Doplňkové pojistné podmínky pro povinné ručení

Doplňkové pojistné podmínky pro povinné ručení

1. Pár slov úvodem

Děkujeme vám, že jste se rozhodli pro naše pojištění vozidel. Xxxxxx se ze všech sil snažit, abyste ocenili, že jste si vybrali zrovna nás.

Kdo jsme my?

Direct pojišťovna, a.s., IČO: 25073958, se sídlem Nové sady 996/25, Staré Brno, Brno, PSČ 602 00, zapsaná v obchod- ním rejstříku vedeném Krajským soudem v Brně v oddíle B, vložka 3365, provozující pojišťovací činnost dle zákona

č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví (v textu se označujeme jako „my“ nebo „pojišťovna“).

Kdo jste Vy?

Pojistník, tj. osoba, která s námi uzavřela pojistnou smlouvu pojištění vozidel (v textu vás označujeme jako „vy“).

Co právě čtete

Tyto doplňkové pojistné podmínky pro povinné ručení, které označujeme jako DPPFAP-03/2018 (dále jen „DPP“), popisují podmínky sjednávaného povinného ručení. Smyslem DPP je popsat nejdůležitější ustanovení zákona, kterým se povinné ručení řídí, a vysvětlit vám, za jakých okolností má oprávněná osoba nárok na pojistné plnění. Oprávněnou osobou je pro účely tohoto pojištění poškozený, jemuž byla způsobena újma provozem vozidla uvedeného v pojistné smlouvě a jenž má právo na náhradu újmy. Podmínky pojištění mohou být odlišně od těchto DPP upraveny v pojistné smlouvě. Ujednání obsažená v pojistné smlouvě mají přednost před ustanoveními těchto DPP.

Pojištění se v České republice řídí zákony. Zákon, který upravuje toto pojištění, se jmenuje občanský zákoník, byl vydán pod číslem 89/2012 Sbírky zákonů České republiky.

Co znamená text kurzívou

Pojmy označené kurzívou jsou odbornou terminologií nebo vycházející z právních předpisů. Protože jsme si vědomi toho, že ne vždy musí být srozumitelné, vysvětlujeme je ve Slovníku pojmů SPFA-03/ 2018, který je jednou z příloh smlouvy. Jestliže bychom v pojistné smlouvě nebo v pojistných podmínkách definovali nějaký z pojmů jiným způso- xxx, platí pro daný text tato odlišná definice.

2. Co musí být pojištěno

2.1 Toto pojištění se vždy řídí zákonem o povinném ručení. Povinné ručení je povinně uzavírané pojištění, které musí uzavřít vlastník tuzemského vozidla. Pojistníkem může být i jiná osoba než vlastník. Tuzemským vozi- dlem je vozidlo, které podléhá registraci silničních vozidel vedené podle zákona o podmínkách provozu vozidel na pozemních komunikacích (§ 4 až 6 zákona č. 56/2001 Sb.) (dále jen „registrace vozidel“), nebo vozidlo, které nepodléhá registraci vozidel a je ve vlastnictví fyzické osoby s bydlištěm nebo místem podnikání na území České republiky nebo právnické osoby se sídlem na území České republiky, anebo vozidlo, které bylo odesláno do České republiky z jiného členského státu, je-li Česká republika státem cílového určení, a to po dobu 30 dnů počínaje dnem, kdy kupující osoba vozidlo převzala, i když vozidlo nebylo v České republice registrováno.

2.2 Dle zákona o povinném ručení musí být vozidlo pojištěno po celou dobu zapsání v registru silničních vozidel s výjimkou doby, kdy je v registru silničních vozidel zapsáno jako vyřazené z provozu, vyvezené do jiného státu nebo zaniklé, a doby, kdy je vozidlo odcizené. Vozidlo nepodléhající registraci musí být pojištěno, pokud je provozováno. Pokud vozidlo není pojištěno, má vlastník a provozovatel vozidla povinnost uhradit příspěvek do ga- rančního fondu České kanceláře pojistitelů. Z garančního fondu se hradí škody způsobené nepojištěnými vozidly.

3. V jakém rozsahu

3.1 Jedná se o pojištění pro případy, kdy má pojištěný (každá osoba, na jejíž povinnost nahradit újmu se povinné ručení vztahuje) právním předpisem stanovenou povinnost nahradit újmu způsobenou poškozenému provozem vozidla uvedeného v pojistné smlouvě (například pojištěným vozidlem dojde ke sražení chodce nebo nabourání jiného vozidla). V takových případech poškozenému uhradíme:

a) újmu vzniklou ublížením na zdraví nebo usmrcením včetně nákladů na léčení poškozených hraze- ných z veřejného zdravotního pojištění a regresního nároku z nemocenského pojištění.

b) jiné újmy a náklady definované v zákoně o povinném ručení, což jsou:

• újma vzniklá poškozením, zničením nebo ztrátou věci

• účelně vynaložené náklady spojené s péčí o zdraví zraněného zvířete

• ušlý zisk

• účelně vynaložené náklady spojené s právním zastoupením

• náklady zásahu hasičských záchranných sborů

3.2 Poškozený však musí svůj nárok uplatnit a prokázat, že ke škodné události, ze které tato újma vznikla a kte- rou je pojištěný povinen nahradit, došlo v průběhu platnosti tohoto pojištění, s výjimkou doby jeho přerušení.

3.3 Povinné ručení je škodovým neživotním pojištěním, což znamená, že uhradíme náhradu za způsobenou újmu dle příslušných zákonů či pravomocného rozhodnutí soudu, nejvýše však do výše sjednaného limitu pojist- ného plnění. Sjednané limity pojistného plnění jsou uvedeny v pojistné smlouvě:

a) při újmě vzniklé ublížením na zdraví nebo usmrcením včetně náhrady nákladů vynaložených na péči hrazenou z veřejného zdravotního pojištění a regresního nároku z nemocenského pojištění je limit pojistného plnění na každého zraněného nebo usmrceného

b) při jiné újmě a nákladech je limit pojistného plnění bez ohledu na počet poškozených; převyšuje-li sou- čet nároků uplatněných více poškozenými limit pojistného plnění uvedený v pojistné smlouvě, pojistné plnění se každému z nich snižuje v poměru tohoto limitu k součtu nároků všech poškozených

3.4 Pojištění je platné na území států, jež jsou uvedeny na vaší aktuální zelené kartě.

4. Na co se pojištění nevztahuje

Z tohoto pojištění nebudeme hradit pojistné plnění přesně v souladu se zákonem o povinném ručení:

4.1 újmu, kterou utrpěl řidič vozidla, jehož provozem byla újma způsobena

4.2 v zákonem stanoveném rozsahu majetkovou škodu způsobenou manželovi či manželce pojištěného a pří- padně osobám, se kterými v době vzniku škodné události žil ve společné domácnosti, s výjimkou újmy ušlého zisku, jestliže souvisí s újmou vzniklou ublížením na zdraví nebo usmrcením

4.3 škodu na vozidle, jehož provozem byla škoda způsobena, jakož i na věcech přepravovaných tímto vozidlem, s výjimkou škody způsobené na věci, kterou měla tímto vozidlem přepravovaná osoba v době škodné události na sobě nebo u sebe

4.4 újmu vzniklou poškozením, zničením nebo ztrátou věci nebo účelně vynaložené náklady spojené s péčí

o zdraví zraněného zvířete nebo ušlý zisk, vzniklou mezi vozidly jízdní soupravy tvořené motorovým a přípojným vozidlem, jakož i škodu na věcech přepravovaných těmito vozidly, nejedná-li se o škodu způsobenou provozem jiného vozidla

4.5 újmu vzniklou manipulací s nákladem stojícího vozidla

4.6 náklady vzniklé poskytnutím léčebné péče, dávek nemocenského pojištění (péče) nebo důchodů z důcho- dového pojištění v důsledku újmy na zdraví nebo usmrcením, které utrpěl řidič vozidla, jehož provozem byla tato újma způsobena

4.7 újmu způsobenou provozem vozidla při jeho účasti na organizovaném motoristickém závodu nebo soutěži, s výjimkou újmy způsobené při takovéto účasti, jestliže je řidič při tomto závodu nebo soutěži povinen dodržovat pravidla provozu na pozemních komunikacích

4.8 újmu vzniklou provozem vozidla při teroristickém činu nebo válečné události, jestliže má tento provoz

přímou souvislost s tímto činem nebo událostí.

Byla-li újma způsobena vlastníkovi vozidla provozem jeho vozidla, které v době vzniku újmy řídila jiná osoba, nebo osobě, která s vozidlem, jehož provozem byla této osobě újma způsobena, oprávněně nakládá jako s vlastním nebo se kterým oprávněně vykonává právo pro sebe, a jestliže v době vzniku újmy řídila vozidlo jiná osoba, máme povinnost uhradit tomuto vlastníkovi nebo této osobě pouze újmu vzniklou ublížením na zdraví nebo usmrcením včetně náhrady nákladů vynaložených na péči hrazenou z veřejného zdravotního pojištění a regresního nároku z nemocenského pojištění.

V případě střetu vozidel, která jsou ve vlastnictví téže osoby, se újma způsobená této osobě hradí pouze tehdy, jestliže jde o různé provozovatele vozidel zúčastněných na vzniku škodné události a jestliže není současně tato osoba provozovatelem vozidla, na němž byla tato újma způsobena.

5. Kdy vyplacené plnění budeme požadovat po vás nebo po pojištěném

Budeme po pojištěném požadovat uhrazení částky, kterou vyplatíme poškozenému na uhrazení způsobené újmy, v případech definovaných zákonem o povinném ručení. Jedná se zejména o případy, kdy pojištěný:

5.1 způsobil újmu úmyslně

5.2 porušil zákonné povinnosti při sepisování Záznamu o dopravní nehodě a ohlášení dopravní nehody, v důsledku čehož byla ztížena nebo znemožněna naše možnost šetření nebo naše možnost práva na náhradu pojistného plnění

5.3 opustil místo dopravní nehody nebo jinak znemožnil zjištění skutečné příčiny vzniku dopravní nehody

5.4 způsobil újmu provozem vozidla, které použil neoprávněně

5.5 porušil zákonné povinnosti při oznamování škodné události a při sdělování údajů vztahujících se ke způ- sobené újmě dle zákona o povinném ručení (§ 8 odst. 1, 2, 3), v důsledku čehož byla ztížena nebo znemožněna možnost našeho šetření

5.6 odmítl jako řidič vozidla podrobit se na výzvu příslušníka Policie České republiky zkoušce na přítomnost alkoholu, omamné nebo psychotropní látky nebo léku označeného zákazem řídit motorové vozidlo

5.7 řídil vozidlo:

a) a nebyl držitelem příslušného řidičského oprávnění, s výjimkou řízení vozidla osobou, která se učí vozi- dlo řídit nebo skládá zkoušku z řízení vozidla, a to vždy pouze pod dohledem oprávněného učitele nebo řidiče cvičitele individuálního výcviku

b) v době, kdy mu byl uložen zákaz činnosti řídit vozidlo

c) pod vlivem alkoholu, omamné nebo psychotropní látky nebo léku označeného zákazem řídit motorové vozidlo

d) nebo předal řízení vozidla osobě uvedené v předchozích bodech

5.8 porušil základní povinnost týkající se provozu na pozemních komunikacích tím, že provozoval vozidlo:

a) které svojí konstrukcí nebo technickým stavem neodpovídá požadavkům bezpečnosti provozu na po- zemních komunikacích, obsluhujících osob, přepravovaných osob a věcí

b) nebo jehož technická způsobilost k provozu vozidla nebyla schválena a toto porušení bylo v příčinné souvislosti se vznikem újmy, kterou je pojištěný povinen nahradit.

5.9 Pokud se zaváže k úhradě újmy nad rámec stanovený právními předpisy.

Proti vám máme právo na úhradu částky, kterou jsme vyplatili z důvodu újmy způsobené provozem vozidla, jest- liže její příčinou byla skutečnost, kterou jsme pro vědomě nepravdivé nebo neúplné odpovědi nemohli zjistit při sjednávání povinného ručení a která byla pro uzavření pojistné smlouvy podstatná.

6. Povinnosti pojištěného

Kromě povinností uvedených v zákoně o povinném ručení a ve všeobecných pojistných podmínkách má pojištěný

dále tyto povinnosti:

6.1 Bez zbytečného odkladu nám písemně oznámit, že došlo ke škodné události, pravdivě popsat, co se stalo, předložit k tomu příslušné doklady a v průběhu šetření škodné události postupovat v souladu s našimi pokyny.

6.2 Bez zbytečného odkladu, nejpozději do 5 dní nám písemně sdělit, že:

a) bylo proti němu uplatněno právo na náhradu újmy a vyjádřit se k požadované náhradě a její výši.

Bez našeho předchozího písemného souhlasu uplatněný nárok nesmí uznat či uzavřít dohodu o náhra- dě újmy či narovnání

b) v souvislosti se škodnou událostí bylo vůči němu zahájeno trestní, správní či občanskoprávní řízení a informovat nás o jeho průběhu a výsledku

c) poškozeným bylo uplatněno právo na náhradu újmy u soudu nebo u jiného příslušného orgánu, pokud se o této skutečnosti dozví

d) Vždy je pojištěný povinen:

• doručit nám rozhodnutí příslušného orgánu

• podat odpor či řádný opravný prostředek proti rozhodnutí, jímž je mu uložena povinnost nahradit újmu či škodu

• na naši žádost podat mimořádný opravný prostředek

• předložit nám podání, které v řízení činí

• sdělit údaj o osobě, jež ho v daném řízení zastupuje

6.3 Doložit poškozenému na jeho žádost následující informace:

a) své jméno, popřípadě jména, a příjmení a bydliště, název nebo obchodní firmu a sídlo

b) jméno, popřípadě jména, a příjmení a bydliště, název nebo obchodní firmu a sídlo, popřípadě též místo podnikání vlastníka vozidla

c) obchodní firmu a sídlo pojišťovny

d) číslo pojistné smlouvy

e) jedná-li se o vozidlo, které podléhá registraci vozidel, registrační značku vozidla, kterým byla újma způsobena

6.4 Bez zbytečného odkladu, nejpozději do 5 dní nám zaslat vyplněný a podepsaný společný Záznam o doprav- ní nehodě, v případě dopravní nehody nepodléhající oznámení Policii České republiky.

6.5 Ohlásit Policii České republiky vzniklou dopravní nehodu, jestliže jejím následkem:

a) došlo k usmrcení nebo zranění osoby

b) došlo k hmotné škodě převyšující zřejmě na některém ze zúčastněných vozidel včetně přepravovaných věcí částku 100 000 Kč

c) došlo ke hmotné škodě na majetku třetí osoby

d) došlo k poškození nebo zničení součásti nebo příslušenství pozemní komunikace podle zákona o po- zemních komunikacích

e) účastníci dopravní nehody nemohou sami bez vynaložení nepřiměřeného úsilí zabezpečit obnovení plynulosti provozu na pozemních komunikacích

6.6 Jestliže pojištěný nesplní jednu z výše uvedených povinností, jsme oprávněni po něm požadovat uhrazení nákladů vzniklých jejich porušením.

7. Zánik pojištění

Povinné ručení podle zákona o povinném ručení zaniká zejména:

7.1 dnem, kdy pojistník, jeho dědic, právní nástupce nebo vlastník vozidla, je-li osobou odlišnou od pojistníka, nám oznámil změnu vlastníka tuzemského vozidla

7.2 dnem, kdy vozidlo, které nepodléhá registraci vozidel podle zákona upravujícího podmínky provozu vozidel na pozemních komunikacích, zaniklo

7.3 dnem vyřazení tuzemského vozidla z provozu podle zákona o podmínkách provozu vozidel na pozemních komunikacích, pokud jsme se nedohodli na jeho přerušení

7.4 odcizením vozidla; nelze-li dobu odcizení vozidla přesně určit, považuje se vozidlo za odcizené, jakmile Policie České republiky přijala oznámení o odcizení vozidla

7.5 dnem následujícím po marném uplynutí lhůty stanovené v naší upomínce k zaplacení pojistného nebo jeho části, doručené pojistníkovi

7.6 výpovědí podle § 2805 až § 2807 občanského zákoníku

7.7 dohodou

7.8 uplynutím doby, na kterou bylo povinné ručení sjednáno

Zanikne-li vozidlo, které podléhá registraci vozidel, je dnem zániku povinného ručení den zápisu jeho zániku v regis- tru silničních vozidel s výjimkou případu, kdy osoba oprávněná požádat o zápis zániku vozidla nemohla z důvodů ne- závislých na její vůli takovou žádost podat a jestliže tak učinila bezodkladně, kdy tyto překážky pominuly. V takovém případě je dnem zániku povinného ručení den, kdy nastala nevratná změna znemožňující jeho provoz.

Zanikne-li povinné ručení před uplynutím doby, na kterou bylo pojištění sjednáno, máme právo na pojistné do konce kalendářního měsíce, ve kterém povinné ručení zaniklo. Zbývající část zaplaceného pojistného jsme povinni vrátit. Nastala-li v době do zániku povinného ručení škodná událost, vzniká nám právo na pojistné do konce kalendářního měsíce, ve kterém povinné ručení zaniklo. Povinnost zbývající část pojistného vrátit máme pouze tehdy, jestliže nám z této škodné události nevznikne povinnost plnit.

8. Zelená karta

Zelená karta je mezinárodní osvědčení, které prokazuje, že k vozidlu uvedenému v zelené kartě je uzavřena smlouva o povinném ručení.

8.1 Při sjednání pojištění jsme povinni vám zaslat zelenou kartu. Tato zelená karta má platnost po dobu trvání pojištění. Pokud je pojištění sjednáno na dobu neurčitou, zašleme vám vždy před výročím smlouvy zelenou kartu na další pojistný rok.

8.2 Při provozu vozidla na pozemní komunikaci je jeho řidič povinen mít u sebe zelenou kartu a na požádání ji předložit příslušníku Policie České republiky.

Tyto pojistné podmínky jsou platné od 1. 3. 2018