Doplňkové pojistné podmínky pro Rizikové životní pojištění s Filipem Plus s pravidelně klesající pojistnou částkou 1114
Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group
Doplňkové pojistné podmínky pro Rizikové životní pojištění s Xxxxxxx Plus s pravidelně klesající pojistnou částkou 1114
ÚVODNÍ USTANOVENÍ
Uvedené pojištění, které sjednává Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group (dále jen „pojistitel“), se řídí příslušnými ustanoveními zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen
„občanský zákoník“), Všeobecnými pojistnými podmínkami pro pojištění osob PO0114 (dále jen „VPPPO“), Všeobecnými pojistnými podmínkami pro životní pojištění ZP0114 (dále jen „VPPZP“), těmito doplňkovými pojistnými podmínkami (dále jen „DPP“) a pojistnou smlouvou. Veškeré pojistné podmínky jsou součástí pojistné smlouvy. Pojištění, které lze sjednat na této pojistné smlouvě je pojištění obnosové.
I. VŠEOBECNÁ USTANOVENÍ
1. Výklad pojmů
a) Mimořádným pojistným se rozumí pojistné uhrazené pojistníkem nad rámec běžného pojistného dohodnutého v pojistné smlouvě.
b) Pojistným rokem se rozumí rok, který počíná běžet vždy ve výroční den pojištění a končí jeden den před následujícím výročním dnem pojištění.
c) Výročním dnem se rozumí den, který se dnem a měsícem shoduje s datem počátku pojištění.
2. Vznik a doba trvání pojištění
a) Počátkem pojištění je vždy první den měsíce následujícího po datu sjednání. V pojistné smlouvě může být sjednán počátek i v první den měsíců následujících, nejpozději však do třech měsíců po datu sjednání pojistné smlouvy. Pojištění začíná v 00:00 hodin dne, který je v pojistné smlouvě uveden jako počátek pojištění.
b) Pojištění končí dožitím se 00:00 hod. dne, který je v pojistné smlouvě uveden jako konec pojištění. Konec pojištění lze sjednat maximálně na dožití se výročního dne počátku pojištění v kalendářním roce, ve kterém se pojištěný dožije věku 70 let.
c) Minimální doba pojištění je 1 rok.
3. Změny v pojistné smlouvě
V průběhu trvání pojištění může pojistník požádat o provedení následujících změn:
– kdykoliv v průběhu pojištění (změna bude provedena s účinností ke dni prokazatelného doručení žádosti pojistiteli) o:
a) změnu kontaktních údajů pojistníka,
b) změnu obmyšlených osob.
4. Pojistné a pojistné období
Pojistná smlouva je sjednána s jednorázovým pojistným. Pojistné lze hradit bankovním převodem.
5. Mimořádné pojistné
a) Pojistník může v době trvání pojištění zaplatit mimořádné pojistné. Minimální výše vkládaného mimořádného pojistného činí 1 000 Kč. Mimořádné pojistné lze uhradit bankovním převodem na speciální účet pojistitele pro úhradu mimořádného pojistného, který je uveden na pojistné smlouvě.
b) Kapitálová hodnota tvořená mimořádným pojistným se zvyšuje o zaplacené mimořádné pojistné a dále je po ukončení kalendářního měsíce navyšována o úrok vyhlášený na webových stránkách pojistitele, přičemž se mimořádné pojistné úročí za celý kalendářní měsíc. Dojde-li v některém měsíci k vložení mimořádného pojistného, je tento vklad úročen až od následujícího měsíce, dojde-li v některém měsíci k výplatě z kapitálové hodnoty tvořené mimořádným pojistným, pak se v daném měsíci úročí výše kapitálové hodnoty mimořádného pojistného snížená o tuto výplatu.
c) Kapitálová hodnota tvořená mimořádným pojistným se snižuje o výplaty z kapitálové hodnoty tvořené mimořádným pojistným.
d) Pojistník může v době trvání pojištění požádat o výplatu z kapitálové hodnoty tvořené mimořádným pojistným, avšak v prvním roce trvání pojištění lze požádat pouze o výplatu z části tvořené zaplaceným mimořádným pojistným. Výplata bude provedena nejvýše dvakrát v daném pojistném roce. Minimální výše výplaty kapitálové hodnoty tvořené mimořádným pojistným činí 3 000 Kč. Při výplatě nad 10 000 Kč musí být žádost o výplatu opatřena úředně ověřeným podpisem pojistníka nebo musí být totožnost pojistníka ověřena na obchodním místě pojistitele.
Pojistitel může vyžadovat, aby žádost o výplatu byla opatřena úředně ověřeným podpisem pojistníka i u nižších částek.
e) Výplata z kapitálové hodnoty tvořené mimořádným pojistným bude provedena do jednoho měsíce od doručení žádosti pojistiteli.
f) Podílem na výnosech z mimořádného pojistného se rozumí rozdělení pojistně technických přebytků rezerv pojistného ve výši vyhlášené pojistitelem do jednotlivých pojistných smluv, a to každoročně podle výsledků roční účetní uzávěrky. Připsaný podíl na výnosech zvyšuje
kapitálovou hodnotu tvořenou mimořádným pojistným, a to o výši, o kterou výnosy převyšují úrokovou míru pro mimořádné pojistné vyhlášenou na webových stránkách pojistitele.
V případě, že pojistník má u České podnikatelské pojišťovny a. s., Vienna Insurance Group uzavřenou další smlouvu životního pojištění, u které nedošlo do data připsání podílů na výnosech k jejímu zániku a která splňuje podmínky daňového zvýhodnění dle zákona o daních z příjmů a na které je pojistník a první pojištěný shodný s pojistníkem této pojistné smlouvy, připíše pojistitel podíl na výnosech minimálně ve výši úrokové míry pro mimořádné pojistné pro Rizikové životní pojištění s Xxxxxxx Plus s pravidelně klesající pojistnou částkou stanovené v aktuálně platném Sazebníku poplatků. V opačném případě bude pro výpočet použit podíl na výnosech ve výši vyhlášené pojistitelem.
g) Při zániku pojištění do 1 roku od počátku pojištění bude vyplacena pouze část kapitálové hodnoty tvořené mimořádným pojistným ponížená o veškeré připsané výnosy dle části I. čl. 5. písm. b) a f) těchto DPP. Toto neplatí, byla-li příčinou ukončení pojistné smlouvy pojistná událost, kterou důvod dalšího pojištění odpadl a dochází k výplatě pojistného plnění.
II. RIZIKOVÉ POJIŠTĚNÍ
1. Pojištění a pojistné částky
Rizikové pojištění je pojištěním pro případ smrti s pravidelně klesající pojistnou částkou. Klesající pojistná částka je pevně stanovena na 5 000 Kč. Tato pojistná částka se v průběhu pojištění od jeho počátku pravidelně měsíčně snižuje v závislosti na dohodnuté pojistné době, a to k nule.
Minimální pojistná doba je 12 měsíců, tedy 1 rok.
2. Garantované pojistné plnění
a) Zemře-li pojištěný v době platnosti pojištění, nejpozději v 00:00 hod. dne, který byl stanoven jako konec pojištění, vyplatí pojistitel příslušnou pojistnou částku pro případ smrti a kapitálovou hodnotu tvořenou mimořádným pojistným včetně výnosů, a to obmyšlené osobě.
b) Odchylně od článku 13 odst. 1 písm. i) VPPPO se pojištění vztahuje i na sebevraždu pojištěného, ke které došlo:
– buď po uplynutí alespoň pěti let nepřetržitého trvání příslušného pojištění pro případ smrti ode dne jeho počátku; pojistné plnění však bude v takovém případě poskytnuto ve výši poloviny nejnižší pojistné částky pro případ smrti v posledních pěti letech přede dnem pojistné události spolu s mimořádným pojistným, je-li vloženo a výnosy, jsou-li vytvořeny;
– anebo sice méně než do uplynutí pěti let nepřetržitého trvání příslušného pojištění pro případ smrti ode dne jeho počátku, poté bude vyplaceno mimořádné pojistné, je-li vloženo, plus výnosy, jsou-li vytvořeny (po 1 roce trvání pojištění).
c) Dožije-li se pojištěný 00:00 hod. dne, který je stanoven jako konec pojištění, vyplatí pojistitel kapitálovou hodnotu tvořenou mimořádným pojistným včetně výnosů, byla-li vytvořena, a to pojištěnému.
3. Charakteristika pojištění
a) U tohoto pojištění se kapitálová hodnota pojistného netvoří, tvoří se pouze kapitálová hodnota z mimořádného pojistného.
b) Dojde-li k zániku pojistné smlouvy, vyplatí pojistitel kapitálovou hodnotu tvořenou mimořádným pojistným včetně výnosů, byla-li vytvořena.
c) V případě, že smrt pojištěného není pojistnou událostí, vyplatí pojistitel obmyšlené osobě kapitálovou hodnotu tvořenou mimořádným pojistným včetně výnosů, byla-li vytvořena.
d) U tohoto pojištění nedochází k redukci pojistné částky ani pojistné doby a nelze požádat o přerušení placení pojistného.
ZÁVĚREČNÉ USTANOVENÍ
Tyto pojistné podmínky jsou nedílnou součástí pojistné smlouvy a nabývají účinnosti dnem 1. 11. 2014.
VIG_CZ:Veřejné/Public
POJISTNÉ PODMÍNKY
Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group
VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO POJIŠTĚNÍ OSOB PO0114
OBSAH
Článek 1 Úvodní ustanovení Článek 2 Rozsah pojištění
Článek 3 Vznik pojištění a pojistná doba
Článek 4 Pojištění cizího pojistného nebezpečí a pojištění ve prospěch třetí osoby
Článek 5 Pojistné, jeho jednostranné změny a poplatky
Článek 6 Povinnosti pojistníka, pojištěného a oprávněné osoby Článek 7 Povinnosti pojistitele
Článek 8 Právo pojistitele zjišťovat zdravotní stav Článek 9 Důsledky porušení povinností
Článek 10 Změny pojištění Článek 11 Zánik pojištění
Článek 12 Šetření škodné události a plnění z pojištění Článek 13 Výluky z pojištění
Článek 14 Forma jednání
Článek 15 Doručování písemností Článek 16 Zpracování osobních údajů Článek 17 Vinkulace
Článek 18 Výklad pojmů
Článek 19 Závěrečná ustanovení
Článek 1 – Úvodní ustanovení
1. Pojištění osob, které sjednává Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., Vienna Ins- urance Group (dále jen „pojistitel“), se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanským zákoníkem (dále jen„občanský zákoník“), pojistnou smlouvou, těmito Všeobec- nými pojistnými podmínkami pro pojištění osob PO0114 (dále jen „VPPPO“), příslušnými všeobecnými pojistnými podmínkami (dále jen „VPP“) a případně i příslušnými doplňkovými pojistnými podmínkami (dále jen „DPP“).
2. Pojistné podmínky a další dokumenty, na které odkazuje pojistná smlouva, jsou součástí pojistné smlouvy. Součástí pojistné smlouvy je zdravotní dotaz- ník vyplněný pojištěným a jakékoliv jiné prohlášení pojištěného o jeho zdra- votním stavu či jiné skutečnosti související s pojištěním.
3. Od VPPPO se lze odchýlit ujednáním v příslušných VPP či DPP. Odchylné usta- novení v pojistné smlouvě má přednost před ustanovením jakýchkoliv pojist- ných podmínek.
Článek 2 – Rozsah pojištění
1. Pojištění osob podle těchto VPPPO lze sjednat pro případ smrti, dožití se urči- tého věku nebo dne stanoveného v pojistné smlouvě jako den konce pojiště- ní, pro případ nemoci, úrazu nebo jiné skutečnosti souvisící se zdravím nebo změnou osobního postavení pojištěné osoby (dále jen „pojištění“).
2. Vedle pojištění prvního pojištěného (dále jen „hlavní pojištění“) mohou být v pojistné smlouvě sjednána i další riziková pojištění prvního pojištěného nebo dalších pojištěných (dále jen „připojištění“).
3. Pojištění se sjednávají jako pojištění obnosová (tj. pojistné plnění se poskytuje ve výši částky dohodnuté v pojistné smlouvě), s výjimkou pojištění zdravotní asistence, které se sjednává jako škodové (tj. pojistné plnění se poskytuje ve výši náhrady nákladů pojištěného specifikovaných v příslušných DPP).
4. Pojištění se vztahují pouze na pojistné události, ke kterým došlo v době tr- vání příslušného pojištění či jeho dotčené části (tzv. pojištěné riziko). Pojiš- tění může uzavřít jen pojistník, který má bydliště či sídlo v České republice, a jedná-li se o fyzickou osobu, který je zletilý.
Článek 3 - Vznik pojištění a pojistná doba
1. Pojistná smlouva se zpravidla uzavírá na základě nabídky pojistitele (resp. jím zmocněného pojišťovacího zprostředkovatele) a je uzavřena dnem doručení přijetí této nabídky podepsané druhou stranou zpět navrhovateli (tj. v případě pojistitele i jím zmocněnému pojišťovacímu zprostředkovateli).
2. Pojištění vznikají dnem počátku příslušného pojištění a zanikají nejpozději dnem konce příslušného pojištění (pojistná doba). Připojištění lze sjednat na kratší pojistnou dobu, než hlavní pojištění.
3. Pojištění vznikají v 00:00 hodin a zanikají ve 00:00 hodin příslušného dne.
4. Nabídku pojistitele na uzavření pojistné smlouvy nelze přijmout zaplacením pojistného.
Článek 4 – Pojištění cizího pojistného nebezpečí a pojištění ve prospěch třetí osoby
1. Pojistník může uzavřít pojištění na pojistné nebezpečí třetí osoby, tj. pojiště- ného, který je osobou odlišnou od pojistníka (dále jen „pojištění cizího pojist- ného nebezpečí“), jen pokud má na takovém pojištění pojistný zájem daný ze- jména vztahem k pojištěnému, ať už vyplývá z příbuzenství nebo je podmíněn prospěchem či výhodou z pokračování života pojištěného.
2. V případě pojištění cizího pojistného nebezpečí sjednaného ve prospěch pojistníka odlišného od pojištěného nebo oprávněné osoby odlišné od po- jištěného (včetně obmyšleného), musí pojistník prokázat pojistiteli, že pojiš- těný s přijetím pojistného plnění pojistníkem nebo takovou třetí oprávněnou osobou (včetně obmyšleného) souhlasí; tento souhlas lze prokázat i dodateč- ně, nejpozději však při uplatnění práva na pojistné plnění. Nebude-li tento souhlas v této lhůtě pojistiteli prokázán, bude pojistné plnění poskytnuto po- jištěnému a v případě smrti pojištěného obmyšleným stanoveným podle ob-
čanského zákoníku. Pro vyloučení pochybností se uvádí, že pojištění nezaniká uplynutím tří měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy nebo dohody o její změně z důvodu neprokázání takového souhlasu pojistiteli.
3. Dnem pojistníkovy smrti nebo dnem jeho zániku bez právního nástupce vstu- puje do pojištění pojištěný, resp. první pojištěný, v případě více pojištěných osob. Oznámí-li však takový pojištěný pojistiteli v písemné formě do 30 dnů ode dne pojistníkovy smrti nebo ode dne jeho zániku bez právního nástupce, popřípadě do 15 dnů ode dne, kdy se pojištěný o smrti pojistníka dozvěděl, podle toho, co nastane později, že na trvání pojištění nemá zájem, zaniká po- jištění dnem smrti, nebo dnem zániku pojistníka bez právního nástupce.
Článek 5 – Pojistné, jeho jednostranné změny a poplatky
1. Pojistník je povinen pojistné platit řádně a včas v souladu s pojistnou smlou- vou a tímto článkem.
2. Pojistné se sjednává jako běžné, není-li v pojistné smlouvě uvedeno, že se jed- ná o jednorázové pojistné; běžné pojistné se platí za pojistná období uvedená v pojistné smlouvě, případně za měsíční pojistná období, není-li pojistné ob- dobí v pojistné smlouvě uvedeno.
3. První pojistné období začíná v 00:00 hodin dne sjednaného v pojistné smlou- vě jako den počátku pojištění a končí ve 24:00 hodin posledního dne přísluš- ného pojistného období; každé následující pojistné období začíná v 00:00 ho- din prvního dne následujícího po skončení předchozího pojistného období.
4. Pojistitel má právo na pojistné za dobu trvání pojištění, není-li v občanském zákoníku stanoveno jinak, popřípadě není-li jinak dohodnuto v pojistné smlouvě či uvedeno níže. Za dobu přesahující trvání pojištění má pojistitel právo na pojistné zejména v případě zániku pojištění z důvodu zániku pojist- ného zájmu, a to až do doby, kdy se o zániku pojistného zájmu dozvěděl, nebo v případě zániku pojištění v důsledku pojistné události podle následujícího odstavce. Jednorázové pojistné náleží pojistiteli celé v případě, že vznikne prá- vo na odkupné.
5. Zanikne-li pojištění v důsledku pojistné události, náleží pojistiteli běžné pojist- né do konce pojistného období, v němž pojistná událost nastala; jednorázové pojistné v takovém případě náleží pojistiteli celé.
6. Jednorázové pojistné a první běžné pojistné je splatné v den počátku pojiště- ní, není-li v pojistné smlouvě uvedeno jinak. Běžné pojistné za další pojistná období je splatné vždy první den příslušného pojistného období.
7. Pojistné se platí v české měně a musí být uhrazeno z bankovního účtu vedené- ho v české měně, není-li v pojistné smlouvě uvedeno jinak.
8. Pojistné je zaplaceno okamžikem jeho připsání na účet pojistitele uvedený v pojistné smlouvě pro placení běžného či mimořádného pojistného, přičemž platba pojistného musí být opatřena identifikačními znaky uvedenými v po- jistné smlouvě.
9. Je-li pojistník v prodlení s úhradou běžného pojistného za více pojistných období, započte se jakékoliv jeho plnění nejprve na nejdříve splatné běžné pojistné, a to i v případě, že pojistník příslušnou platbu označí či určí jinak.
10. V případě prodlení pojistníka se zaplacením pojistného je pojistník povinen zaplatit pojistiteli úrok z prodlení v zákonné výši, náklady spojené s vymáhá- ním tohoto pojistného a poplatek podle platného sazebníku poplatků.
11. Pojistník může zaplatit pojistné se splatností za více než dva měsíce ode dne jeho zaplacení, pouze pokud tuto skutečnost předem písemně oznámí pojisti- teli; nesplní-li pojistník tuto povinnost, může pojistitel takto uhrazené pojistné pojistníkovi vrátit.
12. Pojistitel může započíst jakoukoliv svou vzájemnou pohledávku proti kteréko- liv osobě, která má právo na plnění z pojištění, a to i v případě že toto plnění nelze dosud uplatnit před soudem; o provedení takového započtení bude pří- slušnou osobu informovat.
13. Pojistitel umoří své pohledávky z pojištění v pořadí, ve kterém vznikly, a to bez ohledu na to, jestli dlužník určil jinak nebo projevil jinou vůli. V případě exis- tence více osob oprávněných na výplatu plnění z pojištění bude tato pohle- dávka za pojistníkem odečtena z části jim připadajícího pojistného plnění, a to ve výši procentuálního poměru, jakým se tato oprávněná osoba na výplatě pojistného plnění podílí.
14. Pojistitel může jednostranně upravit výši běžného pojistného na další pojistné období, pokud:
a) dojde ke změně jakéhokoliv právního předpisu či ustálené soudní praxe, pokud má vliv na stanovení výše pojistného nebo pojistného plnění,
b) dojde ke změně pojistně-matematických předpokladů, na základě kterých se stanovuje pojistné tak, aby bylo dostatečné a umožňovalo pojišťovně trvalou splnitelnost jejích závazků,
c) bazický index inflace vyjadřující změnu cenové hladiny za konkrétní sledo- vané období definovaný podle metodiky Českého statistického úřadu pře- kročí 150 %; pokud pojistitel zvýšil běžné pojistné podle tohoto odstavce, nebude zvýšení bazického indexu inflace rozhodné pro takové zvýšení již znovu zohledněno.
15. Pojistník musí být o změně pojistného podle předchozího odstavce informo- ván nejpozději dva měsíce před splatností pojistného za pojistné období, ve kterém se má výše pojistného změnit. Pokud pojistník sdělí pojistiteli svůj ne- souhlas s touto změnou nejpozději do jednoho měsíce ode dne, kdy se o ní dozvěděl, zaniká pojištění uplynutím pojistného období, za které bylo pojist- né zaplaceno.
16. Vedle pojistného je pojistník povinen dále platit poplatky podle aktuálního sazebníku poplatků uvedeného na webových stránkách pojistitele. Pojistitel tento sazebník mění vždy k 1. lednu každého kalendářního roku; tuto změ- nu oznámí vždy alespoň jeden měsíc předem na svých webových stránkách.
Pojistitel může tento sazebník měnit jednostranně i k jiným datům, takovou změnu však oznámí pojistníkovi v písemné formě nejpozději jeden měsíc před její účinností. Pokud pojistník sdělí pojistiteli svůj nesouhlas se změnou sazeb- níku podle tohoto odstavce nejpozději do jednoho měsíce ode dne, kdy se o ní dozvěděl nebo mohl dozvědět, zaniká pojištění uplynutím nejblíže násle- dujícího pojistného období. Pravidla stanovená v tomto odstavci však neplatí v případě, že nová verze sazebníku je pro pojistníka výhodnější.
17. Pojištění se pro nezaplacení pojistného nepřerušuje; tím však nejsou dotčena jakákoliv ustanovení příslušných VPP či DPP týkající se redukce pojištění.
Článek 6 – Povinnosti pojistníka, pojištěného a oprávněné osoby
1. Pojistník a pojištěný jsou povinni zejména:
a) při sjednávání nebo změně pojištění odpovědět pojistiteli pravdivě a úpl- ně na všechny dotazy v písemné formě týkající se pojištění, včetně dotazů, které se týkají zdravotního stavu pojištěného nebo činností, které pojištěný vykonává, a neprodleně pojistitele informovat o změnách takto sdělených skutečností,
b) bez zbytečného odkladu oznámit pojistiteli jakoukoliv změnu svého pří- jmení, adresy trvalého pobytu, sídla nebo korespondenční adresy a v pří- padě, změny adresy do zahraničí, sdělit pojistiteli korespondenční adresu v České republice, není-li v pojistné smlouvě uvedena,
c) bez zbytečného odkladu oznámit pojistiteli změnu pojistného rizika, ze- jména změnu výdělečné či sportovní nebo zájmové činnosti pojištěného,
d) bez zbytečného odkladu oznámit pojistiteli jakékoliv skutečnosti, které mo- hou podle těchto VPPPO nebo jiných příslušných pojistných podmínek vést ke vzniku pojistné události, popřípadě k zániku tohoto pojištění, včetně zániku pojistného zájmu či pojistného nebezpečí nebo smrti pojištěného (např. ukončení výdělečné činnosti, odchod do starobního důchodu, při- znání invalidního důchodu apod.),
e) dbát, aby nenastala pojistná událost a učinit všechny nezbytné a přiměřené kroky k odvrácení pojistné události,
f ) sdělit pojistiteli při sjednávání nebo změně pojištění existenci jakéhokoliv jiného pojištění na stejné pojistné nebezpečí či pojistnou událost, na které je sjednáno pojištění či jakékoliv připojištění, včetně veškerých informací týkajících se takového pojištění, které si pojistitel vyžádá, a neprodleně sdě- lit sjednání takového pojištění (včetně všech uvedených informací) v prů- běhu trvání pojištění podle VPPPO pojistiteli,
g) vrátit pojistiteli ve lhůtě uvedené v jeho výzvě jakékoliv pojistné plnění, kte- ré bylo vyplaceno, přestože na něj nevzniklo právo,
h) oznámit pojistiteli bez zbytečného odkladu, pokud se pojistník či pojiště- ní stane politicky exponovanou osobou ve smyslu zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti, ve znění pozdějších předpisů.
2. Nastane-li škodná událost, jsou pojistník, pojištěný i oprávněná osoba či oso- ba, která uplatňuje právo na pojistné plnění povinni zejména:
a) učinit všechny nezbytné a přiměřené kroky k zabránění zvětšování rozsahu následků škodné události,
b) bez zbytečného odkladu oznámit pojistiteli na příslušném formuláři pojisti- tele uvedeném na webových stránkách pojistitele vznik škodné události (tj. zejména úmrtí pojištěného, ukončení léčení pojištěného, ustálení trvalých následků úrazu, přiznání invalidity nebo stanovení diagnózy),
c) sdělit pojistiteli veškeré informace (včetně informace o příslušném ošet- řujícím lékaři pojištěného a jeho adrese) a předat mu veškeré dokumenty potřebné pro šetření škodné události a poskytnout mu za tímto účelem veškerou potřebnou součinnost; jakékoliv dokumenty musí být předloženy v českém jazyce; je-li jakýkoliv takový doklad v jiném jazyce, musí být pojis- titeli předložen jeho originál a jemu odpovídající úřední překlad do češtiny, a to na náklady jeho předkladatele,
d) při nemoci nebo úrazu bez zbytečného odkladu vyhledat lékařské ošetření, léčit se podle pokynů lékaře, dodržovat léčebný režim a vyloučit veškerá jednání, která brání či ztěžují ukončení hospitalizace nebo uzdravení.
Článek 7 – Povinnosti pojistitele
1. Pojistitel je zejména povinen:
a) při sjednávání nebo změně pojištění zodpovědět pravdivě a úplně dotazy zájemce o pojištění či pojistníka v písemné formě týkající se pojištění,
b) vydat pojistníkovi pojistku jako potvrzení o uzavření pojistné smlouvy a pří- padně na žádost a náklady pojistníka i její druhopis,
c) pokud dojde ke snížení pojistného rizika, snížit pojistné úměrně k takové- mu snížení pojistného rizika, a to s účinností ode dne, kdy se o tomto snížení dozvěděl,
d) zahájit šetření nutné ke zjištění existence a rozsahu jeho povinnosti plnit bez zbytečného odkladu po oznámení škodné události, a případně sdělit osobě, která uplatnila právo na pojistné plnění, důvody, proč nelze toto še- tření ukončit do tří měsíců ode dne takového oznámení,
e) sdělit výsledky šetření osobě, která uplatnila právo na pojistné plnění; po- jistné plnění je splatné do patnácti dnů od takového sdělení,
f ) poskytnout osobě, která uplatnila právo na pojistné plnění, na její žádost v písemné formě přiměřenou zálohu na pojistné plnění. Pojistitel poskyt- ne zálohu podle podmínek stanovených v příslušných VPP nebo DPP nebo v pojistné smlouvě, a to pouze v případě, že z dosavadního průběhu šetření vyplývá, že pojistiteli vznikne povinnost poskytnout pojistné plnění. Pojisti- tel zálohu neposkytne, je-li rozumný důvod její poskytnutí odepřít, zejména není-li z výsledků dosavadního šetření jisté, zda bude pojistitel povinen pl- nit nebo kdo je oprávněnou osobou,
g) sdělit pojistníkovi na jeho žádost, kolik by činila výše odkupného (včetně pří- slušného výpočtu), a to do jednoho měsíce ode dne obdržení takové žádosti.
Článek 8 – Právo pojistitele zjišťovat zdravotní stav
1. Pojištěný je povinen na své náklady poskytnout pojistiteli v závislosti na sou- čtu pojistných částek daného pojištění u pojistných smluv sjednaných u po-
jistitele v souvislosti se sjednáváním pojištění, jeho změnou nebo se šetřením či přešetřením škodné události jakékoliv informace a doklady týkající se jeho zdravotního stavu a podrobit se na výzvu pojistitele lékařské prohlídce či vy- šetření lékařem nebo zdravotnickým zařízením určeným pojistitelem.
2. Pojištěný zmocňuje pojistitele, aby si od jakéhokoliv lékaře, zdravotnického zařízení či zdravotní pojišťovny nebo správy sociálního zabezpečení vyžádal a převzal a případně si pořídil kopie či opisy jakýchkoliv zdravotních či lékař- ských zpráv či odborných posudků nebo jiných dokumentů týkajících se zdra- votního stavu pojištěného nebo příčiny jeho smrti. Pojištěný současně zmoc- ňuje dotazované lékaře, zdravotnická zařízení, zdravotní pojišťovny i správu sociálního zabezpečení k poskytnutí takových informací či dokumentů.
3. Pro vyloučení pochybností se uvádí, že informace, které pojistitel získal o zdra- votním stavu pojištěného, jsou důvěrné, pojistitel je povinen ve vztahu k nim zachovávat mlčenlivost a může je využívat pouze pro své potřeby nebo po- třeby svých smluvních partnerů, v rozsahu nezbytném pro sjednání či změnu pojištění nebo šetření škodné události.
Článek 9 – Důsledky porušení povinností
1. Pojistitel může snížit pojistné plnění, pokud:
a) bylo při sjednávání či změně pojištění v důsledku porušení povinnosti po- jistníka či pojištěného sjednáno nižší pojistné, a to o část odpovídající po- měru sjednaného pojistného k pojistnému, které mělo být sjednáno,
b) pojistník nebo pojištěný porušili svou povinnost oznámit pojistiteli zvýšení pojistného rizika, a to úměrně tomu, jaký je poměr pojistného, které pojisti- tel obdržel, k pojistnému, které měl obdržet, kdyby se o zvýšení pojistného rizika včas dozvěděl,
c) porušení povinnosti pojistníka, pojištěného, oprávněné osoby nebo jiné osoby, která uplatňuje právo na pojistné plnění (včetně povinnosti řádně oznámit škodnou událost, poskytnout pojistiteli potřebnou součinnost při jejím šetření a počínat si tak, aby pojistná událost nenastala a případně byly zmírněny její následky), mělo podstatný vliv na vznik pojistné události, její průběh, na zvětšení rozsahu jejích následků nebo na zjištění či určení výše pojistného plnění, a to úměrně k tomu, jaký vliv mělo toto porušení na roz- sah povinnosti pojistitele poskytnout pojistné plnění,
d) pojistná událost vznikne nebo se rozšíří její důsledky v souvislosti s požitím alkoholu, omamných či toxických látek nebo požitím léků pojištěným, a to až o jednu polovinu. Toto právo pojistitel nemá, obsahoval-li alkohol nebo návykovou látku lék, který pojištěný užil způsobem, který pojištěnému pře- depsal lékař, a pokud pojištěný nebyl lékařem nebo výrobcem léku upozor- něn, že v době působení léku nelze vykonávat činnost, v jejímž důsledku došlo k úrazu.
2. Vznikne-li pojistiteli právo snížit pojistné plnění z více důvodů (v důsledku porušení více povinností), bude nejprve provedeno snížení příslušné pojistné částky z nejzávažnějšího porušení povinností a následně bude provedeno dal- ší snížení z již takto sníženého pojistného plnění.
3. Pojistitel může pojistné plnění odmítnout, pokud:
a) příčinou pojistné události byla skutečnost, o které se dozvěděl až po jejím vzniku, kterou při sjednávání pojištění nebo jeho změně nemohl zjistit v důsledku zaviněného porušení povinnosti odpovědět pojistiteli pravdivě a úplně dotazy, na které se ho pojistitel dotáže v písemné formě, pokud by při znalosti této skutečnosti při sjednávání či změně pojištění pojistnou smlouvu nebo dohodu o její změně neuzavřel nebo pokud by je uzavřel za jiných podmínek,
b) k úrazu pojištěného došlo v souvislosti s jednáním pojištěného, pro které byl pravomocně odsouzen ze spáchání úmyslného trestného činu,
c) pojistník při sjednávání či změně pojištění věděl nebo mohl vědět, že pojist- ná událost již nastala nebo nastane.
4. Pokud v důsledku porušení povinnosti pojistníka, pojištěného nebo jiné oso- by, která uplatňuje právo na pojistné plnění, vznikne pojistiteli újma nebo po- jistitel vynaloží zbytečné náklady (např. náklady na soudní spor), má pojistitel právo na jejich přiměřenou náhradu proti osobě, která způsobila vznik takové újmy či nákladů.
5. Pojistitel může pojištění vypovědět bez výpovědní doby v případě, že pojist- ník či pojištěný poruší svou povinnost oznámit pojistiteli zvýšení pojistného rizika. Pojistitel může dále vypovědět pojištění s osmidenní výpovědní dobou, pokud pojistník neakceptuje návrh pojistitele na zvýšení pojistného v případě, že by pojistitel uzavřel pojistnou smlouvu za jiných podmínek, pokud by zvý- šené pojistné riziko existovalo již při jejím uzavírání.
6. Pojistník může od pojistné smlouvy či dohody o její změně odstoupit zejména v případě, že pojistitel zodpoví nepravdivě či neúplně dotazy zájemce o po- jištění či pojistníka v písemné formě při sjednávání či změně pojištění nebo pokud ho pojistitel neupozorní na nesrovnalosti mezi nabízeným pojištěním a jeho požadavky.
7. Pojistitel může od pojistné smlouvy či dohody o její změně odstoupit zejména v případě, že pojistník či pojištěný úmyslně či z nedbalosti zodpoví neprav- divě či neúplně dotazy pojistitele v písemné formě týkající se sjednávaného pojištění, pokud prokáže, že by při jejich pravdivém a úplném zodpovězení pojistnou smlouvu za stejných podmínek neuzavřel.
8. Pojistník může dále od pojistné smlouvy odstoupit, jde-li o pojistnou smlouvu na pojištění:
a) spadající do odvětví životních pojištění ve lhůtě 30 dnů ode dne jejího uzavření, a v případě, že je pojistná smlouva na takové pojištění sjednána formou obchodu na dálku i ve lhůtě 30 dnů ode dne, kdy pojistník obdrží oznámení pojistitele o uzavření pojistné smlouvy formou obchodu na dál- ku (za takové oznámení se považuje i pojistka) nebo ode dne pozdějšího sdělení pojistných podmínek na žádost pojistníka, pokud mu tyto pojistné podmínky nebyly sděleny před uzavřením pojistné smlouvy,
b) nespadající do odvětví životního pojištění a (i) sjednanou mimo prostor obvyklý pro podnikatelovo podnikání ve lhůtě do 14 dnů ode dne jejího uzavření nebo (ii) sjednanou formou obchodu na dálku do 14 dnů ode dne jejího uzavření nebo ode dne pozdějšího sdělení pojistných podmínek na žádost pojistníka, pokud mu tyto pojistné podmínky nebyly sděleny před uzavřením pojistné smlouvy.
9. Odstoupením se pojistná smlouva ruší od počátku a strany si vrací vzájemná plnění podle pravidel stanovených v občanském zákoníku.
Článek 10 – Změny pojištění
1. Pojištění lze měnit dohodou stran na základě žádosti pojistníka v písemné formě na příslušném formuláři pojistitele; v žádosti musí být vždy uvedeno číslo pojistné smlouvy. Pojištění lze měnit zejména, pokud jde o jeho rozsah a parametry stanovené v pojistné smlouvě.
2. Pro vyloučení pochybností se uvádí, že pojistitel není povinen žádost pojistníka akceptovat. Pojistitel nebude akceptovat jakékoliv žádosti o změnu pojištění:
a) které mu budou doručeny v posledním pojistném období přede dnem kon- ce pojištění,
b) pokud se jedná o pojištění s jednorázovým pojistným, není-li v pojistné smlouvě uvedeno jinak.
3. Není-li ke dni dohodnuté účinnosti dohody o změně pojištění uhrazeno splat- né běžné pojistné v plné výši, nabývá tato dohoda účinnosti až splněním od- kládací podmínky, kterou je plná úhrada veškerého dlužného pojistného.
4. Další podmínky provádění změn pojištění jsou uvedeny v příslušných DPP.
5. Žádosti o změny jsou zpoplatněny podle platného sazebníku poplatků. V pří- padě, že pojistník zruší jím požadovanou změnu a požaduje uvést pojištění do předchozího stavu, pojistitel poplatek za provedení změny nevrací.
6. V případě změny pojištění poskytne pojistitel pojistné plnění za změněných podmínek až za pojistné události, které vzniknou po dni účinnosti příslušné dohody, a u pojištění s čekací dobou po uplynutí příslušné čekací doby, není-li v pojistné smlouvě ujednáno jinak.
7. Dojde-li k jakémukoliv rozšíření rozsahu pojištění (včetně prodloužení pojist- né doby), běží od prvního dne takového prodloužení nová čekací doba. Nová čekací doba běží znovu ode dne účinnosti příslušné dohody také pro poskyt- nutí pojistného plnění za změněných podmínek; do jejího uplynutí bude po- jistné plnění poskytnuto za původních podmínek.
8. Pojistník může pojistnou smlouvu na jinou osobu, nového pojistníka, postou- pit pouze (i) má-li takový nový pojistník pojistný zájem; a (ii) se souhlasem všech pojištěných odlišných od pojistníka. Toto postoupení musí být učiněno v písemné formě a nabývá účinnosti dnem jeho doručení pojistiteli.
9. Návrh pojistitele na změnu výše pojistného z důvodu vyššího pojistného rizika přijme pojistník zaplacením pojistného ve výši stanovené v návrhu.
Článek 11 – Zánik pojištění
1. Pojistník a pojistitel se mohou dohodnout na ukončení pojištění.
2. Pojištění zaniká zejména dnem:
a) konce pojištění,
b) zániku pojistného zájmu ve vztahu k první pojištěné osobě,
c) zániku pojistného nebezpečí,
d) smrti prvního pojištěného; smrtí druhého pojištěného zaniká vždy pouze příslušné připojištění,
e) odmítnutí pojistného plnění.
3. Pojištění zaniká pro nezaplacení pojistného marným uplynutím lhůty stanovené pojistitelem v upomínce o zaplacení dlužného pojistného nebo jeho části, s vý- jimkou stanovenou ve VPP pro životní pojištění, kdy dochází k redukci pojištění.
4. Pojistitel i pojistník mohou pojištění vypovědět zejména:
a) s osmidenní výpovědní dobou do dvou měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy,
b) s měsíční výpovědní dobou do tří měsíců ode dne oznámení pojistné udá- losti pojistiteli; takto nemůže vypovědět pojistitel životní pojištění,
c) v případě pojištění s běžným pojistným, k poslednímu dni pojistného ob- dobí nejblíže následujícího po uplynutí šesti týdnů po doručení výpovědi druhé straně; takto nemůže pojistitel vypovědět životní pojištění.
5. Pojistník může vypovědět pojištění s jednorázovým pojistným; pojištění v ta- kovém případě zaniká k poslednímu dni kalendářního měsíce, ve kterém byla taková výpověď pojistiteli doručena.
6. Pojistitel může pojištění vypovědět dále v případě odvolání souhlasu se zpra- cováním citlivých osobních údajů pojištěným, a to pokud jde o pojištění s běž- ným pojistným k poslednímu dni pojistného období nejblíže následujícího po uplynutí šesti týdnů po doručení takové výpovědi druhé straně a pokud jde o pojištění s jednorázovým pojistným k poslednímu dni kalendářního měsíce, ve kterém byl doručen.
7. Pojistník může pojištění dále vypovědět s osmidenní výpovědní dobou do dvou měsíců ode dne, kdy se dozvěděl, že pojistitel použil při určení výše po- jistného nebo pro výpočet pojistného plnění hledisko odporující zásadě rov- ného zacházení.
8. Spolu s hlavním pojištěním zanikají vždy i všechna připojištění, která k němu byla sjednána. Pokud se však zánik pojištění týká pouze některého připojištění či jeho dotčené části (tzv. pojištěné riziko), popřípadě pouze některého z dal- ších pojištěných, zaniká pouze takové připojištění, příslušné pojištěné riziko, resp. připojištění pouze ve vztahu k takovému dalšímu pojištěnému.
Článek 12 – Šetření škodné události a plnění z pojištění
1. Šetření škodné události nemůže být ukončeno, pokud pojistník, pojištěný, oprávněná osoba nebo jiná osoba, která uplatňuje právo na pojistné plnění, řádně nesplní své povinnosti související se šetřením takové události, včetně poskytnutí veškerých informací, dokladů a další součinnosti a povinností směřujících ke zjištění zdravotního stavu pojištěného. Toto šetření nemůže být dále ukončeno do pravomocného skončení jakéhokoliv trestního řízení, které souvisí se škodnou událostí včetně případů, kdy by na základě rozhod- nutí v takovém řízení mohlo pojistiteli vzniknout právo na snížení či odmítnutí pojistného plnění z důvodu trestného činu jakékoliv osoby.
2. Právo na pojistné plnění má oprávněná osoba a v případě smrti pojištěného obmyšlený, popřípadě více obmyšlených. V případě rozporu v označení obmy- šleného v pojistné smlouvě, má přednost označení jménem a případnými dal- šími identifikačními údaji, před označením vztahem k pojištěnému. Nebude-li
obmyšlený v pojistné smlouvě určen, stanoví se podle příslušných ustanovení občanského zákoníku. Určí-li pojistník poměr, v jakém má být více obmyš- leným poskytnuto pojistné plnění v celkové výši přesahující 100 %, nebude k takto určeným podílům přihlíženo a pojistné plnění bude takovým obmyšle- ným poskytnuto rovným dílem.
3. Pojistník může až do vzniku pojistné události obmyšleného měnit. Změna je účinná dnem doručení příslušného oznámení pojistiteli.
4. Pokud příslušná oprávněná osoba zemře před zaplacením pojistného plnění za pojistnou událost, ke které předložila všechny doklady nezbytné pro její šetření, a její šetření bylo ukončeno, se toto plnění stává součástí dědického řízení. To platí v případě, že pojistnou událostí není smrt pojištěného.
5. Jakékoliv plnění z pojištění bude uhrazeno v české měně na bankovní účet vedený v české měně, pokud není v pojistné smlouvě uvedeno jinak. Pojistné plnění ve výši od 50 000 Kč bude vždy uhrazeno pouze bankovním převodem. Variabilní symbol platby pojistného plnění stanoví pojistitel a nelze jej na žá- dost oprávněné osoby měnit.
Článek 13 – Výluky z pojištění
1. Pojištění se nevztahuje na škodné události, které nastaly:
a) v souvislosti s válečnými událostmi nebo terorismem,
b) v souvislosti s účastí pojištěného na vzpouře, povstání, stávce, nepokojích a veřejných násilnostech (tj. násilným jednáním motivovaným politicky, sociálně, ideologicky nebo nábožensky), pokud k této účasti nedojde při plnění pracovní či služební povinnosti na území České republiky,
c) následkem radioaktivního nebo obdobného záření, vzniklého v důsledku výbuchu nebo závady na jaderném zařízení, při dopravě, skladování nebo manipulaci s radioaktivními materiály,
d) při řízení motorového vozidla, pro něž neměl pojištěný řidičské oprávnění,
e) při řízení sportovních letadel nebo při seskoku padákem; za letadla se též považují balóny, rogala, kluzákové padáky apod.,
f ) při provozování nebezpečných nebo rizikových druhů sportů a činností prováděných i při výkonu povolání (např. parašutismus, paragliding, bez- motorové a motorové létání, automobilové a motocyklové závody, horo- lezectví, skialpinismus, bungee jumping, rafting, potápění s dýchacími pří- stroji, speleologie apod.),
g) při profesionálním provozování sportu a činnosti kaskadérů, pokud není v pojistné smlouvě uvedeno jinak,
h) při aktivní účasti na pozemních, leteckých nebo vodních motoristických zá- vodech a soutěžích a při přípravných jízdách k nim,
i) následkem sebevraždy, pokusu o sebevraždu nebo úmyslného sebepoško- zení.
j) v důsledku úmyslného jednání či opominutí oprávněné osoby; je-li více oprávněných osob, právo na pojistné plnění nevzniká pouze vůči příslušné oprávněné osobě (tj. v rozsahu připadajícím na takovou oprávněnou oso- bu) a ostatním oprávněným osobám bude poskytnuto v rozsahu, v jakém jim na toto pojistné plnění vznikne právo,
k) v důsledku příčiny, která vznikla před počátkem pojištění.
2. Pojistitel není povinen poskytnout pojistné plnění, pokud pojištěný řádně ne- dodržoval léčebný režim, stanovený lékařem, a to po celou dobu léčby stano- vené ošetřujícím lékařem.
3. Nastane-li pojistná událost v době, kdy je pojistník v prodlení s placením po- jistného za první pojistné období, resp. jednorázového pojistného, pojistitel neposkytne za tuto pojistnou událost pojistné plnění.
Článek 14 – Forma jednání
1. Pojistná smlouva musí být uzavřena v písemné formě, nestanoví-li občanský zákoník jinak.
2. Právní jednání, oznámení a žádosti musí být učiněny písemnou formu, pokud se týkají:
a) trvání či zániku pojištění,
b) změny pojistného,
c) změny rozsahu pojištění.
3. Právní jednání, pro které je nutná písemná forma, je platné, zejména je-li vlast- noručně podepsáno jednající osobou, je-li učiněno prostřednictvím datové schránky, je-li opatřeno zaručeným elektronickým podpisem podle zvláštního zákona či je-li učiněno prostřednictvím internetové aplikace pojistitele se za- bezpečeným přístupem, pokud to právní předpis nevylučuje.
4. Právní jednání, oznámení a žádosti, pro které není požadována písemná for- ma podle tohoto článku (zejména hlášení škodné události, oznámení o změně jména či jiných identifikačních údajů pojistníka, pojištěného či jiných osob nebo jiných údajů uváděných v pojistné smlouvě) mohou být učiněny i tele- fonicky nebo e-mailem. Taková jednání, oznámení a žádosti učiněné jinak než v písemné formě musí být dodatečně doplněny písemnou formou, vyžádá-li si to pojistitel.
5. V záležitostech pojistného vztahu, zejména v souvislosti se správou pojištění a řešením škodných nebo pojistných událostí, je pojistitel oprávněn kontakto- vat ostatní účastníky pojištění také elektronickými nebo jinými technickými pro- středky (např. telefon, SMS, e-mail, fax, datová schránka), pokud není dohodnuto jinak. Pojistitel při volbě formy komunikace přihlíží k povinnostem stanoveným příslušnými právními předpisy a k charakteru sdělovaných informací.
6. Pojistník souhlasí se zasíláním informací od pojistitele prostředky elektronic- ké komunikace, pokud v pojistné smlouvě nebo na formuláři pojistitele uvedl elektronickou adresu nebo telefonní číslo. Tento souhlas může kdykoliv bě- hem trvání pojištění odvolat.
Článek 15 – Doručování písemností
1. Veškeré žádosti a sdělení, které se týkají soukromého pojištění, musí být uči- něny v českém jazyce.
2. Písemnosti doručované prostřednictvím držitele poštovní licence (dále jen
„pošta“), budou zasílány:
a) pojistiteli na kontaktní adresu uvedenou v pojistné smlouvě (nikoliv na ad- resu sídla pojistitele),
b) pojistitelem na korespondenční adresu příslušné osoby (adresáta) uvede- nou v pojistné smlouvě či jinak oznámenou pojistiteli. Není-li korespon- denční adresa v pojistné smlouvě uvedena či pojistiteli dodatečně ozná- mena, budou písemnosti zasílány na adresu uvedenou ve smlouvě nebo oznámenou pojistiteli jako bydliště, trvalý pobyt nebo sídlo takové osoby v České republice.
3. Pokud žádost o změnu nebo jiná oznámení pojistníka neobsahují všechny po- třebné údaje pro jednoznačnou identifikaci pojistné smlouvy nebo nejsou uči- něny v písemné formě, pokud je tato forma vyžadována, a budou příslušným způsobem později doplněny, za datum doručení žádosti považuje pojistitel datum doručení upravené žádosti či oznámení.
4. Pokud pojistník zmaří doručení písemnosti tím, že pojistiteli řádně neoznámí změnu své korespondenční adresy, adresy svého trvalého pobytu, bydliště či sídla, platí, že zásilka řádně došla třetí pracovní den po odeslání.
5. Nejde-li o doručení podle odstavců 6) až 8), je písemnost odeslaná pojisti- telem doporučenou zásilkou s dodejkou považována za doručenou dnem uvedeným jako den přijetí písemnosti na dodejce (doručence) a písemnost odeslaná pojistitelem doporučenou zásilkou bez dodejky, popř. odeslaná oby- čejnou zásilkou, třetí pracovní den po odeslání.
6. Zmaří-li adresát dojití písemnosti tím, že ji odepře převzít, platí, že řádně došla dnem, kdy adresát písemnost odepřel převzít.
7. Zmaří-li adresát dojití písemnosti tím, že si nepřevezme písemnost (odeslanou pojistitelem doporučenou zásilkou nebo doporučenou zásilkou s dodejkou) uloženou na poště v úložní lhůtě, platí, že řádně došla dnem uplynutí úložní lhůty.
8. Zmaří-li adresát dojití písemnosti jinak, než je uvedeno v předchozích odstav- cích (např. tím, že neoznačí poštovní schránku svým jménem a příjmením nebo názvem), platí, že řádně došla dnem jejího vrácení pojistiteli.
9. Písemnost odeslaná pojistitelem doporučenou zásilkou nebo doporučenou zásilkou s dodejkou se považuje za doručenou i v případě, že ji namísto adre- sáta převezme jiná osoba (například rodinný příslušník), jemuž pošta doručila zásilku v souladu s právními předpisy o poštovních službách.
10. Pokud není dohodnuto jinak, lze písemnosti doručovat i elektronicky (např. prostřednictvím datové schránky, internetové aplikace pojistitele, elektronic- kou zprávou, popřípadě elektronickou zprávou opatřenou zaručeným elektro- nickým podpisem), a to na kontaktní údaje poskytnuté za účelem elektronické komunikace. Písemnost odeslaná pojistitelem elektronicky na poslední adre- sátem poskytnutý kontaktní údaj se považuje za doručenou třetí den po jejím odeslání, nelze-li datum jejího doručení zjistit nebo není-li v příslušných práv- ních předpisech stanoveno jinak, i když se adresát o jejím obsahu nedozvěděl, pokud to právní předpis nevylučuje.
11. Písemnosti může doručovat rovněž zaměstnanec pojistitele nebo jiná pojis- titelem pověřená osoba, a to zejména na adresy podle odst. 2) písm. b), ale i na jakékoli jiné místo, kde bude adresát ochoten písemnost převzít. Takto doručovaná písemnost se považuje za doručenou dnem jejího převzetí.
12. Pokud pojistník označí v jedné pojistné smlouvě nesouhlas s elektronickou ko- munikací, pak tento nesouhlas bude použit i všech jeho platných pojistných smluv spravovaných pojistitelem.
Článek 16 – Zpracování osobních údajů
1. Pojistitel v rámci pojišťovací činnosti zpracovává osobní údaje účastníků po- jištění, fyzických osob (včetně pojistníka, pojištěného a oprávněných osob i obmyšleného) na základě zákonného zmocnění s níže uvedenými výjimkami, kdy je třeba souhlas subjektu údajů.
2. Citlivé osobní údaje (včetně údajů o zdravotním stavu) zpracovává pojistitel pouze se souhlasem subjektu údajů.
3. Pojistitel zpracovává osobní údaje v rozsahu jména a příjmení, adresy trvalého bydliště i korespondenční adresy, rodného čísla či data narození, telefonního čísla a emailové adresy a údajů o zdravotním stavu a výdělečné či zájmové čin- nosti, popřípadě dalších údajů, které jsou pojistiteli oprávněně sděleny v sou- vislosti s pojištěním (tj. jsou mu sděleny subjektem údajů nebo jinou osobou se souhlasem subjektu údajů či na základě zákonného zmocnění), resp. které jsou nezbytné pro poskytnutí jakéhokoliv plnění z pojištění.
4. Pojistitel zpracovává osobní údaje za účelem výkonu pojišťovací činnosti, výkonu práva a povinností z pojištění včetně správy pojištění a poskytování plnění z pojištění, a to po dobu trvání pojištění a práv a povinností z něj vyplý- vajících, případně po delší dobu, je-li tak stanoveno právními předpisy.
5. Osobní údaje mohou být zpracovávány i jinými zpracovateli, kteří jsou smluv- ními partnery pojistitele (se sídlem na území Evropské unie i mimo něj) a mo- hou být zpřístupněny i třetím osobám, se kterými pojistitel spolupracuje při své pojišťovací činnosti (například České asociaci pojišťoven či České kanceláři pojistitelů).
6. Pojistitel může osobní údaje použít i pro obchodní a jiná reklamní sdělení a nabídku svých služeb (včetně telefonního čísla a emailu). Pojistitel může osobní údaje za tímto účelem předat i jiným společnostem ze skupiny Vienna Insurance Group.
7. Pojistitel vždy dbá, aby veškeré osobní údaje byly předávány jiným osobám podle tohoto článku v souladu s příslušnými právními předpisy a aby takové osoby byly povinny dodržovat ve vztahu k takovým osobním údajům mlčenli- vost.
8. Subjekt údajů může pojistitele kdykoliv informovat, že se zpracováním svých osobních údajů v jiném, než zákonem stanoveném rozsahu nesouhlasí. Sou- hlas se zpracováním citlivých osobních údajů je nezbytný pro uzavření pojist- né smlouvy i další správu pojištění a pojistitel má proto v případě odvolání souhlasu se zpracováním takových údajů právo všechna pojištění příslušného pojištěného vypovědět; pojistitel v takovém případě dále nemůže skončit šet- ření pojistné události a poskytnout pojistné plnění.
9. Pojistitel i jiný oprávněný zpracovatel mohou nahrávat příchozí i odchozí tele- fonní hovory na zvukový záznam a používají takový záznam pro výše uvedené účely i pro důkazní účely v případě sporu (včetně soudního, správního či ji-
ného řízení); pro takový zvukový záznam platí i ostatní podmínky zpracování uvedené v tomto článku.
10. Subjekt údajů má právo na přístup ke svým osobním údajům a právo na po- skytnutí informace o jejich zpracování. Domnívá-li se subjekt údajů, že zpra- cování těchto údajů je v rozporu s právními předpisy, zejména jsou-li zpraco- vávány nepřesné osobní údaje s ohledem na účel jejich zpracování, má právo požádat pojistitele o vysvětlení, právo na odstranění závadného stavu, zejmé- na na opravu osobních údajů nebo jejich doplnění či blokování nebo likvidaci takových osobních údajů. Orgánem dohledu nad dodržováním povinností stanovených zákonem při zpracování osobních údajů je v České republice Úřad pro ochranu osobních údajů, ke kterému se lze obrátit se stížností na zpracování osobních údajů.
Článek 17 - Vinkulace
1. Pojistné plnění lze vinkulovat ve prospěch třetí osoby, není-li v pojistné smlou- vě ujednáno jinak. Podmínkou pro provedení vinkulace je zaplacení splatné- ho pojistného. Vinkulované pojistné plnění bude vyplaceno třetí osobě, v jejíž prospěch bylo vinkulováno, nedá-li tato osoba souhlas k vyplacení oprávněné osobě. Pokud je pojistník odlišný od pojištěného, lze pojistné plnění vinkulo- vat pouze se souhlasem pojištěného v písemné formě.
2. Vinkulace je účinná potvrzením žádosti o vinkulaci pojistitelem. Zrušení vin- kulace nastává dnem, kdy pojistitel potvrdí písemnou žádost pojistníka o její zrušení.
3. Vinkulaci pojistného plnění provede pojistitel na základě žádosti pojistníka a její zrušení lze provést pouze se souhlasem osoby, v jejíž prospěch bylo po- jistné plnění vinkulováno.
4. Vinkulovanou pojistnou smlouvu s platnou vinkulací nelze vypovědět bez předchozího zrušení vinkulace. Změnu rozsahu pojištění vinkulované pojist- né smlouvy lze provést pouze s písemným souhlasem osoby, v jejíž prospěch bylo pojistné plnění vinkulováno.
Článek 18 - Výklad pojmů
Následující pojmy mají v těchto VPPPO a nevyplývá-li z kontextu jinak i ve VPP a DPP následující význam:
čekací doba znamená čekací dobu stanovenou v příslušných VPP, DPP nebo v po- jistné smlouvě, která začíná běžet ode dne počátku pojištění, jeho změny nebo prodloužení pojistné doby,
den konce pojištění znamená den uvedený jako den konce pojištění v pojist- né smlouvě, nejpozději však výroční den pojištění v roce, ve kterém se pojištěný dožije věku, do kterého může být pojištění podle příslušných VPP či DPP nejdéle sjednáno,
den počátku pojištění znamená den uvedený v pojistné smlouvě jako den po- čátku pojištění; není-li den počátku pojištění v pojistné smlouvě uveden, je dnem počátku pojištění první den kalendářního měsíce následujícího po měsíci, ve kte- rém byla uzavřena pojistná smlouva,
nemoc znamená stav organizmu, který ohrožuje zdraví nebo život pojištěného a vyžaduje nebo vyžadoval lékařské ošetření,
odkupné znamená část nespotřebovaného pojistného ukládanou pojistitelem jako technickou rezervu vypočtenou pojistně matematickými metodami k datu zániku pojištění,
oprávněná osoba znamená osobu, které v důsledku pojistné události vznikne právo na pojistné plnění; oprávněnou osobou je i obmyšlený,
obmyšlený znamená oprávněnou osobu, které vznikne právo na pojistné plnění v případě smrti pojištěného a která je uvedena v pojistné smlouvě, případně sta- novena podle příslušných ustanovení občanského zákoníku,
plnění z pojištění znamená finanční plnění poskytnuté pojistitelem z titulu pojistného plnění, odkupného nebo z titulu výplaty jiného příjmu z pojištění či připojištění, který není pojistným plněním a nezakládá zánik pojistné smlouvy, realizované na žádost pojistníka,
pojistná částka znamená částku dohodnutou v pojistné smlouvě, ze které se sta- noví výše pojistného plnění v případě pojistné události,
pojistná smlouva znamená smlouvu uzavřenou mezi pojistitelem a pojistníkem, ve které se pojistitel zavazuje v případě vzniku pojistné události vyplatit pojistné plnění ve sjednaném rozsahu a pojistník se zavazuje platit pojistiteli pojistné, pojistník znamená osobu uvedenou jako pojistník v pojistné smlouvě, která uza- vřela pojistnou smlouvu s pojistitelem,
pojištěný znamená fyzickou osobu uvedenou jako pojištěný (případně první pojištění či další pojištěný) v pojistné smlouvě, na jejíž život, zdraví nebo jinou hodnotu pojistného zájmu se pojištění vztahuje,
první pojištěný znamená pojištěného, který je jako první pojištěný uveden v po- jistné smlouvě,
sazebník poplatků znamená aktuální přehled poplatků a parametrů pojištění, který je k nahlédnutí na webových stránkách xxx.xxx.xx,
škodná událost znamená událost, která by mohla být důvodem vzniku práva na pojistné plnění,
úraz znamená neočekávané a náhlé působení zevních sil nebo vlastní tělesné síly nezávisle na vůli pojištěného, ke kterému došlo během trvání pojištění a kterým bylo pojištěnému způsobeno tělesné poškození nebo smrt,
vinkulace znamená vázání výplaty pojistného plnění nebo jeho části na udělení souhlasu třetí osoby,
vstupní věk znamená rozdíl mezi kalendářním rokem, do kterého spadá den po- čátku pojištění a kalendářním rokem, v němž se pojištěný narodil,
výroční den znamená den, který se dnem a měsícem shoduje se dnem počátku pojištění.
Článek 19 – Závěrečná ustanovení
1. Pojištění i veškerá připojištění se řídí českým právním řádem.
2. Účastníci pojištění se zavazují řešit případné spory vyplývající z pojistného vztahu nejprve smírnou cestou. Není-li dohoda možná, bude spor předložen příslušnému soudu v České republice.
3. Tyto všeobecné pojistné podmínky nabývají účinnosti dnem 1. ledna 2014.
Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group
VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ ZP0114
OBSAH
Článek 1 Úvodní ustanovení
Článek 2 Pojistné nebezpečí, pojistná událost, pojistné plnění Článek 3 Příspěvky zaměstnavatele na pojistné
Článek 4 Čekací doba, snížení pojistného plnění Článek 5 Výluky z pojištění
Článek 6 Redukce pojištění
Článek 7 Rezerva pojistného a podíl na výnosech Článek 8 Odkupné
Článek 9 Výklad pojmů
Článek 10 Závěrečná ustanovení
Článek 1 – Úvodní ustanovení
1. Životní pojištění, které sjednává Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group (dále jen „pojistitel“), se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občan- ským zákoníkem (dále jen „občanský zákoník“), pojistnou smlouvou, Všeobec- nými pojistnými podmínkami pro pojištění osob PO0114 (dále jen „VPPPO“), těmito Všeobecnými pojistnými podmínkami pro životní pojištění ZP0114 (dále jen „VPPZP“) a příslušnými doplňkovými pojistnými podmínkami (dále jen „DPP“) a pojistnou smlouvou.
2. V případě rozporu mezi těmito VPPZP a příslušnými DPP mají přednost přísluš- ná ustanovení takových DPP.
Článek 2 – Pojistné nebezpečí, pojistná událost, pojistné plnění
1. Pojištění lze sjednat pro následující pojistné události, pokud k nim dojde v dů- sledku pojistných nebezpečí uvedených v následujícím odstavci a nastanou v době trvání pojištění:
a) dožití se dne uvedeného v pojistné smlouvě jako den konce pojištění nebo den počátku výplaty důchodu pojištěným,
b) smrt pojištěného, a/nebo
c) jiná skutečnost uvedená v pojistné smlouvě.
2. Pojištění pro případ smrti se sjednává pro pojistné nebezpečí úraz a nemoc, pokud není v pojistné smlouvě uvedeno jinak.
3. V případě pojistné události sjednané v pojistné smlouvě, poskytne pojistitel buď jednorázové pojistné plnění, nebo pojistné plnění ve formě pravidelného důchodu, a to podle toho, co je uvedeno v pojistné smlouvě a za podmínek sjednaných v pojistné smlouvě, těchto VPPZP a příslušných DPP.
Článek 3 – Příspěvky zaměstnavatele na pojistné
1. Pojistné za hlavní pojištění a jakákoliv připojištění prvního pojištěného může být zcela nebo částečně hrazeno zaměstnavatelem pojistníka (dále jen „pří- spěvek zaměstnavatele“); výše příspěvku zaměstnavatele bude vždy uvedena v pojistné smlouvě. Pro vyloučení pochybností se však uvádí, že sjednáním příspěvku zaměstnance není dotčena povinnost pojistníka platit pojistné a v případě, že příspěvek zaměstnavatele nebude řádně uhrazen, je pojistník povinen zaplatit i příslušnou dlužnou část pojistného.
2. Příspěvek zaměstnavatele bude přednostně použit na úhradu pojistného za hlavní pojištění a v případě, že příspěvek zaměstnavatele přesahuje takové po- jistné, bude použit na úhradu pojistného za připojištění prvního pojištěného.
3. Výše příspěvku zaměstnavatele může být měněna na základě písemné žádosti pojistníka, pokud je spolu s takovou žádostí pojistiteli předložen písemný sou- hlas zaměstnavatele s touto změnou.
Článek 4 – Čekací doba, snížení pojistného plnění
Dohodnou-li se strany na jakémkoliv rozšíření rozsahu pojištění pro případ smrti pojištěného (včetně navýšení pojistné částky), běží ode dne účinnosti změny nová tříměsíční čekací doba; pro vyloučení pochybností se uvádí, že do uplynutí této čekací doby bude pojistné plnění poskytnuto za původních podmínek (tj. v užším rozsahu).
Článek 5 – Výluky z pojištění
Kromě výluk stanovených ve VPPPO se pojištění dále nevztahuje na smrt pojiště- ného, pokud nastala do tří měsíců ode dne počátku pojištění v důsledku zdravot- ních potíží, kterými pojištěný trpěl před uzavřením pojištění, a to ani tehdy, pokud o nich byl pojistitel informován při sjednávání či změně pojištění.
Článek 6 – Redukce pojištění
1. Pokud jsou splněny podmínky uvedené v DPP, pak v případě prodlení se za- placením běžného pojistného nebo jakékoliv jeho části, pojištění uplynutím dodatečné lhůty k jeho zaplacení stanovené v upomínce pojistitele nezaniká, ale uplynutím této lhůty přechází do stavu bez placení pojistného (dále jen
„redukce“).
2. K redukci dochází prvním dnem kalendářního měsíce bezprostředně následu- jícího po uplynutí lhůty podle předchozího odstavce, není-li v DPP uvedeno jinak; od tohoto dne není pojistník povinen platit pojistné. Pojistitel má však právo na pojistné za dobu do dne provedení redukce.
3. K redukci pojištění může dojít i na žádost pojistníka.
4. Pojistník může požádat o obnovení placení pojistného v písemné formě, a po- kud pojistitel jeho žádosti vyhoví, končí redukce ke dni stanovenému pojisti- telem, a není-li takový den pojistitelem stanoven, ke dni akceptace příslušné žádosti pojistníka; pojistník je od takového dne znovu povinen platit pojistné ve výši stanovené pojistitelem podle pojistně matematických zásad. Obnovení placení pojistného se považuje za změnu pojištění, tj. pojistitel je v této sou- vislosti mimo jiné oprávněn znovu zkoumat zdravotní stav pojištěného a po- žadovat související součinnost ze strany pojištěného.
Článek 7 – Rezerva pojistného a podíl na výnosech
1. Rezerva pojistného životních pojištění se stanoví podle pojistně matematic- kých zásad ze zaplaceného pojistného sníženého o rizikové pojistné za pojiš- těná rizika (tj. pojištění pro případ smrti a veškerá připojištění) a náklady po- jistitele za přijetí a správu pojištění. Je určena na úhradu budoucích závazků pojistitele vyplývajících z pojistné smlouvy.
2. Rezerva pojistného životních pojištění se zvyšuje o podíly na výnosech, a to o výši, o kterou výnosy převyšují technickou úrokovou míru; to však neplatí v případě pojištění pro případ smrti a investičního životního pojištění v přípa- dě, kdy je nositelem investičního rizika pojistník.
Článek 8 – Odkupné
1. Právo na odkupné vzniká v následujících případech zániku pojištění, jsou-li splněny podmínky práva na odkupné stanovené tímto článkem a příslušnými DPP:
a) výpověď pojištění,
b) zánik pojištění pro nezaplacení pojistného,
c) zánik pojištění pro nesouhlas pojistníka s jednostrannou změnou pojistné- ho podle VPPPO,
d) v důsledku zániku pojistného zájmu či odmítnutí pojistného plnění,
e) dohoda pojistníka a pojistitele,
f ) v důsledku smrti pojistníka, je-li odlišný od pojištěného, a to v případě, že první pojištěný na trvání pojištění nemá zájem.
2. Výše odkupného se v případech uvedených v předchozím odstavci stanoví ke dni zániku pojištění.
3. Právo na odkupné vzniká v případě pojištění s běžným pojistným nebo v pří- padě pojištění, u kterého došlo k redukci, pokud byla vytvořena kladná rezerva pojistného životních pojištění podle předchozího článku; právo na odkupné v tomto případě vzniká z pojištění pro případ dožití a z pojištění pro případ smrti nebo dožití, nevzniká však z pojištění pouze pro případ smrti nebo pojiš- tění s výplatou doživotního důchodu, pokud je takový důchod již poskytován.
4. Právo na odkupné vzniká v případě pojištění s jednorázovým pojistným, pokud bylo uhrazeno celé jednorázové pojistné; právo na odkupné v tomto případě vzniká z pojištění pro případ dožití, pojištění pro případ smrti a z po- jištění pro případ smrti nebo dožití, nevzniká však z pojištění s výplatou doži- votního důchodu, pokud je takový důchod již poskytován.
5. Výše odkupného se stanoví z rezervy pojistného životních pojištění podle předchozího článku podle pojistně matematických zásad po snížení o jakéko- liv dlužné pojistné či poplatky, na které pojistiteli vzniklo právo do dne stano- vení odkupného, včetně poplatku za ukončení pojištění s výplatou odkupné- ho podle sazebníku poplatků.
6. Pojistitel může proti odkupnému před jeho výplatou započíst i jakékoliv jiné dlužné pojistné či poplatky z jiných pojistných smluv uzavřených s pojistní- kem a umořit své pohledávky z pojištění v pořadí, ve kterém vznikly, a to bez ohledu na to, jestli dlužník určil jinak nebo projevil jinou vůli.
7. V případě pojištění cizího pojistného nebezpečí, může pojistník požádat o vý- platu odkupného pouze se souhlasem prvního pojištěného; neprokáže-li po- jistník pojistiteli tento souhlas, pojistitel odkupné nevyplatí.
Článek 9 – Výklad pojmů
Následující pojmy mají v těchto VPPZP a nevyplývá-li z kontextu jinak ve VPP i DPP následující význam:
technická úroková míra znamená úrokovou míru, kterou pojistitel používá při kalkulaci pojistného a výpočtu rezerv pojistného a představuje zhodnocení re- zervy pojistného životních pojištění (nikoliv pojistného), na které má klient právo (zaručený podíl na výnosech z finančního umístění). Maximální výše technické úrokové míry je stanovena vyhláškou;
podíl na výnosech znamená rozdělení pojistně technických přebytků rezerv po-
jistného životního pojištění přímo do jednotlivých pojistných smluv podle pojist- ně technických zásad; přebytky jsou tvořeny dosažením vyšších výnosů z inves- tovaných prostředků rezerv. Výnosy se stanovují a připisují jednou ročně podle výsledků roční účetní uzávěrky.
Článek 10 – Závěrečná ustanovení
Tyto všeobecné pojistné podmínky nabývají účinnosti dnem 1. ledna 2014.