Číslo Smlouvy (variabilní symbol)
Číslo Smlouvy (variabilní symbol)
Jsme součástí francouzské mezinárodní finanční skupiny COFIDIS Participations a specialisté na spotřebitelské úvěry na dálku. Jsme rádi, že jste si vybrali naši společnost, a uděláme všechno pro to, abyste byli zcela spokojeni s našimi službami. Tato smlouva má o trochu více stránek, než jste možná zvyklí – je to proto, abyste v ní nalezli všechno pěkně pohromadě a nemuseli pročítat žádné všeobecné obchodní podmínky, přitom hned přesně věděli, co s námi podepisujete.
SMLOUVA O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU COFIFLEXI
CF - 02/2017
REVOLVINGOVÝ ÚVĚR
40988446
S kým uzavíráte tuto smlouvu, tedy kdo jsme: COFIDIS s.r.o., Bucharova 1423/6, 158 00 Praha 5, IČO: 27179907, společnost zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl C, vložka 102368, bankovní spojení: Komerční banka, a.s., účet číslo 35-3706560257/0100, Klientský servis – tel.: 000 000 000, fax: 000 000 000, e-mail: xxxxxxxxx@xxxxxxx.xx, xxxx://xxx.xxxxxxx.xx.
Trvalé bydliště - ulice: . . J. A. .R. O. .S. L. A. .V. A. . F. O. .G. L. .A. R. .A............................ . Č.p.: . 1. .9.5.6..... PSČ: .2. 7. 2. 0. .1... Obec:. K. .L.A. D. .N. O. . 1......................... .
Kontaktní adresa (je-li jiná než trvalé bydliště) - ulice: ........................... . Č.p.: .......... PSČ: ......... Obec:................................... .
Abychom i my věděli, kdo je náš smluvní partner, a mohli vám poskytnout ten správný úvěr, potřebujeme vědět něco o vás, takže prosíme o poskytnutí následujících údajů:
KLIENT | SPOLUDLUŽNÍK (v případě vyplnění nezapomeňte přiložit kopie dokladů spoludlužníka) |
Příjmení: . . J. A. .N..................... Xxxxx:.. .T.R. E. .J.B.A. .L................. . | Příjmení: .......................... Xxxxx:............................ . |
Rozený/á: Státní příslušnost: Č. .E. S. .K.Á. .R. E. .P. U. .B.L. I.K. A. . Datum narození: . .2. 0. ..1.1...1.9.5.7......... Rodné číslo:. . 5. 7. .1.1.2.0.0. 7. 7. 0. . . . . . . . . . . . . | Rozený/á: ......................... Státní příslušnost: ................... . Datum narození: .................... Rodné číslo:. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . |
Telefon - pevná linka:. . . . . . . . . . . . . . . . . Mobilní telefon: .. .7.2.2.2.6.3. 3. 7. 9.......... . | Telefon - pevná linka:. . . . . . . . . . . . . . . . . Mobilní telefon: ..................... . |
E-mail: .s. e. n. .d.y.5.3.@. .s. e. z. n. a. .m. ..c.z......................................... . | E-mail: ............................................................. . |
ADRESA KLIENTA
ZPŮSOB BYDLENÍ KLIENTA | RODINNÝ STAV KLIENTA (Skutečný aktuální stav) |
Způsob bydlení: . . b. y. t. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Jste: .M. a. j.i.te. l. .b.e.z. h. .y.p.o.t.é.k.y. Od (den/měsíc/rok): 01..1.1 1.9.6.9 | 🞏 Svobodný/á 🞏 Žijící s družkou/druhem 🞏 Rozvedený/á 🞏 Ženatý/Vdaná 🞏 Žijící odděleně 🞏 Vdovec/Vdova Počet vyživovaných dětí: .0... |
ČISTÉ MĚSÍČNÍ PŘÍJMY | MĚSÍČNÍ VÝDAJE |
Čistý měsíční příjem klienta: . .1. 8. 0. 0. .0 Kč Čistý měsíční příjem spoludlužníka: Kč Rodinné přídavky: . .0 Kč Ostatní příjmy: . . 0 Kč | Nájemné / hypotéka: . .0 Kč Výživné: . . 0 Kč Splátky úvěrů, leasingů a půjček: . . 0 Kč Závazky po splatnosti (exekuce, srážky ze mzdy apod.): . .0 Kč |
Takže aby to bylo úplně jasné – my jako věřitel jsme se s vámi jako dlužníkem dohodli na uzavření této smlouvy a poskytnutí úvěru s níže uvedenými parametry: Výše disponibilního úvěrového limitu k datu uzavření smlouvy: . .2.0. 0. 0. 0.............. . Kč Minimální měsíční splátka . . 6. 0. 0 Kč
Celková částka splatná klientem: . .3. 0. 9. 1. .5........ .Kč RPSN : . . .2.4..0. 0. . . Roční úroková sazba: . .2.4..0. 0. . .% Datum splatnosti: vždy k 15. dni v měsíci Výpis z účtu: 🞏elektronicky Splátky poukazujte na účet uvedený v záhlaví této smlouvy. Jako variabilní symbol uvádějte výše uvedené číslo této smlouvy.
ÚVĚR1 – ZDE NAJDETE NEJDŮLEŽITĚJŠÍ INFORMACE O SVÉM ÚVĚRU A JEHO SPLÁCENÍ
1 Poskytneme vám při splnění podmínek revolvingový spotřebitelský úvěr s maximálním úvěrovým limitem 150 000 Kč.
ROVNĚŽ JSTE SI S NÁMI SJEDNALI POJIŠTĚNÍ SCHOPNOSTI SPLÁCET ÚVĚR
Podpisem této smlouvy prohlašujete, že jste se seznámili a souhlasíte se smlouvou o skupinovém pojištění č. 2009139 (pojistná smlouva), uzavřenou mezi námi jako pojistníkem, a pojišťovnami ACM VIE SA (reg. č. 332377597) a ACM IARD SA (reg. č.
352406748), obě akciové společnosti podle práva Francouzské republiky, 00, Xxx xx Xxxxxx, 00000, Štrasburk, Francie, zapsané u obchodního rejstříku ve Štrasburku, jako pojistiteli. Nedílnou součástí pojistné smlouvy jsou všeobecné pojistné podmínky č. 16.36.21 – 01/2014 (VPP), k dispozici i na xxx.xxxxxxx.xx. Orgánem vykonávajícím kontrolu nad pojistitelem je ACPR, se sídlem 00, Xxx Xxxxxxxx, 000 00 Paříž, Francie, ve spolupráci s ČNB.
Podpisem této smlouvy za podmínky souhlasu pojistitele přistupujete k pojistné smlouvě i VPP a vyjadřujete souhlas s pojištěním pro sjednanou variantu pojištění, kryjící tyto případy: ztráta zaměstnání + dočasná pracovní neschopnost + úplná a nezvratná ztráta samostatnosti
+ úmrtí → měsíční platby na pojistné činí 0,65 % z výše aktuálního dluhu.
Podpisem této smlouvy souhlasíte a zavazujete se, že po potvrzení vašeho přistoupení k pojištění z naší strany, budete hradit platby na pojistné v uvedené výši, a to za každé pojistné období a stejným způsobem jako splátky úvěru. Dále jste povinni zaplatit nám každou splátku pojistného, kterou za vás uhradíme pojistitelům, a to k datu splatnosti pojistného pojistitelům. V případě uplatnění nároku na pojistné plnění jste povinni splácet úvěr a náklady řádně a včas až do vypořádání pojistné události.
Rovněž prohlašujete a zaručujete, že k datu podpisu návrhu na přistoupení k pojistné smlouvě jste mladší 65 let, nejste uznáni dočasně práce neschopnými k výkonu svého dosavadního povolání ze zdravotních důvodů (pracovní neschopnost), za uplynulých 24 měsíců před uvedeným dnem jste nebyli v pracovní neschopnosti delší než 30 po sobě jdoucích dní, nejste poživateli částečného nebo plného invalidního důchodu. Výslovně souhlasíte, že pokud vyjde dodatečně najevo, že jste od počátku nesplňovali uvedené podmínky, nemáte nárok na vrácení již uhrazených plateb na pojistné. Dále výslovně souhlasíte s vinkulací pojistného plnění v náš prospěch na úhradu Vašich peněžních závazků z této smlouvy.
1/6
IKAR1
ZPRACOVÁNÍ OSOBNÍCH ÚDAJŮ / SOUHLAS S NAHLÍŽENÍM DO DATABÁZÍ
Za prvé vás informujeme, že na zpracování vašich osobních údajů, které jsou nezbytné k plnění této smlouvy nebo pro jednání o jejím uzavření či změně, se vztahuje výjimka podle § 5 odst. 2 písm. b) zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů (ZOOÚ), jelikož jste smluvní stranou této smlouvy. Dále nám udělujete souhlas se zpracováním vašich osobních údajů včetně těch citlivých v rozsahu údajů vypovídajících o vašem zdravotním stavu, trestné činnosti a státní příslušnosti, a to pro účely vaší žádosti o úvěr a uzavření této smlouvy, v rozsahu informací uvedených v žádosti o poskytnutí úvěru a na této smlouvě a na dobu trvání této smlouvy a dalších 10 let od zániku této smlouvy z jakéhokoli důvodu s tím, že tato lhůta počíná běžet 1.1. roku následujícího po zániku této smlouvy. Dále souhlasíte s pořízením úplných kopií vašich dokladů totožnosti a s jejich uchováním a zpracováním v rozsahu podle této smlouvy.
Za druhé berete na vědomí, že vaše osobní údaje budou zpracovávány systematicky a automatizovaně, přičemž máte podle ZOOÚ právo požadovat vysvětlení, budete-li se domnívat, že zpracování vašich osobních údajů je nezákonné nebo v rozporu s ochranou vašeho soukromého a osobního života, či že osobní údaje jsou nepřesné, a požadovat odstranění tohoto stavu blokováním osobních údajů, provedením opravy, doplněním nebo likvidací osobních údajů atp., rovněž se můžete obrátit na Úřad pro ochranu osobních údajů.
Za třetí nám udělujete souhlas s tím, že vaše osobní údaje budou sdíleny s osobami stejné obchodní skupiny, tj. zejména COFIDIS, akciová společnost, se sídlem Parc de la Haute Borne, xxxxxx Xxxxxx 00, 00000 Villeneuve d´Ascq Cedex, Francie, Cofidis Belgie, se sídlem 0x, xxx xx Xxxxxxxxxx , 7500 Tournai, Belgie, ACM VIE SA, se sídlem 00, xxx xx Xxxxxx, 670 00 Štrasburk, Francouzská republika, zapsaná pod reg. č. 332377597 u obchodního rejstříku ve Štrasburku, Francouzská republika, ACM IARD SA, se sídlem 00, xxx xx Xxxxxx, 000 00 Štrasburk, Francouzská republika, zapsaná pod reg. č. 352406748 u obchodního rejstříku ve Štrasburku, Francouzská republika, Euro Information S.A.S., se sídlem 00, xxx xx Xxxxxx, 679 05 Štrasburk, Francouzská republika, dále s osobami, které pro nás zajišťují plnění smluvních či zákonných povinností nebo výkon práv založených smlouvou nebo zákonem nebo se kterými spolupracujeme při plnění této smlouvy nebo realizaci našeho předmětu podnikání, tj. zejména daňoví poradci, auditoři, advokáti, call centra, pojišťovny, pojišťovací zprostředkovatelé, provozovatelé asistenčních služeb atp., s osobami, které se podílejí na platebním styku, zejména MASTERCARD Europe sprl, Chaussée de Tervuren 198A, B-1410, Waterloo, Belgie, s osobami, které zmocňujeme pro účely vymáhání našich pohledávek za vámi, s osobami, které se zabývají zpracováním osobních údajů osob neplnících své závazky a v rámci své činnosti vedou a spravují registr neplatičů
a dlužníků, případně obchodníkovi, k úhradě jehož zboží byl úvěr podle této smlouvy poskytnut a jenž se podílí na zpracování vámi poskytnutých osobních údajů; aktuální seznam těchto osob je k dispozici na xxx.xxxxxxx.xx.
Za čtvrté nám dobrovolně udělujete souhlas s předáváním vašich osobních údajů a nahlížením do Nebankovního registru klientských informací CNCB – Czech Non-Banking Credit Bureau, z.s.p.o., IČO: 71236384 (NRKI), Bankovního registru klientských informací sdružení CBCB – Czech Banking Credit Bureau, a.s., IČO: 26199696 (BRKI), uživatelům NRKI a BRKI uvedeným v dokumentu „Informační memorandum“, které je k dispozici na xxx.xxxxxxx.xx a xxx.xxxx.xx, jakož i s jejich informováním o vašem porušení smluvních povinností z této smlouvy, a to za účelem (i) splnění povinnosti odpovědného poskytování úvěrů a jiných našich obchodů, jakož i vytvoření příslušného souboru informací v rámci NRKI a BRKI vypovídajících o vaší bonitě, důvěryhodnosti a platební morálce, a (ii) zajištění vzájemného informování oprávněných uživatelů NRKI a BRKI, jakož i umožnění (i opakovaného) posuzování vaší bonity, důvěryhodnosti a platební morálky ze strany těchto uživatelů; (iii) ochrany našich práv a ostatních členů NRKI a BRKI, jsme získali informace o vaší bonitě, důvěryhodnosti a platební morálce (zahrnující informaci o povaze a rozsahu případného porušení dřívějších závazků), které jsou nutné k posouzení vaší žádosti o poskytnutí úvěru nebo o další čerpání úvěru, a to z uvedených registrů NRKI a BRKI; abychom:
(i) shromažďovali, zpracovávali a uchovávali vaše osobní údaje, a to v rozsahu jméno, příjmení, rodné číslo, adresa bydliště apod., v rozsahu osobních údajů vypovídajících:
(i) o uzavření nebo neuzavření této smlouvy; (ii) o vašich finančních závazcích, které vznikly, vzniknou nebo mohou vzniknout v souvislosti s touto smlouvou a jejich plněním, včetně zajištění těchto závazků; případné další osobní údaje vypovídající o vaší bonitě, důvěryhodnosti a platební morálce, které jste nám sdělili, nebo které získáme v souvislosti s (ne)plněním této smlouvy, a to způsobem a za podmínek uvedených v Informačním memorandu BRKI a NRKI (memorandum); abychom (ii) vaše osobní údaje dále předávali k dalšímu zpracování NRKI a BRKI k dalšímu shromažďování, zpracovávání a uchovávání v rámci těchto registrů; abychom (iii) získávali informace o vaší bonitě, platební morálce a důvěryhodnosti z uvedených registrů NRKI a BRKI. Také souhlasíte s tím, aby NRKI a BRKI: (i) vytvořily informační soubor vašich osobních údajů od všech členských společností, případně též společně s dalšími vašimi veřejně dostupnými osobními údaji, a v rámci tohoto informačního souboru provádělo statistická vyhodnocení vaší bonity a důvěryhodnosti;
(ii) vaše osobní údaje zpřístupnily všem oprávněným uživatelům a aby tito uživatelé vaše osobní údaje použili, a to případně spolu s dalšími osobními údaji, jež zpracovávají, a to vždy v rozsahu za podmínek uvedených pro každý z těchto registrů v memorandu; dále
prohlašujete, že jste se seznámili s memorandem sdružení NRKI a BRKI, které obsahuje i poučení o vašich právech v souvislosti se zpracováním osobních údajů v rámci NRKI a BRKI i pro účely vzájemného informování se oprávněných uživatelů NRKI a BRKI o bonitě, důvěryhodnosti či platební morálce jejich klientů, a byli jste informováni, že aktuální znění memoranda lze kdykoli získat na tel. číslech: 000 000 000, 000 000 000 a na xxx.xxxxxxx.xx, xxx.xxxx.xx. Souhlas podle tohoto odstavce udělujete na dobu trvání této smlouvy a dalších 4 let ode dne řádného splnění veškerých vašich finančních závazků z této smlouvy nebo jejího zániku.
Za páté vás jako svého klienta informujeme, že podle
§ 20z a § 20za zákona č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, ve znění pozdějších předpisů, mohou být vaše osobní údaje vedeny v databázích (dále též jen „registr“) sloužících k vzájemnému informování o identifikačních údajích spotřebitelů a o záležitostech, které vypovídají o bonitě, platební morálce a důvěryhodnosti spotřebitelů. K tomuto informování není třeba souhlasu spotřebitele a vztahuje se i na vztahy vzniklé v rámci podnikání nebo jiné samostatné výdělečné činnosti spotřebitele. COFIDIS s.r.o. se účastní registru fyzických osob SOLUS, zájmového sdružení právnických osob. Podrobnější informace jsou obsaženy v dokumentu
„Poučení o registrech Sdružení SOLUS“, jehož obsahem je: (i) vysvětlení pojmu informační soubor, (ii) definice dalších vašich osobních údajů, které mohou vzniknout při zpracování, (iii) popis fungování registru fyzických osob,
(iv) identifikace subjektů či osob, které mohou mít přístup k vašim osobním údajům při jejich zpracování. Aktuální znění Poučení mohu kdykoli získat na informační lince COFIDIS s.r.o. 810 700 810 anebo na xxx.xxxxxxx.xx, na informační lince sdružení SOLUS 840 140 120 a na xxx.xxxxx.xx. Současně nám udělujete pro případ, že dojde ke změně právní úpravy, souhlas s tím, aby vaše osobní údaje byly zpracovávány v registrech SOLUS, zájmového sdružení právnických osob, v rozsahu, v jakém to připouští § 20z a § 20za zákona č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, ve znění pozdějších předpisů.
Za šesté nám udělujete souhlas se zpracováním vašich osobních údajů v rozsahu jméno, příjmení, adresa trvalého bydliště, případně jiná kontaktní adresa, číslo mobilního telefonu a e-mailová adresa pro účely evidenční, kontrolní a marketingové, zejména pro zasílání obchodních nabídek, včetně zasílání obchodních sdělení ve smyslu zákona 480/2004 Sb., o některých službách informační společnosti, a to na dobu trvání této smlouvy a dalších 3 roků od jejího zániku z jakéhokoli důvodu.
A za sedmé nám udělujete pro účely vzájemné komunikace výslovný souhlas s použitím všech prostředků komunikace na dálku umožňujícívh individuální jednání, jakož i s použitím automatických telefonních systémů bez (lidské) obsluhy, faxových přístrojů a automatického rozesílání elektronické pošty.
DOHODA O VYDÁNÍ A UŽÍVÁNÍ PLATEBNÍ ÚVĚROVÉ KARTY COFIDIS (Dohoda)
Jako poskytovatel platebních služeb se zavazujeme vám jako uživateli vydat kartu Xxxxxxx a vy se zavazujete kartu Cofidis používat výlučně v souladu s touto dohodou. Podpisem této dohody potvrzujete, že vám byly v dostatečném časovém předstihu před uzavřením této dohody poskytnuty určitě a srozumitelně informace podle zákona č. 284/2009 Sb., o platebním styku (ZPS). Jsme oprávněni po vás požadovat veškeré informace, identifikační údaje a dokumenty nezbytné pro plnění našich povinností podle zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, přičemž pokud nám předmětné informace a/nebo identifikační údaje a dokumenty ve lhůtě stanovené nepředložíte, kartu Cofidis Vám nevydáme.
Můžeme písemně odstoupit od této dohody, pokud porušíte některou z vašich povinností stanovených touto dohodou; odstoupení nabývá účinnosti okamžikem jeho
doručení vám a odstoupením tato dohoda zaniká. Zánikem této dohody nezanikají naše nároky z této dohody.
Vy také můžete odstoupit od této dohody do 14 dnů od jejího uzavření. Odstoupení nabývá účinnosti okamžikem jeho doručení nám. Odstoupením tato dohoda zaniká a jsme oprávněni požadovat po vás částku za do té doby poskytnutou službu týkající se vydání a užívání úvěrové karty Cofidis.
Jsme povinni bez zbytečného odkladu, nejpozději ve lhůtě 30 dnů ode dne, kdy nám bylo doručeno vaše odstoupení od této dohody, vám vrátit všechny peněžní prostředky od vás přijaté na základě této dohody, s výjimkou částky vámi zaplacené za již skutečně poskytnuté služby na základě této dohody.
Vy jste povinni bez zbytečného odkladu, nejpozději ve lhůtě 30 dnů ode dne odeslání odstoupení od této dohody,
nám vrátit všechny vámi poskytnuté peněžní prostředky od nás přijaté na základě této dohody. Dále jsme se s vámi dohodli, že jsme oprávněni provést započtení jakýchkoliv našich splatných i nesplatných pohledávek za vámi bez ohledu na jejich měnu či právní titul oproti jakékoliv splatné či nesplatné vaší pohledávce za námi. Tato dohoda zaniká za všech okolností nejpozději dnem zániku smlouvy o úvěru z jakéhokoli důvodu. Zánik této dohody se však nijak nedotýká trvání smlouvy o úvěru.
Podpisem této dohody souhlasíte, abychom poskytovali společnosti MASTERCARD Europe sprl. informace týkající se údajů o kartou Cofidis provedených transakcích (např. místo, datum transakce apod.) a že společnost MASTERCARD bude tyto údaje zpracovávat pro účely věrnostního programu MASTERCARD Priceless Specials, viz podmínky programu na xxx.xxxxxxx.xx.
RÁMCOVÁ DOHODA O PLATEBNÍCH SLUŽBÁCH (rámcová dohoda)
Na základě této rámcové dohody se jako poskytovatel zavazujeme pro vás jako pro uživatele provádět jednotlivě neurčené platební transakce (§ 74 ZPS). V souladu s § 80 ZPS vám poskytujeme níže uvedené informace:
1. Informace o nás jako poskytovateli (§ 81 ZPS)
(A) Obchodní firma poskytovatele je COFIDIS s.r.o. se sídlem Praha 5, Bucharova 1423/6, PSČ: 158 00; e-mailová adresa pro komunikaci s poskytovatelem: xxxxxxxxx@xxxxxxx.xx.
(B) Poskytovatel je v souladu se ZPS zapsán v seznamu/ registru poskytovatelů platebních služeb, sp. zn.: Sp/2011/137/571, č. j. : 2011/4560/570.
(C) Orgánem dohledu nad činností poskytovatele v
oblasti poskytování platebních služeb je Česká národní banka se sídlem Na Příkopě 28, 115 03
Praha 1.
2. Informace o poskytované platební službě (§ 82 ZPS)
(A) Poskytovatel poskytuje uživateli platební službu spočívající v provádění platebních transakcí prostřednictvím karty Cofidis a uskutečňování převodů s tím souvisejících.
(B) Podmínkou řádného provedení platebního příkazu uživatele jsou identifikační údaje uživatele v rozsahu uvedeném na kartě Cofidis, tj. jméno a příjmení uživatele, číslo karty, datum platnosti karty Cofidis a kontrolní číselný kód (tzv. CVC2), autorizační údaje v rozsahu PIN karty Cofidis, příp. podpis podle
podpisového vzoru uvedeného na kartě Cofidis, jednorázový kód obdržený formou SMS zprávy, popř. užití jiného hesla; autorizační údaje jsou důvěrné a uživatel je odpovědný za škodu vzniklou v důsledku jejich neoprávněného užití.
(C) Uživatel dává souhlas s provedením platební transakce a její autorizací před jejím provedením; forma a postup pro udělení souhlasu se uskutečňuje prostřednictvím karty Cofidis tak, že uživatel zadá PIN, příp. připojí podpis podle podpisového vzoru na kartě Cofidis nebo zadá jednorázový kód či užije jiného hesla, čímž odsouhlasí čerpání a výši čerpané částky; uživatel je oprávněn odvolat příkaz k provedení platební transakce pouze do doby, než poskytovatel přijme příkaz ke zpracování.
(D) Okamžikem přijetí platebního příkazu uživatele
2/6
k provedení platební transakce je okamžik, kdy poskytovatel obdrží příkaz uživatele k provedení platební transakce; uživatel souhlasí s tím, že okamžikem blízkým konci pracovního dne je 15.00 hod.; platební příkazy přijaté později se považují za přijaté následující pracovní den (§ 104 ZPS).
(E) Uživatel souhlasí s tím, že poskytovatel provede platební službu v maximální možné zákonné lhůtě od přijetí platebního příkazu.
(F) Uživatel je povinen za provedení platební služby uhradit poskytovateli poplatek dle sazebníku, jehož aktuální znění je stále k dispozici v sídle poskytovatele a na xxx.xxxxxxx.xx.
(G) Poskytovatel provádí platební transakce v české i zahraniční měně s tím, že úroková sazba je uvedena v sazebníku; smluvní strany se dohodly, že poskytovatel je oprávněn kdykoli jednostranně a bez předchozího oznámení změnit úrokovou sazbu a směnný kurz; poskytovatel je povinen zveřejnit změnu úrokové sazby či směnného kurzu 30 dnů před její účinností na xxx.xxxxxxx.xx; platební transakce v cizí měně se přepočítává na českou měnu kurzem stanoveným příslušnou karetní asociací ke dni zúčtování platební transakce (§ 94/5 ZPS).
3. Informace o způsobu komunikace mezi poskytovatelem a uživatelem (§ 83 ZPS)
(A) Prostředky komunikace mezi uživatelem a poskytovatelem jsou poštovní doručování, elektronické zařízení umožňující přijímání a odesílání e-mailu a telefonní přístroj, přičemž tato komunikace nevyžaduje žádné speciální technické vybavení uživatele.
(B) Poskytovatel poskytne uživateli informace podle ZPS zasláním dopisu na adresu uvedenou v dohodě o kartě Cofidis, případně na trvalém nosiči dat nejpozději 2 měsíce přede dnem platnosti informace; poskytovatel zpřístupní uživateli tyto informace ve stejné lhůtě též na xxx.xxxxxxx.xx.
(C) Tato rámcová smlouva je uzavřena v českém jazyce a v tomto jazyce též bude probíhat komunikace mezi poskytovatelem a uživatelem během jejího trvání;
(D) Uživatel je oprávněn na žádost získat u poskytovatele smluvní podmínky rámcové smlouvy, jakož i další související informace.
Smluvní strany se dohodly, že poskytovatel poskytne uživateli další zákonem požadované informace nebo takové informace pouze zpřístupní na xxx.xxxxxxx.xx a na trvalém nosiči dat.
4. Informace o této rámcové smlouvě o platebních službách (§ 84 ZPS)
(A) Poskytovatel a uživatel se dohodli, že návrh poskytovatele na změnu rámcové smlouvy se považuje za přijatý, resp. platí, že uživatel návrh na změnu rámcové smlouvy přijal, jestliže:
i) poskytovatel navrhl změnu rámcové smlouvy nejpozději 2 měsíce přede dnem, kdy má změna nabýt účinnosti,
ii) uživatel návrh na změnu rámcové smlouvy neodmítl,
iii) poskytovatel v návrhu na změnu rámcové smlouvy uživatele o tomto důsledku informoval,
iv) poskytovatel v návrhu na změnu rámcové smlouvy informoval uživatele o jeho právu vypovědět rámcovou smlouvu tak, že jestliže uživatel návrh na změnu rámcové smlouvy odmítne, má právo rámcovou smlouvu přede dnem, kdy má změna nabýt účinnosti, bezúplatně a s okamžitou účinností vypovědět.
(B) Tato rámcová smlouva se uzavírá na dobu neurčitou.
(C) Smluvní strany jsou oprávněny rámcovou smlouvu kdykoli vypovědět doporučeným dopisem; výpovědní lhůta činí v případě poskytovatele 2 měsíce a počíná běžet doručením výpovědi uživateli, v případě výpovědi uživatele 1 měsíc od doručení výpovědi poskytovateli (§ 95 a 96 ZPS).
(D) Tato rámcová smlouva se řídí právním řádem České republiky; smluvní strany se dohodly, že k rozhodování veškerých sporů vzešlých mezi nimi je místně příslušný Obvodní soud pro Prahu 1.
(E) K rozhodování sporů mezi uživatelem a poskytovatelem je příslušný rovněž finanční arbitr, jehož prostřednictvím lze řešit spotřebitelské spory mimosoudní cestou: Finanční arbitr České republiky, Xxxxxxxx 00, 000 00 Xxxxx 0, Tel.: x000 000 000 000, e-mail: xxxxxx@xxxxxxxxx.xx, xxx.xxxxxxxxx.xx, ID datové schránky: qr9ab9x; uživatel je oprávněn podat u orgánu dohledu (ČNB) stížnost ve věci porušení ZPS.
5. Povinnosti a odpovědnost poskytovatele a uživatele (§ 85 ZPS)
(A) Uživatel je povinen:
1) užívat kartu Cofidis v souladu s touto dohodou,
zejména je povinen okamžitě poté, co obdrží platební prostředek, přijmout veškerá přiměřená opatření na ochranu jeho personalizovaných bezpečnostních prvků, dodržovat všechny sjednané zásady k zajištění bezpečnosti karty Cofidis a prostředků, které umožňují její užívání, např. osobní identifikační číslo (PIN), zejména nezaznamenávat PIN nebo jiný identifikační či autorizační kód ve snadno rozeznatelné podobě, zejména nikoli na samotnou kartu Cofidis nebo jiný předmět, který uchovává či nosí společně s xxxxxx Xxxxxxx; uživatel je povinen poskytovateli bezodkladně ohlásit na telefonické centrum karetní podpory tel.: 000 000 000 či
fax: 000 000 000, následující skutečnosti:
a) ztrátu nebo odcizení karty Cofidis nebo prostředků, které umožňují její užívání;
b) nesprávně provedenou platební transakci a finanční operaci, k jejímuž provedení nedal uživatel příkaz;
c) chyby nebo jiné nesrovnalosti ve vedení účtu, k němuž je Xxxxx Xxxxxxx vydána;
d) ztrátu, odcizení, zneužití nebo neautorizované použití personalizovaných bezpečnostních prvků a/nebo zneužití karty Cofidis;
e) neautorizované použití karty Cofidis (§ 101 ZPS).
Uživatel je povinen nevystavovat kartu Cofidis vlivům extrémních teplot (pod -10 °C a nad
+40 °C), působení střídavého elektrického nebo magnetického pole, jakož i statického elektrického nebo magnetického pole mimo běžný rozsah. Uživatel je povinen chránit kartu Cofidis před mechanickým poškozením, zejména poškrábáním, zlomením, ohnutím apod. Dále je uživatel povinen zamezit přístup ke kartě Cofidis a PIN nebo jinému identifikačnímu a autorizačnímu údaji jiné osobě. Porušení povinností uživatele podle tohoto bodu se považuje za hrubou nedbalost.
2) Poskytovatel je oprávněn zablokovat kartu Cofidis z důvodu:
- bezpečnosti karty Cofidis, zejména při podezření na neautorizované nebo podvodné použití karty Cofidis;
- významného zvýšení rizika, že uživatel nebude schopen splácet úvěr, který lze čerpat prostřednictvím karty Cofidis, jakož i v případech uvedených v bodu 8 – Blokace/Ukončení oprávnění čerpat úvěr v části „A co jsme si společně dále ujednali“.
Poskytovatel informujeuživatele před zablokováním karty Cofidis, případně okamžitě poté, o zablokování karty Cofidis a jeho důvodech, a to buď telefonicky, zasláním SMS na telefonní číslo nebo e-mailovou adresu uvedenou v dohodě o kartě Cofidis; to neplatí, jestliže by poskytnutí těchto informací mohlo zmařit účel zablokování platebního prostředku nebo bylo v rozporu s jinými právními předpisy. Jakmile pominou důvody zablokování platebního prostředku, věřitel platební prostředek odblokuje nebo jej nahradí novým platebním prostředkem (§ 100 ZPS).
Uživatel není oprávněn čerpat úvěr prostřednictvím karty Cofidis v případě prodlení se splácením úvěru o více než 2 splátky a bere na vědomí, že v takovém případě není informován o blokování karty Cofidis.
(B) Uživatel nese ztrátu z neautorizované platební transakce:
- do částky ve výši 150 EUR, pokud byla ztráta způsobena použitím ztracené nebo odcizené karty Cofidis nebo jejím zneužitím v případě, kdy uživatel nezajistil ochranu jeho bezpečnostních personalizovaných prvků (PIN, číslo karty Cofidis, popř. jiný údaj);
- v plném rozsahu, pokud uživatel ztrátu způsobil svým podvodným jednáním nebo porušil některou ze svých povinností, která je považována za hrubou nedbalost;
- uživatel nenese ztrátu z neautorizované platební transakce, pokud nejednal podvodně a:
- ztráta vznikla poté, co uživatel oznámil ztrátu, odcizení nebo zneužití karty Cofidis; nebo
- pokud poskytovatel nezajistil, aby uživateli byly k dispozici vhodné prostředky umožňující kdykoliv oznámit ztrátu, odcizení, zneužití nebo neautorizované použití karty Cofidis (§ 116 ZPS).
(C) Neautorizovanou nebo nesprávně provedenou platební transakci je uživatel povinen poskytovateli bezodkladně ohlásit na telefonické centrum karetní podpory tel.: 000 000 000 či fax: 000 000 000. Uživatel může právo vyplývající z neautorizované nebo nesprávně provedené platební transakce uplatnit u soudu nebo u jiného příslušného orgánu, oznámí- li neautorizovanou nebo nesprávně provedenou platební transakci poskytovateli bez zbytečného odkladu poté, co se o ní dozvěděl, nejpozději však do 13 měsíců ode dne, kdy byla částka platební
transakce odepsána z platebního účtu uživatele nebo kdy byla uživatelem jinak dána k dispozici k provedení platební transakce (§ 121 ZPS).
(D) Jestliže byla provedena neautorizovaná platební transakce, poskytovatel neprodleně poté, co mu uživatel neautorizovanou platební transakci oznámil, uvede platební účet, z něhož byla částka platební transakce odepsána, do stavu, v němž by byl, kdyby k tomuto odepsání nedošlo, a pokud to není možné, vrátí uživateli částku platební transakce, včetně zaplacené úplaty a ušlých úroků (§ 115 ZPS).
(E) Poskytovatel odpovídá uživateli za nesprávně provedenou platební transakci, ledaže doloží, že platební transakce byla řádně a včas provedena, resp. příslušná částka byla připsána na účet příjemce (obchodníka). Pokud poskytovatel odpovídá uživateli za nesprávné provedení platební transakce a uživatel mu oznámí, že netrvá na provedení platební transakce, je poskytovatel povinen neprodleně po takovém oznámení uvést platební účet, z něhož byla platební transakce odepsána, do stavu, v němž by byl, kdyby k tomuto odepsání nedošlo, a pokud to není možné, vrátit uživateli částku platební transakce, včetně zaplacené úplaty a ušlých úroků. Pokud uživatel poskytovateli neoznámí, že netrvá na provedení platební transakce, je poskytovatel povinen platební transakci provést, resp. zajistit připsání příslušné částky nesprávně provedené transakce na účet příjemce (obchodníka) a uvede platební účet do stavu, v němž by byl, kdyby poskytovatel provedl platební transakci správně, a pokud to není možné, vrátí uživateli částku platební transakce, včetně zaplacené úplaty a ušlých úroků (§ 117 ZSP).
(F) Uživatel je oprávněn do 8 týdnů ode dne, kdy byla částka platební transakce odepsána z jeho platebního účtu, požadovat vrácení částky autorizované platební transakce provedené z podnětu příjemce (platba kartou Cofidis u obchodníků), jestliže v okamžiku autorizace nebyla stanovena přesná částka platební transakce a částka platební transakce převyšuje částku, kterou uživatel mohl rozumně očekávat se zřetelem ke všem okolnostem. Uživatel je v této souvislosti povinen na žádost poskytovatele poskytnout doklady a informace osvědčující splnění výše uvedených podmínek pro vrácení částky autorizované platební transakce. Poskytovatel do 10 pracovních dnů ode dne obdržení žádosti uživatele částku platební transakce vrátí nebo její vrácení odmítne a sdělí uživateli důvody odmítnutí spolu s informací o způsobu mimosoudního řešení sporů mezi poskytovatelem a uživatelem, jakož i o možnosti Uživatele podat stížnost orgánu dohledu (§ 103 ZPS). Sazebník stanoví, jakým způsobem jsou ve výše uvedeném případě účtovány poplatky související se splácením úvěru.
(G) Poskytovatel je povinen:
1) Nesdělovat osobní identifikační číslo (PIN) nebo jiný identifikační a/nebo autorizační kód jiné osobě než uživateli.
2) Nevydávat nevyžádanou kartu Cofidis, pokud se nejedná o náhradu za kartu Cofidis, kterou má uživatel k dispozici.
3) Zajistit, aby byly k dispozici vhodné prostředky umožňující uživateli ohlásit:
a) ztrátu nebo odcizení karty Cofidis, a to 24 hodin denně na telefonické centrum karetní podpory – tel. číslo: 000 000 000;
b) zjištění neoprávněné finanční operace;
c) chybu nebo jinou nesrovnalost ve vedení účtu, k němuž je karta Cofidis vydána; je-li ohlášení prováděno telefonicky, poskytne poskytovatel nebo osoba jím určená dodatečně na žádost uživatele důkaz, že věc ohlásil;
d) zneužití karty Cofidis;
e) neautorizované použití karty Cofidis;
f) požadavek na odblokování karty Cofidis;
g) na žádost poskytnout uživateli doklad, kterým může po dobu 18 měsíců od výše uvedených oznámení prokázat, že předmětné oznámení učinil;
h) po ohlášení skutečností podle bodu 3 písm. a),
d) a e) podniknout veškerá přiměřená opatření k blokaci karty Cofidis, a to i v případě, že se uživatel dopustil hrubé nedbalosti či podvodného jednání;
i) po dostatečnou dobu uchovávat vnitřní záznamy umožňující zpětné vyhledání operací a opravu chyb;
j) podávat uživateli písemně, a je-li to vhodné též elektronickými prostředky, srozumitelnou formou informace týkající se platebních transakcí provedených prostřednictvím karty Cofidis, které obsahují alespoň:
1. údaje umožňující uživateli identifikovat
3/6
platební transakci, a připadá-li to v úvahu též informace o příjemci (obchodníkovi), u něhož nebo s nímž finanční operace proběhla;
2. výši částky účtované k tíži uživatele v měně, v níž je s uživatelem účtováno;
3. údaj o úplatě, kterou je uživatel povinen zaplatit poskytovateli za provedení platební transakce;
4. použitý směnný kurz a částku platební transakce před touto směnou měn, příp. den valuty částky připsané na platební účet (§ 90 ZPS);
k) dát uživateli možnost ověřit posledních
5 operací uskutečněných kartou Cofidis a zůstatek peněžní hodnoty uchovávané na této kartě Cofidis.
5.2 Pokud poskytovatel odmítne provést platební příkaz z důvodu nesplnění smluvních podmínek pro jeho přijetí, zpřístupní uživateli informaci o této skutečnosti tak, že ho informuje buď telefonicky, prostřednictvím internetu, obrazovky bankomatu, zasláním SMS na telefonní číslo nebo e-mailovou adresu uvedenou v dohodě o kartě Cofidis.
5.3 Poskytovatel nenese odpovědnost za neposkytnutí služeb nebo odmítnutí přijetí karty Cofidis jakoukoliv třetí osobou, v bance nebo bankomatem ani za případné škody způsobené okolnostmi mimo kontrolu poskytovatele (např. přerušení dodávek el. energie, poruchy bankomatů a terminálů, technické problémy na straně třetích osob včetně bank apod.).
5.4 Uživatel je před provedením platební transakce spočívající v úhradě zboží u obchodníka prostřednictvím karty Cofidis povinen zkontrolovat jedinečný identifikátor platební transakce, kterým je správná identifikace obchodníka, a částky, která je hrazena prostřednictvím karty Cofidis. Pokud uživatel uvede nesprávný jedinečný identifikátor a poskytovatel nesprávně provede platební transakci, je uživatel oprávněn následně platební transakci poskytovateli správně identifikovat a poskytovatel provede platební transakci, aniž by platební prostředky z nesprávně provedené platební transakce byly vráceny uživateli. Pokud by byl poskytovatel v důsledku opakovaně uvedeného nesprávného jedinečného identifikátoru nucen vracet peněžní prostředky, je oprávněn požadovat za vrácení peněžních prostředků poplatek podle sazebníku.
5.5 Informace o platební transakci (§ 90 ZPS) – smluvní strany se dohodly, že informace o platební transakci budou uživateli poskytovány nebo zpřístupňovány v pravidelných měsíčních intervalech dohodnutým způsobem prostřednictvím výpisu z účtu tak, aby uživatel mohl tyto informace ukládat a kopírovat v nezměněném stavu. Informace o platební transakci zahrnují zejména údaj umožňující identifikovat platební transakci, a pokud to připadá v úvahu, také údaje o příjemci, částku platební transakce v měně, v níž byla odepsána z platebního účtu uživatele, nebo v měně použité v platebním příkazu, údaj o úplatě, kterou je uživatel povinen případně zaplatit poskytovateli za provedení platební transakce, a skládá-li se úplata z více samostatných položek, i rozpis těchto položek a den valuty částky odepsané z platebního účtu uživatele nebo datum přijetí platebního příkazu.
6. Karta COFIDIS
6.1 Karta Cofidis je prostředkem vzdáleného přístupu k peněžním prostředkům poskytovaným
poskytovatelem uživateli formou revolvingového úvěru. K použití karty Cofidis je oprávněn výlučně uživatel, a to za podmínky, že karta Cofidis obsahuje vlastnoruční podpis uživatele. Karta Cofidis umožňuje uživateli standardní užívání v rozsahu systému MASTERCARD za podmínek stanovených Smlouvou o úvěru a Dohodou o kartě Cofidis. Karta Cofidis umožňuje uživateli čerpat finanční prostředky v rozsahu systému MASTERCARD na nákup zboží a/nebo služeb v prodejních místech a na internetu, která jsou označena logem MASTERCARD, a to jak v tuzemsku, tak i v zahraničí. Uživatel je oprávněn používat kartu Cofidis pro úhradu nákupu zboží u obchodníků označených logem MASTERCARD nebo pro výběr z bankomatů označených symbolem MASTERCARD, a to za podmínek sjednaných ve smlouvě o úvěru a dohodě o kartě Cofidis. Karta Cofidis nevyžaduje žádné speciální technické požadavky na komunikační vybavení uživatele.
6.2 Karta Cofidis je uživateli vydána na základě předchozího uzavření smlouvy o úvěru a dohody o kartě Cofidis; poskytovatel je však oprávněn po posouzení dokladů požadovaných pro vydání karty Cofidis uživateli kartu Xxxxxxx nevydat. Poskytovatel je oprávněn uživateli kartu Cofidis nevydat i v případě, kdy uživatel nesplňuje podmínky odpovědného úvěrování stanovené poskytovatelem pro daný úvěrový produkt, zejména pokud jde o výši čerpané částky úvěru a řádné splácení úvěru po stanovenou dobu nebo v případech uvedených v bodu 8 – Blokace/Ukončení oprávnění čerpat úvěr v části „A co jsme si společně dále ujednali“; poskytovatel je oprávněn podmínky pro vydání karty Cofidis za trvání smluvního vztahu opětovně posoudit a kartu Cofidis uživateli vydat. Xxxxx Xxxxxxx je uživateli zasílána poštou na jeho adresu uvedenou v dohodě o kartě Cofidis po jejím podpisu. Uživatel je povinen při podpisu dohody o kartě Cofidis předat poskytovateli veškeré doklady požadované poskytovatelem k posouzení možnosti vydání karty Cofidis. Osobní identifikační číslo (PIN) je uživateli zasláno doporučenou zásilkou do vlastních rukou a odděleně od karty Cofidis na uživatelem sdělenou adresu. Právo uživatele užívat kartu Cofidis vzniká převzetím karty Cofidis.
6.3 Právo uživatele užívat kartu Cofidis zaniká:
a) skončením doby platnosti karty Cofidis;
b) dohodou smluvních stran;
c) vrácením karty Cofidis poskytovateli;
d) doručením rozhodnutí poskytovatele uživateli o tom, že bylo zrušeno právo uživatele užívat kartu Cofidis;
e) zánikem smlouvy o úvěru; nebo
f) zánikem dohody o kartě Cofidis.
6.4 Kartu Cofidis může uživatel používat do posledního dne měsíce a roku doby platnosti uvedené na kartě Cofidis. Před uplynutím doby platnosti karty Cofidis zašle poskytovatel uživateli novou kartu Cofidis. Pokud uživatel nemá zájem o vydání nové karty Cofidis ve smyslu předchozí věty, je povinen tuto skutečnost poskytovateli oznámit písemně, a to nejpozději poslední den měsíce předcházejícího měsíci, ve kterém skončí platnost stávající karty Cofidis; v takovém případě je poskytovatel oprávněn odstoupit od dohody o kartě Cofidis s důsledky tam stanovenými. Pokud poskytovatel od dohody o kartě Cofidis podle předchozí věty neodstoupí ve lhůtě 1 měsíce od oznámení uživatele, je uživatel oprávněn kdykoli po dobu trvání dohody o kartě Cofidis požádat poskytovatele o vydání nové karty Cofidis.
6.5 Uživatel je oprávněn používat kartu Cofidis při úhradě nákupu zboží a/nebo služeb v prodejních místech a na internetu, která jsou označena logem MASTERCARD a přijímají jako způsob úhrady zboží platební karty systému MASTERCARD („Platba u obchodníka“) a při výběru hotovosti z bankomatů, které jsou označeny symbolem MASTERCARD. Zadá-li uživatel více než třikrát po sobě chybný PIN, je čerpání úvěru odmítnuto a karta Cofidis je poskytovatelem zablokována. Pro opětovné čerpání finančních prostředků prostřednictvím karty Cofidis je uživatel povinen kontaktovat poskytovatele nejpozději ve lhůtě 5 dnů ode dne odmítnutí čerpání úvěru. Při platbě u obchodníka potvrzuje uživatel svým podpisem (shodným jako na podpisovém proužku karty Cofidis) prodejního dokladu a/nebo použitím PIN, popř. zadáním jednorázového kódu nebo užitím jiného hesla souhlas s čerpáním částky v uvedené výši. Uživatel dále bere na vědomí, že při použití karty Cofidis může být požadována identifikace uživatele předložením jeho průkazu totožnosti.
6.6 Poskytovatel převede peněžní prostředky odpovídající čerpání úvěru v maximální možné zákonné lhůtě od přijetí platebního příkazu. Poskytovatel eviduje jednotlivá čerpání úvěru prostřednictvím karty Cofidis na úvěrovém účtu uživatele. O pohybech na účtu v souvislosti s používáním karty Cofidis je uživatel informován prostřednictvím výpisů, které poskytovatel zasílá uživateli jednou měsíčně na adresu uvedenou uživatelem, přičemž tyto výpisy obsahují veškeré specifikace provedených platebních transakcí vyžadovaných zákonem. Platební transakce v cizí měně jsou na výpisu uvedeny v originále měny, která má být předmětem směny, s uvedením použitého směnného kurzu. Uživatel je oprávněn transakci uvedenou na výpise reklamovat.
6.7 Karta Cofidis má následující maximální finanční limity pro čerpání peněžních prostředků:
- 10 000 Kč denně pro výběry z bankomatů;
- 30 000 Kč denně pro platby u obchodníků;
- 10 000 Kč denně pro výběry u přepážek bank a směnáren (služba cash advance);
- celkový týdenní limit 40 000 Kč,
s tím, že limity vztahující se ke konkrétnímu uživateli karty Cofidis vyplývají ze smlouvy o úvěru, která stanoví úvěrový limit a jeho použití.
7. Poplatky
Vydání karty Xxxxxxx a dále poplatky za vedení karty Cofidis a za transakce s kartou Cofidis (v tuzemsku a zahraničí) a v souvislosti s kartou Cofidis jsou zpoplatněny na základě sazebníku, který je nedílnou součástí smlouvy o úvěru a je rovněž k dispozici na xxx.xxxxxxx.xx. Sazebník rovněž upřesňuje výši cen za operace v cizí měně. Typy úrokových sazeb, které mohou být v rámci používání karty Cofidis uplatněny, jsou uvedeny ve smlouvě o úvěru.
8. Reklamace
Uživatel je povinen vyjádřit nesouhlas s provedenou finanční operací (reklamace) nejpozději ve lhůtě
7 dnů od provedení reklamované finanční operace. Reklamace musí být provedena písemně a doručena na adresu poskytovatele uvedenou v dohodě o kartě Cofidis. poskytovatel je povinen vyřídit reklamaci do
30 dnů ode dne doručení reklamace, v některých případech může být délka reklamačního řízení vázána na pravidla a lhůty karetní asociace MASTERCARD nebo závislá na třetích osobách.
POVINNÉ INFORMACE VE SMLOUVĚ PODLE ZÁKONA A CO JSME S VÁMI DÁLE UJEDNALI:
V souladu s ust. § 106 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (zákon) uvádíme následující informace a ujednali jsme s vámi následující:
(A) Druh spotřebitelského úvěru: revolvingový (úvěr lze čerpat opakovaně) neúčelový.
(B) Kontaktní údaje smluvních stran: viz první strana této smlouvy.
(C) Celková výše spotřebitelského úvěru: viz první strana této smlouvy.
Podmínky čerpání úvěru: na základě této smlouvy vám poskytneme úvěr ve výši uvedené na první straně této smlouvy formou založení úvěrového účtu; abychom poskytnutí úvěru urychlili, výslovně požadujete a souhlasíte, abychom plnili podle této smlouvy před uplynutím lhůty podle § 118 odst.
1 zákona; poskytnutý úvěr čerpáte okamžikem převodu peněžních prostředků, tj. odepsáním peněžních prostředků z našeho účtu ve prospěch vašeho účtu, případně prostřednictvím úvěrové platební karty nebo úhradou celé nebo části kupní ceny zboží na účet obchodníka.
(D) Doba trvání spotřebitelského úvěru: doba neurčitá.
(E) Určení zboží nebo služby a jejich cena: neaplikuje se v případě úvěru podle této smlouvy.
(F) Zápůjční úroková sazba: viz první strana této smlouvy – roční úroková sazba a viz část A) sazebníku. Zápůjční úrokovou sazbou je úroková sazba vyjádřená jako pevná nebo pohyblivá procentní sazba uplatňovaná ročně na čerpanou výši spotřebitelského úvěru. Úročení úvěru je denní a provádí se od okamžiku převedení peněžních prostředků na účet obchodníka a/nebo na váš účet u nás do dne splacení úvěru podle výše úvěrového zůstatku na vašem úvěrovém účtu. Zápůjční úroková sazba je proměnlivá a můžeme ji měnit v závislosti na úrokové sazbě uplatňované bankami z poskytovaných úvěrů a v návaznosti na vývoj peněžního trhu. O změně zápůjční úrokové sazby vás ale budeme vždy informovat alespoň 15 dnů před nabytím účinnosti změny. Aktuální zápůjční úroková sazba je k dispozici na xxx.xxxxxxx.xx.
(G) Roční procentní sazbu nákladů na spotřebitelský úvěr (RPSN): viz první strana této smlouvy. Předpoklady použité pro výpočet RPSN: čerpání
úvěru ve výši uvedené v této smlouvě k 15. dni v
4/6
měsíci → 12 úvěrových splátek vždy k 15. dni v měsíci počínaje následujícím měsícem po čerpání úvěru → úroková sazba ve výši uvedené v této smlouvě → nejsou účtovány žádné poplatky za poskytnutí úvěru a vedení úvěrového účtu → výše splátky uvedená v této smlouvě → RPSN ve výši uvedené v této smlouvě → celková částka splatná spotřebitelem ve výši uvedené v této smlouvě. Platby na pojistné nejsou v RPSN zahrnuty. RPSN bez poplatků za kartu Cofidis. Ke změně RPSN může dojít dále v případě změny úrokové sazby a dále v případě změny sazebníku. Po dobu trvání této smlouvy vás informujeme o změně RPSN.
Celková částka, kterou má spotřebitel zaplatit (vypočtená k okamžiku předpokládaného uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru): viz první strana této smlouvy – celková částka splatná spotřebitelem.
(H) Výše, počet a četnost plateb, jež má spotřebitel provést: viz první strana této smlouvy – splátky úvěru.
Způsob přiřazování plateb a splácení: pokud jste si zvolili formu splácení inkasem, máte povinnost
bezodkladně na vašem účtu sjednat inkasní způsob úhrady splátek v náš prospěch a zajistit dostatečné finanční prostředky k řádnému hrazení splátek; v případě neúspěšné žádosti o inkaso můžeme tuto žádost opakovat až do okamžiku, kdy bude platba uhrazena. Splátky jsou splatné 15. dne měsíce, za který se splátka platí, ledaže je výše na této smlouvě sjednáno výslovně jinak. Počet splátek a jejich výše závisí na výši dluhu na počátku měsíce a činí 3 % z čerpaného úvěru včetně příslušenství na počátku měsíce zaokrouhleného na celé desítky tisíc korun nahoru (minimální měsíční splátka). Připadne-li termín splatnosti splátky na den pracovního klidu nebo svátek, je splátka splatná poslední pracovní den přede dnem pracovního klidu nebo svátkem. V každém případě musí být splátka v den splatnosti již připsána na našem účtu a každá platba musí být označena variabilním symbolem, kterým je číslo této smlouvy - neoznačení platby správným variabilním symbolem jde k vaší tíži a může mít za následek, že vaše platba nebude považována za uhrazenou se všemi z toho plynoucími důsledky. Náklady spojené se splácením jsou výlučně na vás, a pokud nemůžete provést splátku obvyklým způsobem, je třeba uhradit splátku jiným vhodným způsobem tak, aby byla uhrazena řádně a včas. Také jsme se s vámi dohodli, že jakékoli platby se započítávají na úhradu všech splatných závazků v tomto pořadí:(i) smluvní pokuta, (ii) náhrada nákladů při prodlení spotřebitele, (iii) pojistné, (iv) poplatky za výběr z bankomatu při použití karty Cofidis, (v) poplatky za vedení karty Cofidis, (vi) další poplatky spojené s kartou Cofidis, (vii) poplatky spojené s úvěrem,
(viii) úrok z prodlení, (ix) běžný úrok, (x) náhrada nákladů při předčasném splacení úvěru, (xi) jistina, a to vždy na ten závazek v tom kterém pořadí, který je dříve splatný. A co nemůžete se splátkou dělat? – nemůžete ji zadržovat, provádět zápočet ani snížit její výši.
(I) Informace o právu obdržet bezplatně výpis z účtu v podobě tabulky umoření uvedené v příloze č. 5 zákona kdykoliv během trvání závazku z této smlouvy: neaplikuje se v případě úvěru podle této smlouvy.
(J) Soupis uvádějící doby a podmínky pro splacení úroku a veškeré související opakující se či jednorázové platby, mají-li být tyto platby a úroky splaceny bez umoření jistiny: neaplikuje se v případě úvěru podle této smlouvy.
(K) Povinnost spotřebitele hradit platby za vedení jednoho nebo více účtů zaznamenávajících platební transakce a čerpání a jejich výše, povinnost spotřebitele hradit platby za používání platebních prostředků pro platební transakce i čerpání a jejich výše a veškeré další platby vyplývající ze smlouvy o spotřebitelském úvěru: vedení účtu je zdarma, platby za používání platebních prostředků viz část F) sazebníku.
(L) Úroková sazba použitelná v případě opožděných plateb platná v okamžiku uzavření této smlouvy: úrok z prodlení v zákonné výši – viz nařízení vlády č. 351/2013 Sb.
Další důsledky vyplývající z prodlení spotřebitele: COFIDIS je členem nebankovního
registru klientských informací sdružení CNCB
- Czech Non-Banking Credit Bureau, z.s.p.o, IČ: 71236384 („NRKI“) a registru fyzických osob provozovaných SOLUS, zájmového sdružení právnických osob, IČ: 69346925. Nedodržení vašich závazků souvisejících s touto smlouvou může vést k reportování informace o pozdním či úplném nezaplacení do NRKI anebo SOLUS. V případě vašeho prodlení s řádnou úhradou splátky úvěru po vás budeme požadovat náhradu účelně vynaložených nákladů, úrok z prodlení v zákonné výši (viz nařízení vlády č. 351/2013 Sb.) a smluvní pokutu, tedy sankční nároky věřitele: viz část D) sazebníku.
(M) Informace o případných nákladech na služby notáře či jiných obdobných nákladech a jejich výši: neaplikuje se v případě úvěru podle této smlouvy.
(N) Požadavek na zajištění: DOHODA O SRÁŽKÁCH ZE MZDY NEBO JINÝCH PŘÍJMŮ: Podpisem této smlouvy jsme se s vámi také dohodli na zajištění vašeho dluhu z této smlouvy, a to touto dohodou o srážkách ze mzdy nebo platu, jejich náhrad či jiných odměn či vašich příjmů ze smlouvy o výkonu závislé práce (Dohoda o srážkách ze mzdy). Zánik této smlouvy nemá vliv na trvání dohody o srážkách ze mzdy. Proti plátci mzdy nebo platu máme právo na výplatu srážek okamžikem, kdy byla dohoda o srážkách ze mzdy plátci předložena. Tuto dohodu
o srážkách ze mzdy můžeme předložit k provádění srážek ze mzdy, dostanete-li se do prodlení s plněním svých závazků z této smlouvy u více než 2 splátek.
Požadavek na pojištění: Sjednání úvěru není podmíněno sjednáním pojištění.
(O) Informace o právu na odstoupení od této smlouvy:
NAŠE ODSTOUPENÍ: Můžeme písemně odstoupit od této smlouvy s okamžitým účinkem při doručení odstoupení, pokud (i) jste v prodlení s úhradou více jak 2 splátek nebo 1 splátky po dobu delší jak 3 měsíce, nebo (ii) jste vědomě uvedli anebo ponechali v této smlouvě nebo v jejím návrhu, v dokumentech, které slouží k zajištění závazků z této smlouvy nebo jiným způsobem jste nám oznámili nepřesné, neúplné, nepravdivé, zavádějící nebo jinak vadné údaje, nebo (iii) bylo zahájeno exekuční, insolvenční nebo jiné obdobné řízení týkající se vašeho majetku, nebo (iv) jste čerpali úvěr neoprávněně nad sjednaný limit nebo porušili jinou svou povinnost z této smlouvy nebo dokumentů, které slouží k zajištění závazků z této smlouvy, nebo (v) pokud jste odvolali svůj souhlas se zpracováním osobních údajů či požádali
o blokování vašich osobních údajů, jejich likvidaci či jiné omezení s nakládáním s vašimi osobními údaji. Odstoupením tato smlouva zaniká a došlo-li již k čerpání úvěru, celý do té doby nesplacený úvěr, jakož i veškeré další peněžité závazky, se stávají splatnými a jste povinni je nám okamžitě a v plné výši uhradit. Naše odstoupení nemá vliv na naše již vzniklé nároky, zajištění závazků ani se nedotýká našich nároků na náhradu škody vzniklé porušením této smlouvy.
VAŠE ODSTOUPENÍ: Vy také můžete od této
smlouvy písemně odstoupit bez uvedení důvodů ve lhůtě 14 dnů ode dne uzavření této smlouvy; lhůta pro odstoupení je považována za zachovanou, je-li nám odstoupení odesláno v listinné podobě prostřednictvím poskytovatele poštovních služeb nebo na jiném trvalém nosiči dat nejpozději v poslední den lhůty; pokud takto odstoupíte, musíte nám rovněž bez zbytečného odkladu, nejpozději do 30 dnů ode dne odeslání odstoupení, zaplatit jistinu a také úrok ve výši, na kterou by nám vznikl nárok, pokud by k odstoupení nedošlo, a to za období ode dne, kdy byl úvěr čerpán, do dne, kdy je jistina splacena.
Informace o částce úroku splatné za den: výše úroku splatného za den v případě odstoupení činí 0 Kč.
(P) Informace o právech vyplývajících z § 119 odst. 1 a 3 zákona a podmínky jejich uplatnění: neaplikuje se v případě úvěru podle této smlouvy
(Q) Informaci o právu na předčasné splacení spotřebitelského úvěru: máte právo kdykoli zcela nebo zčásti úvěr předčasně splatit; v takovém případě máte navíc právo na snížení celkových nákladů úvěru o výši úroku a dalších nákladů, které by jinak bylo potřeba hradit v případě, kdy by nedošlo k předčasnému splacení
Informace o právu poskytovatele na náhradu vzniklých nákladů: pro případ předčasného splacení spotřebitelského úvěru máme právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které nám vznikly v souvislosti s předčasným splacením; aktuální výše náhrady nákladů viz část E) sazebníku.
(R) Informace o způsobu ukončení smluvního vztahu: tuto smlouvu s vámi uzavíráme na dobu neurčitou. My nebo vy také můžete tuto smlouvu kdykoli písemně vypovědět doporučeným dopisem. Výpovědní lhůta činí v případě vaší výpovědi 1 měsíc ode dne doručení výpovědi nám, v případě naší výpovědi pak činí tato lhůta 2 měsíce ode dne doručení výpovědi vám. Pro případy výpovědi této smlouvy jsme se s vámi dohodli, že celý do té doby nesplacený úvěr včetně veškerých dalších peněžitých závazků z této smlouvy, nám musíte uhradit v plné výši nejpozději poslední den příslušné výpovědní lhůty. Tuto smlouvu lze ukončit též odstoupením ve smyslu písm. o) výše.
(S) Informace o možnosti mimosoudního řešení spotřebitelských sporů prostřednictvím finančního arbitra: K mimosoudnímu rozhodování sporů mezi námi a vámi je příslušný i finanční arbitr. Finanční arbitr České republiky, Xxxxxxxx 00, 000 00 Xxxxx 0, Tel.: + 000 000 000 000, e-mail: xxxxxx@xxxxxxxxx.xx, xxx.xxxxxxxxx.xx, ID datové schránky: qr9ab9x.
(T) Označení příslušného orgánu dohledu: Orgánem dozoru nad dodržováním povinností při sjednávání spotřebitelského úvěru je Česká národní banka. V oblasti pojišťovnictví je orgánem dozoru ČNB.
(U) Informace o tom, zda případné použití kapitálu vytvořeného platbami spotřebitele namísto splácení spotřebitelského úvěru povede k úplnému splacení spotřebitelského úvěru: neaplikuje se v případě úvěru podle této smlouvy.
A CO JSME SI SPOLEČNĚ DÁLE UJEDNALI:
1. SPOLEČNÉ ZÁVAZKY: Pokud s námi tuto smlouvu uzavíráte ve dvou, týká se vás obou tato smlouva i všechny další ujednané podmínky, práva a povinnosti
– platí tedy pro oba stejně, ledaže se s vámi výslovně dohodneme jinak. Jste-li tedy dva, stáváte se spoludlužníky, kteří jsou ke splnění všech závazků vyplývajících z této smlouvy zavázáni společně a nerozdílně, tedy budeme požadovat řádné plnění všech závazků z této smlouvy po kterémkoli z vás.
2. PŘEDSMLUVNÍ FORMULÁŘ: Berete na vědomí, že podepsáním této smlouvy potvrzujete, že jsme vám poskytli veškerá vysvětlení a předsmluvní informace o spotřebitelském úvěru podle této smlouvy, a to ve formě podle přílohy zákona o spotřebitelském úvěru, jejichž obsah vám byl náležitě vysvětlen a potvrzujete převzetí tohoto formuláře. Je to ten dokument o názvu: Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru REVOLVINGOVÝ ÚVĚR
3. SAZEBNÍK: Podepsáním této smlouvy potvrzujete, že jste si před podpisem této smlouvy přečetli náš sazebník, který je nedílnou součástí této smlouvy. Sazebník si přečtěte opravdu pečlivě, a pokud vám cokoli není úplně jasné, raději se nás zeptejte, jelikož poplatky a další platby podle sazebníku jsou závazné. Sazebník můžeme jednostranně změnit nebo vydat nový sazebník, avšak pouze v případě změny příslušných právních předpisů, změny naší obchodní politiky, osobních či majetkových poměrů nebo obvykle uplatňovaných podmínek pro poskytování úvěrů či jiných obdobných finančních produktů. Změny vám vždy oznámíme předem včetně termínu jejich
účinnosti alespoň 1 měsíc před nabytím účinnosti změn, a to vždy na našem webu xxx.xxxxxxx.xx nebo vás o změnách budeme informovat prostřednictvím elektronické pošty nebo SMS. Také vám zašleme aktuální sazebník, kdykoli nás o to požádáte. Změny sazebníku máte právo odmítnout a tuto smlouvu z tohoto důvodu písemně vypovědět ve lhůtě do dne nabytí účinnosti změn – potom nám však musíte uhradit celý dosud nesplacený úvěr, jakož i veškeré další peněžité závazky ze smlouvy. Pokud v dané lhůtě změny neodmítnete, budou změny sazebníku pro vás závazné.
4. POSOUZENÍ ÚVĚRUSCHOPNOSTI: Abychom vám mohli poskytnout ten správný úvěr, jste v souvislosti s uzavřením této smlouvy povinni nám poskytnout úplné, přesné a pravdivé informace a nezamlčet žádné skutečnosti, které by ovlivnily nebo mohly ovlivnit posouzení vaší žádosti o poskytnutí úvěru nebo vaší schopnosti úvěr splácet; odmítnutí poskytnutí těchto osobních údajů může mít za následek nemožnost splnění zákonných povinností z naší strany a neposkytnutí úvěru. Rovněž nám udělujete souhlas k ověření pravosti, úplnosti a správnosti dokladů, jakož i v nich obsažených informací, a to u vašeho zaměstnavatele nebo osob, majících vztah k daným dokumentům a v nich obsaženým informacím, umožňující jejich ověření. Přesto nejsme povinni vám úvěr poskytnout, jelikož nemáte na úvěr právní nárok a nemůžete tedy vůči nám uplatňovat žádné nároky. Nejsme povinni vám neposkytnutí úvěru zdůvodňovat, ledaže by
5/6
nám takovou povinnost ukládaly právní předpisy.
5. POSKYTNUTÍ ÚVĚRU: Na základě této smlouvy vám jako věřitel poskytujeme na vaši žádost a ve váš prospěch, jakož i za splnění námi stanovených podmínek finanční prostředky až do sjednané výše (úvěr) a vy se jako dlužníci zavazujete nám poskytnuté peněžní prostředky vrátit spolu s úroky, poplatky, úroky z prodlení a dalšími sankčními nároky vzniklými v důsledku porušení vašich povinností z této smlouvy. Výslovně souhlasíte s tím, že v souladu se Zákonem AML bude čerpání úvěru provedeno převodem peněžních prostředků na váš bankovní účet. Od poskytnutí úvěru musíte platit sjednané úroky.
6. Uzavřením této smlouvy zaniká smlouva o revolvingovém úvěru COFIDIREKT, kterou jste s námi dříve uzavřeli, a to za předpokladu, že jste před uzavřením této smlouvy požádali o navýšení úvěrového limitu u smlouvy COFIDIREKT; zánik dřívější smlouvy COFIDIREKT se však nedotýká našich nároků vzniklých do dne zániku smlouvy COFIDIREKT, přičemž veškeré peněžní prostředky, které jsme vám na základě smlouvy COFIDIREKT poskytly, se nadále považují za dílčí poskytnutí úvěru na základě této smlouvy; zánik dříve uzavřené smlouvy COFIDIREKT je vždy vázán na podmínku, že jsme vám skutečně poskytli peněžní prostředky na základě této smlouvy
7. SPLÁCENÍ ÚVĚRU + VÝPISY: Vaší základní povinností je řádně a včas splácet úvěr, zejména dodržovat sjednanou výši a termíny splatnosti měsíčních splátek, a to pod ztrátou výhody splátek,
tj. můžeme žádat zaplacení celé pohledávky pro nesplnění některé splátky úvěru, přičemž toto právo můžeme použít nejpozději do splatnosti nejblíže příští splátky. Nezapomeňte, že splácení úvěru znamená úplné vrácení čerpaného úvěru včetně úroků, poplatků, sankcí a plateb na pojistné. Naší povinností je zase po dobu trvání této smlouvy vám poskytovat pravidelně a v přiměřeném intervalu informace podle § 101 zákona; tyto informace vám poskytneme formou měsíčního výpisu, činí-li však dluh méně než 50 Kč nebo pokud čerpáte úvěr výhradně účelově a nečerpáte úvěr současně neúčelovým způsobem, poskytneme vám tyto informace pouze, došlo-li ke změně předmětných údajů.
8. BLOKACE / UKONČENÍ OPRÁVNĚNÍ ČERPAT ÚVĚR: Zablokovat či ukončit čerpání úvěru za trvání této smlouvy můžeme zejména:
i) pokud jste v prodlení s plněním svých splatných závazků z této smlouvy nebo došlo-li k přečerpání úvěru;
ii) pokud bylo vůči vám zahájeno exekuční, insolvenční či jiné obdobné řízení;
iii) pokud jste požádali o dočasné snížení úvěrové splátky;
iv) pokud se nezdržujete na vámi uvedené adrese v ČR nebo SR po dobu delší než 6 měsíců;
v) pokud máte negativní záznam v registru neplatičů (SOLUS, NRKI nebo BRKI);
vi) pokud nemáte aktivní účet vedený u banky se sídlem v ČR;
vii) pokud došlo k zásadní změně osobní situace nebo nastala jiná skutečnost, která má nebo může mít negativní vliv na vaši schopnost splácet úvěr;
viii) pokud máme důvodné podezření, že dochází k porušování Zákona AML;
Pojištěnou osobou může být jen osoba uvedená v části KLIENT úvěrové smlouvy za předpokladu, že splnila podmínky uvedené ve smlouvě o kolektivním pojištění č. 2 009 139 (dále jen „pojistná smlouva“) jejíž součástí jsou všeobecné pojistné podmínky č. 16.36.21 – 01/2014.
ix) pokud jste vědomě uvedl nebo ponechal ve smluvní dokumentaci nebo jiným způsobem nám oznámil nepřesné, neúplné, nepravdivé,
zavádějící nebo jinak vadné údaje; nebo
x) pokud došlo k výpovědi této smlouvy.
9. OZNAMOVÁNÍ: Veškeré změny vašich údajů, zejména změnu jména, příjmení, bydliště, telefonního spojení, stavu, zaměstnání, bankovního spojení atp., údajů týkajících se průkazu totožnosti, změnu vašeho statutu coby „politicky exponované osoby“, jakož i jakoukoli okolnost, která má nebo by mohla mít za následek zhoršení vaší schopnosti plnit své závazky z této smlouvy, a tím i zhoršení dobytnosti našich pohledávek na vámi, zejména zahájení exekučního, insolvenčního či jiného obdobného řízení týkajícího se vašeho majetku, nám musíte oznámit do 10 dnů ode dne, kdy změna nastala, a to písemně nebo prostřednictvím elektronické pošty, jinak nám odpovídáte za škodu způsobenou porušením této povinnosti. Stejně tak my vám písemně oznámíme změnu důležitých údajů, zejména změnu firmy, sídla či bankovního spojení a současně takovou změnu zveřejníme vhodným způsobem, přičemž za vhodný způsob se vždy považuje zveřejnění na xxx.xxxxxxx.xx.
10. DORUČOVÁNÍ: Písemnosti vám budeme doručovat poštou na vaší posledně známou adresu bydliště uvedenou v této smlouvě nebo řádně nám oznámenou, a to tak, že postačí forma obyčejné zásilky nebo prostřednictvím elektronické pošty. Dohodli jsme se, že každá vám zaslaná zásilka nebo jiná komunikace se považuje za doručenou okamžikem (i) kdy jste zásilku převzali nebo dnem odeslání komunikace elektronickou poštou, nebo
(ii) kdy se zásilka zaslaná na vaši posledně známou adresu vrátí jako nedoručitelná, ať již z důvodu, že se na adrese nezdržujete nebo z důvodu, že jste si zásilku nevyzvedli nebo odmítli zásilku převzít, nebo
(iii) v ostatních případech uplynutím 10 kalendářních dnů ode dne odeslání zásilky, a to i v případě, že jste se o zaslání zásilky nedozvěděli. vy nám zasíláte veškerou korespondenci na naši adresu: COFIDIS s.r.o., Bucharova 1423/6, 158 00 Praha 5.
11. XXXXXX: Pokud se stane, že nebudete moci úvěr splácet, raději nás okamžitě kontaktujte. Dostanete-li se totiž do prodlení s plněním peněžitých závazků z této smlouvy, musíte nám zaplatit sankce za vaše prodlení podle této smlouvy. Smluvní pokuta je splatná vždy první den po porušení příslušné povinnosti, na kterou se smluvní pokuta vztahuje. vaše povinnost platit smluvní pokutu se nedotýká našich nároků na náhradu škody v plné výši včetně případné nemajetkové újmy vedle smluvní pokuty. Zánikem této smlouvy nezanikají ujednání tohoto bodu ani ustanovení o započítávání úvěrových splátek ani naše nároky již vzniklé do dne zániku této smlouvy.
12. ZAPOČTENÍ: Dohodli jsme se, že můžeme provést započtení jakýchkoli našich splatných i nesplatných pohledávek za vámi bez ohledu na jejich měnu či právní titul vůči jakékoli vaší splatné či nesplatné pohledávce za námi. Nezapočtené přeplatky se vrací pouze na základě vaší písemné žádosti na formuláři, který je k dispozici na xxx.xxxxxxx.xx; v takovém případě můžeme po vás požadovat náhradu nákladů, které nám vzniknou v souvislosti s vrácením daného přeplatku a přeplatky do výše 50 Kč se nevrací z důvodu našich nákladů vzniklých v souvislosti s vrácením přeplatku do této výše.
13. POSTOUPENÍ: Dohodli jsme se, že nesmíte bez našeho předchozího písemného souhlasu zcela ani zčásti postoupit vaše práva nebo převést závazky z této smlouvy. My jsme oprávněni zcela nebo zčásti postoupit naše pohledávky za vámi včetně práv ze zajištění takových pohledávek anebo převést naše závazky vůči vám z této smlouvy.
14. ROZHODOVÁNÍ SPORŮ: Dohodli jsme se, že k rozhodování veškerých sporů vzešlých mezi námi a vámi z této smlouvy, je místně příslušný Obvodní soud pro Prahu 1.
Prohlašuji, že NEJSEM „politicky exponovanou
osobou“ ve smyslu § 4 odst. 5 zákona c. 253/2008 Sb.
Pro klid Xxx i Xxxx rodiny pojištění neschopnosti splácet od pojišťovny ACM VIE SA a ACM IARD SA Vaše případné problémy se splátkami snadno vyřeší pojištění!
KDO JE POJIŠTĚNÝ?
PRO KTERÉ POJISTNÉ UDÁLOSTI SE SJEDNÁVÁ TYP POJIŠTĚNÍ JISTOTA?
KDY ZAČÍNÁ PLATIT POJIŠTĚNÍ?
CO POKRYJE POJISTNÉ PLNĚNÍ?
JAK MÁM POSTUPOVAT V PŘÍPADĚ VZNIKU POJISTNÉ UDÁLOSTI?
Prohlašuji, že jsem si vědom/a, že odmítnutím pojištění se vzdávám nároků plynoucích z přistoupení k pojistné smlouvě a že při vzniku pojistné události nebudu mít nárok na pojistné plnění v případě ztráty zaměstnání, dočasné pracovní neschopnosti, úplné a nezvratné samostatnosti a úmrtí tak, jak je uvedeno v pojistné smlouvě.
ODMÍTNUTÍ POJIŠTĚNÍ
🞏
Po zjištění vzniklé pojistné události kontaktujte bez zbytečného odkladu společnost COFIDIS s.r.o. telefonicky, poštou nebo přes klientské centrum na xxx.xxxxxxx.xx. Dozvíte se, které doklady musíte předložit k posouzení svého případu. Pojistné plnění bude poskytnuto pouze za podmínky splnění těchto požadavků a zároveň v případě uznání pojistné události ze strany pojišťovny ACM VIE SA.
Pojištění v případě ztráty zaměstnání nebo dočasné pracovní neschopnosti pokrývá měsíční splátky po dobu trvání pojistné události. V případě úmrtí nebo úplné a nezvratné ztráty samostatnosti pokrývá váš celkový dluh u společnosti Cofidis k datu události.
Vaše pojištění nabývá účinnosti dnem registrace přistoupení k pojistné smlouvě, který vám sdělí Cofidis. Pojištění pro případ ztráty zaměstnání počíná však od 91. dne následujícího po dni registrace přistoupení, pokud pojištěný splňuje všechny stanovené podmínky.
- ztráta zaměstnání
- dočasná pracovní neschopnost
- úmrtí pojištěného
- úplná a nezvratná ztráta samostatnosti
6/6
Všeobecné pojistné podmínky č. 16.36.21 - 01/2014 Smlouva o skupinovém pojištění č. 2 009 139
1. strana
SMLUVNÍ STRANY:
ACM VIE SA
akciová společnost se základním kapitálem ve výši 623 998 448 €, se sídlem 00, xxx xx Xxxxxx, 00000 Xxxxxxxxx, Xxxxxxxxxxx republika zapsána pod reg. č. 332377597 u obchodního rejstříku v Štrasburk, Francouzská republika, společnost podřízená francouzskému pojišťovacímu zákoníku vedoucí pojistitel v soupojištění, zastoupena panem: Xxxxx Xxxxxxxxx, generální ředitel, jednající rovněž jménem soupojistitele
ACM IARD SA
akciová společnost se základním kapitálem ve výši 194 535 776 €, se sídlem 00, xxx xx Xxxxxx, 00000 Xxxxxxxxx, Xxxxxxxxxxx republika zapsána pod reg. č. 352406748 u obchodního rejstříku v Štrasburk, Francouzská republika společnost podřízená francouzskému pojišťovacímu zákoníku, společnosti podřízené dohledu Kontrolního úřadu (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution - ACPR), 00 xxx Xxxxxxxx, 00000 Xxxxx cedex 09, (dále jen „pojistitelé“ nebo každý zvlášť „pojistitel“) na straně jedné,
a
COFIDIS s.r.o.,
se sídlem Bucharova 0000/0, 000 00 Xxxxx 0, XXX 00000000, zapsaná v obchodním rejstříku u Městského soudu v Praze, oddíl C, vložka 102368, zapsaná v registru pojišťovacích zprostředkovatelů vedeným Českou národní bankou pod č.036988PA, zastoupená Ing. Xxxxx Xxxxxxxx, jednatelem, (dále jen „COFIDIS“) na straně druhé,
BYLO SJEDNÁNO NÁSLEDUJÍCÍ:
OBSAH SMLOUVY:
Článek 1 Úvodní ustanovení Článek 2 Obecná ustanovení
Článek 3 Doba platnosti a územní rozsah působnosti Článek 4 Typ pojištění
Článek 5 Podmínky pro vznik pojištění
Článek 6 Pojistné období, počátek a konec pojištění Článek 7 Pojistné
Článek 8 Přerušení pojištění
Článek 9 Podmínky pro likvidaci pojistné události
Článek 10 Formální požadavky pro hlášení škodné události Článek 11 Pojistné plnění
Článek 12 Lékařská prohlídka
Článek 13 Zánik nároku na pojistné plnění Článek 14 Výluky z pojištění
Článek 15 Zánik pojištění
Článek 16 Zpracování osobních údajů pojištěného Článek 17 Ostatní a závěrečná ustanovení
Článek 1 Úvodní ustanovení
1.1 Pojištění, které tímto sjednávají pojistitel a COFIDIS, se řídí právním řádem České republiky, zejména ustanoveními občanského zákoníku o pojištění, těmito VPP a Smlouvou o skupinovém pojištění č. 2 009 139.
1.2 „Smlouvou“ se zde rozumí podle kontextu VPP nebo Smlouva o skupinovém pojištění č. 2 009 139 nebo oba tyto dokumenty. Tato Xxxxxxx je smlouvou o skupinovém pojištění klientů COFIDIS, kteří přistoupí k pojištění podle těchto VPP za podmínek stanovených v čl. 5.
Článek 2 Obecná ustanovení
Pro účely této Smlouvy se dílčí pojmy vymezují takto:
2.1 Pojistník – COFIDIS s.r.o., jako osoba, která s pojistitelem uzavřela pojistnou smlouvu. Pojistník je oprávněnou osobou (nebo obmyšleným pro účely pojistného plnění v případĕ úmrtíi pojištĕného), které v důsledku pojistné události vznikne právo na pojistné plnění.
2.2 Pojistitel nebo pojistitelé – společnosti ACM VIE SA a ACM IARD SA, které s COFIDIS uzavřely pojistnou smlouvu pro soukromé pojištění v rámci volného poskytování služeb. Společnosti ACM VIE SA a ACM IARD SA neposkytly COFIDIS právo výhradního zprostředkování jejich služeb v České republice. COFIDIS je rovněž oprávněn vykonávat zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví v České republice i pro jiné pojišťovny. Společnost ACM VIE SA je vedoucím pojistitelem v soupojištění. Společnosti ACM VIE SA a ACM IARD SA uzavřely vzájemnou dohodu o společném postupu.
2.3 Pojištěný – klient COFIDIS, který splnil podmínky uvedené v čl. 5 těchto VPP a jehož žádost o přistoupení byla schválena pojistitelem. Pojištěný má právo opakovaně čerpat úvěr na základě smlouvy o úvěru, kterou uzavřel s COFIDIS. Podmínky splácení úvěru jsou stanoveny ve smlouvě o úvěru.
2.4 Aktuální dluh znamená souhrn nesplacené jistiny úvěru, který poskytl COFIDIS pojištěnému, splatných úroků a všech částek, které pojištěný dluží COFIDIS dle úvěrové smlouvy, a to k poslednímu dni běžného pojistného období.
2.5 Pojistné nebezpečí je úraz, nemoc nebo jiná nahodilá skutečnost související se změnou osobního postavení pojištěného, které mohou být příčinou vzniku pojistné události, s výjimkou skutečností vyjmenovaných v článku 14 těchto VPP.
2.6 Pojistnou událostí je nahodilá skutečnost, se kterou je spojen vznik povinnosti pojistitele poskytnout pojistné plnění dle článku 11 těchto VPP.
Článek 3 Doba platnosti této smlouvy, územní rozsah působnosti smlouvy
3.1 Tato Smlouva nabude účinnosti v den podpisu. Xxxxxxx je uzavírána na první období, které bude ukončeno dne 31. prosince 2014 ve 24:00 hodin. Pokud pojistitelé nebo COFIDIS nesdělí druhé straně nejméně 6 týdnů před uplynutím pojistné doby (ať již pojistné doby původně sjednané dle předchozi věty nebo jakékoliv následující pojistné doby, o níž se pojištění prodlužuje podle této věty), že na dalším trvání pojistné smlouvy nemá zájem, účinnost smlouvy se automaticky prodlužuje vždy o jeden kalendářní rok.
3.2 Ukončením platnosti této Smlouvy zanikají práva a povinnosti smluvních stran z pojištění osob již pojištěných dle této Smlouvy s výjimkou nároků vzniklých před ukončením platnosti této Smlouvy.
3.3 Ukončení či zánik jednotlivého či jednotlivých pojištění vzniklých na základě této Smlouvy nemá vliv na účinnost této Smlouvy, jakož i na účinnost ostatních pojištění vzniklých na základě této Smlouvy.
3.4 Pojištění pro případ úmrtíi není územně omezeno.
3.5 Pojištění pro případ úplné a nezvratné ztráty samostatnosti a pojištění pro případ dočasné pracovní neschopnosti se neuplatní v
případě, že tyto pojistné události mají původ v nemoci nebo úrazu pojištěného, který není občanem členského státu EU.
3.6 U pojištěných, kteří mají na území České republiky trvalé bydliště, ale dočasně se zdržují mimo Českou republiku lze nárok na pojistné plnění uplatnit teprve po návratu pojištěného na území České republiky, a to za následujících podmínek:
• pojistné plnění z titulu úplné a nevratné ztráty samostatnosti se vypočte na základě výše úvěru sjednaného mezi pojištěným a COFIDIS a určí se ke dni, kdy pojistitel lékařsky stanoví zdravotní stav pojištěného na území České republiky;
• pojistné plnění z titulu dočasné pracovní neschopnosti je podmíněno přítomností pojištěného na území České republiky. Počátkem karenční doby před vznikem nároku z titulu dočasné pracovní neschopnosti bude nejdříve den, kdy pojistitel lékařsky stanoví zdravotní stav pojištěného na území České republiky.
Článek 4 Typ pojištění
4.1 Sjednané pojištění je pojištěním obnosovým.
4.2 Bez ohledu na druh pojistného nebezpečí se, s výhradou výluk z pojištění dle čl. 14 těchto VPP, sjednává pojištění pro následující pojistné události:
a) úmrtíi pojištěného;
b) úplné a nezvratné ztráty samostatnosti (dále „ÚNZS“); pojištěný je ve stavu ÚNZS, pokud jsou splněny všechny tři následující podmínky:
• z důvodu své invalidity není schopen vůbec a trvale vykonávat jakékoli zaměstnání nebo jakoukoli výdělečnou činnost,
• z důvodu své invalidity je trvale odkázán při všech běžných životních úkonech (pohyb, mytí, oblékání, výživa) na pomoc třetí osoby,
• ÚNZS nastala před dovršením 65. roku věku pojištěného;
c) ztráty zaměstnání; ztráta zaměstnání musí být přímým následkem rozvázání pracovního poměru ze strany zaměstnavatele. Aby vznikl nárok na pojistné plnění, pojištěný musí splňovat zároveň tyto tři podmínky:
• pojištěný přistoupil k této pojistné smlouvě více než 90 dnů přede dnem, kdy mu bylo oznámeno ukončení pracovního poměru ze strany zaměstnavatele,
• pojištěný vykonával závislou činnost po dobu více než 12 po sobě jdoucích měsíců v pracovním poměru sjednaném na dobu neurčitou,
• pojištěný pobíral od příslušného orgánu sociálního zabezpečení v České republice po dobu minimálně 60 po sobě jdoucích dnů (karenční doba) podporu v nezaměstnanosti nebo podporu při rekvalifikaci;
d) dočasné pracovní neschopnosti (dále „DPN“); Pojištěný je ve stavu DPN, pokud po skončení nepřetržité pracovní neschopnosti v trvání minimálně 60 dnů (karenční doba) z důvodu nemoci nebo úrazu lékař stanoví, že pojištěný je zcela neschopen konat původní práci, a to ani na částečný úvazek ani činnost spočívající v řízení, školení nebo koordinaci podřízených. Podmínkou pro vznik nároku pojištěného na pojistné plnění z titulu DPN je, že pojištěný vykonával ke dni pojistné události výdělečnou činnost.
Článek 5 Podmínky pro vznik pojištění
5.1 V rámci pojištění specifikovaného v čl. 4 těchto VPP, může k pojištění v rámci ujednání úvěrové smlouvy přistoupit pouze fyzická osoba.
Osoba si zvolí jednu z následujících variant pojištění: JISTOTA - úmrtí, ÚNZS, DPN a ztráta zaměstnání; STANDARD - úmrtí, ÚNZS a DPN; nebo
SENIOR - pouze úmrtí.
Kromě toho osoba, která přistupuje k pojištění:
a) uzavřela s COFIDIS smlouvu o úvěru;
b) vyslovila souhlas s touto Smlouvou, resp. těmito VPP;
c) splňuje k datu podpisu návrhu na přistoupení ke Smlouvě a k těmto VPP tyto podmínky:
• je mladší 65 let,
• není dočasně neschopnou k výkonu svého dosavadního povolání ze zdravotních důvodů (pracovní neschopnost), a dále za uplynulých 24 měsíců před přistoupením k této Smlouvě, resp. těmto VPP, nebyla v pracovní neschopnosti delší než 30 po sobě jdoucích dní a není poživatelem částečného nebo plného invalidního důchodu,
d) pojistitel dal svůj souhlas k přistoupení této osoby k pojištění podle Xxxxxxx, resp. těchto VPP.
Pokud vyjde dodatečně najevo, že osoba, která přistoupila k pojištění za podmínek tohoto článku 5.1, tyto podmínky od počátku nesplňovala (nebyla pojistitelná), nemá tato osoba nárok na vrácení již uhrazených plateb pojistného bez ohledu na to, zda nesplnění uvedených podmínek tato osoba neuvedla úmyslně či z nedbalosti.
5.2 Osoba, která nesouhlasí s přistoupením k pojištění nebo nesplňuje podmínky stanovené v čl. 5.1 písm. c) těchto VPP, je povinna to vyznačit na předepsaném místě smlouvy o úvěru.
5.3 Xxxxx, která nepřistoupila k pojištění nebo která ve smlouvě o úvěru vyznačila, že nesouhlasí s přistoupením k pojištění podle těchto VPP, nebo že nesplňuje podmínky stanovené v čl. 5.1 písm. c) těchto VPP, může, pokud splňuje podmínky stanovené v čl. 5.1 písm. c) těchto VPP, kdykoli navrhnout, že přistoupí k pojištění podle těchto VPP. Návrh přistoupení k pojištění dle těchto VPP je písemný. Taková osoba se stane pojištěným postupem uvedeným v článku 6.1, pokud budou splněny všechny podmínky v čl. 5.1 a) až d).
Článek 6 Pojistné období, počátek a konec pojištění
6.1 Počátek jednotlivého pojištění se stanoví na 00:00 hodin dne následujícího po dni, ve kterém COFIDIS zaregistroval návrh pojištěného na přistoupení k této Smlouvě, pokud pojistitel před tím přijal návrh na přistoupení (dále „Den registrace přistoupení“) a pokud pojištěný splňuje podmínky stanovené v čl. 5.1. COFIDIS sdělí pojištěnému bez zbytečného odkladu den registrace přistoupení. Pojištění pro případ ztráty zaměstnání počíná však 91. dne následujícího po Dni registrace přistoupení, pokud pojištěný splňuje podmínky stanovené v čl. 5.1.
6.2 Pojištění je pojištěním běžným. Pojistným obdobím je kalendářní měsíc.
6.3 První pojistné období začíná prvním dnem počátku pojištění a končí posledním dnem kalendářního měsíce, v němž nastala splatnost první úvěrové splátky od data počátku pojištění.
6.4 Poslední pojistné období začíná prvním dnem měsíce, ve kterém nastala skutečnost, se kterou tato Smlouva nebo zákon spojuje konec pojištění, a končí dnem, ve kterém nastal konec pojištění. Konec pojištění se stanoví na poslední den účinnosti úvěrové smlouvy, pokud není stanoveno v této Smlouvě jinak.
Článek 7 Pojistné
7.1 Nezávisle na délce pojistného období činí výše běžného pojistného za každého pojištěného a za každé pojistné období:
• 0,65% z aktuálního dluhu pro pojištění JISTOTA, tj. pro případy úmrtí, ÚNZS, DPN a ztráty zaměstnání;
• 0,50% z aktuálního dluhu pro pojištění STANDARD, tj. pro případy úmrtí, ÚNZS a DPN;
• 0,45% z aktuálního dluhu pro pojištění SENIOR, tj. pouze pro případ úmrtí.
7.2 Pojistné je splatné stejným způsobem jako úvěrová splátka dle všeobecných obchodních podmínek, které jsou nedílnou součástí smlouvy o úvěru, kterou uzavřel pojištěný a COFIDIS, a to nejpozději do 15. dne kalendářního měsíce následujícího po příslušném pojistném období, za které je pojistné placeno, není-li dohodnuto jinak.
7.3 Pojistitel má právo v souladu se zákonem upravit výši běžného pojistného na další pojistné období v souvislosti se změnami podmínek rozhodných pro stanovení výše pojistného, s výjimkou změny věku a zdravotního stavu u pojištění osob. Pokud COFIDIS nebo pojištěný se změnou výše pojistného nesouhlasí a svůj nesouhlas uplatní do jednoho měsíce ode dne, kdy se o navrhované změně dozvěděli, pojištění zanikne uplynutím pojistného období, za které bylo pojistné zaplaceno. Za akceptaci návrhu pojistitele na změnu pojistného se považuje první úhrada změněného pojistného. V případě, že změněné pojistné pojištěný neuhradí, je pojistitel oprávněn odstoupit odjednotlivých pojištěni uzavřených ohledně pojištěných, za něž nebylo pojistné uhrazeno.
7.4 COFIDIS je oprávněn a pojištěným zmocněn k úhradě každé jednotlivé splátky pojistného za pojištěného. Pojištěný se zavazuje zaplatit COFIDIS každou splátku pojistného, kterou za něj COFIDIS uhradil pojistiteli, a to k datu splatnosti pojistného pojistiteli.
Článek 8 Přerušení pojištění
8.1 Pokud aktuální dluh pojištěného v určitém měsíci je roven nule, jeho pojištění se přerušuje.
8.2 V době přerušení pojištění není pojištěný povinen platit pojistné.
8.3 Pojištěnému není dáno právo na plnění z událostí, které nastaly v době přerušení pojištění a které by byly jinak pojistnými událostmi.
Článek 9 Podmínky pro likvidaci pojistné události
9.1 Pojištěný, kterému nastala pojistná událost, a v případě úmrtíi pojištěného další osoby uvedené v zákoně, či dědici pojištěného, jsou povinni oznámit vznik pojistné události pojistiteli a COFIDIS a uplatnit nárok na pojistné plnění vůči pojistiteli telefonicky nebo písemně poštou, a to v případě úmrtíi pojištěného nebo v případě ÚNZS bez zbytečného odkladu poté, co nastala pojistná událost a v případě DPN a ztráty zaměstnání do 90 dnů od skončení karenční doby.
9.2 Pojistitel oznámí pojištěnému, kterému nastala pojistná událost, a v případě úmrtíi pojištěného osobám uvedeným v zákoně, či dědici pojištěného, které doklady je třeba předložit k posouzení případu. Pojistitel má právo vyžádat si jakékoliv další podklady potřebné k posouzení, jakož i právo provést lékařskou prohlídku. Pojistné plnění bude poskytnuto pouze po splnění těchto požadavků.
9.3 Pojištěný je povinen předložit podklady o trvání DPN a ztráty zaměstnání. Nebudou-li tyto podklady předloženy, pojistitel má právo zastavit výplatu pojistného plnění. Trvání DPN a ztráty zaměstnání musí pojištěný prokázat pojistiteli každý kalendářní měsíc.
9.4 Pojištěný, jehož DPN skončila, je povinen bez zbytečného odkladu předložit pojistiteli lékařské potvrzení o skončení pracovní neschopnosti.
9.5 Pojištěný, který přestal splňovat podmíky pro poskytování pojistného plnění pro případ ztráty zaměstnání je povinen bez zbytečného odkladu předložit pojistiteli doklad o tom, že mu přestala být vyplácena podpora v nezaměstnanosti nebo podpora při rekvalifikaci.
9.6 Pojištěný je povinen poskytnout pojistiteli součinnost v souladu s touto smlouvou v případě, že pojistitel uplatní oprávnění zjišťovat a přezkoumat skutečnosti důležité pro posouzení vzniku pojistné události a stanovení výše pojistného plnění.
9.7 Veškerá korespondence určená pojistiteli podle čl. 9 se zasílá na adresu sídla COFIDIS.
Článek 10 Formální požadavky pro hlášení škodné události
Pro účely posouzení vzniku nároku na pojistné plnění musí být dokumenty uvedené v tomto článku poskytnuty pojistiteli prostřednictvím pojistníka - společnosti COFIDIS, musí být datovány a podepsány oprávněnými osobami. Na žádost pojistitele musí být dokumenty předloženy v originále, případně ověřené kopii. Pojistitel si vyhrazuje právo na vyžádání doplňujících dokladů.
10.1 V případě úmrtí:
• úmrtní list pojištěného;
• lékařské osvědčení o úmrtí pojištěného;
• policejní záznam týkající se pojistné události.
10.2 V případě úplné a nezvratné ztráty samostatnosti:
• lékařské osvědčení o neschopnosti a invaliditě pojištěného;
• policejní záznam týkající se pojistné události;
• rozhodnutí o přiznání dávky na pomoc třetí osobou k zajištění výkonu běžných životních úkonů ve smyslu článku 4.2 písmeno
b) těchto VPP;
• osvědčení o invaliditě pojištěného na stupni 3 (míra snížení schopnosti pracovat v rámci své profese je rovna nebo vyšší než 70%).
10.3 V případě dočasné pracovní neschopnosti:
• osvědčení o přerušení práce po dobu přecházejících 24 měsíců vystavené před vyplněním žádosti a potvrzené zaměstnavatelem nebo Českou správou sociálního zabezpečení nebo praktickým lékařem pojištěného;
• lékařské osvědčení o neschopnosti a invaliditě pojištěného;
• policejní záznam týkající se pojistné události. Pro osoby v zaměstnaneckém poměru:
• stvrzenka o platbě pro měsíc předcházející pojistné události nebo potvrzení od zaměstnavatele*;
• doklad České správy sociálního zabezpečení upřesňující první den pracovní neschopnosti pojištěného;
• osvědčení o invaliditě pojištěného na stupni 1 (míra snížení schopnosti pojištěného pracovat v rámci své profese je mezi 35% a 69%) a lékařské osvědčení upřesňující, že pojištěný nemůže vykonávat svou profesní činnost;
• osvědčení o invaliditě pojištěného na stupni 2 (míra snížení schopnosti pracovat v rámci své profese je mezi 50% a 69%);
• osvědčení o invaliditě pojištěného na stupni 3 (míra snížení schopnosti pracovat v rámci své profese je rovna nebo vyšší než 70%);
Všeobecné pojistné podmínky č. 16.36.21 - 01/2014 Smlouva o skupinovém pojištění č. 2 009 139
2. strana
• doklad České správy sociálního zabezpečení o prodloužení pracovní neschopnosti obsahující dobu prodloužení přerušení práce a datum opětovného nástupu do práce;
• osvědčení o invaliditě pojištěného včetně příslušné kategorie. Pro osoby samostatně výdělečně činné:
• původní lékařské osvědčení o přerušení práce s uvedením prvního dne přerušení práce a doby pracovní neschopnosti;
• osvědčení o invaliditě pojištěného na stupni 1 (míra snížení schopnosti pojištěného pracovat v rámci své profese je mezi 35% a 69%) a lékařské osvědčení upřesňující, že pojištěný nemůže vykonávat svou profesní činnost;
• osvědčení o invaliditě pojištěného na stupni 2 (míra snížení schopnosti pracovat v rámci své profese je mezi 50% a 69%);
• osvědčení o invaliditě pojištěného na stupni 3 (míra snížení schopnosti pracovat v rámci své profese je rovna nebo vyšší než 70%);
Doklady o prodloužení pracovní neschopnosti:
• lékařské osvědčení o prodloužení přerušení práce a datu opětovného nástupu do práce;
• osvědčení o invaliditě pojištěného včetně uvedení příslušné kategorie (stupně) invalidity.
* Tyto dokumenty nejsou nutné, pokud se informace vyskytuje na důkazních materiálech pracovní neschopnosti České správy sociálního zabezpečení.
10.4 V případě ztráty zaměstnání:
• výpověď;
• osvědčení z úřadu práce o přidělení podpory v nezaměstnanosti;
• pracovní smlouva na dobu neurčitou (alespoň 12 po sobě jdoucích měsíců u posledního zaměstnavatele);
• potvrzení úřadu práce prokazující počet dnů, během kterých byla dávka vyplácena a přijata buď poštou, nebo bankovním převodem od úřadu práce; nebo
• potvrzení úřadu práce s uvedením období, během kterého byly dávky vypláceny s uvedením jejich částky.
Článek 11 Pojistné plnění
11.1 Pojistné plnění je poskytováno v případě, že nastane pojistná událost a jsou splněny další podmínky stanovené pro výplatu pojistného plnění. Pojistné plnění je poskytováno v souladu s čl. 2.1 COFIDIS jako pojistníkovi, s čímž pojištěný výslovně souhlasí.
11.2 Výše pojistného plnění:
a) v případě úmrtí a ÚNZS pojistitel uhradí dluh pojištěného u COFIDIS, jehož výše bude stanovena ke dni vzniku pojistné události a zároveň bude odpovídat čerpání peněžních prostředků z úvěru přede dnem vzniku pojistné události;
b) v případě DPN je výše pojistného plnění stanovena takto: Pojistitel je povinen uhradit COFIDIS za pojištěného měsíční splátky úvěru včetně pojistného, jejichž výše bude stanovena k prvnímu dni dočasné pracovní neschopnosti a bude odpovídat čerpání úvěru před tímto datem. Pojistné plnění bude poskytnuto po skončení karenční doby v trvání 60 po sobě jdoucích dnů počítaných od prvního dne pracovní neschopnosti, a dále bude pro stejnou pojistnou událost nejvýše po dobu 12 měsíců za předpokladu, že pojištěný doloží trvání stavu DPN. Pojištěný má následně nárok na zvýšené pojistné z titulu DPN, pokud k prvnímu dni DPN vykovává placenou činnost v rámci smlouvy na dobu určitou po dobu minimálně dvanácti po sobě jdoucích měsících;
v takovém případě je pojistitel povinen hradit měsíční splátky úvěru, a to po celou dobu, po kterou bude pojištěný schopen prokázat trvání stavu DPN, bez omezení plnění na 12 měsíců. V případě, že pojištěný začne opět vykonávat své povolání na dobu kratší 60 dnů, bude pojistné plnění opět poskytováno, za předpokladu, že pojištěný předloží doklady o pracovní neschopnosti v trvání minimálně jednoho měsíce z důvodu stejné diagnózy. Poskytování pojistného plnění však bude vždy zastaveno v případech stanovených v článcích 12., 13. a 15. těchto VPP;
c) v případě ztráty zaměstnání je výše pojistného plnění stanovena takto:
Pojistitel je povinen uhradit COFIDIS za pojištěného měsíční splátky úvěru, jejichž výše bude stanovena ke dni skončení pracovního poměru pojištěného a bude odpovídat čerpání úvěru před tímto datem. Pojistné plnění bude poskytnuto po skončení karenční doby v trvání 60 po sobě jdoucích dnů počítaných od prvního dne poskytování podpory v nezaměstnanosti nebo podpory při rekvalifikaci v České republice a bude poskytováno nejvýše po dobu 12 měsíců za předpokladu, že pojištěný doloží pobírání takové podpory. Za stejných podmínek pojistitel dále poskytne pojištěnému pojistné plnění z titulu další ztráty zaměstnání, dojde-li k této ztrátě zaměstnání poté, co pojištěný alespoň po dobu 12 po sobě jdoucích měsíců byl v pracovním poměru sjednaném na dobu neurčitou. Nárok na výplatu pojistného z důvodu ztráty zaměstnání vznikne za stejných podmínek znovu poté, co bude pojištěný alespoň po dobu 12 po sobě jdoucích měsíců v pracovním poměru sjednaném na dobu neurčitou u jednoho zaměstnavatele. Poskytování pojistného plnění však bude vždy zastaveno v případech stanovených v článcích 12., 13. a 15. těchto VPP.
11.3 Splatnost pojistného plnění nastává v případech uvedených v čl. 11.2 a) do 15 dnů ode dne, kdy pojistitel skončí veškerá potřebná šetření týkající se dané pojistné události a uzná svou povinnost plnit. Splatnost pojistného nastává v případech uvedených v čl. 11.2
b) a c) do 30 dnů ode dne, kdy pojistitel skončí veškerá potřebná šetření týkající se dané pojistné události, a uzná svou povinnost plnit co do pojistného plnění na dluh pojištěného již splatný, a v případě pojistného plnění za dobu od uznání povinnosti plnit v termínech splatnosti úvěrových splátek pojištěného dle smlouvy o úvěru.
11.4 V případě stížnosti nebo reklamace se může pojištěný obrátit na pojistitele prostřednictvím COFIDIS. Nevyhoví-li stížnosti nebo reklamaci pojištěného příslušný útvar pojistitele, může se pojištěný obrátit na oddělení stížností (médiateur) pojistitele. Podmínky vyřizování stížností budou pojištěnému zaslány na základě žádosti doručené na adresu: Osoba zodpovědná za vztahy se zákazníky – ACM VIE SA et ACM IARD SA – 00 xxx xx Xxxxxx 00000 Xxxxxxxxxx cedex 9 – Francie.
11.5 Orgánem vykonávajícím státní dozor nad pojistitelem je ACPR se sídlem na adrese: 00, xxx Xxxxxxxx – 00000 Xxxxx – Francouzská republika, ve spolupráci s Českou národní bankou. Pojištěný má právo obrátit se stížností na postup pojistitele na Českou národní banku Na Příkopě 00, 000 00 Xxxxx 0, Xxxxx Republika.
11.6 K pojištění se vztahují daňové právní předpisy České republiky, zejména zákon č. 586/1992Sb., o daních z příjmu.
11.7 Pojištěný ani COFIDIS nemají nárok na odkupné.
11.8 Pojištěný souhlasí s tím, aby COFIDIS postoupil nebo zastavil pohledávky z tohoto pojištění.
Článek 12 Lékařská prohlídka
12.1 Uplatňuje-li pojištěný nárok na pojistné plnění z titulu ÚNZS nebo DPN, je pojistitel oprávněn vyzvat pojištěného, aby se
podrobil na náklady pojistitele lékařské prohlídce u lékaře určeného pojistitelem, a to za účelem ověření pojistné události a okamžiku, kdy pojistná událost nastala. Na základě zprávy sepsané lékařem určeným pojistitelem pojistitel uzná, nebo odmítne nárok pojištěného. V případě, že pojistitel nárok odmítne, sdělí to pojištěnému. V každém případě je předložení písemných dokladů požadovaných pojistitelem nutnou, avšak nikoli dostačující podmínkou pro vznik nároku na pojistné plnění.
12.2 Na základě zprávy sepsané lékařem dle předchozího odstavce pojistitel uzná, nebo odmítne nárok pojištěného. V případě, že pojistitel nárok odmítne, sdělí to pojištěnému. Pojistitel si dále vyhrazuje právo vyzvat pojištěného, aby se kdykoli za trvání nároku na poskytování pojistného plnění podrobil na náklady pojistitele lékařské prohlídce u lékaře určeného pojistitelem. Na základě výsledků kontroly může pojistitel přestat vyplácet pojistné plnění.
12.3 Pokud se pojištěný na výzvu pojistitele odmítne podrobit lékařské prohlídce nebo pokud mu není možno výzvu doručit, protože neoznámil pojistiteli změnu adresy nebo pokud pojištěný na výzvu pojistitele nereaguje, pojistitel má právo přestat vyplácet pojistné plnění, a to až do dne, kdy se pojištěný podrobí lékařské prohlídce. Nárok na pojistné plnění. nebo jakékoli jiné plnění za tuto dobu zaniká, a to bez ohledu na výsledek lékařské prohlídky.
Článek 13 Zánik nároku na pojistné plnění
Nárok na pojistné plnění z titulu ÚNZS, DPN a ztráty zaměstnání zaniká, aniž by byla změněna výše pojistného:
13.1 v případě ÚNZS v den, kdy pojištěný dosáhne 65 let věku;
13.2 v případě DPN:
• v den, kdy pojištěný přestane vykonávat výdělečnou činnost
• v den, kdy mu začne být vyplácen starobní důchod, ať už před nebo po dosažení důchodového věku, nejpozději však v den, kdy pojištěný dosáhne 65 let věku,
13.3 v případě ztráty zaměstnání:
• v den, kdy pojištěný ztratí nárok podporu v nezaměstnanosti
• v den, kdy pojištěný ztratí nárok na podporu při rekvalifikaci u příslušného orgánu sociálního zabezpečení České republiky,
• případně v den, kdy uplyne doba 24 měsíců, po kterou pojištěný měl nárok na pojistné plnění z této smlouvy,
• nejpozději však v den, kdy pojištěný dosáhne 65 let věku.
Článek 14 Výluky z pojištění
VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ PRO VŠECHNY POJISTNÉ UDÁLOSTI, POKUD K NIM DOŠLO V DŮSLEDKU NÁSLEDUJÍCÍCH SKUTEČNOSTÍ:
• sebevražda pojištěného, k níž došlo z jakéhokoli důvodu během prvního roku pojištění;
• válečný stav, nepokoje, povstání, atentáty a teroristické útoky, jestliže se jich pojištěný aktivně účastní;
• letecké nehody vyjma běžných linkových letů;
• rizika spojená s provozem motorových vozidel při soutěžích a rallye;
• přímé či nepřímé účinky výbuchů, zdrojů tepla, vdechnutí či ozáření pocházejícího z transmutace atomových jader;
• opilost (objem alkoholu vyšší než objem stanovený v pravidlech silničního provozu) pojištěného nebo užití narkotik či omamných látek, které nebyly lékařsky předepsány;
• úrazy či nemoci, které se projevily nebo vznikly před přistoupením k této smlouvě;
• následky AIDS nebo související s AIDS (HIV pozitivní, AIDS komplex).
VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD ÚNZS A DPN:
• ústřel, bolest sedacího nervu, bolest zad, bolest v zátylku, bolest v kříži nehledě na jejich příčinu;
• úrazy, poranění, nemoci, zmrzačení způsobené úmyslně či v důsledku úmyslného jednání pojištěného;
• deprese, psychiatrické a neuropsychiatrické poruchy nehledě na jejich příčinu.
VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD DPN:
• péče v lázních kromě případů, kdy pojištěný pobírá plnění podle smlouvy a léčba je uznána za rovnocennou se speciálním léčením nemoci, u níž vzniká nárok na pojistné plnění;
• zákroky plastické chirurgie kromě případů, kdy jsou prováděny v důsledku úrazu nebo nemoci;
VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ PRO PŘÍPAD ZTRÁTY ZAMĚSTNÁNÍ
• rozvázání pracovního poměru ze strany pojištěného nebo z důvodů porušení pracovní kázně pojištěným;
• ztráta zaměstnání uplynutím doby, na níž byl pracovní poměr sjednán nebo v průběhu pracovního poměru na dobu určitou nebo skončením pracovního poměru ve zkušební době nebo skončením jiného pracovněprávního vztahu, ať je jeho právní režim jakýkoliv;
• ztráta zaměstnání v důsledku rozvázání pracovního poměru pojištěného ze strany člena jeho rodiny, spoludlužníka nebo právnické osoby ovládané nebo řízené členem jeho rodiny nebo spoludlužníkem;
• rozvázání pracovního poměru dohodou;
• skončení pracovního poměru v důsledku odchodu pojištěného do důchodu nebo do předčasného důchodu;
• částečná nezaměstnanost.
Článek 15 Zánik pojištění
Individuální pojištění jednotlivého pojištěného, mimo další případy uvedené v této Smlouvě a příslušných právních předpisech, zaniká:
15.1 posledním dnem účinnosti úvěrové smlouvy, k níž se pojištění vztahuje;
15.2 dnem úmrtíi a dnem uznání stavu ÚNZS;
15.3 dovršením 75. roku věku pojištěného;
15.4 písemnou dohodou smluvních stran;
15.5 výpovědí v následujících případech :
a) Pojistitel nebo COFIDIS mohou vypovědět tuto Smlouvu písemně doporučeným dopisem s doručenkou alespoň 6 týdnů před uplynutím pojistné doby. Tato smlouva pak skončí následujícího 31. prosince o půlnoci.
b) Pojistitel může vypovědět pojištění do 2 měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy, příp. od registrace přistoupení pojištěného k této pojistné smlouvě definovaného v článku 6 odst. 1 těchto VPP. Dnem doručení výpovědi počíná běžet osmidenní výpovědní lhůta, jejímž uplynutím pojištění zaniká.
c) Pojistitel nebo pojištěný mohou pojištění vypovědět do 3 měsíců ode dne doručení oznámení o vzniku pojistné události. Dnem doručení výpovědi počíná běžet měsíční výpovědní lhůta, jejímž uplynutím pojištění zaniká.
d) COFIDIS nebo pojištěný mohou pojištění vypovědět do 1 měsíce ode dne doručení sdělení o převodu pojistného kmene nebo jeho
části podle zvláštního právního předpisu nebo do 1 měsíce ode dne zveřejnění oznámení o odnětí povolení k provozování pojišťovací činnosti pojistitele. Dnem doručení výpovědi počíná běžet osmidenní výpovědní lhůta, jejímž uplynutím pojištění zaniká.
15.6 odstoupením od této Smlouvy:
a) Xxxxxxx-li pojištěný při sjednávání pojistné smlouvy úmyslně nebo z nedbalosti nepravdivě nebo neúplně písemné dotazy pojistitele týkající se sjednávaného pojištění, má pojistitel právo od pojistné smlouvy odstoupit, jestliže při pravdivém a úplném zodpovězení dotazů by pojistnou smlouvu neuzavřel. Toto právo může pojistitel uplatnit do 2 měsíců ode dne, kdy takovou skutečnost zjistil, jinak právo zanikne. Ustanovení článku 5.1 tím není dotčeno.
b) Stejné právo odstoupit od pojistné smlouvy jako pojistitel má, za podmínek podle odstavce a), i pojištěný jestliže mu pojistitel nebo jím zmocněný zástupce nepravdivě nebo neúplně zodpověděl jeho písemné dotazy týkající se sjednávaného pojištění.
c) Odstoupením od pojistné smlouvy Smlouva zaniká.
d) Pojištěný má právo bez udání důvodů odstoupit od pojistné smlouvy ve lhůtě 30 dnů ode dne uzavření pojistné smlouvy nebo ode dne, kdy mu byly sděleny pojistné podmínky, pokud k tomuto sdělení dojde na jeho žádost po uzavření pojistné smlouvy.
e) Pojistitel je povinen bez zbytečného odkladu, nejpozději ve lhůtě do 30 dnů ode dne odstoupení od pojistné smlouvy podle odstavce d), vrátit pojištěnému zaplacené pojistné, od kterého se odečte to, co již z pojištění plnil. COFIDIS, pojištěný, popřípadě obmyšlený, jsou ve stejné lhůtě povinni pojistiteli vrátit částku vyplaceného pojistného plnění, která přesahuje výši zaplaceného pojistného. Ustanovení článku 5.1 tím není dotčeno.
15.7 Odmítnutí plnění
Nestanoví-li zákon jinak, může pojistitel plnění z pojistné smlouvy odmítnout, jestliže
a) příčinou pojistné události byla skutečnost, o které se dozvěděl až po vzniku pojistné události a kterou nemohl zjistit při sjednávání pojištění nebo jeho změně v důsledku úmyslně nebo z nedbalosti nepravdivě nebo neúplně zodpovězených písemných dotazů, a jestliže by při znalosti této skutečnosti v době uzavření pojistné smlouvy tuto smlouvu neuzavřel, nebo ji uzavřel za jiných podmínek, nebo
b) oprávněná osoba uvede při uplatňování práva na plnění z pojištění vědomě nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje týkající se rozsahu pojistné události nebo podstatné údaje týkající se této události zamlčí.
Dnem doručení oznámení o odmítnutí pojistného plnění pojištění zanikne.
Článek 16 Zpracování osobních údajů pojištěného
16.1 Pojištěný vyslovením souhlasu s pojistnou smlouvou současně uděluje pojistiteli a COFIDIS souhlas v souladu se zákonem č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů a o změně některých zákonů, ve znění pozdějších předpisů (dále „ZOOÚ“), aby jeho osobní údaje (osobní údaje v rozsahu uvedeném ve smlouvě o úvěru a údaje osobní povahy týkající se pojištění a likvidace pojistné události jakož i údaje týkající se dluhu pojištěného dle smlouvy o úvěru) včetně údajů citlivých týkajících se jeho zdravotního stavu dle § 4 písm. b) ZOOÚ byly pojistitelem zpracovány v rámci činnosti v pojišťovnictví a činnosti související s pojišťovací činností podle zákona, o pojišťovnictví za účelem pojištění (resp. likvidace pojistných událostí), a to po dobu nezbytně nutnou k zajištění všech práv a povinností plynoucích ze závazkového vztahu. Osobní údaje pojištěného budou zpracovávány systematicky, a to automatizovaně nebo jinými prostředky prostřednictvím informačního systému. Pojištěný prohlašuje, že byl v souladu s ustanovením § 11 a § 12 ZOOÚ řádně informován o zpracování svých osobních údajů, o svých právech a o povinnostech zpracovatelů a správců osobních údajů. Zjistí-li pojištěný, že pojistitel, případně jiný subjekt, kterému byly jeho osobní údaje zpřístupněny, porušil některou z povinností stanovenou mu zákonem o ochraně osobních údajů, má právo se obrátit na Úřad pro ochranu osobních údajů (xxx.xxxx.xx) s žádostí o zajištění opatření k nápravě. Pojištěný potvrzuje, že byl poučen o svých nárocích vůči porušiteli dle § 21 ZOOÚ tzn. zejména o právu požadovat na pojistiteli nebo zpracovateli vysvětlení, bude-li se domnívat, že zpracování jeho osobních údajů je nezákonné nebo v rozporu s ochranou jeho soukromého a osobního života či, že osobní údaje jsou nepřesné, a požadovat odstranění tohoto stavu blokováním osobních údajů, provedením opravy, doplněním nebo likvidací osobních údajů atp.
Veškeré poskytnuté údaje bude zpracovávat pojistitel, COFIDIS nebo jiný zpracovatel spolupracující s pojistitelem nebo COFIDIS v oblasti pojištění dle této Smlouvy. Tento souhlas je pojištěným udělován i pro účely získávání údajů o jeho zdravotním stavu a zjišťování jeho zdravotního stavu prostřednictvím smluvních lékařů pojistitele a při splnění zákonem stanovených podmínek opravňuje všechny dotazované lékaře, ústavy, zdravotnická zařízení a zdravotní pojišťovny tyto informace, včetně informace o jeho úmrtíi, pojistiteli sdělovat a dále zmocňuje příslušnou správu sociálního zabezpečení k poskytnutí informací pojistiteli.
16.2 COFIDIS a pojistitel se zavazují zajistit nejvyšší možné standardy technického a organizačního zabezpečení a přenosu dat, jaké lze s ohledem na předmět této smlouvy a postavení smluvních stran důvodně požadovat.
Článek 17 Ostatní a závěrečná ustanovení
17.1 Práva a povinnosti z této Smlouvy se řídí českým právem. K rozhodování sporů jsou věcně i místně příslušné soudy České republiky.
17.2 Komunikace před uzavřením smlouvy s pojištěným a COFIDIS bude vedena v českém jazyce a v českém jazyce budou sdělovány další informace poskytované pojištěnému a COFIDIS před uzavřením pojistné smlouvy i v průbĕhu plnĕní smlouvy.
17.3 Písemnosti pojistitele určené COFIDIS nebo pojištěnému se doručují prostřednictvím držitele poštovní licence do sídla COFIDIS, příp. na korespondenční adresu pojištěného uvedenou ve smlouvě o úvěru nebo na korespondenčníí adresu později písemně oznámenou pojistiteli, pokud došlo ke změně korespondenční adresy. Písemnosti určené pojistiteli se doručují prostřednictvím držitele poštovní licence do sídla vedoucího pojistitele uvedeného v pojistné smlouvě, pokud tato smlouva nestanoví, že písemnosti pojištěného určené pojistiteli mají být doručovány COFIDIS.
17.4 Právo na plnění z pojištění se promlčí nejpozději za 3 roky, a jedná-li se o životni pojištění, za 10 let; promlčeci doba práva na pojistné plnění počíná běžet za 1 rok po vzniku pojistné události.
ACM VIE SA a ACM VIE IARD SA COFIDIS s.r.o.
Xxxxx XXXXXXXXX Xxx. Xxx Xxxxxxx
Generální ředitel jednatel
Sazebník pro smlouvy o spotřebitelském úvěru COFIFLEXI
Tento sazebník je nedílnou součástí smlouvy o spotřebitelském úvěru COFIFLEXI
COFIDIS s.r.o., Bucharova 1423/6, 158 00 Praha 5, IČO: 27179907
Bankovní spojení:
Komerční banka, a.s., účet číslo: 35-3706560257/0100.
Klientský servis: 000 000 000, fax: 000 000 000, e-mail: xxxxxxxxx@xxxxxxx.xx, xxxx://xxx.xxxxxxx.xx.
ČÁST A) ZÁPŮJČNÍ ÚROKOVÁ SAZBA
Zápůjční roční úroková sazba činí pro:
- úvěrový rámec ve výši od 10 000 Kč do 90 000 Kč: | 24,0 % |
- úvěrový rámec ve výši 100 000 Kč: | 23,0 % |
- úvěrový rámec ve výši od 110 000 do 140 000 Kč: | 19,9 % |
- úvěrový rámec ve výši 150000 Kč: | 15,9 % |
ČÁST B) POJIŠTĚNÍ
JISTOTA: ztráta zaměstnání + dočasná pracovní neschopnost + úplná a nezvratná ztráta samostatnosti + úmrtí → měsíční platby na pojistné ve výši 0,65 % z výše aktuálního dluhu
STANDARD: dočasná pracovní neschopnost + úplná a nezvratná ztráta samostatnosti + úmrtí → měsíční platby na pojistné ve výši 0,50 % z výše aktuálního dluhu
SENIOR: úmrtí → měsíční platby na pojistné ve výši 0,45 % z výše aktuálního dluhu
ČÁST C) POPLATKY
Poplatek za poskytnutí úvěru 0 Kč
Poplatek za správu úvěru 0 Kč
Poplatek za měsíční výpis z účtu v elektronické formě 0 Kč
Poplatek za měsíční výpis z účtu v papírové formě 39 Kč
Měsíční poplatek za službu SMS INFO 15 Kč
Poplatek za vrácení přeplatku 0 Kč
Poplatek za platbu s chybným variabilním symbolem 0 Kč
Poplatek za předčasné splacení úvěru 0 Kč
Poplatek za poukázání peněžních prostředků klientovi 49 Kč prostřednictvím poštovní poukázky
ČÁST D) SANKČNÍ NÁROKY VĚŘITELE PRO PŘÍPAD PRODLENÍ SPOTŘEBITELE
1) Náhrada účelně vynaložených nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením spotřebitele:
(i) 300 Kč za 1. písemnou upomínku při prodlení spotřebitele – zasílá se v měsíci následujícím po měsíci, v němž se spotřebitel dostal poprvé do prodlení, pokud prodlení trvá;
(ii) 500 Kč za 2. upomínku při prodlení spotřebitele – zasílá se v měsíci následujícím po 1. upomínce, pokud prodlení trvá;
(iii) 1 000 Kč v případě ukončení smlouvy o úvěru ze strany věřitele z důvodu prodlení spotřebitele trvajícího alespoň 3 měsíce.
2) Úrok z prodlení (úroková sazba u opožděných plateb) v zákonné výši (viz nařízení vlády č. 351/2013 Sb.).
3) Smluvní pokuta za porušení povinnosti řádně splácet úvěr dle zákona o spotřebitelském úvěru, tedy ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je spotřebitel v prodlení. Omezení podle předchozí věty se neuplatní na souhrn smluvních pokut uplatněných do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení spotřebitele splatným, pokud je tento souhrn pokut v kalendářním roce, v němž nebo v jehož části byl spotřebitel v prodlení s plněním povinnosti peněžité povahy, nižší než 3 000 Kč a pokud výše smluvních pokut zahrnutých v tomto souhrnu uplatněných ve vztahu k prodlení s každou jednotlivou splátkou spotřebitelského úvěru činí nejvýše 500 Kč. Souhrn výše všech uplatněných smluvních pokut nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše spotřebitelského úvěru, nejvýše však 200 000 Kč.
ČÁST E) PLATBY PŘI PŘEDČASNÉM SPLACENÍ ÚVĚRU
Výše požadované náhrady účelně vynaložených nákladů věřitele při předčasném splacení úvěru je 0 Kč.
ČÁST F) SAZEBNÍK KARTA COFIDIS
Poplatek za vydání karty 0 Kč
Poplatek za vydání duplikátu karty 0 Kč
Měsíční poplatek za vedení karty 49 Kč - účtuje se pouze u aktivovaných platebních karet
Výběr hotovosti z bankomatu 1 % z čerpané částky (minimálně 50 Kč)
Poplatek za dotaz na disponibilní zůstatek v bankomatu 10 Kč
Platba u obchodníka 0 Kč
Zablokování karty 0 Kč
PŘEPOČET CIZÍCH MĚN
Transakce v zahraničí budou zpoplatněny shodně jako transakce domácí (viz výše). Transakce v cizích měnách budou přepočteny na české koruny v kurzu stanoveným dle data zaúčtování transakce společností MasterCard.
Tento sazebník byl vydán dne 01. 11. 2016
Tento sazebník nabývá účinnosti dne 01. 12. 2016
COFIDIS s.r.o.
Xxxxxx Xxxxxx, jednatel
FORMULÁŘ PRO STANDARDNÍ INFORMACE O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU COFIFLEXI
Informace před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru podle ust. § 95 odst. 1 a přílohy č. 2 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru:
Referenční číslo:
40988446
10.169.122.101
Číslo smlouvy: (variabilní symbol)
1. Údaje o věřiteli spotřebitelského úvěru | |
Věřitel | COFIDIS s.r.o. |
Adresa | Praha 5, Bucharova 1423/6, PSČ 158 00 |
Telefonní číslo | 234 120 120 |
E-mailová adresa | |
Číslo faxu | 234 120 100 |
Adresa internetových stránek | |
Zprostředkovatel úvěru Adresa/sídlo | |
2. Popis základních vlastností spotřebitelského úvěru | |
Druh spotřebitelského úvěru | Neúčelový revolvingový. |
Celková výše spotřebitelského úvěru To znamená strop úvěrového rámce nebo celková částka poskytnutá v rámci smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr. | ..2..0..0..0..0 Kč (disponibilní úvěrový limit) |
Podmínky čerpání To znamená, jakým způsobem a kdy obdržíte peníze. | Věřitel poskytne úvěr převodem peněžních prostředků na účet spotřebitele, prostřednictvím úvěrové platební karty nebo úhradou celé nebo části kupní ceny zboží na účet obchodníka. V případě převodu peněžních prostředků na účet spotřebitele poskytne věřitel úvěr do 3 dnů od uzavření smlouvy o úvěru. |
Doba trvání spotřebitelského úvěru | Doba neurčitá. |
Splátky a případně způsob rozdělení splátek | Budete muset uhradit toto: Minimální měsíční splátka při vyčerpání celého úvěrového limitu ...6...0..0 Kč Počet splátek úvěru nelze předem stanovit, a to z důvodu revolvingového (obnovujícího se) typu úvěru. Úroky a/nebo poplatky budou splatné tímto způsobem: Úvěrové splátky zahrnují jistinu, úroky, případné poplatky či pojistné, a jsou splatné k 15. dni měsíce, za který se úvěrová splátka platí. První úvěrová splátka je splatná k 15. dni měsíce následujícího po měsíci, ve kterém došlo k čerpání úvěru. Spotřebitel je povinen splácet úvěr na účet věřitele, specifikovaný ve smlouvě o úvěru. |
Celková částka, kterou je třeba zaplatit To znamená výše vypůjčené jistiny plus úroky a případné náklady související s vaším úvěrem. | Celkovou částku splatnou spotřebitelem nelze předem stanovit, a to z důvodu revolvingového (obnovujícího se) typu úvěru. Dodatečné předpoklady: V případě kdy spotřebitel čerpá celou částku disponibilního úvěrového limitu najednou k 15. dni měsíce a splácí úvěr pravidelnými minimálními měsíčními splátkami vždy k 15. dni měsíce, počínaje měsícem následujícím po měsíci, kdy byl úvěr čerpán a opětovně nečerpá úvěr, činí celková částka splatná spotřebitelem ..3..0..9..1..5 Kč. |
Požadované zajištění Jedná se o popis zajištění, které máte v souvislosti se smlouvou, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, poskytnout. | Dohoda o srážkách ze mzdy sloužící k zajištění dluhu ze smlouvy o úvěru, přičemž věřitel je oprávněn plátci dohodu k provádění srážek ze mzdy předložit v případě prodlení s plněním svých závazků ze smlouvy o úvěru u více jak dvou (2) úvěrových splátek |
3. Náklady spotřebitelského úvěru | |
Výpůjční úroková sazba nebo případně různé výpůjční úrokové sazby, které se na smlouvu, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, vztahují | Roční úroková sazba činí:..2...4....0..0 % |
Roční procentní sazba nákladů (RPSN) Jedná se o celkové náklady úvěru vyjádřené jako roční procento celkové výše úvěru. Účelem RPSN je pomoci vám porovnat různé nabídky. | RPSN za předpokladu čerpání celého disponibilního úvěrového limitu k 15. dni v měsíci převodem na bankovní účet spotřebitele a splácení pravidelnými minimálními měsíčními splátkami vždy k 15. dni měsíce, počínaje měsícem následujícím po měsíci, kdy byl úvěr čerpán, činí: ..2..4....0..0...... Reprezentativní příklad: Úvěrový limit ve výši 50 000 Kč je vyčerpán okamžitě a plné výši převodem na bankovní účet spotřebitele, splácení 12 pravidelnými měsíčními splátkami vždy k 15. dni měsíce, počínaje měsícem následujícím po měsíci, kdy byl úvěr čerpán, roční úroková sazba: 24,0 %, výše měsíční splátky: 4 672,62 Kč RPSN: 24,0, celková částka splatná spotřebitelem 56 072,04 Kč. Nejsou účtovány žádné poplatky za poskytnutí úvěru ani vedení úvěrového účtu. Platby na pojistné nejsou v RPSN zahrnuty. |
Je pro získání úvěru nebo pro jeho získání za nabízených podmínek nezbytné uzavřít — pojištění úvěru nebo — smlouvu o jiné doplňkové službě? Nejsou-li náklady na tyto služby věřiteli známy, nejsou zahrnuty v RPSN. | Pojištění úvěru – ne. Smlouva o jiné doplňkové službě – ne. |
Související náklady | – položky dle sazebníku, který je nedílnou součástí smlouvy o úvěru Pojištění schopnosti splácet úvěr: JISTOTA: ztráta zaměstnání + dočasná pracovní neschopnost + úplná a nezvratná ztráta samostatnosti + úmrtí → měsíční platby na pojistné ve výši 0,65 % z výše aktuálního dluhu STANDARD: dočasná pracovní neschopnost + úplná a nezvratná ztráta samostatnosti + úmrtí → měsíční platby na pojistné ve výši 0,50 % z výše aktuálního dluhu SENIOR: úmrtí → měsíční platby na pojistné ve výši 0,45 % z výše aktuálního dluhu |
Vyžaduje se vedení jednoho nebo více účtů zaznamenávajících platební transakce a čerpání | Věřitel vede 1 účet zaznamenávající platební transakce a čerpání úvěru. |
Platné od 1. 12. 2016
Výše nákladů na používání zvláštního platebního prostředku (např. kreditní karty) | – měsíční poplatek za vedení platební úvěrové karty ve výši 49 Kč (účtuje se pouze u aktivované karty) – výběr hotovosti z bankomatu 1 % z čerpané částky (minimálně 50 Kč) |
Podmínky, za nichž lze výše uvedené náklady související se smlouvou, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, změnit | Věřitel je oprávněn změnit sazebník, je však povinen změnu sazebníku zveřejnit na xxx.xxxxxxx.xx alespoň 1 měsíc před účinností změny. Změna zakládá spotřebiteli právo změnu odmítnout a smlouvu o úvěru z tohoto důvodu písemně vypovědět ve lhůtě do nabytí účinnosti změn; nevypoví-li spotřebitel smlouvu o úvěru v uvedené lhůtě, je změnami vázán. |
Náklady v případě opožděných plateb Opomenutí platby by pro vás mohlo mít závažné důsledky (např. nucený prodej majetku) a způsobit potíže při získávání úvěru v budoucnosti. | Za opožděné platby vám bude účtováno: 1) Náhrada účelně vynaložených nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením spotřebitele: (i) 300 Kč za 1. písemnou upomínku při prodlení spotřebitele – zasílá se v měsíci následujícím po měsíci, v němž se spotřebitel dostal poprvé do prodlení, pokud prodlení trvá; (ii) 500 Kč za 2. upomínku při prodlení spotřebitele – zasílá se v měsíci následujícím po 1. upomínce, pokud prodlení trvá; a (iii) 1000 Kč v případě ukončení smlouvy o úvěru ze strany věřitele z důvodu prodlení spotřebitele trvajícího alespoň 3 měsíce. 2) Úrok z prodlení (úroková sazba u opožděných plateb) v zákonné výši podle viz nařízení vlády č. 351/2013 Sb. 3) Smluvní pokuta za porušení povinnosti řádně splácet úvěr dle zákona o spotřebitelském úvěru ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je spotřebitel v prodlení. Omezení podle předchozí věty se neuplatní na souhrn smluvních pokut uplatněných do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení spotřebitele splatným, pokud je tento souhrn pokut v kalendářním roce, v němž nebo v jehož části byl spotřebitel v prodlení s plněním povinnosti peněžité povahy, nižší než 3 000 Kč a pokud výše smluvních pokut zahrnutých v tomto souhrnu uplatněných ve vztahu k prodlení s každou jednotlivou splátkou spotřebitelského úvěru činí nejvýše 500 Kč. Souhrn výše všech uplatněných smluvních pokut nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše spotřebitelského úvěru, nejvýše však 200 000 Kč. |
4. Další důležité právní aspekty | |
Právo na odstoupení od smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr Máte právo odstoupit od této smlouvy, a to ve lhůtě 14 kalendářních dnů. | Ano. Došlo-li k odstoupení od smlouvy o spotřebitelském úvěru, je spotřebitel povinen věřiteli bez zbytečného odkladu, nejpozději do 30 dnů ode dne odeslání odstoupení, zaplatit jistinu poskytnutého spotřebitelského úvěru a úrok ve výši, na kterou by věřiteli vznikl nárok, pokud by k odstoupení od smlouvy nedošlo, a to za období ode dne, kdy byl spotřebitelský úvěr čerpán, do dne, kdy je jistina splacena. |
Předčasné splacení Máte právo splatit spotřebitelský úvěr předčasně, a to kdykoliv, zcela nebo zčásti. | Spotřebitel je oprávněn spotřebitelský úvěr zcela nebo zčásti splatit kdykoliv po dobu trvání spotřebitelského úvěru. V takovém případě má spotřebitel právo na snížení celkových nákladů spotřebitelského úvěru o výši úroku a dalších nákladů, které by byl spotřebitel povinen platit v případě, kdy by nedošlo k předčasnému splacení spotřebitelského úvěru. |
Vyhledávání v databázi Věřitel vás musí okamžitě a bezplatně vyrozumět o výsledku vyhledávání v databázi, pokud je na tomto vyhledávání založeno zamítnutí žádosti o poskytnutí spotřebitelského úvěru. To neplatí, pokud je poskytnutí takové informace v rozporu s právními předpisy na ochranu osobních údajů nebo s veřejným pořádkem nebo veřejnou bezpečností. | Věřitel je oprávněn se souhlasem spotřebitele nahlédnout do: 1) Registru fyzických osob sdružení SOLUS, z.s.p.o., IČ: 693 46 925; 2) Nebankovního registru klientských informací sdružení CNCB – Czech Non-Banking Credit Bureau, z.s.p.o., IČ: 712 36 384; a 3) Bankovního registru klientských informací sdružení CBCB – Czech Banking Credit Bureau, a.s., IČ: 261 99 696. |
Právo na návrh smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr | Máte právo obdržet na požádání bezplatně kopii návrhu smlouvy o úvěru. To neplatí, pokud věřitel v okamžiku žádosti není ochoten přistoupit k uzavření smlouvy o úvěru s vámi. |
V případě poskytnutí informací před uzavřením smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, nebo před návrhem na uzavření této smlouvy doba, po kterou je věřitel vázán těmito informacemi. | Tyto informace platí od vyplnění žádosti spotřebitele o úvěr do uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru, nejdéle však 1 měsíc ode dne jejich předání spotřebiteli. |
5. Dodatečné informace, které mají být poskytnuty v případě uvádění finančních služeb na trh na dálku | |
a) o věřiteli | |
Zápis v rejstříku | COFIDIS s.r.o., XXX: 27179907, společnost zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl C, xxxxxx 102368. |
Orgán dozoru | Česká národní banka a Česká obchodní inspekce |
b) o smlouvě, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr | |
Výkon práva na odstoupení od této smlouvy | Spotřebitel může od smlouvy o spotřebitelském úvěru odstoupit písemně a bez uvedení důvodů a bez jakékoli sankce ve lhůtě 14 dnů ode dne uzavření této smlouvy, a to s účinky okamžikem doručení odstoupení do sídla Věřitele: COFIDIS s.r.o., Bucharova 1423/6, 158 00 Praha 5. Odstoupením od smlouvy o spotřebitelském úvěru se spotřebitelský úvěr od počátku ruší. Lhůta pro odstoupení je považována za zachovanou, je-li odstoupení odesláno věřiteli v listinné podobě prostřednictvím provozovatele poštovních služeb nebo na jiném trvalém nosiči dat nejpozději v poslední den lhůty. Důsledkem odstoupení spotřebitele od smlouvy o spotřebitelském úvěru je zánik smlouvy o spotřebitelském úvěru. Neodstoupí-li spotřebitel od smlouvy o spotřebitelském úvěru v zákonné lhůtě, řídí se právní vztah smlouvou o spotřebitelském úvěru. |
Právo státu, podle nějž postupuje věřitel před uzavřením smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr | Věřitel postupuje podle právního řádu České republiky. |
Doložka o právu rozhodném pro smlouvu, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, a/nebo příslušném soudu | Smlouva o spotřebitelském úvěru se řídí právním řádem České republiky, přičemž k rozhodování veškerých sporů je na základě dohody smluvních stran místně příslušným Obvodní soud pro Prahu 1. |
Užívání jazyků | Předsmluvní informace budou poskytnuty v českém nebo slovenském jazyce. Smlouva o úvěru a všeobecné obchodní podmínky budou poskytnuty v českém jazyce. Po dobu trvání spotřebitelského úvěru máme v úmyslu s Vámi komunikovat v českém jazyce nebo slovenském jazyce, pokud souhlasíte. |
c) o prostředcích nápravy | |
Existence mechanismu mimosoudního urovnávání sporů a prostředků nápravy a přístup k němu | K rozhodování sporů ze Smlouvy o úvěru mimosoudní cestou je příslušný rovněž finanční arbitr: Finanční arbitr České republiky, Legerova 69/1581, 000 00 Xxxxx 0, tel.: x000 000 000 000, e-mail: xxxxxx@xxxxxxxxx.xx, xxx.xxxxxxxxx.xx, ID datové schránky: qr9ab9x. |
Příkaz ke zřízení inkasa pro vaši banku / souhlas s inkasem
Xxxxx a příjmení klienta
(majitele účtu):
Průkaz totožnosti klienta Číslo průkazu:
XXXXXXX XXX
Telefon klienta:
Zadávám povolení inkasa z mého účtu ve prospěch níže uvedeného čísla účtu příjemce platby.
Číslo bankovního účtu klienta:
Název a adresa pobočky banky, u které je účet vedený:
Inkaso provádějte od (datum účinnosti inkasa od):
Kód banky:
PSČ pobočky
banky:
Datum konce účinnosti inkasa:
Den Měsíc Rok
Typ inkasa: cílený na bankovní spojení Stanovený limit je platný pro: jednotlivou platbu
Maximální výše platby (limit): Účel platby: splátka COFIDIS
Příjemce platby (bankovní spojení): Číslo účtu příjemce platby: 35-3706560257
Název příjemce:
Směr. kód banky: 0100
Variabilní symbol:
Měna: CZK
COFIDIS s.r.o.
Datum: Podpis:
722263379
Žádám o informaci v případě, že tento příkaz nebyl proveden. Po úmrtí majitele účtu neprovádět. V případě nedostatku finančních prostředků na účtu nevzniká bance závazek požadované inkaso provést. Častečná inkasa nebudou provedena. V případě, že žádost o inkaso bude přesahovat maximální limit, inkaso nebude provedeno.
Pokyny k vyplňování formuláře „Příkaz ke zřízení inkasa pro vaši banku / souhlas s inkasem”
Vyplňte modrou propisovací tužkou! Uveďte typ a číslo dokladu totožnosti, číslo bankovního účtu a kód banky, název a úplnou adresu pobočky banky vedoucí váš účet, počáteční datum účinnosti inkasa (shodné s datem podpisu smlouvy). Nakonec vyplňte datum podpisu a formulář podepište.
Upozornění: při provádění inkasa banka nebude provádět kontrolu variabilního symbolu, specifického symbolu a limitu pro období.
Podmínky pro zadání a zřízení souhlasu s inkasem
1. Xxxxxxx s inkasem může vystavit majitel účtu nebo osoba oprávněná nakládat s peněžními prostředky na účtu.
2. Pokud předává klient souhlas s inkasem u třetí osoby, je jeho totožnost ověřena dle platného průkazu totožnosti. Podmínkou akceptace souhlasu s inkasem ze strany banky je shoda předloženého druhu a čísla průkazu totožnosti klienta se záznamy uloženými v databázi banky (nestanoví-li podmínky banky klienta jiné požadavky), jinak souhlas s inkasem banka nezadá.
3. Termín účinnosti souhlasu s inkasem je nejdříve od patnáctého pracovního dne po jeho doručení prostřednictvím smluvního partnera banky.
4. Podmínky banky klienta pro realizaci příkazu k inkasu jsou uvedeny v obchodních podmínkách banky klienta.