SDĚLENÍ KLÍČOVÝCH INFORMACÍ

SDĚLENÍ KLÍČOVÝCH INFORMACÍ

k investičnímu životnímu pojištění NEON INVEST, je‑li 1. pojištěnj dítě

(pro smlouvy sjednané od 1. 6. 2022)

Účel

V tomto sdělení naleznete klíčové informace o produktu investičního životního pojištění. Produkt umožňuje investovat část finančních prostředků do několika vy- braných fondů či portfolií a právě klíčové informace o investiční složce produktu investičního životního pojištění, do níž je investována část zaplaceného pojistného, jsou obsaženy v tomto dokumentu. Nejedná se o propagační materiál. Poskytnutí těchto informací vyžaduje zákon, aby Vám pomohly porozumět podstatě, rizikům, nákladům, možným výnosům a ztrátám spojeným s tímto produktem a porovnat jej s jinými produkty.

SDĚLENÍ KLÍČOVÝCH INFORMACÍ

Produkt: NEON INVEST

Tvůrce produktu investičního životního pojištění:

Česká podnikatelská pojišťovna, a. s., Vienna Insurance Group se xxxxxx Xxxxxxxx 000/00, 000 00 Xxxxx 0, Xxxxx republika, identifikační číslo: 63998530, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 3433 (dále též „ČPP“, „pojistitel“ nebo „pojišťovna“)

Kontaktní údaje:

Adresa pro zasílání korespondence: Česká podnikatelská pojišťovna, a. s., Vienna Insurance Group, P. O. BOX 28, 664 42 Modřice

web: xxx.xxx.xx klientská linka: 957 444 555 e‑mail: xxxx@xxx.xx

Dohledovým orgánem je Česká národní banka, Na Xxxxxxx 00, 000 00 Xxxxx (xxx.xxx.xx).

Toto Sdělení klíčových informací bylo vypracováno na datech ze dne 15. 11. 2021, resp. 1. 3. 2022 (fondy Erste). Platnost dokumentu od 1. 6. 2022 Produkt, o jehož koupi uvažujete, je složitý a může být obtížně srozumitelný.

O jakj produkt se jedná?

Typ: Produkt, o jehož koupi nebo podstatné změně uvažujete, je klasifikován jako investiční životní pojištění.

Cíle: Cílem investiční složky je dosahovat v doporučeném horizontu růstu hodnoty měřené v českých korunách, a to při zachování přiměřeného stupně finanč- ních rizik. V případě garantovaných fondů je cílem investiční složky dosahovat výnosy odpovídající výnosům kapitálového životního pojištění. Minimální výše růstu ceny podílové jednotky je v tomto případě garantována ve výši 0,1 % p. a. Aktuální výše zhodnocení je vyhlášena v Přehledu poplatků a parametrů pojištění (dále jen

„Přehled“).

Investice fondu/portfolia dle cíle:

• Investičním cílem fondů Erste je dlouhodobé zhodnocení investovaných prostředků a měřitelný pozitivní dopad na životní prostředí a společnost. Erste responsi- ble bond investuje primárně do státních dluhopisů, do společností se státní účastí a do korporátních dluhopisů. Erste WWF Stock Environment investuje celosvě- tově do podniků v odvětví ochrany životního prostředí;

• Progresivní portfolio investuje převážně do podílových fondů zaměřujících se na akcie z vyspělých světových ekonomik, menší část pak se zaměřením na akcie obchodované na rozvíjejících se trzích. Měnové riziko je převážně či úplně zajištěno.

Pro koho je produkt určen:

Investiční složka je určena pro investory, kteří jsou ochotni podstoupit určitá finanční rizika, aby v doporučeném horizontu zvýšili potenciál růstu hodnoty své inves- tice vyjádřené v českých korunách. V případě garantovaných fondů je investiční složka určena pro investory, kteří nechtějí podstupovat zvýšená finanční rizika, a je pro ně vyhovující forma investování s garantovanou výší růstu podílové jednotky.

Pojistné plnění:

Informace o pojistném plnění z jednotlivých pojištění jsou k dispozici v Informačním dokumentu o pojistném produktu.

Na pojistné plnění má nárok pojištěný, resp. jeho zákonný zástupce, a v případě pojištění pro případ smrti obmyšlený určený pojistníkem, resp. osoba stanovená podle občanského zákoníku. Vy, jako pojistník, máte nárok na odkupné, na které vzniká nárok v případě předčasného ukončení pojištění. V každé pojistné smlouvě investičního životního pojištění je vždy sjednáno pojištění pro případ smrti nebo dožití se konce pojistné doby pro prvního pojištěného.

Prosíme, seznamte se pečlivě s pojistnjmi podmínkami, neboť ČPP v nich stanovuje způsob vjpočtu pojistného plnění v případě pojistné události a také případy, při kterjch neposkytuje anebo snižuje pojistné plnění, jedná se o tzv. vjluky z pojištění.

Pojistná doba:

Informace o pojistné době jsou k dispozici v Informačním dokumentu o pojistném produktu. Doporučenou dobou je sjednání pojištění na dobu do 20 let prvního pojištěného.

Pojistitel je dle zákona oprávněn jednostranně odstoupit od pojistné smlouvy investičního životního pojištění, pokud jste Vy nebo pojištěný zodpověděl nepravdivě či neúplně naše písemné dotazy v souvislosti s uzavíráním pojistné smlouvy či dohody o její změně, pokud bychom při pravdivém a úplném zodpovězení takových dotazů pojistnou smlouvu či dohodu o její změně neuzavřeli.

Přehled investičních fondů

Investiční životní pojištění funguje na principu investování zaplaceného investovaného i mimořádného pojistného do fondů kolektivního investování, vnitřních fondů pojišťovny a dalších investičních nástrojů ČPP. Základní informace o investičních možnostech Vaší pojistné smlouvy najdete v následující tabulce:

Fondy/portfolia v nabídce se 100% alokací	SRI1	Úroveň rizika2	Doporučená délka držení3
Erste responsible bond4 Obhospodařovatel: Erste Asset Management GmbH; ISIN: AT0000A2J447
Fond investuje primárně do státních dluhopisů, do společností se státní účastí a do korporátních dluhopisů. Zaměřuje se na investice do dluhopisů společností, které se řídí principy udržitelného rozvoje.	3	Středně nízká	6 let
Erste WWF Stock Environment4 Obhospodařovatel: Erste Asset Management GmbH; ISIN: AT0000A044X2
Fond investuje celosvětově do podniků v odvětví ochrany životního prostředí. Zaměřuje se především na následující obory: úprava vod a zásobování vodou, recyklace a nakládání s odpady, obnovitelná energie, energetická účinnost a mobilita. Fond investuje převážnou část svého majetku do akcií.	4	Střední	6 let

Conseq Progresivní portfolio5 Obhospodařovatel: Conseq Investment Management, a. s.
Investuje převážně do podílových fondů zaměřujících se na akcie z vyspělých světových ekonomik, menší část je pak investována do podílových fondů se zaměřením na akcie obchodované na rozvíjejících se trzích. Menší část portfolia může být investována do dluhopisových fondů a fondů se zaměřením na alternativní investice.	3	Středně nízká	5 let
Garantovanj fond6 Tvůrce produktu investičního životního pojištění: Česká podnikatelská pojišťovna, a. s., Vienna Insurance Group
Respektuje všechny zásady investování, jako je tomu při investování technických rezerv životního pojištění. Jeho výnosy odpovídají výnosům kapitálového životního pojištění. Minimální výše růstu ceny podílové jednotky je garantována dle doplňkových pojistných podmínek. Aktuální výše zhodnocení je vyhlášena v Přehledu nákladů, poplatků a parametrů.	2	Nízká	15 let

SDĚLENÍ KLÍČOVÝCH INFORMACÍ

1 Souhrnný ukazatel rizik (SRI) poukazuje na úroveň rizika tohoto produktu ve srovnání s jinými produkty. Další informace naleznete v následující sekci „Jaká podstupuji rizika a jakého výnosu bych mohl dosáhnout?“.

2 Představuje slovní vyjádření SRI.

3 Doporučenou délkou držení se rozumí doporučená doba, po jakou je vhodné mít pojistné alokované do daného portfolia, resp. fondu.

4 Jedná se o portfolio investičních instrumentů kolektivního investování.

5 Jedná se o investiční instrumenty ČPP, obhospodařované podle zákona o cenných papírech.

6 Jedná se o vnitřní fond pojišťovny, který se řídí zákonem o pojišťovnictví vč. navazujících prováděcích vyhlášek.

Jaká podstupuji rizika a jakého vjnosu bych mohl dosáhnout?

4

Souhrnnj ukazatel rizik (SRI)

1

2

3

Nízké riziko

Obvykle nižší vjnosy

5

6

7

Vysoké riziko Obvykle vyšší vjnosy

Souhrnný ukazatel rizik poukazuje na úroveň rizika tohoto produktu ve srovnání s jinými produkty. Ukazuje, jak je pravděpodobné, že v rámci tohoto produktu přijdete o peníze v důsledku pohybu na trzích. Zařadili jsme tento produkt do tříd 2 až 4 ze 7, což je níz‑ ká až střední třída rizika. To oceňuje možné ztráty budoucí výkonnosti produktu na nízkou až střední úroveň a je velmi nepravděpodobné až nepravděpodobné, že naši schopnost Vám zaplatit ovlivní nepříznivé tržní podmínky.

Riziko a návratnost investice se liší v závislosti na výběru investičních možností v rámci Vaší pojistné smlouvy. K převodu investovaného pojistného na podílové jednotky dochází dle investiční strategie Vámi zvolené, popřípadě do konkrétních portfolií z nabídky ČPP či jejich kombinace podle toho, jak jste si zvolil, tzv. alokační poměr. Informace k vjvoji Vašeho účtu naleznete v dokumentu Modelace pojištění, kterj Vám byl předán před sjednáním pojistné smlouvy.

Upozornění:

Poměr rizika a výnosů vychází z historických dat, nemůže proto být spolehlivým vodítkem poměru rizika a výnosů v budoucnosti a dále se může v průběhu času měnit. Klasifikace fondu se může v budoucnu měnit, nelze ji garantovat. Ani fond náležící do kategorie 1 není zcela bezrizikovou investicí.

Ochrana proti budoucí výkonnosti trhů je při volbě investice do Garantovaného fondu a Garantovaného fondu pro platbu zaměstnavate- lem. Investice do ostatních fondů a portfolií nese měnové riziko a nezahrnuje žádnou ochranu proti budoucí výkonnosti trhů a nelze proto vyloučit, že byste mohli přijít o část nebo i o všechny investované prostředky. Nad rámec sjednaného pojistného a poplatků uvedených v příslušném Přehledu nákladů, poplatků a parametrů pojištění (dále jen „Přehled“) nenesete riziko vzniku dalších finančních závazků nebo povinností. Prosím, berte na vědomí, že riziko produktu může být významně vyšší než to, které je uvedeno v souhrnném ukazateli rizik v pří- padě, že produkt s investiční složkou není držen doporučenou dobu držení.

Jiná rizika nezohledněná v SRI:

Operační riziko se realizuje v podobě ztrát plynoucích z nedostatků či selhání vnitřních procesů, lidského faktoru nebo vlivem vnějších událostí. Riziko vypořádání je spojené s tím, že vypořádání transakce neproběhne dle předpokladů z důvodů neplnění protistrany nebo z důvodů omezení likvidity, např. pozastavení odkupování podílových listů podkladových fondů. Rizika vyplývající z investičního zaměření zahrnují především riziko koncentrace (přímá nebo zprostředkovaná vysoká expozi- ce v aktivech jednoho emitenta, regionu či sektoru), právní riziko, politické riziko apod.

Scénáře vjkonnosti

Pravidelná investice 25.000 Kč (1.000 €) ročně (hodnoty v tabulce uvedeny v Kč)		Nepříznivj scénář			Umírněnj scénář			Příznivj scénář			Stresovj scénář
		1 rok	8 let	15 let	1 rok	8 let	15 let	1 rok	8 let	15 let	1 rok	8 let	15 let
Erste responsible bond	Zisk1	23 486,64	167 419,54	279 875,49	24 182,86	172 728,53	290 453,65	24 880,01	178 248,93	301 605,39	24 022,51	191 108,16	354 098,28
	Výnos2	-6,05%	-3,97%	-3,76%	-3,27%	-3,27%	-3,27%	-0,48%	-2,56%	-2,78%	-3,91%	-1,01%	-0,72%
Erste WWF Stock Environment	Zisk1	22 296,17	270 200,69	758 046,40	28 223,52	357 367,72	1 122 713,97	34 083,01	477 492,43	1 710 906,33	13 177,41	108 100,73	170 487,79
	Výnos2	-10,82%	6,66%	8,38%	12,89%	12,81%	12,81%	36,33%	19,20%	17,45%	-47,29%	-13,90%	-10,70%
Progresivní portfolio	Zisk1	22 785,71	220 322,09	488 347,94	26 554,17	261 304,90	612 140,50	30 069,08	311 076,86	777 401,70	21 651,14	155 366,05	269 837,02
	Výnos2	-8,86%	2,15%	3,23%	6,22%	5,92%	5,91%	20,28%	9,76%	8,67%	-13,40%	-5,64%	-4,24%
Garantovaný fond	Zisk1	25 780,00	231 475,18	489 386,10	25 825,00	232 103,92	491 018,85	25 867,50	232 734,41	492 657,79	25 025,00	200 902,10	378 014,05
	Výnos2	3,12%	3,24%	3,26%	3,30%	3,30%	3,30%	3,47%	3,36%	3,34%	0,10%	0,10%	0,10%
Celková investovaná částka		25000,00	200000,00	375000,00	25000,00	200000,00	375000,00	25000,00	200000,00	375000,00	25000,00	200000,00	375000,00

1 Ziskem se rozumí Kolik byste mohli získat zpět (po úhradě nákladů)

2 Výnosem se rozumí Průměrný výnos každý rok

SDĚLENÍ KLÍČOVÝCH INFORMACÍ

Uvedené scénáře ukazují, kolik peněz obdržíte zpět a jaké bude zhodnocení Vaší investice v závislosti na době držení investice a při alokaci 100 % do daného fondu. Čtyři možné scénáře ukazují závislost hodnoty investice na vývoji finančních trhů.

Prezentované scénáře jsou odhadem budoucí výkonnosti založené na datech z minulosti a nejsou přesným ukazatelem. Odkaz na tyto podklady naleznete na xxx.xxx.xx v záložce pro produkt investičního životního pojištění.

Uvedené údaje zahrnují veškeré náklady podkladového aktiva, zahrnují náklady produktu investičního životního.

Při sjednání životního pojištění s investiční složkou nikdy není investováno celé zaplacené pojistné, ale část pojistného je vždy spotřebována na krytí sjednané po- jistné ochrany.

Co se stane, když ČPP není schopna uskutečnit vjplatu?

Podílové jednotky podílového účtu vedeného u pojistné smlouvy slouží pouze pro evidenci v rámci investičního životního pojištění a nejsou podílovými listy, akciemi či jinými investičními nástroji. Nevlastníte tedy podkladová aktiva, a tedy nejste ani přímo ohrožen, pokud by obhospodařovatel nebyl schopen uskutečnit výplatu. Podkladová aktiva vlastní Česká podnikatelská pojišťovna, a. s., Vienna Insurance Group. Za závazky vyplývající z pojištění ručí ČPP. Bezpečnost finančních prostředků vedených na podílovém účtu životního pojištění a dostatek finančních prostředků pojišťovny na výplatu pojistných plnění v případě pojistné události je regulována zákonem č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví a podléhá dohledu České národní banky (ČNB).

Zpráva o solventnosti a finanční situaci ČPP je umístěna na webových stránkách xxx.xxx.xx v sekci O Společnosti/Zpráva o solventnosti a finanční situaci. Na této webové stránce naleznete i další informace o bezpečnosti životního pojištění.

S jakjmi náklady je investice spojena?

Náklady v čase

Snížení výnosu (RIY) ukazuje, jaký dopad budou mít celkové náklady, které platíte, na výnos investice, který byste mohli získat. Celkové náklady zohledňují jednorá- zové, průběžné a vedlejší náklady. Jsou zde započteny veškeré náklady uvedené v příslušném Přehledu.

Zde uvedené částky jsou kumulativní náklady produktu samotného pro tři různé doby držení (pro 1 rok, pro 8 let a pro 15 let). Zahrnují možné pokuty za předčasné ukončení. Údaje předpokládají, že ročně investujete / zaplatíte pojistné 25.000 Kč (1.000 €). Náklady jsou kalkulovány pro modelový příklad při ročním zhodnocení fondu 3 %. Tyto údaje jsou odhady a mohou se v budoucnosti změnit.

Investice 25 000 Kč (1 000 €) ročně		Pokud ukončíte pojištění po 1 roce	Pokud ukončíte pojištění po 8 letech	Pokud ukončíte pojištění po 15 letech
Investované pojistné (hodnoty v Kč)		25 000	200 000	375 000
Náklady celkem (hodnoty v Kč, bez ohledu na zvolenou alokaci)		5 375	28 750	33 124
Dopady na vjnos (RIY) ročně bez ohledu na zvolenou alokaci		55,47%	4,57%	1,36%
Dopady na vjnos (RIY) ročně při alokaci 100 % do fondu/portfolia	Erste responsible bond	56,42%	5,83%	1,96%
	Erste WWF Stock Environment	57,03%	6,12%	2,89%
	Progresivní portfolio	57,71%	6,81%	3,60%
	Garantovaný fond	55,47%	4,57%	1,36%

Skladba nákladů

Tabulka níže ukazuje:

• dopad každého roku do různých typů nákladů na výnos investice, který byste mohli získat na konci pojistné doby (určené pro modelový příklad na 15 let),

• význam různých kategorií nákladů.

Tato tabulka ukazuje dopad na vjnos ročně		Jednorázové náklady		Průběžné náklady		Vedlejší náklady
		Náklady na vstup1	Náklady na výstup2	Transakční náklady portfolia	Jiné průběžné náklady3	Výkonnostní poplatky	Odměny za zhodnocení kapitálu
A) bez ohledu na alokaci		1,00%	0,00%	0,00%	0,32%	0,00%	0,00%
B) při alokaci 100 % do fondu / portfolia	Erste responsible bond	0,33%	0,00%	0,00%	0,83%	0,00%	0,00%
	Erste WWF Stock Environment	0,33%	0,00%	0,00%	1,78%	0,00%	0,00%
	Progresivní portfolio	1,00%	0,00%	0,00%	2,56%	0,00%	0,00%
	Garantovaný fond	1,00%	0,00%	0,00%	0,32%	0,00%	0,00%

1 Ve variantě A je vyčíslen dopad nákladů spojených se sjednáním pojistné smlouvy. Náklady na distribuci jsou rovněž zahrnuty. Ve variantě B je navíc zahrnut poplatek, který závisí na pojistném produktu a je placen při vstupu do investice.

2 Ve variantě A je vyčíslen dopad nákladů při dožití pojistné smlouvy. Srážková daň z příjmů není zahrnutá.

3 Ve variantě A je vyčíslen dopad nákladů, který každý rok vynakládáme na správu pojištění. Alokační náklad 2,5 % ze zaplaceného pojistného. Ve variantě B je navíc zahrnut dopad veškerých nákladů vynaložených na správu investice.

Prosíme, seznamte se pečlivě s Přehledem, zejména s pořizovacími náklady pojištění.

Zprostředkovatel pojištění, který poskytuje poradenství o tomto produktu s investiční složkou nebo takovýto produkt prodává, poskytne podrobné informace o veškerých nákladech spojených s distribucí, jež nebyly zahrnuty do výše uvedených nákladů, tak aby Vám umožnily pochopit kumulativní účinek souhrnných nákladů na návratnost investice.

SDĚLENÍ KLÍČOVÝCH INFORMACÍ

Jak dlouho bych měl investici držet? Mohu si peníze vybrat předčasně?

Doporučená/minimální požadovaná doba držení: doporučenou dobou je sjednání pojištění na dobu do 20 let pojištěného. Investiční životní pojištění se uzavírá na dobu určitou, a to minimálně na pět let. Modelový příklad pro kalkulaci nákladů počítá s pojistnou dobou 15 let.

Od pojistné smlouvy můžete odstoupit do 30 dnů od jejího uzavření.

Investiční životní pojištění je pojištění dlouhodobého charakteru a jeho předčasné ukončení je vždy nevýhodné nejen vzhledem k již vloženým finančním prostřed- kům, ale znamená také trvalé ukončení kvalitního pojistného krytí. Za předčasné zrušení pojistné smlouvy z Vaší strany je účtován poplatek 500 Kč. Nevýhodnost předčasného ukončení pojistné smlouvy je také z důvodu ztráty daňového zvýhodnění a nutnosti dodanit.

.V průběhu trvání pojištění můžete měnit svoji investiční strategii a přesouvat prostředky mezi jednotlivými fondy.

Možnosti a podmínky zrušení investice: Je li v pojistné smlouvě dohodnuta varianta „možnost výběru z podílového účtu“, máte právo požadovat prodej části podí- lových jednotek z účtu. Prodej části podílových jednotek, je možný jen v případě, že je hodnota účtu kladná, a tedy je z čeho vybírat. Maximální množství prodávaných podílových jednotek se řídí podmínkou, že tímto prodejem nedojde dle předpokládaného vývoje hodnoty účtu po prodeji při nulovém zhodnocení k zániku pojištění z důvodu nedostatečnosti hodnoty účtu k úhradě poplatků po uplynutí období, ve kterém může být evidován akumulovaný dluh. Minimální výše výplaty je 3.000 Kč. Prodej podílových jednotek je 1x za pojistný rok zdarma, každý další prodej je zpoplatněný dle Přehledu (nákladů), poplatků a parametrů pojištění částkou 50 Kč.

Období, kdy je možné žádat o výběr části podílových jednotek, je individuální pro každou pojistnou smlouvu. Je li obsah pojistné smlouvy orientován převážně na krytí rizik, pak prodej části podílových jednotek lze zpravidla realizovat až v poslední čtvrtině pojistné doby, tedy třeba až po 12 letech držení produktu.

Důsledky zrušení investice: Prodej části podílových jednotek nemá vliv na sjednané parametry hlavního pojištění, ale může ovlivnit výši pojistného plnění při smrti prvního pojištěného.

Jakjm způsobem mohu podat stížnost?

Stížnost ohledně konkrétního produktu nebo na jednání pojistitele či zprostředkovatele lze podat písemně (poštou nebo e mailem), telefonicky anebo osobně na kterémkoliv obchodním místě pojišťovny uvedeném na webových stránkách xxxxx://xxx.xxx.xx/xxxxxxx/.

Adresa pro zasílání korespondence: Česká podnikatelská pojišťovna, a. s., Vienna Insurance Group, P. X.XXX 28, 664 42 Modřice

web: xxx.xxx.xx klientská linka: 957 444 555 e‑mail: xxxx@xxx.xx

Pokud pro Vás stanovisko pojistitele ke stížnosti není uspokojivé, můžete stížnost postoupit dohledovému orgánu České národní bance, Na Příkopě 00, 000 00 Xxxxx 0, (xxx.xxx.xx). Spory s pojistitelem lze řešit soudně nebo mimosoudně. V případě soudního řešení sporu lze návrh na rozhodnutí sporu uplatnit u příslušného sou- du České republiky, pokud mezinárodní smlouva nebo předpisy Evropské unie nepřikazují závazně něco jiného. Mimosoudně lze návrh na rozhodnutí sporu v případě neživotního pojištění podat České obchodní inspekci (xxx.xxx.xx) nebo Kanceláři ombudsmana České asociace pojišťoven (xxx.xxxxxxxxxxxx.xx), v případě životního pojištění finančnímu arbitrovi (xxx.xxxxxxxxx.xx).

Jiné relevantní informace

Kromě tohoto dokumentu v předsmluvní fázi obdržíte Informace pro zájemce o uzavření pojistné smlouvy spolu s modelací pojištění ze softwaru pojistitele s před- pokládaným průběhem podílového účtu vedeného k pojistné smlouvě a vývojem odkupného, dále obdržíte přílohy k pojistné smlouvě, zejména příslušné Pojistné podmínky, Oceňovací tabulky a Přehled.

Aniž by byla dotčena možnost ad hoc kontroly, toto sdělení klíčových informací je aktualizováno nejméně jednou za 12 měsíců a jeho aktuální podoba je k dispozici na webových stránkách pojistitele.