SMLOUVA O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU

SMLOUVA O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU

CREDIT holding s.r.o.

IČO: 059 12 385

se sídlem Xxxxxxxxxxx 000/00, 000 00 Xxxxx 0- Xxxxxxxxx,

zapsaná u Městského soudu v Praze v oddíle C, vložka 272887

zastoupená jednatelem Xxxxxx Xxxxxxxxxxx

jako nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru (dále jen „Věřitel“)

a

Xxxxx a příjmení:

Rodné číslo:

Trvalý pobyt:

Korespondenční adresa, pokud se liší od trvalého pobytu:

Bankovní spojení:

(dále jen „Klient“)

tímto uzavírají ve smyslu ustanovení § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, a zákona č. 257/20106 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů tuto

smlouvu o spotřebitelském úvěru (dále jen „Smlouva“).

1. ZÁKLADNÍ USTANOVENÍ

1.1 Předmět smlouvy

Předmětem Smlouvy je poskytnutí spotřebitelského úvěru za podmínky řádného a platného poskytnutí zajištění, které poskytne Klient Věřiteli na základě samostatné smlouvy.

Věřitel na základě Smlouvy poskytuje Klientovi spotřebitelský úvěr („Úvěr“):

Celková výše Úvěru:	[DOPLNIT ČÁSTKU] Kč
Způsob čerpání:	bezhotovostním převodem na bankovní účet Klienta uvedený v záhlaví Smlouvy a část prostředků ve výši [DOPLNIT ČÁSTKU] Kč byla poskytnuta Klientovi v hotovosti při podpisu této Smlouvy
Podmínky čerpání (musí být splněny před poskytnutím Úvěru):	uzavření této Smlouvy; uzavření zástavní smlouvy k nemovitosti, která zajišťuje dluh z této Smlouvy; vyhotovení notářského zápisu s doložkou vykonatelnosti.
Doba trvání (v případě řádného a včasného plnění povinností ze Smlouvy):	[VLOŽIT POČET MĚSÍCŮ] měsíců
Datum splatnosti:	[VLOŽIT FINÁLNÍ DATUM]
Způsob úhrady:	měsíčně převodem na účet Věřitele (nejpozději do 15 dne v kalendářním měsíci, za který se platí)
Celková výše jedné splátky (včetně úroku a dalších poplatků):	[DOPLNIT ČÁSTKU] Kč
Zápůjční úroková sazba (platí po celou dobu trvání Úvěru):	[DOPLNIT PROCENTA] % p.a.
Celková dlužná částka, kterou má Klient zaplatit (za předpokladu řádného a včasného splacení Klient Věřiteli uhradí):	jistina ve výši: [DOPLNIT ČÁSTKU] Kč celkové náklady spojené s Úvěrem: [DOPLNIT ČÁSTKU] Kč úrok: [DOPLNIT ČÁSTKU] Kč
Výše předpokládané roční procentní sazby nákladů RPSN:	[DOPLNIT PROCENTA] %

2. PROHLÁŠENÍ KLIENTA

2.1 Klient se podpisem Smlouvy zavazuje splatit Věřiteli Celkovou dlužnou částku, a to za podmínek stanovených Smlouvou, přičemž tento svůj závazek vůči Věřiteli uznává co do důvodu a výše.

2.2 Klient prohlašuje, že je spotřebitelem a nejedná při uzavírání Smlouvy v rámci své podnikatelské činnosti.

2.3 Klient prohlašuje, že není politicky exponovanou osobou podle zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, ani osobou blízkou nebo společně podnikající s politicky exponovanou osobou, a zavazuje se informovat Věřitele, pokud by se jí stal nebo toto prohlášení neodpovídalo skutečnosti.

2.4 Klient dále prohlašuje, že je vlastníkem nebo oprávněným disponentem shora uvedeného bankovního účtu, a že souhlasí se zasláním případných přeplatků z Úvěru nebo jiných plateb ze strany Věřitele na tento bankovní účet.

2.5 Klient rovněž prohlašuje, že Věřitel před uzavřením Xxxxxxx s odbornou péčí posoudil jeho schopnost splácet Úvěr, a to na základě dostatečných informací, které mu sám poskytl a jejichž pravdivost a úplnost Klient podpisem této Smlouvy zaručuje. Klient podpisem Xxxxxxx potvrzuje, že si je vědom všech rizik spojených s poskytovaným spotřebitelským Úvěrem, že jim porozuměl a že vzájemná plnění ze Xxxxxxx nepovažuje za plnění v hrubém nepoměru.

2.6 Klient podpisem Xxxxxxx potvrzuje, že Věřitele vyhledal sám, před podpisem Xxxxxxx mu byly s dostatečným předstihem poskytnuty zákonem požadované předsmluvní informace (formulář ESIP) i návrh Xxxxxxx a bylo mu poskytnuto náležité vysvětlení tak, aby byl schopen posoudit, zda Xxxxxxx odpovídá jeho potřebám a finanční situaci a nežádá dalšího vysvětlení. Náležitým vysvětlením se rozumí vysvětlení obsahu předsmluvních informací a Smlouvy, včetně důsledků prodlení a základních informací o jednotlivých nabízených produktech a jejich dopadech na Klienta.

2.7 Klient bere na vědomí, že není oprávněn uzavřít Smlouvu ve prospěch třetí osoby ani použít prostředky z Úvěru na úhradu nákladů vzniklých v souvislosti s insolvenčním řízením zahájeným jeho insolvenčním návrhem z pozice dlužníka.

2.8 Klient si je vědom skutečnosti, že pohledávky Věřitele z této Smlouvy jsou zajištěny nemovitostí ve vlastnictví Klienta, kdy bližší podmínky upravuje zástavní smlouva mezi Klientem a Věřitelem. Klient se zavazuje vyhotovit na své náklady znalecký posudek na ocenění zastavované nemovitosti, který po jeho vyhotovení předá Věřiteli, přičemž Věřitel je oprávněn rozhodnout, že v odůvodněných případech (zejména nízká výše úvěru oproti vyšší ceně nemovitosti) není nutné, aby Klient zadal vyhotovení posudku.

2.9 Klient se nejpozději při podpisu této Smlouvy zavazuje uhradit poplatky, které jsou uvedeny v Evropském standardizovaném informačním přehledu, který je přílohou č. 1 této Smlouvy.

2.10 Klient se rovněž zavazuje informovat Věřitele o všech změnách v jeho osobních údajích či životní situaci, které by mohly mít vliv na jeho plnění ze Smlouvy nebo na uplatnění nároků Věřitele na plnění ze Smlouvy.

3. SPLÁCENÍ ÚVĚRU

3.1 Platby na úhradu Úvěru je Klient povinen poukazovat na bankovní účet Věřitele, který je uvedený v záhlaví této Smlouvy nebo jinak oznámený Klientovi (e-mailem nebo písemně), pokud se smluvní strany nedohodnou jinak.

3.2 Smluvní strany se dohodly, že dojde-li ze strany Klienta k úhradě Úvěru pouze zčásti, budou jím provedené platby započítány na dlužnou částku v následujícím pořadí: a) částka nesplacené jistiny Úvěru, b) administrativní poplatek, pokud je sjednaný, c) úrok z Úvěru, d) úrok z prodlení a e) smluvní pokuta.

3.3 Klient má právo Úvěr kdykoliv předčasně splatit, a to zcela nebo zčásti. V takovém případě má Klient má právo na snížení celkových nákladů Úvěru o výši úroku, který by byl povinen platit v případě, že by k předčasnému splacení nedošlo. Klient bere na vědomí, že nárok na snížení celkových nákladů Úvěru se nikterak nedotýká jeho povinnosti k úhradě té části úroku a dalších nákladů, která se stala splatnou přede dnem, kdy Klient Úvěr předčasně úplně či částečně splatil.

3.4 Klient je povinen písemně sdělit Věřiteli svůj úmysl předčasně splatit Úvěr minimálně pět (5) pracovních dní před plánovaným termínem splacení, včetně uvedení plánovaného termínu splacení, pokud se smluvní strany (telefonicky či písemně) nedohodnou jinak. Věřitel Xxxxxxxxx k tomuto datu vyčíslí zůstatek Úvěru, tj. zůstatek jistiny, úroků a dalších nákladů za období od poskytnutí Úvěru do jeho předčasného splacení, a oznámí Klientovi celkovou částku k uhrazení k plánovanému datu splacení. Nedojde-li v uvedeném termínu ke splacení Úvěru, je Klient povinen podat opětovně žádost o vyčíslení zůstatku Úvěru dle tohoto odstavce.

3.5 Pokud Klient požádá o prodloužení splatnosti Úvěru, musí smluvní strany změnit písemným dodatkem tuto Smlouvu či uzavřít novou smlouvu o spotřebitelském úvěru.

4. OSTATNÍ USTANOVENÍ

4.1 Úvěr je možné na základě žádosti Klienta a souhlasu Věřitele rozložit do měsíčních či jiných splátek, a to pod ztrátou výhody splátek při neplnění splátkového kalendáře. Podmínky splátkového kalendáře budou uzavřeny písemně mezi Věřitelem a Klientem.

4.2 V základních parametrech úvěru uvedených ve Smlouvě je uvedena předpokládaná výše roční procentní sazby nákladů (RPSN) na úvěr. Při jejím stanovení se vychází z těchto předpokladů: mezi dnem vyplacení úvěru a posledním dnem splatnosti první splátky uplyne právě 30,41666 dnů (tj. 365/12), Poslední den splatnosti každé následující splátky bude následovat vždy po uplynutí každých 30,41666 dnů od posledního dne splatnosti předchozí splátky, bude poskytnut úvěr se základními parametry Úvěru uvedenými ve Smlouvě a smluvní strany řádně a včas splní své povinnosti dle Xxxxxxx.

4.3 Sjednané úroky za poskytnutí Úvěru běží od data poskytnutí Úvěru až do skutečného vrácení jistiny Úvěru.

4.4 Klient se zavazuje v případě změny jakýchkoliv svých údajů, které poskytl či poskytne Věřiteli v souvislosti se Smlouvou, tuto změnu písemně oznámit Věřiteli nejpozději do 10 pracovních dnů od jejího vzniku. Dále jsou povinni oznámit Věřiteli okolnosti, které mohou negativně ovlivnit jejich schopnost plnit povinnosti ze Smlouvy.

4.5 Pokud není stanoveno jinak, smluvní strany si poskytují informace telefonicky a doručují si písemnosti emailem nebo doporučeným dopisem (písemně). Fikce doručení se řídí obecnými právními předpisy.

4.6 Věřitel je oprávněn postoupit své pohledávky za Klientem vyplývající ze Xxxxxxx třetí osobě. Klient není oprávněn bez písemného souhlasu Věřitele převést či postoupit žádné ze svých práv, povinností či pohledávek vyplývajících ze Smlouvy na třetí osobu, a ani jednostranně započíst jakoukoli svoji pohledávku za Věřitelem na jakoukoli pohledávku Věřitele vyplývající ze Smlouvy.

5. DŮSLEDKY NESPLÁCENÍ ÚVĚRU

5.1 Ocitne-li se Klient v prodlení se zaplacením jakékoliv splátky Úvěru či nesplatí Celkovou dlužnou částku, je mu Věřitel nad rámec dalších nároků vyplývajících ze Smlouvy oprávněn účtovat následující platby:

a) administrativní (paušální) poplatek ve výši 5 000 Kč, který zahrnuje zejména náklady na odeslání upomínek, náklady spojené s elektronickou komunikací prostřednictvím zpráv SMS/MMS a emailových zpráv, personální náklady v souvislosti s upomenutím a jednáním s Klientem telefonicky či osobně, hotové výdaje na telefonní komunikaci či případnou osobní komunikaci (včetně nákladů na dopravu), náklady na posouzení dalšího postupu při vymáhání dlužné částky a obdobné náklady, které jsou opodstatněné, přiměřené a účelně vynaložené vzhledem k okolnostem prodlení Klienta;

b) zákonné úroky z prodlení, jejichž výše odpovídá ročně výši reposazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů, a to za každý den prodlení, počínaje následujícím dnem po sjednaném datu splatnosti Úvěru;

c) smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je Klient v prodlení, a to za každý den prodlení. Omezení podle předchozí věty se neuplatní na souhrn smluvních pokut uplatněných do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku klienta splatným, pokud je tento souhrn pokut v kalendářním roce, v němž nebo v jehož části byl klient v prodlení s plněním povinnosti peněžité povahy, nižší než 3.000 Kč, a pokud výše smluvních pokut zahrnutých uplatněných ve vztahu k prodlení s každou jednotlivou splátkou činí nejvýše 500,- Kč. Souhrn výše všech uplatněných smluvních pokut nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše úvěru, nejvýše však 200.000,- Kč.

6. ODSTOUPENÍ OD SMLOUVY

6.1. Věřitel má právo odstoupit od Smlouvy a prohlásit Úvěr, tedy nesplacenou jistinu (v budoucnu splatné jistinné části splátek), včetně příslušenství (tj. včetně úroku), zcela nebo zčásti za splatný, a to bez ohledu na sjednanou dobu splatnosti Úvěru a splácení ve splátkách dle splátkového kalendáře (pokud byl sjednán), tj. zesplatnit i úroky ve výši dle Smlouvy až do výše odpovídající souhrnu úrokových částí splátek se splatností ke dni zesplatnění v případě, že nastane některá z následujících skutečností:

1. porušení jakékoliv povinnosti Klienta vyplývající z této Smlouvy, která má vliv na schopnost Klienta splatit Úvěr;

2. v průběhu trvání Smlouvy došlo k zániku pojištění k nemovitostem, které jsou předmětem zástavního práva, a/nebo k tomuto pojištění bylo zřízené bez souhlasu Věřitele zástavní právo;

3. Klient se dostane do prodlení s plněním, byť jediné splátky, přičemž dlužná částka nebyla ze strany Klienta uhrazena ani v dodatečné lhůtě stanovené Věřitelem v délce 30 dnů;

4. prohlášení Klienta uvedená v této Smlouvě se ukážou jako nepravdivá, neúplná nebo nepřesná;

5. peněžní prostředky na jakémkoliv účtu Klienta jsou předmětem exekuce nebo výkonu rozhodnutí anebo se nemovitý či jiný majetek Klienta stane předmětem nedobrovolné veřejné dražby, exekuce, výkonu rozhodnutí nebo výkonu zástavního práva;

6. proti Klientovi jako dlužníkovi, anebo subjektu, jehož dluhy Klient zajišťuje, je zahájeno insolvenční řízení nebo bylo rozhodnuto o likvidaci;

7. Klient se dostane do prodlení s plněním svých zákonných dluhů vůči státu (zejména vůči finančním úřadům, České správě sociálního zabezpečení a celním úřadům), zdravotním pojišťovnám nebo vůči bankám či jiným finančním institucím.

6.3 Stane-li se Úvěr v důsledku prodlení Klienta splatným, týká se tato splatnost pouze nesplacené jistiny, nikoli i budoucích nákladů Úvěru.

6.4 Pokud Věřitel dle tohoto oddílu přistoupí ke zesplatnění, zašle bezodkladně Klientovi informaci o zesplatnění emailem nebo, pokud tato adresa není Věřiteli známa, na adresu uvedenou v záhlaví Smlouvy, a zároveň ho může informovat osobně či telefonicky, pokud je to možné. Ode dne doručení informace o zesplatnění, není-li v informaci o zesplatnění uvedeno datum pozdější, Klient ztrácí výhodu splátek a celá jistina se stává splatnou. Neuhradí-li Klient Věřiteli neprodleně veškeré nároky vyplývající ze Smlouvy (tj. zejména jistinu, splatné úroky, splatné poplatky, úroky z prodlení a smluvní pokuty), je Věřitel oprávněn poté, co nastanou účinky zesplatnění, uplatnit vůči Klientovi smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z aktuální výše celkové částky, ohledně níž je Klient v prodlení. Smluvní pokuta podle předchozí věty je splatná kalendářní den následující po dni doručení písemné výzvy k úhradě ze strany Věřitele, v níž bude smluvní pokuta vyčíslena. Souhrn výše všech uplatněných smluvních pokut nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a Celkové výše Úvěru, nejvýše však 200 000 Kč.

6.6 Odstoupením od Smlouvy nedochází k zániku žádných dluhů Klienta vůči Věřiteli. Odstoupení se nedotýká práva Věřitele na zaplacení jistiny a úroků ze Smlouvy, smluvních pokut, úroku z prodlení, pokud již dospěl, práva na náhradu škody vzniklé z porušení Smlouvy ani ujednání, které mají vzhledem ke své povaze zavazovat Klienta i po odstoupení od Smlouvy. Odstoupení se nedotýká ani zajištění dluhu ze Smlouvy.

7. OCHRANA OSOBNÍCH ÚDAJŮ A JEJICH ZPRACOVÁNÍ

7.1. Klient podpisem Smlouvy ve smyslu platných právních předpisů o ochraně osobních údajů uděluje Věřiteli, jakožto správci osobních údajů, včetně obchodních zástupců a poskytovatelů služeb Věřitele, souhlas ke shromažďování a zpracování (manuálnímu nebo automatickému) svých osobních údajů v rozsahu jméno, příjmení, bydliště, adresa elektronické pošty, telefonní číslo, a to za účelem uplatnění práv a povinností vyplývajících z této smlouvy. Klient dále Věřiteli uděluje souhlas ke zpracování (využívání) rodného čísla za účelem jeho jednoznačné budoucí identifikace. Klient dále uděluje souhlas ke kopírování, skenování a následnému zpracování (využití) kopie občanského průkazu nebo cestovního dokladu k jeho jednoznačné identifikaci. Souhlas je Klientem udělován na dobu 10 let. Klient bere na vědomí, že souhlas může kdykoli odvolat.

7.2. Klient má právo na informace o něm zpracovávaných osobních údajích, konkrétně má právo na sdělení informace o účelu zpracování osobních údajů, osobních údajích, včetně veškerých dostupných informací o jejich zdroji, povaze automatizovaného zpracování v souvislosti s jeho využitím a informaci o příjemci, případně kategoriích příjemců. Za poskytnutí informace je Věřitel oprávněn požadovat úhradu ve výši nákladů. Pokud Klient zjistí nebo se domnívá, že zpracování jeho osobních údajů je prováděno v rozporu s ochranou soukromého a osobního života nebo v rozporu se zákonem, může požádat o vysvětlení nebo požadovat, aby byl odstraněn takto vzniklý stav. Zejména se může jednat o blokování, provedení opravy, doplnění nebo likvidaci osobních údajů. Bude-li žádost oprávněná, bude Věřitelem závadný stav neprodleně odstraněn.

8. ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ

8.1 Xxxxxxx je uzavírána na dobu určitou, do zaplacení veškerých závazků Klienta ze Smlouvy. Smlouva zaniká včasným vypořádáním všech závazků z ní vyplývajících, písemnou dohodou smluvních stran nebo platným písemným odstoupením jedné ze stran doručeným druhé smluvní straně. Zánik Smlouvy nemá vliv na nároky, práv a povinnosti smluvních stran vzniklé za dobu jejího trvání.

8.2 Kompetentním orgánem pro řešení soukromoprávních sporů mezi Klientem, který je spotřebitelem, a Věřitelem, vyplývajícím z této smlouvy, jsou v souladu s ustanovením § 12 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, v platném znění, obecné soudy České republiky.

8.3 Mimosoudně, tj. v případech stanovených ustanovením § 1 zákona č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi, ve znění pozdějších předpisů, je spory vyplývající z této smlouvy oprávněn řešit Finanční arbitr, se sídlem Praha 1, Legerova 69, PSČ 110 00.

8.4 Orgánem vykonávajícím dohled nad dodržováním povinností stanovených zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, je Česká národní banka.

8.5 Smlouva nabývá účinnosti dnem vyplacení Úvěru Klientovi. Tato Smlouva je vyhotovena ve dvou (2) vyhotoveních, z nichž po jejím podpisu obdrží každá ze stran po jednom stejnopisu.

Přílohy:

1. Evropský standardizovaný informační přehled

V Praze dne		V Praze dne
Xxxx Xxxxxxxxx jednatel CREDIT holding s.r.o.		Xxxxx a příjmení Klienta