OBCHODNÍ PODMÍNKY PRO PRODUKTY A SLUŽBY PLATEBNÍHO STYKU A PRO SPOŘICÍ PRODUKTY PLATNÉ PRO KLIENTY – SPOTŘEBITELE SPOLEČNOSTI PARTNERS BANKA, A.S.
OBCHODNÍ PODMÍNKY PRO PRODUKTY A SLUŽBY PLATEBNÍHO STYKU A PRO SPOŘICÍ PRODUKTY PLATNÉ PRO KLIENTY – SPOTŘEBITELE SPOLEČNOSTI PARTNERS BANKA, A.S.
Účinné od 30. 5. 2024
(dále jen „obchodní podmínky“)
Článek 2 Přehled našich produktů a služeb v oblasti platebního styku 5
Článek 3 Rámcová smlouva, její změny a ukončení, dokumentace platebního styku 7
Článek 5 Platební služby, obecné předpoklady k provedení platební služby 16
Článek 6 Jednotlivé platební služby, jejich náležitosti a zvláštní předpoklady pro jejich provedení 17
Článek 8 Lhůty pro provedení platebních služeb 21
Článek 9 Neprovedení platební služby 21
Článek 10 Některé další záležitosti v souvislosti s prováděním platební služby 23
LHŮTY PROVEDENÍ PLATEBNÍCH PŘÍKAZŮ 31
Vážený kliente, vážená klientko,
Partners Banka, a.s., vám děkuje za důvěru. Jsme potěšeni, že jste si pro produkty a služby platebního styku a/nebo spořicí produkty zvolili naši banku, a těšíme se na vzájemnou partnerskou spolupráci. Budeme se snažit v maximální možné míře naplnit vaše očekávání.
Následující obchodní podmínky upravují v Části I. oblast platebního styku, v Části II. oblast spořicích produktů a v Části III. ostatní otázky. Obchodní podmínky doplňují jednak mezi námi podepsanou tzv. rámcovou smlouvu, jakož i veškeré ostatní mezi námi sjednané dokumenty (např. Všeobecné podmínky společnosti Partners Banka, a.s., atd.).
Snažili jsme se je napsat jednoduše, přehledně a srozumitelně. Pokud přesto nebudete něčemu rozumět, budete chtít něco (do)vysvětlit či máte jiné otázky, neváhejte se na nás obrátit – viz kontakty na nás v mezi námi uzavřené smluvní dokumentaci a na našich internetových stránkách
Vaše Partners Banka, a.s.
Část I. Platební styk
Článek 1
Úvodní informace
Platební styk
Platební styk, resp. platební služby jsou obecně definovány v z. č. 370/2017 Sb., o platebním styku, dále jen „zákon o platebním styku“ nebo „ZOPS“. My vám aktuálně nabízíme produkty a služby platebního styku dále uvedené v těchto obchodních podmínkách. Do budoucna budeme paletu produktů a služeb v oblasti platebního styku určitě rozšiřovat, budeme vás o tom vždy zavčasu informovat.
Rámcová smlouva
Abyste mohli využívat naše produkty platebního styku, platební služby, platební prostředky, jakož i spořicí produkty, uzavíráme spolu tzv. Rámcovou smlouvu o produktech a službách platebního styku a spořicích produktech, dále jen „rámcová smlouva“. Více o rámcové smlouvě je uvedeno dále v Čl. 3.
Uzavření rámcové smlouvy a založení a vedení hlavního účtu jsou nezbytnými předpoklady pro využívání dalších našich produktů a služeb platebního styku, jakož i spořicích produktů.
Jak spolu komunikujeme v oblasti platebního styku
V oblasti platebního styku, včetně uzavírání/změny či rušení rámcové smlouvy, spolu komunikujeme v první řadě prostřednictvím naší mobilní aplikace Partners, dále také jen jako „mobilní aplikace“, kterou máte nainstalovanou na vašem chytrém zařízení Prostřednictvím mobilní aplikace mj. také autorizujete platební transakce, viz dále.
Komunikačním jazykem je český jazyk. Pokud budete potřebovat s mobilní aplikací poradit nebo nás kontaktovat jiným způsobem, obraťte se na naše klientské centrum telefonní číslo x000 000 000 000 nebo na vašeho bankovního poradce. Seznam bankovních poboček najdete na našich internetových stránkách xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx, dále také jen „naše internetové stránky“.
Pravidla pro používání mobilní aplikace se řídí Podmínkami pro používání mobilní aplikace Partners, které jste obdrželi před započetím používání mobilní aplikace.
Informace v oblasti platebního styku
Na našich internetových stránkách najdete veškeré další informace ohledně našich produktů a služeb v oblasti platebního styku. Najdete tam zejména informace a dokumenty, které jsme povinni zpřístupnit každému (budoucímu) klientovi před uzavřením rámcové smlouvy nebo v době jejího trvání, tedy zejména:
• předsmluvní informace o úplatě za služby spojené s platebním účtem dle zákona o platebním styku;
• informace o jednotném označení služeb spojených s běžným účtem dle zákona o platebním styku;
• informace o změně platebního účtu, tzv. mobilitě;
• informace o základním platebním účtu;
• informace o pojištění vkladů.
Pokud máme povinnost vám výše uvedené či jiné informace poskytnout, najdete je v mobilní aplikaci.
Článek 2
Přehled našich produktů a služeb v oblasti platebního styku
Můžete vybírat z těchto produktů platebního styku.
Nabízíme vám vedení těchto běžných účtů, které jsou platebními účty podle ZOPS:
• hlavní účet pro jednoho majitele, dále také jen „hlavní účet“;
• maximálně 99 vedlejších účtů pro jednoho majitele k hlavnímu účtu, dále také jen „vedlejší účet“ - tento typ účtu zavedeme časem, budeme vás o tom informovat;
• společný účet pro 2 majitele, dále také jen „společný účet“;
• „dětský“ účet, dále také jen „dětský účet“.
Dále uvedené pro „běžný účet/běžné účty“ platí pro hlavní účet, vedlejší účet, společný účet a dětský účet, ledaže bude výslovně uvedeno jinak.
V případě, že to dotyčná jiná banka umožňuje, můžete prostřednictvím její aplikace ovládat vaše účty u nás a později, o tom vás budeme informovat, budete moci také prostřednictvím naší mobilní aplikace ovládat své účty u takové jiné banky.
Jaké debetní karty a kolik vám jich k běžným účtům nabízíme, se dozvíte v samostatných Karetních obchodních podmínkách společnosti platných pro klienty – spotřebitele společnosti Partners Banka, a.s., dále jen
„karetní podmínky“.
Na každém běžném účtu lze využívat tyto platební služby (= lze provádět tyto platební transakce), ledaže u konkrétního běžného účtu nebo platební služby bude dále uvedeno jinak:
• tuzemské (říkáme jim i domácí) odchozí a příchozí úhrady = jednorázové převody peněz z běžného účtu u naší banky na účet v jiné bance a obráceně, standardní i okamžité (instantní),
• zahraniční odchozí a příchozí úhrady = jednorázové převody peněz z běžného účtu u naší banky na účet v jiné bance i obráceně, standardní i okamžité (instantní), a to včetně tzv. SEPA plateb. Platební služba zahraniční odchozí a příchozí úhrady vč. SEPA plateb zatím není k dispozici, o jejím spuštění včetně údaje o tom, v jakých měnách budeme tuto službu nabízet, vás budeme informovat;
• trvalé příkazy;
• inkaso;
• hotovostní výběry v bankomatu prostřednictvím platební karty;
• SIPO;
• nepřímé dání platebního příkazu;
• informování o účtu.
O platebních službách se dočtete detailně v Čl. 5 a následujících těchto obchodních podmínek.
Balíčky
Naše běžné a spořicí účty jsou obsaženy v balíčkách.
Bližší informace o balíčkách včetně jejich cen najdete v Ceníku pro platební styk a spořicí produkty společnosti Partners Banka, a.s., dále jen
„Ceník“.
S balíčkem „Pro jednoho“, který vám bude automaticky nastaven při založení hlavního účtu prostřednictvím mobilní aplikace, získáváte možnost si k hlavnímu účtu založit vedlejší účty (až budou k dispozici) a spořicí účty. Pokud s námi začínáte bankovat prostřednictvím bankovního poradce, o tom o pár odstavců dále, můžete si již na počátku nastavit balíček „Pro dva“ nebo „Pro rodinu“.
S balíčkem „Pro dva“ vám zůstane vše, co je součástí balíčku „Pro jednoho“, a navíc získáváte možnost založit si s další osobou – manželem/manželkou, partnerem/partnerkou, který/která je také naším klientem – společný účet pro dva majitele a k němu společné spořicí účty pro dva majitele. O společných produktech v detailu dále.
S balíčkem „Pro rodinu“ získáváte ke všemu z balíčků „Pro jednoho“ a/nebo „Pro dva“, podle toho, z jakého balíčku přecházíte, navíc možnost založit každému ze svých dětí jeden dětský běžný účet a k němu dětské spořicí účty, o nichž se dočtete také dále.
Balíčky si můžete měnit v mobilní aplikaci a platí pro ně i dále uvedené zásady.
Aktivací vyššího balíčku získáte možnost si zřídit produkty, které takový vyšší balíček nabízí.
Pokud chcete přejít na nižší balíček, musíte nejdříve produkty vyššího balíčku ukončit a následně si v mobilní aplikaci změnit vyšší balíček za nižší. Obráceně, najednou ani automaticky, tedy „snížením“ balíčku při ukončení posledního produktu vyššího balíčku, to nepůjde. A nemůžeme to ani my udělat za vás. A to proto, že nevíme, zda chcete produkty vyššího balíčku úplně zrušit, nebo jen dočasně nevyužívat, zda si chcete zachovat možnost produkty vyššího balíčku znovu aktivovat bez nutnosti změnit balíček, zda a kdy chcete svoje rozhodnutí změnit apod.
Ve smyslu pravidel předchozího odstavce raději doplňujeme výslovně, že pokud si s vámi někdo založí společný účet, automaticky vám váš stávající balíček zvýšíme na balíček „Pro dva“. Když ale společný účet zrušíte, neznamená to automaticky snížení balíčku „Pro dva“ na balíček „Pro jednoho“, to je potřeba provést v mobilní aplikaci.
V případě, že s námi začínáte bankovat prostřednictvím bankovního poradce, platí všechna „balíčková“ pravidla s tou změnou, že můžete od počátku mít nastavený i balíček „Pro dva“ nebo balíček „Pro rodinu“, nicméně založený budete mít pouze hlavní účet. Založení dalších běžných účtů a spořicích účtů je pak na vás.
A ještě jedna věc k balíčkům. V případě, že budete v exekuci, platí i v případě exekuce pouze jednoho z majitelů společného účtu, že vám nedovolíme balíček změnit.
Článek 3
Rámcová smlouva, její změny a ukončení, dokumentace platebního styku
Jak uzavřeme/změníme (dodatkujeme) rámcovou smlouvu, jak zrušíte produkt
Rámcová smlouva je základním dokumentem v oblasti platebního styku. Uzavřeme ji jednoduše prostřednictvím mobilní aplikace, případně za pomoci bankovního poradce, tak, že nás v prostředí mobilní aplikace o její uzavření požádáte, uvedete úplně a pravdivě veškeré předepsané identifikační a další údaje, potvrdíte, že jste si přečetl/a nezbytné související dokumenty, a návrh rámcové smlouvy v mobilní aplikaci podepíšete.
My vámi uvedené údaje zkontrolujeme, provedeme příslušné úkony vyžadované právními předpisy (zejména z oblasti praní špinavých peněz a financování terorismu), a v případě, že uzavření rámcové smlouvy nebude z našeho pohledu nic bránit, rámcovou smlouvu podepíšeme, a tak bude rámcová smlouva uzavřena. Následně vám ji zašleme do mobilní aplikace a aktivujeme vám hlavní účet. Pokud budete chtít více produktů, je potřeba uzavřít dodatek k rámcové smlouvě. Do budoucna počítáme s tím, že již v rámcové smlouvě bude možné zřídit více produktů.
Obdobným způsobem budeme prostřednictvím dodatků k rámcové smlouvě přidávat další produkty platebního styku.
Pokud si však budete pouze měnit parametry vašich stávajících produktů či služeb, učiníte tak snadno v mobilní aplikaci bez nutnosti našeho schválení, ledaže v mobilní aplikaci uvidíte něco jiného.
Co všechno tvoří dokumentaci platebního styku
Dokumentaci platebního styku tvoří rámcová smlouva se všemi jejími dodatky a dále tyto dokumenty, které jsou její součástí:
• tyto obchodní podmínky;
• karetní podmínky a společně s nimi Podmínky společnosti Partners Banka, a.s., pro používání platebních aplikací třetích stran (Apple Pay apod.);
• dokument, který stanoví ceny a poplatky za naše produkty a služby
– Ceník;
• dokument, který stanoví úrokové sazby – Úrokové sazby pro běžné a spořicí účty společnosti Partners Banka, a.s. Ten ale primárně stanoví úrokové sazby pouze pro spořicí produkty, úrokové sazby pro běžné účty jsou 0 %. Je tedy součástí rámcové smlouvy pouze v tom rozsahu, který upravuje běžné účty. Součástí dokumentace platebního styku bude povinnost notifikovat vám jeho změnu 2 měsíce předem, pokud ji provedeme jednostranně – viz dále až tehdy, kdy bychom chtěli měnit úrokovou sazbu na běžných účtech.
Rámcová smlouva navazuje na Všeobecné obchodní podmínky společnosti Partners Banka, a.s., dále jen „VOP“, které upravují základní otázky vašeho vztahu s námi a které jste obdrželi, když jste si u nás objednali první produkt či službu. V případě rozporu má rámcová smlouva přednost před VOP.
Vždy platí, že úprava zvláštního dokumentu upravujícího výhradně určitou oblast má přednost před dokumentem, který takovou oblast upravuje pouze obecně (např. karetní podmínky před těmito obchodními podmínkami).
Uzavřenou rámcovou smlouvu a další nezbytné dokumenty najdete ve své mobilní aplikaci.
Jednostranná změna dokumentace platebního styku z naší strany
Kromě případů, kdy měníme rámcovou smlouvu dohodou, jak je popsáno výše, se může stát, a my si takové právo vyhrazujeme, že budeme měnit rámcovou smlouvu a její součásti jako tyto obchodní podmínky, karetní podmínky, Ceník, Úrokové sazby pro běžné a spořicí účty společnosti
Partners Banka, a.s., (k povaze tohoto dokumentu jako součásti dokumentace platebního styku výše) apod. jednostranně.
Na takovou změnu, včetně data její účinnosti, vás upozorníme 2 měsíce předem, a to prostřednictvím mobilní aplikace, kde vám zašleme dotčený dokument a v něm vám pro větší přehled veškeré změny vyznačíme. Do data účinnosti změn máte možnost změny odmítnout; musíte buď všechny akceptovat, nebo všechny odmítnout, jednotlivě nelze. Pokud změny do dne předcházejícího dni jejich účinnosti neodmítnete, jsou pro vás závazné od data jejich účinnosti.
Změny odmítnete (a tedy podáte výpověď rámcové smlouvy) tak, že si v mobilní aplikaci zrušíte hlavní účet.
V případě, že něco změníme výhradně ve váš prospěch, např. snížíme nějaký poplatek, rozšíříme paletu poskytovaných platebních služeb apod., bude tato změna účinná již od data, kdy vám to oznámíme, případně v době uvedené v takovém oznámení.
Řádné a mimořádné ukončení
Rozlišujeme řádné a mimořádné ukončení.
Řádným ukončením je výpověď kterékoliv ze smluvních stran.
Výpověď je jednostranný úkon, ke kterému jste oprávněni vy i my. Výpověď lze v mobilní aplikaci učinit tak, že vypovídající strana zruší příslušný produkt, případně zrušením hlavního účtu vypoví rámcovou smlouvu. Výpovědní doba, po které produkt či rámcová smlouva skončí, začíná běžet dnem následujícím po doručení výpovědi (zrušení ve smyslu předchozí věty) druhé straně.
Naše výpovědní doba činí vždy 2 měsíce.
Pro vás platí výpovědní doba uvedená v dalších ustanoveních těchto obchodních podmínek s tím, že vaše nejdelší výpovědní doba nepřesáhne 30 dnů. Délka vaší výpovědní doby je odvislá od toho, zda se vypovídá běžný účet, k němuž byla vydána platební karta nebo jiný produkt, nebo se vypovídá samotná platební karta, či samotná rámcová smlouva.
Pokud se jedná o vaši výpověď běžného účtu, k němuž byla vydána platební karta, nebo o výpověď platební karty samotné, platí ohledně výpovědi a délce výpovědní doby v případě vaší výpovědi vše, co je uvedeno dále v bodě „Výpověď běžného účtu a platební karta“ těchto obchodních podmínek.
Rámcovou smlouvu vypovíte zrušením hlavního účtu. Po uplynutí výpovědní doby zanikají automaticky ke dni zániku hlavního účtu i
všechny ostatní produkty platebního styku a spořicí produkty. Po ukončení tedy již nelze poskytnout žádné produkty, provést žádné služby (např. platební příkazy či trvalé příkazy zadané sice ještě před ukončením, nicméně s datem provedení až po ukončení).
Zrušením produktu (služby) zrušíte ke stejnému datu i produkty (služby), které jsou na takový produkt/službu navázány. Tak např. zrušením společného účtu zrušíte i všechny spořicí společné účty, které jsou na rušený společný účet navázány.
Pokud vypovídáte produkt, kde platební karta nehraje žádnou roli, pak neběží žádná výpovědní doba a takový produkt vám zrušíme už ke konci (ultimu) toho dne, kdy nás o to požádáte.
VOP upravují kromě výše uvedeného řádného ukončení i mimořádné ukončení produktu, služby, smlouvy či celého obchodního vztahu, kterému se také říká odstoupení. To platí i pro oblast platebního styku a spořicích produktů. Mimořádné ukončení připadá v úvahu tehdy, pokud jedna ze smluvních stran hrubě poruší smluvní ujednání, zákonný předpis apod. V případě mimořádného ukončení neběží žádná výpovědní lhůta, ledaže bude bankou výslovně určeno jinak, k ukončení/zrušení tak zpravidla dojde již oznámením druhé smluvní straně, případně i dříve, stanoví-li tak zákon, případně ještě před ukončením/zrušením může být používání produktu, služby částečně či úplně znemožněno (zablokováno) apod. Stejně jako výpověď bude i mimořádné ukončení (odstoupení) provedeno okamžitým zrušením příslušného produktu či hlavního účtu.
A ještě jedno vaše právo mimořádně odstoupit od smlouvy
A ještě jedna možnost ukončení. Pokud rámcovou smlouvu, a tak tomu bude nejčastěji, uzavíráme prostřednictvím mobilní aplikace, tedy je zřízena slovy právní úpravy tzv. prostředkem komunikace na dálku, máte zvláštní právo od ní tzv. odstoupit (zrušit ji od počátku). Tohoto práva můžete využít ve lhůtě 14 dnů ode dne jejího uzavření, pochopitelně vám za to nebudeme nic účtovat. Odstoupení realizujete stejně jako výpověď zrušením rámcové smlouvy v mobilní aplikaci. Bližší informace o možnosti takového odstoupení najdete ve VOP.
Článek 4 Běžné účty
Běžný účet – obecné informace
Všechny naše běžné účty jsou tzv. platebními účty, je možné k nim zřizovat další produkty a služby platebního styku.
Hlavní účet je základem pro zřízení, existenci a používání jiných našich produktů platebního styku a spořicích produktů.
Každý běžný účet má svoje jedinečné číslo. Měnu běžného účtu určíte v rámcové smlouvě.
Běžný účet se neúročí, ledaže dokument Úrokové sazby pro běžné a spořicí účty společnosti Partners Banka, a.s., stanoví jinak.
Běžný účet si u nás může založit samostatně každý, kdo dovršil 18. rok věku a je plně způsobilý k právním jednáním.
Nabízíme hlavní účet, vedlejší účet (ten až později – viz výše), společný účet a dětský účet.
Hlavní účet
Hlavní účet je základ. Bez něho nelze zřídit žádný jiný běžný účet ani žádný spořicí produkt, je tedy zřizován jako první produkt.
K hlavnímu účtu si můžete v rámci balíčku „Pro jednoho“ zřídit vedlejší a spořicí účty.
Pro zřízení dalších běžných účtů, jakož i spořicích produktů k nim je zapotřebí existence hlavního účtu a aktivace příslušného vyššího balíčku, který umožní založení těchto dalších produktů.
Výhradně prostřednictvím hlavního účtu se také může čerpat a splácet splátkový úvěr a kontokorentní úvěr. K tíži hlavního účtu jsou inkasem hrazeny poplatky a ceny za veškeré vaše produkty platebního styku, jakož i případně poplatky a ceny za platební služby, ledaže budou zúčtovány k tíži běžného účtu, na němž byly provedeny.
Případný zůstatek ze zrušeného hlavního účtu nebo vedlejšího účtu pro vás budeme deponovat na našem vnitřním účtu nebo vám jej převedeme na bankovní spojení, které nám sdělíte.
Společný účet
Společný účet mohou u nás mít 2 fyzické osoby, z nichž každá má u nás zřízen hlavní účet. Jedna z nich požádá o aktivaci příslušného balíčku „Pro dva“ a o zřízení společného účtu a přidání druhé fyzické osoby do společného účtu. Pokud druhá osoba souhlasí, stanou se obě takové osoby spolumajiteli společného účtu a obě budou mít nastavený balíček
„Pro dva“. Osoba, která o aktivaci balíčku „Pro dva“ a zřízení společného účtu požádala, platí příslušný poplatek za balíček „Pro dva“.
Každá fyzická osoba může mít pouze jeden společný účet.
Společný účet pro 2 fyzické osoby má určité zvláštnosti. Obě osoby jsou samostatnými majiteli společného účtu a samostatnými disponenty všech peněžních prostředků na něm. To například znamená, že každý z majitelů může vybrat celý zůstatek na účtu, případně v jeho prospěch může být celý zůstatek společného účtu použit (např. na úhradu jeho dluhu
v případě exekuce na jeho pohledávku z účtu). Je výhradně na dohodě mezi majiteli společného účtu, jak budou s penězi na něm nakládat. My jako banka, která vede společný účet, nezkoumáme a ani nemůžeme zkoumat, zda některý z jeho majitelů vybral více peněz či v jeho prospěch bylo použito více peněz, než kolik mu dle dohody s druhým majitelem společného účtu náleží – případné vypořádání je výhradní vnitřní záležitostí majitelů společného účtu.
Společný účet mohou zřídit, změnit či zrušit pouze oba majitelé společně.
Pokud se společný účet dostane do nepovoleného debetu, jsou oba majitelé společného účtu našimi dlužníky společně a nerozdílně. To znamená, že můžeme po každém z nich vymáhat celou dlužnou částku. Je opět na majitelích společného účtu, aby se následně případně vyrovnali mezi sebou.
Smrtí jednoho z majitelů společného účtu tento účet nezaniká. Novým spolumajitelem pohledávky ze společného účtu se stává dědic, který bude určen v dědickém řízení. Do doby, než bude takový dědic (nový spolumajitel) na základě výsledku dědického řízení určen, záleží na konkrétním případu, kdo bude oprávnění zemřelého spolumajitele společného účtu v tomto časovém období vykonávat, resp. zda je vůbec bude někdo vykonávat. Může to být vykonavatel závěti, správce dědictví atd. Oprávnění druhého z majitelů společného účtu nejsou smrtí prvního majitele společného účtu, dědickým řízením ani určením dědice dotčena.
V případě zahájení insolvenčního řízení na jednoho ze spoluvlastníků společného účtu se na obecných pravidlech nakládání se společným účtem a dispozice s peněžními prostředky na společném účtu nic nemění až do té doby, dokud v rámci takového insolvenčního řízení nebude takovému majiteli společného účtu omezena dispozice se společným účtem a/nebo peněžními prostředky na něm. Dnem omezení takové dispozice společný účet automaticky zaniká a případný zůstatek na něm bude vypořádán.
V případě zrušení společného účtu převedeme každému z jeho majitelů polovinu zůstatku, ledaže nám buď oba majitelé odsouhlasí či nám bude jinak hodnověrně prokázáno (např. předložením veřejné listiny), že se zůstatkem máme naložit jiným poměrem. Stejné pravidlo platí pro případný úrokový výnos.
Dětský účet
Pro každé vaše dítě, k němuž jste oprávněn/a vykonávat rodičovská práva, případně jste jiným oprávněným zástupcem (opatrovník apod.) takového dítěte, které dovršilo 6. rok a nepřekročilo 18. rok svého věku, můžete zřídit jeden dětský účet. Majitelem takového účtu budete vy,
výhradním vlastníkem peněz na účtu a jediným disponentem s nimi bude však dítě.
Vy jako majitel dětského účtu dítěti v mobilní aplikaci nastavíte denní dispoziční limit pro veškeré karetní transakce prostřednictvím platební karty dítěte, prostřednictvím mobilní aplikace budete předem schvalovat zřízení a změny již zřízené platební služby a samotné provedení platební služby. Dítě samo bez vaší účasti zvládne převody mezi svými dětskými účty a rušení vámi povolených platebních služeb. Tato vaše oprávnění nazýváme „rodičovská kontrola“. Dále rovněž pouze vy jako majitel dětského účtu jste oprávněn/a měnit korespondenční adresu, e-mail a telefonní číslo dítěte.
Dětský účet slouží k tomu, aby se dítě učilo samostatně hospodařit s vlastními penězi. Vycházíme z toho, že veškeré na dětský účet jakoukoliv osobou převedené, vložené atd. peněžní prostředky jsou nejpozději okamžikem jejich připsání ve prospěch dětského účtu darovány dítěti, jsou či stávají se tedy vlastnictvím dítěte nejpozději k tomuto okamžiku. Proto veškeré peněžní prostředky na dětském účtu vedeme jako pohledávku dítěte za námi, nikoliv jako pohledávku majitele takového dětského účtu za námi. To mj. znamená, že zůstatek na dětském účtu v případě jeho zrušení převádíme výhradně na jiný účet dítěte či na jeho jiný finanční produkt nebo jej deponujeme ve prospěch dítěte na našem vnitřním účtu.
Pokud bychom se mohli oprávněně domnívat nebo bychom zjistili, že dětský účet neslouží účelu v předchozím odstavci naznačenému, tedy zejména pokud by na dětský účet byly převáděny, vkládány apod. peněžní prostředky někoho jiného než dítěte, vyhrazujeme si právo takový dětský účet a peněžní prostředky na něm po určitý čas či natrvalo v části či v celé výši zablokovat (pro příchozí i odchozí platby, pro jakékoliv dispozice včetně dispozice prostřednictvím platebních karet k němu vydaných apod.) a dětský účet vypovědět.
Na dětském účtu nelze provést SIPO ani zahraniční platbu včetně SEPA platby. Inkaso a trvalý příkaz jsou možné až od dovršení 13. roku věku dítěte.
Majitel dětského účtu může buď při zřizování dětského účtu, nebo následně kdykoliv v aplikaci zmocnit druhého z rodičů nebo jiného zákonného zástupce dítěte, za podmínky, že s ním vlastní společný účet, aby podle možností mobilní aplikace vykonával ve vztahu k dítěti některé funkce z výše zmíněné rodičovské kontroly nebo jiná oprávnění. Toto zmocnění lze v mobilní aplikaci i odebrat. Takto zmocněná osoba není stejně jako majitel dětského účtu majitelem ani disponentem s prostředky na dětském účtu. Její zmocnění platí automaticky pro všechny dětské
produkty daného dítěte, zaniká však dnem, kdy zanikne společný účet, který má s majitelem dětského účtu.
V budoucnu zavedeme, a budeme vás informovat, až se tak stane, i možnost, aby v případě rodičů či jiných osob oprávněných zastupovat dítě, kteří jsou spolumajiteli společného účtu, mohla i ta osoba, která neiniciovala založení společného účtu, navýšit stávající balíček „Pro dva“ na balíček „Pro rodinu“ a založit dítěti dětský účet. Poplatky za balíček
„Pro rodinu“ budou účtovány k tíži hlavního účtu osoby, která iniciovala založení společného účtu. I pro takový dětský účet platí vše, co uvedeno výše s tím, že pouze jej zakládající osoba – rodič (zástupce dítěte) je oprávněna pro toto dítě zřizovat, měnit či rušit dětské produkty navázané na tento dětský účet, druhý z rodičů (zástupců dítěte) může být pochopitelně zmocněn k výkonu rodičovské kontroly.
V případě, že by zanikl společný účet, nezanikne takto zřízený dětský účet (ani další na něj navázané dětské produkty). V tomto případě dětský účet „navážeme“ na hlavní účet toho z rodičů (zástupců dítěte), který jej zřídil, a zároveň z hlavního účtu tohoto rodiče se začne v tomto případě hradit poplatek za balíček „Pro rodinu“.
Dispozice s penězi na běžném účtu
U našich účtů je disponentem s penězi, které se na účtu nacházejí, výhradně majitel účtu. To neplatí u dětských účtů, kde je výhradním disponentem s penězi dítě. Ve své dispozici není majitel a/nebo disponent, s výjimkou případů, kdy tak stanoví příslušný právní předpis nebo tyto obchodní podmínky, omezen.
Stejně jako u majitele účtu musíme i u dítěte – disponenta dětského účtu i osoby zmocněné k dětskému účtu získat a pravidelně aktualizovat identifikační údaje a provádět další nezbytné úkony předepsané právními předpisy. To je nezbytnou podmínkou zřízení, jakož i trvání produktu.
Smrtí majitele běžného či spořicího účtu logicky zaniká jeho dispoziční oprávnění s prostředky na účtu, tedy zejména jemu vydaná platební karta. Rámcová smlouva i zřízené platební produkty a služby, jakož i případná dispoziční oprávnění jiných osob než majitele účtu, trvají i nadále, ledaže si výslovně dohodneme něco jiného. Vyčkáme dalších pokynů notáře projednávajícího příslušné dědické řízení, rozhodnutí soudu v takovém dědickém řízení a/nebo pokynů samotných dědiců, jak s účtem či prostředky na něm naložit.
Informování o pohybech na běžném účtu
O každém pohybu na účtu, tedy o každé platební transakci, od nás dostanete do mobilní aplikace veškeré informace vyžadované právními předpisy ihned poté, kdy takovou platební transakci provedeme.
Zrušení běžného účtu
Dnem následujícím po dni zrušení běžného účtu vám přestaneme poskytovat veškeré platební služby s tímto běžným účtem spojené a zaniknou veškeré produkty platebního styku a spořicí produkty, které jsou na takový běžný účet navázané. A to, aniž by musely být rušeny samostatně. Trochu jinak je to s ukončením možnosti používat platební karty k rušenému běžnému účtu, o tom více dále.
Pokud dojde ke zrušení hlavního účtu, má to / může to mít i další důsledky.
Pro případ, že u nás máte splátkový úvěr a jeho řádné splátky jsou hrazeny inkasem z rušeného hlavního účtu, musíte nám sdělit, jakým způsobem budou splátky nadále hrazeny, a uzavřít s námi o tom příslušný dodatek k úvěrové smlouvě. Pokud nám nic neoznámíte, resp. takový dodatek nebude uzavřen, můžete se z důvodu včasného neuhrazení splátek úvěru dostat do tzv. prodlení a budete mít vůči nám dluhy po splatnosti. To je vždy spojeno s negativními následky, mohli bychom po vás kromě splátky jistiny a úroků chtít i úroky z prodlení z částek po splatnosti. K tomu blíže viz Úvěrové podmínky pro spotřebitelské úvěry společnosti Partners Banka, a.s., dále také jen „úvěrové podmínky“.
A obdobně, pokud je na rušeném hlavním účtu veden kontokorentní úvěr, znamená jeho zrušení také automaticky ukončení smlouvy o poskytování tohoto druhu úvěru k datu zrušení hlavního účtu. V tento den jste povinni kontokorentní úvěr včetně veškerého příslušenství (úroky, poplatky atd.) splatit, tedy zajistit, aby na rušeném hlavním účtu byl dostatek peněz pro jeho splacení, které provedeme v souladu s úvěrovými podmínkami my. Jinak vám stejně jako u splátkového úvěru hrozí prodlení a platí, co uvedeno v předchozím odstavci u prodlení se splátkovým úvěrem.
Výpověď běžného účtu a debetní platební karta
Nejpozději dnem následujícím po dni, kdy bude druhé smluvní straně doručena výpověď běžného účtu, přestanou fungovat k takovému účtu vydané platební karty. Do uplynutí výpovědní doby, viz dále, tak můžete používat všechny ostatní platební služby k takovému běžnému účtu, nikoliv však již platební karty.
Délka výpovědní doby je odvislá od debetní platební karty vydané k takovému účtu. V případě, že podáte výpověď běžného účtu, k němuž už žádnou debetní platební kartu minimálně 30 dnů před doručením výpovědi nemáte, takový účet zrušíme a vypořádáme nejpozději následující den poté, kdy nám bude výpověď doručena. O dni zrušení vás budeme informovat prostřednictvím mobilní aplikace.
Pokud k datu doručení vaší výpovědi debetní platební kartu máte, popř. byla zrušena později než 30 dnů před doručením vaší výpovědi,
potvrdíme vám doručení vaší výpovědi a sdělíme vám datum uplynutí výpovědní doby. Ta uplyne nejpozději 30. dne od dne následujícího po dni, kdy byla zrušena poslední debetní platební karta, která byla k příslušnému běžnému účtu vydána. Lhůta 30 dnů je nezbytná proto, že dle obecných zvyklosti pro karetní transakce mohou být v této lhůtě ještě vyúčtovávány platební transakce provedené prostřednictvím takové debetní platební karty. I v těchto případech vás budeme o dni zrušení informovat prostřednictvím mobilní aplikace.
Článek 5
Platební služby, obecné předpoklady k provedení platební služby Následuje výčet nabízených platebních služeb. K jejich provedení musí být splněny určité předpoklady.
Předpoklady jsou jednak obecné, které uvádíme dále v tomto článku obchodních podmínek, a jednak zvláštní, které jsou u každé platební služby uvedeny, zejména v následujícím Čl. 6 těchto obchodních podmínek. Dále je také možné, že mobilní aplikace stanoví určité limity či jiná omezení pro platební službu (např. minimální částku pro jednorázový zahraniční platební příkaz, maximální limit pro jednu instantní platbu apod.)
Platební služby (příkazy k jejich provedení) zadáváte výhradně prostřednictvím mobilní aplikace.
Za prvé musíte u každé platební služby vždy uvést správně a úplně údaje, které jsou nezbytné pro její provedení. Tyto nezbytné údaje jsou tzv. jedinečný identifikátor pro provedení každé jednotlivé platební služby.
Za druhé musíte příkaz k provedení platební služby odsouhlasit – autorizovat, a to také prostřednictvím mobilní aplikace. K autorizaci blíže v Čl. 7 těchto obchodních podmínek.
Za třetí musíme my váš příkaz k provedení platební služby přijmout, což nastane během několika okamžiků poté, kdy jej odsouhlasíte, ledaže vám během několika okamžiků po odsouhlasení do mobilní aplikace sdělíme, že příkaz nepřijímáme (odmítáme)
Příkaz k provedení platební služby přijmeme tehdy, pokud:
• příkaz k jejímu provedení splňuje veškeré náležitosti stanovené těmito obchodními podmínkami a příslušnými právními předpisy;
• na příslušném účtu je dostatečný zůstatek pro provedení vámi požadované platební služby včetně případných poplatků spojených s takovou platební službu (pozor zejména v případě zahraničních platebních příkazů);
• není ani podle těchto obchodních podmínek, ani podle žádného relevantního právního předpisu dán žádný důvod pro to, abychom příkaz k provedení platební služby neprovedli nebo jeho provedení mohli odmítnout.
A za čtvrté nastal den splatnosti provedení platební služby.
Pokud všechny výše uvedené obecné a dále v těchto obchodních podmínkách a právních předpisech uvedené zvláštní předpoklady nebudou pro provedení konkrétní platební služby splněny, platební službu nemusíme, a většinou ani nemůžeme, provést. Neodpovídáme za negativní důsledky plynoucí z neprovedení platební služby z důvodů výše uvedených ani vám, ani žádné třetí osobě.
Článek 6
Jednotlivé platební služby, jejich náležitosti a zvláštní předpoklady pro jejich provedení
Jednorázový platební příkaz
Jednorázové platební příkazy neboli také odchozí úhrady nabízíme tuzemské (domácí) a zahraniční (ty však až později, jak jsme psali a oznámíme vám to). Můžete je zadat prostřednictvím mobilní aplikace nebo pomocí služby nepřímého dání platebního příkazu prostřednictvím příslušné aplikace třetí strany (např. jiné vaší banky).
Tuzemské (domácí) jednorázové platební příkazy
Tuzemským (domácím) jednorázovým platebním příkazem je platební příkaz uskutečněný mezi bankovními účty plátce i příjemce platby u bank či poboček zahraničních bank se sídlem v České republice uskutečněný v českých korunách – CZK. Ostatní jednorázové platební příkazy jsou zahraniční.
V rámci tuzemských (domácích) jednorázových platebních příkazů nabízíme podle okamžiku provedení platby platební příkazy standardní a platební příkazy instantní neboli okamžité.
Tuzemský (domácí) platební příkaz musí povinně obsahovat tyto údaje:
• číslo účtu příjemce platby;
• kód banky příjemce platby;
• částka převodu, která bude u tuzemského (domácího) jednorázového platebního příkazu vždy v měně česká koruna – CZK;
• datum splatnosti.
Druh převodu – standardní, instantní či interní – je automaticky systémem vybrán podle vámi zadaných kritérií tak, aby byl pro vás nejvýhodnější ve smyslu nejrychlejšího připsání platby u jejího příjemce.
Zahraniční jednorázové platební příkazy, které budeme nabízet, až vám to oznámíme
Zahraniční jednorázové platební příkazy rozdělujeme na 2 skupiny.
První skupinou jsou tzv. SEPA platby standardní, tedy platby v měně euro
– EUR, když účet alespoň jednoho z účastníků této platební transakce, plátce nebo příjemce, je veden v bance či pobočce zahraniční banky se sídlem v některém ze států, čítaje členské státy Evropské unie a dále Norsko, Lichtenštejnsko, Švýcarsko, Island a Spojené království plus některá území patřící těmto státům, dále jen „členské země“. Kompletní výčet všech států a území patřících do členských států najdete na našich internetových stránkách xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx.
Příkaz k provedení SEPA platby standardní musí obsahovat správně a úplně tyto údaje:
• číslo účtu příjemce platby v mezinárodním formátu, tzv. IBAN;
• název účtu příjemce platby (jméno a příjmení, název firmy apod.);
• částka převodu (bude vždy v měně euro – EUR);
Druhou skupinou jsou ostatní zahraniční jednorázové platby, tedy takové, které nesplňují podmínky pro to, aby mohly být SEPA platbami, jak je uvedeno výše.
K provedení tohoto druhu zahraničního platebního příkazu musíte zadat tyto údaje:
• číslo účtu příjemce platby v mezinárodním formátu, buď tzv. IBAN nebo tzv. BBAN;
• identifikační kód, tzv. SWIFT kód banky příjemce platby. Pokud banka příjemce platby nemá SWIFT kód, je potřeba uvést její název a adresu jejího sídla;
• název účtu příjemce platby (jméno a příjmení, název firmy apod.);
• částka převodu včetně měny převodu;
Zahraniční jednorázový platební příkaz bude vždy zpoplatněn poplatkem
„SHA“, tedy plátce hradí poplatky své banky a příjemce poplatky své banky.
Trvalé příkazy
Trvalý příkaz je jednorázový platební příkaz, který se pravidelně opakuje dle vámi zadaných parametrů – částka, periodicita. Můžete jej zadat výhradně v českých korunách – CZK.
K provedení trvalého příkazu musíte zadat tyto údaje:
• název trvalého příkazu;
• číslo účtu a kód banky příjemce trvalého příkazu;
• částka trvalého příkazu;
• periodicita trvalého příkazu, a to týdenní, měsíční, čtvrtletní, pololetní nebo roční. Periodicita se počítá ode dne prvního provedení;
• datum prvního provedení. To musí být nejdříve následující pracovní den poté, kdy trvalý příkaz přijmeme. Není-li datum prvního provedení uvedeno, provedeme jej následující pracovní den po jeho přijetí. Připadne-li den opakovaného provedení trvalého příkazu na jiný než pracovní den, provede se takový trvalý příkaz nejblíže předcházejí pracovní den. Pro trvalé příkazy mezi účty v naší bance uvedené v předchozí větě neplatí, takový trvalý příkaz se provede v jakýkoliv den;
• doba trvání trvalého příkazu. Nebude-li doba trvání uvedena, bude trvalý příkaz prováděn v zadaných parametrech až do doby, kdy jej odvoláte.
Inkaso
Pokud svolíte k inkasu peněz z vašeho účtu ve prospěch někoho jiného (příjemce), je potřeba, aby svolení k inkasu obsahovalo tyto údaje:
• název inkasa;
• číslo účtu a kód banky příjemce inkasa;
• limit inkasa – nejvyšší povolená částka inkasa;
• periodicita inkasa, a to měsíční, čtvrtletní, pololetní nebo roční. Periodicita se počítá ode dne prvního provedení;
• datum prvního provedení. Není-li datum prvního provedení uvedeno, inkaso po jeho přijetí provedeme v den jeho vyžádání bankou beneficienta;
• doba trvání inkasa. Nebude-li doba trvání uvedena, bude inkaso prováděno v zadaných parametrech až do doby, kdy jej odvoláte;
• platí limitace jednoho inkasa ve prospěch jednoho účtu příjemce inkasa. Více inkas ve stejné periodicitě je tedy potřeba sloučit do jednoho a nastavit limit odpovídající součtu všech inkas.
SIPO
Jako smluvní partner České pošty, s.p., vám nabízíme možnost inkasovat platby SIPO z vašeho běžného účtu u nás. Předpokladem je, že máte službu SIPO sjednanou s Českou poštou, s.p. Pro SIPO inkaso platí výše uvedené ohledně inkasa.
Platby kartou
Nabízíme vám platby debetními kartami a později k nim přidáme i kreditní karty. Pro karty platí zvláštní karetní podmínky.
Výběry hotovosti
Vybírat hotovost můžete prostřednictvím vaší platební karty z libovolného bankomatu v České republice i zahraničí.
Nepřímé dání platebního příkazu
Pokud to jiné banky, u nichž máte účty, umožňuji, můžete tyto účty u jiných bank připojit do mobilní aplikace a jejím prostřednictvím zadávat platební příkazy na těchto běžných účtech v jiných bankách, jako by to byly vaše běžné účty u nás. Tuto službu zatím nenabízíme. Jakmile ji spustíme, dáme vám to určitě vědět.
Informování o účtu
Obdobně jako u nepřímého dání platebního příkazu výše můžete v případě, že to jiné banky, u nichž máte účty, umožňuji, kontrolovat transakce a zůstatky na těchto účtech prostřednictvím mobilní aplikace. Ani tuto službu zatím nenabízíme. Jakmile ji spustíme, dáme vám to vědět.
U každé platební služby máte kromě povinných údajů uvedené i údaje volitelné. Tyto můžete a nemusíte vyplnit; na provedení platební služby to nemá vliv.
Článek 7 Autorizace
Autorizací platební transakce z vaší strany rozumíme její potvrzení (odsouhlasení) poté, kdy ji zadáte. V dalším kroku ji my přijímáme, ledaže nastane některá ze situací, kdy ji nemůžeme nebo nesmíme přijmout a/nebo provést, tedy jí odmítneme, viz blíže zejména v Čl. 6 a Čl. 9 těchto obchodních podmínek.
Zadání platební služby i její autorizace, tedy vaše odsouhlasení platební transakce, probíhají výhradně v prostředí mobilní aplikace.
Do mobilní aplikace se přihlásíte na vašem chytrém zařízení, na němž jí máte nainstalovanou (mobilní telefon, tablet apod.) prostřednictvím jedinečného kódu, případně na základě tohoto kódu nadefinovaným biometrickým údajem (otisk prstu – touch ID, obraz tváře – face ID). To jsou vaše tzv. bezpečnostní prvky.
V prostředí mobilní aplikace pak zadáte požadovanou platební transakci a tuto odsouhlasíte – autorizujete stejným způsobem, jakým jste se do mobilní aplikace přihlásili.
Příkaz k provedení platební transakce můžete odvolat/změnit/zrušit výhradně v mobilní aplikaci pouze do doby, dokud jí neodsouhlasíte (neautorizujete).
Výše u jednotlivých druhů platebních služeb je uvedeno, kdy je provedeme.
Vaše bezpečnostní prvky jste povinen/povinna uchovávat v tajnosti, nesmíte je zpřístupnit/vyzradit třetí osobě, musíte si počínat se vší opatrností tak, aby nedošlo k jejich ztrátě/vyzrazení/zneužití/odcizení či jinému neoprávněnému použití.
V případě, že hrozí nebezpečí vyzrazení či zneužití nebo již taková situace nastala, jste povinni nám to neprodleně ohlásit nejlépe telefonicky na telefonním čísle našeho zákaznického centra: x000 000 000 000, e- mailem na adresu: xxxx@xxxxxxxxxxxxx.xx, případně na spojení uvedené na našich internetových stránkách.
Blíže k uvedené problematice také v Podmínkách pro používání mobilní aplikace Partners, jakož i dokumentu Informace poskytované před uzavřením rámcové smlouvy o platebních službách Partners Banka, a.s. podle ZOPS.
Článek 8
Lhůty pro provedení platebních služeb
Váš příkaz provedeme ve lhůtách, které jsou uvedeny v tabulce, která je přílohou obchodních podmínek. Najdete ji také na našich internetových stránkách.
Doplňujeme, jak již výše také uvedeno, že lhůta k provedení příkazu začíná běžet okamžikem, kdy příkaz k provedení platební služby přijmeme (bude nám v mobilní aplikaci doručen). U jednotlivých platebních služeb jsme uvedli nejzazší časové údaje. Přijmeme-li je až po uvedeném časovém údaji, je okamžikem přijetí, od kterého se odvíjí datum provedení platební služby, počátek následujícího pracovního dne.
Článek 9
Neprovedení platební služby
Jsme oprávnění vám požadovanou platební službu nepřijmout a/nebo neprovést.
Jak už bylo uvedeno, jednak proto, že nesplňuje všechny předepsané formální náležitosti, k tomu výše v Čl. 5 a 6 těchto obchodních podmínek, nebo ji neautorizujete dle Čl. 7 těchto obchodních podmínek.
A dále ji nesmíme/nemůžeme přijmout a/nebo provést z různých dalších důvodů dále uvedených, které mohou mít různé příčiny. Jedná se zejména o situace, kdy nebudete mít dostatek peněz na účtu k jejímu provedení
nebo se jedná o problém na straně příjemce platby, místa, kam má platba směřovat, účelu platby, brání nám v tom právní předpis apod.
Neprovedení platební služby z důvodu nedostatku peněz na účtu
Platební služby můžete čerpat a využívat pouze do výše zůstatku na příslušném běžném účtu. Jak je uvedeno v těchto obchodních podmínkách výše, příkaz k provedení platební služby nepřijmeme a neprovedeme tehdy, když na příslušném účtu nebude dostatečný zůstatek peněz k jejímu provedení. V takovém případě u nás bude platební služba „zaparkována“ čekat na naše přijetí a provedení, a to do konce pracovního dne, v němž jste ji zadali, plus 2 pracovní dny následující. Jestli nebude na účtu dostatek peněz k jejímu provedení ani na konce tohoto 2. pracovního dne, příkaz k provedení takové platební služby se na jeho konci zruší. O nedostatku peněz na účtu k provedení příkazu i o jeho neprovedení vás budeme informovat prostřednictvím mobilní aplikace. Uvedené neplatí pro zahraniční platby; u nich požadovaná platební transakce nebude provedena, příkaz nebude
„zaparkován“.
Pokud se bude jednat o situaci, kdy má být ve stejný den provedeno několik platebních služeb a zůstatek na účtu nepostačuje k úhradě všech, jsme oprávněni rozhodnout dle našeho uvážení o tom, které úhrady provedeny budou a které nikoliv, ledaže nám sdělíte nejpozději 1 pracovní den předem jinak. Za případné škody v této souvislosti, tedy např. z důvodu neprovedení některé z takových platebních služeb, neodpovídáme, vy jako majitel účtu máte povinnost udržovat zůstatek na účtu v takové výši, aby mohly být provedeny všechny vámi požadované platební služby řádně a dle zadaných termínů.
Inkaso splátky úvěru nebo hypotéky
V předchozím bodě uvedené neplatí, pokud se jedná o inkaso z běžného účtu k provedení splátky úvěru nebo hypotéky, které máte u nás, nebo inkaso našeho poplatku či inkaso částky provedené karetní transakce. V těchto případech inkaso provedeme bez ohledu na výši zůstatku na účtu, a v případě splátky úvěru či hypotéky jako první v pořadí. A to zejména proto, že neuhrazení splátky úvěru či hypotéky by pro vás znamenalo větší problém. Pokud se takovou úhradou váš běžný účet dostane „do mínusu“, tedy do tzv. nepovoleného debetu, jste povinni nepovolený debet vyrovnat nejpozději do 5 pracovních dnů ode dne, kdy vznikl. O nepovoleném debetu vás budeme informovat prostřednictvím mobilní aplikace.
Pokud nepovolený debet do 5 pracovních dnů ode dne, kdy vznikl, nevyrovnáte, budeme vám počínaje dnem následujícím počítat z dlužné částky tzv. úroky z prodlení. K této problematice blíže v Části III. těchto obchodních podmínek.
Podezřelá platební služba, rozpor s právním předpisem, rozhodnutím soudu nebo jiného orgánu
Neprovedeme příkaz k platební službě v případě, že se jedná o tzv. podezřelý obchod podle právních předpisů na ochranu proti praní špinavých peněz a financování terorismu anebo nesplňuje podmínky předpisů na ochranu proti praní špinavých peněz a financování terorismu nebo jiných příslušných právních předpisů či je s nimi v rozporu. Důvod neprovedení může být v platební službě jako takové, v osobě příjemce platební služby nebo v zemi, v níž sídlí/bydlí příjemce platby atd.
Platební službu nesmíme provést ani tehdy, když její provedení bude v rozporu s rozhodnutím soudu nebo jiného orgánu.
Další případy, kdy neprovedeme platební službu
Platební službu neprovedeme také tehdy, pokud se nám může jevit z jiného důvodu podezřelá. Např. pokud se můžeme důvodně obávat, že došlo ke zneužití, ztrátě apod. bezpečnostních prvků pro přístup k platebním službám prostřednictvím mobilní aplikace nebo došlo k porušení/nedodržení bezpečnostních standardů při jejím provádění.
Dále platební službu neprovedeme, pokud zjistíme, že účet příjemce neexistuje.
V případě nepřímého dání platebního příkazu tento odmítneme, pokud nebudeme moci na základě zákona, soudního či jiného rozhodnutí předat tento příkaz bance, která vede váš účet.
Platební službu neprovedeme také tehdy, pokud ji v případě zahraniční platby odmítne provést naše korespondenční banka (zahraniční banka, kterou využíváme pro převod peněz) z důvodů, které nemůžeme ovlivnit, a to zejména z důvodů stojících na straně příjemce takové platby nebo právních předpisů země příjemce takové platby apod.
O neprovedení platební služby vás budeme informovat prostřednictvím mobilní aplikace, ledaže k tomu nebudeme podle právních předpisů nebo rozhodnutí či opatření příslušného soudu či orgánu oprávněni.
Neodpovídáme za negativní důsledky plynoucí z neprovedení platební služby z důvodů výše uvedených ani vám, ani žádné třetí osobě.
Článek 10
Některé další záležitosti v souvislosti s prováděním platební služby
Odvolání příkazu k platební službě
Příkaz k platební službě můžete odvolat prostřednictvím stejného kanálu, kterým jste jej zadali, a to nejpozději do okamžiku, než jsme jej přijali.
Tuzemskou (domácí) platbu můžete zadat s budoucí splatností. Odvolat jí pak můžete do konce pracovního dne předcházejícího dni, kdy nastane její splatnost. Zahraniční platbu ani SEPA platbu s budoucí splatností zadat nemůžete.
Chyby v příkazech k provedení platební služby Zásadně mohou nastat 2 situace.
Za prvé se jedná o situaci, kdy chybu způsobíte vy, když platební službu provedete ve prospěch někoho jiného, než jste zamýšleli. Tedy splníte všechny předpoklady pro provedení platební služby, nicméně ve prospěch jiné osoby než té, vůči které jste zamýšleli platební službu provést. Pokud nás o tom budete zavčasu informovat, budeme se snažit, abychom vám převedené peníze vrátili zpět, bude-li to možné. Pokud se nám to nepodaří, pak vám na vaši žádost prostřednictvím mobilní aplikace poskytneme údaje o takové platební transakci.
V druhém případně se jedná o chybu, které jsme se dopustili my, a jsme povinni provést tzv. opravné zúčtování. To spočívá v tom, že požádáme banku neoprávněného příjemce platby, aby vám peněžní prostředky vrátila na účet. V žádném případě tedy v případě naší chyby o své peníze nepřijdete.
Část II. Spořicí produkty
Spořicí produkty
Spořicími produkty rozumíme naše spořicí účty. Spořicí produkt nemůže existovat samostatně, vždy je navázán na příslušný běžný účet – viz další odstavec, mj. tedy platí, že skončí automaticky (bez nutnosti výpovědi) ke dni, ke kterému zanikne příslušný běžný účet, na který je spořicí produkt navázán.
K hlavnímu účtu může být zřízeno v jeden okamžik až 99 spořicích účtů. Ke společnému účtu může být zřízeno v jeden okamžik až 99 společných spořicích účtů stejných majitelů, jako jsou majitelé společného účtu. K dětskému účtu může být zřízeno v jeden okamžik až 99 dětských spořicích účtů, nicméně dětské spořicí účty zatím nenabízíme – jakmile to bude možné, budeme vás o tom informovat.
Pro naše spořicí produkty platí vše, co uvedeno v těchto obchodních podmínkách o běžných účtech, ledaže bude výslovně uvedeno jinak.
Spořicí produkty nejsou platební účty, neplatí o nich pravidla pro platební účty uvedená v právních předpisech, zejména v ZOPS. Ke spořicím produktům nelze vydat platební kartu ani žádný jiný platební prostředek, platební služby na spořicích účtech jsou omezeny na odchozí a příchozí úhrady na běžný účet, na nějž jsou navázány. Navíc je v případě společných spořicích produktů možno převést peníze na společný spořicí produkt z hlavního účtu každého ze spolumajitelů společného spořicího produktu a obráceně.
Úrokové výnosy jsou připisovány k jistině spořicího produktu. Informace o aktuální úrokové sazbě lze nalézt v dokumentu Úrokové sazby pro běžné a spořicí účty společnosti Partners Banka, a.s., který jsme oprávněni kdykoliv měnit, což vám vhodným způsobem oznámíme, zejména prostřednictvím mobilní aplikace.
Spořicí účet je možné vypovědět; výpověď se provede jeho zrušením v mobilní aplikaci. Na základě vaší výpovědi bude spořicí produkt zrušen k ultimu dne, kdy spořicí produkt vypovíte, pro nás platí stejná výpovědní doba jako u běžných účtů. Zůstatek zrušeného spořicího produktu bude po jeho zrušení převeden na příslušný běžný účet, na nějž je spořicí produkt navázán.
Část III. Další ustanovení
Vaše povinnosti
Pro trvání rámcové smlouvy a možnosti využívat naše produkty a služby v oblasti platebního styku jsme oprávněni po vás čas od času něco chtít. A to zejména v souvislosti s plněním našich nebo vašich zákonných a smluvních povinností. Jedná se především zejména o povinnosti poskytnout určité údaje, zejména osobní údaje, oznamovat nám jejich změny, předložit určité dokumenty (včetně naší možnosti pořizovat si z takových dokumentů kopie), podat vysvětlení k těmto dokumentům, k určité otázce, tématu apod. Za tímto účelem jste povinni nám poskytnout součinnost, za děti plní tyto povinnosti primárně rodiče, příp. jiní oprávnění zástupci, ledaže je nutná součinnost přímo dítěte.
Úroky a jejich počítání
U běžných i spořicích účtů používáme námi stanovené úrokové sazby, které nejsou odvozené od žádných referenčních úrokových sazeb. Dohodli jsme si, že jsme oprávněni úrokové sazby jednostranně měnit podle ustanovení ZOPS a těchto obchodních podmínek.
Úroky počítáme na denní bázi podle vzorce act/act; tedy doba úročení i délka roku se zohledňují přesně podle kalendáře. Úroky připisujeme k zůstatku na účtu vždy na konci příslušného kalendářního měsíce.
Debet na účtu, omezení dispozice, omezení platebních služeb
Ocitne-li se váš účet v nepovoleném debetu (v záporu, tedy dlužíte-li peníze v souvislosti s takovým účtem), jste povinni jej neprodleně vyrovnat. Jestliže tak neučiníte, jsme oprávněni požadovat kromě dlužné částky i úrok z prodlení dle příslušných právních předpisů – nařízení vlády č. 351/2013 Sb., v platném znění, případně předpisu jej nahrazujícího.
Sjednáváme, že jsme oprávněni bez vašeho souhlasu disponovat s penězi na vašem běžném nebo spořicím produktu tehdy, pokud vůči vám máme nějakou pohledávku, nebo v případě, že porušíte / neplníte včas a řádně jakoukoliv s námi uzavřenou smlouvu, resp. povinnost z takové smlouvy vyplývající, a v obdobných situacích. Jsme tak zejména oprávněni provést zápočet na naši pohledávku (z titulu poplatků, nepovoleného debetu na účtu apod.), neumožnit vám disponovat s celou částkou či částí peněz na běžném účtu / spořicím produktu (tedy peníze zablokovat), omezit některé vaše platební služby apod. O takových situacích vás budeme následně informovat prostřednictvím mobilní aplikace.
Disponovat s penězi na jakémkoliv účtu, jakýkoliv účet zablokovat, omezit některé platební služby či produkty atd. můžeme či musíme bez vašeho souhlasu i v případech, kdy nám to předepisují právní předpisy, pokud se jedná o soudní nebo úřední rozhodnutí, v případech exekuce, v případě našeho důvodného podezření na porušení právních předpisů České
republiky, v případě porušení smluvního vztahu s námi, v případě nakládání s naším produktem či službou v rozporu se sjednaným účelem, v souvislosti s ukončením smluvního vztahu s vámi z naší strany a v podobných případech.
Neodpovídáme za újmu, která vám ve výše uvedených situacích nebo jejich následkem může vzniknout.
Výpisy
Sjednáváme, že v mobilní aplikaci vidíte ihned po provedení transakce veškeré s touto transakcí spojené údaje, tedy včetně údajů, které jsme vám dle ZOPS povinni sdělit. Můžete si rovněž kdykoliv a dle vašich parametrů vygenerovat a uložit výpis z jakéhokoliv účtu (v aplikaci jej budete mít k dispozici po dobu 30 dnů, pokud si jej stáhnete do mobilního telefonu, pak dle vaší volby). S ohledem na tuto možnost pro vás nebudeme žádné zvláštní výpisy z účtu generovat a nebudeme vám je ani nijak zasílat. Všechny vámi vytvořené výpisy máte pochopitelně zadarmo.
Naše poplatky (ceny) a jejich inkaso
Všechny poplatky za naše produkty a služby v aktuální výši naleznete v Ceníku. Účtujeme poplatky za balíčky a za některé platební transakce. Tyto ceny a poplatky platí, ledaže jsme si dohodli něco jiného nebo jsme vám něco jiného sdělili.
Udělujete nám oprávnění, abychom veškeré ceny a poplatky inkasovali bez nutnosti vašeho dalšího svolení;
Ceny a poplatky za balíčky poslední pracovní den kalendářního měsíce za tento kalendářní měsíc z hlavního účtu toho, kdo takový balíček objednal, případně kdo jej využívá. Ceny a poplatky za platební transakce, včetně poplatků v souvislosti s karetními transakcemi, bez zbytečného odkladu poté, kdy bude platební (karetní) transakce provedena, a to k tíži toho běžného účtu, na kterém byla platební transakce provedena, resp. k němuž byla vydána příslušná debetní platební karta.
Poplatky a ceny jiných subjektů
V některých případech, např. v souvislosti se zahraničním platebním stykem, si mohou určité poplatky účtovat zahraniční banky, což my neovlivníme. A může nastat i situace, kdy vám zahraniční banka peníze na účet sice pošle, ale následně je z různých důvodů může požadovat (částečně) zpět (nekrytá či podvodná platba, právní důvody apod.) a my jí budeme nuceni vyhovět. Ani na tuto situaci nemáme vliv.
V uvedených a obdobných případech požadavků třetích subjektů nemůžeme postupovat jinak než těmito platbami zatížit váš příslušný účet, a to i do debetu (mínusu). Vaší povinností je v takovém případě
debet vyrovnat co nejdříve, jinak po vás můžeme požadovat úroky z prodlení či uplatnit jiná sankční opatření.
Kurzy
Dohodli jsme si, že pro přepočet měn pro účely platebních transakcí používáme naše vlastní kurzy a tyto jsme oprávněni jednostranně kdykoliv měnit.
Příchozí a odchozí platby v jiné měně, než je měna účtu, ze kterého platba odchází nebo na něj přichází, přepočítáme naším interním kurzem. Kurzy najdete v mobilní aplikaci.
Konkrétní hodnotu použitého kurzu najdete jako součást informace o provedené platební transakci v mobilní aplikaci.
Přeplatek na důchodu
V případě smrti majitele účtu jsme povinni vrátit na příslušný účet České správy sociálního zabezpečení na její vyžádání vyplacený přeplatek na důchodu.
Zpřístupnění a poskytnutí
Sjednáváme, že ve všech případech, kdy ZOPS připouští možnost nahradit naši povinnost vám něco poskytnout, např. nějaký dokument, informaci apod., naší povinností vám něco zpřístupnit, můžeme vám takový dokument, informaci apod. pouze zpřístupnit.
Poskytnutím se rozumí situace, kdy vám příslušný dokument, informaci apod. doručíme do mobilní aplikace. Zpřístupněním se rozumí situace, kdy vám zašleme odkaz (link) na místo, kde si takový dokument informaci apod. můžete bez větších problémů najít, např. na našich internetových stránkách.
Identifikace a kontrola dítěte
V případě, že jsme spolu uzavřeli zvláštní dohodu, na jejímž základě pro nás jako rodič nebo zákonný zástupce dítěte provádíte identifikaci či kontrolu dítěte podle příslušných právních předpisů na ochranu proti praní špinavých peněz a financování terorismu, skončí tato dohoda dnem, kdy bude zrušen poslední produkt, pro který byla taková identifikace a/nebo kontrola prováděna.
Zastoupení na základě plné moci
Předpokladem pro výkon zastoupení na základě plné moci je, že zástupce má aktivní mobilní aplikaci. Jednotlivé úkony v rámci zastoupení je možné činit výhradně prostřednictvím mobilní aplikace, kterou si je zástupce povinen před zahájením zastoupení aktivovat. K aktivaci je potřeba splnit určité náležitosti, obdobně jako je tomu u klienta – povinnosti identifikace apod. Bez mobilní aplikace není zastoupení možné.
Vyhrazujeme si právo plnou moc neakceptovat. Protože vy i my spolu komunikujeme online, nemá plná moc v našem vzájemném vztahu zásadně místo.
Každou nám předloženou plnou moc přezkoumáme a ve lhůtě 5 pracovních dnů od dne jejího doručení vám prostřednictvím mobilní aplikace sdělíme, tedy pouze našemu zastupovanému klientovi, zda ji akceptujeme, či nikoliv.
Plnou moc akceptujeme pouze tehdy, pokud se vztahuje na všechny stávající i všechny budoucí platební produkty, platební služby a spořicí produkty jednoho klienta. A to v celém rozsahu těchto produktů a služeb s výjimkou platebních karet a právních jednání s nimi souvisejících, kde zastoupení není možné vůbec; zástupci nevydáme platební kartu k žádnému produktu zastoupeného. V případě, že plnou moc podepíše i druhý majitel společných produktů, vztahuje se i na společné produkty a služby s nimi spojené.
Plnou moc neakceptujeme u dětských produktů.
Zástupcem na základě plné moci může být pouze fyzická osoba. Zástupce není oprávněn zmocnit, ani částečně, další osobu. Zastoupení neomezuje ani neruší oprávnění zastupovaného.
U společných produktů musí být oba majitelé zastoupeni stejným zástupcem.
Abychom předešli zbytečným formulačním nedorozuměním, využijte pro plnou moc formulář, který najdete na našich internetových stránkách.
Plnou moc je možné odvolat pouze v celém rozsahu. Bude-li tedy udělena i na společné produkty, pak pouze včetně společných produktů.
Plná moc pro individuální produkty i pro společné produkty zanikne automaticky se zánikem hlavního účtu, plná moc pro společné produkty zanikne automaticky se zánikem společného účtu.
Omezení svéprávnosti klienta
V případě, že nám bude doručeno pravomocné rozhodnutí o omezení svéprávnosti klienta, včetně případu, že bude u společného produktu účtu omezena svéprávnost pouze jednoho z majitelů společného produktu, zaniká k ultimu dne doručení takového rozhodnutí bez dalšího hlavní účet takového majitele, tedy zanikají veškeré produkty a služby platebního styku a spořicí produkty takového majitele, a to včetně jím s jiným majitelem společných produktů. S případným kladným zůstatkem naložíme dle instrukcí osoby s omezenou svéprávností, pokud je
k takovému právnímu jednání způsobilá, nebo jejího opatrovníka či jiného zástupce.
Některá ustanovení o chráněném účtu
Pokud máte u nás chráněný účet ve smyslu příslušných ustanovení z. č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, v platném znění, platí pro něj pravidla uvedená v tomto zákoně s těmito doplněními.
Chráněný účet si, na rozdíl od všech ostatních produktů, můžete zřídit pouze u bankovního poradce, nikoliv v mobilní aplikaci.
Chráněný účet je navázán na běžný účet postižený exekucí, z něhož na něj bude převáděn chráněný příjem. Můžete mít pouze jeden chráněný účet.
Se zrušením běžného účtu postiženého exekucí, na který je vám vyplácen chráněný příjem, který je převáděn na váš chráněný účet, bude současně zrušen i chráněný účet.
Neurčíte-li jinak, bude zůstatek z chráněného účtu převeden a deponován pro vás na našem vnitřním účtu.
V případě zrušení/ukončení exekuce zaniká chráněný účet automaticky na konci dne, kdy nám bude tato skutečnost oznámena; zůstatek chráněného účtu bude v tomto případě vypořádán na váš běžný účet.
Základní platební účet
Základním platebním účtem dle ZOPS je hlavní účet; pro základní platební účet platí vše, co uvedeno pro hlavní účet.
Rozhodné právo
Naše právní vztahy v oblasti platebního styku, platebních služeb a spořicích produktů se řídí českým právem, zejména ZOPS a z. č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, v platném znění.
LHŮTY PROVEDENÍ PLATEBNÍCH PŘÍKAZŮ
Jednorázový platební příkaz – odchozí
Typ transakce Do kdy předat požadavek ke
zpracování v den přijetí
Připsání na účet příjemce
STANDARDNÍ
do 12:40 v pracovní dny, jedná-li se o platbu s budoucí splatností, je
V rámci Partners Banky
V jiné bance v ČR
příkaz mimo Partners Banku
OKAMŽITÝ /
zpracována první pracovní den PO tomto dni, v případě nedostatku prostředků na účtu klienta se pokusí zpracovat ještě další 2 pracovní dny
- ten stejný den*
INSTANTNÍ příkaz mimo Partners Banku**
INTERNÍ příkaz v
do 23:59 - ten stejný
den
ten stejný
rámci Partners Banky
INTERNÍ příkaz v rámci Partners Banky
do 23:59
do 23:59
den -
-
ten stejný den
Typ transakce Do kdy předat požadavek ke zpracování v den
přijetí
Připsání na účet příjemce V jiné bance
den***
SEPA platba do 15:00 v pracovní dny následující pracovní den
Zahraniční platba****
do 10:00 čtvrtý následujicí pracovní
Jednorázový platební příkaz – příchozí
Typ transakce Do kdy předat požadavek ke
zpracování v den přijetí
Připsání na účet příjemce
STANDARDNÍ
příchozí platby odeslané z jiné banky
V rámci Partners Banky
Z jiné banky v ČR
příkaz mimo Partners Banku
OKAMŽITÝ /
v ČR v pracovní dny jsou připsány na účet klienta ihned v okamžiku přijetí z banky odesilatele
- ten stejný den*
INSTANTNÍ příkaz mimo Partners Banku
INTERNÍ příkaz v
do 23:59 - ten stejný den
ten stejný
rámci Partners Banky
do 23:59
den -
Typ transakce Připsání na účet příjemce po obdržení platby
SEPA platba Nejpozději následující pracovní den
Zahraniční
Nejpozději následující pracovní den
platba****
Trvalý příkaz
Typ transakce Do kdy předat požadavek ke
zpracování v den přijetí
Připsání na účet příjemce
V rámci Partners Banky
V jiné bance v ČR
Zřízení, editace, zrušení
Transakce z
do 23:59 – platný vždy od následujícího dne
do 12:40 v pracovní dny, vyjde-li den pravidelné platby na víkend či svátek, platba je zpracována první
- -
ten stejný
trvalého příkazu
pracovní den PŘED tímto dnem, - v případě nedostatku prostředků na
účtu klienta se pokusí zpracovat ještě další 2 pracovní dny
den*
Transakce z trvalého příkazu
do 23:59 včetně víkendů a svátků ten stejný -
den
Inkaso
Typ transakce Do kdy předat požadavek ke
zpracování v den přijetí
Připsání na účet příjemce
V rámci Partners Banky
V jiné bance v ČR
Zřízení, editace, zrušení Transakce z inkasa
do 23:59 – xxxxxx ihned nelze -
den
do 12:40 nelze ten stejný
*pokud banka protistrany připíše/odepíše platbu na finální cílový účet/z finálního cílového účtu
**okamžitou platbou lze poslat maximálně 100 000 CZK, přičemž tento limit můžeme z důvodu bezpečnosti (např. kvůli phisingovým útokům) dočasně snížit
*** U měn a plateb mimo EU/EHP jsou lhůty připsání na účet banky příjemce závislé na způsobu zpracování platby zprostředkujícími bankami.
**** Jakmile budeme přijímat a odesílat platby nad rámec SEPA, budeme Vás informovat.