VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO SOUKROMÉ ŽIVOTNÍ
VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO SOUKROMÉ ŽIVOTNÍ
A NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
č. 3/2016
VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO SOUKROMÉ ŽIVOTNÍ
A NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
č. 3/2016
Pro životní a neživotní pojištění, které poskytuje BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s., se sídlem Plzeňská 3217/16, 150 00 Praha 5 – Smíchov, Česká republika, IČO 25080954 (dále jen „pojišťovna“), platí ustanovení pojistné smlouvy, tyto Všeobecné pojistné podmínky pro životní a neživotní pojištění (dále jen „pojistné podmínky“) a příslušná ustanovení zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, v platném znění (dále jen „občanský zákoník“), jakož i ostatní obecně závazné právní předpisy České republiky.
Všeobecné pojistné podmínky popisují zásadní podmínky pojištění. Všeobecné pojistné podmínky doplňují podmínky dané pojistnou smlouvou, jíž jsou součástí.
Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé
životní a neživotní pojištění č. 3/2016
OBSAHEM VŠEOBECNÝCH POJISTNÝCH PODMÍNEK JE:
1 Slovníček odborných pojmů 4
2 Pojistná smlouva 6
3 Druhy pojištění 6
4 Vznik a územní rozsah pojištění 6
0 Xxxxxxxx 0
6 Změny v pojištění 6
7 Pojistná událost 6
0 Xxxxxxxx xxxxxx 0
9 Zánik pojištění 8
10 Povinnosti pojištěného 9
11 Oprávnění ke zjišťování a zkoumání zdravotního stavu 9
12 Výluky z pojištění 10
13 Poučení a souhlas se zpracováním osobních údajů 11
14 Právní jednání, doručování, adresy a kontaktní informace 11
15 Stížnosti a řešení sporů 12
16 Závěrečná ustanovení 13
Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé
životní a neživotní pojištění č. 3/2016
ČLÁNEK 1 – SLOVNÍčEK ODBORNÝCH POJMŮ
DEFINICE POJMŮ JSOU PRO ÚčELY NAŠEHO POJIŠTĚNÍ:
Čekací doba | Doba, jejíž plynutí počíná dnem počátku pojištění, po kterou pojišťovně nevzniká povinnost poskytnout pojistné plnění z událostí, které by jinak byly pojistnými událostmi. |
Hospitalizace | Poskytnutí celodenní lůžkové péče, která je z lékařského hlediska nezbytná pro léčení úrazu či nemoci pojištěného, v nemocničním zařízení. |
Invalidita III. stupně | Zdravotní poškození pojištěného, vzniklé následkem úrazu nebo nemoci, a jehož následkem je pokles míry pracovní schopnosti pojištěného stanovený podle vyhlášky o posuzování invalidity nejméně o 70 %, o kterém bylo rozhodnuto v řízení vedeném orgánem sociálního zabezpečení. Invalidita III. stupně u pojištěného vzniká ke dni, od kterého byl orgánem sociálního zabezpečení přiznán pojištěnému invalidní důchod pro invaliditu III. stupně. V případě, že pojištěnému nevznikl nárok na přiznání invalidního důchodu vzniká ke dni, ke kterému byl pojištěný uznán invalidním III. stupně. |
Karenční doba | Doba, jejíž plynutí počíná dnem vzniku pojistné události a jejíž uplynutí je podmínkou vzniku práva na pojistné plnění z této pojistné události. |
Nahodilá událost Nedobrovolná ztráta zaměstnání | Událost, u které není jisté, zda v době trvání pojištění vůbec nastane, nebo není známa doba jejího vzniku. |
Událost vedoucí k zániku pracovního poměru pojištěného sjednaného na dobu neurčitou v důsledku: – ukončení pracovního poměru bez vlastního přičinění pojištěného: a) výpovědí zaměstnavatele z důvodu zrušení nebo přemístění zaměstnavatele nebo jeho části; b) výpovědí zaměstnavatele pro nadbytečnost zaměstnance; c) výpovědí zaměstnavatele z důvodu ztráty zdravotní způsobilosti zaměstnance z důvodu pracovního úrazu, nemoci z povolání, nebo dosažení maximální přípustné expozice na daném pracovišti. – ukončení pracovního poměru z vlastní vůle pojištěného za stanovených podmínek: a) zrušení pracovního poměru zaměstnancem dle zákoníku práce, jestliže mu zaměstnavatel nevyplatil mzdu (plat), nebo náhradu mzdy (platu) či jejich jakoukoli část, b) ukončení pracovního poměru dohodou nebo výpovědí ze strany zaměstnance z důvodu vydání rozhodnutí v insolvenčním řízení potvrzujícího úpadek zaměstnavatele, příp. zamítající insolvenční návrh pro nedostatek majetku anebo z důvodu zrušení zaměstnavatele a jeho vstupu do likvidace, c) ukončení pracovního poměru dohodou z důvodu zrušení nebo přemístění zaměstnavatele nebo jeho části nebo z důvodu nadbytečnosti zaměstnance. | |
Nezaměstnaná osoba | Každá osoba, která splňuje všechny níže uvedené podmínky: – není v pracovním poměru nebo obdobném vztahu, – nevykonává samostatnou výdělečnou činnost a – je v České republice registrována na příslušné pobočce úřadu práce jako uchazeč o zaměstnání (dále také jen „nezaměstnanost“). |
Obmyšlená osoba | Fyzická nebo právnická osoba které vzniká právo na pojistné plnění v případě smrti pojištěného. Je určena v pojistné smlouvě nebo zákonem. |
Oprávněná osoba Pojišťovna | Pojištěný případně jiná fyzická nebo právnická osoba, stanovená pojistnou smlouvou nebo zákonem, které v případě pojistné události vznikne právo na pojistné plnění. |
BNP ParibasCardif Pojišťovna, a.s. jako pojistitel. | |
Pojistná doba | Doba plynoucí od počátku do zániku pojištění, po kterou je poskytována pojistná ochrana. Pojistná doba je pro každého pojištěného odlišná. |
Pojistná událost | Xxxxxxxx událost, ke které dojde během pojistné doby a se kterou je dle pojistné smlouvy spojena povinnost pojiš- ťovny poskytnout pojistné plnění. |
Pojistné | Úplata za životní a neživotní pojištění hrazená pojistníkem pojišťovně. |
Pojistné nebezpečí | Úmrtí, invalidita III. stupně nebo průkaz ZTP/P, pracovní neschopnost, hospitalizace nebo nedobrovolná ztráta zaměstnání, jež mohou být dle pojistné smlouvy příčinou vzniku pojistné události. |
Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé
životní a neživotní pojištění č. 3/2016
Pojistné období | Časové období, za které se platí pojistné. |
Pojistné plnění | Částka, na kterou vzniká oprávněné osobě právo v případě pojistné události. |
Pojistník | Právnická osoba, která s pojišťovnou uzavřela pojistnou smlouvu. |
Pojistný zájem | Oprávněná potřeba ochrany před následky pojistné události. |
Pojištění obnosové | Pojištění, kdy je pojišťovna v případě pojistné události povinna vyplatit částku určenou v pojistné smlouvě, která je nezávislá na vzniku škody nebo její skutečné výši. |
Pojištěný | Fyzická osoba, na jejíž život, zdraví nebo jiné hodnoty pojistného zájmu se pojištění vztahuje. |
Pracovní neschopnost | Celková lékařem konstatovaná neschopnost pojištěného vykonávat jakoukoliv profesní činnost zajišťující mu příjem, mzdu, výdělek nebo zisk následkem úrazu nebo nemoci za podmínky, že pojištěný k prvnímu dni přerušení pracovní činnosti skutečně vykonával profesní činnost zajišťující mu příjem, mzdu, výdělek nebo zisk. |
Škodní událost Úraz | Událost, ze které vznikla pojištěnému škoda nebo újma a která by mohla být důvodem vzniku práva na pojistné plnění. |
Neočekávané a náhlé působení zevních sil nebo vlastní tělesné síly nezávisle na vůli pojištěného, kterým bylo pojištěnému způsobeno poškození zdraví nebo úmrtí. | |
ZTP/P | Uživatelem ZTP/P se může stát pojištěný, který se stal starobním důchodcem nebo dosáhl důchodového věku a současně mu byl vydán průkaz osoby se zvláště těžkým zdravotním postižením s potřebou průvodce (ZTP/P). |
Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé
životní a neživotní pojištění č. 3/2016
ČLÁNEK 2 – POJISTNÁ SMLOUVA
2.1. Pojistná smlouva je uzavírána v písemné formě. Ne- dílnou součástí smlouvy jsou tyto pojistné podmínky, pokud na ně smlouva odkazuje.
2.2 V případě rozporu mezi obsahem pojistné smlouvy a těchto pojistných podmínek má přednost znění po- jistné smlouvy.
ČLÁNEK 3 – DRUHY POJIŠTĚNÍ
3.1 V rámci životního pojištění lze sjednat pojištění pro případ úmrtí bez ohledu na jeho příčinu.
3.2 V rámci neživotního pojištění lze sjednat:
a) pojištění pro případ úmrtí následkem úrazu,
b) pojištění pro případ invalidity III. stupně ná sledkem úrazu nebo nemoci,
c) pojištění pro případ přiznání ZTP/P následkem úrazu nebo nemoci,
d) pojištění pro případ pracovní neschopnosti ná- sledkem úrazu nebo nemoci,
e) pojištění pro případ nedobrovolné ztráty za městnání,
f ) pojištění pro případ hospitalizace následkem úra- zu nebo nemoci.
ČLÁNEK 4 – VZNIK A ÚZEMNÍ ROZSAH POJIŠTĚNÍ
4.1 Pojištění vzniká pro každou osobu za podmínek uve- dených v pojistné smlouvě.
4.2 Územní platnost pojištění není omezena.
ČLÁNEK 5 – POJISTNÉ
5.1 Výše a splatnost pojistného je určena v pojistné smlouvě.
5.2 Pro pojištění sjednaná na dobu delší 5 let může po- jišťovna provést zvýšení pojistného, budeli Českým statistickým úřadem vyhlášena míra inflace za uply- nulý kalendářní rok vyšší než 5 %, a to v souladu s dosaženou mírou inflace.
5.3 Pojistné se platí buď najednou za celou dobu po- jištění (jednorázové pojistné), nebo za dohodnutá pojistná období (běžné pojistné).
5.4 Pojišťovna má právo na pojistné za každé sjedna- né pojištění za dobu jeho trvání. Zanikneli pojištění v důsledku pojistné události, náleží pojišťovně po- jistné do konce pojistného období, v němž pojistná událost nastala; v takovém případě náleží pojišťovně jednorázové pojistné celé.
5.5 Pojišťovna má právo na plnou výši pojistného bez ohledu na délku pojistného období.
5.6 Neuhrazením pojistného se pojištění nepřerušuje.
5.7 Jeli pojistné hrazeno prostřednictvím poskytovatele platebních služeb, je pojistné uhrazeno připsáním částky na účet pojišťovny.
ČLÁNEK 6 – ZMĚNY V POJIŠTĚNÍ
6.1 Pokud pojistná smlouva umožňuje změny rozsahu pojištění, stává se taková změna pojištění účinná dohodnutým dnem, nejdříve však v 00.00 hodin dne následujícího po uzavření dohody o takové změně.
ČLÁNEK 7 – POJISTNÁ UDÁLOST
7.1 Pojistnou událostí se rozumí všechny nebo některé následující události za podmínek stanovených pojist- nou smlouvou:
a) úmrtí následkem úrazu nebo nemoci,
b) vznik invalidity III. stupně následkem úrazu nebo nemoci,
c) přiznání ZTP/P následkem úrazu nebo nemoci,
d) pracovní neschopnost následkem úrazu nebo nemoci,
e) nedobrovolná ztráta zaměstnání pojištěného, f ) hospitalizace následkem úrazu nebo nemoci.
7.2 Oprávněná osoba, resp. osoba, která se pokládá za oprávněnou osobu, je povinna bez zbytečného odkladu pojišťovně:
a) písemně oznámit, že nastala škodní událost,
b) podat pravdivé vysvětlení o vzniku a rozsahu následků této události,
c) předložit k tomu potřebné a požadované dokla dy a postupovat v souladu s pojistnou smlouvou a pokyny pojišťovny.
7.3 Oznámení škodní události oprávněnou osobou se považuje za uplatnění práva na pojistné plnění.
7.4 V případě pochybností pojišťovny je povinností oprávněné osoby prokázat, že k pojistné události došlo v deklarovaném rozsahu.
7.5 Vznik škodní události a její rozsah se prokazuje před- ložením následujících dokumentů:
a) pracovní neschopnost:
– vyplněného formuláře Oznámení pojistné udá- losti spolu s Lékařským dotazníkem vyplněným ošetřujícím lékařem,
– kopie rozhodnutí o dočasné pracovní ne schopnosti, popř. jiného potvrzení lékaře v pří- padě, že jste osoba samostatně výdělečně činná (OSVČ), s čitelnou adresou lékaře,
Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé
životní a neživotní pojištění č. 3/2016
– kopie propouštěcí zprávy z nemocničního zaří- zení s čitelnou adresou lékaře, došloli k hospi- talizaci,
– potvrzení zaměstnavatele nebo výpis z živno stenského rejstříku, pokud jste OSVČ, nebo ko- pie zápočtového listu, pokud nejste zaměstnán v pracovním poměru;
b) ztráta zaměstnání:
– vyplněného formuláře Oznámení pojistné události,
– kopie poslední pracovní smlouvy, včetně všech podepsaných dodatků k pracovní smlouvě,
– kopie dokladu, na jehož základě došlo ke skon- čení pracovního poměru (výpověď z pracovního poměru, dohoda o skončení pracovního poměru apod.),
– kopie potvrzení, že jste veden v evidenci Úřadu práce jako uchazeč o zaměstnání;
c) invalidita III. stupně:
– vyplněného formuláře Oznámení pojistné udá- losti spolu s Lékařským dotazníkem vyplněným ošetřujícím lékařem,
– kopie rozhodnutí České správy sociálního za- bezpečení ve věci žádosti o invalidní důchod,
– kopie Posudku o invaliditě vydaného příslušnou Okresní správou sociálního zabezpečení s vy- značeným dnem vzniku invalidity;
d) úmrtí:
– vyplněného formuláře Oznámení pojistné udá- losti spolu s Lékařským dotazníkem vyplněným lékařem,
– kopie vašeho úmrtního listu,
– kopie lékařem vyplněného Listu o prohlídce mrt- vého s čitelnou adresou lékaře,
– kopie pitevní zprávy, bylali provedena soudní pitva, s čitelnou adresou lékaře.
7.6 Pro zjištění povinnosti plnit může pojišťovna poža- dovat další nutné doklady a provádět další potřebná šetření.
7.7 Doklady musí být vystaveny podle českého práva a v českém jazyce. Pokud jsou vystaveny podle ci- zího práva, může je pojišťovna uznat jako prokazu- jící vznik pojistné události, jestliže z jejich obsahu nesporně vyplývá, že pojistná událost skutečně nastala. Náklady na úřední překlad nejsou hraze- ny pojišťovnou. Nejsouli doklady prokazující vznik pojistné události předložené pojišťovně vystaveny podle českého práva a pojišťovna je neuzná jako prokazující vznik pojistné události, má se za to, že pojistná událost nenastala.
7.8 Vznik a trvání pojistné události nemá vliv na povin- nost pojistníka platit pojistné.
ČLÁNEK 8 – POJISTNÉ PLNĚNÍ
8.1 Pojistné plnění je splatné do 15 dnů po skončení šetření nutného ke zjištění existence a rozsahu po- vinnosti pojišťovny plnit, které pojišťovna zahájí bez zbytečného odkladu po oznámení škodní události. Šetření je skončeno, jakmile pojišťovna sdělí jeho výsledky osobě, která uplatnila právo na pojistné plnění.
8.2 Pojistné plnění se vyplácí v penězích v české měně bezhotovostním převodem na bankovní účet op rávněné osoby.
8.3 Pojišťovna je povinna ukončit šetření škodní udá losti do tří měsíců od jejího oznámení. Nelzeli ukončit šetření v uvedené lhůtě, pojišťovna ozna movateli sdělí důvody, pro které nelze šetření ukon- čit; požádáli o to oznamovatel, sdělí mu pojišťovna důvody v písemné formě.
8.4 Pojišťovna je oprávněna snížit pojistné plnění až o 50 %, došloli k úrazu jako pojistné události následkem požití alkoholu nebo aplikace návy kových látek nebo přípravků obsahujících ná vykové látky pojištěným, a okolnosti, za kterých došlo k pojistné události, to odůvodňují; jednáli se však o pojistnou událost smrt pojištěného násled- kem úrazu, sníží pojišťovna plnění jen tehdy, jestliže k tomuto úrazu došlo v souvislosti s činem pojiště- ného, jímž jinému způsobil těžkou újmu na zdraví nebo smrt. To neplatí, pokud obsahovaly léky, které pojištěný užil způsobem předepsaným pojištěnému lékařem, a pokud nebyl lékařem nebo výrobcem léku upozorněn, že v době aplikace těchto léků nelze vy- konávat činnost, v jejímž důsledku došlo k pojistné události.
8.5 Pojišťovna je oprávněna snížit pojistné plnění, pokud mělo porušení povinnosti oprávněnou osobou nebo jinou osobou, která má na pojist ném plnění zájem, podstatný vliv na vznik pojistné události, její průběh nebo na zvětšení rozsahu jejích následků nebo na zjištění nebo určení výše pojistné- ho plnění. Pojišťovna může pojistné plnění snížit úměrně tomu, jaký vliv mělo toto porušení na rozsah její povinnosti plnit.
8.6 Pojišťovna může pojistné plnění odmítnout, v pří padě že:
a) příčinou pojistné události byla skutečnost, o kte- ré se pojišťovna dozvěděla až po vzniku pojistné události, tuto skutečnost nemohla při sjednávání nebo změně pojištění zjistit z důvodu porušení povinnosti pojištěného pravdivě a úplně zodpově- dět dotazy pojišťovny, a pokud by při znalosti této skutečnosti pojištění nesjednala nebo je sjednala za jiných podmínek,
nebo
Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé
životní a neživotní pojištění č. 3/2016
b) oprávněná osoba uvede při uplatňování práva na plnění z pojištění vědomě nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje týkající se rozsahu pojist- né události nebo podstatné údaje týkající se této události zamlčí,
nebo
c) došloli k úrazu pojištěného v souvislosti s jed náním, které naplňuje znaky úmyslného trestného činu.
ČLÁNEK 9 – ZÁNIK POJIŠTĚNÍ
9.1 Z objektivních důvodů:
a) dnem smrti pojištěného;
b) dnem přiznání invalidity III. stupně anebo průkazu ZTP/P pojištěnému;
c) uplynutím pojistné doby, neníli pojistnou smlouvou ujednáno její automatické prodloužení;
d) posledním dnem kalendářního roku, ve kterém pojištěný dosáhne věku stanoveného v pojistné smlouvě (výstupní věk);
e) dnem výmazu pojistníka z veřejného rejstříku v pří- padě jeho zrušení bez právního nástupce.
9.2 Jednostranným právním jednáním pojištěného vůči pojistníkovi:
a) výpovědí hlavního závazku, jehož je pojištění do- plňkem. Pojištění v takovém případě zaniká dnem zániku vypovězeného závazku;
b) výpovědí pojištění bez nutnosti udání důvodu ve lhůtě dvou měsíců ode dne sjednání pojištění. Pojištění v takovém případě zaniká uplynutím vý- povědní doby v délce osmi dnů;
c) výpovědí pojištění bez nutnosti udání důvodu ve lhůtě tří měsíců ode dne oznámení vzniku po- jistné události. Pojištění v takovém případě za- niká uplynutím výpovědní doby v délce jednoho měsíce;
d) výpovědí pojištění bez nutnosti udání důvodu ve lhůtě šest týdnů před výročním dnem po jištění, kterým se má na mysli den, který se číslem a kalendářním měsícem shoduje se dnem vzniku pojištění. Pojištění v takovém případě zaniká uply nutím dne, který bezprostředně předchází výroční mu dni pojištění;
e) odstoupením
– od jiného než životního pojištění, ke kterému bylo přistoupeno výhradně prostřednictvím prostředku komunikace na dálku, bez nutnos- ti udání důvodu ve lhůtě čtrnácti dnů ode dne přistoupení k pojištění nebo ode dne, kdy po jištěnému byly sděleny pojistné podmínky,
– od životního pojištění bez nutnosti udání dů vodu ve lhůtě třiceti dnů ode dne přistoupení
k pojištění nebo ode dne, kdy pojištěnému byly sděleny pojistné podmínky,
– od pojištění ve lhůtě dvou měsíců ode dne, kdy pojištěný zjistil nebo mohl zjistit porušení po vinnosti pojišťovny upozornit jej na nesrovnalosti mezi nabízeným pojištěním a jeho požadavky, kterých si musela být pojišťovna vědoma, anebo povinnosti pojišťovny pravdivě a úplně odpově- dět na písemné dotazy pojištěného týkající se pojištění,
– od pojištění, ke kterému bylo přistoupeno vý- hradně prostřednictvím prostředku komunikace na dálku ve lhůtě tří měsíců ode dne, kdy se pojištěný dozvěděl nebo mohl dozvědět, že mu byly v souvislosti s přistoupením k pojištění po- skytnuty klamavé údaje.
Pro dodržení lhůty pro odstoupení postačuje odeslat oznámení o odstoupení před jejím uplynutím. Od- stoupením od pojištění se pojištění od počátku zru- šuje, pojišťovna vrací pojistníkovi pojistné a pojistník vrací pojištěnému úhradu za pojištění, kterou od něj již obdržel;
f ) projevením nesouhlasu s úpravou výše úhrady za pojištění vyvolanou úpravou výše pojistného ve lhůtě jednoho měsíce ode dne, kdy se pojiš- těný o úpravě výše úhrady za pojištění dozvěděl. Pojištění v takovém případě zaniká uplynutím po- jistného období, na které byla úhrada za pojištění zaplacena;
g) opomenutím pojištěného zaplatit úhradu za po- jištění, se kterou je v prodlení, v dodatečné lhů- tě, kterou mu za tímto účelem pojistník stanovil. Dodatečná lhůta musí být stanovena v trvání nejméně jednoho měsíce ode dne doručení upo- mínky a pojištění zanikne jejím marným uplynutím za podmínky, že byl pojištěný o takovém důsledku poučen.
9.3 Jednostranným právním jednáním pojistníka vůči pojišťovně:
a) výpovědí pojištění z důvodu užití hlediska odpo- rujícího zásadě rovného zacházení pro stano- vení výše pojistného nebo pojistného plnění po jišťovnou ve lhůtě dvou měsíců ode dne, kdy se o této skutečnosti dozvěděl. Pojištění v takovém případě zaniká uplynutím výpovědní doby v délce osmi dnů;
b) výpovědí pojištění z důvodu převodu pojistného kmene nebo jeho části nebo z důvodu přeměny pojišťovny ve lhůtě jednoho měsíce ode dne, kdy mu taková skutečnost byla oznámena. Pojištění v takovém případě zaniká uplynutím výpovědní doby v délce osmi dnů;
c) výpovědí pojištění z důvodu odnětí povolení k provozování pojišťovací činnosti pojišťovně
Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé
životní a neživotní pojištění č. 3/2016
ve lhůtě jednoho měsíce ode dne, kdy bylo zve- řejněno oznámení o této skutečnosti. Pojištění v takovém případě zaniká uplynutím výpovědní doby v délce osmi dnů;
d) projevením nesouhlasu s úpravou výše pojistného za trvající pojištění ze strany pojišťovny ve lhů- tě dvou měsíců ode dne, kdy se o úpravě výše pojistného dozvěděl. Pojištění v takovém případě zaniká uplynutím pojistného období, na které bylo pojistné zaplaceno;
e) opomenutím pojistníka zaplatit pojistné, s jehož úhradou je v prodlení, v dodatečné lhůtě, kterou mu za tímto účelem pojišťovna stanovila. Doda- tečná lhůta musí být stanovena v trvání nejméně jednoho měsíce ode dne doručení upomínky a po- jištění zanikne jejím marným uplynutím za pod- mínky, že byl pojistník o takovém důsledku pou- čen.
9.4 Jednostranným právním jednáním pojišťovny vůči pojistníkovi nebo pojištěnému:
a) výpovědí pojištění bez nutnosti udání důvodu ve lhůtě dvou měsíců ode dne sjednání pojištění. Pojištění v takovém případě zaniká uplynutím vý- povědní doby v délce osmi dnů;
b) výpovědí jiného než životního pojištění bez nutnosti udání důvodu ve lhůtě tří měsíců ode dne ozná- mení vzniku pojistné události. Pojištění v takovém případě zaniká uplynutím výpovědní doby v délce jednoho měsíce;
c) výpovědí jiného než životního pojištění s běžným pojistným bez nutnosti udání důvodu ve lhůtě šest týdnů před koncem pojistného období. Pojištění v takovém případě zaniká uplynutím pojistného období;
d) sdělením ztráty zájmu na dalším trvání pojištění sjednaného na dobu určitou s automatickým prodloužením pojistné doby ve lhůtě šest týdnů před uplynutím pojistné doby. Pojištění v takovém případě zaniká uplynutím pojistné doby;
e) odstoupením od pojištění z důvodu zaviněného porušením povinnosti k pravdivým sdělením při sjednání nebo změně pojištění ze strany pojištěné- ho ve lhůtě dvou měsíců ode dne, kdy pojišťovna zjistila nebo musela zjistit porušení této povinnosti. Odstoupením od pojištění se pojištění od počátku zrušuje a pojišťovna vrací pojistníkovi zaplacené pojistné snížené o to, co již případně z pojištění plnila, a o náklady vynaložené na vznik a správu pojištění. Pojistník postupuje vůči pojištěnému ob- dobným způsobem;
f ) odmítnutím pojistného plnění z důvodů uvedených v pojistné smlouvě a občanském zákoníku.
9.5 Společným právním jednáním:
a) dohodou pojištěného a pojistníka. Dohoda musí
být uzavřena v téže nebo přísnější formě, než byla vyžadována pro přistoupení k pojištění. Nebylo-li ujednáno jinak, pojištění zaniká dnem uzavření dohody;
b) dohodou pojišťovny a pojistníka. Dohoda musí být uzavřena v písemné formě a stanovit okamžik zániku pojištění, způsob vzájemného vyrovnání závazků a informování pojištěných osob s dosta- tečným předstihem před zánikem pojištění.
9.6 Pojistník nemůže pojištění vypovědět z jiných důvodů než dle čl. 9.3 ani od pojištění odstoupit.
9.7 Dojde-li k zániku pojištění právním jednáním xxxxx- xxxxx nebo pojistníka, je pojistník povinen o zániku pojištění bez zbytečného odkladu informovat pojiš- těného.
9.8 Zánik jednotlivého pojištění nemá vliv na trvání jiných pojištění sjednaných na základě pojistné smlouvy.
ČLÁNEK 10 – POVINNOSTI POJIŠTĚNÉHO
10.1 Zájemce o pojištění je povinen zejména:
– pravdivě a úplně odpovědět na všechny písemné dotazy pojišťovny týkající se sjednávaného po- jištění.
10.2 Pojištěný je povinen zejména:
– počínat si v souladu se zvyklostmi soukromého života a dle okolností případu tak, aby předcházel nedůvodné újmě, která by mohla být pojistnou udá- lostí, a v případě jejího vzniku zmírnil její následky;
– pravdivě a úplně odpovědět na všechny písemné dotazy pojišťovny týkající se změny pojištění;
– v případě vzniku škodní události:
a) bez zbytečného odkladu vyhledat ošetření a léčit se podle pokynů lékaře. Pojišťovna je oprávněna vyžadovat vyšetření u jí určeného smluvního lékaře;
b) v případě, že pojištěný sám požaduje kontrolní vyšetření, je povinen nést náklady tohoto vyše- tření;
c) v případě ztráty zaměstnání registrovat se v pří- slušné pobočce Úřadu práce ČR jako uchazeč o zaměstnání a podnikat kroky k znovuzískání zaměstnání.
ČLÁNEK 11 – OPRÁVNĚNÍ KE ZJIŠŤOVÁNÍ A ZKOUMÁNÍ ZDRAVOTNÍHO STAVU
11.1 Přistoupením k pojištění pojištěný souhlasí, aby pro účely výkonu pojišťovací činnosti a plnění práv a po- vinností z pojistné smlouvy pojišťovna nebo pojišťov- nou pověřený provozovatel zdravotnického zařízení
Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé
životní a neživotní pojištění č. 3/2016
získával informace o zdravotním stavu pojištěného včetně případné příčiny jeho smrti prostřednictvím lékařských zpráv a zdravotnické dokumentace vy- žádaných od kteréhokoli poskytovatele zdravotních služeb, který pojištěnému poskytl zdravotní službu. Souhlasí též s tím, že jej pojišťovna v souvislosti se šetřením pojistné události může vyzvat k absolvování prohlídky nebo lékařského vyšetření provedeného ur- čeným lékařským zařízením a že se takové prohlídce nebo vyšetření podrobí.
11.2 Přistoupením k pojištění pojištěný zprošťuje posky- tovatele zdravotních služeb povinnosti mlčenlivosti o skutečnostech, které se dozvěděli v souvislosti s poskytováním zdravotních služeb pojištěnému, a opravňuje je ke sdělování těchto skutečností, a to i po jeho smrti, pojišťovně nebo jí pověřenému provo- zovateli zdravotnického zařízení na jejich žádost.
11.3 Přistoupením k pojištění pojištěný zmocňuje pojiš- ťovnu, aby si pro účely výkonu pojišťovací činnosti a plnění práv a povinností z této pojistné smlouvy vyžádala informace od zdravotní pojišťovny o služ- bách hrazených z veřejného zdravotního pojištění, které byly poskytnuty pojištěnému. Souhlasí též s tím, aby pojišťovna zjišťovala údaje o jeho nemocenském a důchodovém pojištění, a zbavuje orgány sociálního zabezpečení povinnosti zachovávat o těchto údajích mlčenlivost.
ČLÁNEK 12 – VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ
12.1 Pojistné události vzniklé v souvislosti s:
a) občanskými válkami nebo akcemi vojenského charakteru (včetně zahraničních, např. dozorovací akce, bojové a válečné akce apod.), atomovými výbuchy a úniky radiace,
b) aktivní účastí pojištěného na nepokojích, teroris- tických akcích a sabotážích,
c) manipulací pojištěného se zbraněmi, výbušninami, hořlavinami a toxickými látkami.
12.2 V pojištění pro případ úmrtí, invalidity III. stupně, přiznání ZTP/P, pracovní neschopnosti a hospi talizace pojistné události vzniklé v souvislosti s:
a) sebevraždou pojištěného v době do jednoho roku od data sjednaného jako počátek pojištění,
b) provozováním sportů, při nichž se používají moto- rové a bezmotorové létající stroje, dvoustopá a jednostopá motorová vozidla,
c) všemi profesionálně provozovanými sporty, poku- sy o rekordy,
d) provozováním následujících činností jednotlivcem bez asistence odborně způsobilé osoby: potápění, speleologie, horolezectví, dálkové plavby, mořský rybolov,
e) poskytnutím jakékoliv lékařské péče či lékařské- ho ošetření provedeného osobou bez platného oprávnění poskytovat lékařskou péči či ošetření,
f ) úrazy a nemocemi, které vznikly nebo se projevi- ly před datem přistoupení k pojištění, nebo mají příčinnou souvislost s úrazy a nemocemi, které vznikly nebo se projevily před datem přistoupení k pojištění,
g) únavovým syndromem pojištěného,
h) účastí pojištěného na odvykacích, detoxikačních nebo spánkových kúrách,
i ) pohlavní nemocí pojištěného nebo jeho nákazou virem HIV vlivem rizikového chování pojištěného, pokud tato onemocnění byla diagnostikována do 2 let od data sjednaného jako počátek pojištění,
j ) nemocí, která je následkem užívání alkoholu nebo návykových látek nebo přípravků obsahujících ná- vykové látky pojištěným; to neplatí, pokud tyto lát- ky obsahovaly léky, které pojištěný užil způsobem předepsaným pojištěnému lékařem.
12.3 V pojištění pro případ invalidity III. stupně, při znání ZTP/P, pracovní neschopnosti a hospitali zace pojistné události v případě, že:
a) byla nemocniční péče ukončena na vlastní žádost (revers),
b) příčinou pojistné události jsou bolesti zad, popř. jejich následky a komplikace; pojistné plnění bude poskytnuto pouze v případě, že bolesti zad vznikly po počátku pojištění a jejich příčinou je nově vzniklé poškození páteře (např. hernie dis- ku), které bude prokázáno příslušným vyšetřením (magnetická rezonance, CT),
c) příčinou pojistné události jsou psychiatrická one- mocnění, která se řadí k duševním a jsou vy- loučena i v případě eventuální hospitalizace:
– Poruchy obvykle poprvé diagnostikované u ba- tolete, v dětství nebo adolescenci
– Delirium, demence, amnestické a jiné kognitivní poruchy
– Mentální poruchy způsobené zdravotním stavem pacienta
– Zneužívání omamných látek
– Psychózy
– Poruchy nálady
– Úzkostné poruchy
– Somatoformní poruchy
– Faktitivní (předstírané) poruchy
– Disociativní poruchy
– Sexuální poruchy a poruchy pohlavní identity
– Poruchy příjmu potravy
– Poruchy spánku
– Poruchy osobnosti
– Impulzivní poruchy neklasifikované jinde
– Adaptační poruchy
Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé
životní a neživotní pojištění č. 3/2016
d) se jedná o porod, dobrovolné přerušení těhoten- ství a jeho následky,
e) pracovní neschopnost nastala v důsledku mateř- ství v době, kdy může vzniknout nárok na peně- žitou pomoc v mateřství,
f ) se jedná o zdravotní prohlídky, vyšetření, hospi- talizaci, léčebné a lázeňské pobyty a kosmetické zákroky, které si pojištěný sám dobrovolně vyžádá.
ČLÁNEK 13 – POUčENÍ A SOUHLAS SE ZPRACOVÁNÍM OSOBNÍCH ÚDAJŮ
13.1 Zpracování osobních údajů je realizováno v souladu se zákonem č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, ve znění pozdějších předpisů. Správce i zpra- covatelé při něm dbají zejména na jejich řádné za- bezpečení a na to, aby subjekt údajů neutrpěl újmu na svých právech a byl chráněn před neoprávněným zasahováním do jeho soukromého a osobního života. Osobní údaje jsou zpracovávány po dobu nezbytně nutnou k zajištění práv a povinností z pojištění, re- spektive po dobu vyplývající z obecně závazných právních předpisů.
13.2 Pojišťovna pro účely výkonu pojišťovací činnosti a plnění práv a povinností z pojistné smlouvy zpra- covává osobní údaje subjektů údajů fyzických osob, kterými jsou pojištěný, oprávněná osoba a další oso- by, např. jejich zmocněnci nebo zájemci o pojištění.
13.3 Pojišťovna získává osobní údaje přímo, prostřednic- tvím pojistníka nebo dalších osob, které se podílejí na distribuci pojištění. Poskytnutí osobních údajů je dobrovolné.
13.4 Pojišťovna zpracovává osobní údaje jako jejich správce.
13.5 Osobní údaje zpracovávají též smluvní partneři xxxxx- xxxxx (např. pojistník, administrátor pojistných udá- lostí, zajistitel nebo poskytovatelé asistenčních slu- žeb) jako jejich zpracovatelé nebo osoby pověřené zpracováním. Vedle toho mohou být osobní údaje zpřístupněny mateřské společnosti pojišťovny BNP Paribas Cardif a subjektům oprávněným požadovat jejich zpřístupnění podle zvláštních právních předpi- sů.
13.6 Subjekt údajů, který osobní údaje poskytl, je povinen bez zbytečného odkladu nahlásit správci jakoukoli změnu osobních údajů.
13.7 Subjekt údajů je oprávněn žádat od správce nebo zpracovatelů poskytnutí informace o zpracování jeho osobních údajů. Ti jsou povinni jeho žádosti vyhovět, mohou však požadovat úhradu nákladů, které jim s poskytnutím informace vzniknou.
13.8 Pokud se subjekt údajů domnívá, že zpracování jeho údajů je v rozporu s ochranou jeho soukromé-
ho a osobního života nebo v rozporu se zákonem, zejména jsou-li osobní údaje nepřesné s ohledem na účel jejich zpracování, má právo požadovat po správci nebo zpracovateli vysvětlení a nápravu spočívající v odstranění takto vzniklého stavu, zej- ména:
a) blokování,
b) provedení opravy,
c) doplnění nebo
d) likvidaci osobních údajů.
13.9 Subjekt údajů se může obrátit se stížností na Úřad pro ochranu osobních údajů a v případě vzniku jiné než majetkové újmy se domáhat její náhrady pro- střednictvím žaloby na ochranu osobnosti.
13.10 Přistoupením k pojištění pojištěný souhlasí, aby pro účely výkonu pojišťovací činnosti a plnění práv a po- vinností z pojistné smlouvy pojišťovna nebo jí pově- řený provozovatel zdravotnického zařízení zjišťovali, získávali a zpracovávali informace a údaje o jeho zdravotním stavu včetně případné příčiny jeho smrti. Pojištěný je oprávněn souhlas se zpracováním těchto citlivých osobních údajů kdykoli odvolat. Odvoláním souhlasu zaniká povinnost pojišťovny provést šetření škodní, respektive pojistné události a poskytnout po- jistné plnění.
ČLÁNEK 14 – PRÁVNÍ JEDNÁNÍ, DORUčOVÁNÍ, ADRESY A KONTAKTNÍ INFORMACE
14.1 Formální požadavky na právní jednání, oznámení nebo sdělení:
a) veškerá právní jednání směřující ke vzniku, změně nebo zániku pojištění nebo úpravě výše pojistné- ho, respektive úhrady za pojištění, vyžadují pí- semnou formu, není-li v pojistné smlouvě uvedeno jinak;
– k platnosti právního jednání v písemné formě se vyžaduje podpis jednajícího (dále jen „pí- semnost“). Podpis není zapotřebí, je-li právní jednání realizováno prostřednictvím elektro- nického systému se zabezpečeným přístupem nebo doručováno prostřednictvím veřejné datové sítě do datové schránky. Při právním jednání pojišťovny nebo pojistníka může být podpis nahrazen mechanickými prostředky;
– právní jednání v písemné formě může být rea- lizováno v listinné nebo elektronické podobě. V závislosti na podobě právního jednání může být právní jednání podepsáno vlastnoručním podpisem, elektronickým biometrickým podpi- sem nebo zaručeným elektronickým podpisem podle zvláštních předpisů;
– pro účely právního jednání v elektronické
Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé
životní a neživotní pojištění č. 3/2016
podobě se za písemnost považuje též scan písemnosti (vlastnoručně podepsané listiny) ve formátu PDF či jiném uzavřeném formátu;
b) ostatní právní jednání, oznámení nebo sdělení mohou být činěna ústně nebo písemně bez do- držení výše uvedených formálních požadavků na platnost písemného jednání. V případě vzniku pochybnosti ohledně identifikace odesílatele těch- to jednání nebo sdělení může adresát požadovat jejich doplnění v písemné formě.
14.2 Doručování:
a) právní jednání působí vůči nepřítomné osobě a vy- volává právní účinky, které s ním zákon či pojistná smlouva spojují, od okamžiku, kdy je jí doručeno;
b) písemnosti si účastníci pojištění doručují při osobním styku jejich předáním a převzetím anebo na dálku prostřednictvím
– provozovatele poštovních služeb na adresu sídla/bydliště nebo na adresu určenou jako korespondenční adresu;
– veřejné datové sítě na adresu elektronické pošty;
– veřejné datové sítě do datové schránky;
– elektronického systému se zabezpečeným přístupem;
a) písemnost odeslaná adresátovi prostřednictvím provozovatele poštovních služeb obyčejnou zásilkou se považuje za doručenou třetí pra- covní den po odeslání zásilky, byla-li doručena. Písemnost odeslaná doporučenou zásilkou nebo doporučenou zásilkou s dodejkou se považu- je za doručenou dnem převzetí zásilky adresá- tem. Za doručenou adresátovi se považuje i zásilka doručená příjemci rozdílnému od adre- sáta (např. rodinnému příslušníkovi nebo jinému členu domácnosti), jemuž byla zásilka doručena v souladu s právními předpisy o poštovních služ- bách. Zmaří-li adresát doručení písemnosti tím, že ji odmítne převzít anebo si ji po jejím uložení u provozovatele poštovních služeb nevyzvedne, platí, že byla doručena dnem odmítnutí převzetí písemnosti adresátem anebo dnem marného uply- nutí úložní lhůty. Zmaří-li adresát dojití písemnosti jinak (například tím, že řádně neoznačí poštovní schránku svým jménem a příjmením nebo ná- zvem), platí, že byla doručena dnem jejího vrácení odesílateli;
b) písemnost odeslaná adresátovi prostřednictvím veřejné datové sítě na adresu elektronické pošty se považuje za doručenou dnem, kdy byla doručena do e-mailové schránky adresáta; v po- chybnostech se má za to, že byla doručena dnem jejího odeslání odesílatelem;
c) písemnost odeslaná adresátovi prostřednictvím
veřejné datové sítě do datové schránky nebo prostřednictvím elektronického systému se zabezpečeným přístupem se považuje za do- ručenou okamžikem, kdy se do datové schránky nebo elektronického systému se zabezpečeným přístupem přihlásí osoba, která má s ohledem na rozsah svého oprávnění přístup k písemnosti.
14.3 Adresy účastníků pojištění pro doručování a kon taktní informace:
a) písemnosti určené pojišťovně se zasílají na poš- tovní adresu jejího sídla uvedenou v záhlaví pojist- né smlouvy, na adresu její datové schránky nebo na její adresu elektronické pošty xxxxxx@xxxxxx.xxx. Pojišťovnu lze též kontaktovat telefonicky na te- lefonním čísle x000 000 000 000 nebo písemně prostřednictvím kontaktního formuláře umístěného na internetových stránkách pojišťovny (xxx.xxxxxx.xx);
b) písemnosti určené pojistníkovi se zasílají na poštovní adresu jeho sídla uvedenou v záhlaví po- jistné smlouvy nebo na jinou jím uvedenou adresu. Pojistníka lze též kontaktovat způsoby uvedenými v pojistné smlouvě;
c) písemnosti určené pojištěnému nebo jiné oso bě, které vzniklo právo nebo povinnost z po jištění dle této smlouvy, se zasílají na jimi sdě- lenou, respektive jejich poslední známou poštovní adresu (adresa bydliště nebo korespondenční ad- resa), adresu jejich datové schránky nebo adresu elektronické pošty. Tyto osoby lze též kontaktovat telefonicky na telefonním čísle, které za tímto úče- lem pojišťovně nebo pojistníkovi sdělily.
ČLÁNEK 15 – STÍŽNOSTI A ŘEŠENÍ SPORŮ
15.1 Stížnosti pojistníků, pojištěných nebo oprávněných osob jsou vyřizovány dle standardních interních pravidel pojišťovny a je možné je pojišťovně zasílat prostřednictvím držitele poštovní licence na adresu pojišťovny uvedenou v záhlaví této smlouvy, elektro- nicky na e-mailovou adresu xxxxxx@xxxxxx.xxx nebo je sdělovat telefonicky na tel. 000 000 000. Pojišťov- na stížnost prošetří a po skončení šetření informuje písemně stěžovatele o jeho výsledku.
15.2 Pojistník, pojištěný nebo oprávněná osoba mají dále možnost obrátit se se stížností na orgán dohledu v pojišťovnictví, kterým je Česká národní banka se sídlem Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1. Je-li pojiš- ťovna Českou národní bankou vyzvána k vyjádření ke stížnosti, vyřídí stížnost stejným způsobem jako v předchozím článku a informaci o výsledku šetření odešle dle pokynu České národní banky přímo stě- žovateli nebo zpět České národní bance.
15.3 Spory mezi spotřebitelem (zájemcem o pojištění,
Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé
životní a neživotní pojištění č. 3/2016
pojistníkem, pojištěným, oprávněnou osobou nebo obmyšleným) a pojišťovnou, které patří do pravomoci soudů, při nabízení nebo poskytování životního po- jištění, je oprávněn rozhodovat také finanční arbitr. Finančního arbitra lze kontaktovat na adrese Kance- láře finančního arbitra, která je k datu účinnosti těch- to pojistných podmínek: Kancelář finančního arbitra, Legerova 69, 110 00 Praha 1. Více informací nalezne- te na xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx. Postup finančního arbitra upravuje zákon č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi.
15.4 Spory mezi spotřebitelem (pojistníkem, pojištěným, oprávněnou osobou) a pojišťovnou, které patří do pravomoci soudů, při poskytování neživotního po- jištění je oprávněna řešit Česká obchodní inspekce. Českou obchodní inspekci lze kontaktovat na adre- se Ústředního inspektorátu, která je k datu účinnosti této smlouvy: Česká obchodní inspekce, Ústřední inspektorát – oddělení ADR, Štěpánská 15, 120 00 Praha 2. Českou obchodní inspekci lze kontak- tovat též prostřednictvím její internetové adresy xxx.xxx.xxx.xx. Postup České obchodní inspekce upravuje zákon č. 634/1992 Sb., o ochraně spotře- bitele, ve znění pozdějších předpisů, a pravidla pro mimosoudní řešení spotřebitelských sporů vydaná na základě tohoto zákona.
15.5 Pro řešení případných spotřebitelských sporů ze smluv uzavřených on-line lze využít platformu pro ře- šení sporů on-line zřízenou Evropskou komisí. Jedná se o interaktivní internetovou stránku, která spotřebi- teli umožňuje podat stížnost on-line prostřednictvím elektronického formuláře. Více informací naleznete na xxx.xx.xxxxxx.xx/xxxxxxxxx/xxx/.
ČLÁNEK 16 – ZÁVĚREčNÁ USTANOVENÍ
16.1 Komunikace mezi účastníky pojištění bude vedena a veškeré informace týkající se pojištění, jakož i tyto pojistné podmínky, budou poskytovány v českém jazyce.
16.2 Zákon o daních z příjmu v platném znění u pojištění dle těchto pojistných podmínek neumožňuje snížení základu daně o uhrazené pojistné.
16.3 Pojistná smlouva a vztahy z ní vyplývající nebo s ní související se řídí právním řádem České republiky. V případě sporu se účastníci pojištění zavazují vyvi- nout úsilí ke smírnému řešení. V případě, že se nepo- daří vyřešit spor smírnou cestou, obrátí se účastníci pojištění na místně a věcně příslušný soud České republiky.
16.4 V souvislosti s použitím prostředků komunikace na dálku nejsou pojišťovnou účtovány pojištěnému žádné zvláštní poplatky za použití těchto prostředků komunikace.
16.5 Pojišťovna je oprávněna v souladu s § 1752 občanské- ho zákoníku jakékoliv ustanovení těchto pojistných podmínek v přiměřeném rozsahu změnit, vyvstane-li taková potřeba i v průběhu trvání jednotlivého po- jištění. V takovém případě je pojišťovna povinna změnu oznámit písemným oznámením. V případě, že jednotlivý pojištěný se změnou těchto pojistných pod- mínek nesouhlasí, je oprávněn jednotlivé pojištění ukončit písemnou výpovědí s výpovědní lhůtou v dél- ce dvou kalendářních měsíců, plynoucí od prvního dne kalendářního měsíce následujícího po doručení výpovědi. Výpověď musí být podána nejpozději do 1 měsíce od doručení oznámení o změně.
16.6 Tyto pojistné podmínky nabývají účinnosti dne
1. listopadu 2016.
Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé
životní a neživotní pojištění č. 3/2016