POJISTNÁ SMLOUVA č. 19100683/2006
POJISTNÁ SMLOUVA č. 19100683/2006
na skupinové pojištění dlužníků ze smlouvy o úvěru sjednané se společností Home Credit a.s.
ve znění účinném od 1. 12. 2018
Smluvní strany:
Pojistitel
Česká pojišťovna ZDRAVÍ a.s.
se sídlem v Praze 4, Na Pankráci 1720/123, PSČ 140 00, IČ: 49240749,
zapsaná v obchodním rejstříku u Městského soudu v Praze, oddíl B, vložka 2044,
zastoupená panem Ing. Xxxxxxxxxx Xxxxxxxxx, předsedou představenstva, a panem
PhDr. Xxxxxxx Xxxxxxxxxx, členem představenstva
a
Pojistník
Home Credit a.s.
se sídlem v Brně, Nové sady 996/25, PSČ 602 00, IČ: 26978636,
zapsaná v obchodním rejstříku u Krajského soudu v Brně, oddíl B, vložka 4401, zastoupená panem Ing. Xxxxxx Xxxx, předsedou představenstva
uzavírají podle ustanovení § 53 zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě a o změně souvisejících zákonů (dále jen „zákon o pojistné smlouvě“)
tuto
pojistnou smlouvu na skupinové pojištění: Článek 1
Výklad pojmů
Pro účely této pojistné smlouvy jsou vymezeny následující pojmy:
Pojišťovna – Česká pojišťovna ZDRAVÍ a.s. (pojistitel).
Home Credit – Home Credit a.s. (pojistník).
Pojištěný – dlužník ze smlouvy o úvěru, na jehož život, zdraví nebo jiné hodnoty pojistného zájmu se pojištění vztahuje.
Účastník pojištění – osoba, které v důsledku pojištění vzniklo právo nebo povinnost.
Zájemce o pojištění – zájemce o přihlášení do pojištění.
Pojistná smlouva – tato pojistná smlouva č. 19100683/2006 na skupinové pojištění dlužníků ze smlouvy o úvěru uzavřená mezi Pojišťovnou a Home Creditem.
Pojištění úvěrových splátek – skupinové pojištění dlužníků ze smlouvy o úvěru.
Smlouva o úvěru – smlouva o spotřebitelském, hotovostním nebo revolvingovém úvěru uzavřená mezi pojištěným a Home Creditem.
Karta – kreditní či úvěrová karta vydaná pojištěnému na základě smlouvy o úvěru.
Pojistná událost – událost, se kterou je spojen vznik povinnosti Pojišťovny poskytnout pojistné plnění.
Pojistné plnění – finanční částka, kterou Pojišťovna v případě pojistné události vyplatí.
Obnosové pojištění – pojištění, jehož účelem je získání obnosu, tj. dohodnuté finanční částky v důsledku pojistné události.
Škodové pojištění – pojištění, jehož účelem je náhrada škody vzniklé v důsledku pojistné události. Úhrada za pojištění – úhrada za pojištění, kterou pojištěný platí Home Creditu, jejíž výše a způsob platby jsou dohodnuty smlouvou o úvěru a na ni navazujícím sazebníkem.
Článek 2 Předmět a účel smlouvy
1. Tato pojistná smlouva je uzavírána na pojistné riziko (nebezpečí) třetích osob odlišných od pojistníka ve smyslu ustanovení § 10 zákona o pojistné smlouvě. Upravuje podmínky pojištění fyzických osob – dlužníků ze smlouvy o úvěru a dlužníků ze smlouvy o revolvingovém úvěru uzavřené s Home Creditem s možností čerpat úvěr prostřednictvím karty, a to na úrazové
pojištění, pojištění nemoci a pojištění různých finančních ztrát patřících do Části B Odvětví neživotních pojištění Přílohy č. 1 k zákonu č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, v platném znění.
2. Pojistná smlouva upravuje práva a povinnosti smluvních stran při sjednávání pojištění, zajištění správy pojištění a při šetření a likvidaci pojistných událostí.
3. Součástí pojistné smlouvy jsou Zvláštní pojistné podmínky pro skupinové pojištění úvěrových splátek č.j.: 1/2006 (ZPP-ÚS) ve znění účinném od 1. 4. 2015 (dále jen „pojistné podmínky“).
4. Toto nové úplné znění pojistné smlouvy, včetně všech svých příloh označených čísly 1 až 7, s účinností od 1. 4. 2015 zcela nahrazuje předchozí znění pojistné smlouvy č. 19100683/2006, ve znění účinném od 21. 9. 2012, a to včetně Dodatků č. 9 až 14 a všech dosavadních příloh (tj. příloh č. 1 až 8) pojistné smlouvy.
Článek 3
Vymezení pojistného nebezpečí
Pojištění úvěrových splátek je sjednáváno na pojistné nebezpečí:
a) dlouhodobé pracovní neschopnosti,
b) smrti následkem úrazu,
c) vzniku invalidity třetího stupně,
d) ztráty pravidelného zdroje příjmu,
e) výdajů spojených se zneužitím karty,
f) výdajů spojených s odcizením mobilního telefonu.
Článek 4
Přijímání do pojištění a pojištěný
1. Na základě pojistné smlouvy lze pojistit pouze fyzické osoby – dlužníky ze smlouvy o úvěru, kteří:
a) byli seznámeni s obsahem pojistné smlouvy včetně pojistných podmínek, Informací o pojištění, které tvoří Přílohu č. 6 pojistné smlouvy, Informačního dokumentu o pojistném produktu, který tvoří Přílohu č. 8 pojistné smlouvy,
b) projevili zájem o přihlášení do pojištění,
c) prohlásili, že splňují podmínky přijetí do pojištění ve smyslu odst. 2,
d) udělili Pojišťovně souhlas se zpracováním osobních údajů o zdravotním stavu na dobu do sjednání pojištění,
e) udělili další souhlasy, zproštění a zmocnění v rozsahu Prohlášení pojištěného, jehož vzor tvoří Přílohu č. 5 pojistné smlouvy,
f) byli seznámeni se stručnou informací o zpracování osobních údajů pro potřeby pojištění,
vše vyjádřené podpisem smlouvy o úvěru, nebo učiněné dodatečně prohlášením, je-li pojištění sjednáváno za trvání smlouvy o úvěru,
g) byli Home Creditem zařazeni do Seznamu pojištěných ve smyslu čl. 8 pojistné smlouvy, za které Home Credit platí pojistné,
h) byli Pojišťovnou do pojištění přijati (dále jen „pojištěný“).
2. Pojištění je nabízeno v balíčcích základních a doplňkových pojištění definovaných v čl. 5 a 6 pojistné smlouvy. Do pojištění mohou být přijati pouze zájemci o pojištění, kteří splňují zároveň všechny podmínky stanovené v:
Základní pojištění úvěrových splátek | Doplňková pojištění finančních ztrát | ||
Doplňkové pojištění ztráty příjmu | Doplňkové pojištění zneužití karty nebo odcizení mobilního telefonu | ||
čl. 2 odst. 2 ZPP-ÚS | ANO | ANO | ANO |
čl. 2 odst. 4 ZPP-ÚS | ANO | ANO | ANO |
čl. 2 odst. 5 ZPP-ÚS | ANO | ||
čl. 2 odst. 6 ZPP-ÚS | ANO | ||
Článek 5
Základní pojištění úvěrových splátek
1. Základní pojištění úvěrových splátek zahrnuje:
a) obnosové pojištění pracovní neschopnosti,
b) obnosové pojištění smrti následkem úrazu,
c) obnosové pojištění invalidity.
2. V příslušných ustanoveních ZPP-ÚS jsou vymezeny zejména následující parametry pojištění:
a) rozsah pojištění,
b) územní platnost,
c) pojistná událost,
d) pojistné plnění a limity pojistného plnění,
e) výluky z pojištění,
f) počátek, přerušení a zánik pojištění.
Článek 6
Doplňková pojištění finančních ztrát
1. K Základnímu pojištění úvěrových splátek lze jako Doplňkové pojištění finančních ztrát sjednat:
a) škodové pojištění zneužití karty nebo odcizení mobilního telefonu,
b) škodové pojištění ztráty pravidelného zdroje příjmu.
2. V příslušných ustanoveních ZPP-ÚS jsou vymezeny zejména následující parametry pojištění:
a) rozsah pojištění,
b) územní platnost,
c) pojistná událost,
d) pojistné plnění a limity pojistného plnění,
e) výluky z pojištění,
f) počátek, přerušení a zánik pojištění.
Článek 7 Pojistné období
Pojišťovna a Home Credit se dohodly na pojistném období v délce jednoho kalendářního měsíce.
Článek 8
Úhrada za pojištění, pojistné a jeho splatnost
1. Úhrada za pojištění placená pojištěnými Home Creditu je dohodnuta ve smlouvách o úvěru a na ně navazujícím sazebníkem a odpovídá výši běžného pojistného dohodnuté v pojistné smlouvě.
2. Výše běžného pojistného je blíže specifikována v Příloze č. 3 pojistné smlouvy. Na výši běžného pojistného nemá vliv vstupní věk, pohlaví pojištěného ani jeho zdravotní stav.
3. Pojistné, které je Home Credit povinen uhradit Pojišťovně, tvoří součet běžného pojistného za všechna pojištění, která vznikla v příslušném pojistném období, jakož i za všechna pojištění, která vznikla v předchozích pojistných obdobích a trvala alespoň k prvnímu dni příslušného pojistného období, a to po odpočtu pojistného z pojištění, která zanikla v předchozích pojistných obdobích. Pojišťovna má nárok na pojistné do zániku pojištění sjednaných na základě pojistné smlouvy, tj. včetně pojistného za pojistné období, ve kterém pojištění zaniklo.
4. Pojistné, které je Home Credit povinen uhradit Pojišťovně, je hrazeno měsíčně, a to na základě předpisu pojistného (faktury) vystaveného Pojišťovnou. Home Credit se zavazuje identifikovat pojištěné a doručit Pojišťovně 6. kalendářní den následujícího kalendářního měsíce (v případě, že je 6. kalendářní den víkend nebo svátek, k doručení dojde v bezprostředně následující pracovní den po uplynutí 6. kalendářního dne) přehled pojištění, která trvala v uplynulém pojistném období, jakož i přehled pojištění zaniklých v tomto pojistném období s udáním důvodu zániku, a za tímto účelem doručit v téže lhůtě Pojišťovně Seznam pojištěných s údaji stanovenými dle Přílohy č. 4 pojistné smlouvy a platnými ke konci uplynulého pojistného období.
5. Pojišťovna vystaví předpis pojistného (fakturu) za všechny fyzické osoby pojištěné v předchozím pojistném období, a to do 5 pracovních dnů po obdržení Seznamu pojištěných. Pojistné je splatné na účet a ve lhůtě uvedené na předpisu pojistného.
6. V případě prodlení Home Creditu s řádnou a včasnou úhradou pojistného se Home Credit zavazuje zaplatit Pojišťovně smluvní pokutu ve výši 0,02 % z dlužné částky za každý den prodlení se splněním této povinnosti až do zaplacení.
7. Přeplatky pojistného může Pojišťovna použít k úhradě pojistného na další pojistná období, pokud se s Home Creditem nedohodne jinak.
Článek 9
Přizpůsobení pojistného
1. Smluvní strany se dohodly, že Pojišťovna může jedenkrát ročně provést porovnání kalkulovaného a skutečného pojistného plnění a v případě, že škodní průběh, tj. podíl vyplaceného pojistného plnění včetně změny stavu rezerv na pojistná plnění a přijatého pojistného, v hodnoceném období trvání pojistné smlouvy překročí 110 % plánovaného škodního průběhu, přizpůsobit sazby
pojistného těmto novým skutečnostem a po dohodě s Home Creditem upravit nově výši běžného pojistného na další pojistná období.
2. Při změně výše pojistného se práva a povinnosti smluvních stran řídí zákonem o pojistné smlouvě.
Článek 10
Práva a povinnosti smluvních stran
1. Home Credit se pojistnou smlouvou zavazuje:
a) zabezpečit identifikaci pojištěných v rozsahu stanoveném zákonem o pojistné smlouvě,
b) oznámit Pojišťovně bez zbytečného odkladu skutečnosti, na základě kterých vzniká, zaniká nebo se přerušuje pojištění,
c) pravidelně aktualizovat údaje mající vliv na výši pojistných částek a výši běžného pojistného, tj. zejména aktualizovat výši splátek úvěru, které se pojištění zavázali splácet na základě smlouvy o úvěru,
d) předkládat Pojišťovně v dohodnuté struktuře dat Seznam pojištěných dle čl. 8 pojistné smlouvy se zohledněním skutečností uvedených v písm. a) až c),
e) platit pojistné ve výši a ve lhůtách stanovených v čl. 8 pojistné smlouvy,
f) uplatnit právo na vrácení nespotřebovaného pojistného ze zaniklých pojištění, a to nejpozději do 6 měsíců ode dne, kdy se Home Credit o zániku pojištění dozvěděl,
g) poskytovat Pojišťovně součinnost při sjednávání a správě pojištění a při šetření a likvidaci pojistných událostí,
h) oznamuje pojištěným jakoukoliv skutečnost, která se týká změny nebo zániku pojištění,
i) v rozsahu stanoveném příslušnými právními předpisy sděluje během trvání pojištění pojištěným informace o pojištění a o Pojišťovně,
j) poskytne Pojišťovně potřebnou součinnost při provádění kontroly plnění svých povinností dle této pojistné smlouvy a smluv souvisejících.
2. Pojišťovna se pojistnou smlouvou zavazuje:
a) poskytovat Home Creditu součinnost nezbytnou k plnění předmětu pojistné smlouvy,
b) vyhotovit a doručit Home Creditu předpis pojistného za uplynulé pojistné období, a to ve lhůtě stanovené v čl. 8 pojistné smlouvy,
c) oznamovat Home Creditu skutečnosti vedoucí k zániku pojištění a vrátit Home Creditu nespotřebované pojistné ze zaniklých pojištění, pokud právo na vydání nespotřebovaného pojistného bylo Home Creditem uplatněno ve lhůtě vymezené v odst. 1 písm. f),
d) informovat Home Credit dohodnutým způsobem o oznámených škodných událostech, výsledku šetření škodných událostí a rozsahu pojistného plnění z pojistných událostí,
e) informovat Home Credit o případech, kdy na základě šetření škodných událostí odstoupila od pojištění nebo odmítla pojistné plnění.
Článek 11
Přijímací a likvidační řízení
1. V rámci přijímacího řízení Home Credit:
a) seznamuje zájemce o pojištění s obsahem pojistné smlouvy včetně pojistných podmínek,
b) seznamuje zájemce o pojištění s Hlavou pojištění úvěrových podmínek (jejíž součástí je stručná informace o zpracování osobních údajů pro potřeby pojištění),
c) prostřednictvím podpisu smlouvy o úvěru zajišťuje od zájemců o pojištění:
• potvrzení skutečností vymezených v čl. 4 odst. 2 pojistné smlouvy,
• potvrzení, že v průběhu jednání o přijetí do pojištění udělili souhlas se zpracováním osobních údajů o zdravotním stavu na dobu do sjednání pojištění,
• potvrzení, že byli seznámeni s dokumenty uvedenými v čl. 4 pojistné smlouvy,
• další souhlasy, zproštění a zmocnění v rozsahu dle Přílohy č. 5 pojistné smlouvy, nebo
d) jiným prokazatelným způsobem opatřuje od zájemců o pojištění přijímaných do pojištění dodatečně již za trvání smlouvy o úvěru:
• potvrzení skutečností vymezených v čl. 4 odst. 2 pojistné smlouvy,
• souhlas se zpracováním osobních údajů o zdravotním stavu na dobu do sjednání pojištění,
• potvrzení, že byli seznámeni s dokumenty uvedenými v čl. 4 pojistné smlouvy,
• další souhlasy, zproštění a zmocnění v rozsahu dle Přílohy č. 5 pojistné smlouvy.
2. Po oznámení události, se kterou je spojen požadavek na plnění z pojištění, se Home Credit zavazuje doložit na výzvu Pojišťovny tyto písemné dokumenty:
a) doklad o trvání smlouvy o úvěru,
b) doklad o výši zůstatku dluhu ze smlouvy o úvěru splatného ke dni vzniku pojistné události,
c) případně další doklady nezbytné k šetření a likvidaci škodné události.
3. Pojišťovna poskytne pojistné plnění až po obdržení všech podkladů nutných ke zjištění rozsahu její povinnosti plnit.
Článek 12
Mlčenlivost a ochrana osobních údajů
Článek zrušen
Článek 13 Závěrečná ustanovení
1. Pojistná smlouva ve znění účinném od 1. 4. 2015 zcela nahrazuje předchozí znění pojistné smlouvy účinné od 21. 9. 2012. Smluvní strany se dohodly, že příslušná ustanovení pojistné smlouvy a přiložených pojistných podmínek se vztahují na škodné a pojistné události oznámené po datu účinnosti této pojistné smlouvy.
2. Pojistná smlouva se uzavírá na dobu do 31. 12. 2015. Smluvní strany se dohodly, že uplynutím sjednané doby nezaniká účinnost pojistné smlouvy, pokud Pojišťovna nebo Home Credit nejméně 6 týdnů před uplynutím sjednané doby účinnosti pojistné smlouvy nesdělí druhé straně, že na dalším trvání účinnosti pojistné smlouvy nemá zájem. Pokud účinnost pojistné smlouvy takto nezanikne, prodlužuje se za stejných podmínek vždy o další rok.
3. Účinnost pojistné smlouvy může být ukončena na základě dohody smluvních stran. Dohoda
o zániku účinnosti pojistné smlouvy musí být vyhotovena v písemné formě a musí obsahovat kromě určení okamžiku zániku účinnosti pojistné smlouvy i způsob vypořádání závazků smluvních stran vzniklých z tohoto závazkového vztahu.
4. Zánikem účinnosti pojistné smlouvy zaniká právo Home Creditu zařazovat nové zájemce
o pojištění na základě pojistné smlouvy. Práva a povinnosti z pojištění fyzických osob vzniklá na základě pojistné smlouvy ale trvají i po zániku účinnosti pojistné smlouvy.
5. Pojištění sjednaná do zániku účinnosti pojistné smlouvy trvají a zanikají samostatně způsobem vymezeným v ZPP-ÚS.
6. Právní vztahy vyplývající z pojistné smlouvy, které nejsou pojistnou smlouvou výslovně upravené, se řídí zákonem o pojistné smlouvě, přiloženými pojistnými podmínkami a případnými smluvními ujednáními. K projednání případných sporů jsou příslušné soudy v ČR podle předpisů účinných na území ČR.
7. Pojistnou smlouvu lze měnit, případně doplňovat pouze ve formě písemných vzestupně po sobě bezprostředně následujících očíslovaných dodatků k pojistné smlouvě přijatých na základě souhlasu smluvních stran.
8. Pojistná smlouva je vyhotovena ve dvou stejnopisech, z nichž po jednom obdrží Home Credit a Pojišťovna.
9. Smluvní strany prohlašují, že si pojistnou smlouvu před jejím podpisem přečetly, že byla uzavřena po vzájemném projednání podle jejich svobodné vůle, určitě, vážně a srozumitelně, nikoli v tísni ani za nápadně nevýhodných podmínek. Na důkaz toho připojují vlastnoruční podpisy osob jednajících jménem smluvních stran.
Přílohy: