VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY

VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY

„F“

pro pojištění úvěrů na předexportní financování

– pojištění úvěrů poskytnutých vývozně orientovaným podnikům na zvyšování mezinárodní konkurenceschopnosti a pojištění úvěrů na financování výroby určené pro vývoz

Tyto Všeobecné pojistné podmínky nabývají účinnosti 1. října 2023

Článek I. – Základní ustanovení

1. Tyto Všeobecné pojistné podmínky „F“ (dále jen „pojistné podmínky“) upravují podmínky pojištění úvěrů poskytnutých vývozně orientovanému podniku na zvyšování mezinárodní konkurenceschopnosti, a rovněž i podmínky pojištění úvěrů poskytnutých vývozci nebo výrobci na financování výroby pro vývoz proti riziku nezaplacení v důsledku neschopnosti vývozce nebo výrobce splnit podmínky smlouvy o vývozu (dále jen „pojištění“). Pojistné podmínky tvoří součást pojistné smlouvy.

2. Pojištění poskytuje Exportní garanční a pojišťovací společnost, a.s. v souladu se zákonem č. 58/1995 Sb., o pojišťování a financování vývozu se státní podporou, ve znění pozdějších předpisů, a zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „občanský zákoník“).

3. Pojistitel si u projektů s potenciálními dopady na životní prostředí vyhrazuje právo vyžadovat předložení zprávy o provedeném ekologickém auditu nebo přímo jeho provedení. V případě negativního výsledku ekologického auditu má pojistitel právo riziko nezaplacení úvěru pro daný projekt podle těchto pojistných podmínek nepojistit.

4. Pojištění podle těchto pojistných podmínek se uzavírá jako pojištění škodové.

5. Pro pojištění podle těchto pojistných podmínek se nepoužijí ustanovení § 2791, 2792 a 2805 občanského zákoníku.

Článek II. – Vymezení pojmů

Pro účely pojistných podmínek a pojistné smlouvy se rozumí:

a) pojistitelem Exportní garanční a pojišťovací společnost, a.s.,

b) pojištěným banka, popř. jiný subjekt, který uzavřel s dlužníkem smlouvu o úvěru; pokud smlouva o vývozu předpokládá exportní financování spojené s pojistitelem sjednaným pojištěním vývozních úvěrových rizik, může být pojištěným podle těchto pojistných podmínek pouze banka, která současně poskytuje exportní financování,

c) pojistníkem osoba, která s pojistitelem uzavřela pojistnou smlouvu,

d) oprávněnou osobou osoba, které v důsledku pojistné události vznikne právo na pojistné plnění,

e) dlužníkem v případě úvěru na zvyšování mezinárodní konkurenceschopnosti vývozně orientovaný podnik a v případě předexportního úvěru vývozce nebo výrobce zboží a/nebo služeb pro vývoz,

s nímž pojištěný uzavřel smlouvu o úvěru,

f) smlouvou o úvěru smlouva uzavřená mezi pojištěným (jako úvěrujícím) a dlužníkem (jako úvěrovaným) za účelem poskytnutí úvěru na zvyšování mezinárodní konkurenceschopnosti nebo předexportního úvěru,

g) úvěrem na zvyšování mezinárodní konkurenceschopnosti finanční prostředky poskytnuté pojištěným dlužníkovi podle smlouvy o úvěru k financování (případně k refinancování či refundaci) investičních a/nebo provozních výdajů vynakládaných za účelem zvyšování mezinárodní konkurenceschopnosti, zejména výdajů na pořízení nové výrobní kapacity či rekonstrukci nebo technologickou inovaci stávající kapacity, na zvýšení energetické soběstačnosti, na zvýšení sociální a ekologické udržitelnosti, na úhradu vstupů do výroby, zajištění subdodávek, energií, služeb

a nákladů na personál, výdajů na získávání vývozních zakázek a vstupu na nové trhy, výdajů na získávání a ochranu intelektuálního vlastnictví a dalších výdajů, které mohou zvýšit mezinárodní konkurenceschopnost, přičemž konkrétní účel úvěru bude uveden v pojistné smlouvě,

h) předexportním úvěrem předexportní úvěr na výrobu, předexportní úvěr na investice nebo předexportní úvěr na komercializaci intelektuálního vlastnictví,

i) předexportním úvěrem na výrobu finanční prostředky poskytnuté pojištěným dlužníkovi podle smlouvy o úvěru k financování výroby pro vývoz,

j) předexportním úvěrem na investice finanční prostředky poskytnuté pojištěným dlužníkovi podle smlouvy o úvěru na financování investic do výroby pro vývoz,

k) předexportním úvěrem na komercializaci intelektuálního vlastnictví finanční prostředky poskytnuté pojištěným dlužníkovi podle smlouvy o úvěru na financování komercializace intelektuálního vlastnictví pro vývoz,

l) úvěrem úvěr na zvyšování mezinárodní konkurenceschopnosti nebo předexportní úvěr,

m) smlouvou o vývozu smlouva uzavřená mezi vývozcem a dovozcem o vývozu zboží nebo služeb, nebo o vývozu zboží a služeb,

n) vývozně orientovaným podnikemosoba se sídlem na území České republiky, která je podnikatelem podle občanského zákoníku, nebo zahraniční společnost, u níž podíl vývozu

na celkových ročních tržbách z prodeje výrobků, poskytování služeb a z prodeje zboží za poslední účetní období dosáhl alespoň 25 %,

o) vývozcem osoba, která uskutečňuje vývoz, a to buď fyzická osoba s trvalým pobytem na území České republiky, nebo právnická osoba se sídlem na území České republiky, a která je podnikatelem podle občanského zákoníku, nebo zahraniční společnost,

p) výrobcem osoba, která vyrábí zboží nebo poskytuje služby určené pro následný vývoz, a to buď fyzická osoba s trvalým pobytem na území České republiky, nebo právnická osoba se sídlem

na území České republiky, a která je podnikatelem podle občanského zákoníku, nebo zahraniční společnost,

q) dovozcem zahraniční osoba uskutečňující dovoz z České republiky podle smlouvy o vývozu,

r) vývozem dodání zboží nebo poskytnutí služeb nebo dodání zboží a poskytnutí služeb dovozci podle smlouvy o vývozu za účelem užití mimo území České republiky,

s) předmětem intelektuálního vlastnictví výstupy ve formě patentovaných objevů nebo vynálezů, užitných nebo průmyslových vzorů a s nimi související know-how, které jsou výsledkem výzkumné, vývojové nebo projekční práce,

t) komercializací intelektuálního vlastnictví vývojové aktivity nutné pro využití intelektuálního vlastnictví v tuzemské výrobě, jejíž alespoň 50% podíl výrobků nebo služeb vývozce následně vyveze za účelem splnění závazků ze smlouvy o vývozu, nebo vývojové aktivity nutné pro splnění závazků ze smlouvy o vývozu, jejichž předmětem je prodej intelektuálního vlastnictví nebo poskytnutí licence k předmětu intelektuálního vlastnictví,

u) vývozní pohledávkou pohledávka vyplývající ze smlouvy o vývozu,

v) zahraniční osobou fyzická osoba, která nemá trvalý pobyt na území České republiky, nebo právnická osoba, která nemá sídlo na území České republiky,

w) zahraniční společností právnická osoba se sídlem v zahraničí, kterou právnická osoba se sídlem na území České republiky, která je podnikatelem podle občanského zákoníku, ovládá tím, že se na

základním kapitálu společnosti přímo či nepřímo podílí z více než 50 % nebo kontroluje nadpoloviční většinu hlasovacích práv spojených s účastí na základním kapitálu společnosti nebo může jmenovat většinu členů představenstva, dozorčí rady nebo správní rady nebo jiného obdobného vedoucího orgánu společnosti,

x) spoluúčastí podíl oprávněné osoby na ztrátách krytých pojistnou smlouvou vyjádřený v procentech.

Článek III. – Předmět pojištění

1. Předmětem pojištění jsou pohledávky pojištěného za dlužníkem z úvěru na úhradu jistiny, úroků z úvěru za každé úrokové období a poplatků vyplývajících ze smlouvy o úvěru specifikované

v pojistné smlouvě (dále jen „pojištěné pohledávky“). Pokud je podle smlouvy o úvěru dlužník povinen vrátit poskytnuté peněžní prostředky formou splátek, považuje se pro účely pojištění každá z těchto splátek za samostatnou pojištěnou pohledávku.

2. Stanoví-li tak pojistná smlouva, pojištění dále kryje kurzové riziko pohybu měnového kurzu české koruny vůči měně, v níž je úvěr poskytnut, v případě pojistného plnění (čl. VIII odst. 11 pojistných podmínek) a podle podmínek a v rozsahu stanoveném v pojistné smlouvě je součástí pojišťovací činnosti rovněž i náhrada nákladů pojištěného spojených s financováním pojištěných pohledávek v průběhu čekací doby (dále jen „náklady na refinancování“).

3. Není-li v pojistné smlouvě uvedeno jinak, pojištění se nevztahuje na pohledávky na úhradu úroků z prodlení, smluvní pokuty, nároky na náhradu škody a jiné pohledávky a nároky pojištěného vyplývající ze smlouvy o úvěru, které mají sankční povahu.

Článek IV. – Smlouva o příslibu pojištění

1. Ve smlouvě o příslibu pojištění se pojistitel zavazuje uzavřít po splnění dohodnutých podmínek a v dohodnuté době pojistnou smlouvu a zabezpečit rezervaci potřebné pojistné kapacity.

2. Žadatel o pojištění je povinen zaplatit za poskytnutí příslibu pojištění poplatek stanovený ve smlouvě o příslibu pojištění.

3. Pojistitel není povinen uzavřít pojistnou smlouvu, došlo-li, podle uvážení pojistitele, k významné změně podmínek a okolností zvyšujících rizikovost pojištění, z nichž pojistitel vycházel při uzavření smlouvy

o příslibu pojištění, zejména k výraznému zhoršení finanční situace dlužníka nebo žadatele, nebo

k výraznému zhoršení rizikovosti země související s realizací smlouvy o úvěru nebo smlouvy o vývozu.

4. Žadatel je po dobu platnosti smlouvy o příslibu pojištění vázán povinnostmi dle těchto pojistných podmínek obdobně jako pojištěný.

5. Práva a povinnosti smluvních stran ze smlouvy o příslibu pojištění se řídí ustanoveními

§ 1785 až 1788 občanského zákoníku, zejména pak ustanoveními o smlouvě o smlouvě budoucí.

Článek V. – Pojistná smlouva

1. Pojistná smlouva stanoví mimo obvyklé náležitosti zejména vznik a zánik pojištění, výši pojistného a spoluúčasti a určení osoby dlužníka.

2. Pojistník je povinen zaplatit sjednané pojistné jednorázově předem, a to v době určené pojistnou smlouvou. Výše pojistného se sjedná v závislosti na rozsahu pojištěného rizika a délce a výši poskytnutého úvěru.

3. Spoluúčast činí nejméně 20 %, nestanoví-li pojistná smlouva jinak. K pokrytí rizika vyplývajícího ze stanovené spoluúčasti nesmí být sjednáno jiné pojištění.

4. Vzájemné peněžní závazky mezi pojistitelem a pojistníkem, popřípadě pojištěným jsou splatné v měně, ve které je stanovena pojistná hodnota pojistné smlouvy, nestanoví-li pojistná smlouva

jinak. V případě, že platba pojistného je sjednána v jiné měně než pojistná hodnota, se k přepočtu výše pojistného použije kurz určený pojistnou smlouvou, jinak kurz České národní banky platný ke dni uzavření pojistné smlouvy.

5. Pojistné, poplatek za poskytnutí příslibu pojištění, jakož i jiné peněžní závazky vůči pojistiteli se hradí na základě vyúčtování (faktury) vystavené pojistitelem ve lhůtě v ní uvedené, nestanoví-li pojistná smlouva jinak.

6. V případě odchylné úpravy v pojistné smlouvě má vždy přednost znění pojistné smlouvy před zněním pojistných podmínek.

7. Přijetí nabídky pojistné smlouvy s dodatkem nebo odchylkou, i když podstatně nemění podmínky nabídky, dle § 1740 odst. 3 občanského zákoníku, je vyloučeno.

Článek VI. – Trvání pojištění (pojistná doba)

1. Pojištění vzniká dnem zaplacení pojistného, pokud pojistná smlouva nestanoví den dřívější, nejdříve však dnem uzavření pojistné smlouvy. Pojistná smlouva může stanovit další podmínky pro vznik pojištění.

2. Kromě případů stanovených v obecně závazných právních předpisech, pojistné smlouvě nebo v ostatních ustanoveních pojistných podmínek, zaniká pojištění též:

a) rozhodnutím pojistitele o pojistném plnění pro poslední pojištěnou pohledávku,

b) splacením úvěru dlužníkem.

3. Pojištění nezaniká dnem odmítnutí pojistného plnění (není-li v pojistné smlouvě sjednáno jinak).

Článek VII. – Pojistná událost

1. Pojistnou událostí je dílčí nebo úplné nezaplacení pojištěné pohledávky ve sjednané lhůtě ani v průběhu čekací doby (karenční doba), pokud je stanovena.

2. Pojistná událost vznikne po uplynutí čekací doby v trvání tří měsíců ode dne, kdy pojištěný oznámí pojistiteli, že došlo k nezaplacení pojištěné pohledávky podle odstavce 1 doručením vyplněného formuláře pojistitele Oznámení o hrozbě pojistné události. Pojistitel může jednostranným prohlášením čekací dobu zkrátit.

Článek VIII. – Pojistné plnění

1. Pojistiteli vznikne povinnost poskytnout pojistné plnění vznikem pojistné události.

2. Pojistitel neposkytne pojistné plnění, pokud výše neuhrazené pojištěné pohledávky nepřesáhne částku dvě stě tisíc korun českých, nestanoví-li pojistná smlouva jinak.

3. Pojistiteli nevznikne povinnost poskytnout pojistné plnění, pokud pojištěný doručí pojistiteli Oznámení o hrozbě pojistné události později než šest měsíců ode dne vzniku prodlení dlužníka se splacením pojištěné pohledávky nebo její části. V případě, že pojištěný s předchozím písemným souhlasem pojistitele prodlouží dlužníkovi dobu splatnosti pojištěné pohledávky, považuje se pro účely podání Oznámení o hrozbě pojistné události za rozhodný nově sjednaný termín splatnosti.

4. Pojistitel je povinen bez zbytečného odkladu poté, kdy obdrží Oznámení o hrozbě pojistné události, zahájit šetření nutné k potvrzení nároku pojištěného a ke zjištění rozsahu povinnosti pojistitele plnit. Pojistitel ukončí šetření, bude-li to možné nebo nedohodnou-li se strany jinak, do jednoho měsíce ode dne vzniku pojistné události. Výsledky šetření uvede pojistitel v Rozhodnutí o pojistném plnění.

5. Pro účely šetření pojistné události a zjištění výše neuhrazené pojištěné pohledávky je pojištěný povinen doložit pojistiteli příslušnými doklady, listinami a jinými důkazy pro pojistitele rozumně uspokojivými veškeré skutečnosti rozhodné pro vznik a výši jeho nároku na výplatu pojistného plnění, zejména vznik pojistné události a výši neuhrazené pojištěné pohledávky. Pojištěný je dále povinen provést šetření o důvodech neuhrazení pojištěné pohledávky a sdělit pojistiteli výsledek šetření, a rovněž předložit platnou pojistnou smlouvu spolu s veškerými dalšími doklady a údaji, které si pojistitel vyžádá.

6. Pojistitel si vyhrazuje právo ověřit si pravdivost a přesnost předložených dokladů a všech pojištěným uváděných údajů a informací, které pojistitel považuje pro účely šetření za významné či nutné.

7. Pro účely zjištění výše neuhrazené pojištěné pohledávky se jako základ stanoví neuhrazená částka pojištěné pohledávky ke dni rozhodnutí o pojistném plnění snížená o veškerá plnění přijatá pojištěným na úhradu nebo ke krytí škody z neuhrazené části úvěru přede dnem rozhodnutí

o pojistném plnění, pokud tato plnění přímo nesnižují neuhrazenou částku pojištěné pohledávky. Předmětem pojistného krytí není ušlý zisk pojištěného.

8. Výše neuhrazené pojištěné pohledávky podle odstavce 7 tohoto článku se snižuje o výši vzájemných započitatelných pohledávek dlužníka a pojištěného, jejichž oprávněnost pojištěný uznal anebo které byly dlužníkovi pravomocně přiznány v soudním či rozhodčím řízení, nestanoví-li pojistná smlouva jinak.

9. Pojistné plnění se stanoví ve výši neuhrazené pojištěné pohledávky stanovené podle odstavce 7 tohoto článku a snížené podle odstavce 8 tohoto článku, a dále snížené o výši sjednané spoluúčasti pojištěného.

10. Nebylo-li mezi pojištěným a pojistitelem dohodnuto jinak, při stanovení výše a data výplaty pojistného plnění vychází pojistitel vždy z původního data splatnosti jednotlivých splátek úvěru. Pokud pojištěný na základě příslušného ustanovení smlouvy o úvěru a z důvodu prodlení dlužníka učiní úvěr nebo jeho část předčasně splatným (akcelerace úvěru), nebo pokud se stane z jiného důvodu předčasně splatným, nejsou tyto změny vůči pojistiteli účinné a při stanovení výše a data výplaty pojistného plnění k nim pojistitel nepřihlíží.

11. Pojistné plnění se poskytuje v měně, ve které je stanovena pojistná hodnota pojistné smlouvy, nestanoví-li pojistná smlouva jinak. V případě, že pojištění kryje i riziko kurzové ztráty dle čl. III odst. 2 pojistných podmínek, pro přepočet z jiné měny se použije kurz České národní banky platný ke dni rozhodnutí o pojistném plnění.

12. Pojistné plnění je splatné do patnácti dnů od data rozhodnutí o pojistném plnění.

Článek IX. – Výluky z pojištění, odmítnutí a snížení pojistného plnění

1. Pojistiteli nevzniká povinnost poskytnout pojistné plnění:

a) pokud dojde bez předchozího písemného souhlasu pojistitele k převodu práv vyplývajících ze smlouvy o úvěru na třetí osobu,

b) jestliže bez předchozího písemného souhlasu pojistitele se za trvání pojištění stanou pojištěný a vývozně orientovaný podnik, vývozce nebo výrobce ekonomicky nebo personálně spojenými osobami, kdy jedna osoba se podílí přímo nebo nepřímo na vedení, kontrole nebo základním kapitálu druhé osoby; účastí na základním kapitálu se rozumí držení akcií nebo podílu představujících nejméně 10 % základního kapitálu příslušné osoby,

c) v případě sporu mezi pojištěným a dlužníkem o plnění smlouvy o úvěru nebo o oprávněnosti pojištěné pohledávky, a to až do okamžiku pravomocného rozhodnutí sporu ve prospěch pojištěného; pojistitel rozhodne o vyplacení zálohy na pojistné plnění nebo pojistného plnění, pokud posoudí spor jako neoprávněný, a to do 30 dnů od žádosti pojištěného,

d) byla-li pojištěná pohledávka popřena insolvenčním správcem a nebyla jím dodatečně uznána nebo popřená pojištěná pohledávka nebyla uznána rozhodnutím soudu,

e) pokud k pojistné události došlo v důsledku svévolného rozhodnutí pojištěného bez objektivních ekonomických důvodů, jehož vědomým přímým důsledkem je znemožnění dlužníkovi splnit smlouvu o úvěru.

2. Pojistitel má právo odmítnout pojistné plnění:

a) pokud oprávněná osoba uvede při uplatňování práva na pojistné plnění vědomě nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje týkající se rozsahu pojistné události nebo podstatné údaje týkající se této události zamlčí,

b) v dalších případech stanovených občanským zákoníkem.

3. Pojistitel má právo snížit v odpovídajícím rozsahu pojistné plnění, pokud byla pojistná událost přímo či nepřímo způsobena:

a) pojištěným nebo osobou jednající za něj nebo jeho jménem, zejména porušením podmínek smlouvy o úvěru nebo porušením právních předpisů platných v zemi dlužníka,

b) aplikací jakéhokoli ustanovení smlouvy o úvěru nebo související dokumentace uzavřené nebo vystavené pojištěným, které omezuje práva pojištěného nebo možnost jejich uplatnění a vymáhání,

c) následnou dohodou mezi pojištěným a dlužníkem po datu uzavření smlouvy o úvěru, která zabraňuje, zdržuje nebo omezuje úhradu pojištěné pohledávky,

d) pokud pojištěný porušil povinnosti vůči pojistiteli stanovené v pojistné smlouvě, pojistných podmínkách a příslušných ustanoveních obecně závazných právních předpisů týkajících se pojištění a toto porušení mělo podstatný vliv na vznik pojistné události, její průběh nebo na zvětšení rozsahu jejích následků anebo na zjištění nebo určení výše pojistného plnění,

e) v dalších případech stanovených zákonem.

Článek X. – Převod práv

1. Současně s částečnou nebo úplnou výplatou pojistného plnění je pojistitel oprávněn požadovat, aby na něho pojištěný převedl, postoupil anebo mu jinak přenechal způsobem účinným vůči dlužníkovi peněžní nároky vůči dlužníkovi. Pojištěný je povinen na žádost pojistitele s tímto současně převést, postoupit anebo jinak přenechat všechna práva s těmito nároky spojená, zejména práva ze záruk nebo jiných forem zajištění, nestanoví-li pojistná smlouva jinak.

2. Pojištěný je bez ohledu na postoupení nároků vždy povinen umožnit pojistiteli vymáhat plnění

z pojištěné pohledávky vůči dlužníkovi. Za tím účelem je pojištěný povinen bez zbytečného odkladu předat pojistiteli veškeré dokumenty vztahující se k pojištěné pohledávce a poskytnout pojistiteli potřebnou součinnost.

3. Z důvodů účelnosti vymáhání pojištěných pohledávek nebo zjednodušení právního postupu vůči dlužníkovi může pojistitel pověřit pojištěného nebo jím určenou osobu vymáháním pojištěných pohledávek vůči dlužníkovi, popř. osobám poskytujícím zajištění pojištěné pohledávky nebo příslušných peněžních nároků. Pojistitel se zavazuje uhradit pojištěnému účelně vynaložené

náklady na vymáhání pojištěné pohledávky, a to na základě jejich řádného vyúčtování a doložení ze strany pojištěného.

4. Plnění poskytnutá dlužníkem nebo třetí osobou na úhradu pojištěné pohledávky poté, co pojistitel poskytl pojistné plnění, náleží pojistiteli a pojištěný je povinen o těchto plněních pojistitele neprodleně informovat a postoupit tato plnění pojistiteli do pěti dnů od jejich obdržení.

5. Pokud nebudou z důvodů účelnosti vymáhání pojištěné pohledávky převedena dle odst. 1 tohoto článku práva pojištěného na pojistitele smlouvou o postoupení pojištěné pohledávky, uzavřou pojištěný a pojistitel smlouvu o úpravě práv a povinností, v níž upraví vzájemná práva a povinnosti při vymáhání pojištěné pohledávky.

Článek XI. – Práva a povinnosti pojištěného

1. Pojištěný má právo:

a) na pojistné plnění vznikem pojistné události, je-li současně oprávněnou osobou,

b) s předchozím písemným souhlasem pojistitele postoupit pojištěné pohledávky na třetí osobu, zřídit zástavní právo k pojištěným pohledávkám nebo tyto pohledávky jiným způsobem zatížit,

c) požadovat, aby pojistitel provedl náležité šetření nutné ke zjištění rozsahu povinnosti pojistitele plnit, uvedl výsledky šetření v Rozhodnutí o pojistném plnění a seznámil pojištěného s jeho obsahem,

d) na výplatu přiznaného pojistného plnění ve lhůtě patnácti dnů od data rozhodnutí o pojistném plnění.

2. Pojištěný je povinen:

a) postupovat při sjednávání smlouvy o úvěru s náležitou péčí, obezřetností při zohlednění mezinárodních obchodních zvyklostí, zejména dbát na přesnou a právně závaznou identifikaci smluvních subjektů, sjednat vhodnou doložku o volbě rozhodného práva a upravit způsob řešení sporů,

b) je-li tak sjednáno v pojistné smlouvě, stanovit indikativní harmonogram čerpání úvěru s ohledem na rozložení finančních potřeb dlužníka a na základě podkladů od dlužníka

v intervalech stanovených pojistnou smlouvou specifikovat objemy a účel každého čerpání v členění na hlavní kategorie uvedené v pojistné smlouvě,

c) řádně provádět a evidovat čerpání úvěru a řádně evidovat splácení úvěru,

d) vést dokladovou evidenci účelovosti čerpání úvěru na základě podkladů od dlužníka a tuto sledovat,

e) nepoužít jakékoli ustanovení smlouvy o úvěru nebo související dokumentace, které omezuje práva pojištěného nebo možnost jejich uplatnění a vymáhání,

f) neuzavřít následnou dohodu s dlužníkem po datu uzavření smlouvy o úvěru, která zabraňuje, zdržuje nebo omezuje úhradu pojištěné pohledávky,

g) zabezpečit řádně svá práva vůči dlužníkovi, jeho ručitelům a třetím osobám a dbát, aby smlouva o úvěru nebo jiná ujednání s dlužníkem nebo třetí osobou neomezovala případné nároky pojistitele nebo neztížila jejich uplatnění,

h) poskytovat pojistiteli přesné a pravdivé informace o své ekonomické situaci, finančním

a právním stavu a všechny informace, které jsou pojištěnému známy o ekonomické situaci a finančním a právním stavu dlužníka, a to i bez vyzvání pojistitele,

i) neprodleně informovat pojistitele o všech okolnostech, které jsou pojištěnému známy a které mohou vést ke vzniku pojistné události nebo zvýšení jejího rozsahu nebo mohou ovlivnit závazky pojistitele plynoucí z pojistné smlouvy,

j) jsou-li náklady související s pojistnou smlouvou přenášeny na dlužníka, dodržet podmínku úhrady těchto nákladů jednorázově předem a nezahrnovat je do čerpání ze smlouvy o úvěru,

k) majetkově se podílet na pojištěném riziku v rozsahu sjednané spoluúčasti a nesjednat na spoluúčast další pojištění,

l) zaslat dlužníkovi v případě nezaplacení pojištěné pohledávky nejpozději do pěti pracovních dnů ode dne splatnosti písemnou upomínku a o nezaplacení pojištěné pohledávky bez odkladu informovat pojistitele,

m) vykonávat samostatně nebo po dohodě s pojistitelem všechna účelná opatření k zamezení vzniku pojistné události nebo zvětšení jejího rozsahu, zejména včas a řádně uplatnit své nároky a důsledně vymáhat splatné pojištěné pohledávky; pojištěný je odpovědný za snížení dobytnosti či právní vymahatelnosti pojištěných pohledávek z důvodu jejich pozdního uplatnění u soudu nebo u jiného příslušného orgánu,

n) koordinovat s pojistitelem postup za účelem odvrácení hrozby pojistné události nebo zmírnění jejích následků a činit veškeré kroky vůči dlužníkovi nebo třetí osobě s předchozím souhlasem pojistitele; pokud pojistitel ve lhůtě 10 pracovních dnů od obdržení žádosti pojištěného nesdělí pojištěnému své vyjádření k navrženému postupu nebo se s pojištěným nedohodne na jiné lhůtě, ve které mu své vyjádření poskytne, má se za to, že s navrženým postupem vyjádřil souhlas,

o) uzavřít současně s výplatou pojistného plnění na návrh pojistitele smlouvu o postoupení pojištěné pohledávky, za niž pojistitel poskytne pojistné plnění, nebo v souladu s článkem X pojistných podmínek uzavřít smlouvu o úpravě práv a povinností,

p) umožnit pojistiteli uplatnění nároků, zejména nároků na náhradu škody, náležejících pojištěnému,

q) vrátit pojistiteli již vyplacené pojistné plnění, pokud pojištěný znemožnil uplatnění práv postoupených pojistiteli nebo jejichž postoupení pojistitel odmítl nebo neumožnil pojistiteli jejich řádné uplatnění nebo ztížil dobytnost pojištěných pohledávek, za něž pojistitel vyplatil pojistné plnění,

r) vrátit pojistiteli již vyplacené pojistné plnění, pokud bylo poskytnuto na základě neúplných nebo nepravdivých informací nebo bez skutečného nároku na výplatu pojistného plnění nebo tento dodatečně pominul nebo vyšlo najevo, že došlo k okolnostem podle čl. IX pojistných podmínek,

s) v případě insolvenčního řízení řádně a včas do něho přihlásit pojištěné pohledávky,

t) provést odpovídající analýzu schopnosti dlužníka splácet úvěr či toto prověření smluvně zajistit u třetí osoby, jejíž výběr schválil pojistitel; další podrobnosti stanoví pojistná smlouva;

v případě, že pojištěný zajistí uvedenou povinnost u třetí osoby, je povinen smluvně zabezpečit odpovědnost této třetí osoby za řádné splnění její povinnosti,

u) ve smlouvě o úvěru, resp. v dokumentaci úvěru sjednat s dlužníkem závazek dlužníka k řádné úhradě platebních závazků ze smlouvy o úvěru tak, aby tento závazek nebyl jakkoli podmíněn realizací jeho investičního záměru či provozní činnosti financované na základě smlouvy o úvěru,

v) zajistit, že smlouva o úvěru a dokumentace úvěru bude odpovídat alespoň minimálním podmínkám, které stanoví pojistná smlouva a pojistné podmínky,

w) postupovat při sjednání a uzavření smlouvy o úvěru s dlužníkem s odbornou péčí obdobně tak, jak postupuje při sjednávání a uzavírání smluv o úvěru bez pojištění pojistitelem.

3. Další povinnosti pojištěného mohou být stanoveny v pojistné smlouvě.

Článek XII. – Povinnosti dlužníka

1. Dlužník je povinen čerpat úvěr v souladu se smlouvou o úvěru pouze pro účel stanovený v pojistné smlouvě, kterým je v případě předexportního úvěru financování výroby pro vývoz, resp. investic do výroby pro vývoz nebo komercializace intelektuálního vlastnictví pro vývoz, a v případě úvěru na zvyšování mezinárodní konkurenceschopnosti účel uvedený v pojistné smlouvě v souladu s čl. II písm. g) pojistných podmínek.

2. Dlužník je povinen poskytovat pojistiteli veškerou součinnost a informace v rozsahu stanoveném v pojistné smlouvě.

3. Dlužník je povinen v odpovídajícím rozsahu sjednat pojištění průmyslových rizik kryjících zejména živelná rizika, odpovědnost za škodu, škodu způsobenou přerušením provozu a ušlý zisk.

4. Další povinnosti dlužníka mohou být stanoveny v pojistné smlouvě.

Článek XIII. – Práva a povinnosti pojistitele

1. Pojistitel má zejména právo:

a) na pojistné za celou dobu trvání pojištění,

b) požadovat od pojištěného předložení smlouvy o úvěru, a v případě pojištění pohledávek z předexportního úvěru i smlouvy o vývozu, včetně jejich změn a dodatků a související dokumentace; pojistitel přitom neodpovídá za obsah a formu těchto smluv a dokumentů,

c) ověřit si pravdivost a přesnost předložených dokladů a všech pojištěným uváděných údajů

a informací při respektování obecně závazných předpisů o bankovním a obchodním tajemství,

d) požadovat na pojištěném řádné uplatnění nároků vůči dlužníkovi nebo třetím osobám,

e) sjednat s pojištěným, nezávisle na převzetí neuhrazené pojištěné pohledávky po výplatě pojistného plnění, následný postup při vymáhání a inkasu pojištěné pohledávky,

f) uplatnit vůči pojištěnému nárok na vrácení vyplaceného pojistného plnění nebo na náhradu škody v případě, že pojistné plnění bylo poskytnuto na základě nepravdivých informací nebo bez skutečného nároku na výplatu pojistného plnění nebo tento dodatečně pominul.

2. Pojistitel je povinen:

a) na základě Oznámení o hrozbě pojistné události provést náležité šetření spojené se zjištěním vzniku a rozsahu, a ve vztahu k čl. XV odst. 5 a 6 pojistných podmínek také příčiny pojistné události, a projednat je s pojištěným,

b) uvést výsledky šetření v Rozhodnutí o pojistném plnění a seznámit pojištěného s jeho obsahem,

c) vyplatit přiznané pojistné plnění ve lhůtě 15 dnů od data rozhodnutí o pojistném plnění,

d) s náležitou péčí uchovávat dokumenty svěřené a poskytnuté pojistiteli.

POJIŠTĚNÍ POHLEDÁVEK Z ÚVĚRU NA ZVYŠOVÁNÍ MEZINÁRODNÍ KONKURENCESCHOPNOSTI

Článek XIV. – Pojištění pohledávek z úvěru na zvyšování mezinárodní konkurenceschopnosti

Pojištění úvěrů na zvyšování mezinárodní konkurenceschopnosti se řídí těmito pojistnými podmínkami kromě čl. XV, čl. XVI a čl. XVII pojistných podmínek, přičemž další podmínky pojištění pro jednotlivé případy těchto úvěrů jsou stanoveny v pojistné smlouvě. O možnosti pojištění úvěru na zvyšování mezinárodní konkurenceschopnosti rozhoduje pojistitel zejm. na základě analýzy dlužníka a předmětného případu.

Článek XV. – Pojištění pohledávek z předexportního úvěru

1. Tento článek upravuje některé specifické podmínky pojištění předexportního úvěru odchylně od ustanovení uvedených jinde v pojistných podmínkách s tím, že v případě takových odchylek se pojištění předexportního úvěru řídí přednostně ustanoveními tohoto článku. Ustanovení tohoto článku se použijí v případě, že dle rozhodnutí pojistitele (dle čl. XIV pojistných podmínek) nebude předmětem pojištění úvěr na zvyšování mezinárodní konkurenceschopnosti, ale předexportní úvěr.

2. Pojištění předexportního úvěru lze sjednat pouze v souvislosti s pojištěním pohledávek z vývozního odběratelského nebo dodavatelského úvěru, nebo v případě dostatečného zajištění úhrad pohledávek ze smlouvy o vývozu předem schváleného pojistitelem.

3. V případě, že navazující vývozní úvěr má délku splatnosti do dvou let, lze úvěr na financování výroby pro vývoz poskytnout a čerpat nejvýše do 85 % hodnoty vývozu uvedené ve smlouvě o vývozu. Přesahuje-li délka navazujícího vývozního úvěru dva roky, lze úvěr na financování výroby pro vývoz poskytnout a čerpat nejvýše do 75 % hodnoty vývozu uvedené ve smlouvě o vývozu.

4. Pokud vývozce nebo osoba jednající za vývozce nebo jménem vývozce při sjednání smlouvy

o vývozu porušila ustanovení zvláštního zákona1, má pojistitel právo odmítnout pojištění rizika nezaplacení úvěru podle těchto pojistných podmínek.

5. Pojistná událost ve smyslu čl. VII odst. 1 pojistných podmínek nastává u pojištění předexportního úvěru pouze tehdy, pokud k ní došlo z důvodu nesplnění podmínek smlouvy o vývozu na straně vývozce nebo výrobce z příčin uvedených v odstavci 6 tohoto článku (pojistné nebezpečí).

6. Nesplněním podmínek smlouvy o vývozu se rozumí neschopnost vývozce plnit smlouvu o vývozu nebo neschopnost výrobce vyrobit zboží a/nebo poskytnout služby určené pro následný vývoz.

7. Pojistná událost vznikne u pojištění předexportního úvěru po uplynutí čekací doby v trvání tří měsíců ode dne, kdy pojištěný oznámí pojistiteli existenci příčiny podle odstavce 6 tohoto článku doručením vyplněného formuláře pojistitele Oznámení o hrozbě pojistné události. Pojistitel může jednostranným prohlášením čekací dobu zkrátit.

8. Splátkou předexportního úvěru ve smyslu čl. III odst. 1 pojistných podmínek se rozumí též vznik vývozní pohledávky (způsobem a v rozsahu uvedeném v pojistné smlouvě).

9. Kromě případů stanovených v obecně závazných právních předpisech, pojistné smlouvě nebo

v ostatních ustanoveních pojistných podmínek, zaniká pojištění též vznikem vývozní pohledávky ve výši převyšující hodnotu předexportního úvěru, není-li v pojistné smlouvě stanovena odchylná úprava.

10. Za přijaté plnění ve smyslu čl. VIII. odst. 7 pojistných podmínek se považuje také vznik vývozní pohledávky.

1 § 331 a násl. zákona č. 40/2009 Sb., trestní zákoník, ve znění pozdějších předpisů

11. Mimo případů uvedených v čl. IX pojistných podmínek pojistiteli nevzniká povinnost poskytnout pojistné plnění, pokud k pojistné události došlo v důsledku:

a) neoprávněného zrušení smlouvy o vývozu ze strany dovozce nebo neoprávněného odmítnutí plnění vývozce dovozcem,

b) události kryté pojištěním z navazujícího vývozního úvěru, vztahující se ke smlouvě o vývozu,

c) události kryté pojištěním podle Všeobecných pojistných podmínek „V“ pro pojištění proti riziku ztrát v důsledku nemožnosti vývozce splnit smluvní závazky ze smlouvy o vývozu (pojištění výrobního rizika).

12. Mimo povinností uvedených v ostatních ustanoveních těchto pojistných podmínek je pojištěný v případě pojištění pohledávek z předexportního úvěru dále povinen:

a) stanovit v návaznosti na podmínky smlouvy o vývozu harmonogram čerpání úvěru s ohledem na rozložení finančních potřeb dlužníka v jednotlivých etapách výrobního cyklu a přesně specifikovat objemy a účel každého čerpání,

b) otevřít samostatný účet, který bude sloužit pro realizaci veškerých platebních operací souvisejících s financováním výroby pro vývoz,

c) podmínit čerpání úvěru tím, že dlužník doloží účelovost čerpání dané částky úvěru, vést dokladovou evidenci účelovosti čerpání úvěru a učinit všechna potřebná opatření k vyloučení možnosti, že by dlužník čerpal úvěr pro jiný než stanovený účel,

d) ověřit reálnost a ziskovost kalkulace nákladů na realizaci smlouvy o vývozu a zajištění dostatečného rozsahu zdrojů na financování výroby pro vývoz, resp. financování investice do výroby pro vývoz, či toto ověření smluvně zajistit u třetí osoby, jejíž výběr schválil pojistitel; další podrobnosti stanoví pojistná smlouva; v případě, že pojištěný zajistí tuto povinnost u třetí osoby, je povinen smluvně zabezpečit odpovědnost této třetí osoby za řádné splnění její povinnosti.

13. Mimo povinností uvedených v těchto pojistných podmínkách je dlužník v případě pojištění pohledávek z předexportního úvěru dále povinen poskytovat pojistiteli veškerou součinnost

a informace týkající se smlouvy o vývozu a informovat pojistitele bez zbytečného odkladu o vzniku všech vývozních pohledávek a o všech požadavcích dovozce na změny smlouvy o vývozu, které by mohly mít vliv na předmět pojistné smlouvy.

Článek XVI. – Pojištění pohledávek z předexportního úvěru na investice

1. Pro účely pojištění pohledávek z předexportního úvěru na investice se uplatní ustanovení pojistných podmínek týkající se pojištění předexportního úvěru v rozsahu čl. XV pojistných podmínek

(s výjimkou čl. XV odst. 3 pojistných podmínek), přičemž další specifické podmínky pojištění předexportního úvěru na investice jsou uvedeny v tomto článku.

2. Pojistitel rozhoduje o pojištění pohledávek z předexportního úvěru na investice na základě žádosti pojištěného, a to po posouzení ekonomické situace dlužníka a vývozního případu, prokázání schopnosti dlužníka splnit závazky ze smlouvy (smluv) o vývozu a prokázání návratnosti investice pojistiteli.

3. Předexportní úvěr na investice může být poskytnut, je-li uzavřenými smlouvami o vývozu zabezpečeno splácení alespoň 75 % předexportního úvěru na investice a současně je splněna podmínka, že alespoň 75 % veškeré produkce dlužníka je určeno na export.

4. V případě pojištění pohledávek z předexportního úvěru na investice je pojištěný mimo povinností uvedených v ostatních ustanoveních těchto pojistných podmínek (s výjimkou čl. XVII pojistných podmínek) dále povinen:

a) před poskytnutím úvěru potvrdit, že dlužník má splácení úvěru zabezpečeno buď smlouvami o vývozu, z nichž vývozní pohledávky vzniknou nejpozději do splatnosti předexportního úvěru na investice alespoň ve výši 75 % hodnoty úvěru, nebo zajištěno jiným, pro pojištěného a pojistitele akceptovatelným způsobem,

b) před poskytnutím úvěru potvrdit, že výroba pro vývoz umožní dostatečnou tvorbu zdrojů potřebných pro splácení úvěru na financování investice do výroby pro vývoz,

c) ověřit, zda pohledávky z předexportního úvěru na investice jsou zabezpečeny dalšími smlouvami, jejichž realizace bude znamenat pro dlužníka takovou tvorbu zdrojů, aby spolu s předexportním úvěrem na investice byly zabezpečeny finanční zdroje na běžný provoz společnosti,

d) poskytnout pojistiteli další jím vyžádané podklady pro analýzu.

5. V případě pojištění pohledávek z předexportního úvěru na investice je dlužník mimo povinností uvedených v ostatních ustanoveních těchto pojistných podmínek dále povinen:

a) zajistit, aby v dostatečném předstihu, po celou dobu pojištění podle těchto pojistných podmínek, měl sjednáno návazné pojištění vývozních pohledávek,

b) předložit pojištěnému a pojistiteli business plán, plán likvidity, plánované výkazy pro období trvání úvěru, jakož i další podklady, které si pojistitel vyžádá,

c) mít splácení předexportního úvěru na investice zabezpečeno buď smlouvami o vývozu, z nichž vývozní pohledávky vzniknou nejpozději do splatnosti předexportního úvěru na investice alespoň ve výši 75 % hodnoty úvěru, nebo zajištěno jiným pro pojištěného a pojistitele akceptovatelným způsobem,

d) zajistit, aby výroba pro vývoz umožnila dostatečnou tvorbu zdrojů potřebných pro splácení předexportního úvěru na investice,

e) poskytnout pojistiteli další jím vyžádané podklady pro analýzu.

Článek XVII. – Pojištění pohledávek z předexportního úvěru na komercializaci intelektuálního vlastnictví

1. Pro účely pojištění pohledávek z předexportního úvěru na komercializaci intelektuálního vlastnictví se uplatní ustanovení pojistných podmínek týkající se pojištění předexportního úvěru v rozsahu

čl. XV pojistných podmínek, přičemž další specifické podmínky pojištění předexportního úvěru na komercializaci intelektuálního vlastnictví jsou uvedeny v tomto článku.

2. Pojistitel rozhoduje o pojištění pohledávek z předexportního úvěru na komercializaci intelektuálního vlastnictví na základě žádosti pojištěného, a to po posouzení ekonomické situace dlužníka

a vývozního případu a prokázání dostatečné návratnosti výdajů na komercializaci intelektuálního vlastnictví z příjmů z vývozu technologie.

3. Předexportní úvěr na komercializaci intelektuálního vlastnictví může být poskytnut, je-li uzavřenou smlouvou o vývozu zabezpečeno splacení předexportního úvěru na komercializaci intelektuálního vlastnictví nebo je zabezpečeno jiným pro pojištěného a pojistitele akceptovatelným způsobem.

4. V případě pojištění pohledávek z předexportního úvěru na komercializaci intelektuálního vlastnictví je pojištěný mimo povinností uvedených v ostatních ustanoveních těchto pojistných podmínek

(s výjimkou čl. XVI pojistných podmínek) dále povinen:

a) před poskytnutím úvěru prokázat, že dlužník je držitelem práv k intelektuálnímu vlastnictví, např. výpisem z příslušného rejstříku průmyslových práv, a to i v zemi konečného určení vývozu,

b) před poskytnutím úvěru potvrdit, že dlužník má splácení úvěru zabezpečeno buď smlouvou o vývozu, ze které vývozní pohledávky vzniknou nejpozději do splatnosti předexportního úvěru na komercializaci intelektuálního vlastnictví, nebo jiným pro pojištěného a pojistitele akceptovatelným způsobem,

c) před poskytnutím úvěru si vyžádat expertní vyjádření nebo posudek předpokládaného aplikačního využití intelektuálního vlastnictví,

d) před poskytnutím úvěru si vyžádat odborný posudek na rozsah práv k intelektuálnímu vlastnictví,

e) před poskytnutím úvěru potvrdit, že komercializace intelektuálního vlastnictví pro vývoz umožní dostatečnou tvorbu zdrojů potřebných pro splácení úvěru na komercializaci intelektuálního vlastnictví,

f) ověřit, zda pohledávky pojištěného z předexportního úvěru na komercializaci intelektuálního vlastnictví jsou zabezpečeny smlouvami, jejichž realizace bude znamenat pro dlužníka takovou tvorbu zdrojů, aby spolu s vlastními zdroji dlužníka a poskytnutým předexportním úvěrem na komercializaci intelektuálního vlastnictví byly zabezpečeny dostatečné finanční zdroje na běžný provoz podniku dlužníka,

g) poskytnout pojistiteli jím vyžádané podklady pro analýzu.

5. V případě pojištění pohledávek z předexportního úvěru na komercializaci intelektuálního vlastnictví je dlužník mimo povinností uvedených v ostatních ustanoveních těchto pojistných podmínek

(s výjimkou čl. XVI pojistných podmínek) dále povinen:

a) zajistit řádnou právní ochranu předmětu intelektuálního vlastnictví, a to i v zemi konečného určení vývozu,

b) zajistit, aby v dostatečném předstihu a po celou dobu pojištění podle těchto pojistných podmínek měl sjednáno návazné pojištění vývozních pohledávek nebo jinak zcela zabezpečeno inkaso z využití intelektuálního vlastnictví,

c) předložit pojištěnému a pojistiteli business plán, plán likvidity, plánované výkazy pro období trvání úvěru, jakož i další podklady, které si pojistitel vyžádá,

d) mít splácení úvěru zabezpečeno buď smlouvami o vývozu, z nichž vývozní pohledávky vzniknou nejpozději do splatnosti předexportního úvěru na komercializaci intelektuálního vlastnictví nebo jiným pro pojištěného a pojistitele akceptovatelným způsobem,

e) zajistit, aby komercializace intelektuálního vlastnictví pro vývoz umožnila dostatečnou tvorbu zdrojů potřebných pro splácení předexportního úvěru na komercializaci intelektuálního vlastnictví,

f) poskytnout pojistiteli jím vyžádané podklady pro analýzu.

ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ

Článek XVIII. – Závěrečná ustanovení

1. Vztahy neupravené pojistnou smlouvou nebo pojistnými podmínkami se řídí příslušnými ustanoveními občanského zákoníku.

2. Rozhodným je znění pojistných podmínek a pojistné smlouvy v jazyce českém.

3. Pojistitel je oprávněn vypovědět pojistnou smlouvu, jestliže:

a) pojištěnému byla odňata bankovní licence, byla na něho uvalena nucená správa, soud rozhodne

o úpadku pojištěného nebo o zamítnutí insolvenčního návrhu pro nedostatek majetku pojištěného,

b) tak stanoví pojistná smlouva,

c) tak stanoví občanský zákoník nebo další právní předpisy.

4. Výpověď musí být písemná. Výpovědní doba počíná běžet dnem doručení výpovědi druhé straně a činí 6 týdnů, nestanoví-li zákon jinak.

5. Stane-li se některé ustanovení pojistných podmínek nebo pojistné smlouvy v důsledku změny právních předpisů, a to i jen z části, neplatným, zdánlivým neúčinným nebo neaplikovatelným, nečiní toto neplatnými zdánlivými nebo neúčinnými zbývající ustanovení.

6. Informace, které si smluvní strany v jakékoli formě v souvislosti s uzavřením pojistné smlouvy a plněním povinností z ní vyplývajících navzájem poskytly, jsou důvěrné. Strana, které byly tyto

informace poskytnuty, je bez souhlasu druhé strany nesmí poskytnout třetí osobě a ani je použít pro jiný účel, než pro který byly poskytnuty, nestanoví-li zákon jinak (např. zákon o pojišťovnictví apod.).

7. Případné spory vzniklé mezi smluvními stranami z právních vztahů založených touto pojistnou smlouvou nebo v souvislosti s ní (včetně otázek platnosti nebo neplatnosti pojistné smlouvy), jež se nepodaří v přiměřené době vyřešit smírnou cestou, budou rozhodovány příslušnými soudy České republiky. Pojištění podle těchto pojistných podmínek se řídí právním řádem České republiky.

8. V souladu s ustanovením § 1801 občanského zákoníku se pojistitel, pojistník a dlužník, kteří jsou podnikateli, odchylují od příslušných ustanovení § 1799 a 1800 občanského zákoníku o smlouvách uzavíraných adhezním způsobem. Tímto je vyloučena případná neplatnost ustanovení těchto pojistných podmínek či pojistné smlouvy pro rozpor s uvedenými ustanoveními o smlouvách uzavíraných adhezním způsobem, zejména neplatnost:

a) doložek, které odkazují na podmínky mimo vlastní text pojistné smlouvy, s jejichž významem nebyl pojistník a/nebo dlužník seznámen, a ani nebude prokázána znalost pojistníka a/nebo dlužníka o jejich významu;

b) doložek, které lze přečíst jen se zvláštními obtížemi, nebo doložek, které jsou pro osobu průměrného rozumu nesrozumitelné, a to i když to způsobí pojistníkovi a/nebo dlužníkovi újmu a pojistníkovi a/nebo dlužníkovi nebyl jejich význam dostatečně vysvětlen;

c) doložek, které jsou pro pojistníka a/nebo dlužníka zvláště nevýhodné, aniž je pro to rozumný důvod, zejména odchylují-li se pojistná smlouva nebo tyto pojistné podmínky závažně a bez zvláštního důvodu od obvyklých podmínek ujednávaných v obdobných případech.