Předsmluvní informace k investičnímu životnímu pojištění VÝNOS Plus
Předsmluvní informace k investičnímu životnímu pojištění VÝNOS Plus
verze ŽP-PI-VYNP-0001
V tomto dokumentu naleznete důležité informace k investičnímu životnímu pojištění VÝNOS Plus.
1. Informace o pojistiteli
2. Osoby v pojistné smlouvě (pojištění)
3. Proces uzavření pojistné smlouvy
OBSAH
2. OSOBY V POJISTNÉ SMLOUVĚ (POJIŠTĚNÍ)
4. Další informace o pojistné smlouvě (vyřizování stížností, daňové otázky)
5. Přehled pojištění
6. Vlastnosti a struktura pojištění
7. Poplatky a náklady pojištění
8. Výluky a snížení pojistného plnění
9. Zánik pojištění a odstoupení od pojistné smlouvy
10. Informace o důsledcích, které klient ponese v případě porušení podmínek vyplývajících z pojistné smlouvy
11. Povaha podkladových aktiv a vnitřních fondů
12. Poučení subjektu údajů o zpracování osobních údajů
13. Kdo je politicky exponovanou osobou
1. INFORMACE O POJISTITELI
Fyzická nebo právnická osoba, která s pojistitelem uzavřela pojistnou smlouvu. Pojistníkem může být
POJISTNÍK fyzická osoba starší 18 let.
Platí pojistné a má právo na odkupné v případě předčasného ukončení pojištění.
Pojištěným je fyzická osoba, která může být shodná s pojistníkem. Lze pro něj sjednat všechna na- bízená pojištění. Pojištění lze sjednat pro pojištěného s vstupním věkem (rozdíl mezi rokem počátku
POJIŠTĚNÝ pojištění a rokem narození) 18 až 74 let.
Smrtí pojištěného zanikají všechna sjednaná pojištění a nároky (pojistná smlouva je ukončena).
Obmyšlená osoba (obmyšlený) – má právo na pojistné plnění v případě, že dojde ke smrti pojištěného.
OBMYŠLENÁ OSOBA
Tato osoba je určena jménem, adresou a datem narození nebo vztahem k pojištěnému.
3. PROCES UZAVŘENÍ POJISTNÉ SMLOUVY
POJISTITEL Česká pojišťovna a.s. (dále také „ČP“ nebo „pojistitel“)
SÍDLO Česká republika, Spálená 75/16, 113 04 Praha 1
INFORMACE IČ 45272956, zapsaná v obchodním rejstříku u Městského soudu v Praze, oddíl B, vložka 1464
O REGISTRACI
PRÁVNÍ FORMA akciová společnost
PŘEDMĚT ČINNOSTI pojišťovací činnost, zajišťovací činnost a související činnosti
XXXXXX XXXXXXXX v93dkf5
E-MAIL xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxx-xxx
KLIENTSKÝ SERVIS
(KONTAKTY) 841 114 114 – linka je zpoplatněna dle aktuálního ceníku poskytovatele
DOHLED NAD ČINNOSTÍ Česká národní banka, se sídlem Na Xxxxxxx 00, Xxxxx 0
POJISTITELE
ROZHODOVÁNÍ PŘEDSMLUVNÍ INFORMACE
Při Vašem rozhodování o investičním životním pojištění a před samotným uzavřením pojistné smlouvy je nutné, abyste řádně zvážili své potřeby týkající se pojistné ochrany a rizika související s podkladovým aktivem. Za tímto účelem Vám ČP předkládá předsmluvní informace v tomto formátu:
PŘEDSMLUVNÍ INFORMACE
– TEXTOVÁ ČÁST
Cílem předsmluvních informací je Vám, jako zájemci o uzavření pojistné smlouvy, písemně sdělit hlavní informace o pojistiteli, pojistné smlouvě, podmínkách a vlastnostech pojištění.
INFORMACE
O PODKLADOVÉM Důležitou součástí předsmluvních informací je informace o podkladovém aktivu a vnitřních fondech.
AKTIVU Účelem je snadnější pochopení způsobu investování u tohoto produktu a rizik s tím spojených.
VZOROVÝ PŘÍKLAD PRŮBĚHU POJIŠTĚNÍ
Součástí předsmluvních informací je vzorový příklad průběhu pojištění v několika variantách dle ná- sledujících parametrů:
• výše pojistného za zvolená pojištění a pojistného na investici
• tři scénáře výše kapitálové hodnoty v případě dožití se sjednaného konce pojištění. Se vzorovým příkladem Vás seznámí pojišťovací zprostředkovatel.
SJEDNÁNÍ POJIŠTĚNÍ UZAVŘENÍ POJISTNÉ SMLOUVY
Součástí procesu uzavření pojistné smlouvy jsou následující dokumenty, se kterými Vám doporučujeme se detailně seznámit. Doku- menty Vám musí být předloženy společně s nabídkou pojištění.
SAZEBNÍK POPLATKŮ
Sazebník poplatků je součástí pojistné smlouvy.
Pojistitel je oprávněn, především za úkony provedené na žádost klienta, účtovat poplatky.
POJISTNÁ SMLOUVA
Pojišťovací zprostředkovatel, zastupující pojistitele, předkládá nabídku pojištění. Přijetím předložené nabídky a podpisem smluvních stran se z ní stává pojistná smlouva.
DANĚ
Pro pojištění osob platí zákon o daních z příjmů č. 586/1992 Sb. Životní pojištění podléhá srážkové dani při výplatě plnění z pojistné smlouvy v případě dožití nebo odkupného.
Ostatní pojistná plnění aktuálně nepodléhají dani z příjmů. Právní předpisy nicméně mohou v budouc- nu takovou povinnost zavést.
Při splnění zákonných podmínek může pojistník uplatnit v souladu se zákonem o daních z příjmů daňové odpočty.
INFORMACE O ZPROSTŘEDKOVATELI
Informace o zprostředkovateli, který s Vámi uzavřel pojistnou smlouvu, jsou uvedeny v takto označe- ném dokumentu.
ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
5. PŘEHLED POJIŠTENÍ
DOPLŇKOVÉ Pojistné podmínky k jednotlivým druhům pojištění sjednávaným s ČP jako pojistitelem.
POJISTNÉ
PODMÍNKY (DPP)
Obsahují ujednání, která upřesňují ustanovení všeobecných pojistných podmínek pro sjednávaná po- jištění a specifikují detailně jednotlivá pojištění.
Životní pojištění obsahuje pojištění pro případ smrti nebo dožití s možností umístit pojistné do kapitálové hodnoty tvořené podílo- vými jednotkami vnitřního fondu. Vnitřní fond je zřízen výhradně pro účely pojištění a jim odpovídající aktiva jsou vedena odděleně od ostatních aktiv České pojišťovny a.s. Právo na pojistné plnění má pojištěný, v případě smrti pojištěného je to obmyšlený.
VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO POJIŠTĚNÍ OSOB
(VPP)
OCEŇOVACÍ TABULKY
V návaznosti na ustanovení občanského zákoníku obsahují všeobecné pojistné podmínky zejména vy- mezení obecných podmínek vzniku, trvání, zániku pojištění, výluk z pojištění a pojistných událostí, ze kterých vzniká právo na plnění pojištěnému nebo obmyšlené osobě.
POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD SMRTI
NEBO DOŽITÍ
Co je pojistnou událostí? | Pojistnou událostí je smrt pojištěného nebo dožití se sjednaného konce pojištění. |
Pojistné plnění za pojistnou událost smrt pojištěného | Dojde-li v době trvání pojištění ke smrti pojištěného, pojistitel vyplatí ob- myšlenému sjednanou pojistnou částku pro případ smrti a kapitálovou hodnotu pojištění ve výši stanovené k datu oznámení pojistné události pojistiteli. Jedná se o aktuální kapitálovou hodnotu tvořenou podílovými jednotkami vnitřního fondu a nespotřebovanou rezervu pojistného život- ních pojištění a případně úrazového pojištění. Výplata kapitálové hodnoty pojištění je podmíněna řádným vypořádáním podkladového aktiva ze strany emitenta. Výplatou pojistného plnění pojištění zaniká. |
Pojistné plnění za pojistnou událost dožití | Dožije-li se pojištěný dne uvedeného v pojistné smlouvě jako konec pojiš- tění, pojistitel vyplatí kapitálovou hodnotu ve výši stanovené k datu kon- ce pojištění, minimálně ve výši kapitálové ochrany (dle zvolené varianty 100 % nebo 90 %). Výplata kapitálové hodnoty pojištění je podmíněna řádným vypořádáním podkladového aktiva ze strany emitenta. Pojistnou událost oznamte pojistiteli co nejdříve. |
Oznámení pojistné události (v případě smrti pojištěného) | Pojistnou událost oznamte pojistiteli co nejdříve. K písemné žádosti obsahující: jméno, příjmení, adresu, rodné číslo ža- datele i pojištěného, číslo pojistné smlouvy, číslo občanského průkazu žadatele, vlastnoruční podpis žadatele a určení způsobu výplaty přiložte: • kopii úmrtního listu pojištěného, • potvrzení o příčině smrti v případě, že k úmrtí došlo do 3 let od uza- vření pojistné smlouvy (doklad vystaví ošetřující lékař, popř. je údaj obsažen ve zprávě z hospitalizace), • usnesení o dědictví v případě, že v pojistné smlouvě není určena ob- myšlená osoba |
Stanovují podmínky a výši plnění za dobu nezbytného léčení (Tabulka A) a plnění za trvalé následky úrazu (Tabulka B), jsou součástí pojistných podmínek. Pro pojistnou smlouvu se použijí oceňovací tabulky platné k datu pojistné události, případnou změnu oceňovacích tabulek pojistitel pojistníkovi oznámí v dostatečném předstihu.
POTVRZENÍ
O UZAVŘENÍ POJISTNÉ POJISTKA SMLOUVY
Na základě posouzení zdravotního stavu pojištěného a případně dalších skutečností uvedených v pojistné smlouvě, pojistitel vyhodnotí, zda přijme pojištění v rozsahu uvedeném v pojistné smlouvě nebo zda pojistníkovi navrhne změnu pojistné smlouvy (např. výši pojist- ného), nebo zda pojištění vypoví do dvou měsíců od uzavření pojistné smlouvy.
Po uzavření pojistné smlouvy Vám bude zasláno pojistitelem potvrzení (pojistka).
4. DALŠÍ INFORMACE O POJISTNÉ SMLOUVĚ (VYŘIZOVÁNÍ STÍŽNOSTÍ, DAŇOVÉ OTÁZKY)
POJISTNÁ SMLOUVA
Pojistná smlouva je smlouva uzavřená mezi pojistitelem a pojistníkem a vymezuje zejména práva a povinnosti účastníků pojištění. Součástí pojistné smlouvy jsou pojistné podmínky (včetně oceňova- cích tabulek) a Sazebník poplatků.
Pojistná smlouva se řídí právním řádem České republiky (dále jen „ČR“). Rozhodování sporů přísluší obecným soudům ČR. Pro uzavření pojistné smlouvy a pro komunikaci mezi smluvními stranami se použije český jazyk.
UZAVŘENÍ POJISTNÉ SMLOUVY
Pojistná smlouva je uzavřena v okamžiku, kdy je přijata nabídka, a vyžaduje písemnou formu. K plat- nosti smlouvy se vyžaduje podpis smluvních stran.
ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ
Úrazem se rozumí neočekávané a náhlé působení zevních sil nebo vlastní tělesné síly nezávisle na vůli pojištěného, ke kterému došlo během trvání pojištění a kterým bylo pojištěnému způsobeno poškození zdraví nebo smrt. Pro účely úrazového pojištění se poškozením zdraví rozumí tělesné poškození, které je uvedeno v oceňovacích tabulkách pojistitele. Výše pojistného v úrazovém po-
VYŘIZOVÁNÍ STÍŽNOSTÍ
Stížnosti pojistníků, pojištěných a oprávněných osob lze sdělit:
1. Zprostředkovateli, nebo obchodnímu poradci v pobočkové síti.
2. Telefonicky prostřednictvím Klientského servisu ČP na lince 841 114 114.
3. Písemně doručením na adresu pojistitele Česká pojišťovna, a.s., P. O. BOX 305, 659 05 Brno.
4. Se stížností se uvedené osoby mohou obrátit i na Českou národní banku, Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1, která je orgánem dohledu nad pojišťovnictvím.
5. V případě životního pojištění se pojistníci, pojištění a oprávněné osoby mohou obrátit se svý- mi stížnostmi či žádostmi o mimosoudní vyrovnání též na finančního arbitra, bližší informace na xxx.xxxxxxxxx.xx nebo na adrese Kancelář finančního arbitra, Xxxxxxxx 00, 000 00 Xxxxx 0, tel.: 000 000 000, e-mail:xxxxxx@xxxxxxxxx.xx. Xxxxxx je povinen rozhodovat dle zák. č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi.
ČP dobrovolně dodržuje Kodex etiky v pojišťovnictví České asociace pojišťoven, který je přístupný na xxx.xxx.xx.
jištění závisí na zařazení pojištěného do příslušné rizikové skupiny (dle povolání pojištěného) nebo zahrnutí vysoce rizikové činnosti (zohledňuje sportovní aktivity pojištěného a úroveň vykonávaného sportu).
SMRT NÁSLEDKEM ÚRAZU/SMRT NÁSLEDKEM ÚRAZU V MOTOROVÉM
VOZIDLE
Co je pojistnou událostí? | Pojistnou událostí je smrt pojištěného následkem úrazu nebo úrazu v motorovém vozidle. |
Pojistné plnění | V případě smrti pojištěného následkem úrazu (příp. úrazu v motorovém vozidle) vyplatí pojistitel obmyšlené osobě sjednanou pojistnou částku pro případ smrti následkem úrazu (příp. úrazu v motorovém vozidle). Výplatou pojistného plnění pojištění zaniká. |
Pojistitel neposkytne pojistné plnění za úraz pojištěného, k němuž dojde ve lhůtě 7 dní včetně od data sjednání pojištění. Právo na pojistné plnění z úrazového pojištění se promlčuje ve lhůtě 4 let od data úrazu.
TRVALÉ NÁSLEDKY ÚRAZU VČETNĚ PROGRESIVNÍHO
PLNĚNÍ
Oznámení pojistné události | Pojistnou událost oznamte pojistiteli co nejdříve. K písemné žádosti obsahující: jméno, příjmení, adresu, rodné číslo ža- datele i pojištěného, číslo pojistné smlouvy, číslo občanského průkazu žadatele, vlastnoruční podpis žadatele a určení způsobu výplaty přiložte: • tiskopis Oznámení pojistné události z úrazového pojištění, • kopii úmrtního listu pojištěného, • potvrzení o příčině smrti (doklad vystaví ošetřující lékař, popř. tento údaj je obsažen ve zprávě z hospitalizace), • lékařské zprávy o průběhu léčby v případě, že k úmrtí nedošlo bez- prostředně po zranění, • usnesení o dědictví v případě, že v pojistné smlouvě není určena ob- myšlená osoba, • usnesení nebo relace policie, popř. rozsudek soudu. |
Za jakou dobu pojistitel neposkytuje pojistné plnění? | Do doby nezbytného léčení úrazu se nezapočítává doba, ve které se po- jištěný podroboval občasným zdravotním kontrolám, nebo rehabilitace, která byla zaměřena na zmírnění bolesti bez následné úpravy zdravotní- ho stavu. |
Oznámení pojistné události | Úraz můžete oznámit již po prvním lékařském ošetření. K oznámení po- jistné události přiložte kopii lékařské zprávy či další doklady související s úrazem. V průběhu nebo po ukončení léčby, doložte lékařské zprávy o průběhu léčení úrazu či další doklady související s úrazem. V případě, že jste byl(a) pro léčení úrazu hospitalizován(a), přiložte navíc propouštěcí zprávu z hospitalizace. |
Pojistnou událost můžete oznámit
Co je pojistnou událostí? | Pojistnou událostí jsou trvalé následky pojištěného v důsledku úrazu, ke kterému došlo během trvání pojištění. |
Pojistné plnění | Zanechá-li úraz pojištěnému trvalé následky, vyplatí pojistitel po jejich ustálení plnění ve výši součinu sjednané pojistné částky a procenta odpo- vídajícího rozsahu trvalého tělesného poškození dle oceňovací tabulky B. Součástí úrazového pojištění je progresivní plnění za trvalé následky, část- ka plnění je navýšena v závislosti na rozsahu tělesného poškození. Pojistnou událostí pojištění nezaniká. |
Snížení plnění | Týkají-li se trvalé následky úrazu části těla nebo orgánů, které byly po- škozeny již před úrazem, sníží pojistitel pojistné plnění za trvalé následky o tolik procent, kolika procentům odpovídalo předcházející poškození, posouzené též podle oceňovací tabulky B. |
Oznámení pojistné události | Pokud Vám úraz zanechá trvalé následky, oznamte je pojistiteli co nejdří- ve po ustálení zdravotního stavu, pojistitel hodnotí stav trvalých následků nejpozději za 3 roky od data úrazu. Pokud úraz zanechal jizvy v obličeji, není potřeba chodit k lékaři, stačí vyplnit pouze formulář Oznámení pojistné události Trvalé následky úrazu. Pokud úraz zanechal jako jediný následek omezení hybnosti kloubu (ky- čel, koleno, kotník, rameno, loket, zápěstí, prsty horní končetiny mimo palec), přiložte k oznámení trvalých následků vyplněnou lékařskou zprá- vu, která je součástí formuláře. Pokud úraz zanechal jiné následky než jizvy v obličeji a omezení hybnosti kloubu, budete po oznámení trvalých následků pozván(a) k vyšetření lé- kařem odpovídající odbornosti. |
• elektronicky prostřednictvím internetu na adrese: xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx
• telefonicky na čísle klientského servisu x000 000 000 000
• osobně na kterémkoli obchodním místě České pojišťovny a.s.
• zasláním papírového formuláře poštou na adresu: Česká pojišťovna a.s., P. O. Box 305, 659 05 Brno
DOBA NEZBYTNÉHO LÉČENÍ VE DNECH
Co je pojistnou událostí? | Pojistnou událostí je úraz pojištěného, který utrpí během trvání pojištění a skutečná doba léčení je delší než 2 týdny |
Pojistné plnění | V případě úrazu pojištěného, jehož skutečná doba léčení úrazu přesáh- ne 2 týdny, vyplatí pojistitel sjednané denní plnění za dobu nezbytného léčení úrazu, a to do maximálního rozsahu počtu dní, který odpovídá příslušnému tělesnému poškození dle oceňovací tabulky A. Výše denního plnění se stanoví podle délky léčení a přepočtového koefi- cientu načítaně podle dále uvedené tabulky, a to vždy v každém daném rozpětí zvlášť. Délka léčení Přepočtový koeficient od 1. dne do 28. dne (včetně) 0,5 od 29. dne do 120. dne (včetně) 1 od 121. dne do 240. dne (včetně) 1,5 od 241. dne do 365. dne (včetně) 2 Pojistitel poskytuje plnění za dobu nezbytného léčení úrazu, a to do ma- ximálního počtu dní uvedeného u příslušné položky v oceňovací tabulce A, nejvýše za 365 dní. Pojistnou událostí pojištění nezaniká. |
POJISTNÁ DOBA
POJISTNÉ
6. VLASTNOSTI A STRUKTURA POJIŠTĚNÍ
VARIANTY POJIŠTĚNÍ
100% kapitálová ochrana investice | |
90% kapitálová ochrana investice |
V této variantě je investice ochráněna tak, že při dožití se konce pojištění je vyplaceno minimálně 100 % pojistného umístěného do kapitálové hodnoty tvořené podílovými jednotkami vnitřních fondů (částka uvedená v pojistné smlouvě). Výplata tohoto plnění je podmíněna splněním závazků emitenta podkladového aktiva.
Zároveň je v této variantě zahrnuta k datu dožití se konce pojištění participa- ce na výnosu variabilního kupónu podkladového aktiva ve výši 50 %.
V této variantě je investice ochráněna tak, že při dožití se konce pojištění je vyplaceno minimálně 90 % části pojistného umístěného do kapitálové hodnoty tvořené podílovými jednotkami vnitřních fondů (částka uvedená v pojistné smlouvě). Výplata tohoto plnění je podmíněna splněním závazků emitenta podkladového aktiva.
Zároveň je v této variantě zahrnuta k datu dožití se konce pojištění parti- cipace na výnosu variabilního kupónu podkladového aktiva ve výši 200 %.
POVINNÉ / VOLITELNÉ
POJIŠTĚNÍ
Pojištění pro případ smrti nebo dožití musí být vždy u tohoto produktu sjednáno (jedná se o povinné pojištění)
Pojištění pro případ smrti následkem úrazu v motorovém vozidle musí být u tohoto produktu vždy sjednáno (jedná se o povinné pojištění)
Úrazové pojištění může být u tohoto produktu sjednáno, lze zvolit jeden z nabízených balíčků úra- zového pojištění (jedná se o volitelné pojištění).
Pojistnou dobou se rozumí doba vymezená počátkem pojištění a okamžikem jeho zániku, resp. trvá- ním a existencí závazků z pojistné smlouvy.
Pojistná doba je vždy uvedena v pojistné smlouvě. Pojištění se sjednává na dobu určitou a ta je sta- novena počtem let nebo určením konkrétního data.
Výši jednorázového pojistného si klient volí sám při dodržení minimálního pojistného stanoveného pojistitelem.
Výše pojistného v životním pojištění závisí na parametrech pojištění, jako jsou např. vstupní věk pojiš- těného, sjednaná pojistná doba a sjednaná pojistná částka.
Výše pojistného za úrazové pojištění závisí na zvolené pojistné částce, respektive na zvoleném balíčku úrazového pojištění, a na rizikové skupině, do které je pojištěný zařazen, případně na provozování vysoce rizikové činnosti.
MOŽNOSTI PLACENÍ
POJISTNÉHO
LIMITY POJIŠTĚNÍ
STRUKTURA POJIŠTĚNÍ
převodem pojistného plnění za pojistnou událost dožití z předchozí pojistné smlouvy, převodem z účtu,
v hotovosti vůči blokové potvrzence, poštovní poukázkou (složenkou).
Upisovací období (pojištění lze sjednat pouze v tomto období) 1. 11. 2014 – 31. 1. 2015
Počátek pojištění 13. 2. 2015
Minimální celkové jednorázové pojistné 30 000 Kč
Odkupné je částka, kterou vyplatí pojistitel pojistníkovi v případě předčasného ukončení pojištění.
ODKUPNÉ Odkupné se nerovná výši zaplaceného pojistného. Nárok na odkupné vzniká po zaplacení celého jednorázového pojistného.
Pojistná doba 6 let
Hodnota odkupného se stanoví takto: aktuální kapitálová hodnota tvořená podílovými jednotkami vnitřních fondů ke dni žádosti (provedení investičního úkonu) + nespotřebovaná rezerva pojistného životního a úrazového pojištění – 5 % aktuální kapitálové hodnoty jako poplatek za předčasné ukon- čení pojištění.
K datu počátku pojištění je část uhrazeného jednorázového pojistného za sjednaná pojištění umís- těna do rezervy pojistného životních a úrazových pojištění na celou dobu pojištění. V průběhu trvání pojištění je tato rezerva průběžně spotřebovávána, její nespotřebovaná výše je zhodnocována tech- nickou úrokovou mírou.
Část uhrazeného jednorázového pojistného slouží k úhradě vstupního poplatku, která je provedena k datu počátku pojištění. Zbývající část uhrazeného jednorázového pojistného je umístěná do vnitřní- ho fondu a je určena k nákupu podílových jednotek. Výše kapitálové hodnoty tvořené podílovými jed- notkami vnitřního fondu se v průběhu pojistné doby mění s ohledem na aktuální vývoj ceny podílové jednotky vnitřního fondu. Cena podílové jednotky tedy může v průběhu pojistné doby růst i klesat. V případě nepříznivého vývoje ceny podílových jednotek může kapitálová hodnota v průběhu pojistné doby poklesnout pod hodnotu pojistného umístěného do vnitřního fondu. Kapitálová ochrana je aplikována pouze při dožití se sjednaného konce pojištění.
Příklady výluk:
VÝLUKY A SNÍŽENÍ PLNĚNÍ ZE ŽIVOTNÍHO
POJIŠTĚNÍ
VÝLUKY Z ÚRAZOVÉHO
POJIŠTĚNÍ
Pojistitel je oprávněn zejména snížit pojistné plnění až o jednu polovinu, zemřel-li pojištěný v souvis- losti s jednáním, jímž jinému způsobil těžkou újmu na zdraví nebo smrt anebo jímž jinak hrubě porušil důležitý zájem společnosti.
V případě smrti následkem sebevraždy pojištěného v prvních dvou letech trvání pojištění pojistitel vy- platí pojistníkovi, není-li shodný s pojištěným, nebo obmyšlené osobě, kapitálovou hodnotu pojištění ke dni smrti pojištěného, tzn. nevyplácí se pojistná částka pro případ smrti. Další výluky jsou uvedeny v pojistných podmínkách.
Pojistitel neposkytne pojistné plnění:
a) za sebevraždu, pokus o ni ani úmyslné sebepoškození,
b) za události, k nimž dojde v souvislosti s řízením motorového vozidla při automobilových nebo motocyklových soutěžích a při přípravě na ně; pojistitel není povinen plnit ani v případech, kdy se pojištěný zúčastní těchto soutěží nebo přípravy na ně jako spolujezdec,
c) za události, k nimž dojde při výkonu horolezeckého sportu, vysokohorské turistice, při lovu spojeném s jízdou na koni, hloubkovém potápění s nutností dýchacího přístroje a při provozování extrémních, tzv. adrenalinových sportů, jako je např. canyoning, sky-surfing, sky-bungee, bungee-jumping, shark- diving, mega-diving, rocket-bungee, heli-skiing (biking), rafting, black-water-rafting apod.,
d) za události, k nimž dojde v důsledku nebo v souvislosti s řízením motorového vozidla, pro něž pojištěný neměl v době pojistné události řidičské oprávnění,
e) za úraz pojištěného, k němuž dojde ve lhůtě 7 dní včetně od data sjednání pojištění, tato věta se nepoužije v případě plnění za smrt následkem úrazu a plnění za smrt následkem úrazu v motoro- vém vozidle.
Další výluky z pojištění jsou uvedeny v pojistných podmínkách.
V souladu s ustanovením občanského zákoníku má pojistitel právo snížit pojistné plnění až na jednu polovinu, došlo-li k úrazu následkem toho, že pojištěný požil alkohol nebo požil návykovou látku nebo přípravek takovou látku obsahující, odůvodňují-li to okolnosti úrazu. Došlo-li ke smrti pojištěného, po- jistitel sníží pojistné plnění jen tehdy, došlo-li k úrazu v souvislosti s činem, jímž pojištěný jinému způso- bil těžkou újmu na zdraví nebo smrt.
Bez ohledu na to, při jaké činnosti k úrazu došlo, pojistitel sníží pojistné plnění za úraz v poměru pojistného, které bylo placeno ke správné výši pojistného, jestliže pojištěný v době úrazu měl být za- řazen vzhledem k vykonávanému povolání do rizikové skupiny 2, resp. 3 nebo vykonával sport patřící mezi vysoce rizikovou činnost (všechny druhy sportů s výjimkou těch, které jsou uvedeny v pojistných podmínkách), resp. byl profesionálním sportovcem a neplatil pojistné ve správné výši. Pojistitel nebude snižovat pojistné plnění, pokud dojde následkem úrazu ke smrti pojištěného.
SPRÁVNÍ NÁKLADY
7. POPLATKY A NÁKLADY POJIŠTĚNÍ
POČÁTEČNÍ NÁKLADY
Počáteční náklady jsou náklady spojené s uzavřením pojistné smlouvy (např. náklady na provizi pojišťo- vacího zprostředkovatele, náklady na zavedení smlouvy do provozního systému, tiskopisy, oceňování zdravotního stavu pojištěných, propagaci nového produktu). Tyto náklady k příslušné pojistné smlouvě si pojistitel uhradí formou vstupního poplatku ve výši 2 % z částky pojistného určeného k umístění do vnitřního fondu.
Správní náklady jsou náklady spojené se správou pojistné smlouvy (např. náklady na likvidaci pojistných událostí, propagaci a administrativu, inkasní náklady). Tyto náklady si pojistitel uhrazuje průběžně po dobu trvání pojistné smlouvy formou výnosu z fixního kuponu z investice ve výši 0,8 % z celkového objemu investice (Umístěného pojistného).
9. ZÁNIK POJIŠTĚNÍ A ODSTOUPENÍ OD POJISTNÉ SMLOUVY
K zániku pojištění může dojít:
Kdo je k tomu oprávněn
Časové/věcné určení
POPLATEK ZA SPRÁVU INVESTIC
ČP si za správu vnitřních fondů neúčtuje žádné dodatečné poplatky ani náklady.
Uplynutím pojistné doby. | Pojištění zaniká uplynutím doby, na kterou bylo sjednáno, dožije-li se pojištěný sjednaného konce pojištění, neskončilo-li pojištění dříve. | |
Nezaplacením jednorázového pojistného. | Pojistitel | Pojištění zaniká marným uplynutím lhůty (v minimální délce 1 měsíc) stanovené pojistitelem v upomínce k zaplacení dlužného pojistného nebo jeho části. |
Výpovědí do 2 měsíců od uzavření pojistné smlouvy. | Pojistník Pojistitel | Dnem doručení výpovědi počíná běžet osmidenní výpovědní doba, jejímž uplynutím pojištění zaniká. |
Výpovědí do 3 měsíců ode dne doručení oznámení vzniku pojistné události. | Pojistník Pojistitel | Dnem doručení výpovědi počíná běžet výpovědní doba 1 měsíce, jejímž uplynutím pojištění zaniká. Pojistitel nemůže vypovědět životní pojištění, může vypovědět pouze úrazové pojištění. Pojist- ník může vypovědět životní i úrazové pojištění. |
Výpovědí pojistníka po zjištění, že pojistitel porušil při určení výše pojistného nebo při výpočtu pojistného plnění zásadu rovného zacházení. | Pojistník | Do dvou měsíců ode dne, kdy se o této skutečnosti dozvěděl, s osmidenní výpovědní dobou. |
Výpovědí pojistníka po doručení oznámení o převodu pojistného kmene nebo jeho části nebo o přeměně pojistitele. | Pojistník | Do jednoho měsíce ode dne, kdy mu bylo doručeno oznámení o převodu pojistného kmene nebo jeho části nebo o přeměně pojistitele, s osmidenní výpovědní dobou. |
Výpovědí po oznámení, že pojistiteli bylo odňato povolení k provozování pojišťovací činnosti. | Pojistník | Do jednoho měsíce ode dne, kdy bylo zveřejněno oznámení o odnětí povolení k provozování pojišťovací činnosti, s osmidenní výpovědní dobou. |
Odstoupením od pojistné smlouvy. | Pojistník Pojistitel | Odstoupení od pojistné smlouvy je popsáno dále v tomto bodě. |
8. VÝLUKY A SNÍŽENÍ Z POJISTNÉHO PLNĚNÍ
Výlukami se rozumí činnosti nebo aktivity, které jsou vyňaty z pojištění. V rámci výluk jsou tak stanoveny podmínky, kdy pojistitel nemá povinnost poskytnout pojistné plnění. Veškeré výluky a snížení z pojistného plnění jsou uvedeny ve všeobecných a doplňkových pojistných podmínkách.
Upozornění: Je v zájmu pojistníka, aby se detailně seznámil s výlukami z pojištění před uzavřením pojistné smlouvy!
PŘEDČASNÉ UKONČENÍ POJIŠTĚNÍ
Odmítnutím plnění. | Pojistitel | Pokud pojištění zanikne odmítnutím plnění, pojistitel vyplatí oprávněné osobě kapitálovou hodnotu pojištění k datu oznáme- ní pojistné události pojistiteli. Pojistitel může pojistné plnění od- mítnout, například, byla-li příčinou pojistné události skutečnost, o které se dozvěděl až po vzniku pojistné události. |
Vyplacením odkupného. | Pojistník | Nárok na odkupné je po zaplacení celého jednorázového pojist- ného. |
Zánikem pojistného zájmu, zánikem pojist- ného nebezpečí. | Pojistník | Pojistník nebo pojištěný oznámí pojistiteli informaci o tom, že pojistný zájem zanikl. Pojištění zaniká již v okamžiku zániku po- jistného zájmu, pojistitel má právo na pojistné až do data, kdy se o této skutečnosti dozvěděl. |
Dnem smrti pojištěné osoby. | Smrtí pojištěného zanikají všechna pojištění sjednaná pojistnou smlouvou. | |
Dohodou o zániku pojištění, k jejíž platnosti se vyžaduje ujednání stran o vzájemném vy- rovnání. | Pojistník Pojistitel |
10. INFORMACE O DŮSLEDCÍCH, KTERÉ KLIENT PONESE V PŘÍPADĚ PORUŠENÍ PODMÍNEK VYPLÝVAJÍCÍCH Z POJISTNÉ SMLOUVY
Předčasné ukončení pojištění je zpravidla nevýhodné. Pokud Vám někdo ukončit pojištění doporu- čuje, kontaktujte správce své smlouvy nebo se obraťte na Klientský servis ČP telefon: 000 000 000, kde obdržíte informace o dopadech spojených s předčasným ukončením pojištění.
Důsledkem dřívějšího ukončení pojištění na základě žádosti pojistníka o vyplacení odkupného je vyplacení částky odkupného, která není shodná s částkou pojistného, kterou dosud uhradil. Další informace k odkupnému jsou uvedeny také v těchto Předsmluvních informacích. O konkrétní výši odkupného se můžete kdykoliv informovat u pojistitele.
Na předčasné ukončení pojištění (např. formou žádosti o výplatu odkupného) se nevztahuje ochra- na investice popsaná v odstavci Varianty pojištění.
V případě, že pojistník, pojištěný či jiná osoba mající právo na pojistné plnění poruší své smluvní povinnosti, může dle okolností a smluvních ujednání dojít ke snížení či odmítnutí pojistného plnění, a/nebo vzniku práva na vrácení vyplaceného pojistného plnění či práva na náhradu pojistného plně- ní. Porušení povinností může též být důvodem pro ukončení pojištění výpovědí nebo odstoupením.
Odstoupení od pojistné smlouvy
Kdo je k tomu oprávněn
K zániku pojištění může dojít také z dalších důvodů uvedených v právních předpisech nebo pojistných podmínkách.
Pojistník má právo od pojistné smlouvy odstou- pit, porušil-li pojistitel povinnost pravdivě a úpl- ně zodpovědět písemné dotazy zájemce při jednání o uzavření pojistné smlouvy nebo po- jistníka při jednání o změně pojistné smlouvy. Pojistník má právo od pojistné smlouvy od- stoupit v případě, že pojistitel poruší povinnost upozornit na nesrovnalosti, mezi nabízeným pojištěním a požadavky zájemce, musí-li si jich být při uzavírání smlouvy vědom. | Pojistník | Odstoupí-li pojistník od smlouvy, nahradí mu pojistitel do jednoho měsíce ode dne, kdy se odstou- pení stane účinným, zaplacené pojistné snížené o to, co již pří- padně z pojištění plnil. | Právo odstoupit od pojistné smlouvy zaniká, nevyužije-li je strana do dvou měsíců ode dne, kdy zjistila nebo musela zjistit porušení povinnosti, která opravňuje k odstoupení. |
Porušil-li pojistník nebo pojištěný úmyslně nebo z nedbalosti povinnost k pravdivým sdělením na písemné dotazy pojistitele týka- jící se skutečností, které mají význam pro po- jistitelovo rozhodnutí, jak ohodnotí pojistné riziko, zda je pojistí a za jakých podmínek, má pojistitel právo od pojistné smlouvy odstou- pit, prokáže-li, že by po pravdivém a úplném zodpovězení dotazů pojistnou smlouvu neu- zavřel. | Pojistitel | Odstoupí-li pojistitel od smlouvy a získal-li již pojistník, pojištěný nebo jiná osoba pojistné plnění, nahradí v téže lhůtě pojistiteli to, co ze zaplaceného pojistné- ho plnění přesahuje zaplacené pojistné. Odstoupil-li od smlou- vy pojistitel, má právo započíst si i náklady spojené se vznikem a správou pojištění. |
Odstoupení od pojistné smlouvy uzavřené pojistníkem – spotřebitelem mimo obchodní prostory
Pojistník má právo od pojistné smlouvy odstoupit v zákonné lhůtě ode dne uzavření pojistné smlouvy. | Pojistník | Pokud pojistník ve smlouvě po- žádal, aby poskytování služeb začalo během lhůty pro odstou- pení od smlouvy, může pojisti- tel požadovat zaplacení částky úměrné rozsahu poskytnutých služeb do okamžiku odstoupe- ní, a to v porovnání s celkovým rozsahem služeb stanoveným ve smlouvě. V případě neuplatnění práva na odstoupení od smlou- vy je pojistná smlouva platnou a účinnou a zavazuje strany k pl- nění závazků v ní obsažených. |
V případě pojistné smlouvy životního pojištění může pojistník odstoupit od pojistné smlouvy vždy do 30 dní ode dne jejího uzavření, resp. ode dne, kdy obdržel sdělení o uzavření smlouvy (pojistku). Odstoupení od pojistné smlouvy je nutno podat písemně a zaslat je na adresu: Česká pojišťovna a.s., P. O. BOX 305, 659 05 Brno. Formulář pro odstoupení naleznete na internetových stránkách a ob- chodních místech ČP nebo můžete požádat o jeho doručení prostřednictvím pojišťovacího zprostředkovatele.
11. POVAHA PODKLADOVÝCH AKTIV A VNITŘNÍCH FONDŮ
EMITENT PODKLADOVÉHO
AKTIVA
UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a. s.,
Želetavská 1525/1, Praha 4 - Michle, PSČ 140 92, IČO 64 94 82 42
Podkladovým aktivem Investičního životního pojištění VÝNOS Plus je strukturovaný dluhopis (dále „MULTI ASSET“) emitovaný společ- ností UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. (dále „UCB“).
MULTI ASSET je primárně investicí do indexu Multi Asset Trend II Risk Control 7 Index (dále též „QUIXMARC Index“). QUIXMARC Index v sobě zahrnuje:
• Multi Asset Trend Index II (dále též „QUIXMAT2 Index“) sledující široce diverzifikované, měsíčně rebalancované portfolio 9 instru- mentů, které reprezentují 5 různých tříd aktiv (dluhopisy, akcie, komodity, nemovitosti a peněžní trh).
• Target Volatility Concept (dále též „Cílová volatilita“), nebo-li koncept ochrany rizika na základě historicky pozorované volatility (výkyvů). Při zvýšené volatilitě (strachu) na trhu, mají rizikovější aktiva zpravidla tendence klesat a naopak v „dobrých časech“ se je- jich volatilita přibližuje minimům. Při strachu se automaticky, na denní bázi, snižuje zainvestovanost v QUIXMAT2 Indexu a naopak v časech nízké volatility může vystoupat až na 100 % výkonu tohoto indexu.
druh aktiva název indexu
Cílová volatilita QUIXMARC Indexu je 7 % Volatilita > 7 % Zainvestovanost < 100 % Volatilita = 7 % Zainvestovanost = 100 % Volatilita < 7 % Zainvestovanost = 100 %
americké akcie | S&P 500 Net Total Return |
evropské akcie | DJ Euro STOXX 50 Return |
hongkongské akcie | Lyxor ETF Hong Kong (HSI) |
americké akcie | NASDAQ 100 TOTAL RETURN |
evropské krátkodobé státní dluhopisy | db x-trackers II iBoxx EUR Sovereigns Eurozone 1-3 UCITS ETF |
evropské střednědobé státní dluhopisy | db x-trackers II iBoxx EUR Sovereigns Eurozone 5-7 UCITS ETF |
evropské nemovitostní akcie | FTSE E/N EuroZoneNet TRI |
komodity | iShares Dow Jones_UBS Commodity Swap (DE) |
peněžní trh Eurozóny | EONIA |
Investiční životní pojištění VÝNOS Plus tak umožňuje klientům podílet se na výnosnosti diverzifikovaného portfolia mezi akcie, dluho- pisy, komodity, nemovitosti a nástroje peněžního trhu prostřednictvím finančních indexů uvedených výše.
Za předpokladu, že dojde ke splnění závazků emitenta podkladového aktiva (tj. ze strany UCB), vlastnosti podkladového aktiva zajišťují v případě dožití se konce pojištění výplatu ve výši aktuální kapitálové hodnoty pojištění, minimálně však ve výši 100 %, resp. 90 % investované částky (zaplacené pojistné snížené o pojistné za sjednaná pojištění a vstupní poplatek za umístění pojistného) díky aplikaci kapitálové ochrany.
Strukturovaný dluhopis vyplácí dva druhy kupónů. Roční fixní kupón ve výši 0,8 % a jednorázový variabilní kupón splatný na konci pojistné doby. Z fixního kupónu jsou hrazeny správní náklady pojistitele, jeho hodnota se tedy nepromítá do ceny podílových jednotek vnitřního fondu. Velikost variabilního kupónu závisí na počáteční a konečné hodnotě Multi Asset Trend II Risk Control 7 Indexu a výši participace dle varianty produktu. Variabilní kupón je zdrojem hlavního výnosu klienta.
Rizikový profil investice (riziková kategorie 2 pro VÝNOS Plus 100, riziková kategorie 3 pro VÝNOS Plus 90)
Ukazatel rizikovosti znázorňuje riziko spojené s možnými zisky a ztrátami investice v návaznosti na rizikovost investiční strategie pod- kladového aktiva.
V průběhu trvání pojištění může hodnota podílových jednotek kolísat a při nepříznivém vývoji i poklesnout pod hodnotu pojistného umístěného na počátku pojištění do vnitřního fondu. Kapitálová ochrana je aplikována pouze na konci pojistné doby, za předpokladu splnění souvisejících závazků protistran, zejména emitenta, tj. UCB.
POJISTNÉ
Celkové jednorázové pojistné za sjednaná pojištění 106 906 Kč
Jednorázové pojistné za pojistnou částku pro případ smrti 86 Kč
Jednorázové pojistné za pojištění pro případ smrti následkem úrazu v motorovém vozidle 431 Kč
Jednorázové pojistné za úrazové pojištění dospělých 4 348 Kč
Jednorázové pojistné za pojištění pro případ dožití určené do 13. fondu VÝNOS Plus 100/VÝNOS Plus 90 102 041 Kč
Poplatek za umístění pojistného 2 041 Kč
Stupeň rizika
0 1 2 3 4 5 6 7
Nízké Střední Vysoké
VÝNOS Plus 100
S investicí jsou spojena zejména tato rizika:
Stupeň rizika
0 1 2 3 4 5 6 7
Nízké Střední Vysoké
VÝNOS Plus 90
Umístěné pojistné 100 000 Kč
Předpokládaná výše pojistného plnění v případě dožití se sjednaného konce pojištění | ||||
Optimistická varianta | Střední varianta | Pesimistická varianta | Příklad uplatnění kapitálové ochrany | |
VÝNOS Plus 100 | 111 845 Kč | 108 447 Kč | 103 969 Kč | 100 000 Kč |
VÝNOS Plus 90 | 132 791 Kč | 120 763 Kč | 104 582 Kč | 90 000 Kč |
• Pojistník nese kreditní riziko emitenta podkladového aktiva (tj. UCB).
V případě realizace kreditního rizika spočívajícího v insolvenčním řízení, jehož předmětem je úpadek UCB nebo hrozící úpadek, pojistitel poskytne pojistné plnění ve výši hodnoty účtu ke konci pojistné doby. Uvedená hodnota účtu může být v případě insol- vence podstatně nižší než částka pojistného vloženého na počátku pojištění do vnitřního fondu. V tomto případě nelze aplikovat kapitálovou ochranu. Pojistníci si tedy musí být vědomi rizika, že v případě kreditního selhání UCB nebude možné vyplatit hodnotu investované částky, včetně výnosu v plné výši, popř. může dojít k určitému časovému zpoždění. Vyplacení 100 % nebo 90 % in- vestované částky je umožněno pouze k datu dožití se sjednaného konce pojištění a je závislé na splnění závazků UCB.
• Pojistník nese investiční riziko.
Toto riziko spočívá ve výkyvu cen podílových jednotek v průběhu pojistné doby v důsledku vývoje na kapitálových trzích, zejména v důsledku vývoje cen akcií, komodit a dluhopisů.
• Modelované zhodnocení vnitřního fondu není zaručeno. Vychází z historické výkonnosti fondu. Minulé, aktuální ani mode- lované výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích. Z tohoto důvodu nejsou uvedené částky při dožití závazné, ale pouze indikativní.
Vnitřní fondy
V případě investičního životního pojištění VÝNOS Plus lze zvolit pouze jeden ze dvou vnitřních fondů 13. fond VÝNOS Plus 100 nebo
13. fond VÝNOS Plus 90.
VÝNOS PLUS 100
Umožňuje 100% návratnost části investovaného pojistného při dožití se sjednaného konce pojištění participace na výnosu podkladového aktiva 50 %
Příklad možného celkového výnosu investice na konci pojistné doby (v % z investované částky, tj. Umístěného pojistného) | ||||
Optimistická varianta | Střední varianta | Pesimistická varianta | Příklad uplatnění ochrany investice | |
VÝNOS Plus 100 | 11,99 % | 8,59 % | 4,05 % | je popsán níže |
VÝNOS Plus 90 | 33,31 % | 21,05 % | 4,67 % | je popsán níže |
Optimistická varianta – Předpokládaná částka k výplatě v případě, že bude dosaženo zhodnocení investované částky 1,91 % (VÝ- NOS Plus 100)/4,91 % (VÝNOS Plus 90) p.a., které odpovídá průměru 10 nejlepších historických simulací výnosů
Střední varianta – Předpokládaná částka k výplatě v případě, že bude dosaženo zhodnocení investované částky 1,38 % (VÝNOS Plus 100)/3,24 % (VÝNOS Plus 90) p.a., které odpovídá průměru všech historických simulací výnosů.
Pesimistická varianta – Předpokládaná částka k výplatě v případě, že bude dosaženo zhodnocení investované částky 0,66 % (VÝNOS Plus 100)/0,76 % (VÝNOS Plus 90) p.a., které odpovídá průměru 10 nejhorších historických simulací výnosů
Informace o simulaci historických výnosů – Pro odhad výše výnosu strukturovaného dluhopisu bylo simulováno jeho historické zhodnocení, kterého by se dosáhlo, pokud by bylo pojištění uzavřeno v období srpen 2005 až srpen 2008 (tj. pojištění by končilo v ob- dobí srpen 2011 až srpen 2014). Celkem analýza pokrývá 783 historických simulací výnosů (tj. jedna simulace zachycuje vždy jedno konkrétní 6-leté období, např. 1. 1. 2006–1. 1. 2012).
VÝNOS PLUS 90
Upozornění: Minulá výkonnost není zárukou výkonnosti budoucí, ale pouze ukazuje, jak by se dluhopis zhodnotil v minulosti.
Umožňuje 90% návratnost části investovaného pojistného při dožití se sjednaného konce pojištění participace na výnosu podkladového aktiva 200 %
Aktuální ceny podílových jednotek a ostatní podrobnější informace najdete na xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx a v těchto Předsmluvních informacích. Hodnota podílových jednotek v čase kolísá, kapitálová ochrana se aplikuje pouze při dožití se konce pojistné doby a pou- ze při splnění závazků ze strany UCB. Modelované zhodnocení není zaručeno.
Při výplatě pojistného plnění v případě dožití a v případě odkupného bude uplatněna srážková daň v souladu se zákonem o daních z příjmů č. 586/1992 Sb.
Příklad výše předpokládané kapitálové hodnoty v případě dožití se sjednaného konce pojištění
Parametry pro výpočet příkladu:
Vstupní věk pojistníka je 50 let (bez ohledu na pohlaví). Jednorázové pojistné 100 000 Kč
Sjednaná pojištění:
Pojištění pro případ smrti nebo dožití, sjednaná pojistná částka pro případ smrti 1 000 Kč Pojištění pro případ smrti následkem úrazu v motorovém vozidle 100 000 Kč
Úrazové pojištění ve variantě Klasik (pro pojištěného s rizikovou skupinou 1)
Příklad uplatnění kapitálové ochrany investice: Pokud by došlo k zápornému výnosu -1,5 % (VÝNOS Plus 100)/ -4 % (VÝNOS Plus 90) p.a., který se však ve sledovaném období srpen 2002 až srpen 2005 nevyskytl (záporný výnos se nevyskytnul ani v nejdelším období srpen 1992 až srpen 2005, pro která existují data), pak by v případě sjednání varianty VÝNOS Plus 100 byla vyplacena jako pojistné plnění v případě dožití částka určená k investování (Umístěné pojistné) a v případě sjednání varianty VÝNOS Plus 90 by bylo vyplaceno jako pojistné plnění v případě dožití 90 % částky určené k investování (Umístěné pojistné).
Vnitřním fondem se rozumí investice spravovaná pojistitelem výhradně pro účely pojištění. Pojistitel spravuje tuto investici vytvořenou z prostředků tohoto pojištění odděleně od ostatního majetku pojistitele.
Podílovou jednotkou se rozumí podíl vnitřního fondu sloužící k výpočtu peněžních nároků plynoucí z pojištění.
Cena podílové jednotky se stanoví na základě hodnoty podkladového aktiva vnitřního fondu a celkového počtu podílových jednotek tohoto vnitřního fondu.
Nákupem podílových jednotek se rozumí zvýšení počtu podílových jednotek vedeného na účet pojistníka.
Finálním odkupem podílových jednotek se rozumí odkup všech podílových jednotek z vnitřního fondu vedených na účtu pojistníka.
Vývoj kapitálové hodnoty a odkupného závisí na aktuální ceně podílových jednotek, která v čase kolísá. Z tohoto důvodu není možné tento vývoj modelovat.
12. POUČENÍ SUBJEKTU ÚDAJŮ O ZPRACOVÁNÍ OSOBNÍCH ÚDAJŮ
Dovolujeme si Vás informovat o tom, jak chráníme Vaše osobní údaje a údaje o pojištění. Ochrana soukromí, osobních údajů a údajů o pojištění našich klientů patří mezi naše priority. Tyto údaje považujeme za důvěrné a zachováváme o nich mlčenlivost. Klademe důraz na bezpečnost při jejich zpracování, na výběr smluvních partnerů a striktní dodržování pravidel. Česká pojišťovna a.s. (dále též
„pojistitel“) je ze zákona povinna zpracovávat osobní údaje svých klientů, a to včetně rodných čísel. Osobní údaje mimo jiné slouží k jednoznačné a nezaměnitelné identifikaci každého klienta, a tím i k ochraně jeho zájmů i zájmů pojistitele. Poskytnutí osobních údajů včetně citlivých údajů (např. údajů o zdravotním stavu) je zcela dobrovolné. V rozsahu nezbytném pro výkon pojišťovací činnosti a pro plnění zákonem nám uložených povinností je však poskytnutí těchto údajů podmínkou pro uzavření pojistné smlouvy, bez poskytnu- tých osobních údajů s Vámi nemůžeme pojistnou smlouvu uzavřít.
ZPRACOVÁNÍ OSOBNÍCH ÚDAJŮ BEZ SOUHLASU KLIENTA
Vaše osobní údaje budeme zpracovávat zejména pro účely pojišťovací činnosti a dalších činností, ke kterým je pojistitel v souladu s právními předpisy oprávněn (např. pro uzavření pojistné smlouvy, pro správu pojištění, pro řešení škodných událostí apod.), a pro plnění povinností uložených nám dalšími zákony (např. archivace, povinně sdělované informace správci daně, v případě životního po- jištění plnění povinností uložených nám zákonem o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti).
Pro tyto účely můžeme zpracovávat osobní údaje v souladu se zákonem bez Vašeho souhlasu. Bez Vašeho souhlasu můžeme zpra- covávat osobní údaje také v případě jednání o uzavření nebo změně smlouvy uskutečněné na Váš návrh a v případě již uzavřené pojistné smlouvy v rozsahu nutném pro plnění smlouvy a pro ochranu práv a právem chráněných zájmů pojistitele (např. pro vymáhání dlužného pojistného apod.).
ZPRACOVÁNÍ CITLIVÝCH ÚDAJŮ SE SOUHLASEM KLIENTA
V některých případech od klientů před uzavřením pojistné smlouvy a při šetření škodní události vyžadujeme souhlas se zpracováním citlivých údajů, zejména údajů o zdravotním stavu. Rozsah a charakter vyžadovaných údajů se u jednotlivých produktů liší, poskytnutí souhlasu se zpracováním těchto údajů je však u vybraných produktů podmínkou pro uzavření pojistné smlouvy či pro zjištění, zda a v jakém rozsahu nastala pojistná událost. Z těchto důvodů jednou udělený souhlas se zpracováním citlivých údajů v nezbytném rozsahu nemůžete po dobu našeho oprávněného zpracování odvolat.
ZPRACOVÁNÍ OSOBNÍCH ÚDAJŮ SE SOUHLASEM KLIENTA PRO ÚČELY NABÍZENÍ SLUŽEB A MARKETINGOVÉ ÚČELY
Kromě výše uvedených zákonných výjimek smíme Vaše osobní údaje zpracovávat pouze s Vaším souhlasem. S Vaším souhlasem zpra- cováváme osobní údaje včetně rodného čísla za účelem nabízení služeb pojistitele, dalších členů skupiny Generali a spolupracujících obchodních partnerů uvedených na internetových stránkách pojistitele a za účelem marketingového využití, které nám pomáhá lépe poznat Vaše potřeby, vytvářet klientské analýzy a nabízet tomu odpovídající produkty a zkvalitňovat služby poskytované skupinou Generali. S Vaším souhlasem Vám budeme služby nabízet i prostřednictvím elektronických prostředků (např. SMS, e-mail atp.) Pro tyto účely udělujete souhlas se zpracováním osobních údajů, s přiřazováním dalších osobních údajů a s jejich předáváním také ostatním členům skupiny Generali a spolupracujícím obchodním partnerům, a to i případně do jiných států.
Udělení souhlasu ke zpracování osobních údajů za účelem nabízení služeb a pro marketingové účely je zcela dobrovolné a není ne- zbytnou podmínkou pro uzavření pojistné smlouvy. Svůj souhlas k těmto účelům můžete kdykoliv odvolat na internetových stránkách pojistitele, telefonním čísle pojistitele 841 114 114 (ČP), zároveň můžete kdykoliv bez jakýchkoliv zvláštních nákladů zakázat použití své elektronické adresy k zasílání reklamy.
JAKÉ OSOBNÍ ÚDAJE ZPRACOVÁVÁME
Zpracováváme údaje, které nám sdělíte při jednání o uzavření pojistné smlouvy, v průběhu trvání pojištění (např. při změně smlouvy nebo při vyřizování škodní události), a údaje legálně získané z veřejných rejstříků či veřejně dostupných zdrojů, seznamů a evidencí (např. obchodní rejstřík, živnostenský rejstřík, insolvenční rejstřík apod.). Za účelem zkvalitňování námi poskytovaných služeb, pro účely jednání o uzavření nebo změně smlouvy a pro plnění smluvních povinností také pořizujeme hlasové záznamy telefonických hovorů s klienty. Tyto nahrávky mohou sloužit rovněž jako důkaz v případném soudním nebo správním řízení. Jako pojistitel jsme oprávněni dále zpracovávat údaje získané od jiných subjektů v případě, že tak stanoví zákon (např. za účelem prevence a odhalování pojistného podvodu ve smyslu zákona o pojišťovnictví), příp. údaje získané v souladu s Vaším souhlasem od jiných správců osobních údajů.
KOMU MOHOU BÝT VAŠE OSOBNÍ ÚDAJE POSKYTNUTY
• subjektům, u kterých nám poskytnutí údajů ukládá zákon, např. soudům, orgánům činným v trestním řízení, České národní bance, správci daně, exekutorům, insolvenčním správcům a dalším,
• jiným pojišťovnám za účelem prevence a odhalování pojistného podvodu a dalšího protiprávního jednání v souladu se zákonem o pojišťovnictví,
• dalším subjektům, pokud je to nezbytné pro ochranu práv a právem chráněných zájmů pojistitele (např. soudům, exekutorům, soudním komisařům apod.),
• zpracovatelům uvedeným na internetových stránkách pojistitele, kteří poskytují dostatečné záruky technického a organizačního zabezpečení ochrany osobních údajů, se kterými má pojistitel uzavřenou smlouvu o zpracování osobních údajů,
• s Vaším souhlasem ostatním členům skupiny Generali a spolupracujícím obchodním partnerům uvedeným na internetových strán- kách pojistitele,
• s Vaším souhlasem mohou být Vaše osobní údaje poskytnuty i případně dalším subjektům.
JAKÝM ZPŮSOBEM A JAK DLOUHO VAŠE OSOBNÍ ÚDAJE ZPRACOVÁVÁME
Vaše osobní údaje zpracováváme manuálně i automatizovaným způsobem v informačních systémech. Osobní údaje chráníme, aby nemohlo dojít k neoprávněnému nebo nahodilému přístupu k osobním údajům, k jejich přenosu, změně či ztrátě nebo k jinému možnému zneužití. Veškeré osoby, které přijdou do styku s osobními údaji při plnění svých pracovních nebo smluvních povinností, jsou vázány povinností mlčenlivosti jak o osobních údajích samotných, tak i o bezpečnostních opatřeních k jejich ochraně; tato povinnost trvá neomezeně i po skončení zaměstnání nebo příslušného vztahu.
Osobní údaje zpracováváme po dobu nezbytně nutnou k realizaci práv a povinností plynoucích z našeho vzájemného smluvního vztahu a dále po dobu vyplývající z právních předpisů, případně po dobu specifikovanou v souhlasu klienta (např. pokud k uzavření pojistné smlouvy na základě předložené nabídky nedojde).
POVINNOST MLČENLIVOSTI
Mlčenlivostí jsou chráněny také veškeré informace o klientech a jejich pojištění. Se souhlasem klienta jsme oprávněni poskytnout informace týkající se pojištění ostatním členům skupiny Generali. V takovém případě je pojistitel v zájmu kompatibility péče o klienta v rámci skupiny Generali oprávněn sdělovat ostatním členům skupiny Generali základní pojistně technické informace týkající se sjed- naného pojištění, plateb pojistného a pojistných událostí, a to za účelem poskytování a nabízení služeb a pro další marketingové účely, a to po celou dobu oprávněného zpracování osobních údajů.
PRÁVA A POVINNOSTI
Pojistitel jako správce a jeho zpracovatelé jsou povinni:
• přijmout taková opatření, aby nemohlo dojít k neoprávněnému nebo nahodilému přístupu k osobním údajům, k jejich změně, zničení či ztrátě, neoprávněným přenosům, k jejich jinému neoprávněnému zpracování, jakož i k jinému zneužití; tato povinnost platí i po ukončení zpracování osobních údajů,
• shromažďovat údaje pouze v nezbytném rozsahu ke stanovenému účelu,
• nesdružovat osobní údaje, které byly získány k různým účelům,
• při zpracování dbát na ochranu soukromého života subjektu údajů,
• zpracovat a dokumentovat přijatá a provedená technicko-organizační opatření k zajištění ochrany osobních údajů, a to včetně speciálních opatření pro účely automatizovaného zpracování,
• poskytnout na žádost subjektu údajů informace o zpracování jeho osobních údajů, a to za úhradu věcných nákladů s tím spojených,
• zpracovávat pouze pravdivé a přesné osobní údaje.
Každý klient se při uzavření smlouvy zavazuje, že nahlásí jakoukoliv změnu svých osobních údajů, jen tak lze zajistit, že budeme pra- covat vždy s aktuálními osobními údaji.
V případě, kdy správce nebo zpracovatel provádí zpracování osobních údajů v rozporu se zákonem nebo v rozporu s ochranou sou- kromého a osobního života klienta, může klient žádat správce nebo zpracovatele o vysvětlení, příp. požadovat odstranění závadného stavu a v případě nevyhovění této žádosti má možnost obrátit se na Úřad pro ochranu osobních údajů.
13. KDO JE POLITICKY EXPONOVANOU OSOBOU
Podle § 4 odst. 5 zák. č. 253/2008 Sb. se politicky exponovanou osobou pro účely zákona rozumí
a) fyzická osoba, která je ve významné veřejné funkci s celostátní působností, jako je například hlava státu nebo předseda vlády, ministr, náměstek nebo asistent ministra, člen parlamentu, člen nejvyššího soudu, ústavního soudu nebo jiného vyššího soudní- ho orgánu, proti jehož rozhodnutí obecně až na výjimky nelze použít opravné prostředky, člen účetního dvora, člen vrcholného orgánu centrální banky, vysoký důstojník v ozbrojených silách nebo sborech, člen správního, řídícího nebo kontrolního orgánu podniku ve vlastnictví státu, velvyslanec nebo chargé d’affaires, nebo fyzická osoba, která obdobné funkce vykonává v orgánech Evropské unie nebo v jiných mezinárodních organizacích, a to po dobu výkonu této funkce a dále po dobu jednoho roku po ukončení výkonu této funkce, a která
1. má bydliště mimo Českou republiku, nebo
2. takovou významnou veřejnou funkci vykonává mimo Českou republiku
b) fyzická osoba, která
1. je k osobě uvedené v písmenu a) ve vztahu manželském, partnerském anebo v jiném obdobném vztahu nebo ve vztahu rodičovském,
2. je k osobě uvedené v písmenu a) ve vztahu syna nebo dcery nebo je k synovi nebo dceři osoby uvedené v písmenu a) osobou ve vztahu manželském (zeťové, xxxxxx), partnerském nebo v jiném obdobném vztahu,
3. je společníkem nebo skutečným majitelem stejné právnické osoby, popřípadě svěřenectví nebo jiného obdobného právního uspořádaní podle cizího právního řádu jako osoba uvedená v písmenu a), nebo je o ní povinné osobě známo, že je v jakém- koli jiném blízkém podnikatelském vztahu s osobou uvedenou v písmenu a), nebo
4. je skutečným majitelem právnické osoby, popřípadě svěřenectví nebo jiného obdobného právního uspořádání podle cizího právního řádu, o kterém je známo, že bylo vytvořeno ve prospěch osoby uvedené v písmenu a).