Produktové podmínky pro klasické úvěry (dále také jen jako „Produktové podmínky“)
Produktové podmínky pro klasické úvěry (dále také jen jako „Produktové podmínky“)
I. ÚVODNÍ INFORMACE
1.2. Tyto Produktové podmínky jsou nedílnou součástí produktové smlouvy o klasickém úvěru a o klasickém podnikatelském úvěru (dále jen „Produktová smlouva“) a najdete vnich všechny diležité informace o klasickém úvěru (dále jen „Úvěr“).
1.3. Ujednání uvedená v těchto Produktovjch podmínkách se uplatní před ujednáními ve Všeobecnjch obchodních podmínkách pro poskytování bankovních produkti a služeb. Ujednání v Produktové smlouvě se uplatní před ujednáními v těchto Produktovjch podmínkách.
1.4. Klasickjm úvěrem rozumíme úvěr s předem sjednanou dobou splatnosti (úvěr na dobu určitou) určenj k úhradě (části) prodejní ceny zboží zprostředkovateli úvěru nebo poskytnutj jednorázově nebo s postupnjm čerpáním (během dohodnutého časového úseku) jako bezúčelovj úvěr na bankovní účet klienta.
II. ČERPÁNÍ ÚVĚRU
2.1. Úvěr Vám miže bjt poskytnut na základě uzavřené smlouvy. Podmínky vzniku smlouvy jsou uvedeny ve Všeobecnjch obchodních podmínkách pro poskytování bankovních produkti a služeb.
2.2. Peněžní prostředky převedeme zpravidla druhj pracovní den po dni, kdy byly splněny podmínky pro čerpání Úvěru. Peněžní prostředky mohou bjt převedeny na Váš bankovní účet nebo s Vaším souhlasem vyjádřenjm podpisem Produktové smlouvy na účet zprostředkovatele Úvěru, tj. prodejce zboží či služby, jehož cena (nebo její část) má bjt uhrazena z Úvěru. Převod peněžních prostředki mižeme podmínit doručením dokladu, kterjm jste potvrdil převzetí zboží nebo služby uvedenjch v žádosti o Úvěr. O termínu zaplacení části prodejní ceny, která není financována z úvěru (přímá platba), rozhoduje zprostředkovatel Úvěru. V případě,
že uplatníme své oprávnění požadovat od Vás zajištění Úvěru, miže bjt doručení příslušného dokladu další podmínkou převodu peněžních prostředki.
2.3. Úvěr miže bjt čerpán také jako vázanj spotřebitelskj úvěr. Tento je určen k úhradě prodejní ceny určitého zboží nebo služby od zprostředkovatele Úvěru a je zpravidla vyplácen přímo zprostředkovateli Úvěru. Pokud tyto Produktové podmínky hovoří o Úvěru, vztahují se i na vázanj Úvěr.
2.4. Jednotlivá čerpání a splácení peněžních prostředki mohou bjt evidována na úvěrovém účtu (případně podúčtu), zřízeném na základě Vaší žádosti. Vpřípadě zřízení úvěrového účtu nás pověřujete jeho správou.
2.5. Odmítnutí ĭerpání Úvěru
Peněžní prostředky z Úvěru nemusíme poskytnout v těchto případech:
• jsou dány divody pro odmítnutí čerpání Úvěru podle právních předpisi;
• neposkytl jste námi požadované zajištění;
• vyskytly se okolnosti, které mohou negativně ovlivnit Vaši schopnost plnit Vaše finanční závazky z Produktové smlouvy a/nebo dalších s námi uzavřenjch smluv;
• nelze s Vámi komunikovat, zejména doručovat Vám písemnosti na území České republiky;
• máte-li příjem či aktivum, ze kterého splácíte Úvěr, v jiné měně než v českjch korunách, když neposkytujeme spotřebitelské úvěry na bydlení v cizí měně ve smyslu zákona o spotřebitelském úvěru;
• je nutné opakovaně ověřit Vaši úvěruschopnost;
• existuje podezření, že jste při uzavírání Produktové smlouvy (jinjch smluv) nebo při jejím (jejich) plnění jednal v rozporu splatnjmi právními předpisy;
• byla omezena Xxxx svéprávnost;
• nutnosti doložit z Vaší strany doklady kověření námi požadovanjch údaji;
• nedoložíte-li doklady k prokázání použití Úvěru pro sjednanj účel nebo pro posouzení úvěruschopnosti;
• dnem uzavření dohody o ukončení Rámcové smlouvy, doručení vjpovědi Rámcové smlouvy či odstoupení od Rámcové smlouvy druhé smluvní straně a Vy jste povinen ve lhitě 30 dni od uzavření takové dohody, resp. doručení vjpovědi či odstoupení uhradit dlužnou částku.
2.6. Zajiĭtění splnění závazků z Úvěru
2.6.1. Jsme oprávněni požadovat, abyste nám k zajištění splnění závazki vypljvajících z Produktové smlouvy poskytli dostatečné zajištění, a Vy jste povinen toto zajištění udržovat po celou dobu trvání závazku.
2.6.2. Pokud své závazky viči nám nesplníte řádně a včas nebo jinak porušíte své povinnosti viči nám, jsme oprávněni realizovat v souladu s příslušnjmi právními předpisy všechny nebo některé zajišťovací prostředky zpisobem a v pořadí dle našeho vlastního vjběru, a to i bez předchozího upozornění, ledaže taková povinnost vypljvá z právního předpisu.
2.6.3. Souhlasíte, abychom předložili osobě uspokojující naši pohledávku ze zajištění nezbytné osobní údaje umožňující Vaši identifikaci, údaje o vjši dluhu a zajišťovací dokumenty. Zajištění trvá až do úplného splnění závazku z Produktové smlouvy a nezaniká ukončením její platnosti nebo účinnosti.
III. PODMÍNKY SPLÁCENÍ
3.1. Úvěr jste povinen splácet řádně a včas, včetně nákladi na něj, formou pravidelnjch měsíčních splátek Úvěru. Úhrada musí bjt provedena na náš bankovní účet pod námi určenjm variabilním symbolem. Variabilní symbol mižeme změnit. O této změně Vás budeme informovat. Pokud si k Produktové smlouvě sjednáte doplňkovou službu, např. pojištění, jste povinen hradit pravidelnou celkovou měsíční splátku, která je součtem pravidelné měsíční splátky Úvěru a pravidelné měsíční úhrady za pojištění. V případě, že v souvislosti s Vaším Úvěrem uplatníte nárok na pojistné plnění, jste povinen splácet Úvěr a náklady na Úvěr řádně a včas až do vypořádání pojistné události.
3.2. Splátka bez uvedení správného variabilního symbolu nemusí bjt považována za uhrazenou a v této souvislosti jsme oprávněni požadovat náklady spojené spřiřazením takové splátky k úvěrovému účtu podle našeho aktuálního Sazebníku pro úvěry. Splátka nemusí bjt považována za řádně uhrazenou rovněž v případě, že je na náš bankovní účet připsána v nižší než sjednané vjši.
3.3. Vaše platby jsme oprávněni přiřazovat kúhradě jakjchkoliv Vašich, i nesplatnjch, závazki zProduktové smlouvy či z jiného právního vztahu sVámi, v pořadí námi určeném, nestanoví-li právní předpis nebo neurčíte-li při sjednání Produktové smlouvy jinak. Použití směnky a šeku ke splácení Úvěru se nepřipouští.
3.4. První splátka je splatná vdohodnutj den, nejdříve však v kalendářním měsíci, kterj následuje po měsíci, ve kterém byly čerpány peněžní prostředky. Datum splatnosti jakékoliv splátky jsme oprávněni odložit. Splátka je uhrazena dnem jejího připsání pod správnjm variabilním symbolem na náš účet.
3.5. Pokud nám uhradíte částku přesahující veškeré Vaše závazky z Produktové smlouvy a jinjch s námi uzavřenjch smluv a ty v disledku toho zaniknou, jsme oprávněni započíst přeplatek na jiné pohledávky za Vámi, i když tyto nejsou ještě splatné. Pokud k započtení nedojde, přeplatek Vám vrátíme, ledaže by jeho vjše byla nižší než vjše poplatku zavrácení přeplatku dle Sazebníku pro úvěry. Přeplatek na úvěrovém účtu není vkladem a nepřísluší Vám za něj úroky.
3.6. Jako spotřebitel máte právo nás kdykoliv požádat o bezplatnj vjpis z úvěrového účtu v podobě tabulky umoření. Tento vjpis Vám zdarma zpřístupníme prostřednictvím internetového bankovnictví nebo na našem obchodním místě. Pokud požádáte o zaslání tohoto vjpisu poštou, jsme oprávněni účtovat příslušné poštovné.
3.7. Vázaný úvěr. V případě vady zboží/služby, jehož cena (nebo její část) byla uhrazena z Úvěru, jste povinen stále řádně a včas splácet poskytnutj Úvěr. Odstoupíte-li od smlouvy o koupi zboží/služby, kde cena zboží/ služby je částečně nebo plně hrazena vázanjm Úvěrem, zaniká též Produktová smlouva k vázanému Úvěru a její zánik jste nám povinen písemně sdělit. Pokud jste vrátil zboží zprostředkovateli Úvěru, u něhož bylo zakoupeno, nejste povinen vrátit poskytnutj vázanj Úvěr dříve, než Vám bude zprostředkovatelem Úvěru vrácena prodejní cena. Dohodli jsme se na našem právu v případě zániku kupní smlouvy a dle Produktové smlouvy vyžádat od zprostředkovatele Úvěru částku ve vjši prodejní ceny poníženou o přímou platbu, kterou jste uhradil podle Produktové smlouvy, a použít ji k plné či částečné úhradě zistatku vázaného Úvěru, včetně úroku sjednaného v Produktové smlouvě ode dne poskytnutí Úvěru do zaplacení jistiny. Dojde-li po připsání úhrady k přeplatku, neprodleně Vám jej vrátíme. V případě nedoplatku jste povinen nám zbjvající zistatek Úvěru uhradit do 30 dni od zániku Produktové smlouvy. Byla-li Vám prodejní cena již zprostředkovatelem Úvěru vrácena, jste povinen poskytnutj Úvěr včetně příslušenství neprodleně uhradit. Veškerá práva vypljvající z odpovědnosti za vady zboží uplatníte a vypořádáte uzprostředkovatele Úvěru, u něhož jste zboží koupil, není-li pro jednotlivá čerpání Úvěru dohodnuto jinak. Je-li Úvěr poskytnut účelově na nákup zboží/ služeb u zprostředkovatele Úvěru, platí, že pokud Vám jako spotřebiteli nebylo soudem pravomocně přiznané nebo zprostředkovatelem Úvěru uznané právo na peněžité plnění ze strany zprostředkovatele Úvěru dobrovolně uspokojeno, ručíme za uspokojení tohoto práva my. V takovém případě jsme oprávněni od Vás požadovat originál nebo ověřenou kopii dokumentu, kterjm došlo kuznání nebo přiznání práva na peněžité plnění. V případě, že vsouvislosti s Vaším Úvěrem uplatníte nárok na pojistné plnění, jste povinen splácet Úvěr a náklady řádně a včas až do vypořádání pojistné události.
3.8. Podmínky předĭasného splacení Úvěru
3.8.1. Jako spotřebitel jste oprávněn kdykoliv za trvání Úvěru celj zistatek čerpání Úvěru nebo jeho část splatit formou mimořádné splátky. Mimořádná splátka bude započtena jako předčasné splacení ke konci kalendářního měsíce, ve kterém byla na náš účet pod správnjm variabilním symbolem připsána. Berete na vědomí, že předčasnou úhradou části Úvěru nedochází k předplacení následujících měsíčních splátek, tj. jste povinen nadále hradit splátky Úvěru, přičemž o mimořádnou úhradu se zkracuje celková doba splácení Úvěru. Mižeme se však dohodnout na uzavření nové Produktové smlouvy za účelem snížení splátky, která nahradí pivodní Produktovou smlouvu.
3.8.2. Pokud máte zájem předplatit si splátky Úvěru namísto předčasného splacení, je nutné nám to oznámit nejpozději do konce kalendářního měsíce, ve kterém byla mimořádná splátka připsána na náš účet. V takovém případě pak budeme započítávat Vaši předplacenou splátku proti měsíčním splátkám Úvěru, a to vždy ke dni jejich splatnosti. Vaše oznámení o předplacení splátek již nelze následně měnit a Vámi zaslanou splátku není možné využít za jinjm účelem.
3.8.3. V případě předčasného splacení Úvěru nám uhradíte částku ve vjši součtu následujících položek: dlužné pohledávky splatné do data předčasného ukončení Produktové smlouvy, dlužné úvěrové jistiny splatné po datu předčasného ukončení, dlužné úhrady za pojištění ve vjši odpovídající pojistnému, co jsme za Vás uhradili pojistitelim.
3.8.4. Při předčasném splacení Úvěru nebo jeho části jsme oprávněni požadovat současně súhradou mimořádné splátky úhradu našich nákladi spojenjch spředčasnjm splacením (administrativní náklady, náklady na refinancování), (i) pokud jste spotřebitel, až do vjše 1 % zpředčasně splacené části Úvěru, zbjvá-li do sjednaného ukončení splácení více než jeden rok, jinak do vjše 0,5 % zpředčasně splacené části Úvěru, maximálně do vjše částky úroki od předčasného splacení do skončení Produktové smlouvy; (ii) pokud jste podnikatel, až do vjše 5 % zpředčasně splacené části Úvěru.
3.8.5. Úhradu nákladi podle předcházejícího článku nejsme oprávněni požadovat, pokud předčasné splacení bylo provedeno ve smyslu zákona o spotřebitelském úvěru v rámci plnění z pojistné smlouvy určené k zajištění splacení Úvěru (pojištění schopnosti splácet).
3.8.6. Náklady spojené spředčasnjm splacením Úvěru jsme oprávněni započíst viči Vaší mimořádné splátce.
IV. NÁKLADY NA ÚVĚR
4.1. Ode dne uzavření Produktové smlouvy nebo čerpání Úvěru Vám vzniká povinnost platit náklady související s Produktovou smlouvou, tj. smluvní cenu Úvěru (dále „náklady“) v termínech a ve vjši stanovenjch Produktovou smlouvou a/nebo aktuálním Sazebníkem pro úvěry/nebo právním předpisem.
4.2. Náklady tvoří zejména:
• úroky z Úvěru;
• úroky z prodlení;
• poplatek za papírovj vjpis
• zúčtovací poplatky, např. poplatek za vrácení přeplatku, za připsání neidentifikované platby (tj. platby, kterou jste zaslal bez správného variabilního symbolu);
• transakční poplatky, např. poplatek za vjběr hotovosti: v bankomatu, poštovní poukázkou a v pobočkách smluvních bank nebo v zahraničí;
• odměny za naše činnosti, např. měsíční poplatek za rezervaci úvěrovjch zdroji, poplatek za odeslání 1., 2. a každé další upomínky;
• úhrady za pojištění (bylo-li sjednáno);
• náhrady námi vynaloženjch nákladi zahrnující např. náhradu nákladi související svymáháním pohledávky;
• poplatek za uzavření Produktové smlouvy (byl-li sjednán);
• poplatek za odeslání vjzvy kesplacení zesplatněného Úvěru;
• poplatky související se změnami dohodnutjch podmínek na Vaši žádost;
• poplatky za úkony na Vaši žádost (např. ukončení pojištění, opakované zaslání přehledu čerpání Úvěru a jeho splácení apod.);
• náklady související suplatněním našich práv z Produktové smlouvy nebo ze zajištění apod.
4.3. Náklady jsou zúčtovány na Vašem úvěrovém účtu (podúčtu). Vjše uvedené náklady (stejně tak jako případné smluvní pokuty) se stávají okamžikem jejich splatnosti (dospělosti) součástí úvěrové jistiny, pokud se nedohodneme jinak.
4.4. Náklady jsou splatné (dospělé) ke dni vzniku rozhodné skutečnosti (např. poplatek za uzavření Produktové smlouvy, byl-li sjednán vden čerpání Úvěru). Uvedené platí, pokud není v Produktové smlouvě, Sazebníku pro úvěry nebo v těchto Produktovjch podmínkách uvedeno jinak nebo pokud my sami nestanovíme pozdější datum splatnosti. Ostatní námi účtované náklady jsou splatné zpravidla měsíčně, ke dni splatnosti měsíční splátky.
4.5. Poplatky za ověření podpisu, notářské poplatky, poplatky za překlady z cizího jazyka, náklady spojené s použitím prostředki dálkové komunikace nebo další náklady, Vámi vynaložené v souvislosti s Produktovou smlouvou, nesete sám a my je nehradíme.
4.6. Jsme oprávněni určit, že náklady nebudou po námi stanovenou dobu požadovány. Nejsou-li takto účtovány úroky, jedná se o tzv. bezúročné období, po které nejste povinen hradit ostatní náklady, zejména úhrady za pojištění, pokud bylo pojištění sjednáno. Pro zachování vjhody bezúročného období jste povinen dlužnou částku, kterou vtomto období vyčerpáte, uhradit vnámi stanovené lhitě.
4.7. Pro vjpočet úroki z Úvěru vycházíme z roku o 360 dnech a 30 dni v měsíci.
4.8. RPSN (roční procentní sazba nákladi) je stanovena v souladu se zákonem o spotřebitelském úvěru, je platná pro měsíční interval splácení a odpovídá čerpání v den následující po podpisu žádosti o Úvěr. Předpoklady pro její vjpočet a zpisob vjpočtu jsou stanoveny Produktovou smlouvou a zákonem. Dohodli jsme se, že v případě snížení některého z nákladi, kterj byl zahrnut do vjpočtu RPSN, nebudete o snížení RPSN a celkové splatné částky písemně adresně informováni.
V. SPECIFICKÉ PODMÍNKY UKONČENÍ PRODUKTOVÉ SMLOUVY
5.1. Podmínky pro zánik Produktové smlouvy jsou uvedeny mimo tyto Produktové podmínky také vProduktové smlouvě, Rámcové smlouvě pro poskytování bankovních produkti a služeb a Všeobecnjch obchodních podmínkách pro poskytování bankovních produkti a služeb.
5.2. Produktová smlouva zanikne také úhradou poslední splátky, celkovjm doplacením Úvěru nebo:
• naším písemnjm odstoupením, (i) dostanete-li se do prodlení se splacením více než 2 po sobě následujících splátek nebo 1 splátky po dobu delší než 3 měsíce, (ii) sdělil jste nám nepravdivé či neúplné údaje nebo se prokáže, že jste v souvislosti s Produktovou smlouvou jednal v rozporu s právními předpisy, (iii) vyskytnou-li se okolnosti, které mohou negativně ovlivnit Vaši schopnost plnit Vaše finanční závazky
z Produktové smlouvy (z dalších smluv uzavřenjch s námi), např. vzhledem k souvisejícímu soudnímu, správnímu nebo jinému řízení dotjkajícího se Vašeho majetku nebo majetku ve společném jmění
manželi, (iv) nemižeme-li s Vámi opakovaně komunikovat, zejména doručovat Vám písemnosti na území České republiky, (v) byla-li omezena Vaše svéprávnost tak, že brání řádnému plnění závazki z Produktové smlouvy, (vi) neposkytnul jste námi požadované zajištění. Odstoupení nabjvá účinnosti ke konci kalendářního měsíce následujícího po měsíci, v němž bylo odstoupení dáno k poštovní přepravě, případně umístěno do Vašeho internetového bankovnictví nebo Vám doručeno prostřednictvím datové schránky, pokud tento zpisob komunikace umožníme. Aktuální dlužnou částku jste povinen uhradit do dne nabytí účinnosti odstoupení.
• Vaším písemnjm odstoupením (i) učiněnjm ve lhitě 14 dni od uzavření Produktové smlouvy nebo od doručení právním předpisem stanovenjch informací. Pro odstoupení mižete využít formulář zpřístupněnj na internetovjch stránkách xxx.xxxxxxxxx.xx. Odstoupení nabjvá účinnosti dnem, kdy nám toto doručíte na adresu sídla v České republice (při dodržení zákonné lhity), tímto dnem zaniká také pojištění, bylo-li sjednáno spolu s Xxxxxxxxxxx smlouvou. Bez zbytečného odkladu poté, nejpozději do 30 dni ode dne odeslání odstoupení, jste povinen nám uhradit částku ve vjši čerpaného úvěru a sjednané úroky ode dne čerpání úvěru do jeho vrácení, a to na náš účet, jehož číslo a variabilní symbol Vám sdělíme.
VI. PLATNOST TĚCHTO PODMÍNEK
6.1. Tyto Produktové podmínky jsou platné pro Produktové smlouvy, které na ně vjslovně odkazují. Pokud jste s námi neuzavřel Rámcovou smlouvu o poskytování bankovních produkti a služeb, pak se ustanovení, která se k ní váží, na Váš smluvní vztah nevztahují. Vaše aktuálně platná a účinná smlouva uzavřená s námi je pak ve smyslu těchto Produktovjch podmínek Produktovou smlouvou.
6.2. Tyto Produktové podmínky nabjvají účinnosti dne 14. 11. 2018. Pokud jsme se nedohodli jinak, nahrazují veškeré předchozí verze těchto Produktovjch podmínek, včetně případnjch dodatki.
Pokud máte jakýkoliv dotaz, rádi Vám ho zodpovíme na naĭí klientské telefonní lince 257 080 080 nebo na kterémkoli naĭem obchodním místě.
x000 000 000 000
strana 3 z 3
BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, bd Xxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxx, Francie, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Obchodním soudem v Paříži pod č. 542 097 902 (1954B09790), jednající v České republice prostřednictvím BNP Paribas Personal Finance SA, odštěpného závodu, zapsaného v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, odd. A, vl. 77003, IČO 03814742,