Úvodní ustanovení
Všeobecné úvěrové podmínky CETELEM ČR, a.s.
Úvodní ustanovení
I.-1. Všeobecné úvěrové podmínky CETELEM ČR, a.s. (dále "VÚP") vymezují vztahy mezi fyzickou osobou, která požádá CETELEM ČR, a.s. (dále „Cetelem) o poskytnutí úvěru a o poskytnutí peněžních prostředků (dále " PP") až do výše celkového úvěrového rámce (dále "CÚR"), a to zejména na nákup spotřebního zboží nebo služeb, a Xxxxxxxxx, který v případě přijetí návrhu poskytne této fyzické osobě CÚR, k němuž může být vydána úvěrová karta (dále "karta"). Fyzická osoba (dále "klient") je navrhovatelem uzavření smlouvy o úvěru (dále také jen „smlouvy“) dle
§ 497 a násl. Obchodního zákoníku (dále "ObZ") a po přijetí návrhu Xxxxxxxxx je dlužníkem z této individuálně sjednané smlouvy. Cetelem je ve vztahu ke klientovi osobou, které je návrh na uzavření smlouvy určen, a která je po přijetí návrhu věřitelem z této smlouvy.
I.-2. VÚP jsou výzvou neurčitému počtu osob k podání návrhu na uzavření smlouvy Cetelemu. VÚP jsou zpracovány Cetelemem při respektování povinností uvedených ve Vzorových obchodních podmínkách pro vydávání a užívání elektronických platebních prostředků (dále "VOP ČNB") platných ke dni účinnosti VÚP s tím, že ustanovení od těchto podmínek odlišná jsou v textu VÚP vyznačena proloženě a rozdíly vysvětleny pod příslušnými odkazy v závěru VÚP.
Úvěr, vydání a používání úvěrové karty
II. Návrh na uzavření smlouvy
II.-1. Klient je povinen sepsat Žádost o poskytnutí úvěru (dále "Žádost") na formuláři schváleném Cetelemem a případně vyplnit osobní dotazník, který je její součástí. Klient, příp. jeho partner, předáním návrhu na uzavření smlouvy a/nebo osobního dotazníku klientem smluvnímu prodejci Cetelemu (dále “prodejce“) či Cetelemu, dává těmto souhlas se zpracováním všech jím poskytnutých (tedy i osobních) údajů za podmínek uvedených v prohlášení klienta předuzavřením smlouvy, ve smlouvě o úvěru či VÚP. K jejich ověření je nutno doložit originály dokladů, které uváděné údaje obsahují, pokud je Cetelem vyžaduje.
II.-2. Žádost se po jejím řádném vyplnění, označení datem a podepsání klientem stává návrhem na uzavření smlouvy (dále "Návrh"). Návrh předá klient Cetelemu přímo nebo prostřednictvím prodejce. II.-3. Až do přijetí Návrhu Cetelemem jej může klient odvolat stejným způsobem, jakým jej Cetelemu předal. Dnem odvolání Návrhu je den, kdy klient sdělil své rozhodnutí Cetelemu nebo prodejci. II.-4. Cetelem sdělí klientovi přímo nebo prostřednictvím prodejce své rozhodnutí přijmout nebo nepřijmout Návrh.Cetelem není povinen své rozhodnutí zdůvodňovat a v této souvislosti vůči němu nelze uplatňovat žádné nároky.
III.-1. Přijetí Návrhu a vznik smlouvy o úvěru
III.-1.-1. Přijetím Návrhu, a tedy okamžikem vzniku smlouvy, je ve smyslu § 275 odst. 4 ObZ odeslání písemného oznámení přijetí adresovaného klientovi nebo převedení PP odpovídajících výši úvěru nebo jeho dohodnuté části uvedené v Návrhu na účet prodejce, klienta nebo jiným dohodnutým způsobem, dle dispozic klienta (dále "čerpání úvěru"). Převedením PP se rozumí okamžik zadání příkazu k jejich odepsání z účtu Cetelemu. Předáním Návrhu klient výslovně žádá, aby Cetelem zahájil plnění dle smlouvy současně s jejím vznikem, neurčí-li v Návrhu jinak. III.-1.-2. Vznik smlouvy potvrdí Cetelem klientovi písemně a současně mu sdělí maximální výši CÚR, který je mu připraven poskytnout (dále "maximální CÚR").
III.-1.-3. Povinnost k úhradě nákladů
Čerpáním úvěru vzniká klientovi povinnost platit příslušné náklady na úvěr (dále „náklady“) v termínech a ve výši stanovených smlouvou o úvěru a/nebo sazebníkem poplatků a odměn (dále "SP"). Vrácení PP dříve, než bylo ujednáno ve smlouvě, se řídí příslušnými ustanoveními VÚP pro předčasné splacení úvěru. III.-2. Čerpání úvěru, úvěrový účet, úvěrová karta
III.-2.-1. Cetelem poskytne úvěr klientovi jednorázově či formou postupného čerpání úvěru. Je-li žádost Xxxxxxxx předána prostřednictvím prodejce, je Xxxxxxx oprávněn podmínit převod PP doručením žádosti prodejce o zaplacení spolu s dokladem, kterým klient potvrdil převzetí zboží nebo služby podle Žádosti. O termínu zaplacení části kupní ceny, která není financována z úvěru (přímá platba), rozhoduje prodejce. V případě, že Cetelem uplatní své oprávnění požadovat od klienta zajištění splnění jeho závazku, může být doručení příslušného dokladu Cetelemu další podmínkou převodu PP. III.-2.-2. Používání karty vydané Cetelemem na jméno klienta se řídí těmito VÚP a pokyny pro používání karty. Čerpání PP z CÚR prostřednictvím karty může být vázáno na použití klientem zvoleného hesla nebo osobního identifikačního klíče (dále “PIN“), který je klientovi zaslán doporučeně do vlastních rukou na jím sdělenou adresu. Karta je prostředkem vzdáleného přístupu k PP poskytovaným Xxxxxxxxx formou úvěru. Při jejím použití může být vyžadována identifikace klienta. III.-2.-3. K použití karty je oprávněn výlučně klient za podmínky, že je jím podepsána. Klient je povinen chránit kartu před poškozením a zničením, zejména ji nevystavovat možnosti poškrábání, ohnutí, zlomení, působení magnetického pole, zamezit přístup ke kartě a PINu/heslu třetí osobě. Je povinen neprodleně ohlásit klientskému servisu Cetelemu ztrátu, odcizení, poškození či zničení karty a bez zbytečného odkladu to písemně potvrdit. V případě, že klient Cetelemu nahlásí ztrátu či odcizení karty nebo se Cetelem se dozví skutečnosti, z nichž lze důvodně usuzovat, že se tak stalo, či na základě písemné žádosti klienta, Cetelem neodkladně podnikne opatření k zamezení jejího dalšího používání. Při telefonickém ohlášení je klientovi sděleno číslo, jež je důkazem o okamžiku ohlášení. Do okamžiku ohlášení nese klient vzniklou finanční ztrátu v plné výši.(1)
III.-2.-4. Klient, jemuž byla vydána karta, je oprávněn čerpat úvěr formou financování nákupu v obchodních místech kartu akceptujících, tj. převodem na účet prodejce, na jiný účet určený klientem, k výběru hotovosti v místech k tomu určených, či jiným dohodnutým způsobem, a to i za použití informačních technologií. Umožní-li Cetelem čerpání úvěru/použití karty v prostředí Internetu, nese klient veškerá rizika s tím spojená. Obdobně bude postupováno i u transakcí MO/TO.(2) Použití PIN znamená souhlas klienta s čerpáním úvěru a s výší čerpané částky.(3) Zadá-li klient více než dvakrát po sobě chybný PIN, je čerpání úvěru odmítnuto, pro možnost opětovného čerpání je nutné kontaktovat Cetelem. Při čerpání v obchodním místě potvrzuje klient podpisem (shodným jako na podpisovém proužku karty) prodejního dokladu nebo použitím PIN souhlas s čerpáním částky v uvedené výši. Cetelem převede PP odpovídající čerpání zpravidla druhý pracovní den po autorizaci čerpání, t.j. po okamžiku, kdy klient provedl úkon vedoucí k čerpání PP. Při čerpání úvěru v cizí měně se transakce přepočítává na českou měnu kurzem stanoveným příslušnou karetní asociací ke dni zúčtování transakce. Reklamační podmínky jsou uvedeny v reklamačním řádu Cetelemu.(4) Cetelem je oprávněn požadovat po klientovi úhradu nákladů jím vyžádaných služeb v rámci reklamace (např. záznam z monitorovacího systému bankomatu). III.-2.-5. Je-li vydána karta, může klient kdykoliv, v souladu s pokyny pro její používání, požádat Cetelem o souhlas se změnou výše CÚR v rámci maximálního CÚR a/nebo o změnu výše splátky, a to i za použití prostředků dálkové komunikace. Překročí-li klient CÚR bez souhlasu Cetelemu, musí rozdíl neprodleně vyrovnat, i bez výzvy Cetelemu.
III.-2.-6. Cetelem je oprávněn, a to zejména na základě opětovného vyhodnocení klienta, změnit aktuální CÚR a/nebo maximální CÚR. Pokud klient požádá o změnu CÚR či maximálního CÚR, je Cetelem oprávněn vyžádat si od něj údaje, které pokládá za nutné v rámci jejich rozsahu dle smlouvy a osobního dotazníku, případně požadovat jejich doložení. Výše CÚR nesmí přesáhnout výši maximálního CÚR. Postup při zvýšení CÚR (maximálního CÚR) na základě žádosti klienta se řídí pokyny pro používání karty s tím, že, neurčí-li Cetelem jinak, překročením CÚR bez souhlasu Cetelemu o více než 5 %, nejvýše však do výše maximálního CÚR, dojde ke stanovení nové výše CÚR odpovídající ve vztahu k vyčerpané částce nejblíže vyššímu násobku 1 tis. Kč. O změně Cetelem klienta informuje.
III.-2.-7. Cetelem si vyhrazuje právo pozastavit čerpání PP, je-li dán některý z důvodů uvedených v bodě III-5.-2., dále také dojde-li k překročení výše CÚR bez souhlasu Cetelemu, vyskytnou-li se okolnosti, které mohou negativně ovlivnit schopnost klienta plnit jeho finanční závazky ze smlouvy (z dalších smluv uzavřených s Cetelemem), považuje-li za vhodné ověřit řádné splácení úvěru v průběhu několika období splatnosti splátek, dozví-li se o zneužití karty nebo existuje-li důvodné podezření, že klient při uzavírání smlouvy (jiných smluv) nebo při jejím (jejich) plnění jednal v rozporu s platnými právními předpisy nebo byla-li snížena jeho způsobilost k jednání. Cetelem je oprávněn podmínit vyhovění žádosti o čerpání PP opětovným poskytnutím údajů v rozsahu podle smlouvy a osobního dotazníku, zejména v případě, že na úvěrovém účtu klienta nebyl zaznamenán pohyb po dobu 18 po sobě následujících měsíců od poslední splátky úvěru, případně od data poskytnutí CÚR, z něhož nebyly v této době čerpány PP.
III.-2.-8. Cetelem eviduje jednotlivá čerpání a splácení PP na úvěrovém účtu (případně podúčtu) klienta. O všech pohybech je klient informován formou výpisu zasílaného zpravidla měsíčně. Výpis je vyhotoven v případě, že v daném období byl na účtu/podúčtu zaznamenán jakýkoliv pohyb, tj. včetně zúčtování příslušných úroků.
PCK 071 - 06/06
III.-2.-9. Cetelem si vyhrazuje právo stanovit limity pro jednotlivé způsoby čerpání úvěru co do výše čerpání, jejich počtu v časovém intervalu, jakož i limit minimální splátky jednotlivých čerpání úvěru. Pro jednotlivé způsoby a výše čerpání úvěru mohou být stanoveny náklady a jejich splatnost rozdílně. III.-2.-10. V souladu se svou obchodní politikou (rozšíření možností použití karet, zavedení nových ochranných prvků apod.), je Cetelem oprávněn, aniž by toto bylo považováno za zaslání nevyžádané
karty, kdykoliv v průběhu trvání smlouvy nahradit vydanou kartu kartou novou, s tím, že aktivací nové karty zaniká platnost původní karty. Cetelem je oprávněn, na základě žádosti klienta, poskytnout dalšímu držiteli určenému klientem doplňkovou kartu určenou k čerpání úvěru. Podmínky pro poskytnutí a používání doplňkové karty stanoví Cetelem.
III.-3. Splácení úvěru
III.-3.-1. Klient je povinen řádně a včas splácet čerpaný úvěr, včetně nákladů na něj, formou pravidelných měsíčních splátek, není-li dohodnuto jinak. Platby jsou poukazovány na bankovní účet Cetelemu pod variabilním symbolem (dále "VS"), jejichž čísla (a jejich případné změny) klientovi sdělí písemně. Platba bez uvedení správného VS nemusí být považována za uhrazenou, přičemž Cetelem je oprávněn klientovi účtovat náklady spojené s identifikací takové platby dle aktuálního SP. Platba nemusí být považována za řádně uhrazenou rovněž v případě, že je na bankovní účet Cetelemu připsána v nižší než sjednané výši. Cetelem je oprávněn požadovat, aby splátky jednotlivých čerpání byly hrazeny souhrnnou platbou. Cetelem je oprávněn přiřazovat platby klienta k úhradě jakýchkoliv i nesplatných závazků klienta vůči němu z úvěrové smlouvy či z jiného právního vztahu mezi nimi v pořadí určeném Xxxxxxxxx. V případě prodlení klienta s úhradou jakékoliv platby je Cetelem oprávněn úvěrový zůstatek každého z čerpání úvěru, u něhož jsou (byí i jen po přechodnou dobu) uplatňovány specifické podmínky splácení (včetně rozdílné výše nákladů), úročit základní úrokovou sazbou, a to od data uskutečnění jednotlivého čerpání. Cetelem je oprávněn zatížit úvěrový zůstatek části úvěru úročeného základní úrokovou sazbou částkou odpovídající dlužné platbě určené k umoření části úvěru se specifickými podmínkami splácení, která je takto evidenčně považována za uhrazenou. Bez souhlasu Cetelemu se použití směnky a šeku ke splácení úvěru nepřipouští.
III.-3.-2. První splátka je splatná v dohodnutý den, nejdříve však počínaje kalendářním měsícem následujícím po měsíci, ve kterém klient čerpal PP z CÚR. Cetelem je oprávněn datum splatnosti jakékoliv platby odložit. Platba je uhrazena dnem jejího připsání na účet Xxxxxxxx v souladu s jeho pokyny. Celkový počet splátek a výše nákladů závisí na rychlosti a výši splácení dle rozhodnutí klienta. Klient je oprávněn splatit celý zůstatek čerpání úvěru nebo jeho část formou mimořádné splátky tak, aby tato byla na účet Cetelemu připsána pod správným VS, přiděleným danému čerpání úvěru, a to nejpozději v dohodnutý den splatnosti.
III.-3.-3. Klient není oprávněn odmítnout řádné splácení úvěru a nákladů z důvodu vad zboží pořízeného na úvěr. Veškerá práva vyplývající z odpovědnosti za vady zboží uplatňuje a vypořádává klient u prodejce, u něhož zboží koupil, není-li pro jednotlivá čerpání úvěru dohodnuto jinak. V případě vzniku nároku na vrácení kupní ceny je tato klientovi vyplacena prodejcem nebo o její výši Cetelem sníží dlužnou částku na úvěrovém účtu klienta. V případě uplatnění nároku na pojistné plnění je klient povinen splácet úvěr a náklady řádně a včas až do vypořádání pojistné události. Cetelem je při předčasném splacení úvěru nebo jeho čerpání se specifickými podmínkami splácení, oprávněn požadovat od klienta současně s úhradou předčasné splátky úhradu nákladů s tím spojených, a to až do výše 5 % z předčasně splacené úvěrové jistiny.
III.-3.-4. Uhradí-li klient Cetelemu částku přesahující veškeré jeho závazky ze smlouvy (jiných smluv uzavřených s Cetelemem), a ty v důsledku toho zaniknou, je Cetelem oprávněn započíst přeplatek na jiné pohledávky za klientem, i když tyto nejsou ještě splatné, a není-li takových, je mu povinen mu přeplatek vrátit, ledaže by jeho výše byla nižší než výše nákladů za vrácení přeplatku dle SP. Přeplatek na úvěrovém účtu není vkladem a Cetelem za něj neposkytne klientovi úroky.
III.-3.-5. V případě, že nejsou sjednány specifické podmínky splácení nebo uplyne doba, po niž nebyly náklady účtovány nebo byly účtovány v nižší výši, je úrok z čerpané částky podle platné základní úrokové sazby Cetelemu účtován každý den podle výše zůstatku na úvěrovém účtu klienta. Náklady jsou splatné měsíčně, a to ke dni splatnosti měsíční splátky, není-li dohodnuto nebo SP stanoveno jinak. Pro výpočet úroků z úvěru vychází Cetelem z roku o 365 dnech a skutečného počtu dní. III.-3.-6. Cetelem si vyhrazuje právo účtovat klientovi dle smlouvy, příp. dle aktuálního SP, poplatky a odměny, a to včetně poplatku za vedení a správu účtu, karty, za vymáhání pohledávky, za výběr hotovosti nebo za použití karty v zahraničí a za neoprávněnou reklamaci transakce. Tyto jsou zúčtovány na úvěrovém účtu klienta.
III.-3.-7. Cetelem si vyhrazuje právo měnit náklady, a to i jednostranně, zejména v případě změny objektivních skutečností, např. změny úrokových sazeb bank. Cetelem je povinen zveřejnit změnu nákladů a termín účinnosti změny písemně 30 dní předem. Cetelem je oprávněn náklady po jím stanovenou dobu neúčtovat.
III.-4. Zajištění splnění závazků z úvěru
III.-4.-1. Cetelem je oprávněn požadovat od klienta k zajištění splnění jeho závazků vyplývajících ze smlouvy uzavření dohody o srážkách ze mzdy (dále "SZM") ve prospěch Cetelemu, případně požadovat jiný způsob zajištění.
III.-4.-2. Cetelem je oprávněn předložit Žádost/Xxxxxxx s dohodou o SZM plátci mzdy klienta/partnera (dále „plátce“) za podmínek v ní uvedených. S dohodou o SZM doručí Cetelem plátci prohlášení zejména o výši dluhu klienta (suma splátek po lhůtě splatnosti, uplatňované smluvní pokuty a specifikace dosud nesplatného dluhu ke dni předložení dohody o SZM). Cetelem je oprávněn plátci sdělit nezbytné osobní údaje umožňující identifikaci klienta.
III.-4.-3. Cetelem je oprávněn požadovat od klienta k zajištění splnění jeho závazků ze smlouvy o úvěru na koupi motorového vozidla sjednání a po celou dobru trvání úvěru udržování havarijního pojištění vozidla a vinkulaci pojistného plnění ve prospěch Cetelemu. V případě vzniku pojistné události použije Cetelem pojistné plnění na úhradu své platné pohledávky za klientem. Bude-li tato nižší než pojistné plnění (resp. Cetelem nebude mít za klientem žádnou splatnou pohledávku), Cetelem převede rozdíl ve prospěch klienta. Bude-li pojistné plnění nižší než pohledávka Cetelemu, je klient povinen Cetelemu rozdíl uhradit. Zanikla-li užitná hodnota věci, použije Cetelem pojistné plnění na úhradu úvěrového zůstatku.
III.-5. Doba trvání smlouvy o úvěru, výpověď a odstoupení
III.-5.-1. Cetelem poskytuje klientovi úvěr na dobu neurčitou, nevyplývá-li ze smlouvy jinak. III.-5.-2. Cetelem je oprávněn smlouvu vypovědět či od smlouvy odstoupit, pozastavit další čerpání úvěru a požadovat splacení dlužné částky včetně příslušenství ke dni účinnosti výpovědi či odstoupení, dostane-li se klient do prodlení se splacením více než 2 po sobě následujících splátek nebo 1 splátky po dobu delší než 3 měsíce nebo Cetelemu sdělil nepravdivé či neúplné údaje, bylo zahájeno exekuční řízení týkající se majetku klienta včetně majetku ve společném jmění manželů (dále „SJM“), klient porušil další povinnost vyplývající ze smlouvy nebo ze zajišíovacích smluv nebo nastane některá ze skutečností uvedených v čl. III.-2.-7. Pro účely odstoupení se za dlužnou splátku považuje rovněž splátka určená ke splácení úvěru se specifickými podmínkami splácení. Odstoupením od úvěrové smlouvy není dotčeno právo Cetelemu na úhradu veškerých peněžitých nároků vůči klientovi v rozsahu založeném úvěrovou smlouvou. Tyto nároky se stávají splatnými dnem účinnosti odstoupení.
III.-5.-3. Dnem úmrtí klienta se stávají splatnými veškeré peněžité nároky Cetelemu vůči klientovi v rozsahu založeném úvěrovou smlouvou.
III.-5.-4. Zánik závazků se v ostatním řídí platnou právní úpravou s tím, že v případě, že po dobu delší než 3 roky nedojde na úvěrovém účtu klienta k žádnému pohybu, smlouva zaniká bez dalšího, nerozhodne-li Cetelem jinak.
III.-.5.-5. V souladu s § 401 ObZ se promlčecí doba práv vzniklých ze smlouvy a ze zajištění závazků prodlužuje na dobu 10 let od okamžiku, kdy začne běžet zákonná promlčecí doba.
Závěrečná ustanovení
IV.-1. Cetelem je oprávněn ověřovat pravdivost údajů, které mu klient, příp. partner, v Žádosti nebo v souvislosti s jakýmkoliv právním vztahem sdělí nebo sdělil, včetně skutečností týkajících se jeho finanční situace, které by mohly vést k neplnění jeho závazků vůči Xxxxxxxx. Klient, příp. partner, souhlasí s tím, aby banky, jiné finanční instituce, plátce jeho mzdy či jiné subjekty Cetelemu takové informace poskytly, a to i opakovaně. Cetelem je oprávněn za účelem zde uvedeným sdělit těmto subjektům údaje nutné pro identifikaci klienta, příp. partnera, včetně jeho osobních údajů.
IV.-2. Xxxxxx je povinen oznámit Cetelemu veškeré změny týkající se smlouvy, zejména uzavření či rozvod manželství, změnu adresy a čísla telefonu svého bydliště a pracoviště, změnu zaměstnavatele (plátce) i změnu svého bankovního spojení. Pokud po uzavření smlouvy dojde na straně klienta k vypořádání SJM, je klient povinen doložit, na kterého z manželů přešla povinnost hradit úvěr. Klient je povinen oznámit i další skutečnosti, jež mohou ovlivnit jeho schopnost splácet úvěr. Změny je klient povinen písemně oznámit do 7 dnů od okamžiku, kdy k takové změně dojde, jinak odpovídá za škodu, která Cetelemu v důsledku nesplnění této povinnosti vznikne.
IV.-3. Není-li poskytnutý úvěr splácen řádně a včas, je Cetelem oprávněn požadovat od klienta zaplacení smluvní pokuty ve výši 8 % z každé splátky, s jejíž i částečnou úhradou se dostal do prodlení více než 30 dnů. Nesplacená úvěrová jistina je dále úročena podle platné úrokové sazby. IV.-4. V případě, že Cetelem dá, na základě žádosti klienta, souhlas s odkladem jedné nebo více měsíčních splátek, je oprávněn požadovat od klienta zaplacení smluvní pokuty ve výši 4 % z odložené částky a nesplacený úvěrový zůstatek dále úročit podle platné úrokové sazby.
IV.-4.-1. Smluvní pokuty a úroky z prodlení jsou splatné ihned poté, kdy klient obdrží písemnou výzvu k jejich úhradě. Cetelem je oprávněn požadovat na klientovi úhradu výdajů spojených s vymáháním pohledávky ve výši stanovené v SP. Zaplacení jakékoli smluvní pokuty či úroku z prodlení nevylučuje
právo Cetelemu požadovat po klientovi náhradu škody v plné výši.
IV.-5.-1. Výpověď smlouvy i odstoupení od ní musí být dány doporučeným dopisem. Výpověď nabývá účinnosti okamžikem jejího doručení druhé straně. Odstoupení nabývá účinnosti ke konci kalendářního měsíce následujícího po měsíci, v němž bylo odstoupení dáno k poštovní přepravě; Cetelem a klient se v této souvislosti dohodli na vyloučení aplikace ustanovení věty prvé § 349 odst. 1 ObZ. Ke dni účinnosti výpovědi či odstoupení je splatný celý dluh klienta vůči Cetelemu. Ode dne splatnosti dluhu je Cetelem oprávněn účtovat klientovi úroky z prodlení až do výše 0,08 % z dlužné částky denně.
IV.-5.-2. Zánikem smlouvy o úvěru nezanikají práva a povinnosti vyplývající z čl. III.-3.-4., III.-3.-7., III.-4., III.-5.-4., IV.-1., IV.-7. a přiměřeně z dalších článků Závěrečných ustanovení. IV.-6. Cetelem doručuje veškerá písemná sdělení klientovi zejména poštou (formou obyčejné nebo doporučené zásilky) na jeho poslední adresu známou Cetelemu. Pokud klient písemnost nepřevezme, je tato považována za doručenou dnem, kdy bude po marném uplynutí úložné lhůty nebo z důvodu nedoručitelnosti (např. změna adresy) vrácena Cetelemu. Doručovat lze též elektronicky či prostřednictvím GSM technologií, kdy je sdělení považováno za doručené okamžikem jeho odeslání. Cetelem může poskytnout klientovi i prostřednictvím nezabezpečené sítě elektronických komunikací, informace o jeho úvěrovém účtu, včetně zaslání výpisu z něj a přijetí dispozic k čerpání úvěru, a to na základě požadované identifikace klienta.
IV.-7. Podmínky zpracování osobních údajů
IV.-7.-1. Předáním Návrhu Cetelemu je klientem/partnerem Xxxxxxxx dobrovolně udělen souhlas se shromážděním údajů, které mu sdělil a sdělí v souvislosti s jakýmkoliv právním vztahem, a to i v případě, že k uzavření smlouvy o úvěru nedojde, s jejich zpracováním v jeho informačním systému, s jejich uchováváním po celou dobu trvání vzájemných práv
a povinností, minimálně však po dobu nezbytnou pro ochranu práv Cetelemu. Xxxxxx dává souhlas s využitím jeho osobních údajů nezbytných pro předložení obchodní nabídky Xxxxxxxx či třetích osob. Dává dále souhlas s jejich předáním jiné osobě v souladu s těmito podmínkami. V případě pojištění je identifikační údaje oprávněn zpracovávat i pojistitel. Další podmínky zpracování údajů jsou uvedeny na xxx.xxxxxxx.xx. Údaje jsou chráněny a zpracovávány v souladu s platnými právními předpisy a Cetelem o nich zachovává mlčenlivost, a to i po ukončení smluv, není-li smlouvou nebo zákonem stanoveno jinak. Souhlas zahrnuje shromáždění a zpracovávání údajů získaných Cetelemem v souladu se zákonem od třetích osob a zpracovávání i v zahraničí. Klient/partner, prohlašuje, že si je vědom práv vyplývajících zejm. z § 11, 12 a 21 zák. č. 101/2000 Sb. včetně práva souhlas odvolat a práva obrátit se na Úřad pro ochranu osobních údajů.
IV.-7.-2. Xxxxxx bere na vědomí, že, s cílem minimalizovat riziko poskytnutí úvěru osobám neplnícím své závazky, vytváří věřitel databázi klientů, kteří porušili svůj závazek splácet řádně a včas poskytnutý úvěr. Opravňuje věřitele a zároveň jej zmocňuje k tomu, aby jeho osobní údaje v rozsahu: jméno, příjmení, datum narození, rodné číslo, adresa, IČ a informace o rozsahu a povaze případného porušení smluvní povinnosti klientem, jehož následkem je existence peněžní pohledávky ve výši dvou splátek nebo existence jakékoliv peněžní pohledávky věřitele déle jak 30 dnů po splatnosti, tyto údaje zpracovával za účelem informování o porušení smluvní povinnosti klientem včetně rozsahu a povahy tohoto porušení, následné platební morálce klienta a za účelem ochrany práv věřitele předával za výše uvedenými účely k dalšímu zpracování (a to i prostřednictvím jiných osob) třetím osobám, zejména SOLUS, zájmovému sdružení právnických osob, IČ 69346925 (jehož je věřitel členem a které vede databázi osob, které porušily smluvní závazek řádně platit za poskytnutou službu - úvěr, leasing, pojištění, úvěrové karty, prodej na splátky, služba elektronických komunikací, dodávka médií apod.), případně jeho právnímu nástupci. Klient souhlasí s tím, že takto zpracovávané osobní údaje, včetně rodného čísla, SOLUS zpřístupní přímo či prostřednictvím zpracovatele svým členům, a to výlučně za výše uvedenými účely. Tento souhlas je klientem poskytován od data platnosti smlouvy a dále po dobu tří let po datu úhrady posledního finančního závazku ze smlouvy s věřitelem. Poskytnutí osobních údajů klientem je dobrovolné. Aktuální seznam členů SOLUS je uveden na xxx.xxxxx.xx. a je k dispozici na klientském centru věřitele. Souhlas udělený ve vztahu k SOLUS lze odvolat po úhradě veškerých závazků vůči věřiteli.
IV.-7.-3. Souhlas udělený ve vztahu k SOLUS je účinný i vůči jinému provozovateli registru klientských informací, který v rámci obecně závazných právních předpisů pro ocenění a kontrolu rizik zpracovává osobní údaje, o němž bude věřitelem informován.
IV.-7.-4. Klient souhlasí s tím, že jakákoliv komunikace mezi ním a Cetelemem může být zaznamenána prostřednictvím technických prostředků umožňujících její zachycení, uchování, reprodukci a zápis v informačním systému Cetelemu a uchovávána po dobu trvání vzájemných práv a povinností a dále po dobu 10 let po jejich zániku, není-li v podmínkách pro zpracování osobních údajů, zveřejněných na xxx.xxxxxxx.xx, uvedeno jinak. Cetelem je oprávněn použít tyto záznamy jako důkazní prostředek v případě sporu s klientem. Klient dává Cetelemu souhlas s použitím všech dálkových komunikačních technik při vzájemné komunikaci, zejména s použitím faxu a automatizovaných volacích systémů bez lidského zásahu (volacího automatu). Dává souhlas k zasílání obchodních nabídek i prostředky elektronických komunikací na klientem poskytnuté komunikační adresy včetně adres elektronických, mobilního telefonu a pevné telefonní linky. Bere na vědomí, že má kdykoliv právo zasílání obchodních nabídek odmítnout písemně na adrese sídla Cetelemu, elektronické adrese xxxxxxx@xxxxxxx.xx či tel. čísle klientského servisu. Další podmínky zpracování osobních údajů jsou k dispozici na xxx.xxxxxxx.xx.
IV.-8. Řešení sporů
IV.-8.-1. Veškeré spory mezi Xxxxxxxxx a klientem ze smluv o úvěru, i spory se smlouvami související, se účastníci zavazují řešit v rozhodčím řízení před jediným rozhodcem, podle zák. č. 216/1994 Sb., o rozhodčím řízení, a dále v souladu s Rozhodčím řádem a Poplatkovým řádem vydanými Sdružením rozhodců, s. r. o., IČ: 63 49 66 58, sídlem Příkop 8, 604 10 Brno, s tím, že tyto dokumenty jsou ve svém účinném znění zveřejněny na internetových stránkách xxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx. Cetelem i klient výslovně prohlašují, že se ustanoveními Rozhodčího řádu a Poplatkového řádu budou bez výhrad řídit a považují tyto dokumenty ve smyslu
§ 19 odst. 1 zákona č. 216/1994 Sb. za dohodu o postupu rozhodce při vedení řízení.
IV.-8.-2. Ujednáním podle předchozího článku není dotčeno právo navrhovatele obrátit se žalobou na soud. Pro tento případ se Cetelem a klient dohodli, v souladu s ustanovením § 89a Občanského soudního řádu, že tento spor bude předložen k rozhodnutí Okresnímu soudu Praha-západ. Nebude- li navrhovatelem využito možnosti dle předchozí věty, bude tyto spory rozhodovat věcně příslušný soud se sídlem v Praze, a to dle volby navrhovatele. Účastník, proti němuž bude návrh na zahájení řízení směřovat, bere tuto skutečnost na vědomí a souhlasí s ní bez výhrady.
IV.-8.-3. Spory podle § 1 zák. č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi, projednává a rozhoduje finanční arbitr. Návrh na zahájení řízení lze podat na adrese Waxxxxxxxxxxx 00, 000 00 Xxxxx 0. IV.-9. Cetelem je oprávněn vykonávat svá práva a povinnosti ze smlouvy i prostřednictvím třetí osoby, která je za tímto účelem oprávněna zpracovávat údaje v rozsahu dle bodu IV.-7., a případně postoupit svá práva a povinnosti z této smlouvy na třetí osobu.
IV.-10. VÚP a SP platné v den čerpání úvěru jsou nedílnou součástí smlouvy uzavřené mezi klientem a Cetelemem. Klient potvrzuje převzetí jedné kopie Žádosti/Xxxxxxx a VÚP jejím podepsáním. V případě, že se některé ustanovení smlouvy stane neplatným, ostatní zůstávají v platnosti.
IV.-11. Cetelem si vyhrazuje právo měnit VÚP a SP, reklamační řád a jiné podmínky související se smlouvou v závislosti na změně příslušných právních norem nebo změně své obchodní politiky. Změna a termín jejich účinnosti budou vhodným způsobem zveřejněny minimálně 30 dnů před nabytím účinnosti, např. zpřístupněním v provozovnách Cetelemu, prodejců, prostřednictvím sítě Internet apod. Pokud klient smlouvu nevypoví ve lhůtě jednoho měsíce po nabytí účinnosti změn VÚP a SP, má se za to, že se změnami souhlasí.(5) Cetelem je oprávněn stanovit další podmínky specifických způsobů čerpání úvěru a jeho/jejich splácení. Informace jsou zveřejněny na internetových stránkách Cetelemu.
IV.-12. Zanikne-li česká koruna jako měna, je klient povinen nejpozději ode dne jejího zániku provádět úvěrové platby v měně, kterou bude česká koruna nahrazena, tak, aby zůstal zachován ekvivalent k společné měně Evropské měnové unie. V případě platnosti dvou měn současně má Cetelem právo určit měnu, kterou bude klient pro své platby používat.
IV.-13. Smlouvy uzavřené podle těchto VÚP se řídí právním řádem České republiky. VÚP jsou zpracovány zejména v souladu se zákonem č. 513/1991 Sb. (který se při výkladu smlouvy uplatní přednostně), zákonem č. 40/1964 Sb., zákonem č. 124/2002 Sb., a nabývají účinnosti dne 1.3.2006.
Vzorové obchodní podmínky ČNB:
(1) čl. VIII bod 1: držitel nese ztrátu do okamžiku ohlášení, max. do výše 4500 Kč;
(2) čl. VIII bod. 3: držitel nenese odpovědnost za finanční ztrátu podle bodů 1 a 2, jestliže elektronického platebního prostředku bylo užito bez jeho fyzického předložení nebo bez elektronické identifikace elektronického platebního prostředku;
(3) čl. VIII bod 3: užití důvěrného kódu nebo jiného prostředku identifikace držitele samo o sobě nepostačuje ke vzniku jeho odpovědnosti;
(4) čl. III bod 4f, g: vydavatel elektronického platebního prostředku stanoví lhůtu a postup při reklamaci operace, lhůty jejího vyřízení;
(5) čl. IV bod 1: o změnách obchodních podmínek uvědomí vydavatel držitele individuálně.