Obsah:
Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění odpovědnosti z provozu vozidla VPP POV 2014/01
Obsah:
Článek 1 Úvodní ustanovení Článek 2 Výklad pojmů
Článek 3 Předmět a rozsah pojištění, pojistné nebezpečí Článek 4 Uzavření a změny pojistné smlouvy
Článek 5 Vznik a trvání pojištění; pojistná období
Článek 6 Změny účastníků pojištění, přechod práv a povinností a zákaz postoupení smlouvy
Článek 7 Zánik pojištění
Článek 8 Pojistná hodnota, hranice pojistného plnění Článek 9 Pojistné
Článek 10 Systém bonus / malus Článek 11 Poplatky
Článek 12 Práva a povinnosti z pojištění a následky jejich porušení Článek 13 Šetření pojistné události a pojistné plnění
Článek 14 Zachraňovací náklady Článek 15 Forma jednání
Článek 16 Doručování Článek 17 Rozhodné právo
Článek 1
Úvodní ustanovení
1) Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (dále jen „pojištění“), které sjednává Generali Pojišťovna a.s., se sídlem Xxxxxxxxxxx 000, Xxxxx 0, 000 00, Česká republika (dále jen „pojistitel“) a pojistník, se řídí pojistnou smlouvou, těmito všeo- becnými pojistnými podmínkami, sazebníkem administrativních poplatků, zákonem č.168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (dále jen „Zákon“), zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „občanský zákoník“)
a ostatními obecně závaznými právními předpisy České republiky.
2) Pojištění se sjednává jako škodové.
3) Ujednání pojistné smlouvy mají přednost před ustanoveními pojistných podmínek. Ustanovení pojistných podmínek mají přednost před ustanoveními právních předpi- sů. Nejsou-li některá práva a povinnosti účastníků pojištění, jakož i pojmy a definice upraveny v pojistné smlouvě nebo v pojistných podmínkách, řídí se Zákonem
a občanským zákoníkem.
4) Pojistník, pojištěný i další účastníci pojištění mají povinnost jednat poctivě, pravdivě a úplně odpovědět na všechny dotazy a informovat druhou stranu o skutečnostech podstatných pro uzavření smlouvy, jak je blíže popsáno v pojistných podmínkách. Žádný z účastníků pojištění nemůže těžit ze svého nepoctivého nebo protiprávního jednání.
5) Je-li pojistníkem podnikatel, předpokládá se, že jedná s odbornou znalostí, péčí a obezřetně, a ujednává se, že se neuplatní ochranná ustanovení stanovená pro smlouvy uzavírané adhezním způsobem.
6) Pojistnou smlouvou se pojistitel zavazuje poskytnout oprávněné osobě pojistné plnění, nastane-li nahodilá událost krytá pojištěním (pojistná událost), a pojistník se zavazuje zaplatit pojistiteli pojistné. Pojistná smlouva je smlouva odvážná, kdy prospěch nebo neprospěch jedné ze smluvních stran závisí na nejisté události. Pojistné náleží pojistiteli i v případě, že nenastane pojistná událost či je pojistné plnění nižší než zaplacené pojistné, naopak pojistitel poskytuje pojistné plnění i ve
výši převyšující pojistné. Povinnost smluvních stran plnit není vzájemně podmíněna a není ve vzájemné úměře.
Článek 2 Výklad pojmů
Pro účely sjednávaného pojištění platí tento výklad pojmů:
běžným pojistným je pojistné stanovené za pojistné období;
jednorázovým pojistným je pojistné stanovené za celou dobu, na kterou bylo pojištění sjednáno;
oprávněnou osobou je osoba, které v důsledku pojistné události vznikne na základě Zákona právo na pojistné plnění;
pojištěným je osoba, na jejíž povinnost nahradit škodu nebo jinou újmu se pojištění vztahuje;
pojistnou dobou je doba, na kterou bylo pojištění sjednáno;
pojistnou událostí je vznik povinnosti pojištěného k náhradě škody nebo jiné újmy vyvolané zvláštní povahou provozu vozidla, je-li s ní spojena povinnost pojistitele poskytnout pojistné plnění;
pojistným nebezpečím je možná příčina vzniku pojistné události blíže vymezená v těchto pojistných podmínkách nebo v pojistné smlouvě;
pojistným obdobím je časové období, za které se platí pojistné; není-li v pojistné smlouvě ujednáno jinak, považuje se za ujednané roční pojistné období; pojistným rizikem je míra pravděpodobnosti vzniku pojistné události vyvolané pojistným nebezpečím;
pojistným zájmem je oprávněná potřeba ochrany před následky pojistné události; poškozeným je ten, komu byla způsobena provozem vozidla škoda nebo jiná újma a má právo na její náhradu;
škodnou událostí je způsobení škody nebo jiné újmy provozem vozidla;
škodný průběh se stanovuje jako podíl vyplacených pojistných plnění a vytvořených rezerv za škodné události, u nichž nebylo dosud ukončeno šetření, vůči zaplacenému pojistnému v daném období vyjádřený v procentech;
99.60.20.36 01.2014 verze 01
účastníkem pojištění je pojistitel a pojistník jakožto smluvní strany a dále pojištěný a každá další osoba, které z pojištění vzniklo právo nebo povinnost;
vozidlem se rozumí vozidlo, které podléhá registraci silničních vozidel a kterému je oprávněnými orgány České republiky na základě platného technického průkazu přidě- lována česká registrační značka nebo vozidlo, které nepodléhá evidenci vozidel a je ve vlastnictví fyzické osoby s bydlištěm na území České republiky nebo právnické osoby se sídlem na území České republiky;
vozidlem zvláště rizikovým se rozumí vozidlo nájemní (autopůjčovna), vozidlo určené pro přepravu nebezpečného nákladu, vozidlo s právem přednostní jízdy (s výjimkou sanitního vozu) a vozidlo taxi;
vozidlem nájemním (autopůjčovnou) se rozumí vozidlo určené k pronájmu či půjčo- vání, které je ve vlastnictví právnické nebo fyzické osoby, jejímž předmětem podnikání je pronájem a půjčování vozidel. Za nájemní vozidlo se nepovažuje vozidlo, které
je předmětem leasingu nebo smlouvy mezi osobami, jejichž předmětem podnikání není pronájem a půjčování vozidel. Za nájemní vozidlo se pro účely tohoto pojištění nepovažuje vozidlo, které opravna vozidel umožní svému zákazníkovi používat jako tzv. náhradní vozidlo po dobu opravy vozidla;
vozidlem určeným pro přepravu nebezpečného nákladu se rozumí vozidlo trvale určené k přepravě nebezpečného nákladu, jehož druh, konstrukce, příslušenství, výstroj a výbava jsou upraveny zvláštními předpisy;
vozidlem s právem přednostní jízdy se rozumí vozidlo, které ve smyslu příslušných právních předpisů při plnění úkolů souvisejících s výkonem zvláštních povinností užívá zvláštního výstražného světla modré barvy, případně doplněného o zvláštní zvukové výstražné znamení;
vozidlem taxi se rozumí vozidlo, které slouží k provozování taxislužby.
Článek 3
Předmět a rozsah pojištění, pojistné nebezpečí
1) Pojištění se sjednává pro případ právním předpisem stanovené povinnosti nahradit jinému škodu nebo jinou újmu vyvolanou zvláštní povahou provozu vozidla uvede- ného v pojistné smlouvě, pokud ke škodné události, ze které tato škoda nebo jiná újma vznikla a kterou je pojištěný povinen nahradit, došlo v době trvání pojištění.
2) Pojištěný má právo, aby pojistitel za něj uhradil poškozeným a dalším osobám vymezeným Zákonem za podmínek a v rozsahu vyplývajícím ze Zákona uplatněné a prokázané nároky, nejvýše však do výše limitů pojistného plnění uvedených
v pojistné smlouvě.
Článek 4
Uzavření a změny pojistné smlouvy
1) Návrh pojistitele na uzavření pojistné smlouvy (dále jen „nabídka“) musí být přijat pojistníkem ve lhůtě uvedené v nabídce. Není-li taková lhůta stanovena, musí být nabídka přijata do jednoho měsíce ode dne jejího doručení pojistníkovi. Nabídku pojistitele lze přijmout také zaplacením pojistného či jeho splátky ve výši a lhůtě uvedené v nabídce.
2) Nabídku pojistitele nelze přijmout jiným způsobem než podle odst. 1 tohoto článku.
3) Obsahuje-li přijetí nabídky jakékoliv dodatky, výhrady, omezení nebo jiné změny či odchylky, byť nemění podstatně podmínky nabídky pojistitele, považuje se taková odpověď za novou nabídku, kterou činí pojistník pojistiteli. Tuto novou nabídku může pojistitel přijmout do jednoho měsíce od jejího doručení, jinak se považuje za odmítnutou.
4) Pokud není v pojistné smlouvě ujednáno jinak, uzavírá se pojistná smlouva na dobu neurčitou.
5) Pro nabídku změny pojistné smlouvy se výše uvedená ustanovení použijí obdobně.
6) Pojistník je povinen informovat pojištěného o sjednání pojištění v jeho prospěch a seznámit jej s obsahem pojistné smlouvy.
Článek 5
Vznik a trvání pojištění; pojistná období
1) Pojištění vzniká dnem uvedeným v pojistné smlouvě. Není-li v pojistné smlouvě uveden jiný okamžik vzniku pojištění, vzniká pojištění dnem následujícím po uzavře- ní pojistné smlouvy.
2) Není-li v pojistné smlouvě nebo těchto pojistných podmínkách uvedeno jinak, sjednává se pojištění na dobu neurčitou s ročním pojistným obdobím. V případě vozidla, které je registrováno v jiném státu (vozidlo nemá přidělenou českou regist- rační značku), lze pojištění uzavřít jen na dobu určitou, a to za účelem přihlášení
k registraci v České republice. Není-li v pojistné smlouvě uvedena kratší doba, pak platí, že je pojištění takového vozidla sjednáno na dobu 1 měsíce.
3) První pojistné období začíná dnem počátku pojištění. Následná pojistná období pak začínají běžet v den, jehož označení se shoduje se dnem počátku pojištění. Konec pojistného období připadá na den, který předchází dni, který se svým označením shoduje se dnem počátku pojištění, není-li takový den v daném měsíci, připadne konec pojistného období na jeho poslední den.
Článek 6
Změny účastníků pojištění, přechod práv a povinností a zákaz postoupení smlouvy
1) V případě smrti pojistníka přecházejí práva a povinnosti z pojištění, do doby nabytí právní moci usnesení o nabytí dědictví, na dědice společně a nerozdílně.
2) Zaniklo-li společné jmění manželů (dále jen „SJM”) smrtí toho z manželů, který uzavřel pojistnou smlouvu k vozidlu patřícího do SJM, vstupuje do pojištění na jeho místo pozůstalý manžel, pokud je nadále vlastníkem nebo spoluvlastníkem vozidla. Zaniklo-li SJM jinak než smrtí, vstupuje do pojištění na místo pojistníka ten z manželů, který je nadále vlastníkem vozidla.
3) Pojistnou smlouvu nelze s výjimkou převodu pojistného kmene postoupit na třetí osobu bez souhlasu druhé smluvní strany.
Článek 7 Zánik pojištění
1) Důvody a podmínky zániku pojištění stanoví Zákon a občanský zákoník. Pojištění zaniká zejména:
a) dnem, kdy pojistník, jeho dědic, právní nástupce nebo vlastník vozidla, je-li osobou odlišnou od pojistníka, oznámil pojistiteli změnu vlastníka tuzemského vozidla;
b) dnem, kdy vozidlo, které nepodléhá evidenci vozidel, zaniklo; vozidlo zanikne okamžikem, kdy nastane nevratná změna znemožňující jeho provoz;
Generali Pojišťovna a.s., se xxxxxx Xxxxxxxxxxx 000, 000 00 Xxxxx 0, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 2866. IČO: 61859869, DIČ: CZ699001273, klientský servis: 844 188 188, xxx.xxxxxxxx.xx, e-mail: xxxxxx@xxxxxxxx.xx. Společnost je členem Skupiny Generali, zapsané v italském registru pojišťovacích skupin, vedeném ISVAPem, pod číslem 26.
strana 1 z 4
c) dnem vyřazení vozidla z evidence vozidel;
d) odcizením vozidla; nelze-li dobu odcizení vozidla přesně určit, považuje se vozidlo za odcizené, jakmile Policie České republiky přijala oznámení o odcizení vozidla;
e) dnem následujícím po marném uplynutí lhůty stanovené pojistitelem v upomínce k zaplacení pojistného nebo jeho části, doručené pojistníkovi;
f) výpovědí pojistníka nebo pojistitele
(i) doručenou druhé smluvní straně nejméně šest týdnů před koncem pojist- ného období; pojištění zanikne uplynutím pojistného období; při doručení výpovědi později než šest týdnů před koncem pojistného období, zaniká pojištění ke konci následujícího pojistného období;
(ii) doručenou druhé smluvní straně do dvou měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy; dnem doručení výpovědi počíná běžet osmidenní výpovědní doba, jejímž uplynutím pojištění zanikne;
(iii) doručenou druhé smluvní straně do tří měsíců ode dne oznámení vzniku pojistné události; dnem doručení výpovědi počíná běžet měsíční výpovědní doba, jejímž uplynutím pojištění zanikne;
g) dohodou smluvních stran;
h) uplynutím doby, na kterou bylo pojištění sjednáno.
2) Pojistník je povinen skutečnosti uvedené v odst. 1 písm. a) až d) tohoto článku bez zbytečného odkladu pojistiteli písemně oznámit a doložit.
Článek 8
Pojistná hodnota, hranice pojistného plnění
1) Pojistná hodnota je nejvyšší možná majetková újma, která může v důsledku pojistné události nastat.
2) Horní hranice pojistného plnění je vymezena limity pojistného plnění uvedenými v pojistné smlouvě.
3) Limity pojistného plnění představují nejvyšší hranici pojistného plnění, která se vztahuje na jednu škodnou událost.
Článek 9 Pojistné
1) Pojistné stanoví pojistitel pomocí pojistné sazby, která je kalkulována na základě pojistně–matematických metod a zahrnuje předpokládané náklady pojistitele na pojistné plnění, správní náklady pojistitele, povinné odvody z pojistného a přiměřený zisk se zohledněním zejména rozsahu pojištění, ohodnocení rizika na základě údajů o vozidle (kategorie vozidla, objem, hmotnost, výkon a další), segmentačních kritérií (např. věk a bydliště pojistníka, stáří vozidla) s přihlédnutím ke škodnému průběhu založenému na vlastních statistických údajích pojistitele a případným dalším sku- tečnostem tak, aby bylo umožněno trvalé plnění všech závazků pojistitele (dále jen
„podmínky rozhodné pro stanovení pojistného“). Výše pojistného je uvedená v pojistné smlouvě.
2) Pojistitel má právo na pojistné za dobu trvání pojištění, ledaže je v příslušných právních předpisech stanoveno, že má právo na pojistné i po zániku pojištění.
3) Není-li v pojistné smlouvě ujednáno jinak, sjednává se pojistné jako běžné.
4) Pojistné se platí v české měně, není-li v pojistné smlouvě ujednáno jinak. Běžné po- jistné je splatné prvního dne příslušného pojistného období a jednorázové pojistné je splatné dnem uzavření pojistné smlouvy.
5) V pojistné smlouvě je možné dohodnout hrazení pojistného ve splátkách. Jednotlivé splátky pojistného jsou splatné vždy prvním dnem období uvedených v pojistné smlouvě. Pro vyloučení pochybností se uvádí, že hrazení pojistného ve splátkách nemá vliv na délku pojistného období.
6) Za vozidlo zvláště rizikové náleží pojistiteli vyšší pojistné, z tohoto důvodu je pojist- ník povinen při sjednání pojištění pravdivě odpovědět na dotazy pojistitele ohledně způsobu užívání vozidla.
7) Není-li ujednáno jinak, je pojistník povinen hradit pojistné na bankovní účet
a s variabilním symbolem určeným pojistitelem. Má se za to, že pojistné uhrazené pod správným variabilním symbolem určeným pojistitelem bylo uhrazeno pojistní- kem či s jeho souhlasem jinou osobou. Pojistné uhrazené bez uvedení variabilního symbolu určeného pojistitelem nebo na jiný účet pojistitele není uhrazeno řádně
a pojistník je s jeho hrazením v prodlení.
8) Je-li pojistné hrazeno prostřednictvím poskytovatele platebních služeb, je pojistné uhra- zeno připsáním částky na účet pojistitele vedený u poskytovatele platebních služeb.
9) Dluží-li pojistník pojistné za více pojistných období a zaplacené pojistné není dosta- tečné k uhrazení celého dluhu, uhradí se zaplaceným pojistným pohledávky
na pojistné v pořadí, v jakém po sobě vznikly.
10) Je-li pojistník v prodlení s placením pojistného, poplatků a příslušenství pohledávky dlužného pojistného, bude ze zaplacené částky uhrazeno nejdříve dlužné pojistné, poté poplatky v pořadí podle jejich splatnosti, následně náklady spojené s vymáhá- ním dlužného pojistného a nakonec úrok z prodlení.
11) Poskytl-li pojistitel pojistníkovi slevu z pojistného za sjednanou pojistnou dobu
a pojištění zanikne z důvodů na straně pojistníka či pojištěného před uplynutím ta- kové doby, je pojistník povinen vrátit pojistiteli částku odpovídající takové poskytnu- té slevě za celou dobu trvání pojištění (tj. rozdílu mezi celkovou částkou pojistného za dobu trvání pojištění, které by byl pojistník povinen uhradit, pokud by mu nebyla poskytnuta sleva, a částky pojistného, které uhradil podle pojistné smlouvy).
12) Je-li pojistník v prodlení s placením pojistného, má pojistitel vedle práva požadovat úrok z prodlení v zákonné výši právo na náhradu nákladů spojených s upomínáním a uplatňováním této pohledávky. Výše náhrady je uvedena v sazebníku administra- tivních poplatků.
13) Pojistitel je oprávněn odečíst od vraceného přeplatku pojistného náklady, které pojistiteli vznikly v souvislosti s provedením platby z pokynu účastníka pojištění prostřednictvím poštovní poukázky.
14) Pojistitel má právo změnit výši běžného pojistného na další pojistné období na základě pojistně-matematických metod, pokud dojde ke změně následujících podmínek rozhodných pro jeho stanovení:
a) změní-li se obecně závazné právní předpisy, kterými se řídí náhrada škody nebo jiné újmy nebo které mají vliv na stanovení výše pojistného plnění nebo kterými bude pojistiteli dodatečně uložena nebo změněna daňová povinnost nebo povinnost jiného odvodu, a tato povinnost bude mít vliv na změnu podmínek rozhodných pro stanovení výše pojistného;
b) překročí-li skutečný škodný průběh pojištění odpovědnosti kalkulovaný škodný průběh, či překročí-li škodný průběh pojištění odpovědnosti daného tarifního segmentu, do kterého je klient a jeho vozidlo zařazeno na základě segmentač- ních kritérií, kalkulovaný škodný průběh, přičemž pojistitel ve výsledné kalkulaci zohledňuje i náklady spojené se vznikem a správou pojištění a přiměřený zisk.
15) Byla-li pojistná smlouva uzavřena se zřetelem k budoucímu podnikání nebo jinému
budoucímu zájmu, který nevznikne, má pojistitel právo na přiměřenou odměnu ve výši poloviny pojistného, které by pojistiteli jinak náleželo do okamžiku, kdy pojistník pojistiteli tuto skutečnost oznámil.
16) Pojištění se pro nezaplacení pojistného nepřerušuje.
Článek 10
Systém bonus/malus
1) V souladu s příslušnými ustanoveními Zákona zohledňuje pojistitel jak při sjednává- ní, tak v průběhu trvání pojištění škodný průběh pojištění pojistníka, a to zejména systémem bonus/malus.
2) Bonusem (B) se rozumí sleva na pojistném za kladnou délku rozhodné doby.
3) Malusem (M) se rozumí přirážka k pojistnému za zápornou hodnotu rozhodné doby. Záporná hodnota rozhodné doby vyjadřuje skutečnost, že počet rozhodných událostí výrazně zvyšuje pravděpodobnost vzniku pojistné události v budoucnosti, a že z hlediska pojistně-matematických metod je třeba takovou skutečnost zohled- nit přirážkou k pojistnému.
4) Pro stanovení výše bonusu/malusu je určující rozhodná doba. Rozhodná doba je doba nepřerušeného trvání pojištění, která se počítá v celých ukončených měsících, snížená za každou rozhodnou událost o 24 měsíců.
5) Prokázanou rozhodnou dobu ze zaniklého pojištění u tuzemského nebo zahranič- ního pojistitele (doloženou originálem potvrzení o době trvání pojištění a škodném průběhu zaniklého pojištění nebo ověřenou v databázi škod České kanceláře pojistitelů) lze převést pouze v rámci stejné kategorie vozidel, přičemž pro potřeby stanovení rozhodné doby jsou vozidla rozdělena do těchto kategorií:
- jednostopá vozidla a motorové tříkolky a čtyřkolky do 400 kg celkové hmotnosti;
- osobní vozidla, obytné automobily a nákladní vozidla s největší povolenou hmotností do 3,5 t a motorové čtyřkolky nad 400 kg celkové hmotnosti;
- nákladní vozidla s celkovou hmotností nad 3,5 t;
- tahače;
- autobusy;
- přívěsy a návěsy;
- ostatní.
6) Doba škodného průběhu před 1. 1. 2000 se nezapočítává.
7) Rozhodnou událostí je každá pojistná událost, bez ohledu na míru účasti pojištěné- ho na vzniklé škodě, ze které vzniká pojistiteli povinnost poskytnout pojistné plnění.
8) Za rozhodnou událost se však nepovažuje:
(i) pojistná událost, za kterou byla pojistiteli poskytnuta do jednoho měsíce od poskytnutí pojistného plnění náhrada toho, co za pojištěného pojistitel plnil;
(ii) pojistná událost, která nastala při neoprávněném užívání cizí věci ve smyslu trestního zákoníku nebo zákona o přestupcích;
(iii) pojistná událost, která nastala v době, kdy bylo vozidlo na přechodnou dobu prokazatelně předáno do opravy, a z tohoto důvodu vznikla povinnost nahradit škodu nebo jinou újmu osobě, která vozidlo převzala k opravě.
9) Pokud pojistitel zjistí důvody pro správné zařazení vozidla do příslušného stupně bonusu/malusu až po sjednání pojištění, je oprávněn zpětně doúčtovat pojistníkovi odpovídající výši pojistného. Pojistník je povinen rozdíl na pojistném doplatit.
10) Systém bonus/malus se neuplatňuje u pojistných smluv uzavřených na dobu kratší než 12 měsíců.
11) Stupnice bonusu/malusu (B/M)
stupeň bonusu | rozhod. doba v měsících | bonus (sleva) |
B11 | 132 a více | 55 % |
B10 | 120 až 131 | 54 % |
B9 | 108 až 119 | 53 % |
B8 | 96 až 107 | 52 % |
B7 | 84 až 95 | 49 % |
B6 | 72 až 83 | 46 % |
B5 | 60 až 71 | 43 % |
B4 | 48 až 59 | 41 % |
B3 | 36 až 47 | 39 % |
B2 | 24 až 35 | 37 % |
B1 | 12 až 23 | 27 % |
zákl. stupeň | ||
S | 0 až 11 | 0 % |
stupeň | rozhod. doba | malus |
malusu | v měsících | (přirážka) |
M1 | - 1 až - 12 | 25 % |
M2 | - 13 až - 24 | 50 % |
M3 | - 25 až - 36 | 75 % |
M4 | - 37 až - 48 | 100 % |
M5 | - 49 a více | 150 % |
12) Pojistitel při splnění výše uvedených podmínek zohlední změnu bonusu/malusu odpovídající změnou výše pojistného k nejbližšímu termínu splatnosti pojistného. Dozví-li se pojistitel o rozhodné události až poté, co stanovil pojistné na další splátkové období, má právo na úhradu i té části pojistného, která odpovídá rozdílu mezi takto stanoveným pojistným a pojistným, které by pojistiteli náleželo, kdyby se o rozhodné události dozvěděl včas.
13) Úprava pojistného v závislosti na změně stupně bonusu/malusu není považována za úpravu běžného pojistného na další pojistné období ve smyslu čl. 9, odst.14 těchto pojistných podmínek.
Článek 11 Poplatky
1) Pojistitel je oprávněn požadovat poplatky za úkony a služby, které jsou zejména:
99.60.20.36 01.2014 verze 01
a) spojené s činnostmi pojistitele konanými nad rámec jeho povinností stanove- ných právními předpisy nebo pojistnou smlouvou;
b) vyvolané porušením povinností ze strany některého z účastníků pojištění;
c) prováděny z podnětu účastníka pojištění, v jeho prospěch nebo na jeho žádost.
2) Přehled úkonů a služeb, za které je pojistitel oprávněn požadovat poplatek, a jeho výše jsou uvedeny v sazebníku administrativních poplatků, se kterým byl pojistník seznámen před uzavřením pojistné smlouvy. V případě změny sazebníku je roz- hodná výše poplatku podle sazebníku platného ke dni provedení zpoplatňovaného úkonu či služby.
3) Pojistitel může sazebník administrativních poplatků měnit. Takovou změnu oznámí vhodným způsobem na svých internetových stránkách. Aktuální znění sazebníku
administrativních poplatků je současně dostupné k nahlédnutí v sídle pojistitele a jeho obchodních místech.
4) Poplatek je splatný dnem provedení úkonu či služby pojistitelem, není-li ve výzvě pojistitele uvedeno jinak. Je-li tak stanoveno, provede pojistitel požadovaný úkon či službu pouze za podmínky uhrazení příslušného poplatku.
Článek 12
Práva a povinnosti z pojištění a následky jejich porušení
1) Povinnosti při sjednání pojistné smlouvy a v průběhu trvání pojištění
a) Zájemce o pojištění, pojistník a pojištěný jsou při jednání o uzavření pojistné smlouvy nebo o její změně povinni odpovědět pravdivě a úplně na písemné dotazy pojistitele týkající se sjednávaného pojištění a povinni sdělit pojistiteli v písemné formě všechny podstatné okolnosti, které jsou jim známy a které
mají význam pro rozhodnutí pojistitele, jak ohodnotí pojistné riziko, zda je pojistí a za jakých podmínek. Okolnosti, na které se pojistitel výslovně ptal,
se za podstatné považují vždy.
b) Nejsou-li v době uzavření pojistné smlouvy některé údaje o vozidle známy, je pojistník povinen je písemně oznámit pojistiteli bez zbytečného odkladu.
c) Pojistník a pojištěný jsou povinni umožnit pojistiteli nebo jím pověřeným osobám ověření správnosti a úplnosti podkladů rozhodných pro výpočet pojistného; za tímto účelem jsou povinni zpřístupnit pojistiteli veškerou příslušnou dokumenta- ci a umožnit pořízení kopií.
d) Pojistník je povinen předložit pojistiteli potvrzení o době trvání předchozího pojištění a o dosaženém škodném průběhu ve lhůtě stanovené pojistitelem, nej- později však do 2 měsíců od počátku pojištění (toto neplatí, pokud byly údaje převzaty z databáze škod České kanceláře pojistitelů).
e) Pojistník a pojištěný jsou povinni oznámit pojistiteli bez zbytečného odkladu změnu pojistného rizika nebo zánik pojistného nebezpečí.
f) Pojistník a pojištěný nesmí po uzavření pojistné smlouvy bez souhlasu pojistitele žádným způsobem zvyšovat riziko a nesmí připustit jeho zvýšení třetí osobou. Dozví-li se pojistník nebo pojištěný, že bez jeho vědomí nebo vůle bylo pojistné riziko zvýšeno, musí tuto skutečnost bez zbytečného odkladu písemně oznámit pojistiteli.
g) Pojistník je povinen pojistiteli bez zbytečného odkladu písemně oznámit všech- ny změny týkající se skutečností, na které byl při sjednávání pojištění pojistite- lem tázán, nebo změny týkající se skutečností uvedených v pojistné smlouvě, zejména pak změnu vlastnictví vozidla či změnu způsobu užívání vozidla.
h) Pojistník je povinen prokázat k žádosti pojistitele svůj pojistný zájem.
i) Pojistník a pojištěný jsou povinni si počínat tak, aby nedocházelo k újmám na hodnotách pojistného zájmu.
j) Pojistník je povinen bez zbytečného odkladu informovat vlastníka vozidla (příp. držitele nebo provozovatele vozidla) o rozsahu pojištění a o všech změnách týkajících se pojištění, zejména pak o zániku pojištění.
k) V případě, že byla uzavřena pojistná smlouva se zřetelem k budoucímu zájmu, který nevznikl, má pojistník povinnost tuto skutečnost pojistiteli bezodkladně písemně oznámit.
2) Prevenční povinnosti a povinnosti v případě pojistné události
a) Pojištěný je povinen dbát, aby pojistná událost nenastala, zejména:
(i) nesmí porušovat povinnosti směřující ke zmenšení nebezpečí nebo k jeho odvrácení, které jsou mu uloženy právními předpisy nebo na jejich základě, bezpečnostními a technickými normami anebo které mu byly uloženy pojis- titelem, ani strpět podobná jednání třetích osob;
(ii) je povinen řádně se starat o údržbu pojištěného vozidla a udržovat ho ve stavu, který neohrožuje jiné osoby nebo majetek, zejména pak udržovat vozidlo v dobrém technickém stavu, neužívat jej k jiným než stanoveným účelům nebo jinak než stanoveným způsobem, a neprodleně odstranit každou závadu nebo nebezpečí, o kterém se dozvěděl a které by mohlo mít vliv na vznik pojistné události;
(iii) na základě požadavků a pokynů pojistitele odstranit nedostatky a přijmout účelná opatření k zabránění vzniku škody či jiné újmy; i bez požadavku pojistitele odstranit nedostatky a příčiny, které vedly ke vzniku škod či újem v minulosti;
(iv) pokud hrozí újma, k jejímu odvrácení zakročit způsobem přiměřeným okolnostem.
b) V případě vzniku škodné události je pojištěný povinen:
(i) bez zbytečného odkladu tuto skutečnost oznámit pojistiteli, podat mu pravdivé, úplné a nezkreslené vysvětlení vzniku a rozsahu následků takové události, o právech třetích osob a o jakémkoliv vícenásobném pojištění, předložit pojistiteli nezbytné doklady a doklady, které si pojistitel vyžádá;
(ii) učinit veškerá opatření tak, aby minimalizoval rozsah a následky škodné události, a postupovat podle pokynů pojistitele a pokud to okolnosti umož- ňují, tyto pokyny si vyžádat;
(iii) na vlastní náklady zajistit důkazy o vzniku, příčině, rozsahu a následcích škodné události a výši vzniklé škody či újmy a poskytnout je pojistiteli;
(iv) umožnit pojistiteli nebo jím pověřeným osobám šetření nezbytná pro posou- zení nároku na pojistné plnění, zejména umožnit prohlídku poškozené věci, prozkoumat příčiny a rozsah škody či újmy pro stanovení výše pojistného plnění a poskytnout mu potřebnou součinnost;
(v) oznámit bez zbytečného odkladu orgánům činným v trestním nebo pře- stupkovém řízení, popř. hasičskému záchrannému sboru vznik události, která nastala za okolností nasvědčujících spáchání trestného činu nebo přestupku;
(vi) plnit oznamovací povinnosti uložené obecně závaznými právními předpisy;
99.60.20.36 01.2014 verze 01
(vii) postupovat tak, aby pojistitel mohl vůči jinému uplatnit právo na náhradu škody nebo jiné obdobné právo, které mu v souvislosti s pojistnou událostí vzniklo;
(viii) při dopravní nehodě, která podle právních předpisů upravujících provoz na pozemních komunikacích nepodléhá povinnosti oznámení policii, sepsat společný záznam o dopravní nehodě a bez zbytečného odkladu tento vyplněný a podepsaný předložit pojistiteli;
(ix) pojistiteli bez zbytečného odkladu písemně oznámit:
- že proti němu bylo uplatněno právo na náhradu škody či jiné újmy a vyjádřit se k požadované náhradě a její výši,
- že v souvislosti se škodnou událostí bylo zahájeno správní nebo trestní řízení a neprodleně informovat pojistitele o jeho průběhu a výsledku,
- že proti němu byl uplatněn nárok na náhradu škody či jiné újmy u soudu nebo u jiného orgánu a v řízení postupovat v souladu s pokyny pojistitele;
(x) na pokyn pojistitele v řízení o náhradě škody či jiné újmy podat opravný prostředek;
(xi) vznést námitku promlčení proti uplatněnému nároku na náhradu škody nebo jiné újmy, pokud je důvodná.
c) Pojištěný se dále nesmí zavázat bez souhlasu pojistitele k úhradě promlčené pohledávky, uzavřít soudní smír, uznat nárok nebo základ nároku, o kterém se vede soudní či jiné řízení a nesmí umožnit vydání rozsudku pro zmeškání. Poru- ší-li pojištěný tuto povinnost a toto porušení bude mít podstatný vliv na rozsah povinnosti pojistitele plnit, má pojistitel proti pojištěnému právo na přiměřenou náhradu toho, co za něj plnil.
3) Následky porušení povinností
a) Porušil-li pojistník povinnosti stanovené mu právními předpisy nebo povinnosti smluvně převzaté, a takové porušení mělo vliv na stanovení výše pojistného, má pojistitel právo na úhradu i té části pojistného, která odpovídá rozdílu mezi stanoveným pojistným a pojistným, které by pojistiteli správně náleželo.
b) V případě porušení prevenčních povinností a povinností v případě vzniku škodné události má pojistitel právo na náhradu nákladů nebo škody, pokud v důsledku poru- šení některé z povinností pojistníkem nebo pojištěným vznikne pojistiteli škoda nebo pojistitel zbytečně vynaloží náklady; pojistitel má právo na náhradu těchto nákladů nebo škody proti osobě, která škodu způsobila nebo vynaložení nákladů vyvolala.
4) Právo pojistitele na úhradu vyplacené částky
V případech stanovených Zákonem má pojistitel proti pojištěnému nebo pojistníkovi právo na náhradu toho, co plnil.
5) Odpovědnost za plnění povinností
Všechna ustanovení pojistné smlouvy nebo pojistných podmínek a povinnosti vyplývající z právních předpisů, které se týkají pojištěného, se obdobně vztahují
i na pojistníka, na osobu, které byl předmět pojištění svěřen, a na všechny osoby, které uplatňují právo na pojistné plnění. Pojistník a pojištěný odpovídají za plnění předepsaných povinností ke zmírnění újmy a povinností směřujících k předcházení a odvrácení újem těmito osobami. Jsou-li jednání nebo vědomost pojistníka nebo pojištěného právně významné, přihlíží pojistitel také k jednání a vědomosti oprávně- né osoby nebo osob jednajících z jejich podnětu nebo v jejich prospěch.
Článek 13
Šetření pojistné události a pojistné plnění
1) Pojistitel je povinen zahájit šetření pojistné události bez zbytečného odkladu po oznámení toho, kdo se pokládá za oprávněnou osobu a s nastalou událostí spojuje požadavek na pojistné plnění, nebo osoby, která má na pojistném plnění právní zájem.
2) V případě, že výsledky šetření prokážou, že osoba, která uplatnila právo na pojistné plnění, není oprávněnou osobou, sdělí jí pojistitel tuto skutečnost, jakmile
je z výsledků šetření zřejmá.
3) Oprávněná osoba je povinna pojistiteli před výplatou pojistného plnění prokázat, že jí svědčí právo na pojistné plnění.
4) Pokud nemůže být skončeno šetření do 3 měsíců od oznámení pojistné události, je pojistitel povinen sdělit oprávněné osobě důvody, pro které nelze šetření ukončit; na žádost sdělí pojistitel důvody v písemné formě.
5) Pojistné plnění je splatné do 15 dnů po ukončení šetření nutného ke zjištění exis- tence a rozsahu povinnosti pojistitele plnit. Šetření je skončeno, jakmile pojistitel sdělí jeho výsledky oprávněné osobě.
6) Pojistitel poskytuje pojistné plnění v penězích v tuzemské měně, pokud z právních předpisů nevyplývá povinnost poskytnout plnění v jiné měně. Pro přepočet cizí měny se použije kurzu oficiálně vyhlášeného Českou národní bankou ke dni vzniku pojistné události. Má-li oprávněná osoba při provádění opravy nebo náhrady související s po- jistnou událostí ze zákona nárok na odpočet daně z přidané hodnoty (dále jen „DPH“), poskytne pojistitel plnění ve výši vyčíslené bez DPH. V případech, kdy oprávněná osoba tento nárok nemá, poskytne pojistitel plnění ve výši vyčíslené včetně DPH.
7) Oprávněná osoba může postoupit pohledávku na pojistné plnění pouze se souhlasem pojistitele.
Článek 14 Zachraňovací náklady
1) Zachraňovacími náklady jsou účelně vynaložené náklady
a) na odvracení bezprostředně hrozící pojistné události,
b) na zmírnění následků již nastalé pojistné události nebo
c) vynaložené v důsledku plnění povinnosti odklidit poškozený pojištěný majetek nebo jeho zbytky z hygienických, ekologických a bezpečnostních důvodů.
2) Za bezprostředně hrozící pojistnou událost je považován stav, kdy by bez zásahu muselo ke vzniku pojistné události nevyhnutelně a nutně dojít, přičemž nebylo možné vzniku škody či újmy zabránit jiným způsobem.
3) Vynaložil-li tyto náklady pojistník účelně, má proti pojistiteli právo na jejich náhradu, jakož i na náhradu škody, kterou v souvislosti s touto činností utrpěl.
4) Zachraňovací náklady hradí pojistitel max. do výše 1 % z limitu pojistného plnění sjednaného v pojistné smlouvě. Jde-li o záchranu života a zdraví osob, nahradí pojistitel zachraňovací náklady a utrpěnou škodu do výše 30 % z horní hranice pojistného plnění sjednané pro pojistné nebezpečí, ze kterého hrozil vznik pojistné události nebo ze kterého nastala pojistná událost, s níž souvisí vynaložení zachra- ňovacích nákladů nebo vznik škody.
Článek 15 Forma jednání
1) Pojistná smlouva musí mít písemnou formu.
2) Veškeré doklady týkající se pojištění včetně těch, které jsou předkládány k proká- zání práva na pojistné plnění, jsou účastníci pojištění povinni předkládat v českém jazyce. V případě dokladů v jiném jazyce je nutné předložit tento doklad spolu
s jeho úředně ověřeným překladem do českého jazyka. Náklady na překlad hradí ten, kdo doklad předkládá.
3) Právní jednání směřující ke změně pojištění (včetně změny rozsahu pojištění či výše pojistného nebo jeho splatnosti) anebo k zániku pojištění musí být učiněna
v písemné formě.
4) Písemná forma je vždy vyžadována v případě změny korespondenční adresy a kontaktního spojení.
5) Pokud si to pojistitel vyžádá, musí být oznámení či jednání, pro které není písemná forma vyžadována, dodatečně doplněna v písemné formě. K jednáním či oznáme- ním, která nebudou na výzvu pojistitele ve stanovené lhůtě doplněna v písemné formě, se nepřihlíží.
6) Písemná forma je dodržena zejména tehdy, je-li vlastnoručně podepsána jednající osobou, zaslána elektronickou poštou se zaručeným elektronickým podpisem či prostřednictvím veřejné datové sítě do datové schránky.
Článek 16 Doručování
1) K doručování slouží zejména korespondenční adresa a kontaktní spojení, které účastník pojištění sdělil pojistiteli v písemné formě či osobně po ověření své totož- nosti. Korespondenční adresou je adresa bydliště nebo sídla, popř. i jiná adresa, kterou účastník pojištění pro tyto účely sdělil pojistiteli (v případě sdělení adresy osoby odlišné od účastníka pojištění nese účastník pojištění důsledky plynoucí
z předávání korespondence mezi těmito osobami). Korespondenční adresou může být pouze adresa na území České republiky. Kontaktním spojením se pak rozumí zejména e-mail a telefonní číslo účastníka pojištění.
2) Účastníci pojištění jsou povinni oznámit pojistiteli bez zbytečného odkladu jakouko- liv změnu korespondenční adresy a kontaktního spojení.
3) Písemnosti mohou být doručovány rovněž na adresu zjištěnou v souladu s právními předpisy, na které se účastník pojištění zdržuje. Doručovat lze i prostřednictvím veřejné datové sítě do datové schránky nebo osobním předáním.
4) Bude-li jakékoliv právní jednání nebo oznámení, které nemusí být učiněno v písem- né formě, učiněno z kontaktního spojení sděleného pojistiteli, má se za to, že je učiněno příslušným účastníkem pojištění. Takové právní jednání či oznámení bude tedy považováno za řádně učiněné, i pokud bude provedeno jinou osobou, které účastník pojištění umožnil (ať úmyslně či neúmyslně) využít svůj e-mail či telefon.
99.60.20.36 01.2014 verze 01
Z tohoto důvodu je účastník pojištění povinen bez zbytečného odkladu informovat pojistitele o možném zneužití své e-mailové adresy či telefonu (například při prozra- zení přístupových údajů k e-mailové schránce nebo při ztrátě mobilního telefonu).
5) Za doručené do sféry adresáta se pak považují i písemnosti:
a) jejichž přijetí adresát odepřel; okamžikem doručení je pak den takového odepření;
b) uložené u provozovatele poštovních služeb; okamžikem doručení je pak po- slední den úložní lhůty.
6) Zmaří-li vědomě adresát dojití, platí, že jednání či oznámení řádně došlo. O vědomé zmaření se jedná také vždy, když účastník pojištění neoznámil pojistiteli změnu údajů rozhodných pro doručování (např. změnu příjmení, korespondenční adresy, kontaktního spojení).
7) Není-li prokázán jiný okamžik doručení, má se za to, že písemnost odeslaná s vyu- žitím provozovatele poštovních služeb došla adresátovi 3. pracovní den po odeslá- ní, byla-li však odeslána na adresu v jiném státu, pak 15. pracovní den po odeslání, a to i když se adresát, který vědomě doručení zmařil, o zásilce nedozvěděl.
Článek 17 Rozhodné právo
1) Pojistná smlouva a právní vztahy z ní vyplývající nebo s ní související se řídí právním řádem České republiky, ať již bude tento vztah posouzen z jakéhokoli právního titulu.
2) Pro spory vyplývající z pojistné smlouvy či s ní související jsou příslušné soudy České republiky.