VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY D
VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY D
pro pojištění vývozního odběratelského úvěru proti riziku nezaplacení
Tyto Všeobecné pojistné podmínky nabývají účinnosti dnem 1. 4. 2021.
ÚVODNÍ USTANOVENÍ 5
Článek 1 5
1.1 Pojištění 5
1.2 Aplikace Všeobecných pojistných podmínek 5
Článek 2 5
2.1 Definice 5
2.2 Interpretace 9
PŘEDMĚT A VZNIK POJIŠTĚNÍ 10
Článek 3 10
3.1 Pohledávky ze Smlouvy o úvěru, Refinanční náklady 10
3.2 Pojistná rizika 11
3.3 Komerční riziko 11
3.4 Teritoriální riziko 11
Článek 4 12
4.1 Žádost o Pojištění 12
4.2 Vznik Pojištění 12
4.3 Boj proti korupci v mezinárodním obchodě 12
4.4 Vliv Vývozu na životní prostředí a dopady Vývozu do sociální oblasti 13
SMLOUVA O ÚVĚRU, SMLOUVA O PŘÍSLIBU A POJISTNÁ SMLOUVA 14
Článek 5 14
5.1 Uzavření Smlouvy o úvěru 14
5.2 Obsah Smlouvy o úvěru 14
5.3 Povinnosti Pojištěného ve vztahu ke Smlouvě o úvěru a Dokumentaci úvěru 14
5.4 Kontrola účelovosti čerpání Úvěru 15
5.5 Další povinnosti Pojištěného v souvislosti se Smlouvou o úvěru 16
Článek 6 16
6.1 Uzavření smlouvy o příslibu pojištění a její obsah 16
6.2 Základní povinnosti Pojistitele v souvislosti se smlouvou o příslibu pojištění 16
6.3 Základní povinnosti žadatele o pojištění v souvislosti se smlouvou o příslibu pojištění 16
Článek 7 17
7.1 Uzavření Pojistné smlouvy a její obsah 17
7.2 Povinnosti Pojištěného v souvislosti s Pojistnou smlouvou 17
POJISTNÉ A SPOLUÚČAST POJIŠTĚNÉHO 18
Článek 8 18
8.1 Pojistné 18
Článek 9 18
9.1 Spoluúčast Pojištěného 18
POSTUP PŘI SPRÁVĚ PŘÍPADU EXPORTNÍHO FINANCOVÁNÍ 19
Článek 10 19
10.1 Obecné povinnosti 19
10.2 Povinnosti informační a dokumentační 19
10.3 Povinnosti kontrolní a monitorovací 20
10.4 Pravidelné hodnocení a analýza Případu exportního financování 20
10.5 Povinnosti prevenční 20
10.6 Další povinnosti Pojištěného 21
10.7 Povinnost Pojistníka 22
ZÁNIK POJIŠTĚNÍ, POJISTNÁ UDÁLOST A POJISTNÉ PLNĚNÍ 23
Článek 11 23
11.1 Zánik Pojištění 23
11.2 Vymezení pojistné události 23
11.3 Den vzniku pojistné události 23
Článek 12 24
12.1 Prodlení Dlužníka a Oznámení o hrozbě pojistné události 24
12.2 Povinnost poskytnout pojistné plnění a úhrada zachraňovacích nákladů 24
12.3 Šetření pojistné události 25
12.4 Výše a splatnost pojistného plnění 25
Článek 13 26
13.1 Povinnosti Pojištěného při vymáhání a nakládání s Pojištěnými pohledávkami 26
13.2 Postoupení a vymáhání Pojištěné pohledávky 26
13.3 Povinnosti Pojištěného v souvislosti s postoupením a vymáháním pohledávek 27
VÝLUKY Z POJIŠTĚNÍ, ODMÍTNUTÍ A SNÍŽENÍ POJISTNÉHO PLNĚNÍ, SANKCE, POSTIH VÝVOZCE 28
Článek 14 28
14.1 Výluky z Pojištění 28
14.2 Právo odmítnout pojistné plnění 28
14.3 Právo na snížení pojistného plnění 29
14.4 Restituční povinnost Pojištěného a Oprávněné osoby 29
Článek 15 30
15.1 Smlouva o vývozu a závazek Vývozce 30
ZVLÁŠTNÍ USTANOVENÍ 31
Článek 16 31
16.1 Nepřímý odběratelský úvěr 31
16.2 Pojištění Krátkodobých pojistných rizik 31
ZVLÁŠTNÍ USTANOVENÍ PRO PŘÍPADY, VE KTERÝCH JAKO DLUŽNÍK
NEBO DALŠÍ ZAVÁZANÁ OSOBA NEVYSTUPUJE VEŘEJNOPRÁVNÍ DLUŽNÍK NEBO BANKA 32
Článek 17 32
17.1 Zvláštní ustanovení pro případy, ve kterých jako Dlužník nebo
Další zavázaná osoba nevystupuje Veřejnoprávní dlužník nebo Banka. 32
ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ 34
Článek 18 34
18.1 Způsob provádění plateb 34
18.2 Výpověď Pojistné smlouvy 34
18.3 Způsob doručování 34
18.4 Poskytování informací a jejich ochrana 35
18.5 Rozhodné právo a řešení sporů 35
18.6 Společná ustanovení 36
Článek I. – Základní ustanovení
1.1 Pojištění
1.1.1 Pojistitel poskytuje Pojištění v souladu se Zákonem č. 58/1995 Sb. a Občanským zákoníkem jako pojištění vývozních úvěrových rizik. Na Pojištění není právní nárok. Pojistitel není povinen uzavřít
s žadatelem o Pojištění Pojistnou smlouvu. Uzavření Pojistné smlouvy v konkrétním případě podléhá výlučnému uvážení Pojistitele.
1.1.2 Tyto Všeobecné pojistné podmínky upravují podmínky Pojištění pro Případy exportního financování,
u kterých jako Dlužník a/nebo Další zavázaná osoba vystupuje Veřejnoprávní dlužník nebo Banka a pro ostatní Případy exportního financování. Pojištění podle těchto Všeobecných pojistných podmínek se uzavírá jako pojištění škodové.
1.2 Aplikace Všeobecných pojistných podmínek
1.2.1 Na Případy exportního financování, u kterých jako Dlužník a/nebo Další zavázaná osoba vystupuje Veřejnoprávní dlužník nebo Banka se vztahují ustanovení těchto Všeobecných pojistných podmínek s výjimkou článku 17. Na ostatní Případy exportního financování se vztahují ustanovení těchto
Všeobecných pojistných podmínek včetně článku 17. Na Případy exportního financování, u kterých jako Dlužník vystupuje Veřejnoprávní dlužník, se nevztahuje odst. 3.3.1 písm. a).
1.2.2 Pro Pojištění podle těchto Všeobecných pojistných podmínek se nepoužijí ustanovení § 2791, 2792, 2794 a 2805 občanského zákoníku.
1.2.3 Tyto Všeobecné pojistné podmínky tvoří nedílnou součást Pojistné smlouvy.
Článek II. – Vymezení pojmů
2.1 Definice
Pro účely těchto Všeobecných pojistných podmínek a Pojistné smlouvy se rozumí:
„Bankou“ banka nebo pobočka banky bez ohledu na její sídlo nebo místo registrace podléhající povolovacímu režimu domovského státu a dohledu domovského orgánu;
„Čekací dobou“ doba stanovená v odst. 11.3.1 písm. b);
„Další zavázanou osobou“ osoba uvedená v Pojistné smlouvě, která je zavázaná, že bude hradit (všechny nebo některé) závazky ze Smlouvy o úvěru, příp. z Dokumentace úvěru, za Dlužníka, pokud je nesplní řádně a včas, nebo osoba uvedená v Pojistné smlouvě poskytující jakékoli zajištění za jakékoli závazky Dlužníka či jiné Další zavázané osoby ve vztahu k Případu exportního financování;
„Dlužníkem“ osoba, která uzavřela jakožto dlužník (úvěrovaný) s Pojištěným (jako úvěrujícím) Smlouvu o úvěru a která má podle Xxxxxxx o úvěru závazek splatit dluh (Úvěr);
„Dokumentací úvěru“ smlouvy, prohlášení a jiné listiny či dokumenty uzavřené či vystavené Pojištěným, Dlužníkem, Xxxxxxxx, Další zavázanou osobou, případně třetími osobami, související s Úvěrem či se Smlouvou o úvěru, zejména, nikoli však výlučně, zakládající či upravující existenci pohledávek Pojištěného ze Smlouvy o úvěru nebo zajištění Pojištěné pohledávky; pro vyloučení
pochybností: dokumentace označená jako Dokumentace úvěru v Pojistné smlouvě se vždy považuje za Dokumentaci úvěru;
„Dovozcem“ Zahraniční osoba uskutečňující dovoz z České republiky podle Smlouvy o vývozu;
„Konsenzem OECD“ dokument Organizace pro hospodářskou spolupráci a rozvoj (Organisation for Economic Co-operation and Development – OECD) „Arrangement on Officially Supported Export Credits“ v platném znění;
„Kontrolou“ posuzování předložené dokumentace a prověřování splnění povinností na základě předložené dokumentace;
„Krátkodobým pojistným rizikem“ pojistné riziko pohledávek se splatností kratší než dva roky;
„Místními náklady“ náklady v zemi Dovozce definované Konsenzem OECD a v rozsahu jím stanoveném;
„Monitorováním“
(i) průběžné sledování vývoje Dlužníka a Dalších zavázaných osob na základě aktuálních finančních a nefinančních informací,
(ii) vyhodnocování těch interních a externích vlivů v průběhu trvání úvěrového vztahu založeného Xxxxxxxx o úvěru, o kterých se Pojištěný dozví a které by mohly mít za následek ohrožení splácení Úvěru,
a to za účelem včasné identifikace problémů, které zvyšují nebo mohou potenciálně zvýšit věřitelské riziko Pojištěného, resp. úvěrové riziko Dlužníka;
„Nepřímým odběratelským úvěrem“ úvěrový vztah založený Xxxxxxxx o úvěru, kdy Dlužník a Dovozce jsou odlišné osoby;
„Občanským zákoníkem“ zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, v platném znění;
„Oprávněnou osobou“ osoba, které v důsledku pojistné události vznikne právo na pojistné plnění;
„Oznámením o hrozbě pojistné události“ v daném časovém okamžiku platný formulář
s označením „Oznámení o hrozbě pojistné události“ uvedený na webové stránce Pojistitele – xxx.xxxx.xx;
„Pojistitelem“ společnost Exportní garanční a pojišťovací společnost, a.s., se sídlem Vodičkova 34/701, PSČ 111 21, Praha 1, IČ: 45279314, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským
soudem
v Praze, oddíl B, vložka 1619;
„Pojistnou smlouvou“ smlouva uzavřená mezi Pojistitelem a Pojistníkem, na jejímž základě dochází ke sjednání Pojištění;
„Pojistníkem“ smluvní partner Pojistitele, který je jako Pojistník označen v Pojistné smlouvě;
„Pojištěním“ pojištění pohledávek ze Smlouvy o úvěru proti riziku nezaplacení v důsledku teritoriálních, nebo kombinovaných teritoriálních a tržně nezajistitelných komerčních rizik, nebo nezaplacení v důsledku tržně nezajistitelných komerčních rizik;
„Pojištěným“ banka, pobočka zahraniční banky nebo finanční instituce bez ohledu na místo svého sídla nebo registrace, která (jako úvěrující) uzavřela s Dlužníkem Smlouvu o úvěru za účelem financování Vývozu;
„Pojištěnými pohledávkami“ pohledávky, které jsou dle Pojistné smlouvy předmětem Pojištění;
„Posudkem o vlivu Vývozu“ posudek blíže vymezený v ustanovení odst. 4.4.1;
„Poštou“ provozovatel poštovní nebo kurýrní služby
„Právním stanoviskem“ právní stanovisko:
a) právní kanceláře, která bude vybrána se souhlasem Pojistitele, nebo
b) jiné s Pojistitelem odsouhlasené osoby (např. právního útvaru Pojistníka, právního útvaru Dlužníka nebo Další zavázané osoby, je-li jimi Banka nebo příslušného orgánu státní správy, je-li jimi Veřejnoprávní dlužník).
Pojistná smlouva může stanovit požadavky na obsah Právního stanoviska;
„Případem exportního financování“ případ exportního financování, ke kterému se vztahuje Pojištění a který zahrnuje vzájemné vztahy jednotlivých zúčastněných subjektů upravené dle Smlouvy o úvěru, Dokumentace úvěru, Smlouvy o vývozu, Pojistné smlouvy a smlouvy mezi Pojištěným a Vývozcem;
„Refinančními náklady“ náklady Pojištěného spojené s refinancováním Pojištěné pohledávky v průběhu Čekací doby, jejichž podmínky a rozsah jsou stanoveny Pojistnou smlouvou;
„Situační zprávou“ zpráva obsahující zejména informace o prověření stavu zajištění Úvěru a bonity Dlužníka, informaci o komunikaci s Dlužníkem a návrhy Pojištěného na řešení nastalé situace;
„Smlouvou o úvěru“ smlouva uzavřená mezi Pojištěným (jako úvěrujícím) a Dlužníkem (jako úvěrovaným) za účelem poskytnutí peněžních prostředků Dlužníkovi k financování Vývozu, případně dalším účelem stanoveným v odst. 5.2.1 a);
„Smlouvou o vývozu“ smlouva o vývozu zboží a/nebo služeb uzavřená mezi Vývozcem a Dovozcem;
„Spoluúčastí“ podíl oprávněné osoby na škodách krytých pojistnou smlouvou, vyjádřený v procentech;
„Starting Point of Credit“ Starting Point of Credit definovaný v Konsenzu OECD;
„Úvěrem“ úvěr, resp. peněžní prostředky poskytnuté dle Smlouvy o úvěru, které jsou předmětem Pojištění;
„Veřejnoprávním dlužníkem“ osoba pověřená výkonem státní moci nebo veřejné správy, která nemůže být právně prohlášena neschopnou plnit své závazky, ostatní osoby se považují za soukromoprávní dlužníky;
„Všeobecnými pojistnými podmínkami“ tyto Všeobecné pojistné podmínky „D“ pro pojištění vývozního odběratelského úvěru proti riziku nezaplacení;
„Vymahatelností“ platnost, právní uplatnitelnost a vynutitelnost závazku na plnění na osobě z tohoto závazku povinné ve smyslu a účelu Smlouvy o úvěru a Dokumentace úvěru, což je potvrzeno Právním stanoviskem dle odst. 4.2.6; Vymahatelností není faktická vymahatelnost závazku v okamžiku prodlení či uplatnění závazku;
„Vývozcem“ osoba, která uskutečňuje Vývoz, a to buď fyzická osoba s trvalým pobytem na území České republiky, nebo právnická osoba se sídlem na území České republiky, a která je podnikatelem podle Občanského zákoníku, nebo Zahraniční společnost;
„Vývozem“ dodání zboží nebo poskytnutí služeb nebo dodání zboží a poskytnutí služeb Dovozci podle Smlouvy o vývozu za účelem užití mimo území České republiky;
„Zahraniční osobou“ fyzická osoba, která nemá trvalý pobyt na území České republiky, nebo právnická osoba, která nemá sídlo na území České republiky;
„Zahraniční společností“ právnická osoba se sídlem v zahraničí, kterou právnická osoba se sídlem na území České republiky, která je podnikatelem podle Občanského zákoníku, ovládá tím, že se na základním kapitálu společnosti přímo či nepřímo podílí z více než 50 % nebo kontroluje nadpoloviční většinu hlasovacích práv spojených s účastí na základním kapitálu společnosti nebo může jmenovat většinu členů představenstva, dozorčí rady nebo správní rady nebo jiného obdobného vedoucího orgánu společnosti;
„Zákonem č. 58/1995 Sb.“ zákon č. 58/1995 Sb., o pojišťování a financování vývozu se státní podporou a o doplnění zákona č. 166/1993 Sb., o Nejvyšším kontrolním úřadu, ve znění pozdějších předpisů, ve znění pozdějších předpisů;
„Zákonem o pojišťovnictví“ zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů;
„Zemí Další zavázané osoby“ země sídla Další zavázané osoby;
„Zemí Dlužníka“ země sídla Dlužníka;
„Zemí Dovozce“ země sídla Dovozce;
„Zemí Pojistitele“ Česká republika;
„Zemí Pojistníka“ země sídla Pojistníka;
„Zemí Pojištěného“ země sídla Pojištěného;
„Žádostí o pojištění vývozního odběratelského úvěru proti riziku nezaplacení“ v daném časovém okamžiku platný vzor „Žádosti o pojištění vývozního odběratelského úvěru proti riziku nezaplacení“, včetně jejích příloh, uvedený na webové stránce Pojistitele – xxx.xxxx.xx.
Pojmy v tomto článku ani jinde ve Všeobecných pojistných podmínkách neuvedené mají význam přiřazený jim Zákonem č. 58/1995 Sb. a nejsou-li uvedeny v tomto zákoně, Občanským zákoníkem a dalšími obecně závaznými předpisy.
2.2 Interpretace
2.2.1 Nevyplývá-li z textu jinak, má se za to, že odkazy na články, části, odstavce, písmena a body jsou odkazy na ustanovení Všeobecných pojistných podmínek.
2.2.2 V případě, kdy je na straně Pojistníka či Pojištěného více subjektů, např. jedná-li se o klubové či syndikované financování, jsou tyto subjekty zavázány k plnění povinností uložených Pojistníkovi či Pojištěnému dle Pojistné smlouvy a dle Všeobecných pojistných podmínek společně a nerozdílně, pokud nestanoví Pojistná smlouva jinak. Věřitelské a agentské role dle příslušné Smlouvy o úvěru jsou v případech klubového či syndikovaného financování zakotveny v Pojistné smlouvě.
2.2.3 Není-li dále nebo v Pojistné smlouvě stanoveno jinak, má se za to, že v případě, kdy Všeobecné pojistné podmínky používají pojem Pojistník či Pojištěný, má se na mysli každý jednotlivý subjekt splňující vymezení těchto pojmů.
2.2.4 Není-li dále stanoveno jinak, má se za to, že termínem Pojištěná pohledávka nebo Pojištěné pohledávky tak, jak jsou vymezeny výše, se rozumí veškeré Pojištěné pohledávky, každá jednotlivá z nich, jakož i jejich jakékoli části.
2.2.5 Jestliže udělí Pojistitel Pojištěnému pokyn, zejména dle odst. 10.5.1 písm. b) a odst. 13.1.1 písm. d) těchto Všeobecných pojistných podmínek, je Pojistitel od tohoto okamžiku odpovědný za důsledky tohoto rozhodnutí.
2.2.6 V případě, že se ustanovení Pojistné smlouvy odchylují od ustanovení Všeobecných pojistných podmínek, platí ustanovení Pojistné smlouvy.
Článek III. – Předmět Pojištění
3.1 Pohledávky ze Smlouvy o úvěru, Refinanční náklady
3.1.1 Předmětem Pojištění jsou pohledávky Pojištěného za Dlužníkem ze Smlouvy o úvěru, konkrétně pohledávky na úhradu jistiny Úvěru, úroků z jistiny Úvěru za každé úrokové období, poplatků za rezervaci zdrojů a poplatků vyplývajících ze Smlouvy o úvěru specifikované v Pojistné smlouvě. Pokud je podle Smlouvy o úvěru Dlužník povinen vrátit poskytnuté peněžní prostředky formou splátek, považuje se pro účely Pojištění každá
z těchto splátek za samostatnou Pojištěnou pohledávku.
3.1.2 Podle podmínek a v rozsahu stanoveném v Pojistné smlouvě jsou předmětem Pojištění rovněž Refinanční náklady a pohledávky na úhradu peněžních prostředků, které byly nebo budou použity k hrazení pojistného dle Pojistné smlouvy či jeho části.
3.1.3 Pojištěné pohledávky nezahrnují nárok na úhradu ušlého zisku Pojištěného ani pohledávky na úhradu úroků z prodlení, smluvní pokuty, nároky na náhradu škody a nákladů (nejedná-li se
o poplatky dle odst. 3.1.1 výše) a jiné pohledávky a nároky Pojištěného vyplývající ze Smlouvy
o úvěru, které mají sankční povahu.
3.2 Pojistná rizika
3.2.1 Pojistným rizikem je riziko ztráty z dílčího nebo úplného nezaplacení Pojištěné pohledávky ke dni splatnosti a v průběhu Čekací doby, je-li stanovena, v důsledku jedné nebo více příčin uvedených v části 3.3 nebo části 3.4 tohoto článku.
3.2.2 Pojistnou smlouvu lze uzavřít také pouze na pojištění teritoriálních rizik dle části 3.4 tohoto článku.
3.3 Komerční riziko
3.3.1 Příčinami představujícími komerční riziko se rozumí:
a) platební neschopnost Dlužníka, zejména rozhodnutí o úpadku nebo zamítnutí insolvenčního návrhu pro nedostatek majetku Dlužníka, nebo jiné skutečnosti, kterým právní řád v Zemi Dlužníka přiznává stejné nebo obdobné právní důsledky platební neschopnosti (platební neschopnost), anebo
b) odepření zaplacení Pojištěné pohledávky Dlužníkem bez právního důvodu (platební nevůle).
3.4 Teritoriální riziko
3.4.1 Příčinami představujícími teritoriální riziko se rozumí jakákoliv z následujících skutečností:
a) obecné moratorium na platby prohlášené vládou Země Dlužníka nebo Další zavázané osoby nebo institucí jakéhokoliv státu, jejímž prostřednictvím je platba prováděna,
b) politické události nebo hospodářské obtíže vzniklé v jiné zemi než v Zemi Pojistitele nebo legislativní či správní opatření přijaté v jiné zemi než v Zemi Pojistitele, jež zabraňují nebo opožďují převod peněžních prostředků placených na úhradu Pojištěných pohledávek,
c) právní předpisy přijaté v Zemi Dlužníka nebo Zemi Další zavázané osoby prohlašující platby v místní měně za řádné splnění závazku splatit Pojištěné pohledávky, bez ohledu na skutečnost, že v důsledku kolísání měnových kurzů tyto platby po převedení do měny, ve které mají být Pojištěné pohledávky splaceny, již nepostačují k pokrytí celé výše splatné Pojištěné pohledávky k datu převodu peněžních prostředků,
d) jakákoli jiná opatření nebo rozhodnutí vlády či orgánu veřejné moci jiné země než Země Pojistitele nebo mezinárodních organizací, která znemožňují splacení Pojištěných pohledávek podle stanovených podmínek,
e) jakékoliv opatření nebo rozhodnutí vlády či orgánu veřejné moci Země Pojistitele nebo Země Pojistníka, popřípadě Země Pojištěného, včetně opatření a rozhodnutí institucí Evropské unie, pokud je Země Pojistníka, popřípadě Pojištěného, členským státem Evropské unie, týkající se obchodu a/nebo plateb mezi členským státem a třetími zeměmi, pokud jeho účinky nejsou kryty jiným způsobem příslušnou vládou,
f) případy vyšší moci, k nimž došlo v jiné zemi než v Zemi Pojistitele, tj. válka (včetně občanské války), vyvlastnění, revoluce, nepokoje (vzpoury), občanské nepokoje, cyklóny, povodně, zemětřesení, sopečné výbuchy, přílivové vlny a jaderné havárie, a
g) nezaplacení Pojištěné pohledávky nebo prodlení se zaplacením Pojištěné pohledávky Veřejnoprávním dlužníkem.
Článek IV. – Podmínky Pojištění
4.1 Žádost o Pojištění
4.1.1 Žadatel o Pojištění předkládá Pojistiteli v souladu se Zákonem č. 58/1995 Sb. žádost o Pojištění.
4.1.2 Žádost o pojištění dle předchozího odst. 4.1.1 je činěna výlučně prostřednictvím Žádosti o pojištění vývozního odběratelského úvěru proti riziku nezaplacení.
4.2 Vznik Pojištění
4.2.1. Pojištění vzniká okamžikem zaplacení pojistného definovaným v Pojistné smlouvě, nejdříve však dnem účinnosti Pojistné smlouvy.
4.2.2. Pojištěný je povinen zajistit, že nejpozději k okamžiku vzniku Pojištění budou splněny níže uvedené podmínky:
a) uzavření platné Smlouvy o úvěru odpovídající podmínkám stanoveným v Pojistné smlouvě a/nebo písemně požadovaným ze strany Pojistitele, a
b) uzavření Smlouvy o vývozu.
4.2.3. Pojištěný je povinen zajistit, že před dnem prvního čerpání Úvěru dle Xxxxxxx o úvěru budou splněny níže uvedené podmínky:
a) uzavření platné a Vymahatelné Dokumentace úvěru obsahující, resp. odpovídající kromě jiného všem náležitostem uvedeným v Pojistné smlouvě nebo požadovaným ze strany Pojistitele dle Pojistné smlouvy,
b) předložení potvrzení či prohlášení vystaveného Dlužníkem a Vývozcem ne dříve než ke dni uzavření Smlouvy o úvěru o tom, že se nenachází v platební neschopnosti a že dle jeho vědomí mu ani vznik platební neschopnosti nehrozí,
c) nabytí účinnosti Vymahatelné Smlouvy o úvěru, a
d) vypracování Právního stanoviska dle odst. 4.2.6 a jeho předložení Pojistiteli.
4.2.4. Pojistitel a Pojistník se mohou v Pojistné smlouvě dohodnout na modifikaci podmínek uvedených v odstavci 4.2.2 a 4.2.3, a to tak, že některé může částečně či zcela vyloučit, případně stanovit dodatečné.
4.2.5. Splnění každé z podmínek stanovených v odst. 4.2.2 a 4.2.3, případně stanovených dle odst. 4.2.4, je Pojištěný povinen bez zbytečného odkladu písemně oznámit Pojistiteli.
4.2.6. Pojištěný je povinen si nechat zpracovat Právní stanovisko, kterým bude ověřena:
a) platnost Smlouvy o úvěru,
b) Vymahatelnost závazků Dlužníka ze Smlouvy o úvěru podle stavu ke dni vyhotovení Právního stanoviska,
c) platnost Dokumentace úvěru, a
d) Vymahatelnost závazků Dlužníka a Dalších zavázaných osob z Dokumentace úvěru, a to podle stavu ke dni vyhotovení Právního stanoviska.
4.3 Boj proti korupci v mezinárodním obchodě
4.3.1. Pojistitel při poskytování Pojištění vyhodnocuje plnění podmínek boje proti korupci
v mezinárodním obchodě u konkrétního Vývozu v souladu se závazky České republiky.
4.3.2. Pokud Dovozce, Vývozce nebo osoba jednající za nebo jménem Dovozce nebo Vývozce při sjednání Smlouvy o vývozu porušila ustanovení norem a zvyklostí mezinárodního práva, kterými je Česká republika vázána (např. Úmluva o boji proti podplácení zahraničních veřejných činitelů v mezinárodních podnikatelských transakcích (Sdělení MZV č. 25/2000 Sbírky mezinárodních smluv)), nebo ustanovení § 331 až 334 zákona č. 40/2009 Sb., trestní
zákoník, ve znění pozdějších předpisů, nebo ustanovení zákona č. 69/2006 Sb., o provádění mezinárodních sankcí, ve znění pozdějších předpisů, má Pojistitel právo odmítnout pojistit riziko nezaplacení Úvěru dle Xxxxxxx o úvěru podle těchto Všeobecných pojistných podmínek.
4.4 Vliv Vývozu na životní prostředí a dopady Vývozu do sociální oblasti
4.4.1 Pojistitel si u Vývozu s potenciálními dopady na životní prostředí a do sociální oblasti vyhrazuje právo vyžadovat předložení Posudku o vlivu Vývozu a k němu se vztahující části projektu na životní prostředí, dopady do sociální oblasti (Posudek o vlivu Vývozu). Obsah, náležitosti a podmínky zpracování Posudku o vlivu Vývozu jsou stanoveny Pojistitelem
v souladu s mezinárodními pravidly a uvedeny na webové stránce Pojistitele - xxx.xxxx.xx.
4.4.2 Pojistitel neuzavře Pojistnou smlouvu, dokud mu nebude předložen Pojistníkem Posudek o vlivu Vývozu, pokud si jeho předložení vyžádal dle předchozího odstavce. V případě, že se
v Posudku o vlivu Vývozu prokáže negativní vliv vývozního projektu, resp. jeho části na životní prostředí nebo negativní dopady do sociální oblasti včetně lidských práv, má Pojistitel právo odmítnout uzavření Pojistné smlouvy, a to i v případě, že byla uzavřena smlouva o příslibu pojištění.
4.4.3 Pojistitel má právo požadovat, aby Pojistník předkládal monitorovací zprávy o dodržování podmínek, závěrů či doporučení Posudku o vlivu Vývozu. Podrobnosti budou upraveny Pojistnou smlouvou.
4.4.4 Pojištěný je povinen zajistit, aby byl Vývozce smluvně zavázán:
a) řádně, úplně a pravdivě vyplnit dotazník o vlivu Vývozu na životní prostředí a jeho dopady do sociální oblasti dle pokynů, v rozsahu a podobě stanovené Pojistitelem a uvedené na webové stránce Pojistitele – xxx.xxxx.xx,
b) dodržovat limity a doporučení stanovené v Posudku o vlivu Vývozu v průběhu realizace vývozního projektu,
c) v případě významných změn dopadu Vývozu na životní prostředí a do sociální oblasti znovu řádně, úplně a pravdivě vyplnit Dotazník o vlivu Vývozu a v případě změn podstatných údajů uvedených v Dotazníku o vlivu Vývozu dále postupovat v souladu s odst. 4.4.1 a 4.4.2,
d) zohlednit významné změny dle (nového/upraveného) Posudku o vlivu Vývozu ve Smlouvě o Vývozu,
e) zveřejnit v případě zařazení Vývozu a k němu se vztahující části projektu do kategorie A dle postupu stanoveného Pojistitelem a uvedeného na webové stránce Pojistitele – xxx.xxxx.xx – posudek nebo jeho shrnutí tak, aby byl uvedený dokument přístupný veřejnosti alespoň 30 dní před vznikem Pojištění,
f) poskytnout souhlas se zveřejněním základních informací o Vývozu a projektech zařazených do kategorie A a kategorie B.
Článek V. – Smlouva o úvěru
5.1 Uzavření Smlouvy o úvěru
5.1.1 Smlouva o úvěru nesmí být v rozporu se Všeobecnými pojistnými podmínkami, Pojistnou smlouvou, ani mezinárodními pravidly, jež jsou zakotvena v Konsenzu OECD. Smlouva
o úvěru nesmí být v rozporu se strukturou Vývozu dle Smlouvy o vývozu.
5.2 Obsah Smlouvy o úvěru
5.2.1 Pojištěný je povinen ve Smlouvě o úvěru, resp. v Dokumentaci úvěru sjednat s Dlužníkem vždy:
a) jako účel čerpání Úvěru pouze financování Vývozu do výše jeho hodnoty, u Případu exportního financování s jiným než Krátkodobým pojistným rizikem pak financování nejvýše 85 % hodnoty Vývozu, a stanoví-li tak Pojistná smlouva, tak v jí stanoveném rozsahu též financování Místních nákladů, pojistného a kapitalizovaných úroků po dobu do první splátky Úvěru,
b) zajištění Pojištěných pohledávek dle odst. 5.3.2 písm. e),
c) oprávnění Pojištěného bez zbytečného odkladu zastavit čerpání Úvěru, učinit splatným Úvěr nebo požadovat po Dlužníkovi předčasné splacení Úvěru v případech obvyklých pro vývozní odběratelské úvěry,
d) závazek Dlužníka k plnění závazků ze Smlouvy o úvěru bez ohledu na stav plnění závazků ze Smlouvy o vývozu, a
e) v případě, že se nejedná o Případ exportního financování s Krátkodobým pojistným rizikem, závazek Dlužníka uhradit či zajistit, aby bylo uhrazeno nejméně 15 % hodnoty Vývozu nejpozději ke dni určenému jako Starting Point of Credit.
5.2.2 Smlouva o úvěru a Dokumentace úvěru musí být uzavřena tak, aby, v souladu s rozhodným právem, neomezovala případná práva, nároky a nezbytné kroky Pojištěného a Pojistitele nebo neztěžovala jejich uplatnění nebo bránila splácení Pojištěných pohledávek nebo splácení opožďovala, případně nebyla jinak pro Pojištěného nevýhodná. V případech klubového či syndikovaného financování mohou být práva, nároky a nezbytné kroky Pojištěného omezeny nutností získání souhlasu ostatních členů klubového či syndikovaného financování.
5.2.3 Smlouva o úvěru a Dokumentace úvěru musí odpovídat alespoň minimálním standardům
a podmínkám, které stanoví Pojistná smlouva a tyto Všeobecné pojistné podmínky (zejména v odst. 5.2.1).
5.3 Povinnosti Pojištěného ve vztahu ke Smlouvě o úvěru a Dokumentaci úvěru
5.3.1 Pojištěný je povinen sjednat Smlouvu o úvěru a Dokumentaci úvěru v souladu s náležitostmi stanovenými v odst. 5.2.2 a 5.2.3.
5.3.2 Pojištěný je dále povinen:
a) postupovat při sjednávání Smlouvy o úvěru a Dokumentace úvěru a po celou dobu trvání úvěrového vztahu založeného Smlouvou o úvěru, včetně v případech vymáhání nároků založených Smlouvou o úvěru, s odbornou péčí a náležitou obezřetností při zohlednění povahy Úvěru, Dlužníka, Dovozce a Vývozce a mezinárodních obchodních zvyklostí,
b) zvolit, případně prověřit účelné nastavení smluvních vztahů mezi Pojištěným, Dlužníkem, Dovozcem, Vývozcem a Dalšími zavázanými osobami, včetně struktury Případu exportního financování, a implementaci takového nastavení smluvních vztahů a struktury Případu exportního financování efektivně a důsledně sledovat tak, aby byly Pojištěné pohledávky uhrazeny v maximální možné míře,
c) dbát ve Xxxxxxx o úvěru a Dokumentaci úvěru na přesnou a právně závaznou identifikaci smluvních subjektů, sjednat doložku o volbě rozhodného práva umožňující Pojištěnému se účelně domoci svých práv, upravit způsob řešení sporů,
d) zabezpečit svá práva vyplývající ze Xxxxxxx o úvěru pro případ, že Dlužník nebude řádně a včas plnit své závazky, tj. zejména s vynaložením odborné péče a náležité obezřetnosti,
e) smluvně zajistit zřízení platného, účinného a Vymahatelného zajištění Pojištěných pohledávek vždy alespoň v rozsahu vymezeném Pojistnou smlouvou, a
f) nestanoví-li Pojistná smlouva jinak, zajistit, že Pojištěné pohledávky budou volně převoditelné (postupitelné) na Pojistitele a při zřizování záruk a ručení postupovat tak, aby tyto záruky
a ručení nebyly pozdějším možným převodem práv z nich na Pojistitele dotčena.
5.3.3 Pojištěný je povinen dodržovat podmínky Smlouvy o úvěru Dokumentace úvěru a právní předpisy platné v Zemi Dlužníka nebo v zemi, jejímž prostřednictvím byla (popřípadě měla být) provedena jakákoliv platba podle a v souvislosti se Smlouvou o úvěru a Dokumentací úvěru.
5.4 Kontrola účelovosti čerpání Úvěru
5.4.1 Pojištěný je povinen provádět Kontrolu účelovosti čerpání Úvěru Dlužníkem a v souladu s tím je povinen zajistit, aby nedošlo k čerpání Úvěru v rozporu s účelem sjednaným podle odst.
5.2.1 písm. a) tohoto článku, a dále, nestanoví-li Pojistná smlouva jinak,
(i) za účelem uhrazení zálohy na kupní cenu (či jakýchkoli před-plateb) ze Smlouvy o vývozu,
(ii) za účelem úhrady daňových povinností Dlužníka, či
(iii)za účelem zaplacení za zboží, které Dovozce nabyl do vlastnictví na základě jiného právního titulu než Xxxxxxx o vývozu.
Čerpání Úvěru na zpětné financování (refinancování) plateb provedených Dlužníkem za dodávky dle Smlouvy o vývozu je možné pouze v rozsahu a za podmínek stanovených v Pojistné smlouvě
a dále za předpokladu, že před takovým čerpáním Úvěru došlo k dodání předmětného zboží či služeb Dovozci a Vývozce písemně potvrdil, že refinancovanou platbu od Dlužníka obdržel, nestanoví-li Pojistná smlouva jinak.
5.4.2 Pojistná smlouva může stanovit Pojištěnému povinnost na své náklady smluvně sjednat s nezávislou inspekční společností provedení faktické kontroly účelovosti čerpání.
5.5 Další povinnosti Pojištěného v souvislosti se Smlouvou o úvěru
5.5.1 Pojištěný je povinen smluvně zajistit, aby Vývozce, případně dle dodacích podmínek Dovozce, zabezpečil řádné pojištění předmětu Vývozu (proti krádeži, zničení, ztrátě apod.), a to do doby přechodu těchto rizik dle dodacích podmínek sjednaných mezi Vývozcem a Dovozcem ve Smlouvě o vývozu.
Článek VI. – Xxxxxxx o příslibu pojištění
6.1 Uzavření smlouvy o příslibu pojištění a její obsah
6.1.1 Smlouvu o příslibu pojištění uzavírá Pojistitel se žadatelem o Pojištění zejména v případě, kdy ještě nedošlo ke sjednání Smlouvy o vývozu.
6.1.2 Ve smlouvě o příslibu pojištění se Pojistitel zavazuje uzavřít po splnění dohodnutých podmínek a v dohodnuté době Pojistnou smlouvu a zabezpečit rezervaci potřebné pojistné kapacity.
6.2 Základní povinnosti Pojistitele v souvislosti se smlouvou o příslibu pojištění
6.2.1 Pojistitel je povinen se žadatelem o Pojištění uzavřít Pojistnou smlouvu po splnění podmínek sjednaných ve smlouvě o příslibu pojištění. Tím není dotčeno ustanovení odst. 4.4.2
a následujícího a odst. 6.2.2.
6.2.2 Pojistitel není povinen uzavřít Pojistnou smlouvu, došlo-li k významné změně podmínek
a okolností zvyšujících rizikovost případného Pojištění, z nichž Pojistitel vycházel při uzavření smlouvy o příslibu pojištění, zejména k výraznému zhoršení finanční situace Dlužníka nebo žadatele nebo k výraznému zhoršení rizikovosti země související s realizací Smlouvy o úvěru nebo Smlouvy o vývozu.
6.3 Základní povinnosti žadatele o pojištění v souvislosti se smlouvou o příslibu pojištění
6.3.1 Žadatel o pojištění je povinen zaplatit za poskytnutí příslibu pojištění poplatek stanovený ve smlouvě o příslibu pojištění.
6.3.2 Žadatel o pojištění je po dobu platnosti smlouvy o příslibu pojištění přiměřeně vázán povinnostmi dle Všeobecných pojistných podmínek obdobně jako Pojištěný.
6.3.3 V případě, že se ustanovení smlouvy o příslibu pojištění odchylují od ustanovení Všeobecných pojistných podmínek, platí ustanovení smlouvy o příslibu pojištění.
Článek VII. – Pojistná smlouva
7.1 Uzavření Pojistné smlouvy a její obsah
7.1.1 Pojistitel uzavírá Xxxxxxxxx smlouvu s Pojistníkem po schválení poskytnutí Pojištění tomu příslušnými orgány Pojistitele nebo po splnění podmínek smlouvy o příslibu pojištění, byla-li sjednána. Tím není dotčeno ustanovení odst. 4.4.2 a odst. 6.2.2.
7.1.2 Pojistná smlouva stanoví mimo náležitosti stanovené Občanským zákoníkem i dobu
a podmínky vzniku a zániku Pojištění v návaznosti na Smlouvu o úvěru, výši Spoluúčasti, určení osoby Dlužníka a další náležitosti.
7.1.3 Přijetí nabídky Pojistné smlouvy s dodatkem nebo odchylkou, i když podstatně nemění podmínky nabídky, dle § 1740, odst. 3 Občanského zákoníku, je vyloučeno.
7.2 Povinnosti Pojištěného v souvislosti s Pojistnou smlouvou
7.2.1 Pojištěný je povinen poskytnout Pojistiteli veškeré informace nezbytné pro uzavření Pojistné smlouvy, včetně předložení Žádosti o pojištění vývozního odběratelského úvěru proti riziku nezaplacení dle odst. 4.1.2, jakož i další nezbytnou součinnost pro uzavření Pojistné smlouvy.
POJISTNÉ A SPOLUÚČAST POJIŠTĚNÉHO
Článek VIII. – Pojistné
8.1 Pojistné
8.1.1 Nestanoví-li Pojistná smlouva jinak, je Pojistník povinen zaplatit sjednané pojistné jednorázově, a to v době určené Pojistnou smlouvou.
8.1.2 Výše pojistného se sjedná v závislosti na rozsahu pojištěného rizika, ohodnocení charakteru a rizikovosti příslušného Případu exportního financování, délce a výši poskytnutého Úvěru (zahrnující i jeho čerpání a splácení) a výši Spoluúčasti. K přepočtu z jiné měny pro účely určení výše pojistného se použije kurz uvedený v Pojistné smlouvě, jinak kurz České národní banky ke dni uzavření Pojistné smlouvy.
8.1.3 Sjednaná výše pojistného již v sobě zahrnuje možné zvýšení nebo snížení pojistného rizika a je neměnná po celou dobu Pojištění.
Článek IX. – Spoluúčast Pojištěného
9.1 Spoluúčast Pojištěného
9.1.1 Spoluúčast je stanovena ve výši 5 % z neuhrazené částky Pojištěné pohledávky ke dni vydání rozhodnutí o pojistném plnění, nestanoví-li Pojistná smlouva jinak.
9.1.2 K pokrytí rizika vyplývajícího ze stanovené Spoluúčasti nesmí být sjednáno pojištění
a Oprávněná osoba je povinna podílet se na sjednané spoluúčasti alespoň polovinou její výše.
Článek X. – Povinnosti Pojištěného
10.1 Obecné povinnosti
10.1.1 Pojištěný se zavazuje bez dalšího plnit své závazky podle a v souladu s Pojistnou smlouvou a v souladu s dalšími smluvními ujednáními Případu exportního financování a obecnými právními předpisy a normami vztahujícími se na pojištění.
10.2 Povinnosti informační a dokumentační
10.2.1 Pojištěný je povinen:
a) informovat Pojistitele o následujících podstatných událostech a skutečnostech Případu exportního financování:
i) účinnost Dokumentace úvěru; tím není dotčeno ustanovení odst. 4.2.6,
ii) Starting Point of Credit, a
iii) splnění či nesplnění povinností dle Pojistné smlouvy,
b) na vyžádání předložit Pojistiteli Smlouvu o úvěru a Smlouvu o vývozu, Dokumentaci úvěru a další potřebnou dokumentaci včetně všech jejich změn a dodatků, kterou má Pojištěný k dispozici; pro vyloučení pochybností: Pojistitel, Pojistník a Pojištěný berou na vědomí, že Pojistitel jakýmkoli způsobem neodpovídá za obsah těchto dokumentů,
c) informovat Pojistitele o sjednání souběžného pojištění proti stejnému nebo obdobnému riziku ve vztahu k Případu exportního financování jako v případě Pojištění u jiného pojistitele; tím není dotčeno ustanovení odst. 9.1.2,
d) informovat Pojistitele o popření nebo zpochybnění jakéhokoli závazku (či jeho části) Dlužníka či jakéhokoli závazku (či jeho části) Další zavázané osoby vztahujícího se k Případu exportního financování,
e) informovat Pojistitele o všech okolnostech, které jsou Pojištěnému známy, nebo o kterých se dozví a které mohou vést ke vzniku pojistné události nebo zvětšení jejího rozsahu, zejména o:
i) neplnění povinností stanovených ve Smlouvě o úvěru, Smlouvě o vývozu a Dokumentaci úvěru Dlužníkem, Další zavázanou osobou či jinými účastníky těchto smluv,
ii) podstatném zhoršení finanční situace Dlužníka, jakékoli Další zavázané osoby a do doby úspěšného ukončení Vývozu též Vývozce,
iii) změně v kategorizaci Pojištěných pohledávek,
iv) jakémkoli užití prostředků z Úvěru v rozporu s účelem Úvěru dle odst. 5.2.1 písm. a), a
v) právních, regulatorních a politických opatřeních,
f) informovat Pojistitele o všech provedených opatřeních k odvrácení, zamezení vzniku či zmenšení rozsahu následků pojistné události.
10.2.2 Informační a dokumentační povinnosti dle odstavce 10.2.1 je Pojištěný povinen plnit bez zbytečného odkladu, nejpozději však ve lhůtách stanovených v Pojistné smlouvě.
10.3 Povinnosti kontrolní a monitorovací
10.3.1 Pojištěný je povinen po celou dobu trvání Případu exportního financování průběžně, nejméně však v intervalu stanoveném v Pojistné smlouvě:
a) Provádět Kontrolu plnění povinností ze Smlouvy o úvěru a Dokumentace úvěru Dlužníkem, Dalšími zavázanými osobami či dalšími účastníky těchto smluv,
b) Provádět Kontrolu účelovosti čerpání Úvěru ve smyslu odst. 5.4.1 a ve vztahu k dosažení účelu Vývozu provádět Kontrolu plnění harmonogramu Vývozu.
10.3.2 Pojištěný je dále povinen v případech, kdy to bude dle Pojištěného vzhledem k okolnostem nutné nebo vhodné k odvrácení, zamezení vzniku či zmenšení rozsahu následků pojistné události, provádět inspekční návštěvy Dlužníka, příp. organizovat kontrolní dny u Dlužníka, neznemožní-li mu to Dlužník a o výsledcích těchto kontrol bez zbytečného odkladu informovat Pojistitele; Pojistitel může požadovat svou účast na těchto kontrolách na své náklady.
10.4 Pravidelné hodnocení a analýza Případu exportního financování
10.4.1 Pojištěný je povinen poskytovat Pojistiteli v intervalu stanoveném v Pojistné smlouvě písemnou zprávu vyhodnocující Případ exportního financování, která bude obsahovat alespoň:
a) popis a přehled průběhu Případu exportního financování za uplynulé období,
b) popis a přehled podstatných informací, které jsou mu známy o ekonomické situaci Dlužníka a všech Dalších zavázaných osob, které by mohly mít vliv na splácení Pojištěných pohledávek, a popis a přehled naplňování dalších podmínek či skutečností Případu exportního financování uvedených v Pojistné smlouvě.
10.5 Povinnosti prevenční
10.5.1 Pojištěný je povinen:
a) vykonávat všechna účelná opatření k odvrácení, zamezení vzniku či zmenšení rozsahu následků pojistné události, zejména, nikoliv však výlučně, činit následující:
i) postupovat při správě Případu exportního financování s odbornou péčí a s náležitou obezřetností, a to minimálně způsobem, jakým postupuje v případech dlouhodobého financování,
ii) volit konkrétní řešení aktuálních problémů Případu exportního financování v souladu se zájmy Pojištěného a Pojistitele, a to včetně přerušení (pozastavení) či zastavení čerpání Úvěru, tak, aby byly Pojištěné pohledávky uhrazeny v maximální možné míře, a bude-li to vhodné nebo vyžadováno Pojistitelem zpracovat Situační zprávu,
iii) včas a řádně uplatnit své nároky a důsledně vymáhat splnění splatné Pojištěné pohledávky, a to v souladu s řešením aktuálních problémů zvoleným dle předchozího bodu ii),
iv) v případě nezaplacení Pojištěné pohledávky ke dni splatnosti nebo v případě informací o podání návrhu na zahájení insolvenčního řízení či obdobného řízení nebo vstupu do likvidace nebo informací o nepříznivé ekonomické situaci nebo platební neschopnosti Dlužníka nebo Další zavázané osoby, řádně a včas uplatnit všechna svá práva nezbytná k odvrácení nebo zmírnění hrozící škody, a to v souladu s výše uvedeným,
b) veškeré kroky uvedené v předchozím písm. a) vůči Dlužníkovi nebo třetí osobě činit samostatně s výjimkou případů, kdy k tomu dal Pojistitel pokyn nebo pokud Pojistitel určí, že k provedení konkrétního opatření bude nutný předchozí souhlas nebo předchozí pokyn Pojistitele. Tím není dotčeno ustanovení odst. 10.6.1 a 13.1.1 písm. d).
10.6 Další povinnosti Pojištěného
10.6.1 Bez předchozího písemného souhlasu Pojistitele Pojištěný nesmí:
a) dohodnout s Dlužníkem změnu podmínek Smlouvy o úvěru, která může mít vliv na vznik Pojistné události, její průběh nebo na zvětšení rozsahu jejích následků nebo která může negativně ovlivnit případné nároky Pojištěného ze Smlouvy o úvěru; k následujícím změnám Smlouvy o úvěru je vždy nutný předchozí písemný souhlas Pojistitele:
i) zvýšení částky Úvěru nebo prodloužení splatnosti Úvěru, jakož i zvýšení nebo prodloužení jednotlivých splátek Úvěru,
ii) prodloužení doby čerpání Úvěru o více než 6 měsíců,
iii) změna v měně Úvěru,
iv) změna v rozsahu zajištění Úvěru, s výjimkou dozajištění a opakujícího se doplňování zajištění (např. zástava pohledávek, zásob),
v) změna v dalších parametrech Případu exportního financování, které jsou stanoveny v Pojistné smlouvě,
b) využít svého práva na základě Xxxxxxx o úvěru umožňující učinit splatnými i dosud nesplatné Pojištěné pohledávky vůči Dlužníkovi (akcelerace dluhu) v případě, že se Dlužník nachází
v prodlení s plněním svých závazků,
c) využít svého práva na odstoupení či jiného ukončení Smlouvy o úvěru,
d) postoupit Pojištěné pohledávky (nebo kterékoli z nich) na třetí osobu, zřídit zástavní právo k Pojištěným pohledávkám nebo Pojištěné pohledávky jiným způsobem zatížit.
10.7 Povinnost Pojistníka
10.7.1 Stane-li se následně po uzavření Pojistné smlouvy Pojištěný osobou odlišnou od Pojistníka, je Pojistník povinen smluvně zajistit, aby každý Pojištěný byl v Pojistné smlouvě zavázán vůči Pojistiteli k plnění povinností stanovených pro Pojištěného v Pojistné smlouvě.
10.7.2 Nebudou-li podmínky uvedené v odst. 10.7.1 splněny do 3 měsíců ode dne, kdy se stal Pojištěný osobou odlišnou od Pojistníka, nebo Pojistitel nedal s postoupením příslušné Pojištěné pohledávky předchozí souhlas, Pojištění zaniká.
Článek XI. – Zánik Pojištění a pojistná událost
11.1 Zánik Pojištění
11.1.1 Pojištění zaniká:
a) v případech stanovených právními předpisy,
b) v případech stanovených v Pojistné smlouvě,
c) úplným zánikem Pojištěných pohledávek,
d) sdělením obsahu rozhodnutí Pojistitele Pojištěnému a Oprávněné osobě o pojistném plnění pro poslední Pojištěnou pohledávku, pokud nastane pojistná událost.
11.1.2 Pojištění nezaniká odstoupením Pojištěného od Smlouvy o úvěru. Tím nejsou dotčena ustanovení odst. 10.6.1 písm. c) a odst. 14.1.1 písm. a) bod i). Pojištění dále nezaniká oznámením o odmítnutí pojistného plnění (není-li v pojistné smlouvě sjednáno jinak).
11.1.3 Zánikem Pojištění nejsou dotčena ustanovení těchto Všeobecných pojistných podmínek, která podle projevené vůle nebo vzhledem ke své povaze mají trvat i po zániku Pojištění, zejména ustanovení článku 13 týkající se práv a povinností Pojištěného a Pojistitele
v souvislosti s vymáháním, nakládáním a postoupením Pojištěných pohledávek a ustanovení části 14.4 týkající se restitučních povinností Pojištěného a Oprávněné osoby.
11.2 Vymezení pojistné události
11.2.1 Pojistnou událostí je dílčí nebo úplné nezaplacení Pojištěné pohledávky ke dni splatnosti
a v průběhu Čekací doby, je-li stanovena, pokud dojde k nezaplacení v důsledku jedné nebo více příčin uvedených v části 3.3 nebo části 3.4.
11.3 Den vzniku pojistné události
11.3.1 Pojistná událost vznikne:
a) v případě platební neschopnosti (odst. 3.3.1 písm. a)) dnem, kdy Pojištěný oznámí Pojistiteli existenci příčiny představující riziko doručením vyplněného Oznámení o hrozbě pojistné události a současně doloží, že řádně a včas přihlásil Pojištěné pohledávky v insolvenčním řízení nebo v řízeních podle odst. 3.3.1 písm. a). Pojištěný má právo konzultovat
s Pojistitelem či osobou určenou Pojistitelem kroky nutné pro řádné přihlášení Pojištěné pohledávky; a
b) v případě platební nevůle (odst. 3.3.1 písm. b)) a teritoriálního rizika (část 3.4) uplynutím Čekací doby v trvání šesti měsíců ode dne, kdy Pojištěný oznámí Pojistiteli existenci příčiny představující riziko doručením vyplněného Oznámení o hrozbě pojistné události. Pojistitel může jednostranným prohlášením Čekací dobu uvedenou v tomto bodu zkrátit a požádá-li o to Pojistník, může Čekací dobu prodloužit.
Článek XII. – Pojistné plnění
12.1 Prodlení Dlužníka a Oznámení o hrozbě pojistné události
12.1.1 Pojištěný je povinen zaslat Dlužníkovi v případě jeho prodlení se zaplacením Pojištěné pohledávky nejpozději do 10 pracovních dnů ode dne splatnosti písemnou upomínku
a o prodlení se zaplacením Pojištěné pohledávky bez odkladu písemně informovat Pojistitele.
12.1.2 Pojištěný je povinen doručit vyplněné Oznámení o hrozbě pojistné události dle odst. 11.3.1 s odvoláním na odst. 3.1.1 Pojistiteli vždy k jednotlivé Pojištěné pohledávce (splátce Úvěru), a to nejpozději do 3 měsíců po vzniku prodlení Dlužníka z příčin podle části 3.3 nebo
části 3.4.
12.1.3 Pojištěný je povinen do 2 měsíců po vzniku prodlení Dlužníka z příčin podle části 3.3 nebo části 3.4 nebo po obdržení žádosti Pojistitele předložit Situační zprávu. Pojistitel může lhůtu pro předložení Situační zprávy na základě odůvodněné žádosti Pojištěného prodloužit.
12.2 Povinnost poskytnout pojistné plnění a úhrada zachraňovacích nákladů
12.2.1 Pojistiteli vznikne povinnost poskytnout pojistné plnění vznikem pojistné události. Tímto nejsou dotčena práva Pojistitele uvedená v článku 14. V průběhu Čekací doby není Pojistitel povinen poskytnout pojistné plnění.
12.2.2 Pojistitel neposkytne pojistné plnění, pokud výše všech neuhrazených Pojištěných pohledávek nepřesáhne částku 200 000 Kč přepočteno kurzem České národní banky platným ke dni skončení šetření pojistné události, nestanoví-li Pojistná smlouva jinak. Pojistitel oznámí tuto skutečnost Pojištěnému a Oprávněné osobě.
12.2.3 Pojistiteli nevznikne povinnost poskytnout pojistné plnění, pokud Pojištěný doručí Pojistiteli Oznámení o hrozbě pojistné události později, než 3 měsíce ode dne vzniku prodlení Dlužníka z příčin podle části 3.3 nebo části 3.4. V případě, že Pojištěný s předchozím písemným souhlasem Pojistitele prodlouží Dlužníkovi dobu splatnosti Pojištěné pohledávky, považuje se pro účely podání Oznámení o hrozbě pojistné události za rozhodný nově sjednaný termín splatnosti, jinak se pro účely podání Oznámení o hrozbě pojistné události za rozhodný den považuje původně sjednaný termín splatnosti.
12.2.4 Pojistitel nahradí Pojištěnému efektivně, hospodárně a účelně vynaložené zachraňovací náklady na odvrácení vzniku bezprostředně hrozící pojistné události nebo na zmírnění následků již nastalé pojistné události. Výše zachraňovacích nákladů bude Pojistitelem nahrazena do výše 0,1 % z celkové výše neuhrazených Pojištěných pohledávek, maximálně však do částky 300 000 Kč. Tím nejsou dotčeny povinnosti Pojištěného stanovené zejména v odst. 10.2.1 písm. f) a 13.1.1 písm. d). Zachraňovací náklady nad limit stanovený
v tomto odstavci budou Pojistitelem nahrazeny, jen pokud je Pojistitel předem odsouhlasí.
O náhradu vynaložených zachraňovacích nákladů je Pojištěný povinen požádat a řádně je doložit účetním dokladem, a to nejpozději do 2 měsíců od data jejich vynaložení, jinak Pojistiteli nevznikne povinnost tyto náklady Pojištěnému nahradit. Pojistitel nahradí Pojištěnému zachraňovací náklady do 30 dnů od jejich řádného vyúčtování a doložení Pojištěným. Zachraňovací náklady nahradí Pojistitel Pojištěnému po odečtení Spoluúčasti Pojištěného. Na nákladech spojených s prokazováním zajišťovacích instrumentů nebo
oprávněnosti Pohledávky dle předchozího odstavce se Pojistitel podílí pouze v případě pokud Pojištěný v soudním řízení prokáže oprávněnost Pojištěné pohledávky nebo pokud k popření Pojištěné pohledávky došlo na základě zjevně diskriminačního jednání insolvenčního správce nebo soudu.
12.3 Šetření pojistné události
12.3.1 Pojistitel je povinen bez zbytečného odkladu poté, kdy obdrží Oznámení o hrozbě pojistné události zahájit a provést šetření nutné k potvrzení nároku Pojištěného a ke zjištění rozsahu povinnosti Pojistitele plnit. Pojistitel ukončí šetření, bude-li to možné nebo nedohodnou-li se strany jinak, do 3 měsíců od vzniku pojistné události v případech dle odst. 11.3.1 písm. a)
a do 1 měsíce ode dne vzniku pojistné události dle odst. 11.3.1 písm. b). V případě, že Pojistitel nebude moci ukončit šetření v rámci lhůty pro ukončení šetření, oznámí, spolu s důvody, proč nemohl ukončit šetření, tuto skutečnost nejpozději do konce lhůty Pojištěnému a Oprávněné osobě, přičemž doručením tohoto oznámení uvedeným
osobám se tato lhůta prodlužuje o další 1 měsíc. Lhůtu podle předchozí věty lze prodloužit nejvýše třikrát. Výsledky šetření uvede Pojistitel v rozhodnutí o pojistném plnění a spolu
s odůvodněním takového rozhodnutí sdělí jeho obsah Pojištěnému a Oprávněné osobě, čímž je šetření pojistné události skončeno.
12.3.2 Pro účely šetření pojistné události a zjištění výše neuhrazené Pojištěné pohledávky je Pojištěný povinen doložit Pojistiteli potřebnými doklady, listinami a jinými důkazy veškeré skutečnosti rozhodné pro vznik a výši jeho nároku na výplatu pojistného plnění, zejména splnění podmínek stanovených v odst. 4.2.2, 4.2.3 a případně odst. 4.2.4, vznik pojistné události a důvod jejího vzniku, oprávněnost nároku za Dlužníkem, výši neuhrazené Pojištěné pohledávky a doklady o zaplacení pojistného. Pojištěný je dále povinen předložit platnou Pojistnou smlouvu nebo pojistku spolu s veškerými dalšími doklady a údaji, které si Pojistitel vyžádá.
12.4 Výše a splatnost pojistného plnění
12.4.1 Nebylo-li mezi Pojistníkem a Pojistitelem dohodnuto jinak, při stanovení výše a data výplaty pojistného plnění vychází Pojistitel z data splatnosti jednotlivých Pojištěných pohledávek. Pokud Pojištěný na základě příslušného ustanovení Smlouvy o úvěru či z důvodu prodlení Dlužníka učiní Pojištěné pohledávky nebo jejich části předčasně splatnými (akcelerace Úvěru) nebo pokud se tyto stanou z jiného důvodu předčasně splatné, nejsou tyto změny vůči Pojistiteli účinné a při stanovení výše a data výplaty pojistného plnění k nim Pojistitel nepřihlíží.
12.4.2 Pojistiteli nevzniká povinnost poskytnout pojistné plnění v případě sporu mezi Pojištěným a Dlužníkem o plnění Smlouvy o úvěru nebo o oprávněnosti Pojištěné pohledávky, a to až
do okamžiku pravomocného rozhodnutí sporu ve prospěch Pojištěného; Pojistitel rozhodne o vyplacení zálohy na pojistné plnění nebo pojistného plnění, pokud neposoudí spor jako oprávněný ze strany Dlužníka, a to do 30 dnů od žádosti Pojištěného.
12.4.3 Pojistné plnění se stanoví ve výši neuhrazené částky Pojištěné pohledávky ke dni vydání rozhodnutí o pojistném plnění zvýšené o Refinanční náklady v rozsahu stanoveném
v Pojistné smlouvě snížené o:
a) veškerá plnění přijatá Pojištěným na úhradu nebo ke krytí škody z neuhrazené Pojištěné pohledávky před dnem vydání rozhodnutí o pojistném plnění,
b) výše pohledávek, které je možné v souladu s právními předpisy započíst vůči Pojištěným pohledávkám, jejichž oprávněnost Pojištěný uznal anebo které byly pravomocně přiznány v soudním či rozhodčím řízení, nestanoví-li Pojistná smlouva jinak, a
c) výši sjednané Spoluúčasti.
12.4.4 Pokud pojistná smlouva nestanoví jinak, poskytuje se pojistné plnění v českých korunách. Pro přepočet z jiné měny se použije kurz České národní banky platný ke dni vydání rozhodnutí
o pojistném plnění.
12.4.5 Pojistné plnění je splatné do patnácti dnů od data skončení šetření podle odst. 12.3.1.
Článek XIII. – Převod práv a vymáhání pohledávek
13.1 Povinnosti Pojištěného při vymáhání a nakládání s Pojištěnými pohledávkami
13.1.1 Pojištěný je povinen:
a) postupovat při vymáhání a nakládání s Pojištěnými pohledávkami s odbornou péčí a náležitou obezřetností,
b) řádně a včas vymáhat Pojištěné pohledávky, účastnit se řádně soudních či jiných řízení, která byla nebo budou zahájena za účelem vymožení Pojištěné pohledávky, činit veškeré úkony
a jiné kroky, které mu jako věřiteli přísluší učinit, a bez zbytečného odkladu informovat Pojistitele o všech skutečnostech týkajících se řízení, Pojištěných pohledávek či Dlužníka,
c) v případě insolvenčního řízení, popřípadě řízení, kterému právní řád v Xxxx Xxxxxxx přiznává obdobné právní následky, řádně a včas do něho přihlásit Pojištěné pohledávky,
d) v rámci vymáhání Pojištěných pohledávek konzultovat na výzvu Pojistitele veškeré kroky s Pojistitelem a řídit se Pojistitelem udělenými písemnými pokyny,
e) umožnit Pojistiteli uplatnění nároků, zejména nároků na náhradu škody, náležejících Pojištěnému,
13.1.2 Pojištěný je odpovědný za snížení dobytnosti či právní vymahatelnosti Pojištěných pohledávek z důvodu jejich pozdního uplatnění u soudu nebo u jiného příslušného orgánu.
13.2 Postoupení a vymáhání Pojištěné pohledávky
13.2.1 Na výzvu Pojistitele je Pojištěný povinen bez zbytečného odkladu, a předchází-li výzva Pojistitele den výplaty pojistného plnění k Pojištěné pohledávce nejpozději dnem výplaty pojistného plnění, bezúplatně Pojistiteli smluvně postoupit anebo jinak přenechat způsobem účinným vůči Dlužníkovi Pojištěnou pohledávku a související nároky vůči Dlužníkovi,
příp. nároky vůči Vývozci související s Pojištěnou pohledávkou s výjimkou pokrytí rizik přenesených na jiné osoby v souladu s článkem 9. Pojištěný je povinen Pojistiteli s tímto současně postoupit anebo jinak přenechat všechna práva s těmito nároky spojená, zejména práva ze zástav, záruk, ručení nebo jiných forem zajištění, k jejichž uplatnění je Pojištěný povinen poskytnout Pojistiteli neprodleně, nejpozději do 15 dnů od postoupení, veškeré potřebné doklady
a svou součinnost. O postoupení a skutečnosti, že veškerá plnění na postoupené pohledávky, práva a nároky jsou povinni činit na účet Pojistitele, je Pojištěný povinen informovat Dlužníka a případné další povinné osoby. Pokud takové plnění Pojištěný obdrží, zavazuje se o něm neprodleně Pojištěného informovat a do 10 dnů převést na jeho účet. Smlouva o postoupení podle tohoto odstavce se uzavírá na návrh Pojistitele.
13.2.2 Z důvodů účelnosti vymáhání Pojištěných pohledávek nebo zjednodušení právního postupu vůči Dlužníkovi může Pojistitel pověřit Pojištěného nebo jím určenou osobu vymáháním Pojištěných pohledávek a souvisejících nároků vůči Dlužníkovi, popř. osobám poskytujícím zajištění Pojištěné pohledávky nebo příslušných peněžních nároků.
13.3 Povinnosti Pojištěného v souvislosti s postoupením a vymáháním pohledávek
13.3.1 Pojištěný je bez ohledu na postoupení nároků vždy povinen umožnit Pojistiteli vymáhat plnění z Pojištěné pohledávky vůči Dlužníkovi. Za tím účelem je Pojištěný povinen bez zbytečného odkladu předat Pojistiteli Dokumentaci úvěru a další dokumenty vztahující se k Pojištěné pohledávce a poskytnout Pojistiteli potřebnou součinnost.
13.3.2 Plnění poskytnutá Pojištěnému Dlužníkem nebo třetí osobou na úhradu Pojištěné pohledávky a souvisejících nároků (např. úroků z prodlení, smluvních pokut, nároků na náhradu škody
a zachraňovacích nákladů hrazených Pojistitelem) poté, co Pojistitel poskytl pojistné plnění a předtím, než Pojištěný postoupil Pojistiteli Pojištěnou pohledávku a ostatní nároky dle části 13.2 Všeobecných pojistných podmínek, náleží po odečtení poměrné části připadající na Spoluúčast a případné poměrné části odpovídající snížení pojistného plnění či částečné výluce z Pojištění v souladu s odst. 14.1.1 písm. c) až e) a částí 14.3 Pojistiteli. Pojištěný
je povinen o těchto plněních Pojistitele neprodleně informovat a poskytnout tato plnění Pojistiteli do
5 pracovních dnů od jejich obdržení.
13.3.3 V případě rozhodnutí Pojistitele vymáhat pohledávku prostřednictvím třetí osoby či pohledávku postoupit třetí osobě je Pojištěný povinen na výzvu Pojistitele učinit bez zbytečného odkladu veškeré úkony, k nimž bude Pojistitelem vyzván, zejména vystavit Pojistiteli či třetí osobě plnou moc k vymáhání a inkasu Pojištěné pohledávky nebo postoupit Pojištěnou pohledávku na Pojistitele či třetí osobu podle části 13.2.
Článek XIV. – Výluka z Pojištění, odmítnutí, snížení pojistného plnění, restituční povinnost Pojištěného
14.1 Výluky z Pojištění
14.1.1 Pojistiteli nevzniká povinnost poskytnout pojistné plnění (výluky z Pojištění):
a) pokud bez předchozího písemného souhlasu Pojistitele:
i) dojde ke skutečnostem uvedeným v odst. 10.6.1,
ii) se za trvání Pojištění Pojištěný a Dlužník stanou ekonomicky nebo personálně spojenými osobami, kdy jedna osoba se podílí přímo nebo nepřímo na vedení, kontrole nebo základním kapitálu druhé osoby; to se nevztahuje na spojení, ke kterému došlo
v důsledku realizace zajištění stanoveného ve Smlouvě o úvěru nebo Dokumentaci úvěru. Účastí na základním kapitálu se rozumí držení akcií nebo podílu představujících nejméně 10 % základního kapitálu příslušné osoby,
b) byla-li Pojištěná pohledávka popřena v insolvenčním nebo obdobném řízení a nebyla dodatečně uznána nebo popřená Pojištěná pohledávka nebyla uznána rozhodnutím soudu, pokud k popření Pojištěné pohledávky nedošlo na základě zjevně diskriminačního jednání insolvenčního správce nebo soudu,
c) v případě, že byl Úvěr čerpán k jiným účelům, než jsou uvedeny v odst. 5.2.1 písm. a), resp. v Pojistné smlouvě, a to ve výši odpovídající tomu, o kolik byl Úvěr čerpán k jinému účelu, než jsou uvedeny v odst. 5.2.1 písm. a), resp. v Pojistné smlouvě,
d) v případě, že došlo k financování Místních nákladů v zemi určení Vývozu v rozsahu celkově vyšším, než stanoví Pojistná smlouva; v takovém případě Pojistiteli nevzniká povinnost poskytnout pojistné plnění v částce odpovídající tomu, o kolik rozsah financování Místních nákladů překročil rozsah stanovený v Pojistné smlouvě,
e) v případě, že nebyly splněny veškeré podmínky stanovené v odst. 4.2.2 (příp. podmínky dohodnuté podle odst. 4.2.4 rozšiřující tyto podmínky),
14.1.2 Uplatněním výluky nejsou dotčena práva Pojistitele stanovená v částech 14.3 a 14.4. Pojistitel může s ohledem na okolnosti daného Případu exportního financování dle své výlučné diskrece rozhodnout o výplatě či částečné výplatě pojistného plnění i v případě některé
z výše uvedených výluk.
14.2 Právo odmítnout pojistné plnění
14.2.1 Pojistitel má právo odmítnout pojistné plnění:
a) jestliže Pojištěný či Oprávněná osoba uvede při uplatňování práva na pojistné plnění vědomě nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje týkající se rozsahu pojistné události nebo podstatné údaje týkající se této události zamlčí,
b) jestliže příčinou pojistné události byla skutečnost, o které se dozvěděl až po vzniku pojistné události a kterou nemohl zjistit při sjednávání Pojištění nebo jeho změně v důsledku úmyslně nebo z nedbalosti nepravdivě nebo neúplně zodpovězených písemných dotazů Pojistitele vůči Pojištěnému, a jestliže by při znalosti této skutečnosti v době uzavření Pojistné smlouvy tuto smlouvu neuzavřel, nebo ji uzavřel za jiných podmínek,
c) v dalších případech stanovených Občanským zákoníkem.
14.3 Právo na snížení pojistného plnění
14.3.1 Pojistitel má právo snížit pojistné plnění, pokud
a) mělo porušení povinností stanovených v Pojistné smlouvě nebo příslušných ustanoveních právních předpisů týkajících se Pojištění podstatný vliv na vznik pojistné události, její průběh nebo na zvětšení rozsahu jejích následků anebo na zjištění nebo určení výše pojistného plnění, a to úměrně tomu, jaký vliv mělo toto porušení na rozsah jeho povinnosti plnit,
b) se Pojištěný nebo Oprávněná osoba vzdala Pojištěných pohledávek či práv vyplývajících
z Dokumentace úvěru nebo tyto pohledávky či práva řádně a včas neuplatnila, anebo jinak zmařila převod nebo přechod svých nároků na Pojistitele, a to až do výše částek, které by jinak mohl Pojistitel získat, a
c) nebyly splněny veškeré podmínky stanovené v odst. 4.2.3 (příp. podmínky dohodnuté podle odst. 4.2.4 rozšiřující tyto podmínky), a to úměrně tomu, jaký vliv mělo toto nesplnění na rozsah povinnosti Pojistitele plnit.
d) v dalších případech stanovených Občanským zákoníkem.
14.4 Restituční povinnost Pojištěného a Oprávněné osoby
14.4.1 Pojištěný je povinen na písemnou výzvu Pojistitele:
a) vrátit Pojistiteli již vyplacené pojistné plnění, pokud se Pojištěný nebo Oprávněná osoba vzdala Pojištěných pohledávek či práv vyplývajících z Dokumentace úvěru nebo tyto pohledávky či práva včas neuplatnila, anebo jinak zmařila převod nebo přechod svých nároků na Pojistitele, jestliže se následky tohoto jednání projevili až po výplatě pojistného plnění, a to až do výše částek, které by jinak mohl Pojistitel získat,
b) v případě, že by Pojištěná pohledávka nebo její část byla popřena pravomocným soudním nebo jiným rozhodnutím nebo v rámci insolvenčního řízení nebo tomu podobného řízení na majetek Dlužníka, zavazuje se pojištěný vrátit Pojistiteli pojistné plnění poměrně odpovídající popřené části Pojištěné pohledávky; toto ustanovení se nepoužije, pokud Pojištěný
v následném soudním řízení prokáže oprávněnost Pojištěné pohledávky nebo pokud
k takovému popření Pojištěné pohledávky došlo na základě zjevně diskriminačního jednání insolvenčního správce nebo soudu, a
c) vrátit Pojistiteli již vyplacené pojistné plnění, pokud bylo poskytnuto na základě neúplných nebo nepravdivých informací nebo bez skutečného nároku na výplatu pojistného plnění
nebo tento dodatečně pominul nebo vyšlo najevo, že došlo k okolnostem podle části 14.1 až 14.3.
Článek XV. – Smlouva o vývozu a závazek Vývozce
15.1 Smlouva o vývozu a závazek Vývozce
15.1.1 Pojistitel neuzavře Pojistnou smlouvu před tím, než bude s Vývozcem v přímém smluvním vztahu, v rámci kterého bude Vývozce zavázán k plnění zejména následujících povinností:
a) prohlásit, že sjednané podmínky Smlouvy o vývozu se výrazně neodchylují od Všeobecných pojistných podmínek a, vyjma Případů exportního financování s Krátkodobým pojistným rizikem, ani od Konsensu OECD,
b) dodržovat povinnosti příslušných právních předpisů platných v České republice a v Zemi Dovozce,
c) plnit Smlouvu o vývozu řádně a včas, s výjimkou případů a po dobu, kdy je to Vývozci znemožněno nebo podstatně ztíženo tím, že své povinnosti řádně a včas neplní Dovozce nebo třetí osoba, nebo působením vnějších okolností, nezávislých na Vývozci,
d) dodržovat Úmluvu o boji proti podplácení zahraničních veřejných činitelů v mezinárodních podnikatelských transakcích – Sdělení MZV č. 25/2000 Sbírky mezinárodních smluv),
e) neuzavírat s Dovozcem ani s Dlužníkem jakékoli dohody nebo smlouvy vztahující se ke Smlouvě o vývozu, u kterých je Vývozci prokazatelně známo, že mohou omezit či vyloučit práva Pojištěného vůči Dlužníkovi ze Smlouvy o úvěru,
f) uhradit Pojistiteli škodu – postih ve výši a za podmínek stanovených v přímém smluvním vztahu mezi Pojistitelem a Vývozcem.
ZVLÁŠTNÍ USTANOVENÍ
Článek XVI. – Zvláštní ustanovení
16.1 Nepřímý odběratelský úvěr
16.1.1 Je-li předmětem pojištění Nepřímý odběratelský úvěr, je Pojištěný povinen ve Smlouvě o úvěru sjednat závazek Dlužníka smluvně zajistit plnění povinností Dovozce vyplývajících z Pojistné smlouvy, např. plnění závěrů či doporučení Posudku o vlivu vývozu či obdobného dokumentu (EIA).
16.2 Pojištění Krátkodobých pojistných rizik
16.2.1 Při pojištění Krátkodobých pojistných rizik se postupuje dle ustanovení Všeobecných pojistných podmínek s tím, že v Pojistné smlouvě bude upraveno, popř. vyloučeno užití těch ustanovení, která se svým obsahem vztahují pouze na pojištění dlouhodobých pojistných rizik.
Článek XVII. – Zvláštní ustanovení pro případy, ve kterých jako dlužník nebo další zavázaná osoba nevystupuje veřejnoprávní dlužník nebo banka
17.1 Zvláštní ustanovení pro případy, ve kterých jako Dlužník nebo Další zavázaná osoba nevystupuje Veřejnoprávní dlužník nebo Banka
17.1.1 Ustanovení tohoto článku 17 se použijí spolu s ostatními ustanoveními pojistných podmínek u Případů exportního financování, u kterých jako Dlužník a/nebo Další zavázaná osoba vystupuje jiný subjekt než Veřejnoprávní dlužník nebo Banka.
17.1.2 Pro účely těchto pojistných podmínek a pojistné smlouvy se rozumí:
„Potvrzujícím protokolem“ protokol vyhotovený na základě v daném časovém okamžiku platného vzoru protokolu s označením „Potvrzující protokol“, včetně jeho případných příloh, uvedeného na webové stránce Pojistitele – xxx.xxxx.xx – na základě kterého bude potvrzen rozsah podkladů relevantních pro Pojištění dle odst. 17.1.3;
„Monitorováním“
(i) průběžné sledování vývoje Dlužníka a Dalších zavázaných osob na základě aktuálních finančních a nefinančních informací,
(ii) vyhodnocování těch interních a externích vlivů v průběhu trvání úvěrového vztahu založeného Xxxxxxxx o úvěru, o kterých se Pojištěný dozví a které by mohly mít za následek ohrožení splácení Úvěru,
(iii) průběžné sledování existence a rozsahu zajištění Úvěru, přičemž rozsah bude stanoven v Pojistné smlouvě,
a to za účelem včasné identifikace problémů, které zvyšují nebo mohou potenciálně zvýšit věřitelské riziko Pojištěného, resp. úvěrové riziko Dlužníka;
Vymezení pojmu „Monitorování“ v článku 2 se nepoužije.
17.1.3 Žadatel o Pojištění je při sjednávání Pojištění (včetně změn Pojištění) povinen ve spolupráci s Pojistitelem vyhotovit a s Pojistitelem podepsat Potvrzující protokol, který bude potvrzovat rozsah podkladů relevantních pro Pojištění. Z informací sdělených a dokladů poskytnutých Pojistiteli ze strany žadatele o Pojištění budou za právně relevantní považovány pouze informace a podklady specifikované v Potvrzujícím protokolu a v Žádosti o pojištění vývozního odběratelského úvěru proti riziku nezaplacení.
17.1.4 Kromě informací a podkladů uvedených v Potvrzujícím protokolu může Pojistitel dle svého uvážení využít i jakékoliv další informace a podklady.
17.1.5 V článku 5.3.2 se text bodu f) nepoužije.
Pojištěný je v rámci povinností uvedených v článku 5.3.2, nestanoví-li Pojistná smlouva jinak, zajistit, že Pojištěné pohledávky, včetně veškerého jejich zajištění, budou volně převoditelné (postupitelné) na Pojistitele a při zřizování zástav, záruk, ručení nebo jiných forem zajištění postupovat tak, aby tato zajištění nebyla pozdějším možným převodem práv z nich na Pojistitele dotčena.
17.1.6 Pojištěný je v rámci povinností dle článku 7.2.1 povinen poskytnout Pojistiteli veškeré informace nezbytné pro uzavření Pojistné smlouvy a zpracování Potvrzujícího protokolu dle článku 17.1.3.
17.1.7 Pojištěný je povinen v rámci povinností uvedených v článku 10.2.1 písm. e) informovat Pojistitele i o podstatné změně zajištění Pojištěných pohledávek.
17.1.8 Pojištěný je povinen po celou dobu trvání Případu exportního financování průběžně nejméně však v intervalu stanoveném v Pojistné smlouvě v rámci povinností kontrolních
a monitorovacích dle článku 10.3.1 provádět i Monitorování, a to samostatně nebo smluvně prostřednictvím třetí osoby; v případě snížení rozsahu zajištění dle Dokumentace úvěru je Pojištěný povinen požadovat po Dlužníkovi poskytnutí odpovídajícího doplňkového zajištění Pojištěných pohledávek; v této souvislosti je Pojištěný oprávněn si vyžádat konzultaci
s Pojistitelem.
17.1.9 Písemná zpráva, kterou je Pojištěný povinen poskytovat Pojistiteli v intervalu stanoveném v Pojistné smlouvě podle článku 10.4.1, bude obsahovat rovněž i popis a přehled podstatných negativních změn v rozsahu zajištění Pojištěných pohledávek.
17.1.10 V rámci Pravidelného hodnocení a analýz uvedených v článku 10.4 je Pojištěný povinen
v intervalu (není-li stanoven, tak alespoň jednou ročně), způsobem a v rozsahu stanoveném v Pojistné smlouvě, předkládat úvěrovou analýzu Dlužníka a všech Dalších zavázaných osob a podstatných rizik vyplývajících ze Smlouvy o úvěru, pokud Pojistná smlouva nestanoví jinak.
17.1.11 Pojištěný nesmí bez předchozího souhlasu Pojistitele, tak jak je uvedeno v článku
10.6.1 písm. a), provést nebo sjednat změnu v dalších parametrech Případu exportního financování, které jsou stanoveny v Pojistné smlouvě nebo které jsou ve smyslu odst. 17.1.3 považovány za právně relevantní pro sjednání Pojištění.
Článek XVIII. – Závěrečná ustanovení
18.1 Způsob provádění plateb
18.1.1 Veškeré platby uskutečňované podle a v souvislosti s Pojištěním a Pojistnou smlouvou jsou prováděny pouze bezhotovostně na základě vyúčtování (faktury), není-li dohodnuto jinak, a to ve lhůtě stanovené Všeobecnými pojistnými podmínkami, Pojistnou smlouvou nebo ve vyúčtování.
18.1.2 Vzájemné peněžní závazky mezi Pojistitelem a Pojistníkem, popřípadě Pojištěným jsou splatné v českých korunách, nestanoví-li Pojistná smlouva jinak. K přepočtu z jiné měny se použije kurz stanovený ve Všeobecných pojistných podmínkách nebo sjednaný v Pojistné smlouvě, jinak kurz České národní banky platný ke dni provedení příslušné platby.
18.2 Výpověď Pojistné smlouvy
18.2.1 Pojistitel je oprávněn písemně vypovědět Xxxxxxxxx smlouvu, jestliže:
a) Pojištěnému byla odňata bankovní licence nebo jiné příslušné oprávnění, byla na něho uvalena nucená správa, soud rozhodne o úpadku Pojištěného nebo zamítnutí insolvenčního návrhu pro nedostatek majetku Pojištěného,
b) tak stanoví Pojistná smlouva,
c) tak stanoví Občanský zákoník nebo další právní předpisy.
18.2.2 Výpovědní doba počíná běžet dnem doručení výpovědi druhé straně a činí 6 týdnů, nestanoví-li právní předpisy jinak.
18.3 Způsob doručování
18.3.1 Písemnosti se doručují osobně nebo prostřednictvím Pošty formou obyčejné nebo doporučené zásilky na korespondenční adresu uvedenou v Pojistné smlouvě nebo na korespondenční adresu oznámenou písemně druhou stranou.
18.3.2 V případě, že v Pojistné smlouvě nebo v Oznámení o hrozbě pojistné události bude pro komunikaci uvedena i e-mailová adresa, bude se jakákoli výzva, sdělení, potvrzení nebo jakékoliv jiné oznámení, považovat z druhé strany za řádně učiněné, jestliže bude zasláno na příslušnou e-mailovou adresu.
V případě, že je druhé straně sdělena jako korespondenční adresa osoby odlišné od přímého adresáta, nenese tato odpovědnost za důsledky plynoucí z případného prodlení při předání korespondence mezi touto osobou a přímým adresátem.
18.3.3 Odepře-li adresát přijetí doručované písemnosti, písemnost se považuje za doručenou dnem, kdy bylo její přijetí adresátem odepřeno.
18.3.4 Nebyl-li adresát zastižen a písemnost odeslaná Poštou doporučenou zásilkou byla uložena doručovatelem na Poště, písemnost se považuje za doručenou posledním dnem úložní lhůty, i když se adresát o uložení nedozvěděl. Připadá-li však poslední den této lhůty na sobotu, neděli nebo svátek, je posledním dnem lhůty nejbližší následující pracovní den.
Písemnost odeslaná Xxxxxx se považuje za doručenou rovněž dnem vrácení zásilky jako nedoručitelné z jiných důvodů.
18.4 Poskytování informací a jejich ochrana
18.4.1 Veškeré informace, které si smluvní strany Pojistné smlouvy a Pojištěný v souvislosti
s uzavřením a plněním Pojistné smlouvy navzájem poskytují, musí být učiněny v písemné podobě, není-li dohodnuto jinak, a doručeny způsobem uvedeným v části 3. tohoto článku.
18.4.2 Veškeré informace, které si smluvní strany Pojistné smlouvy v jakékoli formě v souvislosti
s uzavřením Pojistné smlouvy a plněním povinností z ní vyplývajících navzájem poskytly, jsou důvěrné. Strana, které byly tyto informace poskytnuty, je bez souhlasu druhé strany nesmí poskytnout třetí osobě a ani je použít pro jiný účel, než pro který byly poskytnuty, nestanoví- li závazné právní předpisy jinak (např. Zákon o pojišťovnictví). Strany mohou tyto informace v nezbytné míře poskytnout svým profesionálním poradcům (včetně auditorů, právních zástupců či účetních nebo daňových poradců). Dále mohou smluvní strany tyto informace
a nezbytné dokumenty o skutečnostech vyplývajících z Pojistné smlouvy sdílet se svou ovládající osobou.
18.4.3 Pojistitel je oprávněn sdělovat skutečnosti týkající se Pojištění a Pojištěných pohledávek zajišťovnám a zajišťovacím zprostředkovatelům, a to i v průběhu Pojištění. Jiné třetí osobě je Xxxxxxxxxx oprávněn sdělovat skutečnosti týkající se Pojištění a Pojištěných pohledávek pouze za obdobných podmínek a v obdobném rozsahu, který Pojištěnému umožňuje zákon o bankách v případě prodlení Dlužníka. Pojistník, resp. Pojištěný je oprávněn poskytnout
v nezbytném rozsahu informace o skutečnostech vyplývajících z Pojistné smlouvy Dlužníkovi, Dalším zavázaným osobám, Dovozci či Vývozci.
18.4.4 Pojistitel je dále současně oprávněn poskytnout informace a nezbytné dokumenty
o skutečnostech vyplývajících z Pojistné smlouvy i dalším třetím osobám, a to v rozsahu nezbytném k zajištění stability a bezpečnosti Pojistitele, vyžadují-li to povinnosti uložené Pojistiteli právními předpisy, zejména povinnost jednat s odbornou péčí a postupovat při výkonu činností obezřetně.
18.4.5 Pojistitel je povinen s náležitou péčí uchovávat dokumenty svěřené a poskytnuté mu
v souladu s Xxxxxxxxx smlouvou a má právo si ověřit pravdivost a přesnost předložených dokladů a všech Pojistníkem a Pojištěným uváděných údajů a informací při respektování právních předpisů o bankovním a obchodním tajemství.
18.5 Rozhodné právo a řešení sporů
18.5.1 Pojistná smlouva a tyto Všeobecné pojistné podmínky se řídí právním řádem České republiky.
18.5.2 Všechny spory vznikající z Pojištění, uzavřené Pojistné smlouvy a v souvislosti s ní budou rozhodovány příslušnými soudy České republiky.
18.6 Společná ustanovení
18.6.1 Vztahy neupravené Pojistnou smlouvou nebo Všeobecnými pojistnými podmínkami se řídí příslušnými ustanoveními Občanského zákoníku.
18.6.2 Rozhodným je znění Všeobecných pojistných podmínek a Pojistné smlouvy v jazyce českém.
18.6.3 Stane-li se některé ustanovení Všeobecných pojistných podmínek nebo Pojistné smlouvy v důsledku změny právních předpisů, rozhodnutím soudu či jiného orgánu veřejné moci neplatným, zdánlivým, neúčinným nebo neaplikovatelným, a to i jen z části, nečiní toto neplatnými, zdánlivými nebo neúčinnými zbývající ustanovení.
18.6.4 V souladu s ustanovením § 1801 Občanského zákoníku se Pojistitel a Pojistník, který je podnikatelem, odchylují od příslušných ustanovení § 1799 a 1800 Občanského zákoníku o smlouvách uzavíraných adhezním způsobem. Tímto je vyloučena případná neplatnost ustanovení těchto Všeobecných pojistných podmínek či Pojistné smlouvy pro rozpor
s uvedenými ustanoveními o smlouvách uzavíraných adhezním způsobem, zejména neplatnost:
a) doložek, které odkazují na podmínky mimo vlastní text Pojistné smlouvy, s jejichž významem nebyl Pojistník seznámen, a ani nebude prokázána znalost Pojistníka o jejich významu;
b) doložek, které lze přečíst jen se zvláštními obtížemi, nebo doložek, které jsou pro osobu průměrného rozumu nesrozumitelné, a to i když to způsobí Pojistníkovi újmu a Pojistníkovi nebyl jejich význam dostatečně vysvětlen; a
c) doložek, které jsou pro Pojistníka zvláště nevýhodná, aniž je pro to rozumný důvod, zejména odchylují-li se Pojistná smlouva a Všeobecné pojistné podmínky závažně a bez zvláštního důvodu od obvyklých podmínek ujednávaných v obdobných případech.