxxxx не дължи връщане на събраните към този момент такси и комисиони, освен в случаите предвидени в закона.
XIII. ПРЕДСРОЧНА ИЗИСКУЕМОСТ
13.1.Банката има право едностранно, без да е задължена да дава срок за доброволно изпълнение, да обяви ползвания кредитен лимит за изцяло и предсрочно изискуем и да пристъпи към принудителното събиране на дължимите суми, при настъпването на който и да е от следните Случаи на неизпълнение, без с това да се ограничават случаите на
неизпълнение, установени по приложимото законодателство:
13.1.1.Титулярят не извърши което и да е плащане по Договора и настоящите Общи условия за срок, по-дълъг от 62 (шестдесет и два) календарни дни след датата, на която такова плащане е станало изискуемо;
13.1.2.в случай, че бъде установено, че Титулярят е предоставил неверни данни или документи с невярно съдържание, или е декларирал неверни обстоятелства, които са мотивирали Xxxxxxx да сключи Договора, предостави неверни данни по време на действие на Договора или не предостави на Xxxxxxx поискана от нея информация по чл.61 от ЗКИ или по Закона за потребителския кредит;
13.1.3. в случай, че Титулярят е в неизпълнение на което и да е от задълженията или условията по настоящите Общи условия и/или Договора;
13.1.4. когато за Титулярят, в качеството му на едноличен търговец или на неограничено отговорен съдружник в търговско дружество, е открито производство по несъстоятелност;
13.1.5. Спрямо Титулярят бъде насочено принудително изпълнение от страна на трети лица и/или бъдат наложени ограничения /в т.ч. запори, възбрани и др./ върху имуществото му и/или върху имуществото, предоставено като обезпечение по кредита, в т.ч., но не само:
- получаване на запорно съобщение от държавен, публичен или частен съдебен изпълнител или други правоимащи органи за налагане на запор по сметките на Титуляря или третото задължено лице;
- предявяване на искове срещу Титуляря или третото задължено лице и/или към обезпечението, както и при образуване на изпълнителни производства срещу тях;
- налагане на възбрани или други вещни тежести върху недвижимо имущество, собственост на Титуляря;
13.1.6. при настъпване на основания за обявяване на предсрочна изискуемост на вземанията по всеки друг договор за кредит, сключен между Банката и Титуляря, както и в случай, че Титулярят е в неизпълнение по договори за кредит, сключени с други кредитни институции.
13.1.7. в случай, че Банката счете, че стойността на предоставеното по кредита Обезпечение е недостатъчна и в указания от Банката срок Титулярят не осигури исканото от Банката допълнително Обезпечение по Кредита или не намали съответно задълженията си по Договора до указания от Банката размер.
XIV. ОБЕЗПЕЧЕНИЯ
14.1. За обезпечаване изпълнението на задълженията на Титуляря/Оправомощения ползвател по Договора и настоящите Общи условия Xxxxxxx приема обезпеченията, уговорени в Договора.
14.1.1. Условията по договорените обезпечения се уреждат с отделен договор.
14.1.2. Обезпеченията се освобождават два месеца след прекратяване на Договора, освен ако няма друг договорен или нормативно установен срок в зависимост от конкретното обезпечение, но не преди погасяване на всички дължими суми съгласно Договора, в т.ч. всички забавени във времето плащания с Xxxxxxx/ите.
ХV. НЕИЗПЪЛНЕНИЕ
15.1. В случай, че Xxxxxxxxx не изпълни, което и да е свое задължение и/или отговорност по Договора и настоящите Общи условия в определения за това срок или ползваният кредитен лимит бъде обявен за изцяло и предсрочно изискуем, Банката има право едностранно, без да е задължена да даде срок за доброволно изпълнение:
15.1.1. да събере служебно, без съдебна намеса, по реда на Общите условия за предоставяне на платежни услуги, дължимите й суми от всички сметки, в т.ч. и депозитни, водени на името на Титуляря в Банката, за което с подписването на Договора, Титулярят дава изричното си съгласие;
15.1.2. в случай че Xxxxxxx пристъпи към събиране на дължими й суми по реда на тази точка от банкови сметки, които са в друга валута, се прилага обменният курс на Банката за съответната валута за деня на извършване на операцията;
15.1.3. да се удовлетвори по свое усмотрение от всички обезпечения едновременно или само от едно или някои от тях, както и от цялото имущество на Титуляря по реда, предвиден в закона.
ХVІ. ОТГОВОРНОСТИ
16.1. Банката не отговаря по какъвто и да е начин за сделките, по които Оправомощеният ползвател извършва плащания с използване на Картата.
16.2. При неизпълнение на задълженията си към Банката във връзка с ползването на Картата Титулярят/ Оправомощеният ползвател не може да прави възражения, основани на отношенията му с трети лица.
16.3. Xxxxxxx не отговаря при неоснователен отказ на трети лица да приемат плащания с Картата или ако инициирано от Оправомощения ползвател плащане не може да бъде извършено с Картата по технически, комуникационни или други причини извън контрола на Банката.
16.4. Използването на Карта с изтекъл срок на валидност, подлежаща на връщане на Банката, на блокирана или подправена Карта, е забранено и може да послужи като основание за търсене на гражданска и/или наказателна отговорност по съдебен ред.
16.5. Картата/дигитализираната карта не може да бъде използвана за цели, които противоре- чат на закона, включително за придобиването на стоки или услуги, забранени от действащото българско, респ. действащото в юрисдикцията на Оправомощения ползвател право.
16.6. Титулярят отговаря за всички задължения, формирани във връзка с издаване и ползване на всички издадени му Карти към Погасителната сметка.
16.7. Банката не носи отговорност за неразрешени или неточно изпълнени платежни операции, в случай че не е уведомена по реда и в предвидените в тези Общи условия срокове.
16.8. Титулярят отговаря за всички вреди и понася изцяло загубите, независимо от размера им, свързани с всички неразрешени платежни операции, ако са причинени чрез измама и/или поради неизпълнение от него или от Оправомощен ползвател на допълнителна карта на едно или повече от задълженията им, свързани с издаването и/или използването на Карта съгласно настоящите Общи условия (вкл. за съхраняване на персонализираните средства за сигурност), което страните приемат за неизпълнение на задълженията им по чл. 75 от ЗПУПС умишлено или поради груба небрежност.
16.9. Xxxxxxx не носи отговорност за вредите, в случай че е получила невярно уведомление по т.17.1. от лице, което въз основа на недвусмислени обстоятелства е било овластено да го извърши и Xxxxxxx добросъвестно е предприела необходимите мерки в защита на Титуляря и е блокирала Картата.
16.10. Xxxxxxx не носи отговорност за отказани операции по причини извън нейния контрол.
ХVII. УНИЩОЖАВАНЕ, ИЗГУБВАНЕ, ОТКРАДВАНЕ, ИЗПОЛЗВАНЕ ПО ДРУГ НЕПРАВОМЕРЕН НАЧИН ИЛИ ЗАДЪРЖАНЕ НА КАРТА
17.1. Титулярят/Оправомощеният ползвател е длъжен незабавно да уведоми Xxxxxxx на един от следните дежурни телефони в „Борика“ АД:
x000 0 0000000 или x000 0 0000000 - 24 часа в денонощието в случаите на: 17.1.1.унищожаване, повреждане, задържане, изгубване, кражба, отнемане по друг начин, подправяне или използване по друг неправомерен начин на Картата и/или мобилното устройство, на което има инсталиран мобилен портфейл, както и при съмнение, че трето лице е
узнало или би могло да узнае персонализираните средства за сигурност (ПИН-а, Динамична и статична парола за плащане в интернет, Допълнителен код за сигурност); 17.1.2.извършване на неразрешена от Оправомощения ползвател операция с Картата.
17.2.След получаване на уведомлението по т.17.1. Банката взема всички необходими мерки за спиране използването на Картата/дигитализираната карта, дори Оправомощеният ползвател да е действал умишлено или при груба небрежност, като блокира Картата за извършване на операции в рамките на необходимото за обработка на уведомлението време.
17.3.В случай на задържане на Картата от банкомат поради техническа повреда в банкомата или механична повреда на Картата, Оправомощеният ползвател е длъжен да уведоми Банка- та, която издава нова Карта, след получаване на искане за преиздаване на картата.
17.4. При подновяване на Xxxxx поради изгубване, кражба, увреждане или друга причина Титулярят заплаща на Xxxxxxx такса съгласно Тарифата.
XVІІІ. СРОК НА ДОГОВОРА И НАЧИН НА ПРЕКРАТЯВАНЕ. СРОК ЗА ПОЛЗВАНЕ НА КРЕДИТНИЯ ЛИМИТ
18.1. Срокът за ползване на кредитния лимит е 3 години от датата на подписване на Договора.
18.1.1. Срокът на Договора, респ. срокът за ползване на кредитния лимит, се удължава автоматично всеки път за нов тригодишен период при условие, че никоя от страните не е уведомила другата за прекратяване на Договора, по реда на чл.18.2.1. а) респ. по реда на чл.18.2.2. а) по-долу, както и при условие, че три месеца преди изтичането му кредитът е в статус редовен и служебната оценка от страна на Банката на кредитоспособността на клиента не изисква промени по него.
18.1.2. Банката си запазва правото да не удължи срока за ползване на Кредитния лимит по своя преценка на база извършената служебна оценка на кредитоспособността на Клиента, като тази преценка се извършва в тримесечен срок преди изтичане срока на Договора. В случай, че преценката на Xxxxxxx е да не удължи срока на Договора, то Xxxxxxx има право веднага да блокира картата, след което да уведоми писмено Титуляря за отказа от удължаване на срока по реда на чл.18.2.2. а) по-долу.
18.1.3. При автоматично удължаване на срока на Договора, респ. на срока за ползване на кредитния лимит съгласно т.18.1.1., Титулярят продължава да ползва кредитния лимит при лихвените условия за предоставяне на Кредитен лимит по револвираща международна кредитна карта на физически лица, приложими от Банката към датата на удължаване на срока съгласно Тарифата за такси и комисиони на Банката, действаща към датата на удължаване на срока. Титулярят се счита за уведомен за лихвените условия, приложими от Банката към датата на удължаване на срока на Договора чрез оповестяване на действащата към датата на удължаване на срока Тарифа за такси и комисионни на Банката на интернет страницата на Банката и на общодостъпни места в банковите й салони. Новите лихвени условия влизат в сила по отношение на ползвания от Титуляря кредитен лимит, считано от датата на удължаване срока на Договора.
18.1.4. В случай, че при автоматично удължаване на срока на Договора Титулярят не е съгласен с лихвените условия на Банката за предоставяне на Кредитен лимит по револвираща международна кредитна карта на физически лица, действащи и приложими към датата на удължаване на срока, то той има право в двумесечен срок от датата на автоматично удължаване на срока на Договора да прекрати Договора, като уведоми за това писмено Xxxxxxx. В този случай се прилагат разпоредбите на т.18.3 до т.18.7. вкл. от тези Общи условия. Ако Титулярят не прекрати Договора до изтичане на посочения по-горе срок, се счита, че той е приел действащите лихвени условия и е обвързан от тях.
18.2. Договорът се прекратява:
18.2.1. едностранно от Титуляря:
а) с писмено предизвестие за отказ от удължаване срока на Договора, получено в Банката 30 дни преди изтичане на текущия срок на Договора и след пълното погасяване на всички задължение на Титуляря по Общите условия и Договора;
б) с 30 (тридесет) дневно писмено предизвестие по всяко време от срока на действие на Договора и след пълното погасяване на всички задължение на Титуляря по Общите условия и Договора.
18.2.2. едностранно от Банката:
а) с писмено предизвестие за отказ от удължаване срока на Договора, изпратено от Банката до Титуляря в срок не по-кратък от 30 дни преди изтичане на текущия срок на Договора и след пълното погасяване на всички задължение на Титуляря по Общите условия и Договора. б) с 2 месечно писмено предизвестие до Титуляря;
в) без предизвестие - при неизпълнение на задължение и/или отговорност от страна на Титуляря и или Оправомощения ползвател на допълнителна карта.
18.2.3. по взаимно съгласие между Страните.
18.2.4. на други основания, посочени в настоящите Общи условия и в съответствие с правилата на международната картова организация.
18.3. При прекратяване на Договора, независимо от основанието за това, се закриват и допълнителните карти.
18.4. В срок до 63 (шестдесет и три) дни след датата на закриване на картата и допълнителните карти и след пълното погасяване на задължението към Банката, се закрива и погасителната сметка на Титуляря.
18.5. Правото на Оправомощения ползвател/ Титуляря за ползване на предоставения кредитен лимит се прекратява незабавно: в случаите на предизвестие за прекратяване на Договора, от някоя от страните по Договора; с обявяване от страна на Банката на кредитния лимит за изцяло и предсрочно изискуем, респ. при настъпване на което и да е от основанията за предсрочна изискуемост.
18.6. Банката има право едностранно да прекрати правото на ползване на кредитен лимит без предизвестие до Титуляря, поради неизпълнение на което и да е от задълженията и/или отговорностите на Титуляря или Оправомощените ползватели на допълнителни карти, поети с Договора, сключен с Xxxxxxxx и с настоящите Общи условия.
18.7. Във всички случаи на прекратяване на Договора, респ. правото на Титуляря да ползва кредитния лимит:
18.7.1. Банката има право да блокира и деактивира всички издадени карти, вкл. допълнителни такива, в деня на получаване, респ. на изпращане на предизвестието за прекратяване/неподновяване на Договора, а в случаите по чл.18.1.2. банката има право да блокира картата веднага след вземане на решение за отказ от подновяване;
18.7.2. Оправомощения ползвател-Титуляр е длъжен да осигури връщането от Оправомощените ползватели на всички допълнителни карти на Банката;
18.7.3. Титулярят е длъжен да погаси изцяло формираното дебитно салдо и да изпълни всички останали задължения към Банката, вкл. всички дължими такси и суми, свързани с използването на Картите и обслужването на сметката, преди изтичане срока на предизвестието за прекратяване на Договора;
18.7.4. Всички непогасени задължения, в т.ч. получените след датата на прекратяване на Договора, респ. след изтичане срока за ползване на кредитния лимит, плащания, извършени с Картата/ите преди тази дата, са изискуеми от Титуляря до окончателното им погасяване, като Титуляря остава задължен към Банката и след прекратяване на Договора, независимо от основанията за прекратяване, при което Xxxxxxx има право на събиране, респ. удовлетворяване, по реда на настоящите Общи условия.
ХІХ. ВАЛИДНОСТ НА КАРТАТА
19.1. Срокът на валидност на всяка от издадените към Сметката Карти е 3 (три) години от издаването на картата. Срокът на валидност е изписан върху картата и изтича в края на посочения месец/ година.
19.1.1. При изтичане срока на валидност на Картата Банката издава служебно нова Карта. Не по-рано от 10 (десет) дни преди изтичането на срока на валидност на Картата, Титулярят може да получи новата си Карта на подаден от него адрес за получаване на картата или по някой от начините, описани по-горе в настоящите ОУ. Ако Титулярят не желае да бъде издадена нова Карта, той следва да уведоми Xxxxxxx за това в писмена форма не по-късно от
30 (тридесет) дни преди датата на изтичане на срока на валидност на Картата. Титулярят/Оправомощеният ползвател се задължава да актуализира адреса за получаване на картата в рамките на същия срок. Банката си запазва правото да не поднови всяка от издадените на Титуляря карти, вкл. допълнителните такива, без да сочи мотиви за това.
19.1.2. При издаването на нова Карта важат правилата на т.4.2. до т.4.13 от тези Общи условия.
ХХ. БЛОКИРАНЕ И ДЕАКТИВИРАНЕ НА КАРТАТА
20.1. Банката има право да блокира Картата/дигитализираната карта при следните условия:
20.1.1. по искане на Титуляря и/или Оправомощения/те ползвател/и на допълнителна/и карта/и само по отношение на издадената на негово/тяхно име допълнителна/и карта/и. Титулярят има право без съгласието на Оправомощеният ползвател на допълнителна карта да блокира или деактивира Картата му. Допълнителната карта се деактивира автоматично при прекратяване на договора с Титуляря;
20.1.2. при налагане на запор върху сметките на Титуляря по предвидения в закона ред;
20.1.3. по обективни причини, свързани със:
а) сигурността на Картата/мобилния портфейл;
б) съмнение за неразрешена или незаконосъобразна употреба на Картата; в) употреба на Картата с цел измама;
г) при значително нараснал риск Титулярят да не е в състояние да изпълни задължението си по Договора и/или при допуснато надвишение на Кредитен лимит;
20.1.4. при смърт или поставяне под запрещение на Xxxxxxxx и/или Оправомощените ползватели на допълнителни карти - от деня, в който Xxxxxxx е узнала за това обстоятелство; В случай на смърт наследниците са длъжни да представят на Банката смъртен акт, удостоверение за наследници и други изискуеми съгласно Закона документи, както и са длъжни да върнат на Xxxxxxx Xxxxxxx, която се унищожава;
20.1.5. при получаване от Банката на писмено уведомление/ предизвестие от Титуляря за прекратяване на Договора; при обявяване от страна на Xxxxxxx на предоставения Кредитен лимит за изцяло предсрочно изискуем, респ. при настъпване на основанията за предсрочна изискуемост, както и при възникване на задължение за Оправомощения ползвател да върне Картата на Банката на друго основание;
20.1.6. автоматично при три пъти последователно въвеждане на грешен ПИН/ автоматично при няколкократно последователно въвеждане на грешна Динамична или статична парола за плащане в Интернет;
20.1.7. неспазване на настоящите ОУ и Договора и правилата на международната картова организация;
20.1.8. при изрично посочените случаи в закона или настоящите Общи условия.
20.2. Банката уведомява Титуляря за блокирането на Картата/ ите в случаите по т.20.1.3. и за причините, наложили блокирането, при възможност преди блокирането или най-късно непосредствено след това, освен ако даването на такава информация не е позволено поради съображения за сигурност или спазването на нормативни изисквания.
20.3. Блокирана Карта в случаите по т.20.1.2., т.20.1.3, т.20.1.7. се деблокира служебно от Банката след отпадане на основанието, а за всички останали случаи се деблокира с изрично писмено искане на Титуляря или Оправомощения ползвател на допълнителна карта- само по отношение на допълнителната карта, депозирано в офис на Банката, или чрез дистанционните канали за извършване на платежни операции и след заплащане на такса съгласно Тарифата на банката.
20.4. Банката служебно деактивира издадените Карти, вкл. допълнителните такива при прекратяване на Договора, както и в случаите на блокирана Карта съгласно т.20.1.5., а при блокирана по т.20.1.4. Карта - след като Xxxxxxx е приела писмено уведомление от наследниците, съответно от назначените настойници или попечители; Банката може да деактивира издадена Карта и в други случаи, изрично посочени в закона и настоящите Общи условия.
20.5. Банката не носи отговорност за вреди, причинени в резултат на блокирането и/или деактивирането на Картата съгласно настоящите Общи условия.
ХХI. ЗАЩИТА НА ЛИЧНИ ДАННИ.
21.2. С подписване на Договора и настоящите Общи условия Титулярят/ Оправомощеният ползвател/ Третото задължено лице декларира/т, че:
а) е/са уведомени относно защитата на личните данни в „Българо-американска кредитна банка“ АД, включително и чрез предоставения достъп до Уведомлението (Privacy notice), на xxx.xxxx.xx и в офисите на БАКБ АД.
б) предоставя/т доброволно личните си данни във връзка със сключването на договора по тези Общи условия, упражняването на правата и изпълнението на задълженията по договора и Общите условия и с оглед пълното изплащане/събиране на всички вземания на Банката по договора;
в) дава/т своето изрично съгласие и упълномощава/т Банката да извършва запитвания и проверки, да изисква и получава от трети лица, в т.ч. и по електронен път, справки и информация, относно негови лични данни, обработвани от трети лица в качеството им на администратор на лични данни, включително, но не само от Централен кредитен регистър, кредитни регистри и бюра, НАП, НОИ, НЗОК, Национална база данни „Население” към МРРБ и др.
г) дава/т своето изрично съгласие и упълномощава/т Банката да предоставя на националния
картов оператор „Борика ” АД, както и на обслужващите плащанията мобилни, системни и други оператори и обработващи данни в страната и в чужбина, информация за авоарите, операциите и други данни за състоянието по картовата сметка, включително данни за размера на средствата и лимитите по картата и е/са информиран/и, че Банката предоставя лични данни на Оправомощения ползвател и Титуляря на описаните по-горе категории трети лица с цел изпълнение правата и задълженията по Договора и по Общите Условия;
д) С подписване на договора и настоящите ОУ дава/т своето изрично съгласие Xxxxxxx свободно да прехвърля/предоставя за събиране вземанията си по договора на трети лица и е/са информиран/и, че в тази връзка Банката може да предоставя лични данни на Оправомощения ползвател и Титуляря на третите лица, на които е прехвърлила/предоставила за събиране вземанията си.
XXII. ДРУГИ УСЛОВИЯ
22.1. В случай че валутата на картата е български лева, при промяна в официалния валутен курс на българския лев към еврото, съгласно чл. 29 от Закона за БНБ, Банката преизчислява и коригира дължимия остатък по ползвания кредитен лимит съобразно новия курс, като размерът на коригирания дълг (главница и дължимите лихви) в български лева бъде равен на дължимата от Титуляря сума, деноминирана в евро в деня, предхождащ влизането в сила на промяната в официалния валутен курс, преизчислен по новия курс лев/евро.
22.2. При повишение на курса на валутата долари, в случай че валутата на картата е в долари (USD) и респективно отпуснатия кредитен лимит е в долари и при условие, че източниците на доходи на Оправомощения ползвател, който е идентичен с Титуляря са в местна валута – български лева или във валута, различна от валутата на картата и респ. кредитния лимит, левовата равностойност на задълженията по използвания кредитен лимит нарастват съответно на повишението.
22.3. Размерът на задълженията на Титуляря се установява въз основа на вписванията по счетоводните книги на Банката. Записванията на всички операции, извършени с Картата, са счетоводни документи по смисъла на Закона за счетоводството и се считат за верни до доказване на противното.
22.4. Поддържаните от Банката архиви на нарежданията за изпълнение на операции и на другата информация, се приемат за окончателно доказателство за тяхното съдържание, както и за времето, когато са подадени или изпълнени.
22.5. Титулярят/Оправомощеният ползвател се съгласява във връзка с ползването на платежните услуги, предлагани от Банката, от съображения за сигурност да бъде заснеман с технически средства, а телефонните разговори да бъдат записвани от Банката, като в случай на спор Xxxxxxx има право да ползва записите като доказателствено средство.
22.6. Xxxxxxx, по своя преценка, има право да прехвърли вземанията си срещу Титуляря на трето лице. В този случай Титулярят има право да направи срещу третото лице всички възражения, които е имал срещу Xxxxxxx.
22.7. Титулярят дава съгласието си и оправомощава Xxxxxxx при прехвърляне на вземането да предостави на новия кредитор и всяка информация, свързана с Договора, в т.ч. и представляваща банкова тайна.
22.8. В случай че вземанията на Xxxxxxx по Договора са прехвърлени на нов кредитор, Титулярят дава своето неотменимо и безусловно съгласие Банката да може да събира от името на новия кредитор всички изискуеми суми по Договора - главница, лихви, наказателни лихви, комисиони, такси и разноски, по реда за служебно събиране от Банката.
ХХIІІ. ПРОМЕНИ В ОБЩИТЕ УСЛОВИЯ
23.1. Банката може по всяко време едностранно да изменя и допълва настоящите Общи условия и Тарифата по реда на Закона за платежните услуги и платежните системи (ЗПУПС),
за което предварително в 2 (двумесечен) срок, преди влизане в сила на съответната промяна, уведомява потребителите в писмена форма, чрез обявление в банковите си салони или на интернет страницата си на адрес xxx.xxxx.xx, или в Извлечението по картова сметка или чрез друг дълготраен носител по преценка на Банката.
23.2. В случай че Титулярят не е съгласен с промените, той има право да прекрати незабавно Договора преди датата, на която е предложено промените да влязат в сила, с писмено уведомление по реда на раздел XVІІІ от настоящите Общи условия, след като погаси изцяло задълженията си към Банката. Ако Титулярят не прекрати Договора до датата на влизане в сила на промените, се счита, че той ги е приел и е обвързан от тях.
23.3. Промените в лихвените проценти и обменните курсове, произтичащи от промени в прилаганите референтни обменни курсове и лихвени проценти за тяхното определяне, се прилагат незабавно и без предварително уведомление на Титуляря. Банката осигурява на разположение на Титуляря промените, като обявява приложимите лихвени проценти и обменни курсове в банковите си салони или на интернет страницата си или на друг дълготраен носител, освен когато между страните по Договора е уговорен друг срок или начин, по който информацията трябва да се предостави на разположение.
23.4. Промените в Общите условия, свързани с разширяване обхвата на услугите, както и на таксите и/или условията на предоставяните платежни услуги, когато са по-благоприятни за ползвателите, се прилагат незабавно и без предварително уведомление.
23.5. Промените в законодателството, регламентиращи уредените с настоящите Общи условия отношения стават задължителни за Банката и Клиента от момента на влизането им в сила.
XXІV. АДРЕС ЗА КОРЕСПОНДЕНЦИЯ
24.1. Кореспонденцията между страните се води на български език (освен ако не е уговорено друго) в писмена форма на адресите на Банката, Титуляря и Оправомощения ползвател на допълнителна карта, посочени в Искането за издаване на карта и/ или в Договора. Всички уведомления между страните могат да се извършват в писмена форма на посочените адреси, по факс и/или по e-mail или чрез дистанционните канали на Банката.
24.2. При промяна в постоянния или настоящ адрес, e-mail, мобилен телефон и/или на други данни, посочени Искането за издаване на карта и/ или в Договора, Титулярят е длъжен незабавно да уведоми Банката за новите си данни за контакт. В противен случай всички уведомления, покани и съобщения, изпратени от Xxxxxxx на последния посочен от Титуляря постоянен/ настоящ адрес и/или e-mail и/или мобилен телефон, се считат за връчени.
Банката не носи отговорност в случай, че мобилният оператор или доставчикът на услугата не предаде в срок или въобще не осигури предаването на SMS или друг вид съобщения, изпращани на мобилен телефон или друго мобилно устройство, както и в случаите, когато поради обстоятелства, независещи от Банката, SMS или друго съобщение не бъде изпратено, съответно получено или не бъдат получено в срок
24.3. В случай на образуване на съдебно производство по спор, възникнал във връзка със сключването, изпълнението, тълкуването или прекратяването на Договора и настоящите Общи условия, посочените в договорите адреси на страните ще се считат за съдебни адреси по смисъла на ГПК за връчване на призовки и съобщения от съда, освен ако съответната страна изрично не уведоми другата за промяна на своя адрес. Xxxxxxx не носи отговорност пред Титуляря за причинени вреди в случаите на неуведомяване или получено ненавременно уведомление.
XXV. ВЪЗРАЖЕНИЯ, СПОРОВЕ И ПРИЛОЖИМО ПРАВО
25.1. Титулярят/Оправомощеният ползвател има право да подава писмени възражения във връзка с ползването на Картата и извършването на платежни операции с нея. При
неразрешена платежна операция, неточно или грешно изпълнение от страна на Банката на платежна операция, Титулярят може да подаде писмено възражение (жалба) до Банката. Xxxxxxx се произнася и уведомява писмено Титуляря за решението си по всяко постъпило възражение в 14 -дневен срок от подаването му по реда, предвиден в Политика за управление на жалби от клиенти на БАКБ, налична на интернет страницата на Банката. По изключение, когато Xxxxxxx не може да се произнесе в 14 дневния срок от подаване на писменото възражение по независещи от Xxxxxxx причини, Xxxxxxx изпраща на Титуляря отговор, в който посочва причините за забавата, както и срокът, в който Титулярят ще получи решение по подадената от него жалбата. Срокът за получаване на решение не може да надвишава 35 работни дни от получаването на жалбата.
Ако Xxxxxxx не се произнесе по възражението, както и когато между Xxxxxxx и Титуляря не се постигне съгласие или когато решението на Xxxxxxx не удовлетворява Титуляря, спорът се отнася до Помирителната комисия за платежни спорове, създадена към Комисията за защита на потребителите адрес: гр. София 1000, пл. Xxxxxxxxx №4А, ет. 3; телефон: + 00000000000; факс:x00000000000; електронна поща: xxx.xxxxxxx@xxx.xx; интернет страница: xxx.xxx.xx и xxxx://xxxxxxx.xx/xxxx или до компетентния български съд.
Възраженията на Титуляря/Оправомощения ползвател за плащания, извършени на територията на страната, се разглеждат по реда, предвиден в действащото българско законодателство.
Възраженията на Титуляря/Оправомощения ползвател за плащания, извършени в чужбина (chargeback), се разглеждат и по ред, определен от картовата организация VISA
25.2. Титулярят/Оправомощеният ползвател е задължен да уведомява Xxxxxxx без неоснователно забавяне, веднага след като е узнал за неразрешена или неточно изпълнена платежна операция, но не по-късно от 13 месеца от датата на задължаване на сметката му. Този срок не се прилага, когато банката не е изпълнила задълженията си за предоставяне на извлечение по сметка.
25.3. В случаите на оспорено плащане Xxxxxxx се задължава да предприеме всички действия за защита интересите на Титуляря/Оправомощения ползвател.
25.4. В случай на неразрешена платежна операция Банката възстановява на Титуляря стойността й и когато е приложимо, възстановява платежната сметка в състоянието, в което тя би се намирала преди изпълнението на неразрешената платежна операция. Възстановяването се извършва след получаване на уведомлението от Титуляря за неразрешени или неточно изпълнени платежни операции, в нормативно определените срокове за това. Вальорът за заверяване на платежната сметка на платеца е не по-късно от датата, на която сметката е била задължена със сумата на неразрешената платежна операция. Разпоредбата на този член не се прилага и Клиентът понася загубите, свързани с всички неразрешени платежни операции, произтичащи от използването на изгубен, откраднат или незаконно присвоен платежен инструмент, до максимален размер от 100 лв.
25.5. В случай, че Xxxxxxxxx твърди, че не е разрешил изпълнението на платежната операция или че операцията е била изпълнена неточно, Xxxxxxx носи доказателствената тежест за установяване на автентичността й, нейното регистриране и осчетоводяване, както и че операцията не е засегната от техническа повреда или друг недостатък в услугата, предоставяна от Xxxxxxx.
25.6. Титулярят понася всички загуби независимо от размера им, свързани с неразрешени платежни операции, когато ги е причинил чрез измама, умишлено, или поради груба небрежност, или с неизпълнението на едно или повече от задълженията си по чл. 75 от ЗПУПС умишлено или поради груба небрежност както и по чл.12.1 от тези Общи условия. В тези случаи платецът понася вредите независимо от размера им.
25.7. След уведомяване на Банката от Титуляря/ Оправомощения ползвател във връзка със загубване, кражба, присвояване или неразрешена употреба на платежен инструмент/
персонализирано средство за сигурност, извършено незабавно след узнаването му, Титулярят не понася никакви имуществени вреди, произтичащи от използването на този платежен инструмент/ персонализирано средство за сигурност, с изключение на случаите, когато Титулярят/ Оправомощен ползвател е действал чрез измама.
25.8. Банката не носи отговорност за вредите, причинени от ползването на платежен инструмент в случай, че е изпълнила нареждания на Титуляря / Оправомощен ползвател преди да бъде уведомена от него за унищожаване, изгубване, противозаконно отнемане, подправяне или използване по неправомерен начин на платежен инструмент/ персонализираните средства за сигурност, което е довело до неправомерно използване на съответния платежен инструмент или достъп до платежна сметка.
25.9. Банката не носи отговорност за изпълнени от нея нареждания, наредени от Титуляря/ Оправомощения ползвател, чийто права и/или правомощия са били променени и Банката не е била надлежно информирана за това, както и в случаите когато Титуляря/ Оправомощения ползвател не са спазили задълженията си по настоящите Общи условия.
25.10. Ако се установи, че възраженията на Титуляря/Оправомощения ползвател са основателни, Банката възстановява оспорената сума по Сметката. При необосновано или неоснователно оспорване на операция с Картата Титулярят заплаща на Xxxxxxx такса съгласно Тарифата.
25.11. Титулярят има право да подава писмени възражения във връзка с предоставения му кредитен лимит по предвидения от Банката ред за подаване на възражения и решаване на спорове. Банката е длъжна да се произнесе по всяко направено пред нея писмено възражение/искане за обезщетение във връзка с предоставения кредитен лимит на Титуляря и да го уведоми писмено за решението си по всяко конкретно възражение/искане за обезщетение в срок от 30 /тридесет/ дни от датата на получаването му. Уведомлението се връчва лично на Титуляря или се изпраща на посочения от Титуляря в договора за кредит постоянен или настоящ адрес или е-mail адрес. Възражението/искането за обезщетение се подава в два екземпляра в деловодството на съответния банков офис/клон, където е сключен договора. Единият екземпляр от възражението с входящ номер на банката се предоставя/ връща на Кредитополучателя. Банката не разглежда възражения/искания за обезщетение, направени анонимно, устно, по телефона или по електронна поща
25.12. Титулярят има право да сезира Секторната помирителна комисия за разглеждане на спорове в областта на финансови услуги, включително и при предоставянето на финансови услуги от разстояние, свързани с предоставяне на потребителски и ипотечни кредити към Комисията за защита на потребителите на адрес: Гр. София, п.к. 1000, пл. Xxxxxxxxx №4А, телефон:x000 0 000 00 00; електронна поща: xxx.xxxxxxx@xxx.xx; интернет страница: xxx.xxx.xx
25.13 За всички неуредени в Договора и настоящите Общи условия въпроси се прилагат съответните нормативни актове от действащото българско и европейско законодателство, а когато е приложимо - действащите правила на международната картова организация (VISA).
25.14. Всички спорове, възникнали между страните във връзка с изпълнението или тълкуването на Договора и настоящите Общи условия, се решават по взаимно съгласие на страните, а ако такова не бъде постигнато, всяка от страните може да отнесе спора за решаване пред компетентния български съд.
ХХVІ. ДЕКЛАРАЦИИ
26.1. С подписването на Искането за кредитна карта и Договора, Титулярят декларира, че: 26.1.1.сведенията и документите, предоставени от него във връзка със сключването на Договора са действителни, верни и изчерпателни;
26.1.2. е запознат с настоящите Общи условия, с Тарифата и Лихвения бюлетин на Банката, както и другите документи по чл.1.4. от тези Общи условия, същите са му предоставени на
дълготраен носител, посредством публикуването им на интернет страницата на Банката, както и декларира, че ги приема за задължителни в отношенията си с Банката, както и че е уведомен и е съгласен, че при изменение в Общите условия, в Тарифата или в Лихвения бюлетин, Банката ще уведомява Титуляря за тези промени чрез разпространението им на видни места в банковите салони на Банката и на интернет страницата й;
26.1.3. не е страна по съдебни, арбитражни или административни производства, и не са му известни предстоящи или възможни имуществени претенции на трети лица, които биха могли да окажат съществено неблагоприятно въздействие върху способността му да изпълнява задълженията си по Договора и настоящите Общи условия;
26.1.4. не е настъпило и в близко време не се очаква да настъпи каквото и да е събитие, което би могло да окаже съществено неблагоприятно въздействие върху способността му да изпълнява задълженията си по Договора;
26.1.5. се задължава да не използва Картата в нарушение на валутния режим на Република България;
26.1.6. се задължава да уведомят незабавно и писмено Xxxxxxx при настъпила промяна в декларираните от тях обстоятелства по предходните точки;
26.1.7. дава съгласието си Банката да предоставя данни за наличността, операциите и други данни, включително и за допълнителната карта, на съответния оператор в страната и/или в чужбина, включително данни за размера на покритието и лимитите по картата/ ите;
26.1.8. дава съгласието си Xxxxxxx да изпраща чрез SMS, на посочен от него мобилен телефон, информация за Картата, извършените с нея операции и след края на Отчетен период дължимите на Падежа суми;
26.1.9. е съгласен да отговаря за всички задължения, произтичащи от ползването на всички издадени му Карти, включително допълнителните такива;
26.1.10. е съгласен, че Xxxxxxx има право свободно и без да уведомява предварително Титуляря да прехвърля на трети лица, изцяло или частично, правата си по настоящия Договор;
26.1.11. е уведомен от Xxxxxxx преди сключването на Договора и е запознат с всички условия на договора за потребителски кредит, както и че е запознат с настоящите Общи условия;
26.1.12. му е предоставена от Банката предварително и в достатъчен срок, безвъзмездно на хартиен или друг траен носител преддоговорна информация, свързана с кредитния лимит, във формата на стандартен европейски формуляр съгласно чл.5 от Закона за потребителския кредит и потвърждава, че се е запознал с нея.
26.1.13.е уведомил всички Оправомощени ползватели на допълнителни карти към основната такава и е запознал същите с правата и задълженията им по настоящите Общи условия;
26.1.14. е съгласен да отговаря за всички задължения, произтичащи от ползването на всички издадени допълнителни карти;
26.1.15. известно му е, че декларирането на неверни или непълни факти и обстоятелства е основание за:
1) търсене на отговорност, включително имуществена;
2) обявяване на кредитния лимит за изцяло и предсрочно изискуем; и
3) включване на Титуляря в регистъра на БНБ за неизправните длъжници
26.1.16. дава изричното си съгласие да получава от Банката “SMS известия” с информация за картата, извършените с нея транзакции и дължимата на падеж сума, чрез: телефонно обаждане, безплатни “SMS известия” и имейли на посочени от него мобилен телефон и адрес на електронна поща /имейл/.
26.1.17. дава съгласието си Борика АД да му изпраща чрез SMS, на посочен от него мобилен телефон Динамична парола за плащания в Интернет при транзакция при плащане в интернет
ХХVІІ. ЗАКЛЮЧИТЕЛНИ РАЗПОРЕДБИ
27.1 При различия между разпоредбите на настоящите Общи условия и Договор за предоставяне на кредитен лимит по револвираща международна кредитна карта и/ или договора/ите за учредяване на обезпеченията се прилагат клаузите на съответния договор. При различия между разпоредбите на настоящите Общи условия и императивната законова разпоредба се прилага действащият Закон за потребителския кредит, Закона за платежните услуги и платежните системи и другото приложимо действащо законодателство.
Настоящите Общи условия са изготвени на основание чл.298 от Търговския закон и са приети с Решение на Управителния съвет на „Българо-американска кредитна банка" АД от 27.09.2012 г., изменени и допълнени по Решение на Управителния съвет от 15.11.2012г., Решение на Управителния съвет от 20.02.2013г.,Решение на Управителния съвет от 15.05.2014 г., Решение на Управителния съвет от 17.07.2014 г. в сила от 23.07.2014 г. и Решение на Управителния съвет от 05.11.2015г., в сила от 04.01.2016г., изменени с решение на УС на БАКБ АД от 14.04.2016 г., в сила от 01.05.2016г., и от 23.03.2017г., изменени с решение на УС на БАКБ АД от 05.04.2018 г., в сила от 14.04.2018 г., изменени с решение на УС на БАКБ АД от 17.05.2018г., в сила от 25.05.2018г., изменени с решение на УС на БАКБ АД от 28.06.2018г., в сила от 06.09.2018г., изм. с решение на УС на БАКБ АД от 14.05.2020г., в сила от 16.06.2020г. и изм. с решение на УС на БАКБ АД от 26.05.2022г., в сила от 13.06.2022г.
За Банката:…….…….. За Клиента:……………………………..
…………………………………………………………….
/подпис и трите имена/
Bulgarian-American Credit Bank AD