Pojištění schopnosti splácet pro klasické úvěry Informační dokument o pojistném produktu
Pojištění schopnosti splácet pro klasické úvěry Informační dokument o pojistném produktu
Spoleĭnost: BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s., Česká republika IČO 25080954
Produkt: Pojištění schopnosti splácet – Spotřebitelskj úvěr (SÚ) / Osobní pijčka (OP)
Informace v tomto dokumentu Vám mají pomoci pochopit základní vlastnosti a podmínky pojištění. Kompletní předsmluvní a smluvní informace o daném produktu jsou uvedené v dalších dokumentech: v Rámcové pojistné smlouvě ĭ. CA 1/2008 a ve Vĭeobecných pojistných podmínkách pro soukromé životní a neživotní pojiĭtění ĭ. 1/2010.
O jaký druh pojiĭtění se jedná?
Skupinové pojištění, které chrání klienty s úvěrovjmi produkty před vjpadkem příjmu v případě nenadáljch životních situací. K pojištění schopnosti splácet lze v rámci spotřebitelského úvěru sjednat i Pojištění odcizení a Home Assistance, které pomáhají vyřešit škodu vzniklou v disledku krádeže věci financované spotřebitelskjm úvěrem, nebo v havarijních situacích v domácnosti pojištěného.
Co je předmětem pojiĭtění?
Jednotlivé soubory pojištění schopnosti splácet
SOUBOR STANDARD (pouze k OP) zahrnuje tato rizika:
✓ Úmrtí pojištěného následkem úrazu nebo nemoci
✓ Invalidita III. stupně pojištěného následkem úrazu nebo nemoci
✓ Pracovní neschopnost pojištěného následkem úrazu nebo nemoci
SOUBOR PREMIUM (pouze k OP), pojištění se kromě rizik uvedenjch v SOUBORU STANDARD dále vztahuje i na:
✓ Nedobrovolnou ztrátu zaměstnání
SOUBOR MASTER zahrnuje tato rizika:
✓ Úmrtí pojištěného následkem úrazu nebo nemoci
✓ Invalidita III. stupně pojištěného následkem úrazu nebo nemoci
✓ Pracovní neschopnost pojištěného následkem úrazu nebo nemoci
✓ Nedobrovolnou ztrátu zaměstnání anebo Hospitalizaci pojištěného. Vždy je pojištěno pouze jedno z těchto rizik. Rozsah pojištění se mění v priběhu jeho trvání, a to i opakovaně dle aktuálního zaměstnaneckého statutu pojištěného
SOUBOR MASTER PLUS (pouze k SÚ) kromě rizik uvedenjch v SOUBORU MASTER se dále vztahuje i na:
✓ Pojištění odcizení věci financované spotřebitelskjm úvěrem
✓ Pojištění Home Assistance – asistenční služby v domácnosti: havarijní situace, odemknutí zablokovanjch dveří, neobyvatelná domácnost v disledku havárie, servis domácích spotřebiči po záruce
SOUBOR SENIOR se vztahuje pouze na:
✓ Úmrtí pojištěného
Jaké je pojistné plnění?
• V případě úmrtí pojiĭtěného, uhradí pojišťovna jednorázově dlužnou část finančního závazku klienta, která zistala nesplacena ke dni vzniku pojistné události.
• V případě přiznání invalidity III. stupně od České správy sociálního zabezpečení, či mimořádnjch vjhod III. stupně (prikaz ZTP/P) uhradí pojišťovna jednorázově dlužnou část finančního závazku klienta, která zistala nesplacena ke dni vzniku pojistné události.
• V případě pracovní neschopnosti, která trvá minimálně 60 dni resp. 30 dni v SOUBORU
MASTER / MASTER PLUS, přebírá pojišťovna úhradu měsíčních splátek úvěru. Maximálně 12 měsíčních úvěrovjch splátek. Limit jedné splátky je max. 55000 Kč.
• V případě hospitalizace, která trvá minimálně 3 dny, proplatí pojišťovna měsíční úvěrovou splátku, která je splatná v době trvání. V rámci jedné úvěrové smlouvy miže plnění z jedné pojistné události činit maximálně 2 měsíční úvěrové splátky. Toto riziko je platné jen v případě, že pojištěnj nesplňuje podmínky pro vjplatu pojistného plnění z rizika Nedobrovolné ztráty zaměstnání.
• V případě nedobrovolné ztráty zaměstnání, která trvá minimálně 30 dni resp. 60 dni v SOUBORU PREMIUM, přebírá pojišťovna úhradu měsíčních splátek úvěru. Maximálně
12 měsíčních úvěrovjch splátek. Limit jedné splátky je max. 55000 Kč. Nárok na pojistné plnění je podmíněn tím, že pojištěnj:
o je zaměstnán v pracovním poměru sjednaném na dobu neurčitou a byl zaměstnán
v pracovním poměru nepřetržitě též předcházejících 12 měsíci a není ve zkušební době,
o nedal ani mu nebyla dána vjpověď z pracovního poměru, nezrušil se zaměstnavatelem okamžitě pracovní poměr ani mu nebyl zrušen ze strany zaměstnavatele, neobdržel od zaměstnavatele ani nezaslal zaměstnavateli návrh na skončení pracovního poměru dohodou.
• Pojiĭtění krádeže kryje odcizení věci financované spotřebitelskjm úvěrem v disledku loupeže, vloupání nebo vykradení bytu nebo objektu určeného k trvalému bydlení nebo do zamčeného auta. Maximální hodnota zakoupené věci činí 100000 Kč. Pojistné plnění se rovná časové ceně vjrobku, která se stanoví jako rozdíl kupní ceny a amortizace za každj měsíc uplynulj od koupě do nahlášení pojistné události. V prvních 12 měsících jsou měsíčně
odečtena vždy 2 % z kupní ceny vjrobku, od 13. měsíce stáří vjrobku je pak odečteno měsíčně 1 % z kupní ceny vjrobku. Maximální pojistné plnění na jednu pojistnou událost je 15000 Kč.
• Pojiĭtění Home Assistance:
o Havarijní situace: pojišťovna uhradí náklady spojené s příjezdem a odjezdem smluvního dodavatele, náklady na drobnj použitj materiál a náklady na práci dodavatele v souvislosti s odstraňováním příčiny havarijní situace. Limit pojistného plnění je 5000 Kč, max. 2 pojistné události/rok.
o Odemknutí zablokovanjch dveří: pojišťovna uhradí náklady spojené s odblokováním zablokovanjch vchodovjch dveří do domácnosti. Limit pojistného plnění je 5000 Kč, max. 2 pojistné události/rok.
o Neobyvatelná domácnost v disledku havárie: asistenční centrála zajistí náhradní ubytování a pojišťovna uhradí náklady stěhovacích služeb; v případě ohrožení majetku a vybavení
z divodu možného vykradení zajistí asistenční centrála ostrahu domácnosti. Limit pojistného plnění je 5000 Kč, max. 2 pojistné události/rok.
o Servis domácích spotřebiči po záruce: pojišťovna uhradí finanční ztrátu vzniklou v souvislosti s poruchou domácích elektrospotřebiči, náklady spojené s příjezdem
a odjezdem smluvního dodavatele, náklady na jím vykonanou práci, případně náklady na odvoz spotřebiče do nejbližšího servisu. Limit pojistného plnění je 4200 Kč na jednu pojistnou událost za rok.
Na co se pojiĭtění nevztahuje?
🗶 Ztráta zaměstnání, ke které dojde do 90 dnů od počátku pojištění.
🗶 Hospitalizace, ke které dojde do 30 dní od počátku pojištění.
🗶 Pojiĭtění krádeže se nevztahuje na hodinky, šperky, motorová vozidla, software, textil, oblečení, okna, dveře, podlahy, stavební materiál a stavební části stavby nebo bytové jednotky nebo nebytového prostoru.
🗶 Home Assistance – Servis domácích spotřebiči - spotřebiče, které jsou ještě v záruce, případně starší 7 let.
Existují nějaká omezení v pojistném krytí?
! Úmrtí/Invalidita III. stupně/Pracovní neschopnost
! Sebevražda pojištěného nebo pokus o ní v době do 2 let od počátku pojištění
! Následky nemocí nebo úrazi, ke kterjm došlo, a byly diagnostikovány před počátkem pojištění
! Pojistné události zpisobené pojištěnjm úmyslně
! Občanské války nebo válečné události, aktivní účast na nepokojích, trestnjch činech, teroristickjch akcích a sabotážích
! Ztráta zaměstnání
! Ztráta zaměstnání, k níž dojde z vlastní vile pojištěného nebo pro porušení povinností vypljvajících z právních předpisi
! Pojiĭtění odcizení věci
! Odcizení, ke kterému došlo za okolností, na základě kterjch mohl pojištěnj nebo oprávněnj uživatel věci vznik pojistné události předem očekávat a učinit opatření proti jejímu vzniku a neučinil tak
! Odcizení věci, ke kterému došlo během přepravy na základě přepravní smlouvy nebo během doručování poštou
! Odcizení věci umístěné na viditelném místě v motorovém vozidle
! Odcizení věci z motorového vozidla v čase mezi 22:00 hod večer a 8:00 hod ráno
! Home Assistance
! Běžné opravy, údržba nebo preventivní opravy
! Havárie mimo domácnost pojištěného
! Zablokování jinjch dveří než hlavních vchodovjch dveří do domácnosti pojištěného
Kompletní vjčet a textaci vjluk naleznete v Rámcové pojistné smlouvě a pojistných podmínkách.
Kde se na mne vztahuje pojistné krytí?
✓ Pojištění je platné po celém světě kromě Pojištění Home Assistance, které se vztahuje pouze na území České republiky.
Jaké mám povinnosti?
Povinnosti před uzavřením pojiĭtění
K pojištění v rozsahu SOUBORU STANDARD nebo SOUBORU MASTER/MASTER PLUS mižete přistoupit, pokud jste uzavřel/a s pojistníkem úvěrovou smlouvu a splňujete následující podmínky:
• jste mladší 65 let,
• jste zdráv/a, nejste v pravidelné lékařské péči či pod pravidelnjm lékařskjm dohledem v disledku zjištěného chronického onemocnění s trvaljm užíváním léki a nejste poživatelem starobního ani invalidního dichodu a nejste v pracovní neschopnosti.
K pojištění v SOUBORU PREMIUM mižete přistoupit, pokud (vyjma podmínek pro SOUBOR STANDARD a MASTER/MASTER PLUS) dále splňujete tyto podmínky:
• jste zaměstnán/a v pracovním poměru sjednaném na dobu neurčitou a byl/a jste zaměstnán/a v pracovním poměru nepřetržitě též předcházejících 12 měsíci a nejste ve zkušební době,
• nedal/a jste ani Vám nebyla dána vjpověď z pracovního poměru, nezrušil/a jste se zaměstnavatelem okamžitě pracovní poměr ani Vám nebyl zrušen ze strany zaměstnavatele, neobdržel/a jste od zaměstnavatele ani nezaslal/a jste zaměstnavateli návrh na skončení pracovního poměru dohodou.
K pojištění v SOUBORU SENIOR mižete přistoupit, pokud splňujete tyto podmínky:
• jste mladší 65 let a nejste v invalidním dichodu (invalidita I. – III. stupně),
• jste dle svého vědomí zdráv/a a netrpíte zjištěnjm chronickjm onemocněním a nejste v pracovní neschopnosti.
Upozornění: Věnujte náležitou pozornost vstupním podmínkám do pojištění! V případě, že tato prohlášení pojištěného budou nepravdivá nebo neúplná miže pojistitel od jednotlivého pojištění odstoupit nebo odmítnout plnění z pojistné smlouvy. Kompletní vjčet podmínek ke vstupu do pojištění naleznete v Rámcové pojistné smlouvě.
Povinnosti během trvání pojiĭtění
Poplatek za pojištění je potřeba hradit pravidelně za každé pojistné období.
Povinnosti v případě pojistné/ĭkodní události
V případě pojistné/škodní události je Pojištěnj povinen poskytnout pojistiteli bez zbytečného odkladu vyplněnj příslušnj formulář pojistitele a další doklady nutné pro posouzení nároku na pojistné plnění dle pojistnjch podmínek.
Kdy a jak provádět platby?
Platba za pojištění je součástí pravidelné měsíční úvěrové splátky. Cena pojištění:
SOUBOR STANDARD: 4,79 % z měsíční splátky, SOUBOR PREMIUM: 7,49 % z měsíční splátky,
SOUBOR MASTER: ke spotřebitelskému úvěru 4,99 % z měsíční splátky / k osobní pijčce 7,79 % z měsíční splátky, SOUBOR MASTER PLUS: 4,99 % z měsíční splátky + Pojištění krádeže a Pojištění Home Assistance: 49 Kč / měsíčně, SOUBOR SENIOR: 4,99 % z pravidelné měsíční splátky.
Kdy pojistné krytí zaĭíná a kdy konĭí?
Poĭátek pojiĭtění je převážně stanoven:
- na 00:00 hodin dne, kdy jste podepsal/a žádost/smlouvu o poskytnutí úvěru.
Konec a zánik pojiĭtění
Konec pojištění se stanoví na 24:00 hodin posledního dne platnosti úvěrové smlouvy, v rámci které je pojištění sjednáno, pokud není stanoveno jinak. Pojištění dále zaniká:
• dnem splatnosti poslední úvěrové splátky, a to bez ohledu na to, zda jde o řádnou splátku nebo o případ její předčasné splatnosti;
• posledním dnem platnosti úvěrové smlouvy, k níž se pojištění vztahuje;
• dnem zániku závazku pojištěného platit úvěrové splátky, a to jeho splněním či jinak;
• dnem úmrtí a dnem vzniku invalidity III. stupně pojištěného;
• posledním dnem kalendářního roku, v němž pojištěnj dovrší 70 let věku.
Jak mohu smlouvu vypovědět?
Pojištění lze vypovědět následujícími zpisoby:
a) vjpovědí pojištění bez nutnosti udání divodu ve lhitě dvou měsíci ode dne sjednání pojištění. Pojištění v takovém případě zaniká uplynutím vjpovědní doby v délce osmi dni;
b) vjpovědí pojištění bez nutnosti udání divodu ve lhitě tří měsíci ode dne oznámení vzniku pojistné události. Pojištění v takovém případě zaniká uplynutím vjpovědní doby v délce jednoho měsíce;
c) vjpovědí pojištění bez nutnosti udání divodu ve lhitě šesti tjdni před vjročním dnem pojištění, kterjm se má na mysli den, kterj se číslem a kalendářním měsícem shoduje se dnem vzniku pojištění. Pojištění v takovém případě zaniká ke konci pojistného období.
Od pojištění je rovněž možno odstoupit následujícími zpisoby:
a) odstoupením od jiného než životního pojištění, ke kterému bylo přistoupeno vjhradně prostřednictvím prostředku komunikace na dálku, bez nutnosti udání divodu ve lhitě čtrnácti dni ode dne přistoupení k pojištění nebo ode dne, kdy pojištěnému byly sděleny pojistné podmínky;
b) odstoupením od životního pojištění bez nutnosti udání divodu ve lhitě třiceti dni ode dne přistoupení k pojištění nebo ode dne, kdy pojištěnému byly sděleny pojistné podmínky;
c) odstoupením od pojištění ve lhitě dvou měsíci ode dne, kdy pojištěnj zjistil nebo mohl zjistit porušení povinnosti pojišťovny upozornit jej na nesrovnalosti mezi nabízenjm pojištěním a jeho požadavky, kterjch si musela bjt pojišťovna vědoma, anebo povinnosti pojišťovny pravdivě a úplně odpovědět na písemné dotazy pojištěného tjkající se pojištění;
d) odstoupením od pojištění, ke kterému bylo přistoupeno vjhradně prostřednictvím prostředku komunikace na dálku ve lhitě tří měsíci ode dne, kdy se pojištěnj dozvěděl nebo mohl dozvědět, že mu byly v souvislosti s přistoupením k pojištění poskytnuty klamavé údaje;
e) odstoupení od smlouvy z divodu jejího podstatného porušení druhou stranou, a to bez zbytečného odkladu. Odstoupením od pojištění se pojištění od počátku zrušuje.
Další zpisoby zániku pojištění:
a) písemnou dohodou pojistitele a pojištěného, nebo pojistníka a pojištěného, ve které je určen okamžik zániku pojištění;
b) projevením nesouhlasu se změnou vjše pojistného ve lhitě jednoho měsíce ode dne doručení návrhu pojistitele na změnu vjše pojistného. Pojištění v takovém případě zaniká uplynutím pojistného období, na které bylo pojistné zaplaceno.