SMLOUVA O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU
SMLOUVA O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU
Číslo smlouvy: ze dne:
Poskytovatel úvěru:
(dále jen „Věřitel“)
SIM PŮJČKA s.r.o., IČO: 015 48 689, se sídlem v Praze 5, Na Zatlance 3283/10, PSČ:150 00 Telefonní číslo: 226 256 010, xxx.xxxxxxxxx.xx, e-mail: xxxx@xxxxxxxxx.xx
společnost zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl C, vložka 208391
Bankovní spojení: 3260310359/0800 vedený u Česká spořitelna a.s.
260625832/0300 vedený u Československá obchodní banka a.s. 7773277732/5500 vedený u Raiffeisenbank a.s
12226589/0600 vedený u MONETA Money Bank, a.s. 107-8688680257/0100 vedený u Komerční banky a.s. 2000876685/2010 vedený u Fio banka, a.s.
Žadatel o úvěr:
(dále jen „Klient“)
Xxxxx a příjmení: Adresa trvalého pobytu:
Rodné číslo: Korespondenční adresa:
Číslo osobního bankovního účtu a kód banky:
tímto uzavírají Smlouvu o úvěru (dále jen „Úvěr“) ve smyslu ustanovení § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku a zákona č. 257/20106 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů (dále jen „Smlouva“) za dále stanovených podmínek. Nedílnou součástí Smlouvy jsou smluvní podmínky uvedené na dalších stranách tohoto formuláře (dále jen „Smluvní podmínky“) a povinné informace o úvěru dle zákona o spotřebitelském úvěru v platném znění (dále jen „Předsmluvní informace“)
1. ZÁKLADNÍ USTANOVENÍ SMLOUVY
1.1 Předmět smlouvy a parametry úvěru
Předmětem Smlouvy je poskytnutí nebankovního neúčelového úvěru, s pevně stanovenou výpůjční úrokovou sazbou, bez požadavku zajištění.
Věřitel na základě Smlouvy poskytuje Klientovi spotřebitelský úvěr ve výši: ,- Kč Způsob čerpání úvěru:
v hotovosti při podpisu smlouvy
bezhotovostním převodem na bankovní účet Klienta uvedený v záhlaví Smlouvy Poštovní poukázkou na kontaktní adresu klienta
Doba trvání úvěru: dní
Datum splatnosti úvěru:
Četnost plateb: Jednorázově
Klient se zavazuje zaplatit Věřiteli za úvěr poplatek (dále též jen „Poplatek“) ve výši: ,- Kč Poplatek je vypočten jako součet následujících položek:
a) výpůjční úrok: Kč
b) administrativní poplatek: ,- Kč
Administrativní poplatek představuje náklady Věřitele na poskytnutí a správu úvěru, administrativní náklady, poplatky spojené s ověřením správnosti údajů uvedených Klientem (nahlížení do databází), vnitrostátní poštovné, telefonní hovory, bankovní poplatky atd. Výše administrativního poplatku se odvíjí od výše poskytnutého úvěru a doby jeho trvání.
Celková dlužná částka:
Za předpokladu řádného a včasného splacení Klient Věřiteli uhradí ,- Kč. Tato částka představuje součet následujících položek:
▪ Jistina ve výši ,- Kč
▪ Celkové náklady Klienta spojené s úvěrem, a to:
a) úrok: Kč
b) administrativní poplatek: ,- Kč,
RPSN: %
1.2 Další (volitelné) poplatky
a) poplatek za prodloužení termínu splatnosti úvěru: podle doby prodloužení splatnosti dle Sazebníku uvedeného na xxx.xxxxxxxxx.xx
b) poplatek za rozložení úvěru na splátky (dále jen „poplatek za splátkový kalendář“)
▪ na 2 kalendářní měsíce: 300,- Kč (2 splátky s měsíčním intervalem)
▪ na 3 kalendářní měsíce: 450,- Kč (3 splátky s měsíčním intervalem)
2. PROHLÁŠENÍ KLIENTA
2.1 Klient se podpisem Smlouvy zavazuje splatit Věřiteli Celkovou dlužnou částku, a to za podmínek Smlouvou stanovených, přičemž tento svůj závazek vůči Věřiteli uznává co do důvodu a výše.
2.2 Klient prohlašuje, že je spotřebitelem a nejedná při uzavírání Smlouvy v rámci své podnikatelské činnosti.
2.3 Klient prohlašuje, že není politicky exponovanou osobou podle zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, ani osobou blízkou nebo společně podnikající s politicky exponovanou osobou, a zavazuje se informovat Věřitele, pokud by se jí stal nebo toto prohlášení neodpovídalo skutečnosti.
2.4 Klient dále prohlašuje, že je vlastníkem nebo oprávněným disponentem shora uvedeného bankovního účtu, a že souhlasí se zasláním případných přeplatků z úvěru nebo jiných plateb ze strany Věřitele na tento bankovní účet.
2.5 Klient rovněž potvrzuje, že Věřitel před uzavřením Xxxxxxx s odbornou péčí posoudil jeho schopnost splácet spotřebitelský úvěr, a to na základě dostatečných informací, které mu sám poskytl, a jejichž pravdivost a úplnost Klient podpisem této smlouvy zaručuje. Klient podpisem Xxxxxxx potvrzuje, že si je vědom všech rizik spojených s poskytovaným spotřebitelským úvěrem, že jim porozuměl, a že vzájemná plnění ze Smlouvy nepovažuje za plnění v hrubém nepoměru.
2.6 Klient podpisem Xxxxxxx potvrzuje, že Věřitele vyhledal sám, před podpisem Smlouvy mu byly s dostatečným předstihem poskytnuty Předsmluvní informace i Smlouva, a bylo mu poskytnuto náležité vysvětlení tak, aby byl schopen posoudit, zda Xxxxxxx odpovídá jeho potřebám a finanční situaci a nežádá dalšího vysvětlení. Náležitým vysvětlením se rozumí vysvětlení obsahu Předsmluvních informací a Smlouvy, včetně důsledků prodlení a základních informací o jednotlivých nabízených produktech a jejich dopadech na Klienta.
2.7 Klient bere na vědomí, že není oprávněn uzavřít Smlouvu ve prospěch třetí osoby ani použít prostředky z úvěru na úhradu nákladů vzniklých v souvislosti s insolvenčním řízením zahájeným jeho insolvenčním návrhem z pozice dlužníka.
2.8 Klient se zavazuje, že na splacení úvěru nepoužije prostředky pocházející z trestné činnosti.
2.9 Klient se rovněž zavazuje informovat Věřitele o všech změnách v jeho osobních údajích či životní situaci, které by mohly mít vliv na jeho plnění ze Smlouvy nebo na uplatnění nároků Věřitele na plnění ze Smlouvy.
3. SPLÁCENÍ ÚVĚRU
3.1 Platby na úhradu úvěru dle této smlouvy je Klient povinen poukazovat na bankovní účet Věřitele, zvolený z bankovních účtů uvedených v záhlaví Smlouvy pod VS, představujícím číslo smlouvy, případně v hotovosti na pobočkách Věřitele, jejichž aktuální seznam je uvedený na webových stránkách xxx.xxxxxxxxx.xx.
3.2 Smluvní strany se dohodly, že dojde-li ze strany Klienta k úhradě úvěru pouze z části, budou jím provedené platby započítány na dlužnou částku v následujícím pořadí: a) částka nesplacené jistiny úvěru, b) administrativní poplatek, c) úrok z úvěru, d) poplatky za upomínky, e) úrok z prodlení, f) smluvní pokuta.
3.3 Klient má právo spotřebitelský úvěr kdykoliv předčasně splatit, a to zcela nebo zčásti. V takovém případě má Klient má právo na snížení celkových nákladů úvěru o výši úroku, který by byl povinen platit v případě, že by k předčasnému splacení nedošlo. Věřitel se práva na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vzniknou v souvislosti s předčasným splacením, v tomto případě vzdává.
3.4 Klient je povinen sdělit Věřiteli svůj úmysl předčasně splatit úvěr minimálně pět (5) kalendářních dní před plánovaným termínem splacení, včetně uvedení plánovaného termínu splacení. Věřitel Klientovi k tomuto datu vyčíslí zůstatek úvěru, tj. zůstatek jistiny, úroků a dalších nákladů za období od poskytnutí úvěru do jeho předčasného splacení, a oznámí Klientovi celkovou částku k uhrazení k plánovanému datu splacení. Nedojde-li v uvedeném termínu ke splacení úvěru, je Klient povinen podat opětovně žádost o vyčíslení zůstatku úvěru dle tohoto odstavce.
3.5 Datum splatnosti úvěru lze, na základě žádosti Klienta, podané nejpozději ve sjednaný termín splatnosti úvěru (formou textové SMS zprávy, telefonicky, prostřednictvím webové stránky Věřitele nebo písemně), prodloužit o 7 až 30 dní, maximálně však 3x (není-li udělena výjimka) v případě, že Klient vyjádří svůj souhlas s informacemi poskytnutými
Věřitelem dle §109 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru a náklady spojenými s prodloužením termínu splatnosti úvěru. Prodloužení termínu splatnosti úvěru je zpoplatněno jednorázovým poplatkem, který zahrnuje úrok z úvěru za celé prodloužené období splatnosti úvěru a administrativní náklady Věřitele. Poplatek za prodloužení termínu splatnosti úvěru odpovídá výši Poplatku za úvěr na dobu, o kterou má Klient zájem splatnost úvěru prodloužit. Výše poplatku je specifikována v Sazebníku poplatků, zveřejněném na webových stránkách Věřitele xxx.xxxxxxxxx.xx, přičemž za jistinu úvěru bude pro účely výpočtu tohoto poplatku považována výše čerpaného úvěru. Dojde-li ke splacení jistiny úvěru, nelze prodloužit termín splatnosti u jeho příslušenství.
3.6 Dojde-li ke schválení prodloužení termínu splatnosti úvěru, zašle Věřitel Klientovi SMS zprávu s uvedením platebních údajů k úhradě jednorázového poplatku za prodloužení splatnosti úvěru. Po uhrazení tohoto poplatku Klientem zašle Věřitel Klientovi SMS zprávu s novým termínem splatnosti úvěru. Věřitel si vyhrazuje právo prodloužení termínu splatnosti úvěru neschválit. Prodloužení termínu splatnosti je schváleno s rozvazovací podmínkou, spočívající v úhradě poplatku za prodloužení nejpozději do dvou (2) pracovních dní ode dne schválení.
4. SPLÁTKOVÝ KALENDÁŘ
4.1 Úvěr je možné na základě žádosti Klienta, podané nejdříve ve sjednaný termín splatnosti úvěru (telefonicky nebo písemně), rozložit do měsíčních splátek na dobu maximálně 3 kalendářních měsíců, a to pod ztrátou výhody splátek při nezaplacení více než jedné splátky, nebo jejím zaplacení po sjednaném termínu.
4.2 Věřitel může na žádost Klienta povolit splátkový kalendář v případě, že Klient vyjádří svůj souhlas s informacemi poskytnutými Věřitelem dle §109 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru a náklady spojenými se splátkovým kalendářem. Splátkový kalendář je zpoplatněn jednorázovým poplatkem, který zahrnuje úrok z úvěru za celé nové období splatnosti úvěru formou splátek a administrativní náklady Věřitele.
4.3 Schválí-li Věřitel žádost o splátkový kalendář, zašle Klientovi SMS zprávu s uvedením platebních údajů k úhradě jednorázového poplatku za splátkový kalendář. Po uhrazení tohoto poplatku Klientem zašle Věřitel Klientovi nové platební údaje formou SMS zprávy. Termíny a výše splátek jsou Klientovi potvrzeny formou zaslání písemného znění splátkového kalendáře. Věřitel si vyhrazuje právo žádost o povolení splátkového kalendáře neschválit, nejsou-li splněny podmínky jeho schválení. Splátkový kalendář je schválen s rozvazovací podmínkou spočívající v úhradě jednorázového poplatku za splátkový kalendář, nejpozději do dvou (2) pracovních dní ode dne schválení.
4.4 V případě povolení splátkového kalendáře má Klient po dobu trvání Smlouvy právo kdykoliv obdržet bezplatně tabulku umoření úvěru.
4.5 Věřitel má právo splátkový kalendář úvěru zesplatnit, tedy požadovat jednorázovou úhradu celkové dlužné částky, včetně příslušenství, ocitne-li se Klient v prodlení s úhradou již v pořadí druhé ze sjednaných splátek v plné výši. Neuhradí-li klient jednu ze splátek sjednaného kalendáře v plné výši, bude mu Věřitelem zaslána informace o budoucím zesplatnění v případě, že nebude uhrazena další splátka v plné výši nebo bude-li uhrazena po sjednaném termínu splatnosti. Neuhradí-li Klient v pořadí druhou ze sjednaných splátek v plné výši, nastávají účinky zesplatnění splátkového kalendáře, a to s účinností ode dne následujícího po uplynutí termínu splatnosti předmětné splátky. O zesplatnění úvěru je Klient Věřitelem písemně informován. Splatnost zesplatněného úvěru je do sedmi (7) kalendářních dní po účincích zesplatnění.
4.6 S účinky zesplatnění má Věřitel právo na úroky z prodlení a v případě nezaplacení zesplatněného úvěru do sedmi (7) kalendářních dnů ode dne jeho zesplatnění, nastanou důsledky nesplácení (viz. níže).
5. DŮSLEDKY NESPLÁCENÍ ÚVĚRU
5.1 Poruší-li Klient podmínky Smlouvy a nesplatí Celkovou dlužnou částku, je mu Věřitel nad rámec nároků vyplývajících ze Smlouvy oprávněn účtovat následující platby:
a) paušální poplatek, jež nahrazuje úrok z úvěru běžící pouze od doby poskytnutí úvěru do sjednaného data jeho splatnosti, a který dále představuje náhradu všech Věřitelem účelně vynaložených nákladů v souvislosti s prodlením Klienta (dále jen „poplatek za upomínky“) o:
▪ 7 dní – poplatek ve výši 150,- Kč
▪ 14 dní – poplatek ve výši 250,- Kč
▪ 21 dní – poplatek ve výši 350,- Kč
▪ 30 dní – poplatek ve výši 400,- Kč
▪ 90 dní – poplatek ve výši 800,- Kč,
b) smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z částky, ohledně níž je Klient v prodlení, a to za každý den prodlení, počínaje následujícím dnem po sjednaném datu splatnosti úvěru,
c) zákonné úroky z prodlení, jejichž výše odpovídá ročně výši reposazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů,
d) náhradu nákladů vynaložených v souvislosti se soudním vymáháním dluhu.
5.2 Další následky prodlení Klienta s úhradou úvěru o více než 14 kalendářních dní v případě, že nedojde k prodloužení splatnosti úvěru nebo sjednání splátkového kalendáře, mohou být:
a) odstoupení od Xxxxxxx Věřitelem,
b) postoupení pohledávky za Klientem na třetí osobu (inkasní společnosti),
c) zápis do interního systému Věřitele pro neplatiče,
d) provedení záznamu do databáze údajů o spotřebitelích za účelem posuzování jejich úvěruschopnosti.
6. ODSTOUPENÍ OD SMLOUVY
6.1. Od Smlouvy může Klient písemně odstoupit bez uvedení důvodu do 14 kalendářních dnů od jejího uzavření, přičemž je povinen vrátit Věřiteli jistinu úvěru. Za den uzavření Xxxxxxx se považuje den přijetí úvěru Klientem nebo den odeslání Věřitelem, je-li úvěr vyplácen bezhotovostně. Lhůta pro odstoupení je zachována, je-li odstoupení odesláno Věřiteli na adresu jeho sídla písemně nebo na jiném trvalém nosiči dat, nejpozději poslední den lhůty.
6.2. V případě odstoupení je Klient povinen bezodkladně, nejpozději však do 30 kalendářních dnů ode dne odeslání odstoupení, vrátit Věřiteli jistinu úvěru a uhradit denní úrok ve výši 0,03% denně z výše jistiny úvěru ode dne čerpání jistiny úvěru do zaplacení, a to bezhotovostním převodem na některý z bankovních účtů Věřitele uvedený v záhlaví Smlouvy, s variabilním symbolem představujícím číslo Smlouvy. Po vrácení jistiny úvěru a uhrazení úroku dle předchozí věty vystaví Věřitel na základě žádosti Klienta potvrzení o zániku závazků ze Smlouvy.
7. OCHRANA OSOBNÍCH ÚDAJŮ A JEJICH ZPRACOVÁNÍ
7.1. Klient podpisem Smlouvy svobodně a dobrovolně ve smyslu zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů a o změně některých zákonů, uděluje Věřiteli, jakožto správci osobních údajů, včetně obchodních zástupců Věřitele, souhlas ke shromažďování a zpracování (manuálnímu nebo automatickému) svých osobních údajů v rozsahu jméno, příjmení, bydliště, adresa elektronické pošty, telefonní číslo, a to za účelem uplatnění práv a povinností vyplývajících z této smlouvy. Klient dále Věřiteli uděluje souhlas ke zpracování (využívání) rodného čísla za účelem jeho jednoznačné budoucí identifikace. Klient dále uděluje souhlas ke kopírování, skenování a následnému zpracování (využití) kopie občanského průkazu nebo cestovního dokladu k jeho jednoznačné identifikaci. Souhlas je klientem udělován na dobu 10 let. Klient bere na vědomí, že souhlas může kdykoli odvolat.
7.2. Klient dále souhlasí s nahráváním, uchováváním a zpracováním telefonátů s Věřitelem za účelem dokazování v řízeních vyvolaných na základě vztahů založených Smlouvou nebo pro účely orgánu dozoru, a jejich archivací po dobu 5 let od uskutečnění. Klient bere na vědomí, že souhlas může kdykoli odvolat.
7.3. Klient má právo na informace o něm zpracovávaných osobních údajích, konkrétně má právo na sdělení informace o účelu zpracování osobních údajů, osobních údajích, včetně veškerých dostupných informací o jejich zdroji, povaze automatizovaného zpracování v souvislosti s jeho využitím a informaci o příjemci, případně kategoriích příjemců. Za poskytnutí informace je Věřitel oprávněn požadovat úhradu ve výši nákladů. Pokud Klient zjistí nebo se domnívá, že zpracování jeho osobních údajů je prováděno v rozporu s ochranou soukromého a osobního života nebo v rozporu se zákonem, může požádat o vysvětlení nebo požadovat, aby byl odstraněn takto vzniklý stav. Zejména se může jednat o blokování, provedení opravy, doplnění nebo likvidaci osobních údajů. Bude-li žádost oprávněná, bude Věřitelem závadný stav neprodleně odstraněn.
8. ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ
8.1 Xxxxxxx je uzavírána na dobu určitou, do zaplacení veškerých závazků Klienta ze Smlouvy. Smlouva zaniká včasným vypořádáním všech závazků z ní vyplývajících, písemnou dohodou smluvních stran nebo platným písemným odstoupením jedné ze stran doručeným druhé smluvní straně. Zánik Smlouvy nemá vliv na nároky, práv a povinnosti smluvních stran vzniklé za dobu jejího trvání.
8.2 Kompetentním orgánem pro řešení soukromoprávních sporů mezi Klientem, který je spotřebitelem a Věřitelem, vyplývajícím z této smlouvy, jsou v souladu s ustanovením § 12 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, v platném znění, obecné soudy ČR.
8.3 Mimosoudně, tj. v případech stanovených ustanovením § 1 zákona č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi, ve znění pozdějších předpisů, je spory vyplývající z této smlouvy oprávněn řešit Finanční arbitr, se xxxxxx Xxxxx 0, Xxxxxxxx 00, XXX 000 00, tel.: x000 000 000 000, fax: x000 000 000 000, email: xxxxxx@xxxxxxxxx.xx, web: xxx.xxxxxxxxx.xx, ID datové schránky: qr9ab9x.
8.4 Orgánem vykonávajícím dohled nad dodržováním povinností stanovených zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, je Česká národní banka se sídlem Na Xxxxxxx 00, 000 00 Xxxxx 0, xxx.xxx.xx.
8.5 Smlouva nabývá platnosti a účinnosti dnem vyplacení úvěru Klientovi. Tato Smlouva je vyhotovena ve dvou (2) vyhotoveních, z nichž po jejím podpisu obdrží každá ze stran po jednom paré. Stejnopis Smlouvy je Klientovi také po dobu trvání smluvního vztahu trvale přístupný v jeho klientské zóně na stránkách xxx.xxxxxxxxx.xx.
8.6 Klient prohlašuje, že si před podpisem Xxxxxxx přečetl a porozuměl všem jejím ustanovením, a že Xxxxxxx představuje jeho svobodnou vůli a nebyla uzavřena za nápadně nevýhodných podmínek, pod hrozbou, nátlakem, v tísni, rozrušení či lehkomyslnosti.
Datum Místo podpisu Smlouvy Datum Místo podpisu Smlouvy
podpis věřitele
podpis klienta