POJISTNÉ PODMÍNKY PRO RIZIKOVÉ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ K HYPOTEČNÍMU ÚVĚRU

POJISTNÉ PODMÍNKY PRO RIZIKOVÉ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ K HYPOTEČNÍMU ÚVĚRU

ze dne 1. 12. 2018

Tyto Pojistné podmínky obsahují bližší úpravu práv a povinností vyplývajících z uzavřené pojistné smlouvy pro rizikové životní pojištění k hypotečnímu úvěru. Seznamte se prosím důkladně s tímto dokumentem. Vaše případné dotazy rád zodpoví bankovní poradce.

Článek 1. Úvodní ustanovení
1.1	Základ tohoto rizikového pojištění je životní pojištění pro případ smrti a vzniku invalidity pojištěného. K základnímu pojištění si můžete dále sjednat doplňková pojištění pro případ pracovní neschopnosti pojištěného a pro případ ztráty zaměstnání pojištěného.
1.2	Pojištění se řídí pojistnou smlouvou a těmito pojistnými podmínkami, které tvoří její nedílnou součást. V případě jejich rozporu má přednost pojistná smlouva.
1.3	Pojištění se řídí českým právem, zejména zákonem číslo 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „Občanský zákoník“). Jakýkoliv spor vyplývající z pojištěné smlouvy či související s tímto pojištěním bude předložen k rozhodnutí příslušnému soudu v České republice.
1.4	Komunikačním jazykem je český jazyk. Veškeré částky a platby související s pojištění jsou splatné na území ČR a uváděné v měně platné na území ČR.
1.5	Základní pojištění i doplňková pojištění se sjednávají jako obnosová.
1.6	V těchto pojistných podmínkách používáme pojmy, které mají svůj specifický význam definovaný buď přímo v jejich textu, nebo v článku 15. Tyto pojmy používáme s velkým počátečním písmenem.
Článek 2. Xxxxxxxx nebezpečí a varianty pojištění
2.1	Základní a doplňková pojištění. Pojistná smlouva vždy obsahuje základní pojištění pro případ smrti a pro případ vzniku invalidity III. stupně pojištěného. K základnímu pojištění můžete sjednat v níže uvedených variantách i doplňková pojištění pro případ pracovní neschopnosti pojištěného a pro případ ztráty zaměstnání pojištěného.
2.2	Varianty pojištění. Pojištění si můžete sjednat v následujících variantách: a) pojištění pro případ smrti a invalidity III. stupně; b) pojištění pro případ smrti, invalidity III. stupně a pracovní neschopnosti; nebo c) pojištění pro případ smrti, invalidity III. stupně, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání.
Článek 3. Uzavření pojistné smlouvy, vznik pojištění a pojistná doba
3.1	Uzavření pojistné smlouvy, pojistka. Pojistnou smlouvu uzavíráte na náš návrh. Návrh přijímáte svým podpisem na pojistné smlouvě. Jako potvrzení o uzavření pojistné smlouvy vám poté zašleme pojistku.
3.2	Okamžik vzniku pojištění. Pojištění vzniká dnem počátku pojištění uvedeným v pojistné smlouvě a běží od 00:00 hodin tohoto dne. Pokud však v den počátku pojištění nebyl pojištěný úvěr čerpán, pojištění se přerušuje až do okamžiku, kdy dojde k jeho prvnímu čerpání.
3.3	Pojistná doba. Pojištění se sjednává na dobu určitou s pojistnou dobou, která je uvedena v pojistné smlouvě.
Článek 4. Změny pojištěného úvěru a pojištění
4.1	Povinnost oznámit změny pojištěného úvěru. Máte povinnost nám bez zbytečného odkladu oznámit jakoukoliv změnu pojištěného úvěru, která může mít vliv na pojištění podle této pojistné smlouvy, zejména: a) jednorázové doplacení zůstatku pojištěného úvěru; b) částečné splacení pojištěného úvěru formou mimořádné splátky nebo jinou změnu splátkového plánu, kterou se mění výše splátek nebo den konečné splatnosti pojištěného úvěru; c) skutečnost, že pojištěný nemá v úmyslu pojištěný úvěr čerpat, uplynula lhůta čerpání, pojištěný úvěr nebyl schválen či z jiného důvodu za pojištěným od počátku nevznikla pohledávka z úvěru.
4.2	Změny v průběhu trvání pojištění, souhlas banky. V průběhu trvání pojištění je možné na základě dohody s námi sjednat:

	a) změnu doplňkového pojištění; b) změnu frekvence placení; c) změnu pojistné doby; d) změnu pojištěného poměru (článek 3.2). K provedení změn pod písmeny c) a d) výše však vyžadujeme souhlas osoby, jíž bylo právo k pohledávkám z pojištění postoupeno nebo zastaveno. Změny proto neprovedeme dříve, než nám takový souhlas doručíte.
Článek 5. Zánik pojištění
5.1	Hlavní důvody zániku pojištění. Pojištění zaniká zejména následujícími způsoby (podle toho, co nastane dříve): a) uplynutím pojistné doby; b) smrtí pojištěného; c) pojistnou událostí z pojištění invalidity; d) předčasným splacením pojištěného úvěru (v tomto případě máme právo na pojistné do konce příslušného Pojistného měsíce, ve kterém došlo k předčasnému splacení úvěru; vy máte povinnost nám předčasné splacení úvěru neprodleně oznámit a doložit potvrzením banky); e) odstoupením od pojistné smlouvy v důsledku nečerpání úvěru (v případě, že nečerpáte úvěr, můžete od pojistné smlouvy odstoupit, avšak pouze ve lhůtě 24 měsíců od jejího uzavření); f) okamžikem, kdy banka v souladu s příslušnou úvěrovou smlouvou zesplatní celý úvěr; g) výpovědí pojištění: (i) doručenou druhé straně nejpozději do 2 měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy s osmidenní výpovědní lhůtou, pokud smlouvu vypovíme my, vrátíme vám celé zaplacené pojistné, pokud smlouvu vypovíte vy, vrátíme vám pouze poměrnou část po odečtení rizikového pojistného do data zániku pojištění; (ii) kterou nám doručíte nejpozději 6 týdnů před koncem jakéhokoliv pojistného období (pojištění pak zaniká posledním dnem příslušného pojistného období); h) uplynutím pojistného roku, ve kterém se pojištěný dožije 75 let.
5.2	Zvláštní důvod pro odstoupení. V případě, že po uzavření pojistné smlouvy zjistíme, že zdravotní stav pojištěného neodpovídá vámi zvolené variantě pojištění, jsme oprávněni vám navrhnout úpravu výše pojistného nebo smluvních podmínek, a to s účinností od počátku pojištění. V případě, že náš návrh neakceptujete ve lhůtě 1 měsíce ode dne jeho doručení, máme právo od pojistné smlouvy odstoupit s účinky od počátku pojištění. V takovém případě máte nárok na vrácení zaplaceného pojistného po odečtení případně vyplaceného pojistného plnění. Pokud vyplacené pojistné plnění přesahuje zaplacené pojistné, jsme oprávněni tento rozdíl požadovat zpět.
5.3	Zvláštní důvody zániku doplňkových pojištění. Pojištění pracovní neschopnosti zaniká okamžikem, kdy doba pracovní neschopnosti pojištěného dosáhne během 2 po sobě jdoucích let celkem 500 dnů.
5.4	Zánik pojištění v důsledku porušení povinností. Pojištění zaniká: a) pokud nezaplatíte dlužné pojistné ani v dodatečné lhůtě, kterou vám stanovíme v upomínce; b) odmítnutím pojistného plnění nebo odstoupením v důsledku porušení povinností vyplývajících z pojistné smlouvy (k tomu podrobně viz článek 12).
5.5	Další způsoby zániku pojištění. Pojištění zaniká i dalšími způsoby uvedenými v Občanském zákoníku. Doplňková pojištění lze samostatně vypovědět, resp. lze samostatně odstoupit od části pojistné smlouvy týkající se doplňkového pojištění. Pouze v případě sjednané varianty c) pojištění pracovní neschopnosti samostatně nezanikne, nýbrž spolu s ním zanikne i pojištění ztráty zaměstnání a sjednaná varianta c) se tak změní na variantu a). V případě odmítnutí pojistného plnění z doplňkového pojištění v důsledku porušení povinností, zaniká pouze doplňkové pojištění, kterého se porušení týkalo.
5.6	Vypořádání při zániku pojištění. Nejsme povinni vracet přeplacené nebo nespotřebované pojistné do výše 100 Kč včetně.
Článek 6. Xxxxxxxx
6.1	Forma pojistného. Pojistné je v pojistné smlouvě sjednáno za jednotlivá pojistná období (běžné pojistné).
6.2	Splatnost a způsob úhrady pojistného. Pojistné je splatné první den pojistné doby či příslušného pojistného období, nejdříve však následující den po uzavření pojistné smlouvy. Máte povinnost platit pojistné ve prospěch námi stanoveného účtu a platbu provést se správným uvedením platebních symbolů uvedených v pojistné smlouvě, jinak nebude považována za řádné uhrazení pojistného. Platby pojistného budeme

	přiřazovat vždy k nejstarší splatné pohledávce na pojistném. Můžeme odmítnout platby uskutečněné u zahraničního peněžního ústavu, u poskytovatele poštovních služeb, z účtu vedeného v cizí měně, nebo platby provedené vkladem v hotovosti.
Článek 7. Smrt pojištěného
7.1	Pojistná událost. Pojištění se sjednává pro případ smrti pojištěného, která nastala během trvání pojištění.
7.2	Pojistné plnění. V případě pojistné události poskytneme pojistné plnění ve výši: a) pojistné částky uvedené v pojistné smlouvě k datu pojistné události – to v případě, kdy k pojistné události došlo dříve než 26 měsíců od uzavření úvěrové smlouvy a zároveň nebyl ještě pojištěný úvěr zcela vyčerpán; b) pohledávky z úvěru, xxx. však pojistné částky uvedené v pojistné smlouvě k datu pojistné události – to v případě, kdy k pojistné události došlo až po uplynutí 26 měsíců od uzavření úvěrové smlouvy anebo dříve, avšak pojištěný úvěr byl již vyčerpán.
7.3	Pojistná částka. Pojistnou částku stanovujete tak, aby odpovídala výši pojištěného úvěru. Pokud byl pojištěný úvěr před počátkem pojištění čerpán, odpovídá pojistná částka aktuální výši pohledávky z úvěru.
7.4	Pojištěný poměr, zlomkové pojištění. V případě, že pojistnou částku určíte nižší, než je pojištěný úvěr, jedná se o tzv. zlomkové pojištění. V takovém případě budeme určovat výši případného pojistného plnění poměrem, v jakém je pojistná částka k pojištěnému úvěru (tzv. pojištěný poměr).
7.5	Doklady k prokázání pojistné události. K prokázání vzniku pojistné události vyžadujeme: a) úmrtní list nebo pravomocné usnesení o prohlášení pojištěného za mrtvého; b) doklad prokazující příčinu smrti; a c) protokol, závěry šetření, popř. další relevantní dokumenty policie, pokud jsou šetřeny okolnosti smrti pojištěného.
7.6	Pojistné plnění nevyplatíme oprávněné osobě v případě, že tato osoba úmyslně způsobí smrt pojištěného a bude za to soudem uznána vinnou.
Článek 8. Invalidita pojištěného
8.1	Pojistná událost. Pojištění se sjednává pro případ invalidity III. stupně pojištěného (jak je definována), která: a) nastala během trvání pojištění, a zároveň b) nastala až po uplynutí čekací doby v délce 12 měsíců; čekací doba se však neuplatní, pokud byla invalidita III. stupně způsobena úrazem, který nastal během trvání pojištění. Za den vzniku pojistné události považujeme den vzniku (přiznání) invalidity III. stupně uvedený v posudku o invaliditě ve smyslu příslušných právních předpisů.
8.2	Pojistná částka a pojistné plnění. Pojistná částka i pojistné plnění se stanovuje stejným způsobem jako v případě pojištění smrti pojištěného. Pojistné plnění z tohoto pojištění však bude sníženo o částku odpovídající pojistnému plnění z pojištění pro případ pracovní neschopnosti poskytnutému za dobu trvání Pracovní neschopnosti po dni uvedeném v posudku o invaliditě jako den vzniku (přiznání) invalidity III. stupně ve smyslu příslušných právních předpisů do ukončení Pracovní neschopnosti.
8.3	Doklady k prokázání pojistné události. K prokázání vzniku pojistné události vyžadujeme: a) výpis ze záznamu o jednání příslušného českého orgánu veřejné správy; b) posudek o invaliditě vydaný příslušným orgánem správy sociálního zabezpečení; a c) příslušnou lékařskou dokumentaci.
8.4	Posouzení vzniku pojistné události. Vznik invalidity III. stupně posuzujeme na základě výsledků funkčních vyšetření, nezávisle na jakémkoliv rozhodnutí příslušného orgánu správy sociálního zabezpečení. Bereme v úvahu, zda jde o stav trvale ovlivňující pracovních schopnost nebo stav stabilizovaný, dále v jakém rozsahu je pojištěný na své zdravotní postižení adaptován a jaké má možnosti rekvalifikace. K posouzení invalidity III. stupně využíváme zdravotnickou dokumentaci pojištěného, podklady zdravotnického zařízení, které pověříme jejich dodáním, posudek o invaliditě vydaný příslušným orgánem správy sociálního zabezpečení, a rovněž pravidla upravená ve vyhlášce o posuzování invalidity.

Článek 9. Pracovní neschopnost pojištěného
9.1	Pojistná událost. Pojištění se sjednává pro případ pracovní neschopnosti pojištěného (jak je definována), která nastala během trvání pojištění a je následkem: a) nemoci, která byla poprvé diagnostikována nejdříve 3 měsíce od počátku pojištění (tato doba však neběží, je-li pojištění přerušeno); za nemoc se však nepovažuje těhotenství ani rizikové těhotenství; nebo b) úrazu, který nastal během trvání pojištění. Za den vzniku pojistné události považujeme den vzniku pracovní neschopnosti. Pojistná událost pak trvá po celou dobu trvání pracovní neschopnosti pojištěného.
9.2	Podmínky vzniku pojistné události. Pojistná událost z pojištění pracovní neschopnosti může nastat pouze v době, kdy je pojištěný: a) občanem České republiky nebo občanem členského státu Evropské unie, zaměstnaný v pracovním poměru vzniklém na základě pracovní smlouvy podle českého zákoníku práce, b) občanem jiného než členského státu Evropské unie s povoleným trvalým pobytem na území České republiky, zaměstnaným v pracovním poměru vzniklém na základě pracovní smlouvy podle českého zákoníku práce na dobu neurčitou nebo na dobu určitou jeden rok a delší, který splňuje podmínky pro zaměstnávání stanovené zákonem o zaměstnanosti, c) občanem České republiky či Evropské unie, který pobírá příjem ze samostatné výdělečné činnosti registrované v České republice a provozované na území České republiky, a kterému by v souvislosti s pracovní neschopností vznikla ztráta na příjmu z této činnosti, d) občanem České republiky nebo občanem jiného členského státu EU, který je ve služebním poměru k ČR na základě zákona o státní službě; nebo e) občanem České republiky, který je ve služebním poměru k České republice na základě zákona o služebním poměru příslušníků bezpečnostních sborů, f) občanem České republiky, který je ve služebním poměru k České republice na základě zákona o vojácích z povolání.
9.3	Výše pojistného plnění. V případě pojistné události poskytneme oprávněné osobě pojistné plnění ve výši součinu řádné splátky pojištěného úvěru a počtu splátek, u kterých nastane splatnost v průběhu trvání pracovní neschopnosti. Součástí pojistného plnění je i zproštění od placení pojistného splatného v době trvání pojistné události.
9.4	Časový limit pojistného plnění a spoluúčast. Pojistné plnění poskytneme, pouze pokud pracovní neschopnost trvá déle než 28 dní. V takovém případě pojistné plnění poskytneme za celou dobu trvání pracovní neschopnosti od jejího počátku (tj. včetně předchozích 28 dní), maximálně však v rozsahu 12 měsíčních splátek pojištěného úvěru za jednu pojistnou událost. Pojistné plnění však neposkytneme, máte-li splácení pojištěného úvěru přerušeno, a to za celou dobu trvání takového přerušení.
9.5	Povinnost oznámit vznik pracovní neschopnosti. Pojištěný je povinen oznámit nám vznik pracovní neschopnosti bez zbytečného odkladu po uplynutí čekací doby, nejpozději však do 3 měsíců od počátku pracovní neschopnosti. Ve včasném oznámení pracovní neschopnosti může pojištěnému zabránit pouze závažná skutečnost, kterou je povinen nám oznámit a doložit. Pokud pojištěný tuto skutečnost nedoloží, máme právo snížit pojistné plnění až na výši odpovídající průměrné délce léčení pro příslušný úraz nebo onemocnění. Tím není dotčeno naše právo snížit pojistné plnění podle občanského zákoníku.
9.6	Výplata pojistného plnění a záloh. Pojistné plnění poskytneme jednorázově po ukončení pracovní neschopnosti pojištěného. Můžeme poskytnout i zálohy na pojistné plnění. V tom případě je však pojištěný povinen nám jednou měsíčně, či v delším časovém intervalu, který určíme, doložit, že jeho pracovní neschopnost trvá.
9.7	Opakovaná pracovní neschopnosti v důsledku recidivy. Nastane-li do 2 měsíců od ukončení pracovní neschopnosti další pracovní neschopnost, která je způsobena recidivou nemoci nebo úrazu anebo následkem nemoci či úrazu, které byly příčinou původní pracovní neschopnosti, považuje se tato pracovní neschopnost za pokračování původní pracovní neschopnosti. Pokud další pracovní neschopnost nastane po uplynutí 2 měsíců od ukončení původní pracovní neschopnosti, je tato další pracovní neschopnost považována za novou pracovní neschopnost.
9.8	Lékařská prohlídka v případě dlouhodobé pracovní neschopnosti. V případě, že pracovní neschopnost trvá déle než 2 měsíce, můžeme vyžadovat prohlídku, resp. vyšetření pojištěného u poskytovatele zdravotních služeb, kterého určíme, a to za účelem přezkoumání trvání nezbytně nutné dočasné pracovní neschopnosti pojištěného, a to i opakovaně.

9.9	Doklady k prokázání pojistné události. K prokázání vzniku pojistné události vyžadujeme, aby nám pojištěný vždy dodal náš formulář vyplněný poskytovatelem lékařské péče působícím na území ČR a dále: a) v případě pojištěného, který není účastníkem nemocenského pojištění – potvrzení o pracovní neschopnosti, s uvedením počátku, trvání a ukončení pracovní neschopnosti pojištěného; neakceptujeme vystavení formuláře ošetřujícím lékařem, který je zároveň osobou blízkou; b) v případě pojištěného, který je v pracovněprávním nebo služebním vztahu – potvrzení zaměstnavatele o pracovním nebo služebním poměru pojištěného nebo potvrzení zaměstnavatele, že pojištěný není ve výpovědní lhůtě nebo že mu nekončí pracovní poměr dohodou; c) v případě osob samostatně výdělečně činných – kopii živnostenského listu nebo jiného dokladu prokazujícího oprávnění provozovat podnikatelskou činnost.
9.10	Povinnost oznámit ukončení pracovní neschopnosti. Pojištěný je povinen nám nejpozději do jednoho měsíce oznámit, pokud nastane některá z níže uvedených skutečností, a zároveň doložit s ní související podklady: a) rozhodnutí lékaře o ukončení pracovní neschopnosti; b) zahájení výkonu Obvyklého povolání pojištěného či jeho řídící nebo kontrolní činnosti za úplatu; c) zánik Obvyklého povolání; d) dožití se důchodového věku podle pravidel pro starobní důchody v ČR; e) přiznání invalidity III. stupně podle pravidel pro invalidní důchody v ČR; f) nástup na mateřskou dovolenou; a g) určení nástupu výkonu trestu odnětí svobody. Výše uvedenou povinnost však pojištěný nemá, pokud pracovní neschopnost trvá déle než 12 měsíců a pojistitel poskytl pojistné plnění ve výši 12 měsíčních splátek pojištěného úvěru.
Článek 10. Ztráta zaměstnání
10.1	Pojistná událost. Pojištění se sjednává pro případ ztráty zaměstnání pojištěného (jak je definována), která nastala: a) v průběhu trvání pojištění; a zároveň b) až po uplynutí čekací doby v délce trvání 6 měsíců od data počátku pojištění uvedeného v pojistné smlouvě (tato doba však neběží, je-li pojištění přerušeno), přičemž čekací doba se uplatní dále i u každého nového pracovního poměru a pojištěný je zároveň veden v evidenci uchazečů o zaměstnání vedené příslušným českým orgánem veřejné správy a nemá žádný jiný pracovní poměr. Za den vzniku pojistné události považujeme den ztráty zaměstnání (jak je definována). Pojistná událost pak trvá po celou dobu trvání ztráty zaměstnání pojištěného (jak je definována).
10.2	Podmínky vzniku pojistné události. Pojistná událost z pojištění ztráty zaměstnání může nastat pouze v době, kdy je pojištěný občanem České republiky, občanem jiného členského státu Evropské Unie nebo občanem jiného než členského státu Evropské Unie s povoleným trvalým pobytem na území České republiky, zaměstnaným v pracovním poměru vzniklém na základě pracovní smlouvy podle českého zákoníku práce na dobu neurčitou nebo na dobu určitou jeden rok a delší, který splňuje podmínky pro zaměstnávání stanovené zákonem o zaměstnanosti.
10.3	Ukončení ztráty zaměstnání. Pro účely tohoto pojištění ztráta zaměstnání nenastává nebo se považuje za ukončenou pokud: a) pojištěný začne fakticky vykonávat své Obvyklé povolání či jakoukoliv jinou řídící nebo kontrolní činnost za úplatu, a to i po omezenou část dne; b) pojištěnému běží podpůrčí doba peněžité pomoci v mateřství; c) je pojištěný na mateřské dovolené nebo na ni nastoupí; d) pojištěnému je pravomocně přiznána dávka invalidního důchodu pro invaliditu III. stupně podle zákona o důchodovém pojištění nebo v obdobném rozsahu podle cizích právních předpisů; e) pojištěný se dožije důchodového věku ve smyslu příslušných českých právních předpisů upravujících starobní důchody; f) pojištěný je ve výkonu trestu odnětí svobody nebo na něj nastoupí.
10.4	Výše pojistného plnění. V případě pojistné události poskytneme oprávněné osobě pojistné plnění ve výši součinu řádné splátky pojištěného úvěru a počtu splátek, u kterých nastane splatnost v průběhu trvání ztráty zaměstnání. Součástí pojistného plnění je i zproštění od placení pojistného splatného v době trvání pojistné události.
10.5	Výplata pojistného plnění a záloh. Pojistné plnění poskytneme jednorázově po ukončení ztráty zaměstnání pojištěného. Můžeme poskytnout i zálohy na pojistné plnění. V tom případě nám pojištěný musí jednou měsíčně, či v delším časovém intervalu, který určíme, doložit, že jeho ztráta zaměstnání trvá.

10.6	Časový limit pojistného plnění a spoluúčast. Pojistné plnění poskytneme, pouze pokud ztráta zaměstnání trvá déle než 2 měsíce. V takovém případě však pojistné plnění poskytneme za dobu trvání ztráty zaměstnání od okamžiku uplynutí 2 měsíců, maximálně však v rozsahu 6 měsíčních splátek pojištěného úvěru. Pojistné plnění však neposkytneme, máte-li splácení pojištěného úvěru přerušeno, a to za celou dobu trvání takového přerušení.
10.7	Doklady k prokázání pojistné události. K prokázání vzniku pojistné události vyžadujeme: a) kopii pracovní smlouvy, zápočtového listu a výpovědi nebo dohody o ukončení pracovního poměru, kde je uvedeno datum a důvod skončení pracovního poměru; b) potvrzení příslušného orgánu ČR o vedení pojištěného v evidenci uchazečů o zaměstnání po dobu působení pojistné události; c) potvrzení o výši průměrného čistého měsíčního výdělku od zaměstnavatele před vznikem pojistné události u fyzických osob zaměstnaných v pracovním poměru; je-li pojištěný občanem jiného než členského státu EU, je povinen předložit i kopii povolení k zaměstnání případně povolení k trvalému pobytu na území ČR.
10.8	Povinnost oznámit ukončení ztráty zaměstnání. Pojištěný je povinen nám nejpozději do jednoho měsíce oznámit a doložit, pokud nastane některá z níže uvedených skutečností: a) nástup do nového zaměstnání; b) zahájení výkonu obvyklého povolání pojištěného či jeho řídící nebo kontrolní činnost za úplatu; c) dožití se důchodového věku podle pravidel pro starobní důchody v ČR; d) přiznání invalidity odpovídající III. stupni podle pravidel pro invalidní důchody v ČR; e) nástup na mateřskou dovolenou; nebo f) stanovení nástupu výkonu trestu odnětí svobody. Výše uvedenou povinnost však pojištěný nemá, pokud ztráta zaměstnání trvá déle než 8 měsíců a pojistitel poskytnul pojistné plnění ve výši 6 měsíčních splátek pojištěného úvěru.
Článek 11. Výluky životního pojištění a doplňkových pojištění
11.1	Obecné výluky (platné vždy) Pojistné plnění vám neposkytneme, pokud dojde ke škodné události: a) v důsledku nebo v souvislosti s válečnou událostí nebo občanskou válkou, s občanskými nepokoji, teroristickým útokem (tj. násilným jednáním motivovaným politicky, sociálně, ideologicky nebo nábožensky), vzpourou, převraty, povstáními a s mezinárodní mírovou nebo bezpečnostní misí; tuto výluku neuplatníme v případě, že se Pojištěný na této události přímo nepodílel nebo v případě, kdy Pojištěný nenastoupí cestu poté, co Ministerstvo zahraničních věcí ČR nebo státní orgány jiných států či významné mezinárodní instituce vyhlásily, že nedoporučují cestovat do daného státu či oblasti. b) v důsledku působení jaderné energie, ionizace, radiace nebo radioaktivní kontaminace; c) při řízení dopravního prostředku nebo obsluze stroje pojištěným, pokud je k jeho provozu vyžadováno oprávnění a pojištěný není držitelem předepsaného oprávnění, nebo v době, kdy má pojištěný zákaz řídit dopravní prostředek nebo obsluhovat stroj nebo bylo pojištěnému odebráno příslušné oprávnění, případně dopravní prostředek nebo stroj použil neoprávněně, nebo při řízení dopravního prostředku nebo obsluze stroje takovouto osobou s vědomím pojištěného; d) při práci pojištěného s výbušninami; e) v souvislosti s provozováním profesionálního sportu pojištěným; f) při výkonu činnosti osobního strážce, krotitele divoké zvěře, kaskadéra, artisty, nebo při poskytování erotických služeb v přímém kontaktu; g) v důsledku vrozené vady pojištěného nebo nemoci diagnostikované pojištěnému nebo Úrazu pojištěného před počátkem nebo změnou pojištění, které pojištěný neuvedl v odpovědích na dotazy pojistitele v souvislosti s uzavíráním nebo změnou pojistné smlouvy; h) v důsledku psychiatrického nebo psychologického nálezu (diagnózy F00 – F99 dle mezinárodní klasifikace nemocí).
11.2	Výluky specifické pro pojištění smrti (vedle obecných výluk) Pojistné plnění vám neposkytneme, pokud dojde ke smrti pojištěného: a) v souvislosti s požitím či požíváním alkoholu nebo jiných návykových látek nebo přípravků takovou látku obsahující nebo zneužitím či zneužíváním léků a otrav v důsledku požití či požívání pevných, kapalných či plynných látek i následkem nedbalosti nebo v souvislosti s manipulací s těmito látkami. b) následkem sebevraždy, ke které dojde do 2 let od počátku pojištění. V případě sebevraždy, ke které dojde po změně pojištění spočívající v navýšení pojistné ochrany, je pojistitel povinen vyplatit pojistné plnění v rozsahu navýšené pojistné ochrany až po uplynutí 2 let od dané změny.
11.3	Výluky specifické pro pojištění invalidity (vedle obecných výluk)

	Pojistné plnění z pojištění invalidity III. stupně vám neposkytneme, pokud dojde ke škodné události: a) v souvislosti s provozováním rizikových sportů a adrenalinových aktivit: bungee-jumping, rafting, skoky do vody, shark-diving, potápění s použitím dýchacího přístroje, lyžování a jízda na snowboardu a skibobech mimo vyznačené tratě, případně na vyznačených tratích mimo určenou dobu provozu, akrobacie na lyžích a snowboardech, skoky a lety na lyžích, heli-skiing(biking), motoskijöring, jízda na závodních bobech, závodních skibobech a závodních saních, snowrafting, zorbing, canyoning, black-water-rafting, speleologie, box, ultimate fighting; b) v souvislosti s provozováním horolezeckého sportu včetně vysokohorské turistiky, tj. turistiky či výstupů v terénu stupně obtížnosti 2 UIAA a vyššího (lezení, při kterém je vyžadována technika tří pevných bodů) včetně výstupů po předem zajištěných cestách, turistiky v horském terénu mimo povolené turistické cesty a turistiky v ledovcovém terénu; v místech s nadmořskou výškou nad 3 000 m je vyloučen i pohyb v terénu nižšího stupně obtížnosti; c) v souvislosti s létáním jakýmikoli prostředky (např. létání ultralehkými letadly, bezmotorové létání, paragliding, parasailing, seskoky s padákem z letadel a z výšin) s výjimkou letadla pravidelné letecké osobní dopravy nebo speciálním skupinovým letem registrovaným u OAG Worldwide Flight Guide; d) následkem úmyslného sebepoškození pojištěného, psychiatrického nebo psychologického nálezu; e) v souvislosti s požitím či požíváním alkoholu nebo jiných návykových látek nebo přípravků takovou látku obsahující nebo zneužitím či zneužíváním léků a otrav v důsledku požití či požívání pevných, kapalných či plynných látek i následkem nedbalosti nebo v souvislosti s manipulací s těmito látkami; f) v důsledku onemocnění AIDS, žloutenkou typu B (VHB), žloutenkou typu C (VHC).
11.4	Výluky specifické pro pojištění pracovní neschopnosti (vedle obecných výluk). Pojistné plnění z pojištění pracovní neschopnosti vám neposkytneme, pokud dojde ke škodné události: a) v důsledku onemocnění AIDS, žloutenkou typu B (VHB), žloutenkou typu C (VHC); b) v souvislosti s bolestí zad, jejími následky a komplikacemi (diagnózy M40 – M99, G54, G55 a G99 dle mezinárodní klasifikace nemocí); c) v souvislosti s pokusem o sebevraždu nebo o úmyslné sebepoškození pojištěným; d) v souvislosti s těhotenstvím, porodem a potratem; e) v souvislosti s kosmetickými zákroky; f) v souvislosti s testováním prostředků před jejich schválením, registrací a povolením výroby a distribuce (léky apod.) se svolením pojištěného; g) v souvislosti s požitím či požíváním alkoholu nebo jiných návykových látek nebo přípravků takovou látku obsahující nebo zneužitím či zneužíváním léků a otrav v důsledku požití či požívání pevných, kapalných či plynných látek i následkem nedbalosti nebo v souvislosti s manipulací s těmito látkami. Za trvání pracovní neschopnosti se nepovažuje: a) pobyt v sanatoriích, lázeňských léčebnách a rehabilitačních centrech kromě těch případů, kdy je pobyt v nich z lékařského hlediska nezbytnou součástí léčení nemoci nebo úrazu a pojistitel s tímto léčebným pobytem předem písemně vyjádřil souhlas; b) pobyt pojištěného v zařízeních pro léčbu alkoholismu, toxikomanie, hráčské a jiné závislosti; c) doba ode dne zjištění porušení léčebného režimu; d) doba ode dne zjištění, že se pojištěný nezdržuje v místě odsouhlaseném se svým ošetřujícím lékařem (uvedeném v potvrzení o pracovní neschopnosti), kromě těch případů kdy je v lékařsky nutném ošetření.
Článek 12. Povinnosti a následky jejich porušení
12.1	Vyšetření zdravotního stavu. Pojištěný je povinen zejména v souvislosti se sjednáním či změnou pojistné smlouvy se na naši výzvu podrobit prohlídce či vyšetření u námi určeného lékaře či zdravotnického zařízení. Náklady na tuto prohlídku neseme my. Pro účely této prohlídky či vyšetření je nutné zajistit Výpis ze zdravotnické dokumentace pojištěného. Výpis ze zdravotnické dokumentace si pojištěný zajišťuje u svého praktického lékaře, u kterého je registrován. Pojištěný je však povinen hradit náklady na tento Výpis a na svou dopravu i případné jiné související náklady.
12.2	Pravdivá sdělení před uzavřením pojistné smlouvy. Při sjednání pojištění nebo jeho změně: a) musíte pravdivě a úplně odpovědět na všechny naše písemné dotazy (např. uvedené v dotazníku); v případě, že tuto povinnost porušíte, můžeme od pojistné smlouvy odstoupit do 2 měsíců poté, co se o takové skutečnosti dozvíme. V případě, že nám zodpovíte dotazy týkající se některého z doplňkových pojištění, máme právo odstoupit od pojistné smlouvy pouze v rozsahu příslušného doplňkového pojištění. b) musíme pravdivě a úplně odpovědět na všechny vaše písemné dotazy a upozornit vás na rozpor mezi vašimi požadavky, které nám sdělíte, a nabízeným pojištěním; v případě, že tuto povinnost porušíme, můžete od pojistné smlouvy odstoupit ve lhůtě 2 měsíců poté, co se o takové skutečnosti dozvíte.
12.3	Pravdivá sdělení v souvislosti s pojistnou událostí. V případě pojistné události nám musí oprávněná osoba sdělit úplné a pravdivé údaje a poskytnout potřebné doklady týkající se pojistné události. Pokud

12.4	zjistíme, že: a) příčinou pojistné události byla skutečnost, o které jsme se dozvěděli až po vzniku pojistné události a kterou jsme nemohli zjistit při sjednávání pojištění nebo jeho změně v důsledku úmyslně nebo z nedbalosti nepravdivě nebo neúplně zodpovězených písemných dotazů, a jestliže bychom při znalosti této skutečnosti v době uzavření pojistné smlouvy tuto smlouvu neuzavřeli, nebo ji uzavřeli za jiných podmínek, nebo b) oprávněná osoba uvedla při uplatňování práva na plnění z pojištění vědomě nepravdivé nebo hrubě zkreslené podstatné údaje týkající se rozsahu pojistné události nebo podstatné údaje týkající se této události zamlčela, můžeme poskytnutí pojistného plnění odmítnout. Dnem, kdy oprávněné osobě doručíme oznámení o odmítnutí pojistného plnění, pojištění zanikne. V případě, že se porušení povinností týká základního pojištění, zaniká odmítnutím pojistného plnění základní pojištění, včetně všech doplňkových pojištění. V případě, že se porušení povinností týká pouze doplňkového pojištění, odmítnutím pojistného plnění zaniká pouze toto doplňkové pojištění. K vrácení pojistného v tomto případě nedochází. V případě uvedeném pod písm. b) výše máme dále právo na náhradu nákladů účelně vynaložených na šetření skutečností, o nichž nám byly tyto vědomě nepravdivé nebo hrubě zkreslené podstatné údaje sděleny nebo zamlčeny. Seznámení Oprávněné osoby s Informačním memorandem. Bezprostředně po uzavření pojistné smlouvy (nejpozději však do jednoho měsíce) musíte seznámit Oprávněnou osobu s obsahem Informačního memoranda, které obsahuje informace týkající se zpracování osobních údajů a souvisejících práv a povinností, a sdělit mu, že aktuální verzi tohoto Informačního memoranda lze nalézt na našich internetových stránkách.
Článek 13. Povinnosti v případě pojistné události
13.1	Nahlášení pojistné události. V případě, že dojde k pojistné události, musí nám ji oprávněná osoba nahlásit bez zbytečného odkladu způsobem podle článku 14.1 níže. Pro nahlášení pojistné události může využít formulář pro hlášení pojistné události, který je k dispozici na našich Internetových stránkách, nebo může kontaktovat bankovního poradce.
13.2	Pokud jsou s vyplněním formuláře lékařem nebo předložením podkladů nezbytných pro šetření pojistné události spojeny jakékoliv poplatky, nese tyto poplatky pojištěný / oprávněný, není-li v pojistné smlouvě nebo těchto podmínkách stanoveno jinak.
13.3	Součinnost při šetření pojistné události. V případě pojistné události nám musí být poskytnuty veškeré informace a dokumenty nezbytné pro šetření pojistné události, které si vyžádáme, a to včetně příslušné zdravotní dokumentace. Na naši žádost je oprávněná osoba povinna zajistit potvrzení o aktuálním stavu pojištěného úvěru vydaného bankou. Na naši žádost je pojištěný dále povinen se podrobit prohlídce či vyšetření u námi určeného lékaře či zdravotnického zařízení. Náklady na tuto prohlídku neseme my, pojištěný je však povinen hradit náklady na svou dopravu i případné jiné související náklady. Splnění těchto povinnosti je podmínkou poskytnutí pojistného plnění.
Článek 14. Forma jednání a doručování
14.1	Jak nám doručujete. Korespondenci určenou nám můžete v průběhu trvání pojištění doručovat osobně prostřednictvím bankovního poradce na pobočkách Komerční banky nebo ji můžete zasílat poštou na adresu Komerční pojišťovna, a. s., Paxxxxxxx 00, 586 01 Jihlava. Vaše oznámení a žádosti můžete doručovat i prostřednictvím elektronické pošty (e-mailem); to však neplatí u oznámení a žádostí, pro které se vyžaduje písemná forma. Písemná forma je vyžadována zejména pro právní jednání, oznámení a žádosti, která mají vliv na vznik trvání a zánik pojištění, na změny pojistného, změny rozsahu pojištění, určení oprávněné osoby a uplatnění práva na pojistné plnění. Pro ostatní právní jednání, oznámení a žádosti (např. pro oznámení změny příjmení, adresy bydliště, korespondenční adresy a dalších kontaktních údajů vás nebo pojištěného uvedených ve smlouvě) není písemná forma vyžadována, můžeme si však doplnění písemné formy u těchto dokumentů dodatečně vyžádat.
14.2	Okamžik doručení vaší písemné korespondence. Korespondence, kterou nám doručujete prostřednictvím bankovního poradce na pobočkách Komerční banky, je doručena dnem, kdy ji předáte bankovnímu poradci na pobočce. Korespondence, kterou nám doručujete poštou, je doručena dnem, kdy ji doručíte na adresu Komerční pojišťovna, a.s., Paxxxxxxx 00, 586 01 Jihlava.

14.3	Jak vám doručujeme. Korespondenci určenou vám budeme v průběhu trvání pojištění zasílat podle preferovaného způsobu komunikace dohodnutého v pojistné smlouvě, tedy poštou na dohodnutou korespondenční adresu, doručovat osobně prostřednictvím bankovního poradce na pobočkách Komerční banky nebo prostřednictvím elektronické pošty (e-mailem), není-li pro daný typ korespondence vyžadována písemná forma; doručovat vám budeme na adresy uvedené v pojistné smlouvě nebo později změněné kontaktní údaje podle odstavce níže. Pokud máte adresu trvalého bydliště mimo Českou republiku, musíte po celou dobu trvání pojištění zajistit doručovací adresu na území České republiky. Pokud si doručovací adresu po tuto dobu nezajistíte, jsme oprávněni účtovat vám náklady spojené se zasláním korespondence do zahraničí.
14.4	Doručování pojistných podmínek. V případě sjednání smlouvy osobně (na pobočce) vám pojistné podmínky poskytneme způsobem, který jste si při tomto sjednání zvolil/a. Pokud jste souhlasil/a s elektronickou formou poskytnutí (podepsal/a jste dokument Souhlas se způsobem poskytováním předsmluvních informací a podmínek či jinak vyjádřil/a zájem o tento způsob poskytnutí dokumentace), budou vám pojistné podmínky zaslány přednostně do příslušné schránky ve službě přímého bankovnictví Komerční banky, pokud takovou službu máte zřízenu. Tyto dokumenty si po jejich doručení stáhněte a uložte na vlastním trvalém nosiči dat; upozorňujeme, že doba jejich archivace v příslušné schránce vaší služby přímého bankovnictví může být omezena. Nemáte-li službu přímého bankovnictví Komerční banky zřízenu, budou vám tyto dokumenty zaslány na vámi zvolenou e-mailovou adresu.
14.5	Změna kontaktních údajů. Máte povinnost nám neprodleně oznámit jakoukoliv změnu adresy trvalého bydliště, korespondenční adresy, či adresy elektronické pošty. Pokud vám nebudeme moci doručit jakoukoliv korespondenci z důvodu, že tuto svou povinnost porušíte, platí, že taková zpráva vám byla doručena ve lhůtách uvedených níže.
14.6	Okamžik doručení naší elektronické korespondence. Korespondence, kterou vám zašleme elektronicky, bude považována za doručenou následující pracovní den po jejím odeslání.
14.7	Okamžik doručení naší písemné korespondence. Korespondence, kterou vám zašleme poštou, bude považována za doručenou: a) dnem převzetí zásilky, a to i v případě, že na příslušné adrese takovou zásilku namísto vás převzala jiná osoba; b) dnem, ve kterém bylo přijetí zásilky odmítnuto; c) pokud zásilka byla uložena k vyzvednutí na poště, sedmý den po dni, kdy byla zásilka na poště uložena k vyzvednutí; a to i v případě, pokud jste si uloženou zásilku vyzvedli po uplynutí sedmého dne po dni uložení; d) dnem vrácení zásilky jako nedoručitelné z jiných důvodů, pokud není výše uvedeno jinak a zásilka byla odeslána poštou jako doporučené psaní, pak sedmý den po jejím odeslání, byla-li však zásilka zaslána poštou jako obyčejné psaní, pak třetí pracovní den po jejím odeslání a při doručování mimo Českou republiku patnáctý den po jejím odeslání.
14.8	Jednostranná změna pojistných podmínek. Ve výjimečných případech jsme oprávněni tyto pojistné podmínky během trvání pojištění jednostranně měnit, a to za podmínek stanovených v Občanském zákoníku. Pojistné lze takto měnit pouze v souvislosti se změnou právních předpisů, podstatnou změnou demografických parametrů, ustálené soudní praxe nebo na základě porovnání předpokládaného a skutečného škodního průběhu. O změně těchto pojistných podmínek vás budeme informovat postupem uvedeným výše; změněná verze pojistných podmínek bude současně dostupná také na pobočkách Komerční banky. Máte právo pojištění dotčené změnou pojistných podmínek vypovědět, a to nejpozději do jednoho měsíce ode dne takového oznámení; příslušné pojištění v tomto případě zanikne ke konci pojistného období po doručení vaší výpovědi.
Článek 15. Výklad pojmů
15.1	Invalidita III. stupně znamená pokles schopností pojištěného vykonávat jakoukoliv výdělečnou činnost následkem omezení tělesných, smyslových nebo duševních schopností v důsledku dlouhodobě nepříznivého zdravotního stavu s vlivem na schopnost využívat dosažené vzdělání, zkušenosti a znalosti, schopnosti pokračovat v předchozí výdělečné činnosti nebo schopnost rekvalifikace oproti původnímu stavu pojištěného o více než 70 %.
15.2	Internetové stránky znamenají naše internetové stránky xxxxx://xxx.xx-xxxxxxxxxx.xx/
15.3	Komerční banka znamená společnost Komerční banka, a.s. se sídlem Praha 1, Na Příkopě 33 čp. 969, PSČ 114 07, identifikační číslo 45317054, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném u Městského soudu v Praze, oddíl B, vložka 1360.

15.4	My znamená společnost Komerční pojišťovna, a.s., se sídlem Praha 8, Karolinská 1, čp. 650, PSČ 186 00, identifikační číslo 63998017, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 3362.
15.5	Obvyklé povolání je pracovní poměr nebo jiná výdělečná činnost pojištěného.
15.6	Oprávněná osoba znamená osobu, které bude vyplaceno pojistné plnění v případě pojistné události.
15.7	Pohledávka z úvěru znamená aktuální dosud nesplatný a nesplacený zůstatek jistiny pojištěného úvěru, včetně řádných budoucích úroků a nákladů na vedení úvěrového účtu. Splátky pojištěného úvěru po splatnosti, sankční úroky, smluvní pokuty a jiné smluvní sankce či náklady uplatněné či vzniklé z důvodu nedodržení úvěrové smlouvy se pro potřeby pojistné smlouvy nepovažují za pohledávku z úvěru.
15.8	Pojistné období znamená období dohodnuté v pojistné smlouvě, za které je placeno běžné pojistné.
15.9	Pojistný měsíc (rok) znamená lhůtu nebo dobu určenou pojistnou smlouvou, která počíná dnem, který se číslem shoduje se dnem počátku pojištění uvedeného v pojistné smlouvě. Není-li takový den v posledním měsíci, připadne počátek pojistného měsíce/roku na poslední den měsíce.
15.10	Pojištěný úvěr znamená hypoteční úvěr, jehož specifikace je uvedena v pojistné smlouvě.
15.11	Pracovní neschopnost znamená z lékařského hlediska nezbytně nutnou dočasnou pracovní neschopnost pojištěného, při které je pojištěný na základě: a) rozhodnutí o vzniku dočasné pracovní neschopnosti, vydaného poskytovatelem zdravotních služeb působícím v České republice či b) lékařem vyplněného formuláře v případě pojištěného, který není účastníkem nemocenského pojištění, uznán práce neschopným a nemůže žádným způsobem vykonávat své obvyklé povolání, a to ani po omezenou část dne.
15.12	Úraz znamená neočekávané a náhlé působení zevních sil nebo vlastní tělesné síly nezávisle na vůli pojištěného, nebo neočekávané a nepřerušované a na vůli pojištěného nezávislé působení vysokých nebo nízkých vnějších teplot, plynů, par, záření (s výjimkou jaderného), elektrického proudu a jedů (s výjimkou jedů mikrobiálních a látek imunotoxických), jimiž bylo pojištěnému během trvání pojištění způsobeno poškození zdraví nebo smrt. Za úraz jsou považovány i smrt utonutím, tonutí a úder blesku, jsou-li nezávislé na vůli pojištěného; a dále kolapsy, epileptické nebo jiné záchvaty a křeče, pokud zachvátí celé tělo a pokud vznikly výlučně v důsledku úrazu podle této definice. Za úraz se však nepovažuje: a) sebevražda, pokus o ni, úmyslné sebepoškození nebo prohlášení za mrtvého. b) vznik a zhoršení kýl (hernií) a nádorů všeho druhu a původu, bércových vředů, diabetických gangrén, vznik a zhoršení aseptických zánětů pochev šlachových, úponů svalových, tíhových váčků, synovitid, epikondylitid, výhřez meziobratlové ploténky a s ním související obtíže včetně vertebrogenních algických syndromů a to i v případě, že vyvolávajícím momentem vyjmenovaných obtíží je úraz, náhlé příhody cévní; c) infekční nemoci, a to i když byly přeneseny zraněním způsobeným při úrazu; d) pracovní úrazy a nemoci z povolání, pokud nemají povahu úrazu, jak je definován v těchto pojistných podmínkách; e) zhoršení nebo projevení se nemoci v důsledku úrazu. f) srdeční infarkty nebo mozkové příhody.
15.13	Vy znamená osobu starší 18 let, která sjednala toto pojištění a je uvedena v pojistné smlouvě jako pojistník.
15.14	Ztráta zaměstnání znamená ztrátu zaměstnání pojištěného v důsledku výpovědi zaměstnavatele z následujících důvodů: a) ruší-li se zaměstnavatel nebo jeho část (§ 52 odst. 1 písm. a), zákoníku práce), nebo b) přemísťuje-li se zaměstnavatel nebo jeho část (§ 52 odst. 1 písm. b), zákoníku práce), nebo c) stane-li se zaměstnanec nadbytečným vzhledem k rozhodnutí zaměstnavatele nebo příslušného orgánu o změně jeho úkolů, technického vybavení, o snížení stavu zaměstnanců za účelem zvýšení efektivnosti práce nebo o jiných organizačních změnách (§ 52 odst. 1 písm. c), Zákoníku práce), nebo došlo-li z výše uvedených důvodů k rozvázání pracovního poměru dohodou, ve které je důvod výslovně uveden.