Všeobecné smluvní podmínky ČSOB Leasing, a.s., pro poskytování úvěrů
Úvěr
Všeobecné smluvní podmínky ČSOB Leasing, a.s., pro poskytování úvěrů
SÚ 01/2011 (dále jen „VSPÚ“)
1. Základní ustanovení
1.1.1 Tyto VSPÚ se vztahují na smlouvy o úvěru (dále jen SÚ) uzavřené od 01. ledna 2011, pokud se Věřitel a Zákazník nedohodnou písemně ji- nak. Vydání nové verze VSPÚ nemá vliv na smlouvy uzavřené před jejich vydáním, tj. pro jednotlivou SÚ platí VSPÚ platné v době podpisu SÚ.
1.1.2 Vedle pojmů definovaných v SÚ platí následující definice: Předpokládaný den poskytnutí úvěru – den, který se v době uzavření SÚ jeví Věřiteli a Zákazníkovi jako den, v němž (pokud budou splněny pod- mínky pro čerpání SÚ) bude Věřitel moci poskytnout peněžní prostředky. Úvěrová splátka – pravidelná měsíční splátka jistiny a dohodnutého úro- ku z úvěru, a pojistného sjednaná v této SÚ, případně jiné sjednané platby. Sazebník – sazebník poplatků za jednotlivé úkony nebo služby spojené s SÚ. Pro stanovení výše konkrétního poplatku se použije výše stanovená v Sazebníku aktuálním ke dni provedení úkonu nebo služby, který je zve- řejněn na internetových stránkách Věřitele na adrese xxx.xxxxxxxxxxx.xx. Pojistné – částka nákladů na pojištění, která je Zákazníkovi předepsána jako součást předpisu splátek úvěru, nebo samostatným dokladem při sjednání pojištění předmětu financování (dále jen PF) na základě rám- cové nebo hromadné pojistné smlouvy uzavřené mezi Věřitelem (jako pojistníkem) a smluvní pojišťovnou.
2. Úvěr
2.1 Splátky a způsob placení
2.1.1 Zákazník se zavazuje vrátit Věřiteli jistinu a zaplatit Věřiteli dohod- nutý úrok v Úvěrových splátkách, pojistné (bylo-li pojištění sjednáno), po- platky spojené s uzavřením, správou či ukončením SÚ, náklady spojené s vymáháním dlužných závazků ze SÚ, případné úroky z prodlení a pří- padné smluvní sankce.
2.1.2 Na základě SÚ vystaví Věřitel Předpis splátek úvěru (dále jen „před- pis splátek“) s ohledem na den skutečného čerpání, čerpanou výši úvěru a sjednané doplňkové služby a zašle jej bez zbytečného odkladu Zákaz- níkovi.
2.1.3 Věřitel je oprávněn změnit bez souhlasu Zákazníka výši Úvěrových splátek a promítnout tuto změnu v novém Předpisu splátek vždy, když v České republice dojde ke změně daňové legislativy související s pod- mínkami poskytování úvěrů, zdaňování výnosů z poskytování úvěrů, nebo dojde k zavedení nových daní nebo správních poplatků týkajících se poskytování úvěru nebo týkajících se PF či pojistného. Změnit výši pravi- delné měsíční úhrady pojistného a promítnout tuto změnu v novém před- pisu splátek bez Zákazníkova souhlasu je Věřitel oprávněn v případě, že dojde ke změně výše sazeb hromadné pojistné smlouvy, nebo k uzavření nové hromadné pojistné smlouvy nebo jiné pojistné smlouvy nahrazující hromadnou pojistnou smlouvu.
2.1.4 Pokud Věřitel zašle Zákazníkovi změněný Předpis splátek, ruší se tím platnost všech předchozích. Platnost a účinnost takové změny nastá- vá zasláním nového Předpisu splátek formou doporučeného dopisu na Zákazníkovu adresu, xxxxxxxxxx.xx se smluvní strany jinak.
2.1.5 Zákazník nesmí bez písemné dohody s Věřitelem započíst svou pohledávku vůči Věřiteli na Úvěrovou splátku.
2.1.6 Veškeré peněžní platby vyplývající z SÚ budou prováděny bezho- tovostně. Uhradí-li Zákazník výjimečně po dohodě s Věřitelem úvěrovou splátku poštovní poukázkou či jiným dohodnutým způsobem, je povinen zaslat Věřiteli bez zbytečného odkladu kopii dokladu o provedené úhradě.
2.1.7 Zákazník splnil svůj závazek včas, jestliže byla příslušná platba v plné výši připsána na účet Věřitele nejpozději v den splatnosti a pod správným variabilním symbolem. Pokud Zákazník nemá variabilní symbol k dispozici, je povinen hradit platby pod variabilním symbolem čísla SÚ.
2.1.8 Platby budou přiřazovány k dlužným částkám na základě variabil- ního symbolu uvedeného v předpisu splátek, nebo má-li Zákazník jiné pohledávky po splatnosti, je Věřitel je oprávněn započítat Zákazníkovy platby přednostně na nejstarší nebo nejméně zajištěné pohledávky včet- ně úroků z prodlení, a to jak na pohledávky splatné, tak i na nesplatné, včetně pohledávek promlčených, vyplývajících z jiných smluv uzavřených mezi oběma stranami.
2.1.9 Věřitel má právo na zaplacení prokazatelných výloh spojených s vy- máháním jeho pohledávek za Zákazníkem. Náklady na vymáhání pohle- dávky jsou zejména náklady Věřitele na činnost třetích subjektů zajišťují- cích pro Věřitele inkaso, vymáhání dlužné pohledávky nebo odebrání PF.
VSPÚ 1/2011
2.1.10 V případě odkladu splátek se stanou úroky za každé odložené splátkové období (za každý měsíc, vždy ode dne shodného se dnem čer- pání) součástí jistiny úvěru. Odkladem splátek úvěru není dotčena povin- nost zákazníka platit pojistné, je-li PF pojištěn na doplňkové služby.
3. Doplňující ustanovení k pojištění PF
3.1.1 V případě úplného zničení nebo odcizení PF má Věřitel právo zapo- číst si proti pojistnému plnění částku odpovídající všem budoucím dosud neuhrazeným pohledávkám Věřitele z SÚ a smluvním sankcím. Případný zůstatek pojistného plnění vyplatí Věřitel Zákazníkovi.
3.1.2 Zákazník se zavazuje použít přijaté pojistné plnění k opravě PF (to neplatí u totální škody). Není-li provedena oprava PF, nebo cena opravy není uhrazena v době, kdy by měla být Zákazníkovi poukázána zbývající část pojistného plnění, je Věřitel oprávněn poukázat pojistné plnění až do výše předpokládané ceny opravy přímo opravci; taková platba se pova- žuje za platbu ve prospěch Zákazníka.
4. Ukončení SÚ
4.1 Obecná ustanovení k ukončení SÚ
4.1.1 Nedojde-li k ukončení SÚ dohodou, nebo splacením všech úvěro- vých splátek a ostatních závazků vyplývajících ze SÚ nebo se SÚ spoje- ných, smlouva předčasně končí:
a) výpovědí ze strany Věřitele,
b) odstoupením ze strany Věřitele,
c) úmrtím Zákazníka,
d) nečerpáním úvěru,
e) jiným způsobem nebo na základě jiných skutečností, je-li to výslovně sjednáno v SÚ nebo stanoveno v zákoně č. 145/2010 Sb., je-li Zákazník zároveň spotřebitelem podle tohoto zákona.
4.1.2 V případě předčasného ukončení SÚ je Zákazník, bez ohledu na způsob ukončení, povinen zaplatit Věřiteli:
a) všechny do té doby splatné a neuhrazené peněžité závazky včetně jejich příslušenství a jistinu úvěru s příslušenstvím;
b) prokazatelné náklady spojené s vymáháním splnění povinnosti, kterou má podle SÚ nebo těchto VSPÚ Zákazník, nebo spojené se splněním takové povinnosti namísto Zákazníka;
c) náklady spojené s odebráním, přepravou, skladováním, oceněním, dalším prodejem (pronájmem) PF a zákonným pojištěním PF, byl-li uza- vřen ZPVP;
d) dohodnuté smluvní pokuty a příslušenství všech pohledávek, zejména úroky z prodlení;
e) poplatky, na něž vzniklo Věřiteli právo podle platného Sazebníku a po- jistné dle smluvních podmínek příslušné pojišťovny;
f) náhradu škody vzniklé předčasným ukončením SÚ nebo zesplatně- ním a nákladů vynaložených na uzavření SÚ (dále jen souborně „náhra- da škody“ v souvislosti s předčasným ukončením). Tato náhrada škody v souvislosti s předčasným ukončením bude vyúčtována ve výši, v jaké Věřiteli vznikla, přičemž se jedná zejména o náklady na provize uhrazené obchodním partnerům Věřitele za sjednání SÚ a jiné Věřitelem vynalo- žené částky. Pokud by SÚ byla splácena řádně – tak jak bylo původně ujednáno – byly by tyto náklady v průběhu doby uhrazeny z úroků, avšak s ohledem na předčasné splacení nebyly ještě tyto náklady pokryty, a pro- to se Zákazník zavazuje k úhradě této škody Věřiteli.
4.1.3 Věřitel je oprávněn vyúčtovat Zákazníkovi a Zákazník je povinen zaplatit Věřiteli smluvní pokutu ve výši 3.000,- Kč za každou povinnost nesplněnou v termínu podle SÚ a těchto VSPÚ, není-li v této SÚ stano- veno jinak.
4.1.4 V případě ukončení SÚ výpovědí Věřitele nebo odstoupením Věřite- le neodpovídá Věřitel Zákazníkovi za jakoukoli eventuální škodu vzniklou na základě těchto právních úkonů.
4.1.5 Pokud vzniknou Věřiteli z důvodu předčasného ukončení Smlouvy (bez ohledu na to, zda se jedná o předčasné splacení Zákazníkem, výpo- věď Věřitele nebo odstoupení Věřitele) jakékoli zvýšené daňové náklady plynoucí z obecně závazných právních předpisů, má Věřitel právo na ná- slednou náhradu škody, odpovídající tomuto zvýšení daňové povinnosti.
4.1.6 V případě skončení SÚ (z jakéhokoli důvodu) je Věřitel oprávněn za- slat Zákazníkovi konečné vyrovnání (vyúčtování), v němž budou zohled- něny (případně i uplatněny) pohledávky Věřitele za Zákazníkem a ostatní skutečnosti rozhodné pro určení výše případné pohledávky (pohledávky Zákazníka za Věřitelem, prodejní cena PF, případná pojistná plnění apod.).
4.1.7 V případě, že Věřitel od SÚ odstoupí nebo ji vypoví či zesplatní, stává se část Úvěrové splátky, která je běžným úrokem z dlužné Jisti- ny, dnem splatnosti této příslušné Úvěrové splátky splatnou částí jistiny. V případě prodlení se splacením Úvěrové splátky je Věřitel oprávněn úročit sjednaným úrokem z prodlení celou částku, s jejíž úhradou je Zá- kazník v prodlení.
4.2 Ukončení SÚ výpovědí Věřitele nebo zesplatnění SÚ
4.2.1 Věřitel je oprávněn vypovědět SÚ nebo zesplatnit závazky z SÚ:
a) je-li Zákazník v prodlení se zaplacením úvěrové splátky nebo úroku z prodlení nebo smluvní pokuty nebo poplatku nebo pojistného, a to i čás- tečně, po dobu delší než 30 dnů;
b) je-li Zákazník v prodlení s plněním povinností nebo se zasláním dokla- dů uvedených v těchto VSPÚ nebo SÚ déle než 1 měsíc, není-li určena jiná lhůta;
c) jestliže Zákazník užívá PF v rozporu s podmínkami stanovenými ZPVP, v rozporu s účelem užívání PF a v rozporu s těmito VSPÚ, v důsledku če- hož Věřiteli vznikla nebo hrozí škoda, nebo dochází k nadměrnému nebo předčasnému opotřebení či poškození PF.
d) pokud Zákazník porušuje hrubým způsobem své povinnosti vyplývající ze SÚ a těchto VSPÚ, nebo v rozporu s podmínkami stanovenými ZPVP zatíží PF jakýmikoli právy třetích osob, nebo PF zcizí;
e) bylo-li vůči Zákazníkovi zahájeno insolvenční řízení nebo vstoupil-li Zá- kazník do likvidace nebo byla-li nařízena exekuce nebo výkon rozhodnutí na Zákazníkův majetek;
f) jsou-li dány důvody k výpovědi nebo odstoupení od jiné smlouvy uza- vřené mezi oběma stranami (např. smlouvy o spotřebitelském úvěru, le- asingové smlouvy, smlouvy o splátkovém prodeji apod.), nebo v případě, že Zákazník neplní vůči Věřiteli své závazky plynoucí z titulu ručení po- skytnutého za třetí osobu;
g) jestliže došlo k takové změně Zákazníkovy právní subjektivity, kterou bude Věřitel považovat za snížení odpovědnosti a předpokladů pro plnění závazků ze SÚ, nebo v případě vzniku nezpůsobilosti nebo omezení Zá- kazníkovy způsobilosti k právním úkonům;
h) Zákazníkovi, který uzavíral SÚ v rámci svého podnikání, zaniklo opráv- nění k podnikatelské činnosti;
i) při přemístění Zákazníkova trvalého bydliště mimo území České republiky;
k) přestane-li Zákazník plnit podstatné povinnosti podle pojistné smlouvy, vyžadované nebo sjednané ve SÚ, zejména platit pojistné nebo plnit pod- mínky pro zabezpečení PF proti odcizení, skončí-li jím sjednaná pojistná smlouva – to vše v případě, že je podle SÚ Zákazník povinen pojistit PF;
l) zanikne-li nebo se sníží zajištění Zákazníkova závazku ze SÚ a Zá- kazník do 1 měsíce od zániku, resp. snížení zajištění, neposkytne jiné zajištění, které Věřitel schválí, není-li stanoveno jinak;
m) zhorší-li se v průběhu SÚ Zákazníkova hospodářská situace a Zá- kazník neposkytne na žádost Věřitele do 1 měsíce od obdržení takové žádosti tomu odpovídající dodatečné zajištění závazků ze SÚ;
n) odvolá-li Zákazník svoji plnou moc podle ZPVP;
o) je-li Zákazník v prodlení, a to i částečně, s plněním kteréhokoli svého závazku z některé (zejména úvěrové) smlouvy uzavřené s Českosloven- skou obchodní bankou, a. s. nebo subjekty patřícími do koncernu resp. skupiny Československé obchodní banky, a. s..;
p) v případech, kdy Věřiteli vznikne právo odstoupit od SÚ, pokud Věřitel svého práva odstoupit nevyužil.
4.2.2 V případech uvedených v bodě 4.2.1 končí SÚ dnem uvedeným v písemné výpovědi SÚ. Výpověď se považuje za doručenou při postupu doručování podle těchto VSPÚ.
4.2.3 Je-li splněna kterákoli z podmínek pro Vypovězení SÚ podle 4.2.1, je Věřitel oprávněn zesplatnit všechny dosud neuhrazené splátky úvěru (a to i v případě, že Věřitel smlouvu nevypoví). V případě zesplatnění pod- le předchozí věty je Věřitel oprávněn požadovat po Zákazníkovi uhrazení všeho, na co má Věřitel právo v případě výpovědi nebo odstoupení od SÚ.
4.3 Ukončení SÚ odstoupením Věřitele
4.3.1 Věřitel má právo odstoupit od SÚ s okamžitou účinností, není-li v pí- semném odstoupení určen termín pozdější, jestliže
a) vyjde v průběhu SÚ najevo, že byl PF zatížen jakýmkoli právem třetí osoby již v okamžiku uzavření SÚ – Věřitel je oprávněn odstoupit od SÚ a má právo na náhradu škody s tím spojené, přičemž Zákazníkovo zavi- nění není rozhodné;
b) došlo k podstatné změně poměrů, jež podstatně ovlivňují Zákazníkovu schopnost včas a řádně plnit závazky vyplývající z SÚ, nebo vyšly najevo skutečnosti, které odůvodňují oprávněné pochyby o Zákazníkových mož- nostech včas a řádně plnit závazky z SÚ;
c) došlo k odstoupení Zákazníka nebo Dodavatele PF od kupní nebo ob- dobné smlouvy na PF a Zákazník není spotřebitelem;
d) Zákazník uvedl při sjednávání SÚ údaje nepřesné, nepravdivé, nebo zamlčel-li některé podstatné údaje;
e) je zřejmé, že Zákazník úvěr nepoužije, nebo nepoužil k účelu úvěru definovanému v SÚ, nebo se stalo použití úvěru k účelu úvěru definova- nému v SÚ nemožným (např. zánik PF před jeho převzetím Zákazníkem od Xxxxxxxxxx).
4.3.2 Věřitel je oprávněn odstoupit od SÚ kdykoli poté, co se prokazatelně dozvěděl o skutečnostech umožňujících odstoupení od SÚ.
4.4 Ukončení SÚ nečerpáním úvěru
VSPÚ 1/2011
4.4.1 SÚ bez dalšího zaniká na konci 60. dne po přepokládaném dni čer- pání úvěru (viz SÚ), pokud Zákazník nedoručil do 25 dnů od předpokláda- ného dne čerpání Věřiteli Příkaz k čerpání úvěru se všemi jeho náležitost- mi a souvisejícími doklady (předpokládaný den čerpání úvěru se do této lhůty nezapočítává a k zániku SÚ dojde 60. den ve 23:59 hodin). Jestliže Zákazník doručí Příkaz k čerpání později než 21. den po přepokládaném dni čerpání úvěru, má Věřitel právo odmítnout poskytnutí úvěru a vypla- cení peněžních prostředků. Pokud však Věřitel i přesto poskytne peněžní prostředky (ať už přímým vyplacením peněžních prostředků, nebo formou převzetí dluhu), pak SÚ trvá.
4.4.2 Je-li v souvislosti se SÚ sjednáno pojištění PF na základě hromad- né pojistné smlouvy Věřitele, pak toto pojištění zaniká spolu se zánikem
SÚ. Věřitel má právo na úhradu pojistného v souladu s ustanoveními SÚ a VSPÚ a jinými ujednáními za celou dobu, po kterou byla Zákazníkovi poskytována pojistná ochrana.
5. Společná a závěrečná ustanovení
5.1.1 Zákazník se zavazuje:
a) ve veškeré korespondenci týkající se uzavřené SÚ, popřípadě práv a povinností z ní vyplývajících, uvádět číslo SÚ. V případě porušení této povinnosti Věřitel neodpovídá za eventuálně vzniklou škodu;
b) neprodleně oznámit Věřiteli veškeré změny týkající se uzavřené SÚ, a to zejména změnu kontaktní i statutární adresy, bankovního účtu, umís- tění PF a vstup do insolvenčního řízení, ukončení podnikatelské činnosti či skončení pracovního poměru.