Produktové podmínky pro poskytování platebních služeb (dále také jen jako „Produktové podmínky“)
Produktové podmínky pro poskytování platebních služeb (dále také jen jako „Produktové podmínky“)
I. ÚVODNÍ INFORMACE
1.2. V těchto Produktovjch podmínkách se dozvíte diležité informace o poskytování platebních služeb a o podmínkách provádění tuzemského a zahraničního platebního styku.
1.3. V okamžiku uzavření rámcové smlouvy o poskytování bankovních produkti a služeb (dále také jen „Rámcová smlouva“) se tyto Produktové podmínky stávají její nedílnou součástí.
II. JAKÉ PLATEBNÍ SLUŽBY VÁM NABÍZÍME
Hotovostní platební styk
2.1. Ve svjch obchodních místech neprovádíme hotovostní platební transakce, tj. nemižete v nich vložit hotovost na svij účet či vybírat peníze z účtu, ani provádět hotovostní splátky úvěri.
2.2. Jestliže potřebujete na účet vložit hotovost, mižete tak učinit prostřednictvím poštovní poukázky, příp. pomocí námi určeného vkladového bankomatu, pokud tuto službu aktuálně umožňujeme. Vjběr hotovosti je možnj prostřednictvím bankomatu určeného pro vjběry peněžních prostředki. Cena za tyto služby se řídí Sazebníkem poplatki. Aktuální informace o poskytovanjch službách jsou k dispozici na našich internetovjch stránkách.
Bezhotovostní platební styk
2.3. V rámci bezhotovostního platebního styku Vám nabízíme tyto platební služby:
a) provádění plateb z Vašeho účtu:
• jednorázovj nebo trvalj příkaz k tuzemské odchozí platbě v českjch korunách;
• tuzemské inkaso v českjch korunách a inkaso SIPO;
• jednorázovj příkaz k SEPA platbě v měně EUR;
b) připsání plateb na Váš účet:
• příchozí tuzemské platby v českjch korunách;
• příchozí SEPA platby;
c) provádění platebních transakcí prostřednictvím platební karty, platební nálepky, popř. jiného obdobného platebního prostředku, kterj Vám poskytneme.
2.4. Uvedené platební služby jsou nabízeny dle typu účtu, a to následovně:
Typ úĭtu | ||||
Běžný úĭet | Základní úĭet | Spořicí úĭet | Úvěrový úĭet | |
Jednorázovj příkaz k tuzemské platbě v českjch korunách | ANO | ANO | ANO | ANO |
Trvalj příkaz k tuzemské platbě v českjch korunách | ANO | ANO | NE | ANO |
Souhlas s tuzemskjm inkasem v českjch korunách | ANO | ANO | NE | NE |
Souhlas s inkasem SIPO | ANO | ANO | NE | NE |
Jednorázovj příkaz k SEPA platbě v měně EUR | ANO | ANO | NE | NE |
Příchozí tuzemská platba v českjch korunách | ANO | ANO | ANO | ANO* |
Příchozí SEPA platba | ANO | ANO | ANO | ANO* |
Provádění platebních transakcí prostřednictvím platební karty/nálepky | ANO | ANO | NE | ANO |
* platby na úvěrovj účet slouží ke splátkám úvěru nebo jeho části
Služba nepřímého dání platebního příkazu
2.5. Jakmile tuto službu umožníme, budete moci prostřednictvím naší aplikace zadat jednorázovj platební příkaz z Vašeho platebního účtu, bez ohledu na to, ve které bance je tento účet vedenj. Podmínkou je, že je účet přístupnj prostřednictvím internetu a jsou splněny i ostatní zákonné předpoklady. Souhlas s provedením takové nepřímo zadané platební transakce vyjádříte použitím svjch osobních bezpečnostních prvki přidělenjch bankou, která Vám tento účet vede.
Služba informování o platebním úĭtu
2.6. Jakmile tuto službu umožníme, budete moci prostřednictvím naší aplikace vidět na jednom místě zistatky a platební transakce uskutečněné na všech Vašich platebních účtech bez ohledu na to, ve které bance jsou tyto účty vedeny. Podmínkou je, že jsou tyto účty přístupné prostřednictvím internetu a jsou splněny i ostatní zákonné předpoklady. Souhlas se získáním těchto informací vyjádříte použitím svjch osobních bezpečnostních prvki přidělenjch bankou, která Vám příslušnj účet vede.
III. JAKÝM ZPŮSOBEM NÁM MŮŽETE PĂEDAT SVŮJ PLATEBNÍ PĂÍKAZ NEBO SOUHLAS S PLATBOU
3.1. Platební příkaz nebo souhlas s platbou nám mižete předat prostřednictvím elektronického bankovnictví, popř. jinjm zpisobem, kterj aktuálně umožňujeme. Aktuální informace o poskytovanjch službách jsou k dispozici na našich internetovjch stránkách. Za předání platebního příkazu považujeme i platbu uskutečněnou platební kartou nebo nálepkou.
3.2. Pokud je Váš platební účet přístupnj prostřednictvím internetu, mižete nám svij jednorázovj platební příkaz předat také nepřímo, prostřednictvím osoby oprávněné poskytnout Vám službu nepřímého dání platebního příkazu. Před tím, než tuto službu využijete, si prosím vždy ověřte, např. prostřednictvím oficiálně vedeného seznamu, že je daná osoba skutečně oprávněna Vám službu poskytnout. Předcházíte tím možnému zneužití Vašich osobních bezpečnostních prvki.
IV. JAKÉ JSOU NÁLEŽITOSTI PLATEBNÍCH PĂÍKAZŮ A SOUHLASŮ S PLATBOU
4.1. Na platebním příkazu k tuzemské platbě v českjch korunách musí bjt uvedeny minimálně tyto povinné údaje:
• číslo Vašeho účtu / u úvěrového účtu je to číslo Vaší kreditní karty a číslo revolvingového úvěru;
• číslo účtu příjemce platby, vč. kódu banky, která vede jeho účet;
• částka platby;
• datum splatnosti platby.
Dále mižete uvést nepovinné údaje, které identifikují platbu pro Vás a/nebo příjemce platby (např. variabilní symbol, konstantní symbol, specifickj symbol či zprávu pro Vás nebo příjemce platby). Pokud Vás k tomu vyzveme, jste povinen nám bezodkladně sdělit také jméno/název příjemce platby, popř. další údaje, které potřebujeme k plnění svjch zákonnjch povinností.
4.2. Na trvalém příkazu k tuzemské platbě v českjch korunách musí bjt uvedeny minimálně tyto povinné údaje:
• číslo Vašeho účtu / u úvěrového účtu je to číslo Vaší kreditní karty a číslo revolvingového úvěru;
• číslo účtu příjemce platby, vč. kódu banky, která vede jeho účet;
• částka platby;
• frekvence provádění trvalé platby (tjdenní, měsíční, čtvrtletní, pilroční, roční);
• datum první platby;
• název trvalé platby.
Dále mižete uvést nepovinné údaje, které identifikují platbu pro Vás a/nebo příjemce platby (např. variabilní symbol, konstantní symbol, specifickj symbol či zprávu pro Vás nebo příjemce platby) a datum ukončení platnosti příkazu.
Pokud Vás k tomu vyzveme, jste povinen nám bezodkladně sdělit také jméno/název příjemce platby, popř. další údaje, které potřebujeme k plnění svjch zákonnjch povinností.
4.3. Na souhlasu s inkasem musí bjt uvedeny minimálně tyto povinné údaje:
• číslo Vašeho účtu;
• číslo účtu příjemce inkasní platby, vč. kódu banky, která vede jeho účet;
• frekvence, tj. období, za které se počítá Vámi nastavenj limit (tjdenní, měsíční, čtvrtletní, pilroční, roční);
• souhrnnj limit pro inkasa provedená ve zvoleném období;
• počáteční datum platnosti souhlasu;
• název inkasa.
Dále mižete uvést nepovinné údaje, které slouží jako zpřesňující a mohou bjt diležité pro provedení nebo zamítnutí inkasa (variabilní symbol, konečné datum platnosti souhlasu).
4.4. Na souhlasu s inkasem SIPO musí bjt uvedeny minimálně tyto povinné údaje:
• číslo Vašeho účtu;
• spojovací číslo inkasa SIPO;
• maximální limit inkasa SIPO;
• počáteční datum platnosti souhlasu;
• název inkasa SIPO.
4.5. Na platebním příkazu k SEPA platbě v měně EUR musí bjt uvedeny minimálně tyto povinné údaje:
• číslo Vašeho účtu;
• číslo účtu příjemce platby ve formátu IBAN, jméno/název příjemce platby a země příjemce;
• částka platby v měně EUR;
• datum splatnosti platby.
Dále mižete vyplnit zprávu pro příjemce platby.
SEPA platby do zemí mimo EU či EHS musí doprovázet také Vaše jméno a adresa, popř. Váš jinj identifikační údaj.
Z čísla účtu ve formátu IBAN odvodíme, která banka vede účet příjemce platby. Pokud určení banky příjemce není možné, Váš příkaz neprovedeme.
4.6. Berete na vědomí, že pokud příchozí platba neobsahuje veškeré informace vyžadované právními předpisy, miže bjt z naší strany pozastavena, popř. vrácena zpět bance plátce.
4.7. Platební příkaz, kterj je předán uskutečněním transakce platební kartou nebo platební nálepkou, obsahuje sensitivní karetní data a povinné bezpečnostní údaje předepsané příslušnjm karetním schématem a vydavatelem karty.
V. KDY VÁŠ PLATEBNÍ PĂÍKAZ POVAŽUJEME ZA PĂIJATÝ
5.1. Platební příkaz považujeme za přijatj, jakmile jej od Vás, z podnětu příjemce (v případě inkasa) nebo prostřednictvím osoby oprávněné poskytnout Vám službu nepřímého dání platebního příkazu, která tak učiní
na základě Xxxxxx souhlasu, obdržíme. Jestliže je provedení platební transakce vázáno na splnění určitjch podmínek, na určitj okamžik nebo na konec určitého období (tzv. odložená splatnost platebního příkazu), je okamžikem přijetí platebního příkazu takto určenj okamžik.
5.2. Nastane-li okamžik podle čl. 5.1. mimo naši provozní dobu, považujeme platební příkaz za přijatj na začátku následující provozní doby.
5.3. Další podmínky stejně jako naši provozní dobu pro provádění plateb naleznete v článku VIII. těchto Produktovjch podmínek.
VI. ZA JAKÝCH PODMÍNEK PROVEDEME PLATEBNÍ PĂÍKAZY
6.1. Zadanj platební příkaz provedeme v případě, že budou splněny všechny podmínky stanovené v Produktové smlouvě, v těchto Produktovjch podmínkách a právních předpisech.
6.2. Platební příkaz mižeme odmítnout a neprovést, popř. odložit zejména v následujících případech:
a) platební příkaz není úplnj (neobsahuje všechny povinné údaje) nebo není srozumitelnj;
b) vjše Vašich dostupnjch peněžních prostředki není dostatečná k provedení požadované platební transakce;
c) provedením platebního příkazu by došlo k překročení transakčních limiti;
d) nezadáte správné identifikační či autorizační údaje k platebnímu prostředku;
e) na účtu je jiné omezení nebo okolnosti znemožňující nakládání s peněžními prostředky;
f) nemáme k dispozici odpovídající souhlas pro inkaso nebo inkaso SIPO;
g) provedením platebního příkazu by došlo k porušení právních předpisi, Produktové smlouvy, těchto Produktovjch podmínek nebo dalších pravidel, na kterjch jsme se smluvně dohodli;
h) máme podezření, že dochází k legalizaci vjnosu z trestné činnosti nebo financování terorismu nebo že obchod podléhá předmětu mezinárodních sankcí podle právních předpisi o provádění mezinárodních sankcí;
i) máme podezření na podvod či zneužití platebního prostředku nebo nebyly ověřeny potřebné bezpečnostní prvky na platební kartě/nálepce.
6.3. Platební příkaz, kterj zadáte prostřednictvím naší aplikace z účtu vedeného v jiné bance, nemusíme předat ke zpracování, pokud nejsou splněny veškeré dohodnuté nebo zákonné podmínky pro jeho předání.
6.4. Platební příkaz, kterj zadáte ze svého účtu vedeného u nás nepřímo, tj. prostřednictvím osoby oprávněné poskytnout Vám tuto službu, mižeme odmítnout a neprovést, vedle případi uvedenjch v čl. 6.2., rovněž v případě:
a) máme-li podezření na neoprávněné/podvodné použití platebního prostředku nebo Vašich osobních bezpečnostních prvki;
b) byl-li Váš platební příkaz dán nepřímo prostřednictvím osoby, která není oprávněna poskytovat službu nepřímého dání platebního příkazu;
c) nám poskytovatel služby nepřímého dání platebního příkazu neosvědčil řádnjm zpisobem svoji totožnost.
6.5. O neprovedení Vašeho platebního příkazu Vás budeme bezodkladně informovat, ledaže by to bylo v rozporu s právními předpisy, a to v elektronickém bankovnictví, e-mailem nebo prostřednictvím SMS zprávy. Za tuto informaci od Vás mižeme požadovat úplatu dle Sazebníku poplatki.
6.6. Pokud Vás k tomu vyzveme, jste povinen nám sdělit také povahu a účel platby, popř. pivod či zdroj peněžních prostředki na Vašem účtu. Tyto informace potřebujeme k plnění svjch zákonnjch povinností a jsme oprávněni Vám v případě, že je nesdělíte, neposkytnout nabízené služby.
6.7. Zpracování karetní transakce probíhá v souladu s pravidly příslušného karetního schématu.
VII. CO JE TO AUTORIZACE PLATEBNÍ TRANSAKCE
7.1. Pro provedení platební transakce je vyžadována její autorizace. Platební transakce je z Vaší strany autorizována, jakmile k ní dáte souhlas, a to zpisobem stanovenjm pro jednotlivé typy platebních transakcí a platebních prostředki. Platební transakci považujeme za autorizovanou také tehdy, pokud nám její provedení ukládá zákon.
7.2. Autorizací, tj. udělením souhlasu, se rozumí:
a) při použití platební karty: načtení karty – čipem (kontaktně/bezkontaktně), prostřednictvím magnetického proužku karty, ručním zadáním čísla karty do terminálu, mechanickjm otiskem embosovaného čísla karty, v některjch případech doplněné o ověření zadáním správného PIN kódu nebo porovnáním podpisi. Podpis na dokladu vystaveném při provedení platby musí bjt shodnj s podpisem na podpisovém proužku karty;
b) při použití platební nálepky: načtení čipu (bezkontaktně), u transakcí, jejichž částka přesahuje předem stanovenj limit, navíc s ověřením správného PIN kódu;
c) při použití platební karty pro platby na internetu: zadání čísla karty, čtyřmístného údaje o expiraci karty, příp. třímístného kontrolního číselného kódu (tzv. CVC2). U transakce se zabezpečením 3D Secure je autorizačním údajem také jednorázové heslo pro danou platební transakci zaslané SMS zprávou na u nás registrované číslo mobilního telefonu;
d) při platbě kartou z podnětu příjemce: sdělení sensitivních karetních dat příjemci platby;
e) při platební transakci nebo při udělení souhlasu s inkasem zadanjch v internetovém bankovnictví: použití jednoho nebo kombinace více z následujících autorizačních prvki – potvrzení transakce prostřednictvím autorizačního tlačítka, zadání hesla do Vašeho internetového bankovnictví, zadání PIN kódu do aplikace používané ve Vašem spárovaném zařízení, potvrzení informační zprávy vaplikaci používané ve Vašem spárovém zařízení, popř. zadání kódu zaslaného SMS zprávou na u nás registrované číslo mobilního telefonu;
f) při platební transakci zadané v mobilním bankovnictví: použití jednoho nebo kombinace více z následujících autorizačních prvki – potvrzení transakce prostřednictvím autorizačního tlačítka, popř. zadání PIN kódu do aplikace používané ve Vašem spárovaném zařízení;
g) v případě platebního příkazu zadaného nepřímo prostřednictvím osoby oprávněné poskytnout Vám službu nepřímého dání platebního příkazu: použití jednoho nebo kombinace více z následujících autorizačních prvki – potvrzení transakce prostřednictvím autorizačního tlačítka, zadání hesla do Vašeho internetového bankovnictví, zadání PIN kódu do aplikace používané ve Vašem spárovaném zařízení, potvrzení informační zprávy vaplikaci používané ve Vašem spárovém zařízení, popř. zadání kódu zaslaného SMS zprávou na u nás registrované číslo mobilního telefonu.
7.3. Berete na vědomí, že doba pro autorizaci platební transakce je časově omezena.
7.4. V případě, že postupem dle bodu e) zadáte nadlimitní platební transakci, dochází kautorizaci platby až v okamžiku, kdy Vás kontaktujeme a zadání nadlimitní transakce si vzájemně odsouhlasíme.
7.5. Případné požadavky na nestandardní platební transakce vyžadují naše individuální schválení. Nejsme povinni Vám takové transakce umožnit.
7.6. Pokud se na tom dohodneme, je možné nahradit některj z vjše uvedenjch autorizačních prvki použitím Vašich biometrickjch údaji, např. otisk prstu.
VIII. JAKÉ JSOU LHŮTY PRO PROVÁDĚNÍ PLATEBNÍCH TRANSAKCÍ
8.1. Platební transakce provádíme v následujících lhitách:
Trvalé příkazy, souhlasy k inkasu | |
Lhita pro založení trvalého příkazu | Trvalj příkaz mižete založit nejpozději do 18:00 hod dne, ve kterém má nastat splatnost první platby. |
Lhita pro změnu nebo zrušení trvalého příkazu na běžném nebo základním účtu | Trvalj příkaz z Vašeho běžného nebo základního účtu mižete změnit nebo zrušit do konce dne, kterj bezprostředně předchází dni očekávaného provedení příkazu. |
Lhita pro změnu nebo zrušení trvalého příkazu na úvěrovém účtu | Trvalj příkaz z Vašeho úvěrového účtu mižete změnit nebo zrušit nejpozději do 18:00 hod dne splatnosti příkazu. |
Lhita pro založení, změnu nebo zrušení souhlasu s inkasem | Xxxxxxx s inkasem mižete založit, změnit nebo zrušit do konce dne, kterj bezprostředně předchází dni očekávaného provedení příkazu. |
Lhita pro založení, změnu nebo zrušení souhlasu s inkasem SIPO | Souhlas s inkasem SIPO mižete založit, změnit nebo zrušit s účinností nejdříve od následujícího kalendářního měsíce, a to vždy nejpozději do konce pracovního dne, kterj předchází dni, ve kterém jsme povinni předat Vaše pokyny České poště (dle podmínek České pošty předává banka pokyny nejpozději 25. den měsíce předcházejícího měsíci, v němž má bjt změna účinná; není-li tento den pracovním dnem, je dnem předání předchozí pracovní den). |
Odchozí platby | |
Lhita pro zadání jednorázového platebního příkazu v rámci Banky | Platební příkaz v rámci Banky mižete zadat kdykoliv, se splatností v kterjkoli pracovní i nepracovní den. Platba bude v takovém případě ihned odepsána z Vašeho účtu a připsána příjemci platby. Příkazy předané po 18:00 hod budou provedeny s datem splatnosti následujícího pracovního dne. |
Lhita pro zadání jednorázového platebního příkazu do jiné banky | Platební příkaz do jiné banky mižete zadat se splatností pouze v pracovní dny. Platba bude ihned odepsána z Vašeho účtu a příjemce v jiné bance ji obdrží nejpozději následující pracovní den. Příkazy předané po 18:00 hod budou provedeny se splatností následujícího pracovního dne. |
Lhita pro zadání platebního příkazu k nadlimitní transakci | Platební příkaz k nadlimitní transakci mižete zadat se splatností pouze v pracovní dny. Platba bude v takovém případě ihned odepsána z Vašeho účtu a příjemce v jiné bance ji obdrží nejpozději následující pracovní den. Příkazy předané po 16:00 hod budou provedeny se splatností následujícího pracovního dne. |
Lhita pro odvolání (zrušení) jednorázového platebního příkazu zběžného, spořicího nebo základního účtu | Nedohodneme-li se v konkrétním případě jinak, mižete odvolat pouze jednorázovj platební příkaz s budoucí splatností. Mižete tak učinit nejpozději do konce dne, kterj bezprostředně předchází dni očekávaného provedení příkazu. |
Lhita pro odvolání (zrušení) jednorázového platebního příkazu zúvěrového účtu | Jednorázovj platební příkaz z Vašeho úvěrového účtu mižete odvolat nejpozději do 18:00 hodin dne splatnosti příkazu. |
Příchozí platby | |
Příchozí platby | Příchozí tuzemské platby v české měně připíšeme na Váš účet tentjž den, ve kterém je obdržíme z jiné banky. Konec provozní doby pro příchozí platby je stanovenna 16:00 hod. Příchozí platby, které obdržíme po této lhitě, proto mohou bjt na Váš účet připsány až následující pracovní den. Příchozí SEPA platby v měně EUR budou zúčtovány podle kalendáře bankovních dni pro měnu EUR. |
8.2. Berete na vědomí, že provedení platební transakce miže bjt zpožděno plněním povinností, které nám ukládají právní předpisy.
8.3. V případě, že Vámi stanovené datum splatnosti platebního příkazu připadne na jinj než pracovní den, provedeme jej následovně:
a) trvalj příkaz z Vašeho účtu provedeme nejpozději v nejbližší následující pracovní den;
b) příkaz k úhradě SIPO provedeme v nejbližší pracovní den, kterj předchází inkasnímu dni SIPO dohodnutému s Českou poštou.
8.4. Připadne-li okamžik připsání částky platební transakce na náš účet na dobu, která není naší provozní dobou, platí, že k připsání došlo na začátku následující provozní doby.
Okamžité platby
8.5. V případě, že potřebujete provést jednorázovou platbu z Vašeho účtu okamžitě, bez ohledu na hodinu či konkrétní den v tjdnu, mižete zvolit tuto možnost (pokud takovou službu aktuálně nabízíme) při zadávání platebního příkazu ve svém elektronickém bankovnictví. Platbu v takovém případě ihned pošleme do banky příjemce. Tato služba miže bjt zpoplatněna dle našeho Sazebníku poplatki a je samozřejmě potřeba, aby ji umožňovala i banka příjemce. Pokud naopak obdržíme takovou okamžitou platbu od jiné banky, ihned ji připíšeme na Váš účet, kterj u nás máte.
IX. V JAKÉM POĂADÍ PROVEDEME PLATEBNÍ PĂÍKAZY
9.1. Pokud je v danj den splatnjch několik plateb nebo inkas a na účtu není dostatek prostředki pro provedení všech, vyhrazujeme si právo rozhodnout o pořadí jejich realizace. Platební příkazy v náš prospěch mohou bjt zpracovány přednostně.
X. CO SE STANE, POKUD NA ÚČTU NEMÁTE DOSTATEK PENĚŽNÍCH PROSTĂEDKŮ PRO PROVEDENÍ PLATEBNÍ TRANSAKCE
10.1. V případě nedostatku dostupnjch prostředki na účtu k provedení platby/inkasa postupujeme následovně:
• u platebních příkazi k tuzemskjm a SEPA platbám neprovádíme opakovanj pokus o provedení platby;
• u tuzemskjch inkas se po dobu 5 kalendářních dni opakovaně pokusíme o provedení inkasa. Pokud budou v priběhu této lhity prostředky na účtu navjšeny na dostatečnou vjši, inkaso provedeme;
• u inkas SIPO provedeme opakovanj pokus o zúčtování ve druhém inkasním cyklu České pošty pro SIPO.
10.2. Berete na vědomí, že platební transakce uskutečněné prostřednictvím platební karty/nálepky v tzv. stand-in nebo offline režimu, mohou bjt provedeny bez ohledu na aktuální vjši Vašich dostupnjch prostředki
na účtu. Pokud dostupnj zistatek na účtu nepovoleně překročíte, jste povinen neprodleně uhradit dlužnou částku, vč. příslušenství. V takovém případě jsme oprávněni požadovat po Vás úhradu sankčního smluvního úroku pro toto nepovolené překročení podle aktuálně platného Úrokového lístku a dále úrok z prodlení.
XI. V JAKÉ VÝŠI MŮŽETE PROVÁDĚT PLATEBNÍ TRANSAKCE
11.1. Platební transakce ze svého platebního účtu mižete provádět maximálně do vjše stanovenjch transakčních limiti, nedohodneme-li se vkonkrétním případě jinak.
11.2. Aktuální vjše těchto limiti je zveřejněna na našich internetovjch stránkách.
XII. ZA JAKÝCH PODMÍNEK MŮŽETE ODVOLAT SOUHLAS S PLATEBNÍ TRANSAKCÍ
12.1. Souhlas s platební transakcí mižete odvolat, dokud lze odvolat platební příkaz k této transakci.
12.2. Platební příkaz lze odvolat ve lhitách uvedenjch v čl. VIII. těchto Produktovjch podmínek. Platební příkaz, kterj jste zadal ze svého účtu nepřímo, tj. prostřednictvím osoby oprávněné poskytovat Vám službu nepřímého dání platebního příkazu, nemižete odvolat poté, co jste jej této třetí osobě předal. Nejsme povinni umožnit Vám odvolání platebního příkazu po uplynutí shora uvedenjch lhit. Pokud Vám toto pozdní odvolání umožníme, jsme oprávněni účtovat Vám za něj poplatek dle Sazebníku poplatki.
12.3. Odvolání mižete učinit ve svém internetovém bankovnictví, nedohodneme-li se v konkrétním případě jinak.
12.4. Platební transakci uskutečněnou prostřednictvím platební karty/nálepky není možné odvolat poté, co jste ji autorizoval.
XIII. JAKÉ SMĚNNÉ KURZY POUŽÍVÁME
13.1. Veškeré platební účty vedeme v českjch korunách. V případě, že při realizaci platby nastane potřeba provést přepočet měn, použijeme pro přepočet směnnj kurz dle kurzovního lístku, platnj k okamžiku zúčtování platební transakce. Kurzovní lístek je zveřejněn na našich internetovjch stránkách.
13.2. U SEPA plateb provedeme konverzi částky příkazu z měny EUR do měny Vašeho účtu (česká koruna) následovně:
• odchozí xxxxxx – přepočet kurzem EUR deviza prodej,
• příchozí platby – přepočet kurzem EUR deviza nákup.
13.3. Směnné kurzy uvedené v kurzovním lístku jsou vyhlašovány na základě aktuální situace na devizovém trhu a jsou referenčními směnnjmi kurzy.
13.4. Dohodnuté směnné kurzy jsme oprávněni kdykoliv jednostranně a bez předchozího oznámení změnit, pokud je tato změna založena na změně referenčních směnnjch kurzi.
13.5. Při karetních transakcích uskutečněnjch v cizí měně použijeme pro přepočet na české koruny směnnj kurz stanovenj příslušnjm karetním schématem ke dni zúčtování platební transakce. Bližší informace mižete případně nalézt vpříslušnjch Produktovjch podmínkách. Berete na vědomí, že v disledku kurzovjch rozdíli se miže konečná částka karetní transakce zaúčtovaná na Váš účet lišit od částky blokované na Vašem účtu k okamžiku úspěšné autorizace karetní transakce.
XIV. JAKÝM ZPŮSOBEM MŮŽETE ZÍSKAT INFORMACE O PLATEBNÍCH TRANSAKCÍCH, ZŮSTATKU A DALŠÍCH POHYBECH NA ÚČTU
14.1. Jednotlivé platební transakce jsou evidovány na Vašem účtu. O všech platebních transakcích zaúčtovanjch v dohodnutém období, jakož i o dalších pohybech na účtu (např. zúčtování příslušnjch úroki) a o zistatku na účtu ke konci tohoto období Vás budeme pravidelně informovat formou vjpisu z platebního účtu prostřednictvím Vašeho elektronického bankovnictví, případně jinjm zpisobem, kterj si s námi sjednáte.
Berete na vědomí, že vjpis nemusí bjt vyhotoven, pokud na Vašem účtu nedojde v dohodnutém období k žádnému pohybu.
14.2. Vjpis si ve vlastním zájmu vždy jednou měsíčně vytiskněte nebo uložte na pevnj disk svého počítače, příp. na jinj trvalj nosič. V případě dlouhodobé nedostupnosti elektronického bankovnictví z divodi na naší straně Vám poskytneme vjpis jinjm zpisobem.
14.3. Obsah vjpisu si vždy bezodkladně zkontrolujte a při zjištění jakékoliv nesrovnalosti nás co nejdříve kontaktujte.
14.4. Pokud to právní předpisy vyžadují, vždy do konce února od nás obdržíte také roční vjpis poplatki za služby spojené s Vaším platebním účtem, které jste čerpal v předchozím kalendářním roce. Tento přehled Vám poskytneme stejnjm zpisobem jako běžnj vjpis z účtu, nedohodneme-li se jinak.
14.5. Jsme oprávněni Vám dočasně pozastavit zasílání vjpisi z divodu ochrany v nich obsaženjch informací, např. při podezření na zneužití Vašeho elektronického bankovnictví, při podezření, že došlo ke změně Vašich kontaktních údaji, o které jsme nebyli vyrozuměni apod. V takovém případě nás mižete požádat o dodatečné poskytnutí těchto vjpisi.
14.6. Pokud nám k tomu dáte vjslovnj souhlas a budou splněny i další zákonné podmínky, sdělíme osobě, která Vám vydala karetní platební prostředek, informaci o tom, zda dostupnj zistatek na Vašem účtu dosahuje nebo nedosahuje částky zamjšlené karetní transakce. Stejně tak Vám na Vaši žádost sdělíme jméno osoby, která nás o vjše uvedenou informaci požádala, a odpověď, kterou jsme jí poskytli. Nejsme odpovědni za následné neprovedení transakce z divodu nedostatečného zistatku na účtu.
14.7. Informace o Vašem platebním účtu mižete získat rovněž prostřednictvím osoby oprávněné poskytnout Vám službu informování o platebním účtu. Pokud k tomu udělíte souhlas a budou splněny i další zákonné podmínky, sdělíme této třetí osobě informace o zistatku a transakcích provedenjch na Vašem účtu. Souhlas s předáním informací vyjádříte použitím jednoho nebo kombinace více znásledujících autorizačních prvki – zadání hesla do Vašeho internetového bankovnictví, zadání PIN kódu do aplikace používané ve Vašem spárovaném zařízení, potvrzení informační zprávy vaplikaci používané ve Vašem spárovém zařízení, popř. zadání kódu zaslaného SMS zprávou na u nás registrované číslo mobilního telefonu.
Sdělení informací mižeme odmítnout tehdy:
a) máme-li podezření na neautorizované nebo podvodné použití platebního prostředku, nebo Vašich osobních bezpečnostních prvki;
b) není-li poskytovatel, kterj nás žádá o poskytnutí informací, oprávněn poskytovat službu informování o platebním účtu;
c) neosvědčil-li poskytovatel služby informování o platebním účtu řádnjm zpisobem svoji totožnost.
O neposkytnutí informací Vás budeme bezodkladně informovat, a to ve Vašem internetovém bankovnictví.
Před tím, než tuto službu informování o účtu využijete, si prosím vždy ověřte, např. prostřednictvím oficiálně vedeného seznamu, že je daná osoba skutečně oprávněna Vám službu poskytnout. Předcházíte tím možnému zneužití Vašich osobních bezpečnostních prvki.
XV. ZA JAKÝCH PODMÍNEK NAPRAVÍME NEAUTORIZOVANOU A NESPRÁVNĚ PROVEDENOU PLATEBNÍ TRANSAKCI NEBO PROVEDEME OPRAVNÉ ZÚČTOVÁNÍ
Neautorizovaná platební transakce
15.1. V případě, že byla platební transakce provedena bez Xxxxxx souhlasu, vrátíme Vám částku transakce na Váš účet neprodleně, nejpozději do konce následujícího pracovního dne poté, co neautorizovanou transakci zjistíme nebo nám ji oznámíte. Stejně budeme postupovat i v případě, že byl platební příkaz z Vašeho účtu vedeného u nás zadán nepřímo, tj. prostřednictvím osoby oprávněné poskytnout Vám službu nepřímého dání platebního příkazu. Lhita nezačne běžet, dokud máme divod se domnívat, že na Vaší straně došlo k podvodnému jednání a tuto skutečnost spolu s odivodněním oznámíme České národní bance.
15.2. Postup uvedenj včl. 15.1. se neuplatní v níže uvedenjch případech:
a) ztráta z neautorizované platební transakce je zpisobena použitím ztraceného nebo odcizeného platebního prostředku nebo zneužitím platebního prostředku. V takovém případě nesete ztrátu do částky odpovídající 50 eurim resp. do ekvivalentu této částky v českjch korunách, tj. nahradíme Vám pouze ztrátu přesahující tento rozsah;
b) ztrátu jste zpisobil svjm podvodnjm jednáním nebo tím, že jste úmyslně nebo z hrubé nedbalosti porušil některou ze svjch povinností k zajištění ochrany platebního prostředku (např. jste nám bez zbytečného odkladu po zjištění neoznámil jeho ztrátu, odcizení, zneužití nebo neautorizované použití). V takovém případě odpovídáte za ztrátu v celém rozsahu, tj. nebude Vám poskytnuta žádná náhrada.
15.3. Bez ohledu na vjše uvedené Vám vrátíme celou částku, pokud jste nejednal podvodně a
a) v případech podle čl. 15.2. bod a) jste ztrátu, odcizení nebo zneužití platebního prostředku nemohl zjistit před provedením neautorizované platební transakce, popř. pokud ztráta, odcizení nebo zneužití platebního prostředku bylo zpisobeno jednáním na naší straně;
b) ztráta vznikla až poté, co jste nám oznámil ztrátu, odcizení nebo zneužití platebního prostředku;
c) prokáže se, že jsme Vám nezajistili vhodné prostředky pro oznámení ztráty, odcizení, zneužití nebo neoprávněného použití platebního prostředku;
d) vyjde najevo, že jsme nepožadovali Vaše silné ověření, přestože jsme podle zákona měli tuto povinnost.
Nesprávně provedená platební transakce
15.4. Pokud Vámi zadanou platební transakci neprovedeme řádně a včas, zajistíme její dodatečné bezodkladné provedení dle Vašich pivodních instrukcí a uvedeme Váš účet do stavu, jako by platební transakce byla řádně a včas provedena. Pokud nám však dříve, než provedeme nápravu, oznámíte, že na řádném provedení platební transakce netrváte, uvedeme Váš účet do pivodního stavu, jako by k žádné transakci nedošlo.
15.5. Nápravu příkazu, kterj jste zadal z Vašeho účtu vedeného u nás nepřímo, tj. prostřednictvím osoby oprávněné poskytnout Vám tuto službu, provedeme i v případě, že platba byla provedena vsouladu splatebním příkazem, kterj jsme od této osoby obdrželi, tento příkaz však neodpovídá tomu platebnímu příkazu, kterj jste třetí osobě předal.
15.6. Pokud příchozí platbu nepřipíšeme na Váš účet řádně a včas, zajistíme bezodkladnou nápravu a Váš účet uvedeme do stavu, jako by k žádnému pochybení nedošlo.
15.7. Pokud jste plátcem inkasa, odpovídáme za správné provedení transakce, jestliže jsme řádně a včas obdrželi platební příkaz od banky příjemce.
15.8. V případě jakékoliv nesprávně provedené platební transakce se vždy budeme snažit platební transakci dohledat. O vjsledku Vás budeme informovat.
15.9. V případě nesprávně provedené karetní transakce kontaktujeme vnávaznosti na Váš podnět (reklamaci) zasilatelskou banku a ověříme oprávněnost zaúčtování ve lhitách danjch karetním schématem.
Nesprávně zadané zúĭtovací údaje příjemce
15.10. Číslo účtu příjemce vč. kódu jeho banky tvoří dohromady jedinečnj identifikátor příjemce, jehož uvedení je jednou z podmínek řádného provedení platebního příkazu.
15.11. Pokud je odchozí tuzemská nebo SEPA platba nesprávně provedena proto, že chybně uvedete číslo účtu příjemce či kód jeho banky, za takto nesprávně provedenou platbu neodpovídáme. I přesto Vám poskytneme nezbytnou součinnost, aby byly peněžní prostředky vráceny zpět na Váš účet. Pokud nás o to písemně požádáte, sdělíme Vám údaje, které máme kdispozici a které potřebujete k uplatnění svého práva na vrácení částky viči příjemci u soudu, popř. jiného příslušného orgánu. Rozsah těchto údaji je závislj na součinnosti, kterou nám poskytne banka příjemce. Za tyto služby jsme oprávněni požadovat poplatek dle Sazebníku poplatki.
15.12. Příchozí platbu zúčtujeme na účet příjemce uvedenj v obdrženém platebním příkazu. Ke jménu příjemce, popř. dalším údajim, pokud jsou v příkazu uvedeny, nepřihlížíme.
Oznámení neautorizované nebo nesprávně provedené platební transakce
15.13. Neautorizovanou nebo nesprávně provedenou platební transakci nám oznamte bez zbytečného odkladu poté, co se o ní dozvíte, nejpozději však do 13 měsíci ode dne, kdy byly peněžní prostředky odepsány z Vašeho účtu/připsány na Váš účet. Při nesplnění této povinnosti Vám nemusí bjt náhrada přiznána.
15.14. Bližší podmínky pro reklamaci transakcí jsou uvedeny v reklamačním řádu, kterj je k dispozici na našich internetovjch stránkách. Jsme oprávněni požadovat po Vás úhradu poplatki za Vámi vyžádané služby v rámci reklamace a rovněž po Vás mižeme chtít náhradu nákladi uplatněnjch viči nám třetími stranami (např. poplatky vyúčtované jinjmi bankami či příslušnjm karetním schématem).
15.15. Podle zákona neodpovídáme za neautorizovanou nebo nesprávně provedenou platební transakci, pokud nám ve splnění zákonnjch povinností zabránila neobvyklá, nepředvídatelná a na naší vili nezávislá okolnost, jejíž následky jsme nemohli odvrátit.
Podmínky opravného zúĭtování dle zákona o bankách
15.16. Opravné zúčtování se uplatní zejména v případě, že banka neprovede zadanj platební příkaz ve správné vjši, nebo peněžní prostředky poukáže na nesprávnj účet v disledku vlastní chyby. V takovém případě je banka plátce oprávněna od banky příjemce požadovat, aby jí chybnou platbu z účtu příjemce vrátila, a banka příjemce je povinna tomuto požadavku vyhovět. Pokud takovjto požadavek od jiné české banky obdržíme, částku platby bance plátce z Vašeho účtu vrátíme a uvedeme jej do stavu, ve kterém by byl, kdyby k chybě nedošlo.
Podmínky pro vrácení provedeného inkasa
15.17. Pokud jste v okamžiku předání souhlasu s provedením inkasa neměl k dispozici informaci o přesné částce, která má bjt inkasována, a částka platby současně převyšuje částku, kterou jste mohl rozumně očekávat,
mižete do 8 tjdni ode dne odepsání peněžních prostředki z účtu požadovat jejich vrácení.
15.18. Vjše uvedené právo nemáte, pokud jste souhlas s inkasem udělil přímo nám a současně (tam, kde to připadá v úvahu) jste měl od příjemce k dispozici informaci o částce platební transakce alespoň 4 tjdny před okamžikem přijetí platebního příkazu. Stejně tak nemižete namítat neočekávanou změnu směnného kurzu, pokud byl použit referenční směnnj kurz, na kterém jsme se dohodli.
15.19. Pokud nás požádáte o vrácení odepsanjch peněžních prostředki, máte povinnost poskytnout nám informace a doklady nasvědčující tomu, že byly splněny podmínky pro vrácení částky platební transakce. Na základě jejich posouzení Vám do 10 pracovních dni buď vrátíme částku platební transakce, anebo její vrácení odmítneme a sdělíme Vám divody tohoto odmítnutí spolu s dalším možnjm postupem.
XVI. JAKÉ POPLATKY PO VÁS MŮŽEME POŽADOVAT
16.1. Za poskytování platebních a dalších souvisejících služeb mižeme požadovat úplatu dle Sazebníku poplatki v aktuálním znění. Sazebník poplatki je dostupnj na našich internetovjch stránkách.
16.2. Berete na vědomí, že z částky převáděné na Váš účet si před jejím připsáním na účet mižeme odečíst sjednanj poplatek za provedení platby.
XVII. KDE SE DOZVÍTE DALŠÍ INFORMACE
17.1. Berete na vědomí, že další informace požadované zákonem, např. o Rámcové smlouvě, o prostředcích komunikace mezi smluvními stranami, o technickjch požadavcích na vybavení klienta k této komunikaci, o zpisobu poskytování a zpřístupňování informací, jsou uvedeny v Rámcové smlouvě, ve Všeobecnjch obchodních podmínkách pro poskytování bankovních produkti a služeb, příp. v Produktovjch podmínkách pro jednotlivé bankovní produkty a služby, k nimž se tyto informace vztahují.
XVIII. SLOVNÍK POUŽITÝCH POJMŮ
IBAN – číslo účtu klienta uvedené v mezinárodním standardizovaném formátu. Kromě informace o čísle účtu obsahuje také údaj o bance, která účet vede. Pokud provádíte platbu v měně EUR, je potřeba, abyste účet příjemce uvedl v tomto formátu (o sdělení čísla účtu ve formátu IBAN požádejte příjemce platby). Také pokud očekáváte platbu v EUR na svij účet, sdělte plátci své číslo účtu ve formátu IBAN;
Platební úĭet/úĭet – podle povahy jde o běžnj, základní, spořicí a/nebo úvěrovj účet;
Úvěrový úĭet – rozumí se jím platební účet k Vašemu revolvingovému úvěru (kreditní karta);
Platební transakce – jde zejména o vložení peněžních prostředki na platební účet, vjběr peněžních prostředki z platebního účtu nebo o převod peněžních prostředki;
SEPA platba – platba v měně EUR do a ze zemí Evropské unie, Evropského hospodářského prostoru a některjch dalších zemí (např. Švjcarska);
Inkaso – převod peněžních prostředki z Vašeho účtu, k němuž dá pokyn příjemce těchto peněžních prostředki, a to na základě Vámi uděleného souhlasu s inkasem;
Inkaso SIPO – služba České pošty spočívající v inkasování plateb od fyzickjch osob ve prospěch právnickjch a dalších osob, které s poštou uzavřely smlouvu o obstarávání SIPO. SIPO slouží k úhradě např. nájemného, elektřiny, plynu, vody, rozhlasovjch a televizních poplatki, kabelové televize, předplatného tisku, ale i stavebního spoření, životního i jiného pojištění atd.;
Platební prostředek – zařízení nebo soubor dohodnutjch postupi, prostřednictvím kterjch mižete zadat svij platební příkaz či souhlas s platbou. Platebním prostředkem je např. platební karta, platební nálepka či služby elektronického bankovnictví;
Elektronické bankovnictví – nástroj, prostřednictvím kterého mižete spravovat svij platební účet. Jedná se o internetové a/nebo mobilní bankovnictví;
Osobní bezpeĭnostní prvky – prvky, které slouží kověření Vámi zadané platby či pokyni (např. přihlašovací údaje, PIN, heslo, biometrické údaje a další);
Silné ověření – ověření, které je založeno na použití alespoň dvou prvki z kategorií „mít“ (např. Váš mobilní telefon), „znát“ (např. Vaše heslo) nebo „bjt“ (např. Váš otisk prstu), které jsou navzájem nezávislé a prolomení jednoho neovlivní spolehlivost prvku druhého; využívá se např. při autorizaci platebního příkazu zadaného prostřednictvím internetu;
Sensitivní karetní data – celé číslo karty, datum expirace, CVC2 (tzv. Card Validation Code 2);
Kalendář bankovních dnů pro měnu EUR – kalendář bankovních dni pro zúčtování platebních transakcí v měně EUR zveřejněnj na internetovjch stránkách Evropské centrální banky xxx.xxx.xxxxxx.xx.
XIX. PLATNOST TĚCHTO PODMÍNEK
19.1. Tyto Produktové podmínky jsou platné pro smlouvy, které na ně vjslovně odkazují.
19.2. Tyto Produktové podmínky nabjvají účinnosti dne 30. 5. 2018. Pokud jsme se nedohodli jinak, nahrazují veškeré předchozí verze těchto Produktovjch podmínek, vč. případnjch dodatki.
Pokud máte jakýkoliv dotaz, rádi Vám ho zodpovíme na naĭí klientské telefonní lince 257 080 080 nebo na kterémkoli naĭem obchodním místě.
x000 000 000 000
strana 6 z 6
BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, bd Xxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxx, Francie, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Obchodním soudem v Paříži pod č. 542 097 902 (1954B09790), jednající v České republice prostřednictvím BNP Paribas Personal Finance SA, odštěpného závodu, zapsaného v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, odd. A, vl. 77003, IČO 03814742,