Smluvní podmínky ke Smlouvě o spotřebitelském úvěru PRONTO PŮJČKA
Smluvní podmínky ke Smlouvě o spotřebitelském úvěru PRONTO PŮJČKA
I. Úvodní ustanovení
1. Smluvní podmínky jsou nedílnou součástí Smlouvy o spotřebitelském úvěru PRONTO PŮJČKA (dále jen
„Smlouva“), která byla uzavřena, v souladu s ustanoveními zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen
„OZ“), a zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „ZSÚ“), mezi spotřebitelem (dále jen „Klient“) a společností PRONTO CREDIT s.r.o., IČ 275 25 210, se sídlem Rybná 716/24, 110 00 Praha 1, zapsanou v
živnostenském rejstříku a dále v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, sp. zn. C 214024 (dále jen
„Úvěrující“; Klient a Úvěrující dále společně jako „Smluvní strany“), a na základě které bude Klientovi poskytnut neúčelový spotřebitelský úvěr (dále jen „Úvěr“).
2. Klient bere na vědomí, že práva a povinnosti Úvěrujícího vyplývající ze Smlouvy mohou být jménem Úvěrujícího vykonávána/plněna jakýmkoli jeho zástupcem nebo oprávněným zaměstnancem.
II. Povinnost identifikace
1. Vzhledem k tomu, že Úvěrující je povinnou osobou podle zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, je podle tohoto zákona povinen při uzavírání Smlouvy provést identifikaci Klienta.
2. Klient je povinen Úvěrujícímu zaslat čitelnou kopii obou stran dokladu totožnosti a dalšího podpůrného dokladu obsahujícího údaje Klienta (tedy jméno, příjmení, rodné číslo, nebylo-li přiděleno datum narození, místo narození, trvalý nebo jiný pobyt a státní občanství) a kopii dokladu prokazujícího, že Klient je majitelem bankovního účtu uvedeného v záhlaví Smlouvy.
3. Xxxxxx dále bere na vědomí, že je povinen (za účelem ověření jeho bankovního účtu) převést na účet Úvěrujícího také jednorázový nevratný poplatek ve výši 1,- Kč, a to před uzavřením Smlouvy v souladu s pokyny Úvěrujícího. Klientem uhrazená částka ve výši 1,- Kč nezavazuje Úvěrujícího k poskytnutí Úvěru a slouží pouze k ověření bankovního účtu Klienta. Neuhradí-li Klient částku ve výši 1,- Kč, jeho žádost o úvěr nemůže být dále posuzována.
III. Informační povinnosti Klienta
1. Xxxxxx je povinen sdělit Úvěrujícímu informace o výši a zdrojích svého příjmu, o jednotlivých závazcích, dluzích a půjčkách, které doposud sjednal se subjekty odlišnými od Úvěrujícího (vč. vzniku a doby splácení), a to
prostřednictvím vyplnění formuláře na webových stránkách Úvěrujícího (xxx.xxxxxxxxxxxx.xx). Klient je dále povinen, v souladu s pokyny Úvěrujícího, poskytnout Úvěrujícímu odpovídající dokumenty prokazující pravdivost
informací dle předchozí věty. Klient se zavazuje poskytnout Úvěrujícímu také veškerá potřebná upřesnění/vysvětlení či doplnění jím poskytnutých informací údajů a dokumentů. Klient dále uděluje Úvěrujícímu souhlas s ověřením jeho údajů prostřednictvím veřejných rejstříků, telefonních operátorů, registrů dlužníků a dalších institucí. Úvěrující je oprávněn ověřit sdělené údaje také prostřednictvím telefonního hovoru s Klientem či hovorem se zaměstnavatelem Klienta.
2. Klient je povinen Úvěrujícímu sdělovat veškeré informace úplně, přesně a pravdivě, přičemž si je vědom důsledků porušení této své povinnosti (neposkytnutí Úvěru s ohledem na nemožnost řádného posouzení jeho úvěruschopnosti), včetně možnosti naplnění skutkové podstaty trestného činu podvodu, resp. úvěrového podvodu. Úvěr nebude Klientovi poskytnut ani v případě, že bude mít Úvěrující důvodné podezření z takového jednání Klienta. Klient je povinen uhradit veškeré náklady a škody vzniklé Úvěrujícímu na základě předložení nesprávných a nepravdivých informací nebo na základě porušení Smlouvy Klientem.
3. Xxxxxx je povinen písemně informovat Úvěrujícího o jakékoli nepříznivé změně své finanční situace nebo osobních poměrů jako např. ztráta a změna zaměstnání, rozvod manželství apod., jakož i o jakékoli změně svých údajů, zejména
svého telefonního čísla, e-mailové adresy či adresy pro doručování, a to i v případě dočasné změny, ve lhůtě 7 dní ode dne, kdy ke změně došlo.
IV. Poskytnutí a splácení Úvěru
1. Klient je povinen uhradit Úvěrujícímu vyměřený poplatek za poskytnutí Úvěru, který představuje náklady
Úvěrujícího na poskytnutí Úvěru a na veškeré činnosti Úvěrujícího s poskytnutím Úvěru spojené; poplatek je započítán do měsíčních splátek Úvěru.
2. Klient se zavazuje, že bude hradit jednotlivé splátky Úvěru řádně a včas v souladu se Smlouvou a pokyny Úvěrujícího.
3. Klient je oprávněn splatit Úvěr kdykoli po dobu jeho trvání, o svém záměru je však povinen Úvěrujícího písemně informovat. Na základě tohoto oznámení nejdéle do 5-ti pracovních dní od doručení oznámení bude Spotřebiteli vyčíslena dlužná částka, kterou je povinen Poskytovateli doplatit. Dlužná částka bude vyčíslena k 20-tému dni následujícímu po dni doručení oznámení o úmyslu předčasně splatit Úvěr nebo k datu, které si klient určí v žádosti.
Klient zašle oznámení dle předchozí věty na adresu sídla Úvěrujícího prostřednictvím poskytovatele poštovních služeb nebo elektronicky na e-mailovou adresu Úvěrujícího. Na základě tohoto oznámení je Klientovi vyčíslena dlužná částka, kterou je povinen Úvěrujícímu doplatit. V případě předčasného splacení Úvěru má Klient nárok na snížení
celkových nákladů Úvěru, a to způsobem stanoveným v § 117 ZSÚ. Je-li Úvěr splacen předčasně, má Úvěrující právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s předčasným splacením Úvěru, přičemž tyto náklady činí 1 % z předčasně splacené části celkové výše Úvěru, přesahuje-li doba mezi předčasným splacením a sjednaným koncem Úvěru 1 rok. Není-li tato doba delší než 1 rok, náklady činí 0,5 % z předčasně splacené části
celkové výše Úvěru. Výše náhrady nákladů zároveň nesmí přesáhnout částku úroku, kterou by Klient zaplatil za dobu od předčasného splacení do skončení Úvěru.
4. Klient je oprávněn kdykoliv bezplatně požadovat od Úvěrujícího výpis v podobě tabulky umoření, která obsahuje dlužné platby, lhůty a podmínky vztahující se ke splacení těchto částek, rozčlenění každé splátky Úvěru ukazující umořování jistiny, úrok vypočítaný na základě úrokové sazby a veškeré dodatečné náklady.
5. Klient si je vědom, že veškeré jím uhrazené peněžité částky budou Úvěrujícím započítány nejprve (I) na úhradu nákladů na vymáhání dlužné částky, (II) na úhradu smluvních pokut, (III) dále na úhradu vyměřeného poplatku za poskytnutí Úvěru, (IV) dále na úhradu přirostlého úroku, a následně (V) na úhradu jistiny Úvěru.
V. Ukončení smluvního vztahu mezi Úvěrujícím a Klientem
1. Klient je oprávněn odstoupit od Xxxxxxx do 14 kalendářních dnů ode dne jejího uzavření, a to bez uvedení důvodů.
2. Klient uplatní své právo na odstoupení od Xxxxxxx dle předchozího odstavce tak, že na adresu sídla Úvěrujícího (PRONTO CREDIT s.r.o., Rybná 716/24, 110 00 Praha 1) zašle písemné oznámení o odstoupení, v němž uvede své
jméno, příjmení, rodné číslo a svou vůli odstoupit od Smlouvy, jejíž číslo rovněž v písemném oznámení uvede. Lhůta pro odstoupení od Xxxxxxx je považována za zachovanou, je-li odstoupení odesláno Úvěrujícímu v listinné podobě prostřednictvím provozovatele poštovních služeb nebo na jiném trvalém nosiči dat nejpozději v poslední den lhůty.
3. Uplatní-li Klient své právo odstoupit od Xxxxxxx, je povinen nejpozději do 30 dnů ode dne, kdy učinil oznámení o odstoupení, navrátit Úvěrujícímu veškeré poskytnuté finanční prostředky, tj. poskytnutý Úvěr spolu s úrokem ve výši, na kterou by Úvěrujícímu vznikl nárok, pokud by k odstoupení od Smlouvy nedošlo, a to za období ode dne, kdy byl Úvěr čerpán, do dne, kdy je jistina splacena, a to na bankovní účet Úvěrujícího, jehož číslo je uvedeno v záhlaví Smlouvy. Klient je povinen uhradit Úvěrujícímu také případné nevratné poplatky zaplacené Úvěrujícím orgánům veřejné správy nebo jiným osobám pověřeným výkonem veřejné správy.
4. Úvěrující je oprávněn od této Smlouvy odstoupit v případě, že zjistí, že mu Klient sdělil neúplné či nepravdivé
údaje. Odstoupení provede Úvěrující tak, že na doručovací adresu Klienta uvedenou v záhlaví Xxxxxxx odešle písemné oznámení o odstoupení, přičemž jeho účinky nastanou dnem doručení takového oznámení Klientovi, nejpozději však desátým dnem ode dne odeslání, a to i přesto, že Klient takové oznámení nepřevezme. V takovém případě je Klient povinen nejpozději do 15 dnů ode dne, kdy nastanou účinky oznámení o odstoupení podle tohoto článku, uhradit Úvěrujícímu neuhrazenou část jistiny Úvěru, poplatku za poskytnutí Úvěru a smluvních pokut; úroky v takovém případě Klient zaplatí do dne, kdy nastanou účinky oznámení o odstoupení podle tohoto článku.
5. Smluvní vztah založený Smlouvou dále zanikne splněním veškerých závazků Klienta.
VI. Následky porušení povinností
1. Za porušení Smlouvy ze strany Klienta se považuje každé jednotlivé prodlení s úhradou, byť i části pravidelné, měsíční splátky Úvěru. Nesplní-li Klient povinnost uhradit jednotlivou splátku včas, vyzve jej Úvěrující k úhradě
dlužné splátky a poskytne mu lhůtu alespoň 30 dní. V případě, že Klient neuhradí dlužnou částku ani v dodatečné lhůtě poskytnuté Úvěrujícím, bude Úvěr zesplatněn. V takovém případě je Úvěrující oprávněn požadovat uhrazení celé
dlužné částky včetně příslušenství a smluvních pokut, a to v termínu splatnosti nejbližší pravidelné měsíční splátky. Klient ztrácí výhodu splátek rovněž tehdy, pokud bude na majetek Klienta veden výkon rozhodnutí, exekuce,
insolvenční řízení nebo mimosoudní dražba anebo bude vydáno jiné rozhodnutí, které může Klienta omezit v nakládání s jeho majetkem. Úvěrující může požadovat splacení celé dlužné částky v případě, že Klient byl po uzavření Smlouvy pravomocně odsouzen pro trestný čin, nebo byl zbaven způsobilosti k právním úkonům.
2. Při prodlení s jakoukoliv úhradou splátky dle Xxxxxxx je Klient povinen uhradit Úvěrujícímu účelně vynaložené náklady vzniklé v souvislosti s jeho prodlením, zejména:
a) poplatek za upomínku, která bude Klientovi zaslána na adresu uvedenou v záhlaví Xxxxxxx. Prostřednictvím této upomínky bude Klient upozorněn na výši nedoplatku evidovaného k datu odeslání této upomínky. Za odeslání
upomínky bude Klientovi účtována částka ve výši 450,- Kč, tedy účelně vynaložené náklady, které Úvěrujícímu vznikly v souvislosti s prodlením Klienta a odesláním upomínky. V daném kalendářním měsíci může být Klientovi zaslána pouze jedna upomínka.
3. Pro případ prodlení Klienta s úhradou byť i části kterékoli jednotlivé měsíční splátky Úvěru je Klient povinen uhradit Úvěrujícímu smluvní pokutu a zákonný úrok z prodlení, jak jsou specifikovány níže.
a) Smluvní pokuta: V případě prodlení Klienta s úhradou pravidelné měsíční splátky Úvěru je Úvěrující oprávněn požadovat po Klientovi smluvní pokutu ve výši 499,- Kč (maximálně však 2.999,- Kč za rok). Souhrn výše všech uplatněných smluvních pokut nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše Úvěru, nejvýše však 200.000,- Kč.
Nebudou-li dlužné částky Úvěru uhrazeny ani v dodatečné lhůtě dle odst. 1 tohoto článku, dojde k zesplatnění - Klient je v takovém případě povinen uhradit Společnosti smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z částky, s níž je v prodlení.
b) Úrok z prodlení: Klient bere na vědomí, že v případě prodlení Klienta s úhradou splátky je Úvěrující oprávněn požadovat také zákonný úrok z prodlení, jehož výše odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o osm procentních bodů. Právo Úvěrujícího na náhradu škody způsobené prodlením Klienta s placením splátky celkové dlužné částky není dotčeno, náhradu škody lze však požadovat, jen pokud není kryta úroky z prodlení a jsou-li splněny zákonné podmínky pro její vznik.
4. Pro případ porušení informační povinnosti Klienta dle čl. II těchto Smluvních podmínek, zejména povinnosti
sdělovat informace úplně, přesně a pravdivě a informovat Úvěrujícího o jakékoli nepříznivé změně své finanční situace nebo osobních poměrů se Klient zavazuje uhradit Úvěrujícímu smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každý jednotlivý případ porušení
VII. Ochrana osobních údajů
1. Klient podpisem Xxxxxxx uděluje Úvěrujícímu souhlas zpracovávání jeho osobních údajů včetně rodného čísla ve smyslu zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů. Úvěrující je oprávněn zpracovávat osobní údaje o Klientovi za účelem jednání o uzavření Smlouvy, nabízení a poskytování úvěrů či jiných jeho služeb a úkonů s tím souvisejících, posuzování schopnosti Klienta splácet Úvěr (bonity), vybírání a vymáhání dlužných splátek Úvěru a jiných plnění a úkonů s tím souvisejících, vedení evidence žadatelů o Úvěr a za účelem šíření obchodních sdělení. Klient souhlasí s předáváním svých osobních údajů třetím osobám, zejména inkasním agenturám, jsou-li tyto osoby na základě smlouvy o zpracování osobních údajů prověřeny Úvěrujícím jako zpracovatelé v souladu s příslušnými ustanoveními zákona č.101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů.
2. Klient souhlasí s pořizování záznamů z komunikace s Úvěrujícím a jejich archivací. Úvěrující je, v případě potřeby, oprávněn tyto záznamy použít za účelem ochrany svých práv.
3. Xxxxxx dále souhlasí s pořizováním a uchováváním kopií dokladů jeho totožnosti či jiných dokladů, které Úvěrujícímu předložil.
4. Klient prohlašuje, že veškeré souhlasy uvedené v tomto článku byly uděleny dobrovolně a vztahují se na jeho osobní údaje uvedené ve Xxxxxxx a veškerých dalších dokumentech souvisejících s poskytnutím Úvěru, a dále na ty údaje,
které Klient Úvěrujícímu sdělí při telefonické, elektronické, poštovní či osobní komunikaci. Klient uděluje souhlasy na dobu do úplného zaplacení jeho závazků plynoucích ze Smlouvy a na dobu následující 4 roky. Klient si je vědom, že
tyto své souhlasy může písemně odvolat kdykoli po splnění veškerých svých závazků vůči Úvěrujícímu. Klient má
právo přístupu k osobním údajům poskytnutých Úvěrujícímu, jakož i právo na jejich opravu
5. Klient se zavazuje neprodleně informovat Úvěrujícího o jakékoli změně v údajích, které doposud Úvěrujícímu sdělil, což se týká zejména údajů uvedených u označení smluvních stran Smlouvy. Pokud takto Klient neučiní, je odpovědný za všechny případné škody, které z tohoto důvodu vzniknou. V tomto směru Klient výslovně prohlašuje, že pokud nesdělí Úvěrujícímu aktuální (změněné) informace o své osobě, Úvěrující je oprávněn dovolávat se uvedených údajů, aniž by Klient mohl namítat, že se jedná o údaje nesprávné.
VIII. Závěrečná ustanovení
1. Klient podpisem Xxxxxxx prohlašuje, že se za účelem uzavření Smlouvy ze své svobodné vůle obrátil na Úvěrujícího se zájmem o poskytnutí Úvěru.
2. Klient a Společnost využívají k vzájemné komunikaci zejména telefonní čísla a e-mailové adresy uvedené v záhlaví Smlouvy, popř. provozovatele poštovních služeb či jiného doručovatele. Odmítne-li adresát přijetí písemnosti předávané osobně nebo doručení písemnosti jinak úmyslně znemožní anebo vrátí-li držitel poštovní licence písemnost zaslanou na adresu druhé Smluvní strany odesílateli z jakéhokoli důvodu jako nedoručenou, považuje se písemnost za doručenou dnem, ve kterém adresát přijetí písemnosti odmítne nebo její doručení jinak úmyslně znemožní, anebo dnem, kdy držitel poštovní licence nedoručenou písemnost vrátí odesílateli.
3. Klient prohlašuje, že o svém záměru uzavřít Xxxxxxx s Úvěrujícím informoval svého manžela/manželku, který/která s jejím uzavřením souhlasil/a.
4. Xxxxxx byl informován o možnosti řešení sporů souvisejících se Smlouvou o spotřebitelském úvěru před Finančním arbitrem České republiky (Finanční arbitr České republiky, Legerova 1581/69, 110 00 Praha 1, xxx.xxxxxxxxx.xx), na nějž se může se svým podnětem obrátit. Klient je oprávněn obrátit se s podnětem rovněž na orgán dohledu nad činností Úvěrujícího, kterým je Česká obchodní inspekce.
5. Úvěrující je oprávněn Smluvní podmínky kdykoli měnit či doplňovat. Dojde-li ke změně Smluvních podmínek, zašle Úvěrující jejich nové znění Klientovi alespoň 15 dní přede dnem účinnosti nového znění, a to prostřednictvím e- mailu na e-mailovou adresu Klienta uvedenou v záhlaví Smlouvy. Pokud Klient do 30 dnů ode dne doručení nového znění Smluvních podmínek nesdělí Úvěrujícímu, že se změnou nesouhlasí, má se za to, že s novým zněním Smluvních podmínek souhlasí. Klient má právo do 15 dnů ode dne účinnost změny od Xxxxxxx odstoupit.
6. Je-li nebo stane-li se některé ustanovení těchto Smluvních podmínek, Smlouvy či kterékoli její nedílné součásti neplatné/neúčinné, nedotýká se tato neplatnost či neúčinnost ostatních ustanovení. Smluvní strany se v tomto případě zavazují dohodou nahradit neplatné/neúčinné ustanovení novým ustanovením, které nejlépe odpovídá původně zamýšlenému účelu neplatného/neúčinného ustanovení. Do té doby platí odpovídající úprava obecně závazných právních předpisů České republiky.
7. Klient prohlašuje, že měl dostatečný časový prostor k seznámení se zněním těchto Smluvních podmínek a také možnost požádat o jejich vysvětlení. Klient dále prohlašuje, že jejich obsahu porozuměl a že se Smluvními podmínkami souhlasí.
8. Klient prohlašuje, že mu spolu se Xxxxxxxx byla poskytnuta také jedna kopie těchto Smluvních podmínek, přičemž před uzavřením Smlouvy mu byly poskytnuty také informace prostřednictvím Formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru dle přílohy č. 2 ZSÚ.
9. Úvěrující je oprávněn kdykoli bez souhlasu Klienta převést svá práva vyplývající ze Smlouvy či jejich část na kteroukoli třetí osobu. Klient není oprávněn bez souhlasu Úvěrujícího převést svá práva vyplývající ze Smlouvy či jejich část na kteroukoli třetí osobu.
10. Veškeré smluvní pokuty jsou splatné den následující po dni, ve kterém vznikl Úvěrujícímu nárok na jejich zaplacení.
11. Tyto Smluvní podmínky jsou účinné od 10.9.2018.
Dne |
klient (podpis) |