BFAH-COF 1/2005
BFAH-COF 1/2005
RÁMCOVÁ POJISTNÁ
SMLOUVA/Pojistka č. BFAH-COF 1/2005
RÁMCOVÁ POJISTNÁ SMLOUVA/Pojistka č. BFAH-COF 1/2005
Smlouvu uzavírají společnosti:
Beneficial Finance a.s.
se sídlem: Xxxxxxxx 00/000, 000 00 Xxxxx 5 IČ: 266 97 068
DIČ: CZ26697068
zapsána v obchodním rejstříku vedeném Městskjm soudem v Praze, oddíl B, xxxxxx č. 7653
dále jen „pojistník“ na straně jedné a
POJIŠŤOVNA CARDIF PRO VITA, a.s.
se sídlem: Praha 2, Nové Město, Na Rybníčku č.p. 1329/5 IČ: 250 80 954
DIČ: CZ25080954
zapsána v obchodním rejstříku vedeném Městskjm soudem v Praze, oddíl B, vložka č. 4327
dále jen „pojistitel“ na straně druhé
OBSAH SMLOUVY
Článek 1 Úvodní ustanovení Článek 2 Vjklad pojmů
Článek 3 Doba platnosti této smlouvy Článek 4 Soubory pojištění
Článek 5 Podmínky pro pojištění, vznik pojištění Článek 6 Pojistné období, počátek a konec pojištění Článek 7 Pojistné
Článek 8 Změny jednotlivého pojištění
Článek 9 Podmínky pro likvidaci pojistné události Článek 10 Pojistné události a pojistné plnění Článek 11 Povinnosti pojistníka
Článek 12 Povinnosti pojistitele Článek 13 Zánik jednotlivého pojištění
Článek 14 Odklad splácení měsíčních splátek úvěru
Článek 15 Mlčenlivost, obchodní tajemství a předávání osobních údajů Článek 16 Závěrečná ustanovení
PŘÍLOHY
Příloha I: Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé životní a neživotní pojištění č. 1/2005 (znění platné od 1.1.2010)
Příloha II: Zákonná informace k pojištění
Článek 1 Úvodní ustanovení
Pojištění, které sjednávají pojistitel a pojistník touto smlouvou se řídí právním řádem České republiky, platí pro něj příslušná ustanovení zákona č. 37/2004 Sb. o pojistné smlouvě (dále jen „zákon o pojistné smlouvě“), Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé životní a neživotní pojištění č. 1/2005, ve znění účin- ném od 1.1.2010, které tvoří přílohu č. I. této smlouvy (dále také „Všeobecné pojistné podmínky“) a ustanovení této smlouvy uzavřené mezi pojistitelem a pojistníkem a dále ustanovení zákona č. 101/2000 Sb. o ochraně osobních údajů v platném znění, jakož i další obecně závazné předpisy České republiky.
Článek 2 Výklad pojmů
Pro účely této smlouvy se dílčí pojmy vymezují takto:
2.1 Pojistník – Beneficial Finance a. s., jako osoba, která s pojistitelem uzavřela tuto pojistnou smlouvu.
2.2 Pojistitel – POJIŠŤOVNA CARDIF PRO VITA, a.s., která s pojistníkem uzavřela tuto pojistnou smlouvu.
2.3 Pojištěný – klient pojistníka, kterj splnil podmínky uvedené v Čl. 5 této smlouvy.
2.4 Pojistné plnění (dále také „plnění“) - je plnění, které poskytne pojis- titel za podmínek uvedenjch v Čl. 10 této smlouvy pojištěnému nebo obmyšlené osobě.
2.5 Počátek pojištění – tak, jak je definován v Čl. 6 této smlouvy.
2.6 Konec pojištění – tak, jak je definován v Čl. 6 této smlouvy.
2.7 Pojistná událost – nahodilá skutečnost, se kterou je spojen vznik povin- nosti pojistitele poskytnout pojistné plnění dle Čl. 10 této smlouvy.
2.8 Čekací doba - lhůta v délce 90 po sobě jdoucích kalendářních dní od data počátku pojištění. V této lhůtě ztráta zaměstnání a nezaměstna- nost pojištěného nejsou považovány za pojistnou událost a pojiště- nému nevzniká nárok na plnění.
2.9 Oprávněná osoba – pojištěnj, kterému v případě pojistné události pojištěného spočívající v pracovní neschopnosti nebo invaliditě III. stupně nebo v případě nezaměstnanosti v důsledku ztráty zaměst- nání, vznikne právo na pojistné plnění.
2.10 Obmyšlená osoba – osoba určená způsobem dle § 51 zákona o po- jistné smlouvě, které vznikne právo na pojistné plnění v případě smrti pojištěného.
2.11 Pojištění obnosové – pojištění pro případ smrti, invalidity III. stupně a pracovní neschopnosti.
2.12 Pojištění škodové – pojištění pro případ ztráty zaměstnání.
2.13 Pojistné nebezpečí - úraz, nemoc nebo jiná nahodilá skutečnost sou- visející se změnou osobního postavení pojištěného, které mohou bjt příčinou vzniku pojistné události.
2.14 Pojistná doba – doba, na kterou bylo pojištění sjednáno. Pojistná doba je pro každého pojištěného odlišná, začíná dnem počátku pojiš- tění a končí koncem pojištění.
2.15 Datum financování – datum čerpání úvěru pojištěnjm, tj. datum kdy pojistník zadá do jím užívaného informačního systému příkaz k úhradě financované částky.
2.16 Splátka osobního úvěru zajištěného nemovitostí (také „splátka úvěru“) – splátka úvěru, tak jak je tato sjednána ve smlouvě o osob- ním úvěru zajištěném nemovitostí.
2.17 Smlouva o osobním úvěru zajištěném nemovitostí (dále jen „úvěrová smlouva“) – smlouva o úvěrovém produktu pojistníka kterj je zajištěn zástavním právem k nemovitosti, uzavřená mezi pojistníkem a klien- tem pojistníka – pojištěnjm.
Článek 3 Doba platnosti této smlouvy
3.1 Tato smlouva vstupuje v platnost dnem jejího uzavření a nabjvá účinnosti dne 1. 1. 2006 a její platnost končí, není-li dále stanoveno jinak, 31. 12. 2006. Nadále se platnost prodlužuje automaticky vždy o období jednoho kalendářního roku, pokud nedojde z jedné či druhé strany k oznámení, že tato strana netrvá na prodloužení platnosti této smlouvy. Toto oznámení musí bjt zasláno druhé straně písemně formou doporučeného dopisu a musí bjt doručeno druhé smluvní straně nejméně dva měsíce před datem, od kterého by se platnost automaticky prodlužovala.
3.2 Ukončením platnosti této smlouvy dle předchozího odstavce nezanikají práva a povinnosti smluvních stran z pojištění osob již pojištěnjch dle této smlouvy do posledního dne platnosti této smlouvy a trvají až do doby sjednaného zániku pojištění v souladu s ustanovením Čl. 13 této smlouvy, přičemž se jejich vzájemná práva a závazky řídí nadále touto smlouvou.
3.3 Ukončení či zánik jednotlivého či jednotlivjch pojištění vznikljch na základě této smlouvy nemá vliv na platnost této smlouvy, jakož i na platnost ostatních pojištění vznikljch na základě této smlouvy.
Článek 4 Soubory pojištění
4.1 Na základě této smlouvy se sjednává pojištění klientů pojistníka, kteří přistoupí způsobem uvedenjm v odst. 4.2 tohoto článku k pojištění dle Čl. 5 této smlouvy v rozsahu souboru Beneficial nebo Beneficial Plus, které zahrnují tyto typy pojištění:
A) Základní soubor: (dále jen „soubor pojištění Beneficial“)
Pojištění schopnosti splácet splátky úvěru pro případ smrti, invalidity
III. stupně a pro případ pracovní neschopnosti
B) Rozšířený soubor: (dále jen „soubor pojištění Beneficial Plus“)
Pojištění schopnosti splácet splátky úvěru pro případ smrti, invalidity
III. stupně, pracovní neschopnosti a pro případ ztráty zaměstnání
4.2 Klienti pojistníka přistupují k pojištění vyslovením souhlasu v písemné formě s touto smlouvou, jakož i se Všeobecnjmi pojistnjmi podmín- kami.
Článek 5 Podmínky pro pojištění, vznik pojištění
5.1
(A) Soubor pojištění Beneficial (pro případ smrti, invalidity III. stupně a pro případ pracovní neschopnosti)
V rámci pojištění v rozsahu souboru pojištění Beneficial může k po- jištění v rámci ujednání v úvěrové smlouvě přistoupit pouze fyzická osoba, která: uzavřela s pojistníkem úvěrovou smlouvu, podpisem úvěrové smlouvy přistoupila k pojištění a splňuje k datu podpisu úvěrové smlouvy tyto podmínky:
• není starší 60 let,
• dle svého vědomí je zdráva,
• není v invalidním důchodu,
• dle svého prohlášení není v pravidelné lékařské péči či pod pravidel- njm lékařskjm dohledem v důsledku zjištěného chronického one- mocnění s trvaljm užíváním léků,
• dle svého prohlášení není v pracovní neschopnosti,
• dle svého prohlášení za uplynuljch 12 měsíců nebyla v pracovní neschopnosti delší než 30 po sobě jdoucích dní,
• souhlasí s touto smlouvou a s Všeobecnjmi pojistnjmi podmínkami,
• v rámci úvěrové smlouvy podepíše toto prohlášení:
„Podpisem úvěrové smlouvy současně potvrzuji, že:
- jsem byl(a) seznámen(a) s aktuálně platnou Rámcovou pojistnou smlouvou, s níž, jakož i se Všeobecnými pojistnými podmínkami, sou- hlasím,
- xxxxxx xxxxxx 60 let,
- jsem zdráv(a),
- nejsem v invalidním důchodu,
- nejsem v pravidelné lékařské péči či pod pravidelným lékařským dohledem v důsledku zjištěného chronického onemocnění s trvalým užíváním léků,
- nejsem v pracovní neschopnosti,
- za uplynulých 12 měsíců jsem nebyl(a) v pracovní neschopnosti delší než 30 po sobě jdoucích dní,
- souhlasím s tím, že je pojistitel oprávněn požadovat údaje o mém zdravotním stavu za účelem šetření pojistných událostí dle odst. 1 § 50 zákona o pojistné smlouvě.“
(B) Soubor pojištění Beneficial Plus (pro případ smrti, invalidity III. stupně, pracovní neschopnosti a pro případ ztráty zaměstnání)
V rámci pojištění v rozsahu souboru pojištění Beneficial Plus může k pojištění v rámci ujednání v úvěrové smlouvě přistoupit pouze fyzická osoba, která:
uzavřela s pojistníkem úvěrovou smlouvu a splňuje k datu podpisu úvěrové smlouvy tyto podmínky:
• není starší 60 let,
• dle svého prohlášení je zdráva,
• není v invalidním důchodu,
• dle svého prohlášení není v pravidelné lékařské péči či pod pravidel- njm lékařskjm dohledem v důsledku zjištěného chronického one- mocnění s trvaljm užíváním léků,
• dle svého prohlášení není v pracovní neschopnosti,
• dle svého prohlášení za uplynuljch 12 měsíců nebyla, v pracovní neschopnosti delší než 30 po sobě jdoucích dní,
• je dle svého prohlášení je zaměstnána v pracovním poměru sjednaném na dobu neurčitou a byla zaměstnána v pracovním poměru nepřetr- žitě též v předcházejících 12 měsících a není ve zkušební době,
• není-li osobou samostatně vjdělečně činnou, je dle svého prohlášení nedala ani jí nebyla dána vjpověď z pracovního poměru, nezrušila se zaměstnavatelem okamžitě pracovní poměr ani jí nebyl zrušen ze strany zaměstnavatele, neobdržela od zaměstnavatele ani nezaslala zaměstnavateli návrh na skončení pracovního poměru dohodou,
• nepatří dle svého vědomí mezi okruh zaměstnanců, se kterjmi by mohl bjt v době příštích 12 měsíců rozvázán pracovní poměr z dů- vodů uvedenjch v § 46 odst. 1 písm. a) – c) zákoníku práce (tedy zejména v důsledku organizačních změn zaměstnavatele, snižování počtu zaměstnanců apod.),
• souhlasí s touto smlouvou a s Všeobecnjmi pojistnjmi podmínkami pojistitele,
• v rámci úvěrové smlouvy podepíše toto prohlášení:
„Podpisem úvěrové smlouvy potvrzuji, že:
- jsem byl(a) seznámen(a) s aktuálně platnou Rámcovou pojistnou smlouvou, s níž, jakož i se Všeobecnými pojistnými podmínkami, sou- hlasím,
- xxxxxx xxxxxx 60 let,
- jsem zdráv(a),
- nejsem v invalidním důchodu,
- nejsem v pravidelné lékařské péči či pod pravidelným lékařským dohledem v důsledku zjištěného chronického onemocnění s trvalým užíváním léků,
- nejsem v pracovní neschopnosti,
- za uplynulých 12 měsíců jsem nebyl(a) v pracovní neschopnosti delší než 30 po sobě jdoucích dní,
- souhlasím s tím, že je pojistitel oprávněn požadovat údaje o mém zdravotním stavu za účelem šetření pojistných událostí dle odst. 1 § 50 zákona o pojistné smlouvě,
- jsem zaměstnán(a) v pracovním poměru sjednaném na dobu neurči- tou a byl(a) jsem zaměstnán(a) v pracovním poměru nepřetržitě též v předcházejících 12 měsících a nejsem ve zkušební době,
- jsem nedal(a) ani mi nebyla dána výpověď z pracovního poměru, nezrušil(a) jsem se zaměstnavatelem okamžitě pracovní poměr ani mi nebyl zrušen ze strany zaměstnavatele, neobdržel(a) jsem od zaměstnavatele ani jsem nezaslal(a) zaměstnavateli návrh na skon- čení pracovního poměru dohodou, nepatřím dle svého vědomí mezi okruh zaměstnanců, se kterými by mohl být během příštích 12 měsíců rozvázán pracovní poměr z důvodů uvedených v § 46 odst. 1 písm.
a) – c) zákoníku práce (tedy zejména v důsledku organizačních změn zaměstnavatele, snižování počtu zaměstnanců apod.).“
Pojištění vzniká pro každou osobu, která splňuje shora uvedené pod- mínky a vyjádřila souhlas s pojištěním dle této smlouvy a Všeobec- njch pojistnjch podmínek pojistitele.
5.2 Prohlášení pojištěného uvedená v odst. 5.1 tohoto článku se považují za odpovědi na dotazy pojistitele v souladu s § 14 zákona o pojistné smlouvě. V případě, že tato prohlášení pojištěného budou nepravdivá nebo neúplná nebo pojistník předá pojistiteli prohlášení pojištěného nepravdivě nebo neúplně, může pojistitel v případě pojištění, kterého se takové porušení tjká, postupovat v souladu s § 23 a § 24 zákona o pojistné smlouvě, tj. právo na odstoupení od pojištění nebo právo na odmítnutí pojistného plnění.
Článek 6 Pojistné období, počátek a konec pojištění
6.1 Není-li dále stanoveno jinak, je pojistnjm obdobím kalendářní měsíc. První pojistné období začíná dnem počátku pojištění a končí pro případ 5.1 posledním dnem kalendářního měsíce následujícího po měsíci, kdy pojištěnj čerpal úvěr. Poslední pojistné období začíná 1. dnem kalendářního měsíce, ve kterém nastala skutečnost, se kterou tato smlouva či zákon spojuje konec pojištění, a končí dnem, ve kterém nastal konec pojištění.
6.2 Počátek pojištění se pro případ 5.1 stanoví na 00.00 hodin dne, kdy pojištěnj podepsal žádost o osobní úvěr zajištěnj nemovitostí.
6.4 Konec pojištění se stanoví na 24.00 hodinu dne sjednané splatnosti poslední splátky úvěru podle úvěrové smlouvy, pokud není stanoveno v Čl. 13 této smlouvy jinak.
6.5 Délka pojistného období nemá vliv na vjši pojistného tak, jak je tato sjednána v Čl. 7 této smlouvy.
Článek 7 Pojistné
7.1 Vjše pojistného
Soubor pojištění Beneficial Vjše pojistného za každé pojistné období činí 4,99 % ze sjednané vjše pravidelné měsíční splátky úvěru dle úvěrové smlouvy, v rámci které bylo sjednáno s pojištěnjm pojištění v rozsahu souboru pojištění Beneficial.
Soubor pojištění Beneficial Plus Vjše pojistného za každé pojistné období činí 8,99 % ze sjednané vjše pravidelné měsíční splátky úvěru dle úvěrové smlouvy, v rámci které bylo sjednáno s pojištěnjm pojištění v rozsahu souboru pojištění Beneficial Plus.
7.2 Pojistník je povinen uhradit běžné pojistné za každé pojistné období z každého pojištění (tzn. za každého pojištěného) na účet pojistitele vždy nejpozději do posledního dne kalendářního měsíce následujícího po uplynutí pojistného období, za které je pojistné placeno.
Článek 8 Změny jednotlivého pojištění
8.1 Na základě dohody – dodatku k úvěrové smlouvě může bjt změněn soubor pojištění Beneficial Plus na soubor pojištění Beneficial, nikoliv opačně.
Článek 9 Podmínky pro likvidaci pojistné události
9.1 V případě pojistné události je pojistník povinen předat pojistiteli údaje pouze o pojištěném (dle odst. 11.7 této smlouvy), u něhož nastala pojistná událost.
Pojištěnj, kterému nastala pojistná událost, a v případě smrti pojiš- těného, osoby určené způsobem dle § 51 zákona o pojistné smlouvě jsou povinny poskytnout pojistiteli bez zbytečného odkladu tyto prvotní doklady nutné pro posouzení nároku na pojistné plnění.
V případě smrti pojištěného
• vyplněnj formulář pojistitele „Oznámení pojistné události“,
• kopie úmrtního listu pojištěného,
• lékařem vyplněnj „List o prohlídce mrtvého“ (kopie s čitelnou adre- sou lékaře),
• byla-li provedena soudní pitva, pitevní zprávu (kopie s čitelnou adre- sou lékaře).
V případě invalidity III. stupně pojištěného
• vyplněnj formulář pojistitele „Oznámení pojistné události“,
• kopii Rozhodnutí o invaliditě III. stupně pojištěného vystavené Českou správou sociálního zabezpečení s vyznačenjm datem, od kterého je pojištěnému přiznán a vyplácen invalidní důchod III. stupně,
• kopii Záznamu o jednání „potvrzení zdravotního stavu“, vystaveného příslušnou Okresní správou sociálního zabezpečení,
• kopii Rozhodnutí o přiznání invalidního důchodu III. stupně vystave- ného příslušnou Okresní správou sociálního zabezpečení.
V případě držitele průkazu mimořádných výhod III. stupně
• vyplněnj formulář pojistitele ”Oznámení pojistné události”,
• kopii rozhodnutí o přiznání mimořádnjch vjhod III. stupně vydané příslušnjm místním úřadem s platností alespoň jednoho roku.
V případě pracovní neschopnosti pojištěného
• vyplněnj formulář pojistitele „Oznámení pojistné události“,
• kopii Potvrzení pracovní neschopnosti s uvedenjm datem počátku pracovní neschopnosti, se stanovením příslušného čísla diagnózy a s vyznačením pravidelnjch kontrol u lékaře (s čitelnou adresou lékaře),
• došlo-li k hospitalizaci, propouštěcí zprávu z nemocničního zařízení (kopie s čitelnou adresou lékaře),
• potvrzení zaměstnavatele nebo Kopii Živnostenského listu, pokud je pojištěnj osoba samostatně vjdělečně činná (OSVČ) nebo Kopii Zápočtového listu, pokud není pojištěnj zaměstnán v pracovním poměru.
V případě nezaměstnanosti pojištěného
• vyplněnj formulář pojistitele ”Oznámení pojistné události”,
• kopii „Pracovní smlouvy včetně všech podepsanjch dodatků k pra- covní smlouvě“,
• kopii „Dokladu o rozvázání pracovního poměru“ (vjpověď z pracov- ního poměru, dohoda o ukončení pracovního poměru apod.),
• kopii „Rozhodnutí o přiznání podpory v nezaměstnanosti (hmotného zabezpečení)“ vystaveného příslušnjm Úřadem práce s uvedenjm datem, od kterého je pojištěnému přiznána podpora v nezaměstna- nosti (hmotné zabezpečení),
• kopii „Potvrzení, že ještě pojištěnj veden v evidenci u příslušného Úřadu práce jako uchazeč o zaměstnání a pobírá podporu v neza- městnanosti (hmotné zabezpečení) (toto potvrzení Úřad práce vystaví na žádost pojištěného),
• kopie všech pracovních smluv uzavřenjch na dobu určitou nebo neu- rčitou včetně podepsanjch dodatků k pracovním smlouvám, ze kte-
rjch vypljvá, že pojištěnj byl zaměstnán nejméně 12 měsíců před počátkem pojištění.
9.2 Další potřebné šetření je pojistitel povinen a zároveň oprávněn pro- vádět přímo s pojištěnjm, nebo s jeho právním nástupcem, popřípadě s osobami určenjmi způsobem uvedenjm v § 51 zákona o pojistné smlouvě tj. s osobami, které mají právo na pojistné plnění v případě smrti pojištěného.
9.3 Každé trvání pracovní neschopnosti a nezaměstnanosti pojištěného musí bjt pojistiteli doloženo pojištěnjm nejméně jednou za kalendářní měsíc, nejpozději však do 5. dne následujícího kalendářního měsíce za měsíc, ve kterém byl pojištěnj práce neschopnj nebo nezaměstnanj, a to zasláním:
V případě pracovní neschopnosti: kopie písemného potvrzení ošet- řujícího lékaře nebo kopie ”Potvrzení pracovní neschopnosti” s vy- značením pravidelnjch kontrol u lékaře nebo „Potvrzení o trvání pracovní neschopnosti pro vyplácení nemocenskjch dávek“ tzv.
„lístek na peníze“. V případě nedoložení těchto dokladů považuje pojistitel pojištěného za práce schopného a svou povinnost plnit za ukončenou, ledaže pojištěnj dodatečně prokáže, že tato pracovní neschopnost trvá nebo trvala.
V případě nezaměstnanosti: kopie písemného potvrzení, že je pojiš- těnj veden v evidenci uchazečů o zaměstnání a pobírá podporu v nezaměstnanosti nebo je veden v evidenci uchazečů o zaměst- nání a pobírá dávky sociálního charakteru či státní sociální podpory nahrazující podporu v nezaměstnanosti. V případě nedoložení těchto dokladů považuje pojistitel svou povinnost plnit za ukončenou, ledaže pojištěnj dodatečně prokáže, že tato nezaměstnanost trvá nebo trvala.
9.4 Pojistitel si vyhrazuje právo požadovat od pojištěného i jiné doklady, které považuje za potřebné, sám přezkoumávat skutečnosti či žádat pojištěného, aby se podrobil lékařské prohlídce či lékařskému vyšet- ření, které pojistitel považuje za nutné ke zjištění své povinnosti plnit. Pojistitel bere na vědomí, že veškeré lékařské prohlídky či vyšetření, jakož i předložení dokladů či jinjch dokumentů bude v tomto případě provedeno vjhradně na náklady pojistitele.
9.5 Pojištěnj je povinen neprodleně informovat pojistitele o ukončení pracovní neschopnosti předložením kopie lékařského potvrzení o ukončení pracovní neschopnosti.
9.6 Pojištěnj je povinen neprodleně informovat pojistitele o ukončení nezaměstnanosti předložením kopie potvrzení o ukončení pobí- rání podpory v nezaměstnanosti nebo dávek sociálního charakteru a státní sociální podpory nahrazující podporu v nezaměstnanosti či jinjm dokladem prokazujícím ukončení jeho nezaměstnanosti.
9.7 Pojištěnj je povinen poskytnout pojistiteli součinnost v souladu s touto smlouvou v případě, že pojistitel uplatní oprávnění zjišťovat a přezkoumat skutečnosti důležité pro posouzení vzniku pojistné události a stanovení vjše pojistného plnění.
9.8 Pojištěnj je povinen předložit pojistiteli doklady v českém jazyce. Pokud budou doklady v cizím jazyce, je pojištěnj povinen doložit překlad takového dokladu do českého jazyka a pojistitel je opráv- něn si v tomto případě vyžádat i úředně ověřenj překlad do českého jazyka.
Článek 10 Pojistné události a pojistné plnění
10.1
a) V případě vzniku nároku na pojistné plnění dle této smlouvy a Vše- obecnjch pojistnjch podmínek pojistitele a poté, co pojistitel obdrží od pojištěného (nebo osob uvedenjch v článku 9.1 této smlouvy) a pojistníka doklady uvedené v Čl. 9 a odst. 11.7 této smlouvy, je pojistitel povinen vyplatit pojistné plnění oprávněné osobě, případně obmyšlené osobě, do 15 dnů ode dne, kdy pojistitel skončí veškerá potřebná šetření tjkající se dané pojistné události. Šetření je skon- čeno, jakmile pojistitel písemně sdělí jeho vjsledky oprávněné osobě, případně obmyšlené osobě.
b) Nemůže-li bjt šetření skončeno do šesti měsíců po tom, co byla pojis- titeli pojistná událost oznámena, je pojistitel povinen sdělit písemně oprávněné osobě, případně obmyšlené osobě, důvody, pro které nelze šetření ukončit.
c) Lhůta šesti měsíců neběží, je-li šetření znemožněno nebo ztíženo z viny oprávněné osoby (obmyšlené) osoby, pojistníka nebo pojiště- ného.
d) Na právo na pojistné plnění nemá vliv zánik pojištění, pokud k zániku pojištění došlo po vzniku pojistné události a právo na pojistné plnění bylo u pojistitele řádně uplatněno v zákonné lhůtě.
10.2 Pojištění pro případ smrti
Pojistnou událostí je vznik nároku na pojistné plnění z důvodu smrti pojištěného, ke které dojde během pojistné doby.
Plnění v případě pojistné události způsobené smrtí pojištěného
Vjše pojistného plnění se stanoví takto:
US + úrok
US = finanční závazek pojištěného ve vjši odpovídající neuhrazené jistině úvěru dle úvěrové smlouvy, která zůstala k datu smrti pojiště- ného neuhrazena a jejíž splatnost je sjednána na dobu po datu smrti pojištěného.
úrok = úrok vypočtenj ve vjši a způsobem, kterj je uveden v úvě- rové smlouvě, a to za dobu od data uhrazení poslední splátky úvěru pojištěnjm před datem vzniku pojistné události do data uhrazení pojistného plnění pojistitelem.
Pojistné plnění podle tohoto odstavce je pojistitel povinen vyplatit obmyšlené osobě do vjše horní hranice dle odst. 10.7 této smlouvy. Smrtí pojištěného pojištění zaniká.
10.3 a) Pojištění pro případ invalidity III. stupně Pojistnou událostí je vznik nároku na pojistné plnění z důvodu invali- dity III. stupně pojištěného.
b) Pojištění pro případ přiznání mimořádných výhod III. stupně Pojistnou událostí je vznik nároku na pojistné plnění z důvodu při- znání mimořádnjch vjhod III. stupně pojištěnému.
Plnění v případě pojistné události způsobené invaliditou III. stupně pojištěného nebo pojistné události v případě přiznání mimořádných výhod III. stupně (průkazu ZTP/P)
Pro stanovení vjše pojistného plnění dle odst. 10.3 a) a 10.3 b) se přiměřeně použije způsob uvedenj v odst. 10.2 a) této smlouvy.
Pojistné plnění podle tohoto odstavce, je pojistitel povinen vypla- tit pojištěnému v souladu s jeho dispozicí do vjše horní hranice dle odst. 10.7 této smlouvy. Dnem vzniku invalidity III. stupně nebo dnem přiznání mimořádnjch vjhod III. stupně (průkazu ZTP/P) pojištění zaniká.
10.4 Pojištění pro případ pracovní neschopnosti
Pojistnou událostí je vznik nároku na pojistné plnění z důvodu pra- covní neschopnosti pojištěného, která trvá nepřetržitě alespoň 60 kalendářních dní u souboru Beneficial, resp. nepřetržitě alespoň 30 kalendářních dní u souboru Beneficial Plus.
Plnění v případě pojistné události způsobené pracovní neschopností pojištěného
a1) Soubor pojištění Beneficial
Nárok na plnění z důvodu pojistné události způsobené pracovní neschopností pojištěného vznikne, pokud pracovní neschopnost pojištěného trvá nepřetržitě alespoň 60 kalendářních dnů. Vjše plnění se rovná měsíčním splátkám úvěru dle příslušné úvěrové smlouvy, jejichž den splatnosti dle příslušné úvěrové smlouvy připadá na dobu trvání pracovní neschopnosti pojištěného, počínaje měsíční splátkou úvěru splatnou v pojistném období, v kterém bude pojištěnj 60. den v pracovní neschopnosti.
Příklad:
Pracovní neschopnost pojištěného nastala 15.3. Dnem 13.5. je pojiš- těnj 60. den v pracovní neschopnosti, která skončí 25.5. Splatnost úvěrové splátky je sjednána na 20.5. (nebo kdykoliv od 1.5. do 25.5); tato úvěrová splátka je kryta pojištěním.
Pracovní neschopnost pojištěného nastala 15.3. Dnem 13.5. je pojiš- těnj 60. den v pracovní neschopnosti, která skončí 25.5. Splatnost úvěrové splátky je sjednána na 29.5.(nebo kdykoliv od 26.5. do 31.5.); tato úvěrová splátka není kryta pojištěním.
a2) Soubor pojištění Beneficial Plus
Nárok na plnění z důvodu pojistné události způsobené pracovní neschopností pojištěného vznikne, pokud pracovní neschopnost pojištěného trvá nepřetržitě alespoň 30 kalendářních dnů. Vjše plnění se rovná měsíčním splátkám úvěru dle příslušné úvěrové smlouvy, jejichž den splatnosti dle příslušné úvěrové smlouvy připadá na dobu trvání pracovní neschopnosti pojištěného, počínaje měsíční splátkou úvěru splatnou po datu, ke kterému bude pojištěnj 30. den v pracovní neschopnosti.
Příklad
Pracovní neschopnost pojištěného nastala 15.3. Dnem 13.4. je pojištěnj
30. den v pracovní neschopnosti, která skončí 25.4. Splatnost úvěrové splátky je sjednána na 20.4. (nebo kdykoliv po 13.4. do 25.4.); tato úvě- rová splátka je kryta pojištěním. Pracovní neschopnost pojištěného nastala 15.3. Dnem 13.4. je pojištěnj
30. den v pracovní neschopnosti, která skončí 25.4. Splatnost úvěrové splátky je sjednána na 29.4. (nebo kdykoliv od 26.4. do 30.4.); tato úvě- rová splátka není kryta pojištěním.
V případě pracovní neschopnosti pojištěného, kterj je osobou samo- statně vjdělečně činnou a nesplnil některou z podmínek pro vstup do pojištění pro případ ztráty zaměstnání (tj., že je zaměstnán v pracovním poměru sjednaném na dobu neurčitou a byl zaměstnán v pracovním poměru nepřetržitě též v předcházejících 12 měsících před vznikem pojištění ve smyslu odstavce 5.1 článku 5 této smlouvy a že není ve zku- šební době, nedal ani mu nebyla dána vjpověď z pracovního poměru, nezrušil se zaměstnavatelem okamžitě pracovní poměr ani mu nebyl zrušen ze strany zaměstnavatele a neobdržel od zaměstnavatele ani nezaslal zaměstnavateli návrh na skončení pracovního poměru doho- dou, nepatří dle svého vědomí mezi okruh zaměstnanců, se kterjmi by mohl bjt v době příštích 12 měsíců rozvázán pracovní poměr z důvodů uvedenjch v § 46 odst. 1 písm. a) – c) zákoníku práce), bude tomuto pojištěnému poskytnuto pojistné plnění ve vjši dvojnásobku pojistného plnění dle odst. a2/ tohoto článku.
b) Plněním v případě pojistné události způsobené pracovní neschopností pojištění nezaniká s vjjimkou případu uvedeného v odst. 10.7 této smlouvy.
Pro soubor pojištění Beneficial a Beneficial Plus:
c) Nastane-li u pojištěného nová pracovní neschopnost, která je způsobena recidivou nemoci nebo úrazu a nebo následky nemoci či úrazu, které byly příčinou původní pracovní neschopnosti, za níž již pojistitel plnil, a první den této nové pracovní neschopnosti nastane do 60 kalendářních dnů ode dne ukončení původní pracovní neschopnosti, za níž pojistitel již plnil, považuje se tato nová pracovní neschopnost za pokračování původní pracovní neschopnosti, tj. pokračování původní pojistné události. Vjše plnění se rovná měsíčním úvěrovjm splátkám dle příslušné úvěrové smlouvy, jejichž den splatnosti dle příslušné úvěrové smlouvy připadá na dobu trvání pracovní neschopnosti pojištěného, počínaje měsíční úvěro- vou splátkou splatnou v pojistném období, ve kterém nastane první den nové pracovní neschopnosti, která je způsobena recidivou nemoci nebo úrazu, které byly příčinou původní pracovní neschopnosti, za níž již pojis- titel plnil. Dojde-li však k takové nové pracovní neschopnosti po uplynutí 60 kalendářních dnů ode dne ukončení původní pracovní neschopnosti, za níž pojistitel již plnil, je tato nová pracovní neschopnost považována za další pojistnou událost a pojistitel poskytne plnění za podmínek uve- denjch pod písmenem a/ tohoto odstavce.
d) Omezení plnění v případě pojistné události způsobené pracovní neschopností pojištěného
U každého jednoho pojištěného může plnění z jedné pojistné udá- losti z důvodu pracovní neschopnosti pojištěného činit maximálně 12 měsíčních splátek úvěru, přičemž plnění na jednu měsíční splátku úvěru nepřesáhne částku 55.555,- Kč (slovy: padesát pět tisíc pět set padesát pět korun českjch).
e) Pojistné plnění podle tohoto odstavce je pojistitel povinen vyplatit pojištěnému v souladu s jeho dispozicí.
10.5 Pojištění pro případ ztráty zaměstnání
Pojistnou událostí je nezaměstnanost pojištěného v důsledku ztráty zaměstnání, přičemž nezaměstnanost pojištěného musí trvat nepřetr- žitě alespoň 60 kalendářních dní (mimo čekací dobu).
Plnění v případě pojistné události způsobené ztrátou zaměstnání pojiš- těného
a) Nárok na plnění z důvodu pojistné události způsobené ztrátou zaměst- nání pojištěného vznikne, nastala-li nezaměstnanost pojištěného po uplynutí čekací doby pojistitele dle odst. 2.8 této smlouvy a pokud nezaměstnanost pojištěného trvá nepřetržitě alespoň 60 kalendář- ních dnů. Vjše plnění se rovná měsíčním splátkám úvěru dle příslušné úvěrové smlouvy, jejichž den splatnosti dle příslušné úvěrové smlouvy připadá na dobu trvání nezaměstnanosti pojištěného, počínaje měsíční splátkou úvěru splatnou v pojistném období, v kterém pojištěnj bude
60. den nezaměstnanj.
Příklad:
Ztráta zaměstnání pojištěného nastala 15.3. Dnem 13.5. je pojištěnj
60. den nezaměstnanj; nezaměstnanost skončí 25.5. Splatnost úvě- rové splátky je sjednána na 20.5. (nebo kdykoliv od 1.5. do 25.5.); tato úvěrová splátka je kryta pojištěním.
Ztráta zaměstnání pojištěného nastala 15.3. Dnem 13.5. je pojištěnj
60. den nezaměstnanj; nezaměstnanost skončí 25.5. Splatnost úvě- rové splátky je sjednána na 29.5. (nebo od 26.5. do 31.5.); tato úvě- rová splátka není kryta pojištěním.
b) Plněním v případě pojistné události způsobené ztrátou zaměstnání pojištění nezaniká, s vjjimkou případu uvedeného v odst. 10.7 této smlouvy.
c) V případě, že pojistitel vyplatil pojistné plnění z jedné či více pojist- njch událostí způsobenjch ztrátou zaměstnání v celkovém rozsahu 6 měsíčních splátek úvěru, vznikne pojištěnému nárok na pojistné plnění z další pojistné události způsobené ztrátou zaměstnání až po uplynutí 12 měsíců ode dne vyplacení 6. měsíční splátky úvěru pojis- titelem jako pojistné plnění, a to v souladu s odst. 10.5, písm. a/ této smlouvy.
d) Omezení plnění v případě pojistné události způsobené ztrátou zaměstnání
U každého jednoho pojištěného může plnění z jedné pojistné události z důvodu ztráty zaměstnání pojištěného činit maximálně 6 měsíčních splátek úvěru, přičemž plnění na jednu měsíční splátku úvěru nepře- sáhne částku 55.555,- Kč (slovy: padesát pět tisíc pět set padesát pět korun českjch).
e) Pojistné plnění podle tohoto odstavce je pojistitel povinen vyplatit pojištěnému v souladu s jeho dispozicí.
10.6 V případě souběhu pojistnjch událostí u jednoho pojištěného v po- době nezaměstnanosti pojištěného v důsledku ztráty zaměstnání a pracovní neschopnosti, plní pojistitel pouze z titulu nezaměstna- nosti tehdy, jestliže nezaměstnanost nastala jako pojistná událost první v pořadí.
V případě souběhu pojistnjch událostí u jednoho pojištěného v po- době pracovní neschopnosti a nezaměstnanosti plní pojistitel nejdříve z titulu pracovní neschopnosti, jestliže tato pracovní neschopnost nastala jako pojistná událost první v pořadí. Z titulu nezaměstnanosti, jakožto pojistné události druhé v pořadí, poskytuje dále pojistitel plnění za podmínky, že k datu ukončení první pojistné události (tedy pracovní neschopnosti) jsou jinak splněny podmínky pro poskytnutí plnění z titulu druhé pojistné události (nezaměstnanosti).
10.7 Horní hranice pojistného plnění (limit pojistného plnění)
Smluvní strany se dohodly, že celkové pojistné plnění ze všech pojiš- tění dle této smlouvy u jednoho pojištěného pro případ, že pojištěnj uzavřel s pojistníkem jednu nebo více smluv o Osobním úvěru, v rámci kterjch k pojištění přistoupil a u nichž se doba, po kterou je pojištěnj povinen splácet splátky úvěru dle úvěrové smlouvy, jakkoli časově překrjvá, je stanoven limit pojistného plnění ve vjši 2.000.000,- Kč (slovy: dva miliony korun českjch). Pokud pojistitel poskytl pojistné plnění jednomu pojištěnému z jedné nebo více pojistnjch událostí jednoho pojištěného v celkové vjši 2.000.000,- Kč (slovy: dva mili- ony korun českjch) veškerá pojištění tohoto pojištěného vzniklá na základě této smlouvy zanikají.
Článek 11 Povinnosti pojistníka
Pojistník je povinen:
11.1 U každého pojištěného provést kalkulaci vjše pojistného dle souboru pojištění Beneficial nebo Beneficial Plus s použitím sazby uvedené v odst. 7.1 této smlouvy.
11.2 Platit pojistiteli pojistné dle Čl. 7 této smlouvy.
11.3 Odpovědět pojistiteli pravdivě a úplně na všechny písemné dotazy tjkající se pojištění, jakož i předat mu veškeré informace tjkající se pojištění dle této smlouvy, které se dozví nebo získá od pojištěného; totéž platí, jde-li o změnu pojištění.
11.4 Poskytnout součinnost, aby všechny doklady požadované pojistitelem byly řádně vyplněny a podepsány.
11.5 Na základě odůvodněného písemného požadavku pojistitele poskyto- vat pojistiteli další informace, přehledy, vjkazy v této smlouvě neu- vedené, které souvisí s pojištěním, jsou pojistníkovi běžně k dispozici a nebude tak porušeno obchodní tajemství pojistníka nebo pojistní-
kova povinnost mlčenlivosti.
11.6 Informovat pojistitele o uzavřenjch úvěrovjch smlouvách nebo dodatcích, v rámci kterjch je pojištění podle této smlouvy sjednáno, zejména o vjši úvěrovjch splátek a údajích tjkajících se pojištěného.
11.7 Informovat pojistitele o každé pojistné události, o které se dozví od pojištěného, zasláním následujících informací o pojištěném a jím uza- vřené úvěrové smlouvě:
• Údaje o pojištěném: příjmení, jméno, rodné číslo, adresa, datum vzniku pojistné události, druh pojistné události, číslo úvěrové smlouvy, datum podpisu úvěrové smlouvy, datum čerpání úvěru, datum úhrady prvé splátky úvěru.
• Údaje o úvěru: Fotokopie: úvěrové smlouvy obsahující zvolenj soubor pojištění s uvedením data podpisu úvěrové smlouvy, včetně splátko- vého kalendáře úvěru. Dále v případě úmrtí nebo invalidity III. stupně nebo v případě přiznání mimořádnjch vjhod III. stupně kalkulaci splá- tek úvěru, vjpis z úvěrového účtu pojištěného od počátku existence úvěrového vztahu s uvedením těchto údajů pro každou splátku úvěru, celková vjše měsíční splátky úvěru, vjše amortizace, vjše úroků, vjše pojistného.
11.8 Prokazatelně seznámit pojištěné s touto smlouvou i Všeobecnjmi pojistnjmi podmínkami. Poskytovat pojištěnjm vjtisk této smlouvy i Všeobecnjch pojistnjch podmínek. Při podpisu úvěrové smlouvy, resp. dodatku k úvěrové smlouvě, na základě kterého dojde k postou- pení práv a závazků úvěrového uživatele z úvěrové smlouvy na třetí osobu, obdrží dále pojištěnj od pojistníka písemnou informaci k po- jištění, obsahující nejdůležitější ustanovení o právech a povinnostech pojištěného, vypljvajících z této smlouvy a Všeobecnjch pojistnjch podmínek.
Článek 12 Povinnosti pojistitele
12.1 Pojistitel je povinen provést šetření každé pojistné události, o které se dozví a písemně informovat oprávněnou osobu, případně obmyšle- nou osobu o vjsledku šetření v souladu s Čl. 10 této smlouvy.
12.2 Pojistitel je povinen informovat neprodleně pojistníka o každé pojistné události, která mu byla nahlášena pojištěnjm, jeho právním nástupcem, příp. osobou stanovenou v souladu s § 51 zákona o po- jistné smlouvě a to s uvedením čísla úvěrové smlouvy, jména a pří- jmení pojištěného a jeho rodného čísla.
12.3 Pojistitel je povinen informovat neprodleně pojistníka o jakjchkoli písemnjch sděleních pojištěnjch, jejich právních nástupců příp. osob stanovenjch v souladu s § 51 zákona o pojistné smlouvě.
12.4 Pojistitel je povinen poskytovat bezplatné školení pojistníkovi nebo jím zmocněnjm osobám, které vstupují do kontaktu s pojistitelnjmi osobami a pojištěnjmi.
12.5 Pojistitel je povinen poskytovat pojistníkovi bezplatně v případě plnění z pojistné události informace tjkající se čísla úvěrové smlouvy, jména a příjmení pojištěného a jeho rodného čísla.
12.6 Pojistitel je povinen zajistit s pojistníkem pravidelnou komunikaci včetně odpovědné osoby.
12.7 Získat souhlas pojistníka s případnou změnou Všeobecnjch pojistnjch podmínek, jinak odpovídá za veškerou škodu tímto vzniklou.
Článek 13 Zánik jednotlivého pojištění
Pojištění zaniká (pojištěním se rozumí individuální pojištění jednotli- vého pojištěného):
13.1 dnem splatnosti poslední splátky úvěru, a to bez ohledu na to, zda jde o řádnou splátku nebo o případ její předčasné splatnosti;
13.2 posledním dnem platnosti smlouvy o Osobním úvěru, k níž se pojiš- tění vztahuje;
13.3 dnem zániku závazku pojištěného platit splátky úvěru, a to jeho spl- něním či jinak;
13.4 dnem smrti a dnem vzniku invalidity III. stupně pojištěného;
13.5 posledním dnem kalendářního roku, v němž pojištěnj dovrší 65 let věku;
13.6 posledním dnem kalendářního měsíce, ve kterém pojištěnj začal pobí- rat starobní důchod, zanikají všechny typy pojištění s vjjimkou pojiš- tění pro případ smrti úrazem a pojištění pro případ přiznání průkazu mimořádnjch vjhod III. stupně úrazem pro soubor pojištění Bene- ficial a v případě souboru pojištění Beneficial Plus zanikají všechny typy pojištění s vjjimkou pojištění pro případ smrti a pojištění pro případ přiznání průkazu mimořádnjch vjhod III. stupně;
13.7 písemnou dohodou smluvních stran, ve které je určen okamžik zániku pojištění a způsob vzájemného vyrovnání závazků;
13.8 v důsledku prodlení pojištěného s plněním finančních závazků z úvě- rové smlouvy vůči pojistníkovi za podmínky, že toto prodlení je delší než 90 kalendářních dní a pojistník písemnou formou pojištěného na prodlení upozornil nejméně 1 měsíc před touto lhůtou a poté písemně oznámil pojistiteli, že prodlení nastalo v rozsahu delším než tři kalen- dářní měsíce; v takovém případě pojištění zaniká ke dni doručení písemného oznámení pojistníka pojistiteli.
Článek 14 Odklad splácení měsíčních splátek úvěru
14.1 Pojištění zůstává v platnosti i tehdy, pokud pojistník pojištěnému povolil odklad splácení měsíčních úvěrovjch splátek z úvěrové smlouvy a pojistitele o tom písemně vyrozuměl. Povinnost platit pojistné za pojistná období, v kterjch byl povolen odklad splácení měsíčních splátek úvěru nezaniká. Pojištění se takto však může pro- dloužit nejvjše o tři měsíce od původně dohodnutého dne splatnosti poslední měsíční splátky úvěru. Povolí-li pojistník pojištěnému odklad měsíčních splátek úvěru o dobu delší než 3 měsíce od původně dohod- nutého dne splatnosti poslední měsíční splátky úvěru, končí pojištění uplynutím tříměsíční lhůty, která počne běžet od původně dohodnu- tého dne splatnosti poslední měsíční splátky úvěru.
Článek 15 Mlčenlivost, obchodní tajemství a předávání osobních údajů
15.1 Pojistitel a pojistník jsou povinni vzájemně zachovávat mlčenlivost o obchodním tajemství druhého z účastníků a o ostatních skutečnos- tech, o kterjch se dověděli při vjkonu činnosti podle této smlouvy a které by mohly poškodit jednoho z účastníků. Zejména jsou povinni chránit informace a údaje o zákaznících, obchodních podmínkách, know–how druhého účastníka. Tato povinnost přetrvává ještě 5 let po skončení smluvního vztahu z této smlouvy. V případě porušení této povinnosti mlčenlivosti je každj z účastníků oprávněn poža- dovat na druhém účastníkovi, kterj porušil povinnost mlčenlivosti úhradu smluvní pokuty ve vjši 500.000,- Kč (slovy: pět set tisíc korun českjch) za každj případ porušení této povinnosti, tím není dotčeno právo na náhradu vzniklé škody v plné vjši.
15.2 Pojistník i pojistitel se zavazují vzájemně si předávat média a data
– osobní (i citlivé) údaje pojištěného – v šifrované nebo jinak zabez- pečené podobě tak, aby nedošlo k neoprávněnému přístupu k těmto médiím nebo datům, nebo k jakémukoliv zneužití neoprávněnou osobou. Dále se zavazují pojistník i pojistitel zajistit nejvyšší možné standardy technického a organizačního zabezpečení a přenosu dat jaké lze s ohledem na předmět této smlouvy a postavení smluvních stran důvodně požadovat.
Článek 16 Závěrečná ustanovení
16.1 Nedílnou součástí této smlouvy jsou Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé životní a neživotní pojištění č. 1/2005, které tvoří pří- lohu I této smlouvy. Smluvní strany vjslovně prohlašují, že v případě ukončení činnosti pojistitele, zejména z důvodu změny v osobě pojis- titele či v případě konkursu na majetek pojistitele neodpovídá pojist- ník za žádné závazky pojistitele ve vztahu k pojištěnjm.
16.2 V případě rozporu mezi textem této smlouvy a Všeobecnjch pojist- njch podmínek pro soukromé životní a neživotní pojištění č. 1/2005 má přednost text této smlouvy.
16.3 V případě, že některé ustanovení této smlouvy bude neplatné či nevy- mahatelné, neovlivní to platnost či vymahatelnost ostatních ustano- vení této smlouvy.
V Praze dne 23.12.2005
Beneficial Finance a. s. POJIŠŤOVNA CARDIF PRO VITA, a.s.