FORMULÁŘ PRO INFORMACE O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU POSKYTOVANÉM VE FORMĚ MOŽNOSTI PŘEČERPÁNÍ
L763
Version 1.0
FORMULÁŘ PRO INFORMACE O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU POSKYTOVANÉM VE FORMĚ MOŽNOSTI PŘEČERPÁNÍ
1. ÚDAJE O VĚŘITELI/ZPROSTŘEDKOVATELI ÚVĚRU
Věřitel | Equa bank a.s. (dále jen „Banka“) |
Adresa | Xxxxxxxxxx 000/0, 000 00 Xxxxx 0 |
Telefonní číslo | x000 000 000 000 |
E-mailová adresa | |
Adresa internetových stránek |
2. POPIS ZÁKLADNÍCH VLASTNOSTÍ ÚVĚROVÉHO PRODUKTU
Druh spotřebitelského úvěru | Kontokorent - povolené přečerpání běžného účtu. |
Celková výše úvěru To znamená strop úvěrového rámce nebo celkovou částku poskytnutou v rámci smlouvy, ve které se sjed- nává spotřebitelský úvěr. | #/loan/ktk_amount# Kč |
Doba trvání spotřebitelského úvěru | Bez omezení. |
Můžete být kdykoli vyzváni ke splacení plné výše spo- třebitelského úvěru | Ano. |
3. NÁKLADY ÚVĚRU
Výpůjční úroková sazba nebo případně různé výpůjční úrokové sazby, které se na smlouvu, ve které se sjed- nává spotřebitelský úvěr, vztahují | Pevná ve výši #/loan/yearly_interest_rate# % p.a. (per annum – za rok) |
Roční procentní sazba nákladů (RPSN) Jedná se o celkové náklady úvěru vyjádřené jako roční procento celkové výše úvěru. Účelem RPSN je pomoci Vám porovnat různé nabídky. | #/loan/rpsn# % Reprezentativní příklad je spočítán s následujícími předpoklady: Výši Kontokorentu #/ loan/ktk_amount# Kč vyčerpáte jednorázově k #/loan/repre_draw_date#, celou částku #/loan/ktk_amount# Kč splatíte #/loan/repre_maturity_date#. Kromě toho zaplatíte vždy první den nadcházejícího měsíce úrok ve výši #/loan/repre_int# Kč. Úroková sazba #/loan/yearly_interest_rate#% p.a., RPSN #/loan/rpsn#%, celková částka splatná spotřebitelem #/loan/costs3m# Kč. V RPSN není zahrnuto případné pojištění. Kontokorent bude Klient splácet řádně a včas za podmínek dle této Smlouvy. |
Další náklady spjaté se spotřebitelským úvěrem Podmínky, za nichž lze tyto náklady změnit | Úroková sazba je pevná po celou dobu trvání smlouvy. Poplatky vztahující se ke spotřebitelskému úvěru jsou uvedeny v platném sazebníku poplatků Banky pro produkty a služby osobního bankovnictví (dále jen „sazebník“). Informaci o změně sazebníku je Banka povinna zveřejnit nejpozději 30 kalendářních dnů před její účinností. Nesouhlasíte-li se změnou sazebníku, jste oprávněn(a) do 30 kalendářních dnů ode dne, kdy Vám byla tato změna oznámena, smlouvu, která byla uzavřena před dnem zveřejnění informace o změně sazebníku a k níž se vztahují měněné poplatky, písemně vypovědět. Výpověď nabývá účinnosti dnem, kdy byla doručena bance. Pokud do 30 kalendářních dnů od oznámení změny sazebníku smlouvu nevypovíte, má se za to, že se změnou souhlasíte. V případě přečerpání cel- kové výše kontokorentu bude Banka tuto částku nad povolenou výši kontokorentu úročit úrokovou sazbou stanovenou v platném Úrokovém lístku pro případ nepovole- ného přečerpání zůstatku na běžném účtu, tato sazba činí ke dni vyhotovení tohoto dokumentu 25% p.a. |
Náklady v případě opožděných plateb | Prohlášení peněžních prostředků poskytnutých na základě úvěru a veškerých dalších dosud nesplatných pohledávek z úvěru nebo jejich část za splatné, a to za podmínek a v rozsahu stanovených Zákonem. |
Odstoupení od smlouvy ze strany Banky, přičemž odstoupením se stávají splatnými veškeré pohledávky z povoleného přečerpání. | |
Přednostní inkaso peněžních prostředků na úhradu pohledávek ze smlouvy z kteréhokoli Vašeho účtu vedeného u Banky (včetně účtu vkladového). | |
Opomenutí platby by pro Vás mohlo mít závažné důsledky (např. nucený prodej) a způsobit potíže při získávání úvěru v budoucnosti. | Blokace prostředků na všech Vašich účtech v Bance a to až do výše všech nesplacených peněžních závazků vůči Bance vyplývajících ze smlouvy, kdy takto provedená blokace se bude vztahovat i na platby došlé na tyto účty po provedení blokace. Banka je dále oprávněna dle své výlučné volby požadovat: Úroky z prodlení ve výši stanovené obecně závaznými právními předpisy; Smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z částky, ohledně níž jste v prodlení; Odeslat Vám upomínku o prodlení a v tomto případě Vám účtovat poplatek za Poštovní upomínku k zaplacení dlužné částky ve výši 499 Kč, jakož i účtovat Vám náhradu dalších účelně vynaložených nákladů, které Bance vznikly v souvislosti s prodlením. |
Náhrada škody v plné výši (pokud taková škoda vznikne). Náklady soudních či jiných řízení a případných exekucí. |
4. DALŠÍ DŮLEŽITÉ PRÁVNÍ ASPEKTY
Ukončení platnosti smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr | Ano. |
Vaším písemným odstoupením od smlouvy bez uvedení důvodů ve lhůtě 14 dnů ode dne uzavření smlouvy. Oznámení o odstoupení musí být zasláno listovní zásilkou na adresu Banky uvedenou ve smlouvě. Vaší písemnou výpovědí smlouvy, a to na základě žádosti o ukončení podané na pobočce Banky nebo prostřednictvím internetového bankovnictví. Ukončení je bezplatné a není uplatňována výpovědní lhůta. Výpovědí ze strany Banky doručenou Vám listovní zásilkou s výpovědní lhůtou 2 měsíce. Odstoupením od smlouvy ze strany Banky v případě jejího porušení z Vaší strany, doručeného Vám listovní zásilkou. Dalšími způsoby vyplývajícími z obecně závazných právních předpisů nebo sjednanými ve smlouvě. | |
Vyhledávání v databázi | Banka provede za účelem posouzení Vaší úvěruschopnosti, důvěryhodnosti a platební morálky dotazy do následujících registrů: |
Věřitel Vás musí okamžitě a bezplatně vyrozumět o výsledku vyhledávání v databázi, pokud je na tomto vyhledávání založeno zamítnutí žádosti o poskytnutí spotřebitelského úvěru. To neplatí, pokud je poskyt- nutí takové informace v rozporu s právními předpisy na ochranu osobních údajů nebo s veřejným pořád- kem nebo veřejnou bezpečností. | Bankovní registr klientských informací, který je veden CBCB - Czech Banking Credit Bureau, a.s., se sídlem Praha 4, Na Vítězné pláni 1719/4, PSČ 140 00, IČ: 261 99 696. Nebankovní registr klientských informací, který je veden CNCB - Czech Non-Banking Credit Bureau, z.s.p.o., se sídlem Praha 4, Na Vítězné pláni 1719/4, PSČ 140 00, IČ: 712 36 384. SOLUS, spravovaný SOLUS, zájmovým sdružením právnických osob, IČ 69346925, se sídlem Praha 4 - Krč, Antala Xxxxxx 510/38, PSČ 140 00, (xxx.xxxxx.xx), jehož je banka členem. |
Pokud Vám úvěr neposkytneme z důvodu, že máte negativní záznam v některém z | |
registrů, o důvodech zamítnutí Vás vyrozumíme. | |
Doba, po kterou je věřitel vázán informacemi poskyt- nutými před uzavřením smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr nebo návrhem na uzavření smlouvy. | Tyto informace platí od #/loan/valid_from# do #/loan/valid_to#. |
5. DODATEČNÉ INFORMACE, KTERÉ MAJÍ BÝT POSKYTNUTY V PŘÍPADĚ UVÁDĚNÍ FINANČNÍCH SLUŽEB NA TRH PŘI UŽITÍ PROSTŘEDKŮ KOMUNIKACE NA DÁLKU
A) O věřiteli
Zápis v rejstříku | Obchodní rejstřík vedený Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1830, IČ: 47116102. |
Orgán dohledu | Česká národní banka, se sídlem Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1. |
B) O smlouvě, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr
Právo na odstoupení od smlouvy, ve které se sjed- nává spotřebitelský úvěr Máte právo odstoupit od této smlouvy, a to ve lhůtě 14 kalendářních dnů Výkon práva na odstoupení od této smlouvy | Ano. Máte právo odstoupit od této smlouvy ve lhůtě 14 dní od počátku její platnosti. Odstoupení je nutné předat v písemné formě, a to buď na obchodním místě Banky, nebo písemným zasláním na adresu: Equa bank a.s. Karolinská 661/4 186 00 Praha 8 Neoznámíte-li Bance v uvedené lhůtě, že od smlouvy odstupujete, uzavřený smluvní vztah trvá. Částka úroku splatná za den v případě odstoupení se vypočítá dle vzorce U = (C * S) / 365, kde U je hledaná částka úroků, C je čerpaná částka povoleného přečerpání v daném dni a S je úroková sazba v % p.a. |
Právo státu, podle nějž postupuje věřitel před uzavře- ním smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr. | Právní řád České republiky. |
Doložka o právu rozhodném pro smlouvu, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, a/nebo příslušném soudu | Právní řád České republiky. Právní vztahy budou rozhodovány obecnými soudy ČR. |
Užívání jazyků | Informace a smluvní podmínky budou poskytnuty v českém jazyce. Po dobu trvání spotřebitelského úvěru s Vámi budeme komunikovat v českém jazyce. |
C) O prostředích nápravy
Případné spory mohou být řešeny mimosoudně, a to prostřednictvím finančního arbi- tra dle zákona č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi. | |
Existence mechanismu mimosoudního urovnávání sporů a prostředků nápravy a přístup k němu | Kancelář finančního xxxxxxx, Xxxxx 0, Xxxxxxxx 00, PSČ 110 00 Tel.: + 000 000 000 000 Fax: + 000 000 000 000 |
Pojištění ke kontokorentu od Equa bank
Informační dokument o pojistném produktu
Společnost: BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s., Česká republika IČO 25080954 Produkt: Pojištění vyčerpané částky
Informace v tomto dokumentu vám mají pomoci pochopit základní vlastnosti a podmínky pojištění. Kompletní předsmluvní a smluvní informace o daném produktu jsou uvedené v dalších dokumentech: v Rámcové pojistné smlouvě č. BCEQ 1/2016 a Všeobecných pojistných podmínkách pro soukromé životní a neživotní pojištění č. 1/2014.
O jaký druh pojištění se jedná?
Skupinové pojištění, které chrání klienty s úvěrovými produkty před výpadkem příjmu v případě nenadálých životních situací.
Co je předmětem pojištění?
SOUBOR POJIŠTĚNÍ VYČERPANÉ ČÁSTKY zahrnuje tato rizika:
• Smrt pojištěného následkem úrazu nebo nemoci
• Invalidita III. stupně pojištěného následkem úrazu nebo nemoci
• Pracovní neschopnost pojištěného následkem úrazu nebo nemoci Dále jsou v souboru pojištění alternativně zahrnuta následující rizika:
• Ztráta zaměstnání pojištěného pokud je klient zaměstnán NEBO
• Hospitalizace pojištěného následkem úrazu nebo nemoci pokud klient nesplňuje podmínky ztráty zaměstnání v rozhodný den.
Jaké je pojistné plnění?
• V případě smrti pojištěného, uhradí pojišťovna jednorázově dlužnou část finančního závazku klienta, která zůstala nesplacena ke dni předcházejícímu dni smrti. Max. limit pojistného plnění je 100 000 Kč.
• V případě přiznání invalidity III. stupně od České správy sociálního zabezpečení, či mimořádných výhod III. stupně (průkaz ZTP/ P) uhradí pojišťovna jednorázově dlužnou část finančního závazku klienta, která zůstala nesplacena ke dni předcházejícímu vzniku invalidity III. stupně či mimořádných výhod III. stupně. Max. limit pojistného plnění je 100 000 Kč.
• V případě pracovní neschopnosti, která trvá nepřetržitě 30 dnů, uhradí pojišťovna jednorázově pojistné plnění, které se rovná vyčerpané částce kontokorentu ke dni předcházejícímu dni, od kterého byl pojištěný uznán práce neschopným. Max. limit pojistného plnění je 100 000 Kč.
• V případě ztráty zaměstnání, která trvá nepřetržitě 30 dnů, uhradí pojišťovna jednorázově pojistné plnění, které se rovná vyčerpané částce kontokorentu ke dni předcházejícímu dni, ve kterém se pojištěný o ukončení pracovního poměru dozvěděl. Max. limit pojistného plnění je 100 000 Kč.
• V případě hospitalizace pojištěného, která trvá nepřetržitě 30 dnů, uhradí pojišťovna jednorázově pojistné plnění, které se rovná vyčerpané částce kontokorentu ke dni předcházejícímu dni, od kterého byl pojištěný hospitalizován. Max. limit pojistného plnění je 100 000 Kč. Toto riziko je platné jen v případě, že pojištěný nesplňuje podmínky pro výplatu pojistného plnění z rizika ztráty zaměstnání.
• Pojištění zahrnuje maximálně 2 pojistné události za kalendářní rok.
• V případě, že během trvání pojištění se klient stane starobním důchodcem nebo dosáhne důchodového věku nebo věku 65 let, je nadále pojištěn pro případ smrti, pro případ vydání průkazu ZTP/P, pro případ pracovní neschopnosti - za předpokladu, že je i nadále zaměstnán, a pro případ hospitalizace.
Na co se pojištění nevztahuje?
• Ztráta zaměstnání, ke které dojde do 90 dnů od počátku pojištění.
• Hospitalizace, ke které dojde do 30 dnů od počátku pojištění.
• Pracovní neschopnost / hospitalizace z důvodu rizikového těhotenství, ke které dojde do 8 měsíců od počátku pojištění.
Existují nějaká omezení v pojistném krytí?
• Úmrtí/Invalidita III. stupně/Pracovní neschopnost/Hospitalizace
• sebevražda pojištěného v době do 1 roku od sjednání pojištění
• onemocnění a úrazy, které jsou pokračováním nebo recidivou (opakováním) onemocnění nebo úrazů, které vznikly, byly diagnostikovány nebo se projevily před počátkem pojištění, jejichž příznaky nebo komplikace byly zjištěny nebo se projevily před počátkem pojištění nebo jejichž diagnostika či léčba byla provedena před počátkem pojištění.
• všechny profesionálně provozované sporty, pokusy o rekordy
• pojistné události způsobené pojištěným úmyslně
• únavový syndrom
• onemocnění páteře a jejich následků, vyjma případů, kdy pojištěný pro onemocnění páteře jejich následky podstoupí operační zákrok v lékařském zařízení, dojde-li k takovému operačnímu zákroku nejpozději do 90 dnů od zjištění onemocnění nebo v případě, že onemocnění vznikne úrazovým mechanismem prokázaným odborným vyšetřením včetně příslušného obrazového materiálu
• v případě astenie, depresivních stavů, psychických poruch a neuróz, vyjma případu, kdy je pojištěný hospitalizován v lékařském zařízení určeném k léčbě psychických poruch. Tato výjimka se však nevztahuje na poruchy duševní a poruchy chování způsobené užíváním psychoaktivních látek
• Ztráta zaměstnání
• Ztráta zaměstnání, k níž dojde z vlastní vůle pojištěného nebo pro porušení povinností vyplývajících z právních předpisů (pojištění propřípad ztráty zaměstnání)
Kompletní výčet a textaci výluk naleznete v Rámcové pojistné smlouvě a pojistných podmínkách.
Kde se na mne vztahuje pojistné krytí?
• Územní platnost pojištění není omezena.
Jaké mám povinnosti?
Povinnosti před uzavřením pojištění
Pojištění vyčerpané částky si může sjednat fyzická osoba (podnikatel i nepodnikatel), která splňuje následující podmínky:
• je starší 18 let a mladší 60 let, není invalidní (invalidita I.- III. stupně), není držitelem průkazu ZTP/P, není v pracovní neschopnosti.
• Pro riziko ztráty zaměstnání musí klient v rozhodný den dále splňovat tyto podmínky (jinak je klient pojištěn na riziko hospitalizace):
• je zaměstnán v pracovním poměru na dobu neurčitou a byl zaměstnán v pracovním poměru nepřetržitě též předcházejících 12 měsíců a není ve zkušební době, a nedal ani mu nebyla dána výpověď z pracovního poměru, nezrušil se zaměstnavatelem okamžitě pracovní poměr ani mu nebyl zrušen ze strany zaměstnavatele, neobdržel od zaměstnavatele ani nezaslal zaměstnavateli návrh na skončení pracovního poměru dohodou.
Věnujte náležitou pozornost vstupním podmínkám do pojištění! V případě, že tato prohlášení pojištěného budou nepravdivá nebo neúplná může pojistitel od jednotlivého pojištění odstoupit nebo odmítnout plnění z pojistné smlouvy. Kompletní výčet vstupních podmínek naleznete v Rámcové pojistné smlouvě.
Povinnosti během trvání pojištění
Poplatek za pojištění je potřeba hradit pravidelně za každé pojistné období.
Povinnosti v případě pojistné události
V případě pojistné události je Pojištěný povinen poskytnout pojistiteli bez zbytečného odkladu vyplněný příslušný formulář pojistitele
„Oznámení pojistné události“ a další doklady nutné pro posouzení nároku na pojistné plnění dle pojistných podmínek.
Kdy a jak provádět platby?
Poplatek za pojištění za každé pojistné období je vyjádřen jako % z aktuální vyčerpané částky kontokorentu ke konci aktuálního zúčtovacího období.
Poplatek za pojištění je placen k ultimu měsíce prostřednictvím běžného účtu, ze kterého je strháván. Cena pojištění: 1 % z vyčerpané
částky kontokorentu.
Kdy pojistné krytí začíná a končí?
Počátek pojištění je převážně stanoven:
- na 00:00 hodin následujícího dne, kdy pojištěný přistoupil k pojištění.
Konec a zánik pojištění
Konec pojištění se stanoví na 23:59 hodin posledního dne platnosti smlouvy o kontokorentu, pokud není stanoveno jinak. Pojištění dále zaniká:
• změnou osoby majitele běžného účtu;
• smrtí pojištěného;
• dnem vzniku invalidity III. stupně nebo dnem vydání průkazu ZTP/P pojištěnému;
• posledním dnem kalendářního roku, v němž pojištěný dovrší 70 let věku.
Detailní informace o podmínkách zániku pojištění jsou uvedeny v Rámcové pojistné smlouvě.
Jak mohu smlouvu vypovědět?
Pojištění lze vypovědět následujícími způsoby:
a) výpovědí pojištění bez nutnosti udání důvodu ve lhůtě dvou měsíců ode dne sjednání pojištění. Pojištění v takovém případě zaniká uplynutím výpovědní doby v délce osmi dnů;
b) výpovědí pojištění bez nutnosti udání důvodu ve lhůtě tří měsíců ode dne oznámení vzniku pojistné události. Pojištění v takovém případě zaniká uplynutím výpovědní doby v délce jednoho měsíce;
c) výpovědí pojištění bez nutnosti udání důvodu ve lhůtě šesti týdnů před výročním dnem pojištění, kterým se má na mysli den, který se číslem a kalendářním měsícem shoduje se dnem vzniku pojištění. Pojištění v takovém případě zaniká ke konci pojistného období.
Od pojištění je rovněž možno odstoupit následujícími způsoby:
a) odstoupením od jiného než životního pojištění, ke kterému bylo přistoupeno výhradně prostřednictvím prostředku komunikace na dálku, bez nutnosti udání důvodu ve lhůtě čtrnácti dnů ode dne přistoupení k pojištění nebo ode dne, kdy pojištěnému byly sděleny pojistné podmínky;
b) odstoupením od životního pojištění bez nutnosti udání důvodu ve lhůtě třiceti dnů ode dne přistoupení k pojištění nebo ode dne, kdy pojištěnému byly sděleny pojistné podmínky;
c) odstoupením od pojištění ve lhůtě dvou měsíců ode dne, kdy pojištěný zjistil nebo mohl zjistit porušení povinnosti pojišťovny upozornit jej na nesrovnalosti mezi nabízeným pojištěním a jeho požadavky, kterých si musela být pojišťovna vědoma, anebo povinnosti pojišťovny pravdivě a úplně odpovědět na písemné dotazy pojištěného týkající se pojištění;
d) odstoupením od pojištění, ke kterému bylo přistoupeno výhradně prostřednictvím prostředku komunikace na dálku ve lhůtě tří měsíců ode dne, kdy se pojištěný dozvěděl nebo mohl dozvědět, že mu byly v souvislosti s přistoupením k pojištění poskytnuty klamavé údaje;
e) odstoupení od smlouvy z důvodu jejího podstatného porušení druhou stranou, a to bez zbytečného odkladu. Odstoupením od pojištění se pojištění od počátku zrušuje.
Další způsoby zániku pojištění:
a) písemnou dohodou pojistitele a pojištěného, nebo pojistníka a pojištěného, ve které je určen okamžik zániku pojištění;
b) projevením nesouhlasu se změnou výše pojistného ve lhůtě jednoho měsíce ode dne doručení návrhu pojistitele na změnu výše pojistného. Pojištění v takovém případě zaniká uplynutím pojistného období, na které bylo pojistné zaplaceno.