Pojištění Vaší karty a osobních věcí
Pojištění Vaší karty a osobních věcí
č. KK 1/2011
Všeobecné pojistné podmínky
č. 3/2009
RÁMCOVÁ POJISTNÁ SMLOUVA č. KK 1/2011
(dále jen „pojistná smlouva“)
Pojistnou smlouvu uzavírají společnosti:
BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE,
se sídlem: bd Xxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxx, Xxxxxxx,
zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Obchodním soudem v Paříži pod č. 542 097 902 (1954B09790), jednající v České republice prostřednictvím
BNP Paribas Personal Finance SA, odštěpného závodu, zapsaného v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, odd. A, vložka č. 77003,
se sídlem: Xxxxx Xxxxxxx 5/3208, 150 00 Praha 5
IČO: 03814742,
dále jen „pojistník“ na straně jedné
a
BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s.
se sídlem: Xxxxxxxx 0000/00, 000 00 Xxxxx 0
IČO: 25080954
zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka č. 4327
dále jen „pojistitel” na straně druhé
OBSAH SMLOUVY
Článek 1 Úvodní ustanovení
Článek 2 Výklad pojmů
Článek 3 Doba platnosti této smlouvy Článek 4 Soubor pojištění
Článek 5 Podmínky pro pojištění, vznik pojištění Článek 6 Pojistné období, počátek a konec pojištění Článek 7 Pojistné
Článek 8 Podmínky pro likvidaci pojistné události Článek 9 Pojistné události a pojistné plnění Článek 10 Povinnosti pojistníka
Článek 11 Povinnosti pojistitele Článek 12 Zánik jednotlivého pojištění Článek 13 Ochrana osobních údajů
Článek 14 Mlčenlivost, obchodní tajemství Článek 15 Závěrečná ustanovení
PĂÍLOHY
Příloha č. I: Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé neživotní pojištění č. 3/2009
Článek 1 Úvodní ustanovení
Pojištění, které sjednávají pojistitel a pojistník touto smlouvou, se řídí právním řádem České republiky, platí pro něj příslušná ustanovení zákona č. 37/2004 Sb. o pojistné smlouvě,
v platném znění (dále jen „zákon o pojistné smlouvě“), Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé neživotní
pojištění č. 3/2009, které tvoří přílohu I této smlouvy (dále jen „Všeobecné pojistné podmínky“), ustanovení této smlouvy uzavřené mezi pojistitelem a pojistníkem a dále ustanovení zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, v platném
znění (dále jen „zákon o ochraně osobních údajů“), jakož i další obecně závazné předpisy České republiky.
Článek 2 Výklad pojmů
Pro účely této smlouvy se dílčí pojmy vymezují takto:
2.1 Pojistník – BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, který s pojistitelem uzavřel tuto pojistnou smlouvu.
2.2 Pojistitel – BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a. s., která s pojistníkem uzavřela tuto pojistnou smlouvu.
2.3 Pojištěný – klient pojistníka, který splnil podmínky uvedené v čl. 5 této smlouvy.
2.4 Pojistné plnění (dále také „plnění“) - plnění, které poskytne pojistitel za podmínek uvedených v čl. 8 a 9 této smlouvy oprávněné osobě.
2.5 Počátek pojištění – tak, jak je definován v čl. 6 této smlouvy.
2.6 Konec pojištění – tak, jak je definován v čl. 6 této smlouvy.
2.7 Pojistná událost – nahodilá skutečnost, se kterou je spojen vznik povinnosti pojistitele poskytnout pojistné plnění dle čl. 9 této smlouvy.
2.8 Oprávněná osoba – osoba, které v případě pojistné události vznikne právo na pojistné plnění. Oprávněnou osobou je pojištěný, vyjma pojistné události zneužití karty, včetně zneužití s použitím PINu, kdy je oprávněnou osobou pojistník.
2.9 Pojištění škodové – pojištění sjednané pro případ zneužití karty v důsledku jejího odcizení nebo ztráty včetně zneužití s použitím PINu a včetně zneužití při internetové platební transakci; pro případ ztráty nebo odcizení klíčů a/nebo dokladů a/nebo peněženky a/nebo tašky a/nebo přehrávače a/nebo fotoaparátu a/nebo brýlí; pojištění nuceného výběru, pojištění pro případ odcizení mobilního telefonu a zneužití mobilního telefonu, pojištění odcizení hotovosti, pojištění pro případ odcizení tabletu a/nebo časového kupónu. Účelem škodového pojištění je náhrada finanční ztráty vzniklé v důsledku pojistné události.
2.10 Pojistné nebezpečí – ztráta nebo odcizení karty, zneužití karty, ztráta nebo odcizení klíčů a/nebo dokladů a/nebo peněženky a/nebo tašky a/nebo brýlí a/nebo přehrávače a/nebo fotoaparátu; odcizení časového kupónu a/nebo mobilního telefonu a/nebo tabletu a/nebo hotovosti; nucený výběr; zneužití mobilního telefonu.
2.11 Pojistná doba – doba, na kterou bylo pojištění sjednáno. Pojistná doba je pro každého pojištěného odlišná, začíná počátkem pojištění a končí koncem pojištění.
2.12 Karta – úvěrová karta jako platební prostředek, jehož prostřednictvím klient pojistníka čerpá úvěr, a to do výše úvěrového rámce (maximální výše úvěru), který je uveden v klientské smlouvě, vydaný klientovi na základě klientské smlouvy.
2.13 Klientská smlouva – smlouva o revolvingovém úvěru a o vydání a užívání kreditní karty.
2.14 Zneužití karty – neoprávněné nakládání (neoprávněné transakce) provedené kartou v důsledku jejího odcizení nebo ztráty.
2.15 PIN – personal identification number, osobní identifikační klíč, unikátní čtyřciferný autorizační kód pro platební transakce provedené kartou na POS terminálech a výběry z bankomatů.
2.16 Bankomat – výdejní automat hotovostních peněz, jehož prostřednictvím může klient za použití karty čerpat úvěr nebo finanční prostředky, a to bez ohledu na skutečnost, zda je umístěn na území České republiky nebo mimo toto území.
2.17 Klíče – klíče (a obecně jakýkoliv předmět nebo zařízení sloužící k uzamykání a odemykání dveří) od bytu/domu bydliště pojištěného a k vozidlu, které pojištěný vlastní nebo oprávněně užívá na základě právního vztahu.
2.18 Doklady - občanský průkaz, cestovní pas, povolení k pobytu, řidičský průkaz a osvědčení o technickém průkazu (ne však technický průkaz samotný).
2.19 Peněženka - peněženka nebo malá příruční taška určená k přechovávání a přenosu peněz a případně dokladů pojištěného.
2.20 Taška – příruční taška, dámská nebo pánská, kabelka, batoh nebo obdobné malé příruční zavazadlo přes rameno nebo do ruky určené k přechovávání a přenosu drobných osobních věcí.
2.21 Mobilní telefon – radiomobilní telekomunikační zařízení. Pojištění se vztahuje pouze na mobilní telefon ve výlučném vlastnictví pojištěného nebo ve vlastnictví zaměstnavatele pojištěného, který takový mobilní telefon pojištěnému prokazatelně svěřil k výkonu povolání pojištěného, a u kterého je zaměstnanec zaměstnavateli, v případě jeho odcizení, povinen uhradit vzniklou škodu.
2.22 Pĭíslušenství mobilního telefonu – věc, která je určena k používání spolu s mobilním telefonem, ale která není jeho nedílnou součástí, např. nabíječka, handsfree, pouzdro, držák, headset, bluetooth, datové kabely, přívěsky, sluchátka, ochrana displeje, paměťová karta,
čtečka apod. Na příslušenství mobilního telefonu se pojištění dle této smlouvy nevztahuje.
2.23 SIM karta – aktivní účastnická identifikační karta pro mobilní telefonní síť bez ohledu na skutečnost, zda jde o předplacenou SIM kartu či nikoli.
2.24 Zneužití mobilního telefonu – neoprávněné nakládání s mobilním telefonem a SIM kartou umístěnou
v odcizeném mobilním telefonu, v jejichž důsledku došlo ke vzniku nákladů, které je pojištěný povinen uhradit mobilnímu operátorovi a které prokazatelně vznikly
v souvislosti s odcizením mobilního telefonu včetně SIM karty.
2.25 Brýle – dioptrické nebo sluneční brýle ve vlastnictví pojištěného nebo jeho dětí.
2.26 Fotoaparát – zařízení sloužící k pořizování fotografií (samostatné, nikoliv jako součást jiného přístroje jako např. mobilního telefonu, tabletu, netbooku, apod.) ve výlučném vlastnictví pojištěného a používané pouze
k soukromým účelům.
2.27 Pĭehrávač – přenosný multimediální přehrávač MP3, MP4, přehrávač typu walkman nebo discman ve výlučném vlastnictví pojištěného, včetně sluchátek, (samostatně, nikoliv jako součást jiného přístroje jako např. mobilní telefon, mobilní telefon kombinovaný
s MP3/MP4, notebook, tablet, apod.).
2.28 Pĭíslušenství – vybavení a doplňky fotoaparátu nebo přehrávače jako pouzdra, datové, propojovací nebo napájecí kabely, externí blesk, výměnné objektivy, filtry, stativy, paměťová média, očnice, korekce, externí disky, externí disk, brašna, flash disk, datový přepínač, konektory, redukce, adaptéry, USB zařízení, baterie,
záložní zdroj napájení, reproduktory, jakož i jakékoli další příslušenství, které netvoří hlavní součást věci.
Na příslušenství se pojištění nevztahuje.
2.29 Klientská zóna - internetová aplikace zřízená pro klienta ze strany pojistníka, určená pro provádění platebních transakcí a zabezpečenou komunikaci (Klientská zóna), nebo k podání žádosti o úvěr/smlouvy o úvěru (E-portál).
2.30 Podpis pĭihlášky k pojištění – podpis klienta za podmínky jeho jednoznačné identifikace a uchování jeho projevu vůle, kterým je: vlastnoruční podpis klienta; podpis klienta učiněný prostřednictvím Signature Padu (resp. jiného obdobného zařízení), tj. elektronického zařízení pro snímání vlastnoručního podpisu (podpis
v elektronické formě); podpis zadáním a odesláním identifikačního a/nebo autorizačního údaje v Klientské zóně (např. údaj zaslaný formou SMS na klientem určené číslo mobilního telefonu) (podpis v elektronické formě); zaručený elektronický podpis podle zákona č. 227/2000 Sb., o elektronickém podpisu, v platném znění.
2.31 Odcizení hotovosti – odcizení hotovosti, kterou pojištěný vybral z účtu, ke kterému je vydána karta, prostřednictvím MasterCard® CashBack nebo
z bankomatu a tato hotovost se nacházela v odcizené peněžence nebo tašce a k odcizení hotovosti došlo nejpozději do 2 hodin od výběru hotovosti.
2.32 Osobní věci – klíče, doklady, peněženka, taška, brýle, přehrávač, mobilní telefon, časový kupón, fotoaparát, tablet.
2.33 Časový kupón - časový jízdní doklad vydaný na určité časové období (minimálně na 1 týden) opravňující pojištěného k pravidelné přepravě v rámci systému městské hromadné dopravy nebo veřejné dopravy (vlaky, autobusy, trolejbusy, apod.), který současně obsahuje osobní údaje pojištěného. Časovým kupónem veřejné dopravy není jednotlivá jízdenka.
2.34 Tablet – přenosný počítač ve tvaru desky s integrovanou dotykovou obrazovkou, která se používá jako hlavní způsob ovládání.
2.35 Pojištění nuceného výběru - pojištění pro případ nuceného výběru hotovosti z bankomatu nebo prostřednictvím MasterCard® CashBack učiněného pod hrozbou fyzického násilí pojištěnému nebo jeho osobě blízké a/nebo odcizení hotovosti vybrané z bankomatu nebo prostřednictvím MasterCard® CashBack při násilném přepadení, pokud k takovému odcizení dojde do 2 hodin od výběru hotovosti z bankomatu nebo prostřednictvím MasterCard® CashBack.
2.36 Účet – platební účet, který slouží k provádění platebních transakcí, zřízený na základě smlouvy pojištěného
s pojistníkem.
2.37 MasterCard® CashBack - je služba pro držitele platebních karet MasterCard®, která umožňuje zákazníkům výběr hotovosti až do výše 1500 Kč při nákupu nad 300 Kč, v místech k tomu určeným, tj. přímo na pokladně obchodníka.
Článek 3 Doba platnosti této smlouvy
3.1 Tato smlouva vstupuje v platnost a účinnost dnem jejího uzavření a její platnost končí, není-li dále stanoveno jinak, 31. 12. 2013. Nadále se platnost prodlužuje automaticky vždy o období jednoho kalendářního roku, pokud nedojde z jedné či druhé strany k oznámení, že tato strana netrvá na prodloužení platnosti této rámcové pojistné smlouvy. Toto oznámení musí být zasláno druhé straně písemně formou doporučeného dopisu a musí být doručeno druhé smluvní straně nejméně dva měsíce před datem, od kterého by se platnost automaticky prodlužovala.
3.2 Ukončením platnosti této smlouvy nezanikají práva a povinnosti smluvních stran z pojištění pojištěných
klientů pojistníka, jejichž pojištění dle této smlouvy vzniklo nejpozději v poslední den účinnosti této smlouvy, a trvají až do okamžiku sjednaného zániku pojištění
v souladu s ustanovením čl. 12 této smlouvy, přičemž jejich vzájemná práva a povinnosti se nadále řídí nadále touto smlouvou.
3.3 Ukončení či zánik jednotlivého či jednotlivých pojištění vzniklých na základě této smlouvy nemá vliv na platnost této smlouvy, jakož ani na platnost ostatních pojištění vzniklých na základě této smlouvy.
Článek 4 Soubor pojištění
4.1 Na základě této smlouvy se sjednává pojištění klientů pojistníka v rozsahu souboru pojištění „Pojištění Vaší karty a osobních věcí“, který zahrnuje tyto typy pojištění:
a) pojištění pro případ zneužití karty v důsledku jejího
odcizení nebo ztráty;
b) pojištění pro případ zneužití karty v důsledku jejího odcizení nebo ztráty s použitím PINu;
c) pojištění pro případ zneužití karty při internetové platební transakci učiněné v důsledku odcizení nebo ztráty karty;
d) pojištění pro případ ztráty nebo odcizení klíčů;
e) pojištění pro případ ztráty nebo odcizení dokladů;
f) pojištění pro případ ztráty nebo odcizení peněženky;
g) pojištění pro případ ztráty nebo odcizení tašky;
h) pojištění nuceného výběru;
i) pojištění pro případ odcizení mobilního telefonu pojištěného;
j) pojištění pro případ zneužití mobilního telefonu v důsledku odcizení mobilního telefonu;
k) pojištění pro případ ztráty nebo odcizení přehrávače;
l) pojištění pro případ ztráty nebo odcizení brýlí;
m)pojištění pro případ ztráty nebo odcizení fotoaparátu;
n) pojištění pro případ odcizení hotovosti;
o) pojištění pro případ odcizení tabletu;
p) pojištění pro případ odcizení časového kupónu.
Článek 5 Podmínky pro pojištění, vznik pojištění
5.1 K pojištění v rozsahu souboru „Pojištění Vaší karty a osobních věcí“ může přistoupit klient pojistníka, při splnění níže uvedených podmínek:
• klient je držitelem karty pojistníka;
• karta, jejímž je klient držitelem, nebyla do dne přistoupení, včetně dne přistoupení, trvale blokovaná (trvale dojde k odmítnutí čerpat peněžní prostředky z úvěrového rámce) na žádost klienta, nebo
z podnětu pojistníka z důvodu bezpečnosti nebo z důvodu zvýšení rizika schopnosti klienta splácet úvěr podle obchodních podmínek pojistníka; to neplatí v případě blokace z důvodu ztráty, krádeže
nebo zničení karty, požadované klientem spolu s požadavkem vydání nové karty;
• klient ústně prostřednictvím telefonického hovoru nebo podpisem přihlášky k pojištění prohlásí, že se seznámil s touto smlouvou a Všeobecnými pojistnými podmínkami, a že souhlasí s jejich obsahem
a souhlasí s pojištěním.
5.2 Pojištění dle této smlouvy lze sjednat souběžně maximálně ke třem kartám jednoho pojištěného.
Článek 6 Pojistné období,
počátek a konec pojištění
6.1 Není-li dále stanoveno jinak, je pojistným obdobím kalendářní měsíc. První pojistné období začíná dnem počátku pojištění a končí posledním dnem měsíce následujícího po počátku pojištění. Poslední pojistné období začíná 1. dnem kalendářního měsíce, ve kterém nastala skutečnost, se kterou tato smlouva či zákon spojuje konec pojištění, a končí dnem, ve kterém nastal konec pojištění.
6.2 Počátek pojištění se stanoví na 00:00 hodin dne sjednání pojištění prostřednictvím telefonického hovoru nebo na 00:00 hodin dne, kdy došlo k podpisu
přihlášky k pojištění (přistoupení klienta k této smlouvě). V případě, že pojištění vznikne v souladu s čl. 5.1 této smlouvy v době, kdy je karta blokována klientem
z důvodu ztráty, krádeže nebo zničení s požadavkem na vydání nové karty, počátek pojištění nastane 7 dní po sjednání pojištění, ne však dříve, než je nově vydaná karta převzata.
6.3 Délka pojistného období nemá vliv na výši pojistného tak, jak je tato sjednána v čl. 7 této smlouvy.
Článek 7 Pojistné
7.1 Výše pojistného je za každé pojistné období pro každé jednotlivé pojištění stanovena ve výši 69 Kč (slovy: šedesát devět korun českých).
7.2 Pojistník je povinen uhradit běžné pojistné za každé pojistné období z každého pojištění (tzn. za každého pojištěného a kartu, ke které je pojištění sjednáno) na účet pojistitele vždy nejpozději do 20. dne kalendářního měsíce následujícího po uplynutí pojistného období, za které je pojistné placeno.
7.3 Pojistitel má právo v souladu se zákonem o pojistné smlouvě upravit výši běžného pojistného na další pojistné období v souvislosti se změnami podmínek rozhodných pro stanovení výše pojistného, s výjimkou změny věku. Pojistitel může podat pojistníkovi návrh
na úpravu výše běžného pojistného vždy jen s účinností změny od 1.1.každého kalendářního roku, a to nejpozději
4 měsíce před účinností úpravy výše běžného pojistného. Úprava výše běžného pojistného může být provedena jen z objektivních důvodů a tyto musí být pojistníkovi doloženy v návrhu (např. zvýšený škodní průběh). Pokud pojistník nebo jednotlivý pojištěný
se změnou výše běžného pojistného nesouhlasí, má právo tuto smlouvu vypovědět z důvodu nesouhlasu s navrhovanou změnou výše běžného pojistného. Toto právo má do 1 měsíce od doručení návrhu na změnu
výše běžného pojistného. V případě takové výpovědi je tato smlouva ukončena k poslednímu dni kalendářního roku, ve kterém byla změna výše pojistného navržena. Úprava výše běžného pojistného v případě, že pojistník smlouvu nevypoví z důvodu nesouhlasu se změnou, je platná jen pro nově vzniklá pojištění po dni účinnosti úpravy běžného pojistného.
Článek 8 Podmínky pro likvidaci
pojistné události
8.1 Pojištěný, kterému nastala pojistná událost, je povinen poskytnout pojistiteli bez zbytečného odkladu tyto prvotní doklady nutné pro posouzení nároku na pojistné plnění:
• vyplněný formulář pojistitele Oznámení pojistné
události,
• kopii dokladu od Policie ČR o oznámení o odcizení karty a/nebo klíčů a/nebo dokladů a/nebo peněženky a/nebo tašky a/nebo přehrávače a/nebo brýlí a/nebo fotoaparátu a/nebo tabletu a/nebo časového kupónu a/nebo hotovosti a/nebo mobilního telefonu; nebo kopii trestního oznámení přijatého orgány činnými
v trestním řízení v případě ztráty nebo odcizení a následného zneužití karty; nebo kopii trestního
oznámení přijatého orgány činnými v trestním řízení v případě odcizení hotovosti při násilném přepadení nebo v důsledku nuceného výběru z bankomatu nebo prostřednictvím MasterCard® CashBack, učiněného pod hrozbou fyzického násilí, pokud
k odcizení dojde do 2 hodin od výběru z bankomatu nebo prostřednictvím MasterCard® CashBack; nebo odcizení mobilního telefonu a jeho následného zneužití (v případě, že k pojistné události došlo
v zahraničí, kopii dokladu o oznámení události úřednímu místu k tomu určenému s překladem do českého jazyka),
• kopii výpisu z úvěrového účtu ke kartě s vyznačením neoprávněných transakcí,
• kopie dokladů, které prokazují skutečnou výši nákladů vzniklých v souvislosti s pojistnou událostí, zejména se jedná o účty za výměnu zámků, prokázání výše nákladů na pořízení nových osobních věcí apod.,
• kopii formuláře sepsaného na Xxxxxxx ČR v souvislosti s blokací odcizeného mobilního telefonu,
• kopii výpisu z telefonního účtu s vyznačením neoprávněných transakcí,
• kopii dokladu o koupi mobilního telefonu a/nebo
tabletu,
• doklad prokazující existenci nákladů vzniklých
v souvislosti s blokací SIM karty a mobilního telefonu a s pořízením výpisu z telefonního účtu s vyznačením neoprávněných transakcí.
8.2 Další potřebné šetření je pojistitel povinen a zároveň oprávněn provádět přímo s pojištěným nebo s jeho právním nástupcem.
8.3 Pojistitel si vyhrazuje právo požadovat od pojištěného i jiné doklady, které považuje za potřebné, sám přezkoumávat skutečnosti, které pojistitel považuje za nutné ke zjištění své povinnosti plnit. Pojistitel bere na vědomí, že veškeré předložení dokladů či jiných
dokumentů bude v tomto případě provedeno výhradně na náklady pojistitele.
8.4 Pojištěný je povinen poskytnout pojistiteli součinnost v souladu s touto smlouvou v případě, že pojistitel uplatní oprávnění zjišťovat a přezkoumat skutečnosti důležité pro posouzení vzniku pojistné události
a stanovení výše pojistného plnění.
Článek 9 Pojistné události a pojistné plnění
9.1
a) V případě vzniku nároku na pojistné plnění dle této smlouvy a Všeobecných pojistných podmínek
a poté, co pojistitel obdrží od pojištěného doklady a údaje uvedené v čl. 8 této smlouvy, případně též od pojistníka údaje dle odst. 10.6 této smlouvy, je pojistitel povinen vyplatit pojistné plnění oprávněné osobě do 15 dnů ode dne, kdy pojistitel skončí veškerá potřebná šetření týkající se dané pojistné události. Šetření je skončeno, jakmile pojistitel písemně sdělí jeho výsledky oprávněné osobě.
b) Nemůže-li být šetření skončeno do tří měsíců po
xxx, co byla pojistiteli pojistná událost oznámena,
je pojistitel povinen sdělit písemně oprávněné osobě důvody, pro které nelze šetření ukončit.
c) Lhůta tří měsíců neběží, je-li šetření znemožněno nebo ztíženo z viny oprávněné osoby, pojistníka nebo pojištěného.
d) Na právo na pojistné plnění nemá vliv zánik pojištění, pokud k zániku pojištění došlo po vzniku pojistné
události a právo na pojistné plnění bylo u pojistitele řádně uplatněno v zákonné lhůtě.
9.2 Pojištění pro pĭípad zneužití karty, včetně zneužití s použitím PINu a zneužití pĭi internetové platební transakci
Pojistnou událostí je zneužití karty pojištěného, včetně zneužití s použitím PINu a včetně zneužití při internetové platební transakci, ke kterému došlo v důsledku ztráty nebo odcizení karty.
Plnění v pĭípadě pojistné události zneužití karty:
Nárok na pojistné plnění vznikne, došlo-li ke zneužití karty v důsledku jejího odcizení nebo ztráty, v době maximálně 120 hodin před telefonickým nahlášením ztráty/odcizení karty klientem a požádáním klienta
o zablokování karty, až do okamžiku, kdy pojistník přebírá zodpovědnost za případné zneužití karty. Pojistné plnění bude poskytnuto ve výši vzniklé škody (maximálně ve výši 150 EUR v případě zneužití karty bez použití PINu nebo zneužití karty při internetové platební transakci), včetně poplatků spojených s blokací karty a vydáním nové karty, za jednu zneužitou kartu. V případě zneužití
s použitím PINu bude pojistné plnění poskytnuto ve výši vzniklé škody, maximálně však ve výši 50 000 Kč (slovy: padesát tisíc korun českých), včetně poplatků
spojených s blokací karty a vydáním nové karty, za jednu zneužitou kartu. Pojistitel poskytne plnění maximálně třikrát v jednom kalendářním roce (tzn. maximální pojistné plnění pojistitele v jednom kalendářním roce může být 450 EUR, resp. 150 000 Kč v případě zneužití s použitím PINu). Pojistník je oprávněnou osobou pro přijetí pojistného plnění z pojistné události dle tohoto odstavce.
9.3 Pojištění pro pĭípad ztráty nebo odcizení osobních věcí
Pojistnou událostí je:
a) Ztráta nebo odcizení klíčů a/nebo dokladů a/nebo tašky a/nebo peněženky a/nebo brýlí a/nebo přehrávače a/nebo fotoaparátu,
b) Odcizení mobilního telefonu a/nebo tabletu a/nebo časového kupónu.
Nárok na plnění vznikne za splnění následujících podmínek:
• odcizený tablet nebo mobilní telefon nesmí být starší než 3 roky v okamžiku pojistné události,
• znovu pořizovaný tablet nebo mobilní telefon musí být totožný nebo podobný co do rozsahu funkčnosti, ceny a kvality (parametrů) jako odcizený předmět; pokud není možné splnit podmínku dle předchozí věty a pořídit za odcizený tablet nebo mobilní
telefon nový tablet nebo mobilní telefon stejného typu, má pojištěný možnost znovu si pořídit tablet nebo mobilní telefon co do rozsahu funkčnosti, kvality a ceny vyššího standardu s tím, že v takovém případě je pojistné plnění omezeno původní cenou odcizeného předmětu a limitem pojistného plnění,
• pojištění se vztahuje pouze na jeden mobilní telefon, který má pojištěný u sebe,
• v případě služebního mobilního telefonu vznikne nárok na pojistné plnění pouze v případě, že pojištěný uhradil svému zaměstnavateli škodu vzniklou
v důsledku odcizení mobilního telefonu.
Pojištění se nevztahuje na příslušenství osobních věcí. Podmínkou vzniku nároku na plnění není skutečnost, že k odcizení nebo ztrátě osobních věcí došlo současně se ztrátou nebo odcizením karty. Pojistné plnění se rovná nákladům na pořízení nových osobních věcí.
9.4 Pojištění pro pĭípad nuceného výběru
Pojistnou událostí je nucený výběr hotovosti
z bankomatu nebo prostřednictvím MasterCard® CashBack učiněný pod hrozbou fyzického násilí pojištěnému nebo jeho osobě blízké a/nebo odcizení hotovosti vybrané z bankomatu nebo prostřednictvím MasterCard® XxxxXxxx při násilném přepadení, pokud k takovému odcizení dojde při výběru nebo v době
do 2 hodin od výběru hotovosti z bankomatu nebo prostřednictvím MasterCard® CashBack.
9.5 Pojištění pro pĭípad zneužití mobilního telefonu
Pojistnou událostí je zneužití mobilního telefonu v důsledku jeho odcizení.
Pojistné plnění se rovná ceně služeb mobilního operátora využitých prostřednictvím mobilního telefonu v období maximálně 24 hodin před nahlášením odcizení mobilního telefonu a žádostí o blokaci SIM karty, případně blokaci mobilního telefonu a poplatkům spojených s blokací mobilního telefonu a SIM karty.
Nahlášení odcizení a blokace SIM karty může být provedena prostřednictvím mobilního operátora a blokace mobilního telefonu může být provedena
též prostřednictvím Policie ČR. V případě služebního telefonu vznikne nárok na pojistné plnění pouze
v případě, že pojištěný uhradil zaměstnavateli škodu vzniklou v důsledku odcizení a zneužití mobilního telefonu.
Podmínkou vzniku nároku na plnění není skutečnost, že k odcizení mobilního telefonu došlo současně
s odcizením karty.
9.6 Pojištění odcizení hotovosti
Pojistnou událostí je odcizení hotovosti, kterou
pojištěný vybral z účtu, ke kterému je vedena karta,
a to z bankomatu nebo prostřednictvím MasterCard® CashBack a tato hotovost se nacházela v odcizené peněžence nebo tašce, za podmínky, že k odcizení hotovosti došlo nejpozději do 2 hodin od výběru hotovosti. Pojistné plnění se rovná odcizené hotovosti, maximálně však do výše limitu stanoveného v odstavci 9.7.
9.7 Limity pojistného plnění
Sdružený limit pojistného plnění pro pojistnou událost ztráty nebo odcizení osobních věcí a pro pojistnou událost zneužití mobilního telefonu a pro pojistnou událost nuceného výběru, je stanoven ve výši 45 000 Kč (slovy: čtyřicet pět tisíc korun českých).
Limit pojistného plnění pro pojistnou událost odcizení hotovosti je stanoven ve výši 4 000 Kč (slovy: čtyři tisíce korun českých).
Pojistitel poskytne pojistné plnění z titulu pojistných událostí dle odst. 9.3 – 9.6 této smlouvy maximálně třikrát (3x) v jednom kalendářním roce, v případě odcizení mobilního telefonu a zneužití mobilního telefonu maximálně jednou (1x) v jednom kalendářním roce, vždy však za splnění podmínek plnění dle této smlouvy.
9.8 Soubor pojištění „Pojištění Vaší karty a osobních věcí“ se dále mimo výluk stanovených Všeobecnými pojistnými podmínkami nevztahuje na:
a) zneužití karty, ke kterému došlo před převzetím karty jejím držitelem;
b) zneužití karty, aniž by při zneužití byla karta fyzicky předložena;
c) odcizení osobních věcí a/nebo hotovosti a/nebo zneužití mobilního telefonu, ke kterému došlo před převzetím karty jejím držitelem;
d) odcizení osobních věcí a/nebo hotovosti a/nebo zneužití mobilního telefonu v důsledku úmyslného nebo nedbalostního jednání pojištěného (nedbalostní jednání – např. ponechání přístroje na nechráněném, volně přístupném místě např. v nákupním košíku,
na stole v restauraci apod.);
e) odcizení osobních věcí a/nebo hotovosti a/nebo zneužití mobilního telefonu v důsledku radiace, atomového výbuchu, manipulace s ohněm, výbušninami, hořlavinami a toxickými látkami;
f) odcizení osobních věcí a/nebo hotovosti a/nebo zneužití mobilního telefonu v důsledku občanské války nebo válečné události, aktivní účasti na
nepokojích, trestných činech, teroristických akcích a sabotážích;
g) pojistné události, k nimž došlo v důsledku podvodného jednání pojištěného nebo jeho osob blízkých;
h) odcizení osobních věcí a/nebo hotovosti
z motorového vozidla zaparkovaného na veřejné(m) nebo volně přístupné(m) komunikaci (místě) mezi 22 hodinou večerní a 7 hodinou ranní;
i) krádež; výlukou není, jedná-li se o krádež kapesní (k odcizení osobních věcí a/nebo hotovosti došlo vytažením z oblečení, kabelky, batohu nebo jiného
příručního zavazadla apod.), výlukou též není loupež, vloupání nebo vykradení bytu/objektu určeného
k trvalému bydlení;
j) pojistné události, které jsou důsledkem nebo vznikly v souvislosti s protiprávním jednáním pojištěného;
k) pojistné události, ke kterým došlo před převzetím karty.
Článek 10 Povinnosti pojistníka
Pojistník je povinen:
10.1 Zajistit řádný výběr pojistného a platit pojistiteli pojistné dle čl. 7 této smlouvy.
10.2 Odpovědět pojistiteli pravdivě a úplně na všechny písemné dotazy týkající se pojištění; totéž platí, jde-li o změnu pojištění.
10.3 Na základě odůvodněného písemného požadavku pojistitele poskytovat pojistiteli další informace, přehledy, výkazy v této smlouvě neuvedené, které souvisí s pojištěním, jsou pojistníkovi běžně k dispozici a nebude tak porušeno obchodní či bankovní tajemství pojistníka nebo pojistníkova povinnost mlčenlivosti.
10.4 Poskytnout pojistiteli informaci o vzniku, trvání a zániku pojištění, a to v rozsahu těchto údajů o pojištěném: příjmení, jméno, datum narození, číslo klientské smlouvy ke kartě, datum a čas blokace karty v případě zneužití karty, datum vzniku a počátku pojištění, jakož i další údaje stanovené zvláštní dohodou stran, a to i v případě dotazu pojistitele v souvislosti s pojistnou událostí pojištěného.
10.5 Seznámit pojištěné s touto smlouvu a Všeobecnými pojistnými podmínkami a zpřístupnit pojištěným text obou dokumentů na internetových stránkách pojistníka.
10.6 Marketingové materiály určené klientovi pojistníka nebo pojištěnému v části, která se týká výhradně pojištění dle této smlouvy, předem odsouhlasit s pojistitelem.
Článek 11 Povinnosti pojistitele
11.1 Pojistitel je povinen provést šetření každé pojistné události, o které se dozví a písemně informovat oprávněnou osobu o výsledku šetření v souladu
s čl. 9.1 a) této smlouvy.
11.2 Pojistitel je povinen informovat neprodleně pojistníka o každé pojistné události, která mu byla nahlášena pojištěným nebo jeho právním nástupcem,
a to s uvedením čísla karty, jména a příjmení pojištěného a jeho rodného čísla.
11.3 Pojistitel je povinen informovat neprodleně pojistníka
o jakýchkoli písemných sděleních pojištěných nebo jejich právních nástupců.
11.4 Pojistitel je povinen poskytovat bezplatné školení pojistníkovi nebo jím zmocněným osobám, které vstupují do kontaktu s pojistitelnými osobami a pojištěnými.
11.5 Pojistitel je povinen poskytovat pojistníkovi bezplatně v případě zániku pojištění informaci o tomto zániku
a v případě plnění z pojistné události, a to nejpozději do jednoho týdne, v následujícím rozsahu: příjmení, jméno, rodné číslo a číslo klientské smlouvy, důvod zániku pojištění.
11.6 Pojistitel je povinen zajistit s pojistníkem pravidelnou komunikaci včetně odpovědné osoby.
Článek 12 Zánik jednotlivého pojištění
Pojištění zaniká (pojištěním se rozumí individuální pojištění jednotlivého pojištěného):
12.1. posledním dnem platnosti klientské smlouvy, na základě které byla vydána karta, k níž se pojištění vztahuje;
12.2. písemnou dohodou pojistitele a pojištěného, nebo pojistníka a pojištěného, ve které je určen okamžik zániku pojištění a způsob vzájemného vyrovnání závazků;
12.3. ve 24.00 hodin dne, ve kterém byla karta, jejímž je klient držitelem, trvale blokovaná (trvale dojde k odmítnutí čerpat peněžní prostředky z úvěrového rámce) na žádost klienta, nebo z podnětu pojistníka z důvodu bezpečnosti nebo z důvodu zvýšení rizika schopnosti klienta splácet úvěr podle obchodních podmínek pojistníka, pokud nebyla vydána karta nová;
12.4. okamžikem kdy pojistitel nebo pojistník zjistí, že došlo k podvodnému jednání pojištěného v souvislosti
s použitím karty;
12.5. posledním dnem platnosti karty (expirace karty), k níž se pojištění vztahuje, pokud nebyla vydána karta nová;
12.6. smrtí pojištěného;
12.7. v případě přistoupení k pojištění prostřednictvím prostředků komunikace na dálku také odstoupením pojištěného do 14 dnů od sjednání pojištění nebo ode dne, kdy mu byly sděleny pojistné podmínky, pokud
k tomuto sdělení dojde na vyžádání po sjednání pojištění; odstoupení dle tohoto odstavce se provádí prostřednictvím pojistníka;
12.8. odstoupením pojistitele od jednotlivého pojištění - pojistitel je oprávněn od pojištění odstoupit v případě, že pojistník nebo pojištěný při sjednávání nebo změně pojištění úmyslně nebo z nedbalosti nepravdivě nebo neúplně zodpoví písemné dotazy pojistitele, pokud by pojistitel při pravdivém a úplném zodpovězení dotazů pojištění nesjednal. Toto právo může být uplatněno nejpozději do 2 měsíců ode dne, kdy se o takové skutečnosti dozvěděl, jinak právo zanikne;
12.9. dalšími způsoby stanovenými touto smlouvou, Všeobecnými pojistnými podmínkami nebo právními předpisy.
Článek 13 Ochrana osobních údajů
13.1 Pojištěný vyslovením souhlasu s pojistnou smlouvou současně uděluje pojistiteli souhlas v souladu se Zákonem o ochraně osobních údajů, aby jeho osobní údaje v rozsahu údajů předaných pojistníkovi nebo pojistiteli v souvislosti s pojištěním a pojistnou událostí, včetně rodného čísla, čísla karty a čísla klientské smlouvy, zpracovával jako správce pro účely činnosti
v pojišťovnictví (včetně likvidace pojistných událostí) a činnosti související s pojišťovací činností podle zák.
č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, v platném znění, jakož i za účelem plnění práv a povinností ze závazkového vztahu (resp. likvidace pojistných událostí), a to po dobu trvání jednotlivého pojištění a 4 roky po skončení pojištění, resp. po dobu nezbytně nutnou k zajištění práv a povinností ze závazkového vztahu. Pojištěný dále souhlasem s pojistnou smlouvou prohlašuje, že byl
v souladu s ust. § 11 a 21 zákona o ochraně osobních údajů řádně informován o zpracování svých osobních údajů, o svých právech a o povinnostech správce
a zpracovatelů údajů. Souhlasí s předáváním svých osobních údajů do jiných států, a to ve smyslu § 27 zákona o ochraně osobních údajů. Veškeré poskytnuté údaje bude zpracovávat pojistitel jako správce a pojistník jako zpracovatel nebo jiný zpracovatel pověřený
v souladu se zákonem o ochraně osobních údajů.
Pojištěný dále bere na vědomí, že další informace
o osobách, které se podílí na zpracování jeho osobních údajů, jsou uvedeny na internetových stránkách pojistníka xxx.xxxxxxxxx.xx, spolu s touto smlouvou.
13.2 Pojistitel tímto pojistníka v souladu s ust. § 6 zákona
o ochraně osobních údajů pověřuje ke zpracování osobních údajů pojištěných za účelem činnosti
v pojišťovnictví a činnosti související s pojišťovací činností, jakož i za účelem plnění práv a povinností ze závazkového vztahu, a to v rozsahu údajů předaných pojištěným pojistníkovi v rámci přistoupení k pojištění a během trvání pojištění v souvislosti s pojištěním,
a to po dobu trvání jednotlivého pojištění a dobu nezbytně nutnou k plnění povinností pojistitele. Pojistník je oprávněn pověřit zpracováním osobních údajů pojištěných podle této smlouvy v rozsahu a k účelu
dle této smlouvy i další zpracovatele s tím, že aktuální seznam těchto zpracovatelů je uveden na internetových stránkách pojistníka xxx.xxxxxxxxx.xx spolu s touto smlouvou.
13.3 Pojistník jako zpracovatel prohlašuje, že je schopen zajistit a zavazuje se zajistit technické a organizační zabezpečení ochrany osobních údajů klientů, zejména pak přijmout taková opatření personálního,
technického a organizačního charakteru, aby nemohlo dojít k neoprávněnému nebo nahodilému přístupu
k osobním údajům klientů, jakož i k jejich zneužití, zničení či ztrátě, neoprávněnému přenosu, neoprávněnému zpracování jakož i jejich jinému zneužití, zejména opatření týkající se práce s danými informačními systémy, vymezení omezeného okruhu osob, jež
mohou disponovat s osobními údaji klientů, včetně zajištění jejich mlčenlivosti o údajích, které se v rámci zpracování osobních údajů klientů dozvěděly, jakož
i o bezpečnostních opatřeních přijatých k jejich ochraně, zajištění místností a počítačů s databázemi údajů proti neoprávněnému vniknutí třetích osob. Pojistník tímto prohlašuje, že na jeho pracovišti jsou přijaty vnitřní normy týkající se zabezpečení ochrany osobních údajů
v souladu s platnými právními předpisy.
13.4 Elektronická komunikace mezi pojistníkem a pojistitelem, která bude obsahovat data klienta, musí být zabezpečena šifrováním nebo jiným způsobem tak, aby nedošlo
k neoprávněnému nebo nahodilému přístupu k údajům, k jejich změně, zničení či ztrátě, neoprávněným přenosům, k jejich jinému neoprávněnému zpracování, jakož i k jinému zneužití údajů, a to i po ukončení zpracování.
Článek 14 Mlčenlivost, obchodní tajemství
Pojistitel a pojistník jsou povinni vzájemně zachovávat mlčenlivost o obchodním tajemství druhého z účastníků
a o ostatních skutečnostech, o kterých se dověděli při výkonu činnosti podle této smlouvy a které by mohly poškodit jednoho z účastníků. Zejména jsou povinni chránit informace a údaje o zákaznících, obchodních podmínkách, know how druhého účastníka. Tato povinnost přetrvává ještě 5 let po
skončení smluvního vztahu z této smlouvy. V případě porušení této povinnosti mlčenlivosti je každý z účastníků oprávněn požadovat na druhém účastníkovi, který porušil povinnost
mlčenlivosti, úhradu smluvní pokuty ve výši 500 000 Kč (slovy: pět set tisíc korun českých) za každý případ porušení této povinnosti, tím není dotčeno právo na náhradu vzniklé škody
v plné výši. Veškeré skutečnosti, o nichž jsou strany povinny zachovávat mlčenlivost, mohou být zpřístupněny a sděleny společnosti BNP PARIBAS ASSURANCE, se xxxxxx xxxxxxxxx Xxxxxxxxx 0, 000 09 Paříž a společnosti BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, se sídlem xxxxxxxxx Xxxxxxxxx 0,
750 09 Paříž, a veškerým osobám těmito společnostmi přímo či nepřímo ovládanými.
Článek 15 Závěrečná ustanovení
15.1. Nedílnou součást této smlouvy tvoří Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé neživotní pojištění č. 3/2009, které tvoří přílohu I této smlouvy. V případě rozporu mezi textem této smlouvy a Všeobecných pojistných podmínek pro soukromé neživotní pojištění č. 3/2009 má přednost text této smlouvy.
15.2. Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé neživotní pojištění č. 3/2009 se v rozsahu Článků 1 - 2, 4 – 15, včetně výluk, použijí i pro pojištění pro případ ztráty nebo odcizení tašky, brýlí, přehrávače, fotoaparátu,
a to i pokud jsou tyto věci výslovně ve Všeobecných pojistných podmínkách jmenovány.
15.3. Právní vztahy vzniklé z této smlouvy se řídí platným právním řádem České republiky a případné spory vzniklé z této pojistné smlouvy rozhodují soudy České republiky.
15.4. Smluvní strany nejsou oprávněny převést svá práva a povinnosti z této pojistné smlouvy na třetí osobu bez předchozího písemného souhlasu druhé smluvní
strany. Toto ustanovení se netýká oprávnění pojistitele
a pojistníka převést svá práva a povinnosti z této pojistné smlouvy i bez předchozího souhlasu, na kteroukoli osobu v rámci skupiny BNP PARIBAS a veškerých právnických osob, které jsou touto společností přímo
či nepřímo ovládány.
15.5. Pojistník prohlašuje, že je na základě souhlasu či na základě zvláštních právních předpisů, v souladu se zákonem č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, oprávněn pojistiteli předat osobní údaje třetích osob uvedené v pojistné smlouvě, vyúčtování a dalších dokumentech, za účelem správy pojištění a plnění povinností pojistitele z ní vyplývajících, na dobu trvání právních vztahů z pojistné smlouvy a na dobu nezbytnou pro vypořádání vzájemných nároků vyplývajících z jejich zániku.
15.6. Orgánem odpovědným za výkon dohledu nad činností pojistitele je Česká národní banka, se sídlem Na Příkopě 00, 000 00 Xxxxx 0.
15.7. U pojištění dle této smlouvy zákon o daních z příjmů v platném znění neumožňuje snížení základu daně
o uhrazené pojistné.
15.8. Komunikace mezi účastníky pojištění dle této smlouvy bude probíhat a veškeré informace týkající se pojištění,
o které zájemce o pojištění při jeho sjednání nebo v jeho průběhu požádá, jakož i Všeobecné pojistné podmínky, jsou poskytovány v českém jazyce.
15.9. V souvislosti s použitím prostředků komunikace na dálku nejsou pojistitelem účtovány žádné zvláštní poplatky za použití těchto prostředků komunikace.
15.10. Odstoupení pojištěného od pojištění dle čl. 12.7 této smlouvy je možné zaslat na adresu sídla pojistníka uvedenou v záhlaví této smlouvy.
15.11. Stížnosti pojistníků, pojištěných nebo oprávněných osob jsou vyřizovány dle standardních interních pravidel pojistitele a je možné je směřovat kromě adresy pojistitele uvedené v záhlaví této smlouvy na e-mail: xxxxxx@xxxxxx.xxx nebo na tel. 000 000 000.
Po dokončení šetření jsou osoby, které podaly stížnost, informovány dopisem. Pojistník, pojištěný nebo oprávněná osoba má dále možnost obrátit se se stížností na orgán dohledu - Českou národní banku. V takovém případě vyřídí pojistitel stížnost stejným způsobem jako v předchozím případě. Odpověď pojistitel směřuje dle pokynu České národní banky přímo stěžovateli nebo pojistitel podá odpověď zpět na Českou národní banku.
15.12. Jakékoliv změny a doplňky této smlouvy vyžadují souhlas obou stran a jsou platné jen v písemné formě podepsané oběma smluvními stranami, a to jako číslované dodatky k této smlouvě.
15.13. Je-li nebo stane-li se kterékoli ustanovení této smlouvy v jakémkoli směru nezákonným, neplatným či
nevykonatelným, zákonnost a vykonatelnost zbývajících ustanovení této smlouvy tím nebude dotčena ani oslabena. Smluvní strany se zavazují, že jakékoli takové nezákonné, neplatné nebo nevykonatelné ustanovení nahradí novým, které bude nezákonnému, neplatnému či nevykonatelnému ustanovení svým významem co nejblíže.
15.14. Tato pojistná smlouva je vyhotovena ve třech stejnopisech, z nichž pojistitel obdrží po jednom a pojistník po dvou stejnopisech.
V Praze dne 2. 1. 2011
BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE
BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a. s.
VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO SOUKROMÉ NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ č. 3/2009
Článek 1 Úvodní ustanovení
1.1 Pro soukromé neživotní pojištění, které poskytuje BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s. (dále jen „pojistitel“), platí ustanovení pojistné smlouvy uzavřené mezi pojistitelem a pojistníkem, jejíž nedílnou součástí jsou tyto Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé neživotní pojištění č. 3/2009 (dále jen „pojistné podmínky“), ustanovení zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, v platném znění (dále jen „zákon o PS“), ustanovení zák. č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, v platném
znění (dále jen „zákon o ochraně osobních údajů“), jakož i další obecně závazné právní předpisy České republiky.
Článek 2 Výklad pojmů
2.1 Pojistník - fyzická nebo právnická osoba, která s pojistitelem uzavřela pojistnou smlouvu.
2.2 Pojištěný - osoba, na jejíž hodnoty pojistného zájmu se soukromé neživotní pojištění vztahuje.
2.3 Oprávněná osoba - fyzická nebo právnická osoba, které v důsledku pojistné události vznikne právo na pojistné plnění.
2.4 Pojistné plnění - částka, která je podle pojistné smlouvy vyplacena, nastane-li pojistná událost.
2.5 Pojistná událost - nahodilá skutečnost, se kterou je spojen vznik povinnosti pojistitele poskytnout pojistné plnění v souladu s pojistnou smlouvou.
2.6 Pojistná doba – doba, na kterou bylo soukromé
neživotní pojištění sjednáno.
2.7 Banka – právnická osoba, která vydává elektronické
platební prostředky dle zákona č. 124/2002 Sb.,
o převodech peněžních prostředků, elektronických platebních prostředcích a platebních systémech,
v platném znění.
2.8 Karta (platební/kreditní/úvěrová) – bankou vydaný elektronický platební prostředek.
2.9 Klíče – klíče a obecně jakýkoli předmět nebo zařízení sloužící k uzamykání a odemykání dveří od bytu/domu bydliště pojištěného a k vozidlu, které pojištěný vlastní nebo užívá na základě právního vztahu.
2.10 Doklady – občanský průkaz, cestovní pas, povolení k pobytu, řidičský průkaz a osvědčení o technickém průkazu (nikoliv však technický průkaz samotný).
2.11 Stoplistace – zablokování použití karty zapsáním na stop-list banky.
2.12 Blokace mobilního telefonu a/nebo SIM karty –
nahlášení odcizení mobilního telefonu a SIM karty
s žádostí o jejich blokaci u mobilního operátora nebo prostřednictvím Policie ČR.
2.13 Osoba blízká pojištěnému – příbuzný pojištěného v řadě přímé, sourozenci, manžel(ka) pojištěného, registrovaný/á partner/ka, jiné osoby v poměru rodinném nebo obdobném (např. druh, družka)
k pojištěnému.
2.14 Peněženka - peněženka nebo příruční taška určená k přechovávání a přenosu peněz a případně dokladů pojištěného.
2.15 Mobilní telefon – radiomobilní telekomunikační zařízení k osobnímu užití.
2.16 Pĭíslušenství mobilního telefonu – věc, která je určena k používání spolu s mobilním telefonem, ale která není jeho nedílnou součástí, např. nabíječka, handsfree, pouzdro, držák, headset, bluetooth, datové kabely, přívěsky, sluchátka, ochrana displeje, paměťová karta, čtečka apod.
2.17 SIM karta – aktivní účastnická identifikační karta pro mobilní telefonní síť bez ohledu na skutečnost, zda jde o předplacenou SIM kartu či nikoli.
2.18 Zneužití mobilního telefonu – neoprávněné nakládání s mobilním telefonem a SIM kartou, v jejichž důsledku došlo ke vzniku nákladů, které je pojištěný povinen uhradit mobilnímu operátorovi a které prokazatelně vznikly v souvislosti s odcizením mobilního telefonu
a SIM karty.
Článek 3 Druh pojištění
3.1 Pojistitel v rámci soukromého neživotního pojištění sjednává:
a) pojištění pro případ zneužití karty v důsledku jejího
odcizení nebo ztráty
b) pojištění pro případ zneužití karty za použití PINu v důsledku jejího odcizení nebo ztráty
c) pojištění pro případ zneužití karty při internetové transakci v důsledku její ztráty nebo odcizení
d) pojištění pro případ zneužití karty za použití PINu při internetové transakci v důsledku její ztráty nebo odcizení
e) pojištění pro případ ztráty nebo odcizení klíčů, pokud k nim dojde současně se ztrátou nebo odcizením karty
f) pojištění pro případ ztráty nebo odcizení peněženky, pokud k nim dojde současně se ztrátou nebo odcizením karty
g) pojištění pro případ ztráty nebo odcizení dokladů, pokud k nim dojde současně se ztrátou nebo odcizením karty
h) pojištění pro případ nuceného výběru z bankomatu učiněného pod hrozbou fyzického násilí anebo odcizení z bankomatu vybrané hotovosti při násilném přepadení, pokud k odcizení dojde při výběru
z bankomatu nebo v době do 2 hodin od výběru z bankomatu
i) pojištění pro případ odcizení mobilního telefonu
a zneužití SIM karty, pokud k odcizení dojde současně se ztrátou nebo odcizením karty.
Článek 4 Vznik pojištění
4.1 Pojištění vzniká pro každou osobu za podmínek uvedených v pojistné smlouvě.
Článek 5 Změny pojištění
5.1 Pokud se smluvní strany dohodnou na změně rozsahu pojištění již sjednaného, stává se taková změna pojištění účinná dohodnutým dnem, nejdříve však od 00.00 hodin dne následujícího po uzavření dohody o takové změně, není-li v pojistné smlouvě dohodnuto jinak.
Článek 6 Pojistná smlouva
6.1 Pojistná smlouva má písemnou formu a její nedílnou součástí jsou tyto pojistné podmínky.
6.2 Pojistník i pojištěný jsou povinni odpovědět pravdivě
a úplně na všechny písemné dotazy pojistitele týkající se sjednávaného soukromého neživotního pojištění. To platí též, jde-li o změnu soukromého neživotního pojištění.
Stejnou povinnost má pojistitel vůči pojistníkovi a pojištěnému.
Článek 7 Zpracování osobních údajů pojištěného
7.1 Pojištěný vyslovením souhlasu s pojistnou smlouvou současně uděluje pojistiteli souhlas v souladu se zákonem o ochraně osobních údajů, aby jeho osobní údaje včetně údajů citlivých dle § 4 písm. b) citovaného předpisu byly pojistitelem zpracovány v rámci činnosti v pojišťovnictví a činnosti související s pojišťovací činností podle zák. č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů, za účelem pojištění (resp. likvidace pojistných událostí), a to po dobu nezbytně nutnou k zajištění všech práv a povinností plynoucích ze závazkového vztahu. Pojištěný prohlašuje, že byl
v souladu s ustanovením § 11 zákona o ochraně osobních
údajů řádně informován o zpracování svých osobních údajů o svých právech a o povinnostech zpracovatelů a správců osobních údajů, včetně práva souhlas se zpracováním osobních údajů kdykoli odvolat. Pojištěný a pojistník ve smyslu zákona o ochraně osobních údajů souhlasí s předáváním svých osobních údajů
do jiných států a dále výslovně souhlasí s tím, že pojistitel může údaje získané v souvislosti s pojištěním sdělovat i ostatním subjektům podnikajícím v oblasti pojišťovnictví, bankovnictví a jiných peněžních služeb a asociacím těchto subjektů. Veškeré poskytnuté údaje
bude zpracovávat pojistitel nebo jím v souladu s ust. § 6 zákona o ochraně osobních údajů pověřený zpracovatel.
7.2 Pojistitel prohlašuje, že bude dodržovat veškeré povinnosti mu uložené zákonem o ochraně osobních údajů.
7.3 Pojistník i pojistitel se zavazují vzájemně si předávat média a data – osobní údaje pojištěného – v šifrované nebo jinak zabezpečené podobě tak, aby nedošlo
k neoprávněnému přístupu k těmto médiím nebo datům, nebo k jakémukoliv zneužití neoprávněnou osobou. Dále se zavazují pojistník i pojistitel zajistit nejvyšší možné standardy technického a organizačního zabezpečení
a přenosu dat, jaké lze s ohledem na jejich postavení důvodně požadovat.
7.4 V případě využití telefonu jako alternativního komunikačního prostředku ze strany pojištěného, pojistníka nebo pojistitele souhlasí pojištěný a pojistník s nahráváním příchozích i odchozích telefonních hovorů pojistitelem na zvukový záznam a s použitím takového záznamu v souvislosti se smluvním nebo jiným právním vztahem pro účely pojišťovací činnosti a dalších činností vymezených zákonem č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví, v platném znění. Pojistitel bude záznam telefonního hovoru uchovávat po dobu platnosti pojištění s tím, že po uplynutí této doby bude možno záznam využít pouze za účelem ochrany práv pojistitele - správce v něm
obsažených osobních údajů pojištěného a pojistníka, a to zejména jako důkazní prostředek v soudním, správním či jiném řízení, jehož je pojistitel, pojistník nebo pojištěný účastníkem. Pojištěný a pojistník souhlasí s tím, že jeho osobní údaje, které sdělil pojistiteli a které jsou obsaženy ve zvukovém záznamu hovoru, budou v jeho rámci drženy po dobu a za účelem uchování záznamu.
Článek 8 Pojistné
8.1 Pojistné je úplata za soukromé neživotní pojištění.
8.2 Výše a splatnost pojistného se určují podle sazeb pro jednotlivá pojištění a jsou uvedeny v pojistné smlouvě.
8.3 Pojistné se platí buď najednou za celou dobu pojištění (jednorázové pojistné) nebo za dohodnutá pojistná období (běžné pojistné).
8.4 Pojistitel má právo na pojistné za dobu do zániku jednotlivého pojištění za každého pojištěného v souladu s ustanovením § 13, odst. 1 zákona o PS.
Článek 9 Pojistná událost
9.1 Pojistnou událostí se rozumí finanční ztráta pojištěného, ke které dojde během pojistné doby zneužitím karty pojištěného v důsledku její ztráty nebo odcizení, zneužitím karty při internetové transakci v důsledku
její ztráty nebo odcizení, odcizením nebo ztrátou
klíčů a/nebo peněženky a/nebo dokladů, odcizením mobilního telefonu a zneužitím SIM karty, pokud k nim dojde současně s odcizením karty, odcizením hotovosti v případě nuceného výběru z bankomatu učiněného pod hrozbou fyzického násilí anebo odcizením z bankomatu vybrané hotovosti při násilném přepadení, pokud
k odcizení dojde při výběru z bankomatu nebo v době do 2 hodin od výběru z bankomatu.
9.2 Územní platnost pojištění není omezena.
9.3 Pojištěný, případně oprávněná osoba, má povinnost bez zbytečného odkladu pojistiteli oznámit, že nastala pojistná událost, podat pravdivé vysvětlení o vzniku
a rozsahu následků této události, vyplnit formulář
„Oznámení pojistné události“, předložit k tomu potřebné doklady a postupovat způsobem dohodnutým v pojistné smlouvě.
9.4 Pojištěný, případně oprávněná osoba, je povinna při uplatnění nároku na pojistné plnění splnit veškeré povinnosti uvedené v pojistné smlouvě.
9.5 V případě pochybností je povinností pojištěného, případně oprávněné osoby, dokázat, že k pojistné události došlo v deklarovaném rozsahu.
9.6 Pro zjištění rozsahu povinnosti plnit může pojistitel požadovat další nutné doklady a sám provádět další potřebná šetření.
9.7 Doklady prokazující vznik pojistné události, které jsou předloženy pojistiteli, musí být vystaveny podle českého práva. Doklady, které jsou vystaveny podle cizího práva, může pojistitel uznat jako prokazující vznik pojistné události, jestliže z jejich obsahu nesporně vyplývá,
že pojistná událost skutečně nastala. Nejsou-li doklady prokazující vznik pojistné události předložené pojistiteli vystaveny podle českého práva a pojistitel je neuzná jako prokazující vznik pojistné události, má se zato,
že pojistná událost nenastala.
9.8 Pojištěný je povinen předložit pojistiteli doklady
v českém jazyce. Pokud budou doklady v cizím jazyce, je pojištěný povinen doložit překlad takového dokladu do českého jazyka a pojistitel je oprávněn si v tomto případě vyžádat i úředně ověřený překlad do českého jazyka.
Článek 10 Rozsah a splatnost pojistného plnění
10.1 V případě pojistné události plní pojistitel v souladu s tím, co bylo v pojistné smlouvě dohodnuto.
10.2 Pojistitel může plnění z pojistné smlouvy odmítnout, jestliže:
10.2.1 příčinou pojistné události byla skutečnost, o které se pojistitel dozvěděl až po vzniku pojistné události a kterou nemohl zjistit při sjednávání pojištění nebo
jeho změně v důsledku pojistníkem a/nebo pojištěným úmyslně nebo z nedbalosti nepravdivě, nebo neúplně zodpovězených písemných dotazů a jestliže by při znalosti této skutečnosti v době uzavření pojistné smlouvy toto pojištění neuzavřel nebo je uzavřel
za jiných podmínek, nebo
10.2.2 oprávněná osoba uvede při uplatňování práva na plnění z pojištění vědomě nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje týkající se rozsahu pojistné události nebo podstatné údaje týkající se této události zamlčí.
10.3 Pojistitel je oprávněn snížit pojistné plnění až o 50 %, došlo-li k pojistné události, se kterou je spojena povinnost pojistitele poskytnout pojistné plnění
v souladu s pojistnou smlouvou, následkem požití alkoholu nebo aplikací návykových látek nebo přípravků obsahujících návykové látky pojištěným, a okolnosti,
za kterých došlo k pojistné události to odůvodňují.
To neplatí, pokud podle věty prvé obsahovaly léky, které pojištěný užil způsobem předepsaným pojištěnému lékařem, a pokud nebyl lékařem nebo výrobcem
léku upozorněn, že v době aplikace těchto léků nelze vykonávat činnost, v jejíž důsledku došlo k pojistné události.
10.4 Pojištění se vztahuje pouze na škodu, které nebyla uhrazena odpovědnou osobou nebo z jiného pojištění.
10.5 Pojištění pro případ odcizení mobilního telefonu a zneužití SIM karty se nevztahuje na příslušenství mobilního telefonu.
10.6 Pojistné plnění je splatné do 15 dnů po skončení šetření. Šetření je skončeno, jakmile pojistitel sdělí jeho výsledky oprávněné osobě.
10.7 Za zachraňovací náklady ve smyslu ust. § 32 zákona
o PS nejsou považovány náklady vynaložené pojištěným v souvislosti s hledáním ztracené či odcizené karty a/nebo klíčů a/nebo dokladů a/nebo peněženky a/nebo mobilního telefonu, náklady cestovného vynaložené
v souvislosti s odcizením či ztrátou karty a/nebo klíčů a/nebo peněženky a/nebo dokladů a/nebo mobilního telefonu, zejména náklady spojené s případnou výpůjčkou finančních částek od bankovního ústavu nebo
jiných fyzických nebo právnických osob, ani náklady vydané v rozporu s právními předpisy ČR nebo státu, na jehož území došlo k pojistné události.
Článek 11 Povinnosti pojištěného
11.1 Pokud mělo porušení povinností uvedených v zákoně o PS nebo v pojistné smlouvě podstatný vliv na vznik pojistné události, její průběh nebo na zvětšení rozsahu
jejích následků anebo na zjištění nebo určení pojistného plnění, může pojistitel pojistné plnění snížit úměrně tomu, jaký vliv mělo toto porušení na rozsah jeho povinnosti plnit.
11.2 Pojištěný je povinen bez zbytečného odkladu nahlásit ztrátu či odcizení karty, klíčů, peněženky, dokladů, mobilního telefonu bance, resp. poskytovali telekomunikačních služeb (mobilnímu operátorovi), případně policii či orgánům činným v trestném řízení.
11.3 Pojištěný je povinen bez zbytečného odkladu zažádat o reklamační řízení v případě zjištění neoprávněných
transakcí provedených ztracenou nebo odcizenou kartou v bance.
Článek 12 Výluky z pojištění
Pojistitel není povinen plnit za následujících okolností nebo
v jejich důsledku:
12.1 Všechny druhy pojištění:
12.1.1 zneužití karty, ztráta klíčů a/nebo ztráta dokladů a/nebo ztráta peněženky, odcizení mobilního telefonu a zneužití SIM karty, k nimž došlo před převzetím karty držitelem karty;
12.1.2 jakékoliv použití karty provedené s použitím PIN, kromě pojištění pro případ zneužití karty s použitím PINu;
12.1.3 jakékoliv použití karty, aniž by byla při tom použití karta fyzicky předložena (vyjma pojištění pro případ
zneužití karty při internetové transakci), včetně zneužití s použitím PINu;
12.1.4 ztráta klíčů a/nebo ztráta dokladů a/nebo ztráta peněženky, pokud k nim dojde až po stoplistaci;
12.1.5 k pojistné události došlo v důsledku úmyslného nebo nedbalostního jednání pojištěného (nedbalostní jednání
– např. ponechání předmětu na nechráněném nebo volně přístupném místě, např. v nákupním košíku, na stole v restauraci apod.);
12.1.6 k pojistné události došlo v důsledku zemětřesení, záplav, atomového výbuchu, jakož i radiace, manipulace se zbraněmi, výbušninami, hořlavinami a toxickými látkami;
12.1.7 k pojistné události došlo v důsledku občanské války nebo válečné události, aktivní účasti na nepokojích, trestných činech, teroristických akcích a sabotážích;
12.1.8 k pojistné události došlo v důsledku podvodného jednání nebo v souvislosti s takovým jednáním pojištěného nebo jeho osob blízkých;
12.1.9 pojistné události, které jsou důsledkem nebo vznikly v souvislosti s protiprávním jednáním pojištěného.
12.2 Pojištění odcizení mobilního telefonu a zneužití SIM karty:
12.2.1 odcizení mobilního telefonu z motorového vozidla zaparkovaného na veřejné(m) nebo volně přístupné(m) komunikaci (místě) mezi 22 hodinou večerní a 7 hodinou ranní;
12.2.2 krádež s výjimkou kapesní krádeže, loupeže, vloupání nebo vykradení bytu/objektu určeného k trvalému bydlení.
Článek 13 Zánik pojištění
13.1 Jednotlivé pojištění zaniká v souladu s příslušnými ustanoveními zákona o PS:
13.1.1 uplynutím pojistné doby,
13.1.2 výpovědí,
13.1.3 pro nezaplacení pojistného; pojištění zaniká následujícího dne po marném uplynutí lhůty stanovené pojistitelem v upomínce k zaplacení pojistného nebo jeho části,
13.1.4 odstoupením od pojištění,
13.1.5 doručením oznámení o odmítnutí pojistného plnění,
13.1.6 zrušením práva používat kartu v souladu s obchodními
podmínkami banky,
13.1.7 okamžikem zjištění podvodného jednání pojištěného,
13.1.8 ve 24.00 hodin dne, ve kterém klient telefonicky nahlásil bance ztrátu/krádež karty,
13.1.9 dalšími způsoby uvedenými v pojistné smlouvě nebo stanovenými zákonem o PS, a to vždy na základě té právní skutečnosti, která nastane dříve.
Článek 14 Adresy a doručování
14.1 Písemnosti určené pojistiteli se zasílají na adresu jeho sídla, písemnosti určené pojistníkovi, pojištěnému nebo další osobě, které vzniklo právo nebo povinnost z pojištění dle pojistné smlouvy (dále jen „adresát“), se doručují prostřednictvím držitele poštovní licence obyčejnou nebo doporučenou zásilkou na poslední
známou korespondenční adresu v České republice nebo
na adresu písemně oznámenou pojistiteli adresátem, došlo-li ke změně adresy. Pojistník, pojištěný a pojistitel jsou povinni se navzájem bezodkladně informovat
o jakékoli změně kontaktních údajů. Písemnosti mohou být doručovány pojistitelem nebo jím pověřenou osobou; v takovém případě se považuje písemnost
za doručenou dnem jejího převzetí.
14.2 Veškerá sdělení a žádosti týkající se pojištění se podávají písemně, sdělení pojistiteli jsou účinná jejich doručením, s tím, že za písemné doručení se považuje i e-mailová zpráva doručená na dohodnutou e-mailovou adresu
za podmínky jasné a nezpochybnitelné identifikace odesílatele. V případě pochybností ohledně identifikace odesílatele má pojistitel právo požadovat doplnění oznámení písemnou formou opatřenou vlastnoručním podpisem pojistníka.
14.3 Pojištěný komunikuje veškeré záležitosti týkající se pojištění prostřednictvím pojistitele,
a to prostřednictvím call centra pojistitele nebo doručením zasláním písemností na adresu pojistitele.
14.4 Písemnost pojistitele odeslaná adresátovi obyčejnou zásilkou se považuje za doručenou pátý den po odeslání zásilky, i když se adresát o doručení nedozvěděl.
14.5 Písemnost odeslaná adresátovi doporučenou zásilkou anebo doporučenou zásilkou s dodejkou se považuje za doručenou, dnem jejího převzetí adresátem, resp. dnem převzetí uvedeným na dodejce, nejde-li o doručení podle dalších odstavců. Za doručenou adresátovi
se považuje i zásilka doručená příjemci rozdílnému od adresáta (např. rodinnému příslušníkovi), jemuž pošta doručila zásilku v souladu s právními předpisy
o poštovních službách.
14.6 Odepře-li adresát přijetí doručované písemnosti, považuje se písemnost za doručenou dnem, kdy bylo její převzetí adresátem odepřeno.
14.7 Nebyl-li adresát zastižen a písemnost odeslaná doporučenou zásilkou nebo doporučenou zásilkou s dodejkou byla uložena na poště a adresát si
písemnost v úložní lhůtě (upravené právním předpisem
o poštovních službách) nevyzvedl, považuje se písemnost za doručenou posledním dnem úložní lhůty, i když se adresát o uložení nedozvěděl nebo se v místě doručení nezdržoval. Připadá-li poslední den úložní lhůty na den pracovního klidu, je posledním dnem lhůty první následující pracovní den.
14.8 Pokud se písemnost vrátí jako nedoručená, považuje se tato písemnost za doručenou dnem jejího vrácení pojistiteli.
Článek 15 Závěrečná ustanovení
15.1 Případné přebytky pojistného budou zahrnuty do pojistných rezerv a mohou být použity ke zvýhodnění pojištění formou rozšíření jeho rozsahu, zvýšení plnění nebo snížení pojistného.
15.2 Od ustanovení všech článků těchto pojistných podmínek je možné se v pojistných smlouvách odchýlit. V případě rozporu mezi textem pojistné smlouvy a těchto pojistných podmínek má přednost text pojistné smlouvy.
15.3 Tyto pojistné podmínky nabývají účinnosti dne 1. května 2009.