Všeobecné obchodní podmínky společnosti COFIDIS

Všeobecné obchodní podmínky společnosti COFIDIS

1. ZÁKLADNÍ USTANOVENÍ

1.1 Tyto všeobecné obchodní podmínky (dále jen „podmínky“) upravují vzájemná práva a povinnosti poskytovatele spotřebitelského úvěru, společnosti COFIDIS s.r.o., IČ: 27179907, se sídlem Praha 5, Bucharova 1423/6, PSČ: 158 00, zapsané v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl C, vložka 102368 a podnikající především v oblasti spotřebitelských úvěrů a pojišťovnictví (dále jen „věřitel“) a fyzickou osobou (nebo osobami), uvedenou v článku 1.2 níže (dále jen „klient“) vzniklé v souvislosti s uzavřením smlouvy o revolvingovém úvěru (dále jen „smlouva o úvěru“) a jsou vydány věřitelem ve smyslu § 273 zákona č. 513/1991 Sb., (Obchodní zákoník) v platném znění (dále jen „obchodní zákoník“). Orgánem vykonávajícím státní dozor v oblasti pojišťovnictví je Česká národní banka se sídlem Na Příkopě 28, Praha 1, PSČ 115 03.

1.2 Tyto podmínky se vztahují na každou osobu, která je ve smlouvě o úvěru označena jako klient, dlužník, spoludlužník, příjemce revolvingového úvěru anebo osoba, která s takovou osobou odpovídá společně a nerozdílně za splnění závazků ze smlouvy o úvěru. Závazky všech těchto osob vůči věřiteli jsou jejich společnými a nerozdílnými závazky a věřitel je oprávněn požadovat plnění na kterékoli z nich.

1.3 Tyto podmínky tvoří nedílnou součást smlouvy o úvěru uzavírané mezi věřitelem a klientem. Uzavření smlouvy o úvěru je podmíněno souhlasem klienta s těmito podmínkami. Obsahuje-li smlouva o úvěru úpravu odlišnou od těchto podmínek, použije se přednostně úprava ve smlouvě o úvěru.

1.4 Smlouva o úvěru uzavíraná mezi věřitelem a klientem je typovou smlouvu ve smyslu § 497 a násl. obchodního zákoníku a klient má v tomto smluvním vztahu od okamžiku přijetí návrhu smlouvy o úvěru vůči věřiteli postavení dlužníka.

1.5 Revolvingovým úvěrem se míní poskytnutí peněžních prostředků věřitelem klientovi k průběžnému čerpání peněžních prostředků klientem za účelem financování jeho finančních potřeb až do výše maximálního úvěrového limitu sjednaného ve smlouvě o úvěru (dále jen „úvěr“).

2. SMLOUVA O ÚVĚRU

2.1 Na základě smlouvy o úvěru se věřitel zavazuje na žádost klienta a za splnění podmínek stanovených věřitelem poskytnout klientovi peněžní prostředky do výše sjednaného úvěrového limitu a klient se zavazuje takto poskytnuté peněžní prostředky věřiteli vrátit spolu s úroky z úvěru, platnými poplatky spojenými s jejich poskytnutím a případnými úroky z prodlení a paušální náhradou nákladů věřitele vzniklých v souvislosti s porušením povinností klienta za pozdní úhradu úvěrových splátek a porušení smluvních povinností vyplývajících z úvěrové smlouvy a těchto podmínek

2.2 Není-li dále uvedeno jinak anebo nevyplývá-li z okolností jinak, smlouva o úvěru se uzavírá přijetím návrhu smlouvy klientem. Návrh smlouvy předkládá věřitel na předtištěném formuláři uvedeném na přední straně tohoto dokumentu, jehož všechny nebo některé části mohou být věřitelem předem vyplněny, který je klient povinen náležitě zkontrolovat, vlastnoručně podepsat a zaslat věřiteli. K ověření údajů uváděných ve smlouvě a vztahujících se ke klientovi/partnerovi je klient povinen spolu s akceptovaným návrhem smlouvy nebo jím upraveným návrhem smlouvy nebo bez zbytečného odkladu poté, co k tomu byl vyzván věřitelem, předložit věřiteli originály nebo kopie platných osobních dokladů, jakož i dokladů o příjmu a případně dalších dokladů, obsahujících tyto údaje a umožnit věřiteli ověřit pravost, úplnost a správnost takovýchto dokladů jakož i v nich obsažených informací u klientova zaměstnavatele nebo jiných osob.

2.3 Návrh smlouvy předkládá věřitel klientovi přímo, a to tak, že jej zašle na

adresu klienta.

2.4 Věřitel poskytne klientovi úvěr za předpokladu, že v souladu se smlouvou o úvěru, nejdéle však ve lhůtě dvou měsíců od data prvního dopisu, kterým věřitel vyzval klienta k doplnění dokumentů, obdržel všechny dokumenty nezbytné k ověření údajů uvedených ve smlouvě a vztahujících se ke klientovi/partnerovi a tyto dokumenty přijatelným způsobem takovéto údaje dokládají. V případě, že věřitel v uvedené lhůtě dvou měsíců dokumenty přijatelným způsobem dokládající údaje uvedené ve smlouvě a vztahující se ke klientovi/partnerovi neobdrží, tato smlouva zaniká, a to ke dni následujícímu po marném uplynutí dané dvouměsíční lhůty.

2.5 Věřitel po posouzení a ověření obdržených dokumentů sdělí klientovi písemně, zda byla splněna podmínka pro poskytnutí úvěru či nikoliv. Byla-li tato podmínka splněna, oznámí věřitel současně klientovi splatnost minimálních měsíčních splátek (s tím, že skutečný průběh splácení úvěru bude záviset na aktuální výši jeho čerpání a tom, zda ho klient bude splácet v dohodnutých minimálních nebo vyšších splátkách, apod.), počáteční výši úrokové sazby, případné poplatky placené spolu s úvěrem a další informace související s poskytnutím a splácením úvěru.

2.6 Smlouva o úvěru vzniká (i) doručením akceptovaného návrhu smlouvy, podepsaného klientem, věřiteli (ii) doručením písemného oznámení klientovi o tom, že upravený návrh smlouvy byl věřitelem akceptován (je-li to relevantní), přičemž věřitel je oprávněn akceptovat upravený návrh smlouvy ve lhůtě 2 měsíců od jeho obdržení, nebo (iii) převedením požadované výše úvěru na účet klienta uvedený v upraveném návrhu smlouvy nebo sdělený věřiteli v souladu se smlouvou o úvěru, podle toho která z těchto událostí nastane dříve.

2.7 Splácí-li klient řádně úvěr po dobu delší šesti (6) po sobě jdoucích kalendářních měsíců je věřitel oprávněn, a to i jednostranně zvýšit původně navržený úvěrový limit dle svého uvážení, avšak do výše maximálního úvěrového limitu uvedeného v návrhu smlouvy o úvěru. Věřitel oznámí zvýšení úvěrového limitu spolu s novou výší úvěrových splátek, úrokem z úvěru, případnými poplatky placenými spolu s úvěrem a dalšími informacemi souvisejícími s poskytnutím a splácením úvěru.

V případě, že klient se zvýšením úvěrového limitu a změnou výše úvěrových splátek nesouhlasí, oznámí to věřiteli do 15 dnů ode dne doručení oznámení. Za souhlas se zvýšením úvěrového limitu se považuje žádost klienta o čerpání peněžních prostředků v rámci zvýšeného úvěrového limitu. Oznámení věřitele o zvýšení úvěrového limitu odsouhlasené klientem se pak stává nedílnou součástí smlouvy o úvěru.

2.8 Splácí-li klient řádně úvěr po dobu delší šesti (6) po sobě jdoucích kalendářních měsíců je klient oprávněn písemně požádat věřitele o zvýšení dosavadního úvěrového limitu, avšak do výše maximálního úvěrového limitu uvedeného v návrhu smlouvy o úvěru. Pokud věřitel s takovým zvýšením souhlasí, oznámí klientovi novou výši úvěrového limitu, úvěrových splátek, úroku z úvěru, případných poplatků placených spolu s úvěrem a další informace související s poskytnutím a splácením úvěru.

Změna úvěrového limitu je účinná (i) okamžikem doručení takového oznámení klientovi, nebo (ii) čerpáním peněžních prostředků v rámci zvýšeného úvěrového limitu klientem. Písemná žádost klienta přijatá věřitelem se pak stává nedílnou součástí smlouvy o úvěru.

2.9 Klient je při zvýšení úvěrového limitu oprávněn nadále platit dosavadní minimální měsíční splátku úvěru ve výši uvedené ve smlouvě o úvěru, a to až do doby, než jeho čerpání úvěru poprvé přesáhne částku dosavadního úvěrového limitu, kdy je klient nadále povinen platit minimální měsíční splátku úvěru z nově poskytovaného úvěrového limitu, jejíž výše je uvedená ve smlouvě o úvěru.

2.10 Není-li zde uvedeno jinak, rozumí se pro účely smlouvy o úvěru a těchto podmínek (zejména jejich čl. 2.6, 3.1, 3.2, 3.5 a 5.2) účtem klienta také jakýkoli jiný účet (včetně účtu třetí osoby), na který věřitel poskytne příslušné prostředky v souladu se smlouvou o úvěru a takto poskytnuté prostředky se považují za prostředky čerpané klientem .

2.11 Uzavřením smlouvy o revolvingovém úvěru zanikají všechny dříve uzavřené smlouvy mezi klientem a věřitelem, s výjimkou nároků věřitele vzniklých do dne zániku dříve uzavřených smluv. Dluhy klienta z veškerých dříve uzavřených smluv, včetně příslušenství, se na základě dohody klienta a věřitele považují za dílčí poskytnutí úvěru věřitelem na základě nově uzavřené smlouvy o revolvingovém úvěru. Zánik všech dříve uzavřených smluv a vznik nové smlouvy o revolvingovém úvěru je vázán na podmínku, že věřitel poskytne na základě nové smlouvy úvěr. Toto ustanovení se nevztahuje na dříve uzavřené smlouvy, jejichž platnost je klientem a věřitelem písemně potvrzena v souvislosti s uzavřením nové smlouvy o revolvingovém úvěru.

3. ČERPÁNÍ ÚVĚRU

3.1 Na základě platně uzavřené smlouvy o úvěru poskytne věřitel klientovi úvěr ve výši ve smlouvě uvedené, a to za podmínek smlouvy o úvěru, formou převodu peněžních prostředků klientovi na jeho bankovní účet s tím, že minimální částka prvního čerpání musí být alespoň 300 Kč (slovy: třista korun českých). Mají-li být peněžní prostředky poskytnuty na účet třetí osoby, věřitel poskytne peněžní prostředky na tento účet na základě písemné žádosti klienta a na základě příslušného dokladu, vztahujícího se k takové platbě; tímto dokladem může být například objednávka služeb anebo zboží nebo jejich fakturace a musí být podepsán klientem. Klient dále souhlasí s tím, aby věřitel poskytl peněžní prostředky na účet třetí osoby i v případě, kdy věřiteli poskytne, a to i pouze prostředky elektronické komunikace, příslušné doklady (tj. např. objednávku nebo fakturu) daná třetí osoba, ve prospěch jejíhož účtu má být převod proveden, a se kterou má klient uzavřenu příslušnou smlouvu; takovéto případy jsou považovány za žádost o čerpání podle smlouvy o úvěru a nevyžadují písemnou žádost klienta.

3.2 Klient čerpá poskytnutý úvěr okamžikem, kdy dojde k převodu peněžních prostředků do výše úvěrového limitu nebo do výše nevyčerpaného zůstatku úvěrového limitu. Převodem se rozumí odepsání peněžních prostředků z účtu věřitele ve prospěch účtu klienta.

3.3 Klient je oprávněn požádat věřitele o další čerpání úvěru, za předpokladu, že řádně splácí poskytnutý úvěr, a to vždy pouze do výše nevyčerpaného zůstatku poskytovaného úvěrového limitu. Výše

nevyčerpaného zůstatku úvěru se automaticky zvyšuje jakmile dojde k vrácení části úvěru klientem o výši vrácené části úvěru. Klient zasílá nebo oznamuje věřiteli žádost o čerpání buď poštou, elektronicky, faxem, telefonicky, prostřednictvím SMS zprávy nebo prostřednictvím jiných prostředků sdělovací techniky, přičemž za tím účelem použije kontaktní údaje věřitele uvedené ve smlouvě o úvěru nebo věřitelem klientovi oznámené.

3.4 Klient není oprávněn čerpat úvěr nad v danou dobu poskytovaný úvěrový limit. Překročí-li klient takový úvěrový limit, tj. čerpá-li částku vyšší, než činí nevyčerpaný zůstatek příslušného úvěrového limitu, je povinen neoprávněně čerpanou částku i bez výzvy neprodleně věřiteli vrátit. Pokud tak neučiní, je věřitel oprávněn okamžitě pozastavit čerpání úvěru a od smlouvy odstoupit.

3.5 Věřitel zašle klientovi vždy po uskutečnění čerpání, resp. převedení peněžních prostředků na účet klienta a/nebo provedení platby splátky na úvěr klientem, výpis zaznamenávající pohyb na účtu klienta u věřitele od posledně vyhotoveného a zaslaného výpisu nebo od převedení peněžních prostředků na účet klienta, maximálně však jednou za měsíc. Věřitel zasílá výpisy klientovi buď poštou nebo elektronicky na e-mailovou adresu klienta uvedenou ve smlouvě o úvěru.

3.6 Nečerpá-li klient peněžní prostředky z poskytnutého úvěru po dobu delší 12 měsíců, je věřitel oprávněn požadovat na klientovi v případě jeho žádosti o čerpání peněžních prostředků z úvěru, aby sdělil a doložil údaje, které věřitel považuje pro čerpání úvěru za nezbytné.

3.7 Věřitel si vyhrazuje právo zamítnout žádost klienta o čerpání úvěru, vyskytnou-li se okolnosti způsobilé negativně ovlivnit schopnost klienta plnit jeho závazky ze smlouvy o úvěru.

3.8 Klient i partner (spoludlužník) výslovně požadují a souhlasí, aby věřitel podle této smlouvy plnil před uplynutím lhůty podle § 54c odstavec 1 občanského zákoníku.

4. SPLÁCENÍ ÚVĚRU

4.1 Klient je povinen řádně a včas splácet poskytnutý úvěr v souladu se smlouvou o úvěru, zejména je povinen dodržovat ve smlouvě o úvěru sjednanou výši měsíčních splátek úvěru jako minimální výši splátky, a to pod ztrátou výhody splátek.

4.2 Minimální měsíční splátka úvěru uvedená ve smlouvě o úvěru zahrnuje splátku sjednaných úroků z úvěru, příslušnou část čerpaného úvěru, náklady věřitele na poskytované služby a případně i pojistné, je-li sjednáno (dále jen

„úvěrová splátka“). Klient je povinen platit věřiteli náklady, které mu vzniknou v souvislosti s poskytnutím úvěru vždy dle aktuálního Sazebníku poplatků věřitele; Sazebník poplatků věřitele tak stanoví jednotlivé platby, případně určuje způsob jejich výpočtu, pro účely ustanovení § 4 odst. (2) písm. (d) zákona o úvěru (jak je definován níže). Náklady věřitele mohou zahrnovat zejména poplatky za převod peněžních prostředků, za jejich zúčtování, za zasílání výpisů atp. Aktuální Sazebník poplatků je k dispozici pro klienta jednak v sídle věřitele a dále na internetových stránkách věřitele s adresou xxx.xxxxxxx.xx; klient může také písemně požádat věřitele o jeho zaslání na adresu klienta. Klient potvrzuje, že se před podpisem smlouvy o úvěru seznámil s aktuálním Sazebníkem poplatků věřitele.

4.3 Klient je povinen úvěr splácet do okamžiku úplného vrácení čerpaného úvěru, včetně úroků. Právo klienta na další čerpání úvěru tím není dotčeno. Počet splátek lze odvodit z následujícího modelu:

ln {1-((i x D)/(a-p))} n = ,

ln {1/(1+i)}

kde

n = počet splátek

i = měsíční úroková sazba (p.m.)

D = aktuální výše úvěru v okamžiku výpočtu

p = součet pravidelných měsíčních poplatků (jako např. poplatek za vedení účtu, příp. za výpis)

a = výše měsíční splátky uvedené na lícní straně úvěrové smlouvy ln = přirozený logaritmus,

přičemž výsledek se zaokrouhluje na celé číslo směrem nahoru.

4.4 Úvěrové splátky jsou splatné nejpozději do 15. dne měsíce, za který se úvěrová splátka platí. První úvěrová splátka je splatná do 15. dne měsíce následujícího po měsíci, ve kterém došlo k čerpání úvěru klientem. Klient je povinen splácet úvěr na účet věřitele, specifikovaný ve smlouvě o úvěru.

4.5 Klient je oprávněn kdykoliv provést vyšší splátku úvěru.

4.6 Úvěrové splátky, jakož i jakékoliv jiné platby, hradí klient věřiteli způsobem uvedeným ve smlouvě o úvěru. Každá platba klienta ve prospěch věřitele musí být označena variabilním symbolem, kterým je číslo smlouvy o úvěru. Neoznačení platby variabilním symbolem nebo jeho správnou formou jde k tíži klienta a může mít za následek, že platba klienta nebude považovaná za uhrazenou se všemi z toho plynoucími důsledky pro klienta. Veškeré řádně identifikované platby klienta se považují za uhrazené okamžikem jejich připsání na účet věřitele, nejdříve však dnem jejich splatnosti. Náklady spojené se splácením úvěru nese výlučně klient

4.7 Pokud z jakéhokoliv důvodu nemůže klient provést platbu úvěrové splátky způsobem uvedeným ve smlouvě o úvěru, je povinen plnit svou povinnost vůči věřiteli jakýmkoliv jiným vhodným způsobem (např. inkaso, poštovní poukázka, bankovní převod) tak, aby byla úvěrová splátka uhrazena řádně a včas. Změnu způsobu platby je klient povinen bezodkladně písemně oznámit věřiteli, nejpozději do sedmi (7) dnů přede dnem provedení úvěrové splátky novým způsobem platby. Klient není oprávněn použít ke splnění svých závazků ze smlouvy o úvěru směnku nebo šek.

4.8 Hradí-li klient své úvěrové splátky prostřednictvím inkasa ze svého účtu, je povinen zajistit, aby věřitel mohl inkaso provádět vždy alespoň dva (2) dny přede dnem splatnosti úvěrových splátek.

4.9 Provede-li klient platbu jakékoli úvěrové splátky, včetně mimořádné splátky v hotovosti v sídle věřitele, je současně povinen zaplatit věřiteli poplatek za hotovostní platbu ve výši 8% takové platby.

4.10 Bez ohledu na odlišné určení pořadí plateb ze strany klienta se jakékoliv jeho platby započítávají na úhradu všech splatných závazků vůči věřiteli z titulu poskytnutého úvěru v pořadí (i) smluvní pokuty, (ii) úrok ze smluvních pokut za porušení povinnosti vůči věřiteli a z paušální náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s porušením povinností klienta dle čl. 7.2, (iii) úrok z prodlení s placením úvěrových splátek (iv) úrok z úvěru (v) jistiny úvěrové splátky, a to vždy na ten závazek v tom kterém pořadí, který je dříve splatný.

4.11 Klient není oprávněn zadržovat úvěrové splátky, provádět zápočet na úvěrové splátky anebo snížit jejich výši.

4.12 Uzavřením smlouvy o úvěru klient prohlašuje s odkazem na § 401 obchodního zákoníku, že prodlužuje promlčecí dobu veškerých práv vzniklých věřiteli ve vztahu ke klientovi ze smlouvy o úvěru na dobu 10 let od počátku jejich běhu. Toto prohlášení se vztahuje i na práva založená odstoupením od smlouvy o úvěru.

5. ÚROČENÍ ÚVĚRU A ROČNÍ PROCENTNÍ SAZBA

NÁKLADŮ NA ÚVĚR

5.1 Klient je povinen platit věřiteli za poskytnutí úvěru úroky z čerpaného úvěru.

5.2 Klient je povinen platit věřiteli úrok z čerpané částky úvěru podle aktuální úrokové sazby věřitele. Úročení úvěru je denní a provádí se od okamžiku převedení peněžních prostředků na účet klienta do dne splacení úvěru dle výše úvěrového zůstatku na účtu klienta. Úroková sazba je proměnlivá a věřitel ji může měnit v závislosti na úrokové sazbě uplatňované bankami z poskytovaných úvěrů. Aktuální úroková sazba je k dispozici na internetových stránkách věřitele a věřitel ji dále zašle klientovi na základě jeho písemného vyžádání.

5.3 Vzhledem k tomu, že typ poskytovaného úvěru neumožňuje stanovit roční procentní sazbu nákladů na úvěr (dále jen „RPSN“) ve smyslu zákona č. 321/2001 Sb., o některých podmínkách sjednávání spotřebitelského úvěru a změně zákona č. 64/1986 Sb., v platném znění (dále jen „zákon o úvěru“), uvádí věřitel ve smyslu § 5 zákona o úvěru v rámci těchto podmínek a smlouvy o úvěru maximální výši úvěru, výši případných poplatků s úvěrem souvisejících s tím, že věřitel je oprávněn měnit úrokovou sazbu v návaznosti na vývoj peněžního trhu. Věřitel se zavazuje všechny takové změny oznámit klientovi způsobem uvedeným v těchto podmínkách.

6. ZAJIŠTĚNÍ

6.1 Věřitel je oprávněn požadovat na klientovi k zajištění závazků klienta ze smlouvy o úvěru, uzavření smlouvy o postoupení pohledávek (ve smyslu § 524 zákona č. 40/1964 Sb., (Občanský zákoník) v platném znění (dále jen

„občanský zákoník“) spočívajících ve veškerých současných i budoucích nárocích a právech klienta na výplatu mzdy, platu a odměn, které vyplývají z jeho současného či budoucího pracovního poměru nebo jinou formu zajištění, uvedenou ve smlouvě o úvěru. Návrh dohody o poskytnutí zajištění je obsažen v návrhu smlouvy o úvěru. Ukončení smlouvy o úvěru z jakéhokoliv důvodu nemá vliv na trvání příslušného zajištění po dobu, po kterou má klient vůči věřiteli neuhrazené závazky vzniklé na základě smlouvy o úvěru nebo s ní související.

6.2 Pokud věřitel požaduje na klientovi poskytnutí zajištění jeho závazků ze smlouvy o úvěru, je předložení dokumentů prokazujících vznik takového zajištění podmínkou poskytnutí úvěru věřitelem.

6.3 Ocitne-li se klient v prodlení s plněním svých závazků ze smlouvy o úvěru u více jak dvou (2) po sobě jdoucích úvěrových splátek, je věřitel oprávněn předložit smlouvu o postoupení pohledávek zaměstnavateli

klienta nebo plátci jiné pravidelné platby.

6.4 Pokud z jakéhokoliv důvodu dojde ke zhoršení kvality poskytnutého zajištění nebo bude ohrožena schopnost klienta splácet svůj úvěr v souladu se smlouvou o úvěru, je klient povinen na žádost věřitele poskytnout mu další zajištění svých závazků způsobem a za podmínek stanovených věřitelem.

7. DŮSLEDKY PORUŠENÍ SMLUVNÍCH POVINNOSTÍ

7.1 Poruší-li klient některou ze svých smluvních povinností, je povinen zaplatit věřiteli pro ten případ sjednanou smluvní pokutu. Smluvní pokuta je splatná první den po porušení příslušné povinnosti, na kterou se smluvní pokuta vztahuje.

7.2 Má-li porušení smluvních povinností klienta povahu prodlení s plněním peněžitých závazků vůči věřiteli, je klient povinen zaplatit věřiteli paušální náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s porušením povinností klienta ve výši 8% z každé úvěrové splátky s níž se klient ocitnul v prodlení o více jak 15 dnů. Dále je klient povinen zaplatit věřiteli úroky z prodlení ve výši 0,08% z dlužné částky, a to denně, počínaje prvním dnem prodlení.

7.3 Nastane-li některá ze skutečností uvedených v článku 8. bod 8.2, která je důvodem pro uplatnění práva věřitele na odstoupení od smlouvy o úvěru, je klient povinen zaplatit věřiteli smluvní pokutu ve výši 100% celkové výše v té době dlužné částky na základě smlouvy o úvěru.

7.4 Povinnost klienta platit smluvní pokutu nemá vliv na právo věřitele požadovat náhradu škody v plné výši vedle smluvní pokuty.

7.5 Zánikem nebo zrušením smlouvy o úvěru nezanikají ujednání tohoto článku 7 a nároky věřitele vzniklé do dne zániku nebo zrušení této smlouvy.

8. UKONČENÍ SMLOUVY O ÚVĚRU

8.1 Smlouva o úvěru se uzavírá na dobu neurčitou. Klient je oprávněn smlouvu o úvěru vypovědět doporučeným dopisem a pouze pokud nemá vůči věřiteli ze smlouvy o úvěru žádných peněžních závazků. Výpovědní lhůta činí 30 dnů ode dne doručení. Věřitel je oprávněn kdykoliv vypovědět smlouvu o úvěru v téže výpovědní lhůtě. Smlouva o úvěru dále zaniká marným uplynutím lhůty dvou měsíců k předložení dokumentů dokládajících údaje uvedené ve smlouvě a vztahující se ke klientovi/partnerovi, jak je uvedeno v článku 2 výše.

8.2 Věřitel je oprávněn odstoupit od smlouvy o úvěru pokud (i) se klient ocitne v prodlení s úhradou více jak 2 úvěrových splátek nebo jedné úvěrové splátky po dobu delší jak tři 3 měsíce, nebo (ii) na účtu klienta u věřitele není žádný kladný ani záporný zůstatek po dobu delší 12 měsíců, nebo (iii) klient vědomě uvedl anebo ponechal ve smlouvě o úvěru anebo v jejím návrhu, v dokumentech, které slouží k zajištění závazků klienta ze smlouvy o úvěru, nebo jiným způsobem oznámil věřiteli, nepravdivé anebo zavádějící údaje, nebo (iv) bylo zahájeno exekuční, konkursní, vyrovnací nebo jiné řízení týkající se majetku klienta, nebo (v) klient porušil jinou svou povinnost ze smlouvy o úvěru, těchto podmínek, nebo dokumentů, které slouží k zajištění jeho závazků ze smlouvy o úvěru, nebo (vi) pokud odvolal svůj souhlas se zpracováním osobních údajů ve smyslu článku 11. bod 11.6.

8.3 Odstoupení od smlouvy nabývá účinnosti okamžikem jeho doručení klientovi v souladu s bodem 12.5 těchto podmínek. Tímto okamžikem se smlouva o úvěru ruší a došlo-li již k čerpání úvěru, celý do té doby nesplacený úvěr klienta, jakož i veškeré další peněžité závazky ze smlouvy o úvěru, se stávají splatnými a klient je povinen okamžitě je uhradit věřiteli v plné výši. Zánikem nebo zrušením smlouvy o úvěru nezanikají nároky věřitele ze smlouvy o úvěru anebo s ní související.

8.4 V případě ukončení smlouvy o úvěru na základě odstoupení věřitele je klient povinen zaplatit věřiteli smluvní pokutu ve výši odpovídající souhrnné výši úroků z úvěru ode dne účinnosti odstoupení do dne, ke kterému dle smlouvy o úvěru mělo skončit řádné splácení úvěru; pokud je důvodem pro odstoupení věřitele prodlení klienta s úhradou úvěrových splátek je klient současně povinen zaplatit věřiteli úrok z prodlení za celou dobu prodlení a paušální náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s porušením povinností klienta v souladu s těmito podmínkami.

8.5 Klient je oprávněn odstoupit od smlouvy o úvěru do 14 dnů od jejího uzavření. Odstoupení od smlouvy nabývá účinnosti okamžikem jeho doručení věřiteli v souladu s bodem 12.6 těchto podmínek Tímto okamžikem se smlouva o úvěru ruší a věřitel je oprávněn požadovat po klientovi částku za do té doby poskytnutou službu. Věřitel je povinen bez zbytečného odkladu, nejpozději ve lhůtě 30 dnů ode dne odstoupení, kdy mu bylo doručeno oznámení o odstoupení od smlouvy o úvěru, vrátit klientovi všechny peněžní prostředky od něj eventuelně přijaté na základě smlouvy o o úvěru, s výjimkou částky zaplacené spotřebitelem za již skutečně poskytnuté služby na základě smlouvy o úvěru. Klient je povinen bez zbytečného odkladu, nejpozději ve lhůtě 30 dnů ode dne, kdy zaslal věřiteli oznámení o odstoupení, vrátit věřiteli všechny jím poskytnuté peněžní prostředky od něj přijaté na základě smlouvy o úvěru.

9. POJIŠTĚNÍ

9.1 Věřitel jako pojistník uzavřel s pojišťovnami CNP ASSURANCES S.A. a CNP IAM S.A. jako pojistiteli rámcovou smlouvu o pojištění, obsahující rovněž všeobecné pojistné podmínky. Pojištění se vztahuje na klienty, kteří uzavřeli s věřitelem smlouvu o úvěru, vyslovili souhlas s rámcovou smlouvou o pojištění, splňují k datu podpisu návrhu na přistoupení stanovené podmínky a pojistitelé dali souhlas s jejich přistoupením k rámcové smlouvě o pojištění. Pokud klient před uzavřením smlouvy o úvěru písemně oznámí věřiteli, že nesouhlasí s přistoupením k rámcové smlouvě o pojištění, pojištění nevznikne.

9.2 Počátek pojištění se stanoví na 00:00 hodin dne následujícího po dni, ve kterém věřitel zaregistroval návrh klienta na přistoupení k rámcové smlouvě o pojištění, pokud pojistitelé přijali návrh na přistoupení (dále jen „den registrace přistoupení“) a pokud klient splňuje podmínky stanovené v rámcové smlouvě o pojištění. Věřitel sdělí pojištěnému den registrace přistoupení. Pojištění pro případ ztráty zaměstnání počíná však 91. dne následujícího po dni registrace přistoupení, pokud klient splňuje podmínky stanovené v rámcové smlouvě o pojištění.

9.3 Pojistné plnění je vinkulováno ve prospěch věřitele na úhradu peněžních závazků pojištěného klienta ze smlouvy o úvěru. Klient se zavazuje zaplatit věřiteli každou splátku pojistného, kterou za něj věřitel uhradil pojistitelům, a to k datu splatnosti pojistného pojistitelům.

9.4 Sjednává se pojištění pro případ smrti, úplné a nezvratné ztráty samostatnosti, ztráty zaměstnání a dočasné pracovní neschopnosti, a to ve smyslu rámcové smlouvy o pojištění.

10. OZNAMOVÁNÍ ZMĚN

10.1 Klient je povinen oznámit věřiteli veškeré změny údajů týkajících se jeho osoby, tj. zejména změnu jména, bydliště, telefonního spojení, stavu, zaměstnání, bankovního spojení atp., které jsou uvedené ve smlouvě o úvěru, jakož i v dokumentech týkajících se zajištění jeho povinností ze smlouvy o úvěru, a to nejpozději do deseti (10) dnů od okamžiku, kdy k takové změně dojde.

10.2 Klient je dále povinen oznámit věřiteli jakoukoliv okolnost, která má nebo by mohla mít za následek zhoršení schopnosti klienta dostát jeho peněžním závazkům ze smlouvy o úvěru a tím i zhoršení dobytnosti jakýchkoliv pohledávek věřitele za klientem; takovou okolností je zejména zahájení exekučního, konkursního, vyrovnacího či jiného obdobného řízení týkajícího se majetku klienta.

10.3 Nesplní-li klient některou ze svých povinností uvedenou v bodě 10.1 a 10.2., je povinen zaplatit věřiteli smluvní pokutu ve výši 500,- Kč za každé porušení své povinnosti.

10.4 Klient výslovně prohlašuje, že veškeré údaje a informace, které jsou v souvislosti s klientem/partnerem uvedeny ve smlouvě o úvěru a dokumentech sloužících k zajištění jeho závazků ze smlouvy o úvěru jsou přesné, úplné a pravdivé. Klient prohlašuje, že si je vědom důsledků porušení této povinnosti, včetně možnosti naplnění skutkové podstaty trestného činu takovým jednáním.

11. OSOBNÍ ÚDAJE

11.1 Klient tímto uděluje věřiteli ve smyslu zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů v platném znění (dále jen „Zákon o ochraně osobních údajů“) a zákona č. 480/2004 Sb., o některých službách informační společnosti a o změně některých zákonů v platném znění souhlas se zpracováním informací a údajů týkajících se jeho osoby, jakož i citlivých osobních údajů v rozsahu údajů vypovídajících o jeho zdravotním stavu, trestné činnosti a státní příslušnosti (dále jen „osobní údaje“), a současně souhlas se zpracováním své e-mailové adresy a telefonního čísla mobilního telefonu, a to

11.1.1 pro evidenční, kontrolní a marketingové účely v rámci podnikatelské činnosti věřitele jako správce údajů;

11.1.2 v rozsahu, v jakém jsou údaje uvedeny ve smlouvě o úvěru a v dalších smluvních, jakož i souvisejících dokumentech uzavřených mezi věřitelem a klientem;

11.1.3 na dobu, která skončí uplynutím 20 let ode dne skončení jakéhokoliv v pořadí posledního smluvního vztahu s věřitelem.

11.2 Věřitel je oprávněn osobní údaje zpracovávat systematicky, a to automatizovaně nebo jinými prostředky prostřednictvím informačního systému, zejména bude zpracování osobních údajů zahrnovat jejich shromažďování, ukládání na nosiče informací, zpřístupňování, upravování, pozměňování, doplňování či opravu, vyhledávání, používání, šíření, zveřejňování, uchovávání, blokování a likvidaci.

11.3 Součástí souhlasu klienta je i souhlas se sdílením osobních údajů v jiných informačních systémech za účelem zamezení obchodních ztrát věřitele nebo za účelem evidence neplatičů či osob jinak porušujících

smlouvy, se zpřístupněním a předáváním osobních údajů třetím osobám, a to zejména (i) osobám, které náleží do stejného podnikatelského seskupení jako věřitel, a to včetně osob, které jsou osobami se sídlem v zahraničí, tj. zejména 3 Suisses International, 4, place de la République, 59962 Croix, Francie (ii) osobám, které pro věřitele na základě pověření zajišťují plnění jeho smluvních či zákonných povinností a výkon práv založených smlouvou nebo zákonem nebo se kterými jinak spolupracuje při plnění předmětu smlouvy o úvěru nebo při realizaci svého předmětu podnikání (tj. zejména daňoví poradci, auditoři, advokáti atp.), (iii) které se podílejí na platebním styku, (iv) kterým věřitel postupuje pohledávku dlužníka v souladu s bodem

12.3 těchto podmínek nebo se kterými o takovém postoupení jedná, (v) které se zabývají zpracováním osobních údajů osob neplnících své závazky a v rámci své činnosti vedou a spravují registr neplatičů a dlužníků.

11.4 Klient tímto uděluje věřiteli souhlas se získáváním informací o klientově bonitě, platební morálce a důvěryhodnosti, které jsou nutné k řádnému posouzení jeho žádosti o poskytnutí úvěru, a to z databází osob, které se zabývají zpracováním takových údajů; jedná se např. o negativní databázi sdružení SOLUS. Klient tímto výslovně uděluje souhlas a současně zmocňuje věřitele, společnost Cofidis s.r.o. k tomu, aby jím poskytnuté osobní údaje v rozsahu: jméno, příjmení, datum narození, rodné číslo, adresa a IČ v případě porušení smluvní povinnosti klientem, jejímž následkem je existence splatné peněžité pohledávky ve výši dvou splátek nebo existence jakékoliv peněžité pohledávky věřitele za klientem déle jak 30 dnů po splatnosti, tyto osobní údaje včetně rodného čísla zpracovávala za účelem informování o porušení smluvní povinnosti klientem včetně rozsahu a povahy tohoto porušení, následné platební morálce klienta a za účelem ochrany práv společnosti předávala za výše uvedenými účely k dalšímu zpracování sdružení SOLUS, zájmovému sdružení právnických osob, IČ 69346925 (dále jen „SOLUS“), jehož je společnost Cofidis s.r.o. členem, a které vede databázi osob (dlužníků), které porušily smluvní závazek řádně platit za poskytnutou finanční službu (tj. úvěr, leasing, pojištění, kreditní karty, prodej na splátky apod.), případně jeho právnímu nástupci. Xxxxxx souhlasí s tím, aby XXXXX při zpracování jeho osobních údajů využil služeb zpracovatelů. Klient souhlasí s tím, že takto zpracovávané osobní údaje včetně rodného čísla SOLUS zpřístupní přímo či prostřednictvím zpracovatele svým členům, a to výlučně za výše uvedenými účely. Tento souhlas je klientem poskytován od data uzavření smlouvy a dále po dobu tří let po datu úhrady posledního finančního závazku vůči věřiteli. Poskytnutí osobních údajů klientem je dobrovolné. Aktuální seznam členů sdružení SOLUS je uveden na stránkách xxx.xxxxx.xx a je k dispozici v sídle věřitele či na telefonické vyžádání. Klient potvrzuje, že byl poučen o právu k přístupu ke svým osobním údajům ve smyslu § 11 a § 12 Zákona o ochraně osobních údajů. Zjistí-li klient, že věřitel, případně jiný subjekt, kterému byly jeho osobní údaje zpřístupněny, porušil některou z povinností stanovenou mu Zákonem o ochraně osobních údajů, má právo se obrátit na sdružení SOLUS nebo na Úřad pro ochranu osobních údajů (xxx.xxxx.xx) s žádostí o zajištění opatření k nápravě. Klient potvrzuje, že byl věřitelem, společností Cofidis s.r.o. poučen o svých nárocích vůči porušiteli dle § 21 Zákona o ochraně osobních údajů.

11.5 Klient tímto uděluje věřiteli souhlas, aby si ověřil pravost, úplnost a správnost dokladů o jakož i v nich obsažených informací, předkládaných klientem v souvislosti s uzavřením této smlouvy, na jejím základě anebo v souvislosti s ní, a to u klientova zaměstnavatele nebo jiných osob, majících vztah k daným dokumentům a v nich obsaženým informacím, umožňující jejich ověření. Udělením souhlasu se zpracováním osobních údajů ve smyslu tohoto článku se klientovi zakládá právo na přístup k jeho osobním údajům, právo na opravu osobních údajů, jakož i další práva stanovená § 21 Zákona o ochraně osobních údajů, tj. zejména právo požadovat na věřiteli jako správci vysvětlení, domnívá-li se, že zpracování je nezákonné nebo v rozporu s ochranou jeho soukromého a osobního života či, že osobní údaje jsou nepřesné a požadovat odstranění tohoto stavu blokováním osobních údajů, provedením opravy, doplněním nebo likvidací osobních údajů atp.

11.6 Udělení souhlasu věřiteli je dobrovolné a klient je oprávněn svůj souhlas kdykoliv odvolat formou doporučeného dopisu zaslaného na adresu sídla věřitele s účinností ode dne doručení takového oznámení věřiteli. Klient bere na vědomí, že odvolání souhlasu zakládá právo věřitele na okamžité odstoupení od všech smluvních dokumentů v tu dobu existujících mezi klientem a věřitelem s následkem okamžité splatnosti všech finančních závazků z takových smluv vůči věřiteli. Věřitel je však i nadále v takovém případě v souladu s § 5 odst. 2 písm. b) Zákona o ochraně osobních údajů oprávněn provádět zpracování osobních údajů v nezbytné míře nutné k evidenci pohledávek věřitele za klientem až do doby jejich úplného splacení.

12. OSTATNÍ A ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ

12.1 Započtení. Věřitel je bez omezení oprávněn provést započtení jakýchkoli svých splatných i nesplatných pohledávek za klientem bez ohledu na jejich měnu či právní titul vůči jakékoli pohledávce (splatné či nesplatné) klienta za věřitelem.

12.2 Pokud klient poskytl věřiteli peněžité plnění ve výši přesahující souhrnnou výši jeho závazků vůči věřiteli a má-li současně věřitel za klientem jakékoliv splatné pohledávky, je věřitel oprávněn si přijaté peněžité plnění započíst na takové své pohledávky bez ohledu na jejich právní titul; v opačném případě je povinen klientovi přeplatek vrátit. Přeplatek do výše 100,- Kč se klientovi nevrací. Toto ustanovení nemá vliv na právo věřitele uvedené v článku 12.1 výše.

12.3 Postoupení. Klient není oprávněn bez předchozího písemného souhlasu věřitele zcela ani zčásti postoupit svá práva nebo převést závazky podle smlouvy o úvěru. Věřitel je oprávněn zcela nebo zčásti postoupit své pohledávky za klientem včetně práv ze zajištění takových pohledávek anebo převést své závazky vůči klientovi ze smlouvy o úvěru, s čímž klient výslovně souhlasí.

12.4 Odklad splátek. Na písemnou žádost klienta může věřitel povolit odklad jedné nebo více úvěrových splátek za podmínek jím stanovených.

12.5 Oznamování a doručování. Věřitel oznamuje příslušné skutečnosti týkající se vzájemného smluvního vztahu klientovi písemně v českém jazyce, a to poštou, případně osobně, nestanoví-li tyto podmínky výslovně, že postačí oznámení prostřednictvím elektronické pošty. Písemnosti doručuje věřitel klientovi poštou na posledně známou adresu bydliště uvedenou ve smlouvě o úvěru nebo oznámenou věřiteli způsobem uvedeným v bodě 10.1 těchto podmínek, a to tak, že postačí forma obyčejné zásilky. Každá zásilka zaslaná klientovi se považuje za doručenou okamžikem (i) kdy klient zásilku převzal, nebo (ii) kdy se zásilka zaslaná věřitelem na posledně známou adresu klienta vrátí jako nedoručitelná, nebo

(iii) v ostatních případech uplynutím deseti (10) dnů ode dne odeslání zásilky, a to i v případě, že se klient o zaslání zásilky nedozvěděl.

12.6 Klient zasílá veškerou korespondenci určenou věřiteli do jeho sídla na adrese Cofidis s.r.o., Bucharova 1423/6 158 00 Praha 5. V případě změny sídla se věřitel zavazuje takovou skutečnost bezodkladně oznámit klientovi písemně způsobem uvedeným v odstavci 12.5 a současně takovou změnu zveřejnit vhodným způsobem, přičemž za vhodný způsob se považuje vždy zveřejnění změny adresy sídla na webových stránkách věřitele. V případě změny bankovního spojení věřitele, bude postupováno obdobně.

12.7 Změny. Věřitel je oprávněn tyto podmínky kdykoliv měnit v závislosti na změně příslušných právních předpisů nebo pokud dojde ke změně v jeho obchodní politice či ke změně v obvykle uplatňovaných podmínkách pro poskytování úvěru a jiných obdobných finančních produktů. Věřitel oznámí takovou změnu, včetně termínu její účinnosti klientovi způsobem uvedeným v článku 12.5 výše alespoň jeden (1) měsíc před nabytím účinnosti změny, a dále tuto změnu vhodným způsobem zveřejní, přičemž za takový vhodný způsob se považuje vždy zveřejnění na webových stránkách věřitele. Věřitel dále zašle nové znění podmínek klientovi na jeho písemné vyžádání.

12.8 Nesouhlasí-li klient se změnou podmínek věřitele, je povinen svůj nesouhlas písemně sdělit věřiteli nejpozději do deseti (10) dnů ode dne jejich zveřejnění. Řádně uplatněný nesouhlas klienta zakládá právo věřitele na okamžité odstoupení od všech smluvních dokumentů v ten moment existujících mezi klientem a věřitelem s následkem okamžité splatnosti všech finančních závazků z takových smluv vůči věřiteli, avšak bez možnosti uplatnit vůči klientovi smluvní pokutu, je-li jediným důvodem odstoupení nesouhlas klienta s oznámenou změnou podmínek. Pokud klient ve shora uvedené lhůtě svůj nesouhlas věřiteli písemně neoznámí, platí, že příslušnou změnu akceptoval a že tato se stává účinná a závazná pro klienta okamžikem uvedeným v oznámení o příslušné změně.

12.9 Prohlášení klienta. Tyto podmínky jsou nedílnou součástí smlouvy o úvěru uzavřené mezi věřitelem a klientem a jako takové jsou pro obě smluvní strany závazné. Podpisem smlouvy o úvěru potvrzuje klient, že převzal jedno originální vyhotovení smlouvy o úvěru, včetně těchto podmínek, které jsou její součástí, že se s nimi řádně seznámil, shledal je dostatečně srozumitelné a určité a projevuje souhlas být jimi vázán.

12.10 Rozhodné právo a příslušnost soudu. Práva a povinnosti věřitele a klienta výslovně neupravené těmito podmínkami a/nebo smlouvu o úvěru se řídí českým právem, zejména obchodním zákoníkem, zákonem o úvěru a v otázkách neupravených obchodním zákoníkem anebo zákonem o úvěru občanským zákoníkem Výše uvedené právní předpisy bere věřitel za základ pro vytvoření vztahů s klientem i před uzavřením smlouvy o úvěru, resp. při jejím sjednáváním a uzavíráním na dálku.

12.11 Věřitel a klient se dohodli, že veškeré spory vzešlé ze smlouvy o úvěru, budou předloženy k rozhodnutí Obvodnímu soudu pro Prahu 1, bude-li dána věcná příslušnost okresního soudu, a Městskému soudu v Praze, bude-li dána věcná příslušnost krajského soudu.