Smlouva o revolvingovém úvěru
Smlouva o revolvingovém úvěru
Smluvní strany:
Ferratum Bank p.l.c. Reg. číslo: C 56251 Číslo licence: C56251
se sídlem ST Business Centre, 000 Xxx Xxxxxx, Xxxxx, XXX 0000, Xxxxx tel. kontakt: x000 00000000; x000 000 000 000
(dále jen „Věřitel")
a
[ ]
r.č.: [ ]
adresa trvalého bydliště [ ] tel. kontakt: [ ]
e-mail: [ ]
(dále jen „Klient")
(Věřitel a Klient dále společně jen „Smluvní strany“ a každý jednotlivě jen „Smluvní strana“) uzavírají tuto smlouvu o úvěru (dále jen "Smlouva“)
Článek I.
Úvodní ustanovení
1. Věřitel se zavazuje poskytnout Klientovi úvěr až do výše sjednaného úvěrového limitu (dále jen „Úvěr“) a Klient se zavazuje poskytnutý Úvěr splatit a zaplatit sjednané úroky z Úvěru a příslušné poplatky, to vše, na základě této Smlouvy a za podmínek v ní stanovených.
2. Smluvní vztah mezi Věřitelem a Klientem se řídí příslušnými právními předpisy, zejména zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „zákon o SÚ“) a zákonem č. 89/2012 Sb., občanským zákoníkem, ve znění pozdějších předpisů, touto Smlouvou a dále Obchodními podmínkami Věřitele dostupnými na xxx.xxxxxxxx.xx (dále jen „Obchodní podmínky“) a Sazebníkem dostupným na xxx.xxxxxxxx.xx (dále jen „Sazebník“).
Článek II.
Základní podmínky Úvěru
1. Druh Úvěru. Úvěr je neúčelovým, bezhotovostním, nezajištěným úvěrem, s pravidelnými splátkami a
s možností opakovaného čerpání splacené části úvěru (revolvingový úvěr).
2. Výše Úvěru a úvěrový limit. Věřitel se zavazuje poskytnout Klientovi Úvěr až do výše úvěrového limitu ve výši 80 000 Kč. Výše úvěrového limitu však může být nižší a to v souladu s Podmínkami čerpání uvedenými v čl. III.
3. Doba trvání Úvěru. Smlouva je uzavřena na dobu neurčitou. Podmínky splácení Úvěru jsou uvedeny v čl. V.
4. Úroková sazba. Smluvní strany se dohodly, že Úvěr se bude úročit úrokovou sazbou podle Sazebníku, která ke dni uzavření Smlouvy činí [od 5,75 do 11,99] % měsíčně. Přesnou výši procenta má každý Klient uvedenou ve svých Obchodních podmínkách i Smlouvě o produktu Ferratum Credit, výše procenta je určena dle osobního ohodnocení Klienta).
5. RPSN. Roční procentní sazba nákladů na Úvěr činí [ ] %.
Článek III. Čerpání Úvěru
1. Klient je oprávněn peníze z Úvěru čerpat po celou dobu trvání této Smlouvy, a to i opakovaně. Čerpání bude probíhat tak, že na základě žádosti Klienta o čerpání prostřednictvím webové aplikace dostupné na internetových stránkách Věřitele na adrese xxx.xxxxxxxx.xx (dále jen „Webové stránky“) nebo telefonicky prostřednictvím zákaznického servisu Věřitele převede Věřitel peníze na bankovní účet Klienta, který Klient sdělil při podání žádosti o Úvěr prostřednictvím aplikace dostupné na Webových stránkách nebo jinak v souladu s Obchodními podmínkami (dále jen „Bankovní účet klienta“). Podrobnou úpravu podávání žádosti o Úvěr a postupu před uzavřením Smlouvy obsahují Obchodní podmínky.
2. Věřitel může žádost o čerpání odmítnout (i) v případě, že bylo vůči Klientovi zahájeno soudní řízení, jehož předmětem je úpadek Klienta nebo jeho hrozící úpadek a způsob jeho řešení, (ii) v případě, že je Klient v prodlení s plněním povinností vůči Věřiteli, (iii) v případě, že došlo k podstatnému zhoršení finanční nebo majetkové situace Klienta oproti stavu v době uzavření Smlouvy nebo (iv) v případě, že povinnost Věřitele odmítnout čerpání Úvěru vyplyne z příslušných právních předpisů.
3. Podrobné podmínky čerpání Úvěru dále upravují Obchodní podmínky, a to zejména v čl. 8.4.
Článek IV.
Úroky z Úvěru a další náklady
1. Smluvní strany se dohodly, že budou Úvěr úročit pevnou úrokovou sazbou podle Sazebníku, která ke dni uzavření Smlouvy činí [od 5,75 do 11,99] % měsíčně. Přesnou výši procenta má každý Klient uvedenou ve svých Obchodních podmínkách i Smlouvě o produktu Ferratum Credit, výše procenta je určena dle osobního ohodnocení Klienta).
2. Smluvní strany se dohodly, že Klient dále zaplatí poplatek za čerpání Úvěru, a to ve výši 0 % z částky každého čerpání Úvěru dle čl. III (dále jen „Poplatek za čerpání“).
3. Úrok podle odstavce 1. i Xxxxxxxx za čerpání bude splácen spolu s jistinou Úvěru v souladu s čl. V.
4. Roční procentní sazba nákladů (RPSN) na Úvěr činí [ ] % a zahrnuje úroky z Úvěru a Poplatek za čerpání. RPSN byla vypočtena v souladu se zákonem o SÚ a vychází z následujících předpokladů:
a. tato Smlouva bude uzavřena a Úvěr bude vyčerpán v plné výši úvěrového limitu dne [ ].
b. Úvěr je poskytnut na období 1 roku počínaje datem prvního čerpání a konečná splátka vyrovná zůstatek jistiny, úroků z Úvěru a případných dalších poplatků,
c. jistina Úvěru je splácena ve stejných měsíčních splátkách počínaje 1 měsíc po dni prvního čerpání,
d. po dobu trvání Smlouvy se nezmění výše úrokové sazby Úvěru ani výše kterékoli ceny zahrnuté
v RPSN.
5. Celková částka splatná Klientem, tj. součet výše poskytovaného Úvěru a výše celkových nákladů Úvěru, avšak jen při splnění všech výše uvedených předpokladů pro výpočet RPSN, bude [ ] Kč. Dojde-li ke změně oproti výše uvedeným předpokladům, tato částka se změní. Pro vyloučení pochybností platí, že takto vysokou částku bude muset Klient zaplatit jen tehdy, pokud by byl Úvěr vyčerpán v plné výši
úvěrového limitu ve výši 80.000 Kč a došlo by ke splnění všech výše uvedených předpokladů. V případě jakýchkoliv nejasností se Klientovi doporučuje kontaktovat zákaznické centrum Věřitele.
Článek V.
Splácení Úvěru
1. Klient je Věřiteli povinen splácet Úvěr, úroky z Úvěru a Poplatek za čerpání z Bankovního účtu Klienta pravidelnými měsíčními splátkami ve výši odpovídající Minimálním splátkám dle Obchodních podmínek, tj. ve výši (a) od 6,5 % do 12,5 % (přesnou výši procenta má každý Klient uvedenou ve svých Obchodních podmínkách i Smlouvě o produktu Ferratum Credit, výše procenta je určena dle osobního ohodnocení Klienta) nesplaceného Úvěru společně s úrokem z Úvěru a Poplatkem za čerpání nebo (b) 1000 Kč, podle toho, která z těchto dvou částek je vyšší, a to vždy každý měsíc v ten jistý kalendářní den, ke kterému mu byly finanční prostředky dle této Smlouvy připsány na jeho bankovní účet. Celkový počet splátek závisí na délce doby trvání Úvěru a jeho skutečně vyčerpané výši. Bližší podmínky splácení Úvěru upravují Obchodní podmínky.
2. Klient má možnost změnit datum splatnosti a to prostřednictvím uživatelského účtu Klienta nebo
prostřednictvím telefonického kontaktu na Zákaznickou linku na tel.č. x000 000 000 000.
Článek VI.
Důsledky prodlení Klienta
1. V případě prodlení Klienta se splacením jakékoliv částky Věřiteli dle této Smlouvy může Věřitel po Klientovi požadovat:
a. náhradu účelně vynaložených nákladů vzniklých Věřiteli v souvislosti s prodlením Klienta se splácením kterékoliv částky ve výši 250 Kč, přičemž částka 250 Kč je považována za náklady, které tyto náklady představují;
b. úroky z prodlení; výše úroku z prodlení je stanovena platnými právními předpisy a ke dni podpisu této smlouvy odpovídá výši repo sazby stanovené Českou národní bankou zvýšené o 8 procentních bodů; k datu uzavření této Smlouvy činí výše úroku z prodlení 9 % p.a; právní předpisy i repo sazba se mohou měnit a v důsledku těchto změn se může změnit výše úroku z prodlení; a
c. smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je Klient v prodlení.
2. Věřitel je oprávněn prohlásit Úvěr za okamžitě splatný s účinností ke dni doručení oznámení o okamžité splatnosti Úvěru Klientovi, pokud:
a. dojde k úmrtí Klienta;
b. bylo vůči Xxxxxxxxx zahájeno soudní řízení, jehož předmětem je úpadek Klienta nebo jeho hrozící úpadek a způsob jeho řešení;
c. došlo k podstatnému zhoršení finanční nebo majetkové situace Klienta oproti stavu v době uzavření této Smlouvy, které může ohrozit řádné plnění dluhů Klienta z této Smlouvy; nebo
d. se Klient dostane do prodlení se splacením 1 splátky po dobu delší než 2 měsíce nebo se dostane do prodlení se splacením více než 2 splátek.
3. V případě, že právní předpisy stanoví povinnost Věřitele poskytnout Klientovi lhůtu k uhrazení dlužné částky před tím, než se dluh stane v důsledku prodlení Klienta splatným, nastane splatnost Úvěru podle čl. VI. odst. 2 až po uplynutí této lhůty.
Článek VII.
Odstoupení od Smlouvy
1. Klient je oprávněn od Xxxxxxx odstoupit bez uvedení důvodů a bez jakékoli sankce ve lhůtě 14 dnů ode dne uzavření Smlouvy.
2. Od Smlouvy lze odstoupit podle odstavce 1 písemným oznámením podepsaným Klientem a doručeným na adresu Věřitele. Písemné oznámení dle předchozí věty musí zahrnovat alespoň a) jméno Klienta, b) rodné číslo Klienta, c) prohlášení vyjadřující výslovný úmysl odstoupit od Smlouvy, d) závazek splatit veškeré nesplacené částky Úvěru a úroků z Úvěru v souladu se zákonem bez zbytečného odkladu, nejpozději do 30 dnů ode dne odeslání odstoupení, e) podpis Klienta a f) datum a místo podpisu.
3. Došlo-li k odstoupení od Xxxxxxx, je Klient povinen Věřiteli bez zbytečného odkladu, nejpozději do 30 dnů ode dne odeslání odstoupení, zaplatit jistinu poskytnutého Úvěru a úrok ve výši, na kterou by Věřiteli vznikl nárok, pokud by k odstoupení od Xxxxxxx nedošlo, a to za období ode dne, kdy byl Úvěr čerpán, do dne, kdy je jistina splacena. Částka úroku splatná za den přitom činí [ ] Kč.
Článek VIII.
Výpověď
1. Klient je oprávněn tuto Smlouvu kdykoliv vypovědět bez udání důvodů, a to s výpovědní dobou v délce 1 měsíce, která počíná běžet ode dne doručení výpovědi.
2. Věřitel je oprávněn tuto Smlouvu vypovědět bez udání důvodů, a to s výpovědní dobou v délce 2 měsíců, která počíná běžet ode dne doručení výpovědi. Výpověď musí být podána v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat.
3. V případě, že Klient splatil veškeré Úvěry a nemá vůči Věřiteli žádných jiných dluhů, může Klient prostřednictvím emailové komunikace na adresu: xxxx@xxxxxxxxxxxx.xx požádat o pozastavení čerpání Úvěru (dále jen „Pozastavení čerpání“). V případě, že Věřitel umožní Klientovi Pozastavení čerpání, Klient po dobu Pozastavení čerpání není oprávněn čerpat Úvěr a zároveň Věřitel Klientovi neúčtuje žádné poplatky na základě a/nebo v souvislosti se Smlouvou. V případě, že dojde k Pozastavení čerpání, je Klient oprávněn prostřednictvím emailové komunikace na adresu: xxxx@xxxxxxxxxxxx.xx kdykoliv požádat o obnovení čerpání Úvěru (dále jen „Obnovení čerpání“). V případě, že Věřitel umožní Klientovi Obnovení čerpání, je Klient nadále oprávněn čerpat Úvěr v souladu s touto Smlouvou za podmínek v této Smlouvě stanovených (včetně povinnosti hradit příslušné poplatky a dalších práv a povinností sjednaných v této Smlouvě). Nedojde-li k Obnovení čerpání do 6 měsíců ode dne Pozastavení čerpání, má se za to, že Xxxxxx tuto Xxxxxxx vypověděl s účinností po uplynutí 6 měsíců ode dne Pozastavení čerpání. Tímto odstavcem 3 není dotčeno právo výpovědi Klienta podle odstavce 1 tohoto článku. Pro vyloučení pochybností platí, že Klient Pozastavením čerpáním souhlasí se zpracováváním osobních údajů i po dobu Pozastavení čerpání.
Článek IX.
Závěrečná ustanovení
1. Splácení mimo pravidelné splátky. Klient je oprávněn Úvěr zcela nebo zčásti kdykoliv splatit, a to bez jakéhokoliv poplatku či náhrady.
2. Způsoby ukončení Smlouvy. Tato Smlouva může být ukončena způsoby uvedenými v této Smlouvě nebo způsoby vyplývajícími z platných právních předpisů.
3. Informace o mimosoudním řešení sporů. V případě že dojde ke sporu ohledně této Smlouvy, lze takový spor řešit i mimosoudní cestou prostřednictvím finančního arbitra podle příslušného právního předpisu.
4. Orgán dohledu. Věřitel je regulován a kontrolován Maltským úřadem pro finanční služby (MFSA).
5. Pořadí úhrady dluhů Klienta. Nestačí-li peníze Klienta na úhradu všech splatných dluhů Klienta ze Smlouvy,
budou hrazeny v následujícím pořadí:
a) smluvní pokuty;
b) Poplatky za čerpání;
c) úrok z Úvěru;
d) jistina Úvěru v pořadí od splátky nejdříve splatné;
e) ostatní dluhy ze Smlouvy.
6. Změny. Tuto Smlouvu je možné měnit jen na základě společné dohody Smluvních stran v podobě písemného
dodatku.
7. Postoupení. Věřitel je oprávněn pohledávky a práva vůči Klientovi ze Xxxxxxx kdykoli postoupit nebo jinak převést na kteroukoli třetí osobu nebo je zastavit i bez souhlasu Klienta.
8. Platnost a účinnost. Tato Smlouva nabývá platnosti a účinnosti okamžikem jejího podpisu oběma Smluvními
stranami.
9. Stejnopisy. Tato Smlouva byla uzavřena ve dvou stejnopisech, z nichž každá Smluvní strana obdržela jeden
stejnopis.
10. Přílohy. Nedílnou součástí této Smlouvy jsou Obchodní podmínky a Sazebník. Na Maltě dne [ ] Dne [ ]
Ferratum Bank p.l.c. [ ]