Česká podnikatelská pojišťovna, a. s., Vienna Insurance Group
Česká podnikatelská pojišťovna, a. s., Vienna Insurance Group
DOPLŇKOVÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI OBČANA
V BĚŽNÉM OBČANSKÉM ŽIVOTĚ DPPBOŽ O 1/23
OBSAH
Článek 1 Úvodní ustanovení
Článek 2 Předmět pojištění, rozsah pojistného krytí, spolupojištěné osoby Článek 3 Územní platnost pojištění
Článek 4 Pojistné plnění, spoluúčast, pojistný princip Článek 5 Speciální výluky z pojištění
Článek 6 Výklad pojmů
Článek 7 Závěrečné ustanovení
Článek 1
Úvodní ustanovení
1. Pojištění odpovědnosti občana v běžném občanském životě, kte- ré sjednává Česká podnikatelská pojišťovna, a. s., Vienna Insurance Group (dále pojistitel), se řídí příslušnou pojistnou smlouvou, Všeo- becnými pojistnými podmínkami pro pojištění odpovědnosti VPPOD 1/16 (dále VPPOD), těmito Doplňkovými pojistnými podmínkami pro pojištění odpovědnosti občana v běžném občanském životě DPPBOŽ O 1/23 (dále DPPBOŽ), příslušnými ustanoveními zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, v platném znění, a dále ustanoveními záko- na č. 114/1995 Sb., o vnitrozemské plavbě, v platném znění, a další- mi předpisy českého práva.
2. Nestanoví-li tyto DPPBOŽ jinak, platí příslušná ustanovení VPPOD.
Článek 2
Předmět pojištění, rozsah pojistného krytí, spolupojištěné osoby
1. Předmětem pojištění odpovědnosti občana v běžném občanském ži- votě je právním předpisem stanovená povinnost pojištěného nahradit poškozenému újmu, vznikla-li pojištěnému povinnost k její náhradě v souvislosti s činností konanou v běžném občanském životě.
Z pojištění odpovědnosti občana v běžném občanském životě má po- jištěný právo, aby za něho pojistitel nahradil poškozenému:
a) majetkovou újmu na jmění (dále škoda), která vznikla jeho poško- zením, zničením nebo pohřešováním, včetně následné finanční újmy z toho vyplývající, maximálně do výše limitu pojistného plně- ní sjednaného v pojistné smlouvě;
b) majetkovou újmu na jmění (dále čistá finanční škoda), která vznikla jinak než jeho poškozením, zničením nebo pohřešováním a nemá původ v předcházející majetkové újmě na jmění, maxi- málně do výše sublimitu pojistného plnění sjednaného v pojistné smlouvě;
c) majetkovou a nemajetkovou újmu při ublížení na zdraví a při usmr- cení, včetně náhrady duševních útrap a duševních útrap vzniklých manželu, rodiči, dítěti nebo jiné osobě blízké poškozenému, včet- ně následné finanční újmy z toho vyplývající, a to maximálně do výše limitu pojistného plnění sjednaného v pojistné smlouvě.
Činnosti, které pojištěný vykonává v běžném občanském životě, jsou zejména:
• držba nemovité věci ve vlastnictví pojištěného nebo držba nemo- vité věci v nájmu pojištěného;
• vedení domácnosti a provoz jejího zařízení;
• jakákoliv činnost vykonávaná pojištěným svépomocně (například svépomocné stavební práce, svépomocné zahradnické práce, svépomocné údržbářské práce a další), kromě činností provádě- ných třetí osobou na základě smluvního vztahu a za úplatu;
• zájmová činnost, činnosti při rekreaci a zábavě, včetně amatérské sportovní činnosti;
• vlastnictví a provozování malého plavidla na základě příslušného platného oprávnění, pokud bylo takového oprávnění podle práv- ních předpisů k této činnosti zapotřebí;
• vlastnictví a používání zbraní držených na základě povolení, mimo výkon práva myslivosti;
• vlastnictví nebo opatrování zvířat, mimo výkon práva myslivosti;
• vlastnictví nebo provoz rádiem řízených modelů.
1.1. Pojištění odpovědnosti občana v běžném občanském životě se také vztahuje na právním předpisem stanovenou povinnost pojiš- těného nahradit poškozenému škodu na pronajaté movité věci, vznikla-li pojištěnému povinnost k její náhradě, a to se sublimitem pojistného plnění ve výši uvedené v pojistné smlouvě (dále odpo- vědnost nájemce věci movité).
Pronajatou věcí movitou se pro účely tohoto pojištění rozumí věc movitá, která není ve vlastnictví pojištěného, kterou pojištěný pře- vzal do oprávněného užívání od osoby, jejíž podnikatelskou čin- ností je půjčování věcí movitých nebo od právnické osoby, u které je půjčování věcí movitých považováno za činnost související s její hlavní činností.
Přenechání věci movité musí být vždy provedeno na základě pí- semného dokladu, například smlouva o vypůjčení věci, smlouva o pronájmu věci, doklad o zaplacení (dále věc zapůjčená).
2. V pojistné smlouvě lze ujednat doplňkové připojištění odpovědnosti pronajímatele nemovité věci v následujícím znění:
Pojištěný, který pronajímá nemovitou věc (dále pronajímatel), má v rámci pojištění odpovědnosti občana v běžném občanském životě právo, aby za něho pojistitel nahradil poškozenému újmu v případě, kdy nájemci jeho nemovité věci, případně členovi jeho domácnosti, vznikla povinnost k její náhradě v souvislosti s držbou nemovité věci v nájmu, včetně vedení a provozu domácnosti v ní umístěné.
Pojištění se sjednává se sublimitem pojistného plnění ve výši uvedené v pojistné smlouvě.
Pronajímatelem se pro účely odst. 2 rozumí fyzická osoba (vlastník nemovité věci), která na základě písemné nájemní smlouvy a za urči- tou částku (nájemné) přenechala nájemci do užívání nemovitou věc (včetně věcí movitých, které jsou její nedílnou součástí) za účelem zajištění bytových potřeb nájemce a členů jeho domácnosti.
Nájemcem se pro účely odst. 2 rozumí fyzická osoba, která si na zákla- dě písemné nájemní smlouvy a za určitou částku (nájemné) od pro- najímatele převzala do užívání nemovitou věc (včetně věcí movitých, které jsou její nedílnou součástí) za účelem zajištění bytových potřeb svých a členů své domácnosti.
3. Spolupojištěné osoby
3.1. Pojištění odpovědnosti občana v běžném občanském životě se také vztahuje na právním předpisem stanovenou povinnost fy- zické osoby, která je v dále vymezeném vztahu k pojištěnému a žije s ním ve společném obydlí, nahradit poškozenému újmu, vznikla-li této fyzické osobě povinnost k její náhradě v souvislosti s činností konanou v běžném občanském životě.
Fyzické osoby musí být k pojištěnému v následujícím vztahu: oso- by příbuzné v linii přímé, manžel/manželka, registrovaný partner/ partnerka nebo druh/družka pojištěného; děti nevlastní, osvojen- ci pojištěného, registrovaného partnera/partnerky nebo druha/ družky a děti svěřené do pěstounské péče pojištěnému, manže- lu/manželce, registrovanému partneru/partnerce nebo druhu/ družce, nejvýše však do 26 let jejich věku.
Společným obydlím se rozumí prostory určené k bydlení (rodinný dům, byt), ve kterých fyzické osoby spolu trvale žijí a společně uhrazují náklady na vodu a energie (jedno odběrné místo). Splně- ny musí být současně obě podmínky (trvalost soužití a společná úhrada nákladů na vodu a energie).
3.2. Pojištění odpovědnosti občana v běžném občanském životě se také vztahuje na právním předpisem stanovenou povinnost níže definované fyzické osoby zaměstnané nebo vypomáhající v do- mácnosti pojištěného nahradit poškozenému újmu, vznikla-li této fyzické osobě povinnost k její náhradě v souvislosti s činností konanou v domácnosti pojištěného.
Jedná se o fyzickou osobu, která:
a) na základě písemné smlouvy a za úplatu vykonává v domácnos- ti pojištěného sjednané činnosti domácího personálu (například služebná, pradlena, zahradník, řidič, správce domu a další činnos- ti), pokud se nejedná o činnosti prováděné podnikatelským sub- jektem nebo osobou výdělečně činnou, nebo
b) bez úplaty vykonává pro pojištěného činnosti, jimiž byla pojiš- těným pověřena (například hlídání dětí, zvířat, opatrování nebo běžná údržba nemovité věci, čištění a údržba chodníků, schodišť, chodeb a prostranství patřících k nemovité věci, stavební dozor, činnosti při výstavbě a další činnosti).
Článek 3
Územní platnost pojištění
1. Pojištění odpovědnosti občana v běžném občanském životě se vzta- huje na škodné události, které nastanou na území České republiky nebo při přechodném pobytu pojištěného mimo území České republi- ky, pokud k nim došlo na geografickém území Evropy.
2. V případě škodné události vzniklé v souvislosti s vlastnictvím nebo provozem malého plavidla se pojištění vztahuje na vnitrozemské vod- ní toky a plochy na území České republiky nebo při přechodném poby- tu pojištěného na vnitrozemské vodní toky a plochy na geografickém území Evropy.
Geografickým územím Evropy, na které se pojištění vztahuje, se rozu- mí území, jehož hranice je ze severu tvořena Severním ledovým oce- ánem, na západě Atlantským oceánem z jihu Středozemním, Černým mořem, Azovským a Kaspickým mořem, mezi Asií a Evropou (na pev- nině) je hranice tvořena pohořím Ural, přičemž za státy nepatřící do geografického území Evropy jsou pro účely tohoto pojištění považová- ny Arménie, Ázerbájdžán, Bělorusko, Gruzie, Kazachstán, Kypr, Ruská federace, Turecko a Ukrajina.
Státy patřící do geografického území Evropy: Albánie, Andorra, Belgie, Bosna a Hercegovina, Bulharsko, Černá Hora, Česko, Dánsko, Estonsko, Finsko, Francie, Chorvatsko, Irsko, Island, Itálie, Lichtenštejnsko, Litva, Lotyšsko, Lucembursko, Maďarsko, Severní Makedonie, Malta, Moldav- sko, Monako, Německo, Nizozemsko, Norsko, Polsko, Portugalsko, Ra- kousko, Rumunsko, Řecko, San Xxxxxx, Slovensko, Slovinsko, Spojené království Velké Británie, Srbsko, Španělsko, Švédsko, Švýcarsko, Va- tikán, včetně závislých a zámořských území (Akrotiri a Dhekelia, Faer- ské ostrovy, Gibraltar, Guernsey, Man, Jersey, Alandy, Špicberky).
Přechodným pobytem se pro účely tohoto pojištění rozumí pobyt fy- zické osoby na území, ve kterém není osoba trvale usazena; pobyt je vždy časově ohraničen a vyplývá z něj, že osoba nemá v úmyslu se na tomto území zdržovat trvale.
Článek 4
Pojistné plnění, spoluúčast, pojistný princip
1. Pojistná plnění vyplacená ze všech pojistných událostí nastalých v průběhu jednoho pojistného roku nesmí přesáhnout výši limitu po- jistného plnění nebo sublimitu pojistného plnění sjednaného v pojist- né smlouvě.
2. Pojištění občana v běžném občanském životě se sjednává se spolu- účastí uvedenou v pojistné smlouvě.
Spoluúčast je částka do jejíž výše se pojistné plnění neposkytuje. Jed- ná se o částku, kterou se pojištěný podílí na pojistném plnění.
3. Předpokladem vzniku práva na pojistné plnění je skutečnost, že ke škodné události došlo v době trvání pojištění a pojištěný za újmu od- povídá v důsledku svého jednání nebo vztahu z doby trvání pojištění, není-li v pojistné smlouvě ujednáno jinak.
Článek 5
Speciální výluky z pojištění
1. Pojištění odpovědnosti občana v běžném občanském životě se kromě obecných výluk uvedených ve VPPOD nevztahuje na právním předpi- sem stanovenou povinnost pojištěného nahradit poškozenému újmu vzniklou v souvislosti s/se:
a) držbou nemovité věci ve vlastnictví či v nájmu, jedná-li se o bytový dům nebo o samostatný pozemek;
b) výkonem výdělečné činnosti nebo výkonem činnosti, u které zá-
kon ukládá povinnost uzavřít pojištění odpovědnosti;
c) závazkem vyplývajícím z písemné nájemní smlouvy o pronájmu nemovité věci uzavřené na období kratší než 30 dnů včetně;
d) vlastnictvím nebo provozem plavidel s výjimkou malých plavidel;
e) vlastnictvím nebo provozem modelu letadla a bezpilotního leta- dla (dron) se vzletovou hmotností nad 20 kg;
f) vlastnictvím nebo provozem rádiem řízených modelů na veřejném prostranství a na ploše s častým pohybem osob, zvířat a věcí;
g) tím, že provozování rádiem řízených modelů není v souladu s před- pisy Českého telekomunikačního úřadu;
h) běžným užíváním a opotřebením nemovité věci (včetně věcí movi- tých, jenž jsou její nedílnou součástí).
2. Pojištění odpovědnosti občana v běžném občanském životě se ne- vztahuje na právním předpisem stanovenou povinnost pojištěného nahradit poškozenému škodu vzniklou:
a) na věci (movité a nemovité), která není ve vlastnictví pojištěného, kterou však pojištěný převzal od osoby, jejíž podnikatelskou čin- ností ani činností související s její hlavní činností není půjčování věcí, nebo převzal za účelem plnění jeho závazku k provedení ob- jednané činnosti na věci, nebo převzal k výkonu pracovní činnosti nebo jiné výdělečné činnosti (dále věc převzatá);
b) na jiném plavidle nebo na jiném malém plavidle, na přepravova- ných věcech;
c) na cennostech, ceninách a na majetku zvláštní hodnoty, jež jsou ve vlastnictví osoby dopravované malým plavidlem.
3. Pojištění odpovědnosti občana v běžném občanském životě se ne- vztahuje, pokud není ujednáno jinak, na právním předpisem stanove- nou povinnost pojištěného nahradit poškozenému škodu vzniklou na:
a) mobilním telefonu, tabletu a notebooku, pokud se nejedná o věc zapůjčenou;
b) pronajaté věci nemovité (včetně věcí movitých, jenž jsou její ne- dílnou součástí), která není ve vlastnictví pojištěného, kterou však pojištěný na základě písemné nájemní smlouvy převzal od fyzické nebo právnické osoby do oprávněného užívání za účelem zajištění svých bytových potřeb nebo rekreace (dále odpovědnost nájemce věci nemovité).
4. Je-li v pojistné smlouvě ujednáno doplňkové připojištění dle článku 2 odst. 2 těchto DPP (odpovědnost pronajímatele), tak pojistitel nepo- skytne pojistné plnění za újmu způsobenou pronajímateli nemovité věci.
5. Pojistitel neposkytne pojistné plnění za újmu vzniklou:
a) osobám blízkým pojištěnému a osobám xxx xxxxxxx;
b) osobám zaměstnaným nebo vypomáhajícím v domácnosti pojiš- těného při výkonu této činnosti;
c) právnické osobě, ve které má pojištěný nebo osoby jemu blízké majetkovou účast, nebo ve které vykonává funkci statutárního or- gánu, nebo ve které je v pozici společníka.
Článek 6
Výklad pojmů
Pro účely tohoto pojištění se rozumí:
1. Bytovjm domem stavba včetně součástí, příslušenství, nebytových prostor a společných částí, která vzniká stavební nebo montážní technologií bez zřetele na její stavebně technické provedení, použité stavební výrobky, materiály a konstrukce, ve které více než polovina podlahové plochy odpovídá požadavkům na trvalé bydlení a skládá se ze samostatných bytových jednotek a nebytového prostoru.
2. Ceninami zejména poštovní známky, kolky, stravenky, telefonní karty a ostatní karty, mají-li hodnotu, ze které bude moci být po vydání do užívání čerpáno.
3. Cennostmi zejména platné bankovky a mince, drahé kovy a předmě- ty z nich vyrobené, nezasazené perly a drahokamy, vkladní a šekové knížky, platební karty, cenné papíry.
4. Držbou nemovité věci ve vlastnictví
a) vlastnictví a užívání nemovité věci;
b) vlastnictví a užívání stavby rozestavěné a rekonstruované;
c) provádění činnosti běžné údržby;
d) provádění stavební činnosti nebo úředně povolené, částečné nebo úplné odstranění stavby (demolice).
5. Držbou nemovité věci v nájmu
a) užívání pronajaté nemovité věci, která je určena k zajištění bytové potřeby nájemce a členů jeho domácnosti, nebo která je určena k zajištění rekreace nájemce nebo členů jeho domácnosti, a to
v souladu s uzavřenou nájemní smlouvou;
b) provádění činnosti běžné údržby v souladu s Nařízením vlády č. 308/2015 Sb., o vymezení pojmů běžná údržba, pokud není v nájemní smlouvě ujednáno jinak.
6. Jměním souhrn majetku (hmotný a nehmotný majetek) a dluhů pa- třící jedné právnické nebo fyzické osobě. Hmotný majetek je hmotná věc, jež je ovladatelnou částí vnějšího světa, a která má povahu samo- statného předmětu (věc movitá a věc nemovitá). Nehmotný majetek jsou zejména práva, jejichž povaha to připouští, a jiné věci bez hmot- né podstaty, například absolutní majetková práva (vlastnická práva, věcná práva k cizím věcem, zástavní právo, dědické právo), relativní majetková práva (například práva ze smlouvy).
7. Limitem pojistného plnění maximální hranice poskytnutého pojist- ného plnění a je stanoven pro jednu a všechny škody nastalé v průbě- hu pojistného roku.
8. Majetkem zvláštní hodnoty věci umělecké hodnoty, věci historické hodnoty, věci sběratelského zájmu, starožitnosti a sbírky.
9. Maljm plavidlem plavidlo, jehož délka trupu je menší než 20 m a je určeno k přepravě méně než 12 osob. Do této skupiny patří malá pla- vidla s vlastním pohonem (spalovací motor, parní stroj nebo elektro- motor), plachetnice, malá plavidla bez vlastního pohonu, vodní skútry (délka menší než 4 m, pohon motorem s hydroaktivním systémem, ovládání osobou vsedě, vstoje nebo vkleče na trupu plavidla, nikoliv uvnitř).
10. Nemovitjmi věcmi pozemky, podzemní stavby se samostatným úče- lovým určením a stavby zřízené na pozemku, který není ve vlastnictví pojištěného, včetně jejich součástí a příslušenství.
10. 1. Pozemkem se rozumí (a) ohraničený prostor, na kterém je stav- ba umístěna a je s ním pevně spojena, (b) ohraničený prostor přináležející k jinému ohraničenému prostoru, na kterém je stavba umístěna, případně ohraničený prostor s těmito ohra- ničenými prostory sousedící a spolu tvořící jeden ohraničený prostor, (c) ohraničený prostor určený k výstavbě nemovité věci (stavební pozemek). Pozemek musí být označený parcel- ním číslem pozemku nebo číslem stavební parcely.
10. 2. Příslušenstvím se rozumí vedlejší věc vlastníka u věci hlavní, jež je určena, aby se jí trvale užívalo společně s hlavní věcí v rámci jejich hospodářského určení.
10. 3. Součástí pozemku se rozumí prostor nad i pod povrchem, stav- ba včetně jejich součástí a příslušenství (s výjimkou staveb dočasných), včetně toho, co je zapuštěno v pozemku nebo upevněno ve zdech, dále i rostlinstvo na něm vzešlé.
10. 4. Součástí stavby se rozumí vše, co k ní podle její povahy náleží a co nemůže být od věci odděleno, aniž se tím stavba znehod- notí.
10. 5. Stavbou se rozumí veškerá stavební díla, včetně místnosti nebo soubor místností, které jsou součástí stavby, tvoří obyt- ný prostor a jsou určeny a užívány k účelu bydlení (byt), kte- rá vznikají stavební nebo montážní technologií bez zřetele na jejich stavebně technické provedení, použité stavební výrobky, materiály a konstrukce, na účel využití a dobu trvání, včetně je- jích součástí a příslušenství: (a) stavba zřízená na pozemku ve vlastnictví pojištěného, (b) stavba zřízená na pozemku, který není ve vlastnictví pojištěného, (c) jiná zařízení (vedlejší stavba, dočasná stavba, drobná stavba, stavba ve výstavbě).
10. 5. 1. Stavbou dočasnou se rozumí objekt a zařízení sloužící účastníkům výstavby v době provádění stavby k pro- vozním a sociálním účelům, umístěné na pozemku.
10. 5. 2. Stavbou drobnou se rozumí přízemní stavba, která plní doplňkovou funkci k pojištěné stavbě a neslouží k by- dlení.
10. 5. 3. Stavbou vedlejší se rozumí stavba, která tvoří příslu-
šenství stavby hlavní nebo doplňuje užívání pozemku (například garáž, stodola, oplocení, opěrná zeď, ba- zén, studna, septik, kůlna, plynový zásobník, fotovol- taická elektrárna a jiné).
10. 5. 4. Stavbou ve výstavbě se rozumí nově zahajovaná, roze- stavěná nebo rekonstruovaná stavba.
11. Občanem fyzická osoba s českou státní příslušností a trvalým poby- tem na území České republiky nebo fyzická osoba s cizí státní přísluš- ností, která pobývá na území České republiky v souladu se zákonem č. 326/1999 Sb., o pobytu cizinců na území České republiky, v plat- ném znění.
12. Osobou blízkou pojištěnému fyzická osoba, která je s pojištěným v poměru rodinném či obdobném a žije s pojištěným ve společném obydlí; rovněž se jedná o fyzickou osobu, která je v poměru rodinném či obdobném k osobě blízké pojištěnému a žije s pojištěným a osobou blízkou pojištěnému ve společném obydlí.
13. Plavidlem loď, plavidlo, jehož délka trupu je více než 20 m a je určeno pro přepravu více než 12 osob, plovoucí stroj, plovoucí zařízení, plovou- cí těleso, dále pak převozní loď, tlačný člun, plavidlo určené k vlečení nebo tlačení, plavidlo určené k vedení bočně svázané sestavy a převoz- ní lodě určené pro přepravu osob, věcí a zvířat na přívozu nahrazující přemostění přes vodní cestu. Plavidlem není malé plavidlo.
14. Pojistnjm rokem doba dvanácti měsíců po sobě jdoucích; první pojist- ný rok začíná dnem určeným v pojistné smlouvě jako počátek pojištění.
15. Rádiem řízenjm modelem model automobilový, lodní nebo želez- niční, který není určený k přepravě a pohybu osob, zvířat a věcí, je používán pro soutěžní, sportovní nebo rekreační účely a je po celou dobu pohybu pomocí vysílače přímo řízený fyzickou osobou v jejím vi- zuálním dohledu. Za rádiem řízený model je považován model letadla a bezpilotní letadlo (dron), pokud jejich vzletová hmotnost dosahuje maximálně 20 kg (včetně).
16. Samostatnjm pozemkem pozemek, na kterém není umístěna stav- ba nebo není pozemkem přináležejícím k jinému pozemku, na kterém je stavba umístěna (například les, zahrada, pole, rybník, louka, samo- statná příjezdová cesta a další).
17. Sublimitem pojistného plnění maximální hranice poskytnutého po- jistného plnění, je stanoven pro jednu a všechny škody nastalé v prů- běhu pojistného roku v rámci limitu pojistného plnění.
18. Věcmi sběratelského zájmu známky, mince, medaile apod., bez ohledu na jejich počet, uspořádání a tematické členění. Pokud však jednotlivě mají vysokou skutečnou hodnotu (nelze brát v úvahu hod- notu sběratelskou) bude taková věc považována za cennost.
19. Věcmi umělecké hodnoty originální nebo unikátní díla, jejichž prodej- ní cena není dána pouze výrobními náklady, nýbrž uměleckou kvalitou a autorem díla. Patří sem zejména obrazy, grafická a sochařská díla, výrobky z porcelánu, keramiky a skla, ručně vázané koberce, gobelíny a jiné.
20. Vjdělečnou činností každá právem povolená činnost, která je vyko- návána za účelem dosažení majetkového prospěchu. Jedná se o pod- nikatelskou činnost (soustavná činnost prováděna podnikatelem na vlastní účet a na vlastním odpovědnost živnostenským nebo obdob- ným způsobem se záměrem činit tak soustavně za účelem zisku); činnost vykonávaná v rámci pracovněprávních vztahů.
Za výdělečnou činnost se nepovažuje činnost pronájem nemovitých věcí, bytových a nebytových prostor a činnost fyzické osoby zaměst- nané v domácnosti.
Článek 7
Závěrečné ustanovení
Tyto DPPBOŽ nabývají účinnosti dnem 1. 10. 2023.