Smlouva o zajištění realizace Programu zvýhodněných regionálních úvěrů pro malé podnikatele a obce v Jihočeském kraji

120/ 103 /2012

Smlouva o zajištění realizace

Programu zvýhodněných regionálních úvěrů pro malé podnikatele a obce v Jihočeském kraji

uzavřená podle § 269 odst. 2 zákona č. 513/1991 Sb., obchodní zákoník a schválená Zastupitelstvem Jihočeského kraje usnesením 97/2012/ZK-30 dne 27.3.2012

Jihočeský kraj,

U Zimního stadionu 1952/2, 370 76 České Budějovice

IČ: 70890650

jehož jménem jedná: Xxx. Xxxx Xxxxxx, hejtman,

(dále jen „kraj“),

a

Českomoravská záruční a rozvojová banka, a. s.,

se sídlem Xxxxxxxxxxxx 000/0, Xxxxx 0,

zapsaná na vložce 1329, oddílu B obchodního rejstříku vedeného Městským soudem Praha,

IČ: 448 48 943

jejímž jménem jednají:

Xxx. Xxxxxxxx Xxxxx, předseda představenstva

a

Xxx. Xxxxxxx Xxxxx, XXx., člen představenstva

(dále jen „záruční banka“)

uzavírají níže psaného dne, měsíce a roku tuto smlouvu:

Smluvní strany konstatují, že:

a) mezi smluvními stranami byla uzavřena Smlouva o zajištění realizace Programu zvýhodněných úvěrů pro drobné a malé podnikatele v Jihočeském kraji ze dne 5. 3. 2008 ve znění dodatku č. 1 ze dne 6. 2. 2009, dodatku č. 2 ze dne 12. 2. 2010, dodatku č. 3 ze dne 22. 2. 2011 a dodatku č. 4 ze dne 26. 7. 2011 (dále jen „Původní smlouva“),

b) je záměrem kraje umožnit poskytování zvýhodněných regionálních úvěrů též obcím na území Jihočeského kraje,

c) vzhledem k počtu a rozsahu dodatků a záměru kraje umožnit poskytování zvýhodněných regionálních úvěrů též obcím se dohodly, že smlouva uvedená v bodě a) se nahrazuje touto smlouvou.

1. 1. Předmět smlouvy

Předmětem této smlouvy je úprava podmínek, za kterých kraj poskytne záruční bance úvěr k realizaci „Programu zvýhodněných regionálních úvěrů pro malé podnikatele a obce v Jihočeském kraji“ uvedeného v příloze č. 1 (dále jen „program“) a podmínek, za kterých bude záruční banka tento program realizovat.

2. 1. Výše, podmínky a účel úvěrového rámce

      1. Kraj poskytne záruční bance úvěrový rámec ve výši 55.000.000,-50 837 466 Kč (slovy: padesátpět miliónů osmsettřicetsedmtisícčtyřistašedesátšest korun českýchkorun českých). Podmínky využívání úvěrového rámce stanoví tato smlouva. Z uvěrového rámce je částka 15.100.000,-10 937 466 Kč (slovy: desetmilionů-devětsettřicetsedmtisícčtyřistašedesátšest ..)) určena na úvěry obcím podle podmínek programu, které byly platné v letech 2012 – 2017, a nelze ji využít pro jiné účely. Úvěrový rámec se průběžně snižuje o splátky úvěru provedené podle čl. III odst. 10

      2. Úvěrový rámec bude čerpán opakovanými převody na účet záruční banky č. 9340300203/4300 na základě žádosti záruční banky o čerpání. Žádost o čerpání úvěrového rámce je záruční banka oprávněna odeslat kraji, pokud nevyužité prostředky na účtech dle odstavce (5) tohoto článku, určené na úvěry podnikatelům, klesnou pod
         3 .000. 000,- Kč, nebo pokud prostředky určené na úvěry obcím klesnou pod 2.000.000,- Kč a to nejpozději do 15 dne posledního měsíce daného roku, ve kterém je dodatek uzavřen. Žádost o čerpání doloží záruční banka přehledem schválených žádostí, na které již nezbývají finanční prostředky.

      3. Čerpané prostředky jsou účelově určeny k poskytování podpor formou zvýhodněných regionálních úvěrů (dále jen „dílčí úvěry“) malým podnikatelům a obcím v Jihočeském kraji (dále také „příjemcům podpory“) a k dalším účelům uvedeným v této smlouvě. V případě dílčího úvěru poskytnutého obci na základě žádosti podané po 16.3.2014 lze čerpat z prostředků podle odst. (1) 60% z výše každého jednotlivého čerpání dílčího úvěru. Podmíny úvěrů, poskytnutých obcím do 31.12.2017, se řídí podle textu smlouvy ve znění dodatku č.6.

      4. Úvěr čerpaný záruční bankou na základě Původní smlouvy i této smlouvy je čerpáním úvěrového rámce.

      5. K poskytování dílčích úvěrů jsou účelově určeny prostředky vedené na účtech č. 9340300203/4300 a č. 9340300318/4300 (uhrazené splátky dílčích úvěrů poskytnutých od 1. 4. 2003).

3. 1. Splácení úvěru při ukončení realizace programu

      1. Kraj je oprávněn ukončit realizaci programu a stanovit datum zastavení poskytování dalších dílčích úvěrů a zahájení splácení úvěru svým písemným sdělením záruční bance. Toto sdělení musí být doručeno záruční bance nejpozději 45 kalendářních dnů před stanoveným datem ukončení programu.

      2. Datum ukončení programu, tj. datum zastavení poskytování dalších dílčích úvěrů a datum první splátky úvěru, může být krajem stanoveno nejdříve 1. 4. 2018..15.2.2019.

      3. Splácení jistiny úvěru, vedle splátek podle odst. (10), bude probíhat v pravidelných čtvrtletních splátkách počínaje čtvrtletím, ve kterém kraj ukončil realizaci programu podle odst. (1) tohoto článku, a to vždy k poslednímu pracovnímu dni kalendářního čtvrtletí. Splátky budou prováděny záruční bankou na účet kraje č. 170320242/0300 vedený u Československé obchodní banky, a. s., pobočka České Budějovice. Výše čtvrtletní splátky jistiny úvěru bude rovna součtu zůstatků na účtech č. 9340300203/4300 a č. 9340300318/4300 k 20. dni posledního měsíce kalendářního čtvrtletí, snížená o objem dosud nečerpaných nebo nedočerpaných dílčích úvěrů dle smluv o dílčích úvěrech mezi záruční bankou a příjemci podpory uzavřených před datem ukončení programu a objem dosud nerealizovaných splátek úvěru podle odst. (10).

      4. Poslední splátka úvěru je splatná 3 roky poté, co nastane termín splatnosti poslední splátky dílčího úvěru s nejdelší dobou splatnosti nesplaceného ke dni ukončení programu dle odst. (1).

      5. Výše poslední splátky se stanoví takto:

1. zůstatek čerpaného úvěru ke dni, kdy bylo zastaveno poskytování dílčích úvěrů dle odst. (1)

2. mínus

3. podíl kraje na riziku dílčích úvěrů stanovený postupem podle odst. (9)

4. mínus

5. celková výše splátek dílčích úvěrů převedených na účet č. 70320242/0300 a splátek úvěru použitých na vyplacení příspěvku k úhradě úroků ode dne ukončení programu do dne vyčíslení poslední splátky úvěru.

1. Pokud je výsledná hodnota poslední splátky záporná, je výše splátky rovná nule.

2. Zůstatek čerpaného úvěru se pro účely ustanovení odst. (5) tohoto článku stanoví jako rozdíl mezi veškerými převody provedenými krajem na účet č. 9340300203/4300 a veškerými splátkami úvěru provedenými záruční bankou na účet kraje č. 170320242/0300 z účtu č. 9340300203/4300 či splátkami úvěru použitými na vyplacení příspěvku k úhradě úroků do dne zastavení poskytování dílčích úvěrů.

3. „Záruční banka bude za poskytnutí úvěru hradit kraji úrok ve výši 0,05 % p. a. ze zůstatku na účtech č. 9340300203/4300 a č. 9340300318/4300. Úrok z obou účtů bude připisován k ultimu měsíce na účet č. 9340301118/4300.

1. Výše úroku připadajícího na uplynulé období je dána součtem úroků za každý den uplynulého období při výpočtu úroků podle principu aktuál/360 a vypočte se podle vzorce:

2. úrok = úročená částka x úroková sazba v % x skutečný počet dní v období

3. 360 x 100

Prostředky z účtu 9340301118/4300 budou následující pracovní den po jejich připsání na účet převedeny záruční bankou na účet kraje č. 170320242/0300 vedený u Československé obchodní banky, a.s., pobočka České Budějovice.

9. Podíl kraje na riziku čerpaných dílčích úvěrů se stanoví takto:

4. celková výše čerpaných dílčích úvěrů pro podnikatele jiné než začínající a obce ode dne zahájení programu 1. 4. 2003 do dne zastavení programu *krát (1- 0,85)

5. plus

6. celková výše čerpaných dílčích úvěrů pro začínající podnikatele ode dne 15.3. 2013 do dne zastavení programu *krát (1- 0,5).

10. Záruční banka bude průběžně provádět splácení úvěru převodem na běžný účet příjemce podpory, kterému byl poskytnut příspěvek na úhradu úroků. Splátku úvěru provede záruční banka vždy k datu výplaty splátky příspěvku na úhradu úroků.

(11) Kraj je rovněž oprávněn snížit výši úvěrového rámce a zahájit splácení části úvěru, o kterou byl úvěrový rámec ponížen. Rozhodnutí o snížení úvěrového rámce sdělí kraj záruční bance písemně, součástí písemného sdělení bude i způsob a lhůta splácení části úvěru, o kterou byl úvěrový rámec ponížen. Sdělení o zahájení splácení části úvěru musí být doručeno záruční bance nejpozději 5 pracovních dnů před stanoveným datem požadované splátky části úvěru.

4. 1. Práva a povinnosti kraje při realizaci programu

      1. Kraj zabezpečí dostupnými prostředky informování veřejnosti o pokračování programu.

      2. Kraj je oprávněn měnit územní a oborové zaměření programu. Tyto změny jsou účinné od data určeného krajem, nejdříve však 45 kalendářních dnů po jejich doručení záruční bance, a vztahují se na žádosti o úvěry přijaté po tomto datu.

      3. Kraj je povinen nejpozději do 28 kalendářních dnů po doručení návrhu záruční banky na rozhodnutí o poskytnutí dílčího úvěru poskytnout záruční bance vyjádření k tomuto návrhu dle vzoru v příloze č. 2 a doručit ho do datové schránky záruční banky (adresa: w9hdkyj) s uvedením specifikace pobočky, která návrh zpracovala„pobočka Praha“.

      4. Kraj je oprávněn provádět kontrolu dodržování podmínek programu ve vztazích mezi příjemci podpory a záruční bankou.

      5. Kraj souhlasí s tím, že úroky z dílčích úvěrů, úroky z prodlení a uhrazené sankce, vyplývající z příslušných ustanovení smluv o poskytnutí dílčích úvěrů, náleží záruční bance.

      6. Kraj souhlasí s tím, aby žádosti přijaté a nevyřízené v běžném roce byly v následujícím roce posuzovány podle podmínek programu platného v době podání žádosti.

5. 1. Práva a povinnosti záruční banky při realizaci programu

      1. Záruční banka poskytuje svým jménem dílčí úvěry v rámci programu refinancované z prostředků poskytnutých krajem podle čl. II této smlouvy a z prostředků na účtu č. 9340300318/4300. Na základě smluv o poskytnutí dílčích úvěrů (dále jen „dílčí úvěrová smlouva“) uzavřených mezi záruční bankou a příjemci podpory, budou tyto prostředky převáděny na účty příjemců podpory sjednané v dílčích úvěrových smlouvách. Záruční banka zajistí pro každé jednotlivé čerpání dílčího úvěru, kdy příjemcem podpory je obec, prostředky ve výši doplňující prostředky z úvěru poskytnutého krajem, viz článek II odst. (3) poslední věta, do plné výše záruční bankou schváleného čerpání dílčího úvěru.

      2. Záruční banka je oprávněna pozastavovat příjem žádostí o podporu v návaznosti na stav a očekávaný vývoj zdrojů na účtech č. 9340300203/4300 a č. 9340300318/4300.

      3. Záruční banka zabezpečí

         1. zveřejnění programu v podobě odpovídající potřebám uživatelů a formulářů žádosti na svojí webové stránce,

         2. realizaci programu, tj. zejména příjem žádostí o podporu, jejich vyhodnocování a vypracování návrhu na poskytnutí dílčího úvěru, uzavírání smluv o poskytnutí dílčích úvěrů, jejich čerpání a splácení,

         3. zapracování podmínek programu do dílčích úvěrových smluv,

         4. kontrolu dodržování podmínek programů ze strany příjemců podpory,

         5. průběžné sledování realizace programu a předkládání informací kraji, zasláním informace do datové schránky kraje (adresa: kdib3rr) s uvedením specifikace „oddělení regionálního rozvoje“ na adresu uvedenou v odst. (5) takto:

            1. vždy do 20 kalendářních dnů po konci 1. až 3. kalendářního čtvrtletí budou poskytnuty tyto údaje:

1. • celková výše dílčích úvěrů poskytnutých s využitím prostředků kraje podle této smlouvy (kumulativně),

2. z toho: pro podnikatele,

3. pro začínající podnikatele

   1. pro obce,

4. • celkový zůstatek jistiny dílčích úvěrů poskytnutých s využitím prostředků kraje ke konci čtvrtletí,

5. z toho: pro podnikatele,

6. pro začínající podnikatele

   1. pro obce,

7. • celková výše jistiny dílčích úvěrů odepsaných z rozvahy banky pro nedobytnost (kumulativně),

8. • zůstatek na účtu č. 9340300203/4300 a č. 9340300318/4300,

9. • celková výše prostředků použitých na výplaty příspěvků na úhradu úroků (kumulativně, za aktuální kalendářní čtvrtletí),

2. do 1 měsíce po ukončení kalendářního roku informace v rozsahu bodu 1. doplněné o tyto údaje:

• přehled o jednotlivých dílčích úvěrech poskytnutých v kalendářním roce s uvedením jména příjemce podpory, účelu a výše dílčího úvěru podle smlouvy,

11. • přehled o celkové výši přislíbených a vyplacených příspěvků k úhradě úroků (podle jednotlivých příjemců podpory),

12. • jména příjemců podpory a výše odepsaných pohledávek za těmito příjemci podpory v kalendářním roce,

13. • celková výše nákladů na vymáhání pohledávek podle přílohy č. 4 v kalendářním roce,

14. • celkový výnos z vymáhání pohledávek podle přílohy č. 4 v kalendářním roce.

15. 3. vždy do 20 kalendářních dnů po konci kalendářního čtvrtletí budou poskytnuty informace o jednotlivých uzavřených smlouvách o zvýhodněném úvěru v aktuálním čtvrtletí v rozsahu dle vzoru v příloze č. 2.

4. Záruční banka bude při posuzování předložených žádostí o podporu dodržovat tyto zásady:

   1. Hodnotit splnění výběrových kritérií stanovených programem.

   2. Pokud po dobu více jak 3 měsíců ode dne podání žádosti nepředloží žadatel úplné podklady pro vyhodnocení žádosti, je záruční banka oprávněna žádost zamítnout. Při jejím případném opětovném předložení se za datum podání žádosti považuje datum opětovného předložení.

   3. Dílčí úvěr nelze navýšit. Záruční banka je oprávněna prodloužit dobu splatnosti již poskytnutého dílčího úvěru pouze v rámci podmínek programu platného v době podání žádosti, a to i bez předchozího souhlasu kraje.

5. Záruční banka si před poskytnutím dílčího úvěru vyžádá stanovisko kraje. Návrh na poskytnutí dílčího úvěru bude záruční banka předávat kraji k vyjádření v rozsahu údajů a formě uvedené v příloze č. 2 této smlouvy a návrh bude zasílat do datové schránky kraje (adresa: kdib3rr ) s uvedením specifikace „oddělení regionálního rozvoje“.

6. Dílčí úvěr záruční banka poskytne pouze v případě, že kraj návrh na poskytnutí dílčího úvěru schválí.

7. Záruční banka bude samostatně rozhodovat o zamítnutí žádosti o podporu z důvodu nesplnění výběrových kritérií a o uplatnění sankcí při porušení podmínek uzavřené smlouvy o dílčím úvěru příjemcem podpory.

8. Záruční banka bude za poskytnuté služby příjemcům podpory účtovat ceny podle Ceníku bankovních obchodů banky (části Zvýhodněný regionální úvěr), zveřejněného na internetových stránkách xxx.xxxxx.xx.

9. Záruční banka bude převádět na účet č. 9340300318/4300:

17. - 100 % každé splátky jistiny dílčích úvěrů poskytnutých podnikatelům,

18. - 30 resp. 60 % každé splátky jistiny dílčích úvěrů poskytnutých obcím, a to v závislosti na výši prostředků z úvěru kraje použitých na čerpání dílčího úvěru.

Tyto splátky bude k poslednímu pracovnímu dni kalendářního čtvrtletí či v případě potřeby častěji převádět z účtu č. 9340300318/4300 na účet č. 9340300203/4300 a bude tyto prostředky používat na poskytnutí nových dílčích úvěrů.

10. Záruční banka bude vymáhat vzniklé pohledávky z dílčích úvěrů podle zásad stanovených v příloze č. 4 3 této smlouvy.

11. Záruční banka je oprávněna použít prostředky poskytnuté krajem podle čl. II odst. 1 a prostředky z účtu
    č. 9340300318/4300:

    1. na úvěry pro podnikatele do výše 100 % jednotlivého dílčího úvěru;

    2. na dílčí úvěry pro obce maximálně do výše podle článku II odstavec (3) pro jednotlivý dílčí úvěr.

Záruční banka je oprávněna použít prostředky z účtu č. 9340300318/4300 k provádění splátek úvěru podle článku III odst. (10).“

12. Záruční banka bude stanovovat výši úrokové sazby dílčího úvěru pro obec takto:

1. Pevná úroková sazba (v % p. a.) bude počítána dle vzorce: (YTM CZGB 10Y+0,45) x 0,470, kde:

2. YTM CZGB 10Y je výnos do splatnosti (při ceně MID) českého státního dluhopisu denominovaného v CZK se splatností nejblíže 10 let.

3. Sazba je zveřejňována na xxx.xxxxx.xx a platí pro příslušný kalendářní měsíc. Výše úrokové sazby dílčího úvěru pro obec bude stanovena ke dni rozhodnutí kraje o návrhu na poskytnutí úvěru dle odst. (5).

6. 1. Závěrečná ustanovení

      1. Tato smlouva se uzavírá na dobu do vypořádání všech závazků a pohledávek mezi smluvními stranami.

      2. Přílohy této smlouvy jsou její nedílnou součástí.

      3. Tato smlouva nahrazuje Původní smlouvu.

      4. Právní vztahy mezi záruční bankou a příjemci podpory i z dílčích úvěrů poskytnutých přede dnem uzavření této smlouvy, se řídí ustanoveními smluv o dílčích úvěrech. Nakládání s prostředky splacených dílčích úvěrů, které byly poskytnuty před uzavřením této smlouvy, se řídí touto smlouvou. Záruční banka bude poskytovat příspěvek na úhradu úroků, u dílčích úvěrových smluv uzavřených s obcemi z hospodářsky slabé oblasti Jihočeského kraje v roce 2015, podle programu platného v období od 20. 3. 2015 do 31. 12. 2015 a dle podmínek Smlouvy ve znění dodatku č. 4.

      5. Smluvní vztahy výslovně neupravené touto smlouvou se řídí obchodním zákoníkem.

      6. Smluvní strany jsou povinny zachovávat mlčenlivost o všech údajích a skutečnostech, které se v souvislosti s touto smlouvou dozvědí o sobě navzájem, jakož i o žadatelích a příjemcích dílčích úvěrů s výjimkou údajů, jejichž zveřejnění je umožněno zněním programu.

      7. Tato smlouva je vyhotovena ve čtyřech výtiscích s platností originálu. Každá smluvní strana obdrží po dvou výtiscích.

      8. Tato smlouva vstupuje v platnost a účinnost dnem podpisu poslední smluvní strany.

6. Přílohy:

7. č.1: Program zvýhodněných regionálních úvěrů pro malé podnikatele a obce v Jihočeském kraji (s platností od 2015. 33. 20178)

8. č.2: Vzor návrhu na rozhodnutí o poskytnutí / povolení změny podmínek zvýhodněného úvěru informace o poskytnutém zvýhodněném úvěru

9. č 3.4: Zásady vymáhání pohledávek z dílčích úvěrů

V Praze dne: 23.2.2012	V Českých Budějovicích dne: 28.3.2012
------------------------------------------------------------------- Českomoravská záruční a rozvojová banka, a. s. Xxx. Xxxxxxxx Xxxxx předseda představenstva	------------------------------------------------------------------- Jihočeský kraj Xxx. Xxxx Xxxxxx xxxxxxx
------------------------------------------------------------------- Českomoravská záruční a rozvojová banka, a. s. Xxx. Xxxxxxx Xxxxx, XXx. člen představenstva

1 / 5