Doplňkové pojistné podmínky pro pojištění vozidel DPPE 2010 – „POHODA Bez povinností“
Doplňkové pojistné podmínky pro pojištění vozidel DPPE 2010 – „POHODA Bez povinností“
Článek 1 Úvodní ustanovení
1. Pojištění se řídí ustanoveními zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě, Všeobecnými pojistnými podmínkami pro pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla VPP POV 2006, těmito DPPE 2010 a příslušnými ustanoveními pojistné smlouvy.
2. Pojištění podle DPPE 2010 je pojištění soukromé a sjednává se jako pojištění škodové pro pojistná nebezpečí uvedená v pojistné smlouvě. Pojištění se vztahuje na individuálně sjednané pojištění vozidla vymezené v čl. 9.
Článek 2
Pojistné období, počátek a konec pojištění
1. Pojistné období je shodné s ujednaným pojistným obdobím sjednaným pro pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla. Zanikne-li pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, zaniká současně i pojištění sjednané podle DPPE 2010.
Článek 3
Pojistné nebezpečí, pojistná událost
Oddíl I Odtah vozidla
1. Dojde-li na území České republiky a na geografickém území Evropy a Turecka, s výjimkou Běloruska, Moldavska, Ruska a Ukrajiny k dopravní nehodě vozidla uvedeného v pojistné smlouvě (dále jen „vozidlo“), je pojišťovna povinna zajistit, aby smluvní asistenční partner pojišťovny poskytl zprostředkování a úhradu nákladů za odtažení nepojízdného vozidla z místa dopravní nehody do nejbližšího smluvního, příp. autorizovaného servisu, kde lze toto vozidlo opravit, maximálně však 500 km.
Oddíl II
Pronájem náhradního vozidla
1. Pojišťovna se zavazuje poskytnout oprávněné osobě vymezené v čl. 9 možnost pronájmu náhradního vozidla smluvními partnery pojišťovny dojde-li
a) na území České republiky, při dopravní nehodě podle čl. 9 k takovému poškození vozidla, které znemožňuje provozování vozidla na pozemních komunikacích z důvodu neschopnosti pohybovat se vlastní motorickou silou nebo také nemožností dodržovat obecně závazné právní normy upravující požadavky na technickou způsobilost vozidla při jeho provozování na pozemní komunikaci. V případě, že je vozidlo při dopravní nehodě poškozeno tak, že nesplňuje závazné právní normy, rozhoduje o zapůjčení náhradního vozidla pojišťovna,
b) je-li poškozené vozidlo opravováno ve smluvním servisu pojišťovny a nebo jedná-li se o totální škodu, kdy poškozené vozidlo nebude opravováno ve smluvním servisu pojišťovny,
c) oznámení skutečností podle písm. a) a b) tohoto článku dojde pojišťovně do 24 hodin od jejich vzniku.
2. Budou-li současně splněny podmínky uvedené pod bodem 1., písm. a) až c) tohoto článku má oprávněná osoba právo na pronájem náhradního vozidla po dobu opravy pojištěného vozidla, nejdéle však na dobu 72 hodin na náklady pojišťovny.
3. Pronájem vozidla se vztahuje pouze na vozidla stejné nebo nižší třídy, jako je třída pojištěného vozidla, nejvýše však vozidla nižší střední třídy. O třídě pronajatého vozidla rozhoduje pojišťovna.
4. Pojišťovna převezme vůči smluvní půjčovně ručení za nesplněné závazky do výše 15 000 Kč oprávněné osoby ze smlouvy o pronájmu vozidla. Je-li plněno je pojišťovna oprávněna požadovat vrácení plnění po oprávněné osobě na základě § 550 Občanského zákoníku v platném znění.
Oddíl III
Pomoc při uplatňování práv
1. Nebylo-li sjednáno pojištění vyřízení škody na vozidle, podle oddílu IV, je pojišťovna povinna poskytnout oprávněné osobě v souladu s odst. 2. až
4. tohoto článku pomoc při uplatňování práv.
2. Požádá-li oprávněný (vlastník vozidla uvedeného v pojistné smlouvě), aby jej pojišťovna zastupovala při mimosoudním uplatňování jeho práva na pojistné plnění z pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla dalšího účastníka dopravní nehody vůči pojistiteli odlišnému od pojišťovny, pojišťovna má právo rozhodnout v závislosti na míře pravděpodobnosti úspěchu, zda bezplatné zastoupení oprávněného převezme, či nikoli.
3. Zastoupení vzniká uzavřením smlouvy o zastupování a podpisem plné moci.
4. Pojišťovna je oprávněna po oprávněném požadovat informace týkající se dopravní nehody a další potřebnou součinnost.
Oddíl IV
Pojištění vyřízení škody na vozidle
1. Dojde-li na území České republiky, provozem jiného vozidla a to nikoli za výlukových okolností uvedených v čl. 4 odst. 1 k poškození vozidla, je pojišťovna, budou-li současně splněny další podmínky stanovené pojistnou smlouvou, povinna poskytnout pojistné plnění odpovídající náhradě skutečné škody na vozidle, stanovené podle míry účasti na způsobení vzniklé škody.
2. Podmínkou vzniku práva na pojistné plnění je řádné splnění všech povinností řidiče vozidla stanovených obecně závaznými právními předpisy v případě dopravní nehody.
Článek 4
Obecné výluky z pojištění
1. Pojištění se nevztahuje na poškození vozidla, k němuž došlo při:
a) řízení vozidla osobou, která nemá k jeho řízení příslušné oprávnění nebo v době, kdy jí bylo toto oprávnění pozastaveno, resp. v době zákazu řízení takového vozidla,
b) řízení vozidla osobou pod vlivem alkoholu, drog nebo jiných omamných a návykových látek, pokud příslušné předpisy o bezpečnosti a
plynulosti provozu řízení pod vlivem těchto látek zakazují nebo řízení pod vlivem těchto látek v rozsahu větším, než příslušné předpisy o bezpečnosti a plynulosti provozu povolují,
c) řízení vozidla osobou pod vlivem léku, s nímž je spojen zákaz řízení vozidel, a to po dobu, s níž je tento zákaz spojen; obdobné platí i pro lékařský zásah, s nímž je po určitou dobu spojen zákaz řídit vozidlo nebo dočasná nezpůsobilost (fyzická i duševní) řídit vozidlo, případně řízení vozidla osobou, která není v daném okamžiku k jeho řízení tělesně způsobilá (např. vlivem úrazu),
d) použití vozidla k trestné činnosti osobou pojistníka, pojištěného nebo oprávněné osoby, včetně osob žijících s nimi ve společné domácnosti nebo odkázaných na ně výživou nebo jakékoliv jiné osoby z podnětu těchto osob,
e) střetu s nezjištěným vozidlem a vozidlem bez pojištění odpovědnosti z provozu vozidla,
f) střetu mezi vozidly jízdní soupravy tvořené motorovým a přípojným vozidlem, jakož i škodu na věcech přepravovaných těmito vozidly,
g) manipulaci s nákladem stojícího vozidla,
h) střetu s jiným vozidlem,kterou způsobil(a) manžel/ka oprávněné osoby nebo osoby žijící s oprávněnou osobou ve společné domácnosti,
i) střetu s jiným vozidlem téhož vlastníka,
j) závodech všeho druhu, při soutěžích s rychlostní vložkou, jakož i při přípravných jízdách k nim.
2. Výluky uvedené v předchozím odstavci pod písmeny a) až c) neplatí, pokud k poškození vozidla došlo v době od odcizení do vrácení vozidla.
Článek 5 Pojistné plnění
1. Pokud nastane pojistná událost, vzniká oprávněné osobě právo na pojistné plnění.,
2. Pojistné plnění poskytuje pojišťovna v tuzemské měně, a to do 15 dnů ode dne, kdy skončila šetření nutné ke zjištění rozsahu své povinnosti plnit, pokud s oprávněnou osobou neuzavře dohodu o poskytnutí naturálního plnění (opravou nebo výměnou věci), či plnění v cizí měně.
3. Vzniklo-li právo na pojistné plnění, je pojišťovna povinna vyplatit částku, podle čl. 3, odd. IV, odst. 1. Horní hranicí pojistného plnění je obvyklá cena vozidla bezprostředně před poškozením.
4. Zbytky poškozených nebo zničených věcí zůstávají ve vlastnictví pojištěného /vlastníka vozidla/.
5. Je-li oprávněná osoba plátcem daně z přidané hodnoty (dále jen „DPH“) a má ze zákona nárok na odpočet příslušné sazby DPH, poskytne pojišťovna oprávněné osobě plnění bez daně z přidané hodnoty; v ostatních případech poskytuje pojišťovna plnění včetně DPH. Nemá-li oprávněná osoba ze zákona nárok na odpočet (vrácení) DPH, uhradí pojišťovna tuto daň neplátci pouze na základě prokázání jejího vynaložení (faktura za opravu).
6. Pojišťovna může pojistné plnění odmítnout příp. snížit, jestliže:
a) příčinou pojistné události byla skutečnost, o které se dozvěděla až po vzniku pojistné události a kterou nemohla zjistit při sjednávání pojištění nebo jeho změně v důsledku úmyslně nebo z nedbalosti nepravdivě nebo neúplně zodpovězených písemných dotazů, a jestliže by při znalosti této skutečnosti v době uzavření
pojistné smlouvy tuto pojistnou smlouvu neuzavřela, nebo ji uzavřela za jiných podmínek, nebo
b) pojistník, pojištěný nebo oprávněná osoba nebo osoba jednající z jejich podnětu nebo v jejich zastoupení uvede při uplatňování práva na pojistné plnění byť z nedbalosti nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje týkající se rozsahu pojistné události nebo podstatné údaje týkající se této události zamlčí,
c) nebude souhlasit identifikační údaj a specifikace vozidla dle údajů výrobce s údaji v pojistné smlouvě (např. odlišný typ motoru, barva, typ karoserie, rok výroby, strana řízení apod.),
d) pokud dojde k porušení povinností uvedených v čl. 6, odst. 1.
7. V případě, že se pojišťovna o skutečnostech uvedených v odst. 6., písm. a) až d) dozví až po výplatě pojistného plnění, vzniká pojišťovně právo na vrácení pojistného plnění.
Článek 6
Povinnosti pojistníka, pojištěného a oprávněné
osoby
1. Pojistník, pojištěný i jiná oprávněná osoba jsou povinni dbát příslušných právních předpisů v oblasti předcházení škodám a snižování jejich rozsahu, a to zejména:
a) počínat si tak, aby pojistná událost nenastala, zejména nesmí porušovat povinnosti směřující k předcházení, odvrácení nebo zmenšení nebezpečí vzniku pojistné události,
b) v případě hrozícího vzniku škody zakročit způsobem přiměřeným rozsahu ohrožení,.
c) umožnit pojišťovně nebo jí pověřené osobě provést prohlídku pojišťovaného vozidla,
d) pokud již došlo k pojistné události, nesmí změnit stav způsobený pojistnou událostí (kromě případů, kdy se zabraňuje zvětšení rozsahu škody), musí vyčkat s opravou věci poškozené či zničené pojistnou událostí nebo s odstraňováním jejích zbytků na pokyn pojišťovny, dokud pojišťovna či jí zmocněná osoba neprovedou jejich prohlídku, nejdéle však do 5 dnů po oznámení pojistné události. Tato povinnost se nevztahuje na případy, kdy je z bezpečnostních, hygienických nebo jiných vážných důvodů třeba s opravou či odstraněním zbytků začít dříve. V takovém případě je oprávněná osoba povinna existenci těchto důvodů prokázat a uschovat poškozené věci nebo jejich části, dokud pojišťovna nebo jí zmocněná osoba neprovedou jejich prohlídku, nejdéle však 30 dní po oznámení pojistné události a v závislosti na možnostech je povinna provést dokumentaci pojistné události jiným způsobem, např. fotografií,
e) vzniklo-li v souvislosti s pojistnou událostí podezření ze spáchání trestného činu, přestupku či pokusu o něj, učinit bez zbytečného odkladu oznámení policejnímu orgánu nebo jinému orgánu, který je k přijímání těchto oznámení příslušný. Toto neplatí na případy, kdy je trestní stíhání podmíněno souhlasem pojistníka nebo pojištěného,
f) sdělit pojišťovně bez zbytečného odkladu, že v souvislosti s pojistnou událostí bylo zahájeno
trestní řízení a informovat o jeho průběhu a výsledcích,
g) zabezpečit vůči jinému práva, která na pojišťovnu přechází, zejména právo poškozeného na pojistné plnění podle § 9, odst.
1 zákona č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti jiného vozidla jehož provozem byla škoda na vozidle způsobena, na náhradu škody a na postih a vypořádání nebo jiná obdobná práva,
h) je povinen předložit pojišťovně v rámci šetření pojistné události, kromě jiných dokladů, rovněž pravomocné rozhodnutí Policie ČR nebo příslušného správního orgánu o výsledku šetření dopravní nehody nebo originální záznam o nehodě sepsaný účastníky na místě nehody, z nichž bude jednoznačně vyplývat odpovědnost provozovatele jiného, než pojištěného vozidla za škodu vzniklou na vozidle.
Článek 7 Povinnosti pojišťovny
1. Pojišťovna má vedle povinností stanovených jí příslušnými právními předpisy a pojistnou smlouvou dále tyto povinnosti:
a) provést potřebná šetření související s likvidací pojistné události,
b) vrátit na žádost pojistníka, pojištěného nebo oprávněné osoby jím poskytnuté doklady, pokud se jedná o originály dokladů a tyto nejsou pro pojišťovnu potřebné.
2. Pojišťovna má právo ověřovat si pravdivost a úplnost údajů sloužících k identifikaci pojistníka, pojištěného, případně jiné oprávněné osoby, jakož i pravdivost údajů týkající se pojištěného.
Článek 8 Ostatní ujednání
1. Oprávněná osoba může postoupit právo na pojistné plnění z pojištění podle DPPE pouze s písemným souhlasem pojišťovny.
Článek 9
Speciální výkladová ustanovení Asistenční službou se rozumí zajištění, zorganizování a úhrada poskytnutých asistenčních služeb v rozsahu specifikovaném v příslušných doplňkových a/nebo zvláštních pojistných podmínkách nebo pojistné smlouvě spojených s odstraněním následků dopravní nehody, která postihla pojištěné vozidlo. Z titulu asistenční služby se nehradí nahrazovaný materiál ani náklady na opravu vozidla postiženého dopravní nehodou.
Autorizovaným servisem (opravnou) se rozumí servis, jehož jméno (obchodní firma) je uvedeno v aktuálním seznamu opraven, který je dodávaný spolu s továrně novým vozidlem dané značky a typu. Autorizovaným servisem může být rovněž servis nemající specifikaci na tovární značku, ale specializující se na konkrétní typ oprav.
Dopravní nehoda je událost v provozu na pozemních komunikacích, např. havárie nebo srážka, která se stala nebo byla započata na pozemní komunikaci a při níž dojde ke škodě na vozidle identifikovaném v pojistné smlouvě.
Individuálním pojištěním vozidla se rozumí samostatně uzavřená pojistná smlouva obsahující pojištění odpovědnosti z provozu vozidla ve variantě Standard nebo Exclusive, kdy předmětem pojištění je pouze jediné
vozidlo, druh osobní nebo nákladní automobil do 3500 kg (nejedná se tedy o pojištění souboru vozidel, tzv. flotilové pojištění). Uvedené pojištění může sjednat jak fyzická osoba na RČ či na IČ, tak právnická osoba.
Individuálním pojištěním vozidla se taktéž rozumí pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, které bylo sjednáno v rámci leasingových/úvěrových splátek, kdy pojistníkem je leasingová/úvěrová společnost.
Pokud je individuálně sjednáno pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla ve variantě Start vzniká oprávněné osobě pouze právo na pomoc při uplatnění práv podle čl. 3, odd. III těchto DPPE 2010.
Nemožností dodržovat obecně závazné právní normy se rozumí stav, kdy provozování vozidla je v rozporu s příslušnými právními předpisy.
Oprávněnou osobou se pro účely čerpání služeb spočívající v odtahu pojištěného vozidla a zapůjčení náhradního vozidla rozumí řidič pojištěného vozidla. Nemůže-li řidič vozidla služby čerpat je oprávněnou osobou vlastník vozidla. Pro účely čerpání služby spočívající v pomoci při uplatňování práv/ve vyřizování škody související s dopravní nehodou se oprávněnou osobou rozumí pouze vlastník vozidla.
Skutečnou škodou se rozumí újma spočívající ve zmenšení majetkového stavu poškozeného, která vznikla v důsledku škodní události a v příčinné souvislosti s ní. Představuje majetkové hodnoty potřebné k uvedení v předešlý stav, popř. k vyvážení důsledků plynoucích z toho, že nedošlo k uvedení v předešlý stav (ať již v penězích či jinou formou plnění). Při výpočtu plnění skutečné škody se postupuje dle Občanského zákoníku a Znaleckého standardu č. 1/2005 vydaného Ústavem soudního inženýrství VUT v Brně.
Smluvní půjčovnou se rozumí půjčovna, která má s pojišťovnou uzavřenu smlouvu o spolupráci.
Smluvním servisem (opravnou) se rozumí servis, který má s pojišťovnou uzavřenu smlouvu o spolupráci.
Totální škodou se rozumí stav, kdy vzniklo právo na
pojistné plnění z pojistné události způsobené dopravní nehodou, kterou bylo vozidlo zničeno nebo poškozeno tak, že přiměřené náklady na jeho opravu snížené o obvyklou cenu zbytků nahrazovaných částí poškozeného vozidla jsou rovny nebo převyšují 80 % obvyklé ceny, kterou mělo vozidlo bezprostředně před pojistnou událostí.