Smlouva o kontokorentním úvěru
Smlouva o kontokorentním úvěru
č. [●]
Obchodní firma: IČ:
se sídlem: zápis: zastoupená:
P2P finance CZ s.r.o.
03114147
Kandertova 1131/1a, 180 00 Praha 8 - Libeň
v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, sp. zn. C 227708 spol. CEP Invest Private Equity, SE, zastoupená jednatelem Xxxxxxxx Xxxxxxx
na straně jedné jako „úvěrující“
- a -
Obchodní firma: [●]
IČ: [●]
se sídlem: [●]
zápis: [●]
zastoupená: [●]
na straně druhé jako „úvěrovaný“
úvěrující a úvěrovaný dále společně také jako „smluvní strany“
uzavřeli níže uvedeného měsíce, dne a roku tuto smlouvu o úvěru (dále jen „smlouva“) podle ust. § 2395 zák. č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „občanský zákoník“):
Preambule
A) Úvěrující je vlastník a provozovatel aukčního portálu xxxxxxxxxxx.xx (dále jen „portál“), jehož prostřednictvím mohou zájemci o investice (dále také jen „investoři“) investovat do úvěrů třetích osob. Úvěrující na účet investorů, avšak svým jménem, obstarává uzavírání úvěrových smluv s úvěrovanými a na jejich základě poskytuje úvěrové prostředky a zajišťuje administraci úvěru během trvání úvěrové smlouvy, zejména distribuci splátek úvěru investorům, a v případě úvěrového selhání rovněž vymáhání dlužné částky.
B) Úvěrovaný shromáždil prostřednictvím portálu úvěrové nabídky od investorů registrovaných na portálu a má zájem uzavřít úvěrovou smlouvu, úvěr načerpat a řádně splácet v souladu s touto smlouvou. Úvěrovaný proto doručením této podepsané smlouvy a souvisejících příloh a dalších dokladů, jak byly stanoveny v aukci či vyžádány úvěrujícím, činí úvěrujícímu nabídku na uzavření úvěrové smlouvy.
C) Úvěrovaný bere výslovně na vědomí, že tuto smlouvu uzavírá úvěrující jako komisionář investorů, jeho komitentů, svým jménem, avšak na účet investora či investorů.
D) Úvěrující a úvěrovaný mají zájem uzavřít tuto smlouvu, kterou budou upravena práva a povinnosti úvěrového vztahu.
Článek 1: Předmět smlouvy a výše úvěru
1. Úvěrující se tímto zavazuje, že za podmínek v této smlouvě obsažených poskytne úvěrovanému kontokorentní úvěr a umožní mu jej čerpat až do výše [●],- Kč (dále také „úvěrový rámec“) při splnění podmínek dle této smlouvy nejpozději do 3 pracovních dnů ode dne prokázaného splnění podmínek pro čerpání úvěru. O datu, od něhož úvěrující umožní úvěr čerpat (dále také „den umožnění čerpání úvěru“), úvěrující úvěrovaného informuje. Úvěrovaný je povinen splatit čerpaný úvěr úvěrujícímu způsobem uvedeným v této smlouvě a platit úroky a případné další platby, zejména rezervační poplatek podle článku 3 této smlouvy, v souladu s podmínkami této smlouvy.
2. Úvěrovaný bere na vědomí a souhlasí s tím, že peněžité prostředky úvěru mohou být dle výsledků aukce poskytnuty jedním nebo více investory, a to případně i s různými podíly investorů na úvěru.
Článek 2: Poskytnutí úvěru
1. Úvěrující se zavazuje poskytnout peněžní prostředky úvěrovanému na základě žádosti úvěrovaného o čerpání úvěru podané prostřednictvím portálu, a to i opakovaně, maximálně však do výše úvěrového rámce. Úvěrující poskytne peněžní prostředky na bankovní účet úvěrovaného č.ú. [●]/[●] vždy první pracovní den následující po doručení žádosti o čerpání úvěru. Poskytnutím peněžních prostředků se rozumí den jejich odepsání z bankovního účtu úvěrujícího. Minimální částka pro každou jednotlivou žádost o čerpání úvěru činí 20.000,- Kč.
2. V případě uzavření zástavní smlouvy k nemovitostem jako zajištění závazků úvěrovaného z této smlouvy, není úvěrující povinen umožnit čerpání peněžních prostředků z kontokorentního úvěru do doby, než je zápis zástavního práva na základě uzavřené zástavní smlouvy zapsán do katastru nemovitostí.
Článek 3: Úročení a rezervační poplatek
1. Smluvní strany se dohodly, že výše úroku je stanovena sazbou [●]% ročně z čerpané jistiny úvěru.
2. Z nenačerpané výše úvěrového rámce je úvěrovaný je povinen po dobu trvání této smlouvy hradit úvěrujícímu rezervační poplatek ve výši 1,5% ročně.
3. Úroky a rezervační poplatek budou přičítány k čerpané jistině úvěru a jako čerpaná jistina úvěru budou dále úročeny.
4. Úroky a rezervační poplatek budou počítány na denní bázi. Takto vypočtené úroky a rezervační poplatek budou přičítány k čerpané jistině úvěru měsíčně počínaje měsícem následujícím po dni umožnění čerpání úvěru, a to vždy v den, který se svým číselným označením v měsíci shoduje se dnem, kdy došlo k umožnění čerpání (v případě, že takový den v daném měsíci není, bude úrok připsán vždy v poslední den měsíce).
Článek 4: Splácení úvěru
1. Úvěrovaný je oprávněn poskytnutý úvěr či jeho jakoukoliv část kdykoliv splatit, nejpozději však do [●] měsíců ode dne umožnění čerpání úvěru, a to bezhotovostně na bankovní účet úvěrujícího č.ú. [●]/[●] pod variabilním symbolem [●]. I při splacení úvěru tato smlouva nadále trvá a úvěrovaný je až do jejího skončení povinen hradit rezervační poplatek.
2. V případě, že úvěrovaný uhradí jakoukoliv splátku, úvěrující takovou splátku započte na úhradu jistiny úvěru. V případě, že po započtení na úhradu jistiny úvěru zůstane přeplatek, vyčká úvěrující do skončení měsíčního období a započte tento přeplatek na úroky a rezervační poplatek za právě skončené měsíční období nebo jinou pohledávku; případný přeplatek poté vrátí bez zbytečného odkladu na bankovní účet úvěrovaného.
3. V případě zájmu úvěrovaného poskytnutý kontokorentní úvěr zcela splatit, je úvěrovaný povinen zaslat úvěrujícímu žádost o předčasné splacení na email xxxx@xxxxxxxxxxx.xx nebo na adresu sídla úvěrujícího s uvedením čísla úvěrové smlouvy a data, k němuž je předčasné splacení požadováno. Na základě žádosti zašle úvěrující úvěrovanému informaci o výši částky pro splacení kontokorentního úvěru k datu uvedenému v žádosti. Spolu s žádostí může úvěrovaný zaslat také výpověď této smlouvy, na základě které tato smlouva zanikne ke dni, k němuž je předčasné splacení požadováno, budou-li k tomuto dni vyrovnány veškeré dluhy úvěrovaného vůči úvěrujícímu vyplývající z této smlouvy. V případě, že úvěrovaný nepřevede řádně a včas stanovenou částku pro splacení kontokorentního úvěru, bude zaslaná částka použita způsobem uvedeným v článku 4 odst. 2 této smlouvy a tato smlouva bude nadále trvat.
4. Úvěrovaný se nezprostí povinnosti splácet úvěr či jakoukoliv jeho část, splátku, smluvní pokutu, úrok z prodlení či jakýkoliv poplatek tím, že tyto uhradí přímo investorovi, ledaže mu úvěrující oznámí, že došlo k postoupení práv vyplývajících z této smlouvy na investora jakožto komitenta.
5. V případě, že z jakéhokoliv důvodu jistina úvěru přesáhne úvěrový rámec, o čemž úvěrujícího úvěrovaného bez zbytečného odkladu uvědomí, je úvěrovaný povinen uhradit rozdíl mezi jistinou úvěru a úvěrovým rámcem do 5 dnů ode dne přečerpání úvěru nad úvěrový rámec.
Článek 5: Povinnosti úvěrovaného
1. Úvěrovaný je povinen sdělit neprodleně úvěrujícímu veškeré změny ve skutečnostech zapisovaných do veřejného či jiného obdobného rejstříku, jakož i veškeré změny v kontaktních údajích, a to prostřednictvím portálu.
2. V případě prodlení s úhradou rozdílu mezi jistinou úvěru a úvěrovým rámcem delšího než 30 dnů, se stává úvěr uplynutím této lhůty splatný a úvěrovaný je povinen úvěr, s veškerým příslušenstvím a poplatky dle této smlouvy, splatit. Počínaje dnem zesplatnění úvěru je úvěrovaný povinen hradit úvěrujícímu navíc ke sjednané úrokové sazbě úrok z prodlení ve výši 0,13% z nesplacené výše úvěru za každý den prodlení.
3. Úvěrovaný je povinen úvěrujícího bezodkladně informovat o všech okolnostech, které mají nebo mohou mít negativní vliv na jeho podnikání a/nebo řádné plnění závazků a povinností z této smlouvy. Na vyžádání úvěrujícího je úvěrovaný též povinen písemně jej informovat o své finanční a hospodářské situaci a poskytnout další informace týkající se zejména jeho činnosti.
4. V případě, že je úvěr zajištěn jedním či více ručiteli a dojde k zániku ručení kteréhokoliv ručitele nebo k zahájení insolvenčního řízení vůči jakémukoliv ručiteli, je úvěrovaný povinen takové ručení do 60 dnů ode dne zániku ručení, resp. zahájení insolvenčního řízení, doplnit tak, že jej nahradí jiným ručením způsobilého ručitele, tak aby ručení bylo nejméně stejně dostatečné.
5. V případě, že je úvěr zajištěn zástavní smlouvou k nemovitostem a dojde k poklesu zajištění na hodnotu nižší než 80% z hodnoty zajištění uvedené v této zástavní smlouvě a současně hodnotu nižší než 125% z aktuální výše jistiny úvěru, je úvěrovaný povinen do 60 dnů ode dne takového poklesu doplnit zajištění úvěru nejméně na hodnotu zajištění uvedenou v zástavní smlouvě k nemovitostem nebo alespoň na hodnotu 125% z aktuální výše jistiny. Doplnění zajištění dle tohoto odstavce lze provést výlučně zřízením zástavního práva k nemovitosti, poskytnutím peněžité jistoty a/nebo ručením; ručení však není úvěrující povinen přijmout.
6. Pokud úvěrovaný zajištění úvěru nedoplní ve smyslu odst. 4, resp. 5 tohoto článku nebo úvěr v tomto termínu předčasně nesplatí, je úvěrující oprávněn úvěr zesplatnit nebo od této smlouvy odstoupit; automatická splatnost nezajištěné části pohledávky ve smyslu § 2017 občanského zákoníku se pro tento případ tímto vylučuje.
Článek 6: Zvláštní ujednání mezi úvěrovaným a P2P finance CZ s.r.o.
1. P2P finance CZ s.r.o. (jako provozovatel portálu) a úvěrovaný tímto sjednávají, a to výlučně přímo mezi sebou závazky uvedené v tomto článku 6. Práva a povinnosti sjednaná v tomto článku 6 jsou právy a povinnostmi mezi P2P finance CZ s.r.o. a úvěrovaným a nejsou předmětem a netvoří obsah komisionářského vztahu mezi P2P finance CZ s.r.o. a investorem.
2. Úvěrovaný se zavazuje P2P finance CZ s.r.o. uhradit následující poplatky:
a) poplatek za zveřejnění aukce prostřednictvím portálu ve výši [●]% z celkové výše kontokorentního úvěru za každý započatý rok jeho sjednaného trvání, nejméně však [●]%; poplatek je splatný dnem umožnění čerpání úvěru;
b) v případě prodlení s úhradou přečerpání úvěru nad úvěrový rámec delší než 5 dnů je úvěrovaný povinen uhradit P2P finance CZ s.r.o. jednorázově poplatek za administraci prodlení ve výši [●],- Kč; poplatek je splatný 6. den následující po dni splatnosti splátky, se kterou je úvěrovaný v prodlení.
3. Poplatky dle odst. 2 tohoto článku je úvěrující oprávněn uhradit načerpáním z jistiny úvěru.
Článek 7: Ukončení smlouvy
1. Tato smlouva se uzavírá na dobu [●] měsíců ode dne umožnění čerpání úvěru.
2. Úvěrující je oprávněn tuto smlouvu vypovědět písemně bez výpovědní doby kdykoliv před poskytnutím úvěru, a to bez uvedení důvodu.
3. Úvěrující je dále oprávněn od této smlouvy odstoupit a/nebo prohlásit veškeré nebo některé dlužné částky za okamžitě splatné v případě, že:
a) úvěrovaný předložil či uvedl v souvislosti se žádostí o úvěr nebo v ní nepravdivé a/nebo neúplné informace,
b) katastrální úřad zamítne návrh na vklad zástavního práva zajišťujícího úvěr sjednaný touto smlouvou (pokud bylo takové zajištění sjednáno) nebo ke vkladu zástavního práva nedojde ani do 90 dnů ode dne uzavření této smlouvy, bez ohledu na důvod, pro který ke vkladu nedošlo,
c) úvěrovaný nedoloží úvěrujícímu veškeré doklady, které si úvěrující pro poskytnutí úvěru vyžádal,
d) bylo zahájeno insolvenční nebo exekuční řízení s úvěrovaným jako dlužníkem,
e) zajištění tohoto úvěru z jakéhokoliv důvodu zanikne či se stane nedostatečným a úvěrovaný zajištění nedoplní ve sjednané době dohodnutým způsobem,
f) úvěrovaný poruší jakoukoliv povinnost stanovenou touto smlouvou, zejména povinnost sjednanou v článku 5 odst. 3 této smlouvy,
g) dojde k porušení jakékoliv povinnosti stanovené v zástavní smlouvě uzavřené k zajištění úvěru poskytovaného na základě této smlouvy, a/nebo v případě, že se ukáže jako nepravdivé jakékoliv prohlášení učiněné v ručitelském prohlášení nebo v zástavní smlouvě uzavřené k zajištění úvěru poskytovaného na základě této smlouvy.
4. V případě odstoupení ze strany úvěrujícího podle odst. 3 tohoto článku je úvěrovaný povinen do
5 pracovních dnů poskytnutý úvěr, včetně veškerého příslušenství, které tvoří zejména úroky od poskytnutí do vrácení peněžních prostředků, vrátit a uhradit také veškeré další poplatky a jiná peněžitá plnění sjednaná touto smlouvou, zejména rezervační poplatek za dobu ode dne umožnění čerpání úvěru do dne odstoupení od smlouvy.
5. Úvěrovaný bere na vědomí, že v případě ukončení komisionářského vztahu mezi úvěrujícím jako komisionářem a investorem jako komitentem nebo žádosti investora o možnost zajistit sám vymáhání zesplatněného úvěru, postoupí úvěrující investorovi práva nabytá v souvislosti s obstaráním záležitosti (tohoto úvěru) a vydá mu vše, co při tom získal; o tom se zavazuje úvěrující úvěrovaného informovat. Úvěrovaný rovněž bere na vědomí a souhlasí, že tato smlouva a veškeré další s úvěrem související dokumenty a informace mohou být předány investorovi či investorům i v jiných odůvodněných případech.
Článek 8: Závěrečná ustanovení
1. Úvěrovaný prohlašuje, že veškeré údaje, které uvedl v žádosti o úvěr, jsou úplné a pravdivé. Úvěrovaný dále prohlašuje, že veškeré údaje, které jsou uvedeny dokumentaci s úvěrem související, tedy zejména v zástavní smlouvě či ručitelském prohlášení jsou úplné a pravdivé. Úvěrovaný se zavazuje oznamovat bez zbytečného odkladu úvěrujícímu veškeré změny týkající se údajů zapisovaný do veřejného rejstříku, změny osob oprávněných za něj jednat a zajistit splnění obdobné povinnosti od osob, které poskytly zajištění úvěru.
2. Úvěrovaný není oprávněn postoupit tuto smlouvu na jinou osobu bez písemného souhlasu úvěrujícího. Úvěrovaný není oprávněn postoupit jakoukoli pohledávku, kterou má za úvěrujícím, bez písemného souhlasu úvěrujícího. Úvěrovaný není oprávněn ujednat s jinou osobou, že tato přejímá jeho dluh, který má vůči úvěrujícímu, bez písemného souhlasu úvěrujícího.
3. Tato smlouva se vyhotovuje ve dvou stejnopisech v českém jazyce, z nichž úvěrující obdrží jeden a úvěrovaný jeden. Jakékoliv změny nebo dodatky k této smlouvě je možné činit jen na základě písemné dohody obou smluvních stran. Nedílnou součástí této smlouvy je její Příloha A – žádost o úvěr.
4. V případě, že by kterékoli ustanovení této smlouvy bylo či se dodatečně stalo neplatným, neúčinným či nevymahatelným, nebude tím dotčena platnost, účinnost a vymahatelnost ostatních ustanovení této smlouvy. Takové neplatné, neúčinné či nevymahatelné ustanovení bude pokládáno za nahrazené takovým
jiným ustanovením, které bude nejlépe odpovídat smluvními stranami sledovanému účelu ustanovení neplatného, neúčinného či nevymahatelného.
5. Tato smlouva a právní vztahy z ní vznikající se řídí českým právem, zejména zák. č. 89/2012 Sb., občanský zákoník. Veškeré případné spory z této smlouvy budou řešeny před příslušnými českými soudy s místní příslušností určenou podle místa sídla P2P finance CZ s.r.o., případně podle místa sídla investora, pokud pohledávku z úvěrové smlouvy vymáhá investor.
6. Smluvní strany prohlašují, že si tuto smlouvu přečetly a s jejím obsahem souhlasí. Smluvní strany prohlašují, že tuto smlouvu uzavírají ze své vážné a svobodné vůle, nikoliv v tísni nebo za nápadně nevýhodných podmínek. Na důkaz toho připojují níže své podpisy.
V Praze dne [●].[●]. 201[●] V Praze dne [●].[●]. 201[●]
P2P finance CZ s.r.o. [●]
Xxxxxx Xxxxx, jednatel [●]