Podmínky pro poskytování hotovostních úvěrů mBank

Podmínky pro poskytování hotovostních úvěrů mBank

Platné a účinné od 18. září 2019

xXxxx.xx 222 111 999

1.1. Předmět podmínek

1. Úvodní ustanovení

Tyto Podmínky pro poskytování hotovostních úvěrů mBank (dále jen „Podmínky“) spolu se Všeobecnými obchodními podmínkami pro zakládání a vedení účtů fyzických osob upravují práva a povinnosti vznikající mezi mBank S.A., organizační složka (dále jen „mBank“), a klientem v souvislosti s poskytováním hotovostních úvěrů a tvoří součást Smlouvy o hotovostním úvěru uzavřené mezi mBank a klientem (dále jen „Smlouva“).

2.1. Účel hotovostního úvěru

2. Účel, vjše a úročení hotovostních úvěrů

2.1.1. Klient je povinen použít úvěr výhradně k účelu dohodnutému ve Smlouvě.

2.1.2. Smlouva může stanovit, že se úvěr poskytuje jako neúčelový.

2.2. Výše úvěru

2.2.1. Výše úvěru je stanovena ve Smlouvě.

2.3. Úročení úvěru

2.3.1. Úvěr je úročen úrokovou sazbou stanovenou ve Xxxxxxx. Nestanoví-li způsob změny úrokové sazby Smlouva, použije se čl. těchto Podmínek.

2.3.2. Při výpočtu úroků se vychází ze skutečného počtu dnů v měsíci a z předpokladu, že rok má 365 dnů. Úroky z úvěru se účtují ode dne poskytnutí úvěru až do dne, který předchází dni celkového splacení úvěru.

3. Čerpání úvěru

3.1. Čerpání

3.1.1. mBank umožní čerpání úvěru na žádost klienta poté, co budou splněny všechny následující podmínky:

a) jsou splněny podmínky čerpání uvedené ve Smlouvě a v těchto Podmínkách,

b) jsou zaplaceny poplatky a provize požadované mBank ve výši stanovené v Sazebníku bankovních poplatků banky, který je dostupný na internetových stránkách mBank: xxx.xxxxx.xx (dále jen „Sazebník“), a

c) nenastal žádný Případ porušení (čl. 6.2. (Případy porušení)).

3.1.2. mBank je oprávněna čerpání úvěru odmítnout, pokud existuje nebo hrozí případ porušení (jak je definován v čl. 6.2. těchto Podmínek), případně hrozí, že v důsledku čerpání hotovostního úvěru vznikne případ porušení (jak je definován v čl. 6.2. Podmínek). O takovém rozhodnutí mBank klienta vhodným způsobem informuje a v případě, že je důvod odmítnutí odstranitelný, vyzve klienta k nápravě.

4. Splácení úvěru

4.1. Splácení úvěru pravidelnými splátkami

4.1.1. Klient je povinen poskytnutý úvěr splatit ve lhůtě uvedené ve Smlouvě.

4.1.2. Pokud není ve Smlouvě stanoveno jinak, splácení poskytnutého úvěru probíhá v měsíčních splátkách v souladu s platným harmonogramem splátek, který klient obdrží po poskytnutí úvěru prostřednictvím internetového bankovnictví mBank nebo písemně.

4.2. Předčasné splacení úvěru

4.2.1. Klient má právo Úvěr nebo jeho část (včetně relevantního příslušenství) zcela nebo zčásti předčasně splatit, a to kdykoliv po dobu trvání úvěru formou mimořádné splátky. Pokud obecné právní předpisy takový požadavek nevylučují, může mBank požadovat, aby ji klient zaplatil spolu s mimořádnou splátkou částku odpovídající náhradě účelně vynaložených nákladů, které mBank vzniknou v přímé souvislosti s předčasným splacením, jejíž výši mBank předem klientovi sdělí.

4.2.2. V případě uhrazení předčasné splátky úvěru dojde k přepočítání výše splátek úvěru při nezměněné době splácení. Klient má poté povinnost hradit měsíční splátky úvěru dle aktualizovaného harmonogramu splátek, který mu je zpřístupněn v internetovém bankovnictví mBank.

5. Prohlášení klienta

5.1.1. Klient svým podpisem Xxxxxxx činí vůči mBank následující prohlášení:

a) je plně svéprávný, je oprávněn uzavřít Smlouvu, a uzavřením Smlouvy neporušuje žádnou zákonnou či smluvní povinnost;

b) povinnosti, které klient přejímá Smlouvou, jsou v souladu s právními předpisy a jsou závazné, účinné, platné a vynutitelné a neexistují žádné důvody, pro které by Smlouva mohla být prohlášena z jakéhokoliv důvodu za zdánlivou, neplatnou či neúčinnou vůči jakékoliv osobě;

c) klient není v úpadku ani hrozícím úpadku a ani mu není známo, že by na něj byl nebo by měl být podán insolvenční návrh, návrh na výkon rozhodnutí, návrh na nařízení exekuce nebo jiný návrh s obdobnými účinky;

d) neexistuje Případ porušení (čl. 6.2. těchto Podmínek) ani nehrozí, že Případ porušení nastane;

e) veškeré informace a údaje poskytnuté mBank (ať již písemně, ústně či jinak) v souvislosti s uzavřenou Smlouvou (ať již před uzavřením Smlouvy nebo po jejím uzavření za podmínek stanovených Smlouvou) byly poskytnuty v dobré víře a ke dni, ke kterému byly poskytnuty, byly úplné, pravdivé a přesné a nebyly v žádném ohledu zavádějící;

f) nebylo zahájeno ani neprobíhá žádné soudní, rozhodčí, správní či jiné řízení, vyšetřování či šetření, jehož výsledek by mohl mít negativní vliv na schopnost klienta plnit řádně a včas své povinnosti ze Smlouvy, ani takové řízení nehrozí;

g) klient neporušil ani neporušuje žádný právní předpis způsobem, který by mohl mít negativní vliv na schopnost klienta plnit řádně a včas své povinnosti ze Smlouvy;

h) klient nemá vyměřeny žádné nedoplatky nebo penále týkající se daní, pojistného na veřejné zdravotní pojištění, pojistného na sociální zabezpečení, příspěvku na státní politiku zaměstnanosti nebo na jiných obdobných platbách.

5.1.2. Xxxxxx bere na vědomí, že mBank uzavírá smlouvu a plní povinnosti z ní vyplývající v důvěře v úplnost, správnost a přesnost prohlášení klienta.

6.1. Zadlužení po splatnosti

6. Porušení povinností

6.1.1. Pohledávky mBank vzniklé ze Smlouvy či v souvislosti s ní (tj. jistina, úroky, poplatky a jiné pohledávky), které:

a) nejsou klientem splaceny včas (ve stanoveném termínu),

b) jsou nesplacené a existující po zániku závazku ze Smlouvy, představují zadlužení po splatnosti (dále jen „Zadlužení po splatnosti“).

6.1.2. Klient je povinen z částky Zadlužení po splatnosti hradit mBank (vedle řádné výpůjční úrokové sazby) úrok z prodlení ve výši stanovené příslušným právním předpisem. Klient je povinen hradit úrok z prodlení až do úplného zaplacení Zadlužení po splatnosti (bez ohledu na případný zánik závazku ze Smlouvy).

6.1.3. V případě vzniku Zadlužení po splatnosti je mBank oprávněna:

a) provést blokaci peněžních prostředků na všech účtech klienta vedených mBank, a to až do výše nesplacených dluhů klienta vůči mBank (toto oprávnění se vztahuje i na peněžní prostředky došlé na účty kdykoli později za existence Zadlužení po splatnosti) a provádět (i opakovaně) započtení svých pohledávek odpovídajících Zadlužení po splatnosti proti těmto peněžním prostředkům, a/nebo

b) odstoupit od Smlouvy, a/nebo

c) požadovat okamžité splacení celé nebo části vyčerpané jistiny úvěru.

6.1.4. Pohledávky odpovídající Zadlužení po splatnosti se uspokojí v tomto pořadí:

a) náklady na vymáhání pohledávek;

b) poplatky za upomínky;

c) poplatky stanovené Sazebníkem;

d) úroky ze Zadlužení po splatnosti;

e) řádné úroky (za období před prodlením);

f) jistina po splatnosti.

6.1.5. Vznik Zadlužení po splatnosti může mít též za následek zařazení klienta do databází klientských informací o klientech neplnících dluhy vůči bankám a jiným subjektům.

6.2. Případy porušení

6.2.1. Případ porušení povinností vyplývajících ze Smlouvy, vedle dalších případů takto případně označených ve Smlouvě, nastane, pokud:

a) klient poruší kterékoliv ustanovení Smlouvy nebo těchto Podmínek, zejména dostane-li se do prodlení s plněním jakéhokoli peněžitého dluhu vzniklého na základě Smlouvy nebo v souvislosti s ní, nebo poruší-li povinnosti vyplývající ze souvisejících obecně závazných právních předpisů;

b) klient použije i jen část peněžních prostředků z úvěru bez předchozího souhlasu mBank k jinému účelu než bylo dohodnuto ve Smlouvě;

c) kterékoli prohlášení či záruka dle Smlouvy nebo těchto Podmínek se ukáží být vědomě nepravdivými, neúplnými nebo zavádějícími;

d) klient poskytne vědomě nepravdivé, neúplné nebo nesprávné informace nebo podklady, které byly rozhodující pro poskytnutí úvěru;

e) nastane-li jakákoli skutečnost či okolnost způsobilá mít vliv na schopnost klienta plnit své dluhy ze Smlouvy, zejména je-li klient v prodlení se splácením svých dluhů podle jiné smlouvy s mBank nebo jsou-li zde jiné skutečnosti či okolnosti mající vliv či způsobilá mít vliv na výši příjmů klienta či jeho celkovou finanční situaci;

f) klient je trestně stíhán nebo byl po uzavření Smlouvy pravomocně odsouzen pro trestný čin;

g) dojde k zahájení insolvenčního řízení vůči klientovi;

h) dojde k nařízení výkonu rozhodnutí nebo zahájení exekučního řízení vůči klientovi;

i) klient zemře nebo je prohlášen za mrtvého;

j) klient je zbaven svéprávnosti nebo je ve svéprávnosti omezen;

k) zhorší-li se dobytnost pohledávek mBank z důvodu zániku společného jmění klienta, případně v důsledku zániku smluveného režimu společného jmění klienta, a klient neposkytne mBank dostatečnou jistotu. (Jakákoli skutečnost uvedená výše v tomto článku 6.2.1.představuje „Případ porušení“).

6.2.2. mBank je oprávněna, pokud nastane kterýkoli Případ porušení nebo více Případů porušení, s přihlédnutím k závažnosti a ostatním okolnostem podle vlastní úvahy uplatnit níže uvedená opatření, samostatně nebo souběžně, najednou nebo postupně, jednorázově nebo opakovaně, případně můžeme k uspokojení pohledávek z Úvěru realizovat zajištění. Opatření jsou následující:

a) vypovědět Xxxxxxx, a to s výpovědní dobou šedesáti (60) dnů od doručení písemné výpovědi klientovi (oprávnění mBank od Smlouvy odstoupit na základě ustanovení článku 7.1.1. těchto Podmínek není tímto dotčeno);

b) provést blokaci peněžních prostředků klienta na mKONTĚ, případně dalších účtech vedených mBank pro klienta do výše veškerých nesplacených pohledávek mBank za klientem ze Smlouvy plynoucích nebo vzniklých v souvislosti s ní;

c) provést úhradu splatných pohledávek mBank za klientem vzniklých na základě nebo v souvislosti se Smlouvou z peněžních prostředků na mKONTĚ klienta případně na dalších účtech vedených mBank pro klienta;

d) odmítnout, omezit, ukončit či pozastavit čerpání úvěru (resp. jeho dosud nečerpané části);

e) zablokovat klientovy platební nebo kreditní karty;

f) požadovat dodatečné zajištění pohledávek ze Smlouvy plynoucích nebo vzniklých v souvislosti s ní nebo požadovat změnu zajištění pohledávek ze Smlouvy plynoucích nebo vzniklých v souvislosti s ní; nebo

g) uplatnit právo na smluvní pokutu v souladu se Smlouvou.

6.2.3. V případě výpovědi Smlouvy ze strany mBank se následující den po uplynutí výpovědní doby všechny nesplacené pohledávky mBank vzniklé na základě Smlouvy nebo v souvislosti s ní stávají Zadlužením po splatnosti a klient je povinen veškeré své dluhy vůči mBank bezodkladně uhradit.

7. Ukončení závazku ze Smlouvy odstoupením

7.1.1. Klient může od Smlouvy odstoupit bez uvedení důvodu ve lhůtě čtrnácti (14) dnů ode dne jejího uzavření. Od Smlouvy lze odstoupit písemně zasláním odstoupení na adresu uvedenou ve Smlouvě. Lhůta pro odstoupení od Xxxxxxx se považuje za zachovanou, je-li odstoupení odesláno mBank klientem nejpozději v poslední den stanovené lhůty.

7.1.2. Došlo-li k ukončení Smlouvy v důsledku odstoupení od Xxxxxxx podle článku 7.1.1. těchto Podmínek, je klient povinen mBank bez zbytečného odkladu, nejpozději do třiceti (30) dnů ode dne odeslání odstoupení, vrátit mBank jistinu čerpaného úvěru. V tomto případě je klient povinen zaplatit mBank úrok ve výši, na kterou by mBank vznikl nárok, pokud by k odstoupení od Xxxxxxx nedošlo, a to za období ode dne, kdy byl úvěr čerpán, do dne, kdy je jistina čerpaného úvěru splacena.

8. Zvláštní ujednání k Hotovostnímu úvěru mPůjčka Plus a Půjčka Pro

8.1.1. Pro Hotovostní úvěr mPůjčka Plus a Půjčka Pro platí ustanovení uvedených v této Části 8 (Zvláštní ujednání k Hotovostnímu úvěru mPůjčka Plus a Půjčka Pro). V případě rozporu mezi ustanoveními této Části 8 (Zvláštní ujednání k Hotovostnímu úvěru mPůjčka Plus a Půjčka Pro) a ostatními ustanoveními těchto Podmínek mají pro účely Hotovostního úvěru mPůjčka Plus a Půjčka Pro přednost ustanovení této Části 8 (Zvláštní ujednání k Hotovostnímu úvěru mPůjčka Plus a Půjčka Pro).

8.1.2. Hotovostní úvěr mPůjčka Plus a Půjčka Pro se poskytuje v českých korunách.

8.1.3. Úvěr je poskytován na období stanovené Smlouvou bez možnosti automatického prodloužení období, na které byl úvěr poskytnut.

8.2. Čerpání splácení Hotovostního úvěru mPůjčka Plus a Půjčka Pro

8.2.1. Podmínkou čerpání Hotovostního úvěru mPůjčka Plus a Půjčka Pro je, že klient je majitelem účtu mKONTO.

8.2.2. Poskytnutí úvěru probíhá jednorázově ve formě převedení poskytnutých peněžních prostředků z úvěrového účtu mPůjčka Plus a Půjčka Pro na klientův účet mKONTO uvedený ve Smlouvě.

8.2.3. Klient odpovídá za pokyny vydané kterýmkoliv zmocněncem, týkající se účtu mKONTO, které by porušovaly ustanovení Smlouvy, jakož i za jakákoliv jiná jednání klientova zmocněnce.

8.3. Splácení Hotovostního úvěru mPůjčka Plus a Půjčka Pro

8.3.1. Splácení jistiny poskytnutého úvěru probíhá v měsíčních splátkách v souladu s platným harmonogramem splátek, který je přístupný v internetovém bankovnictví mBank.

8.3.2. Měsíční splátka zahrnuje splátku jistiny a splátku úroků, které jsou splatné v daném měsíci. Úroky jsou účtovány ode dne vzniku zadlužení až do dne, který předchází dni celkového splacení úvěru.

8.3.3. První splátka úvěru je splatná nejdříve po dvaceti osmi (28) dnech ode dne čerpání úvěru, nejpozději však do šedesáti jedna (61) dnů ode dne čerpání úvěru. Přesné datum určí mBank v harmonogramu splátek.

8.3.4. Splácení úvěru probíhá prostřednictvím účtu mKONTO formou automatického inkasa (odepsání peněžních prostředků) z klientova mKONTA.

8.3.5. Klient se zavazuje zajistit, že na jeho mKONTU budou v den splatnosti měsíční splátky dle harmonogramu splátek, případně v nejbližší následující pracovní den, pokud den splatnosti měsíční splátky dle harmonogramu splátek není pracovním dnem, dostupné peněžní prostředky alespoň ve výši odpovídající aktuální měsíční splátce úvěru a jiných splatných dluhů vůči mBank, které vyplývají ze Smlouvy. Pokud klient nezajistí, aby na mKONTU byly v příslušný den použitelné peněžní prostředky pro zaplacení měsíční splátky, představuje předmětná neuhrazená měsíční splátka (v rozsahu, ve kterém nebyla uhrazena) Zadlužení po splatnosti (článek 6.1. těchto Podmínek).

8.3.6. Klient je oprávněn úvěr zcela nebo zčásti splatit kdykoli po dobu trvání úvěru, a to prostřednictvím internetového bankovnictví mBank anebo prostřednictvím mLINKY.

8.3.7. Provedení mimořádné (předčasné) splátky úvěru, na základě které dojde k částečnému splacení úvěru, nezbavuje klienta povinnosti hradit splátky úvěru, které vyplývají z aktualizovaného harmonogramu úvěrových splátek, který mu je přístupný v internetovém bankovnictví mBank.

8.3.8. Předčasné splacení celé výše úvěru spolu s úroky, provizí a dalších peněžních dluhů vyplývajících ze Smlouvy způsobuje zánik závazku ze Smlouvy.

9.1. Kontrola klienta

9. Kontrola klienta a informační povinnosti klienta

9.1.1. mBank je oprávněna po celou dobu existence pohledávek ze Smlouvy nebo v souvislosti s ní kontrolovat plnění povinností klienta a prověřovat, zda nenastaly skutečnosti, které by mohly vést k ohrožení návratnosti poskytnutého úvěru, zejména je mBank oprávněna:

a) provádět kontrolu dodržování podmínek Xxxxxxx a souvisejících smluvních dokumentů;

b) prověřovat a hodnotit majetkovou situaci klienta a jeho schopnost plnit dluhy plynoucí ze Smlouvy a/nebo vzniklé v souvislosti s ní v termínech splatnosti;

c) prověřovat další skutečnosti, které mají nebo by mohly mít vliv na schopnost klienta splnit řádně a včas dluhy klienta vůči mBank.

10. Další práva a povinnosti smluvních stran

10.1.1. Zánik smluvního vztahu nemá vliv na povinnost plnění povinností vzniklých z této Smlouvy (zejména peněžitých dluhů) před jejím ukončením. Povinnosti uvedené v tomto Článku 10 (Další práva a povinnosti smluvních stran) podle Xxxxxxx zůstávají v platnosti a účinnosti od data uzavření Smlouvy po celou dobu, po kterou zůstává neuhrazena jakákoli pohledávka mBank plynoucí ze Smlouvy nebo vzniklá v souvislosti s ní.

10.1.2. Klient je povinen:

a) používat úvěr v souladu s jeho účelem, byl-li stanoven;

b) splatit úvěr spolu s úroky a příslušenstvím ve sjednané lhůtě;

c) poskytnout mBank na její žádost dokumenty potřebné pro zhodnocení jeho ekonomicko-finanční situace a jiné dokumenty nezbytné pro posouzení aktuálního úvěrového rizika klienta a jeho schopnosti plnit své dluhy plynoucí ze Smlouvy.

10.1.3. Klient je povinen neprodleně informovat mBank:

a) o podstatných změnách osobních poměrů včetně případného zániku společného jmění klienta, či o změně režimu společného jmění klienta a jeho manžela (zejména o plánovaném uzavření, plánované změně či o zániku dohody měnící zákonný režim společného jmění manželů);

b) o podstatných změnách poměrů finanční povahy a veškerých okolnostech, které by mohly podstatně ovlivnit ekonomickou situaci klienta a o všech skutečnostech, které mají nebo by mohly mít vliv na klientovu schopnost plnit své dluhy plynoucí ze Smlouvy nebo v souvislosti s ní, zejména :

i) o změně daňového rezidentství klienta;

ii) o tom, že proti klientovi bylo zahájeno trestní stíhání a o tom, že byl pravomocně odsouzen pro trestný čin;

iii) o tom, že je klient žalován v soukromoprávním sporu a o tom, že v soukromoprávním sporu bylo vydáno rozhodnutí;

iv) o tom, že byl na majetek klienta podán návrh na exekuci (návrh na výkon rozhodnutí) nebo bylo proti klientovi zahájeno insolvenční řízení;

c) o tom, že nastal nebo hrozí jakýkoli jiný Případ porušení (čl. 6.2. těchto Podmínek). V případě vzniku skutečností a situací uvedených výše je klient povinen na výzvu mBank jednorázově splatit své dluhy plynoucí ze Smlouvy a/nebo v souvislosti s ní.

11. Jiná ujednání

11.1. Další náklady

mBank je oprávněna požadovat od klienta uhrazení nákladů souvisejících s vymáháním úvěru a ostatních nákladů z důvodů porušení smluvních podmínek.

12.1. Změny Podmínek

12. Závěrečná ustanovení

12.1.1. Pokud se změní zákony a jiné předpisy, podmínky na trzích finančních služeb, dojde ke změnám technologií nebo organizačních procesů, změnám z důvodu plnění zákonem stanovené povinnosti obezřetného podnikání bank a s přihlédnutím k obchodní politice mBank, může mBank tyto Podmínky změnit, a to zejména v oblasti úpravy pravidel úročení úvěru, čerpání úvěru, splácení úvěru, změn a ukončení smlouvy, zvláštních ujednání ve vztahu k jednotlivým úvěrovým produktům (Hotovostní úvěr mPůjčka, Hotovostní úvěr mPůjčka Plus, hotovostní úvěr Půjčka Pro včetně případného doplnění nových typů úvěrů), kontroly klienta a informační povinnosti klienta a jiných ujednání. Změnu Podmínek mBank klientovi oznámí písemně poštou nebo elektronicky, například prostřednictvím internetového bankovnictví, a to nejpozději dva (2) měsíce před nabytím její účinnosti. Pokud v této lhůtě klient navrženou změnu písemně neodmítne, stává se nové znění Podmínek závazné pro obě strany.

12.1.2. Pokud klient se změnou Xxxxxxxx nesouhlasí, má právo ji před datem nabytí účinnosti písemně odmítnout. V takovém případě se Smlouva bude i nadále řídit dosavadním zněním Podmínek.

12.2. Zpracování osobních údajů

V souvislosti s poskytováním a využíváním hotovostních úvěrů mBank shromažďuje, zpracovává a uchovává některé údaje vztahující se k osobě klienta, včetně rodného čísla. Bližší informace o zpracování osobních údajů klientů jsou uvedeny ve Všeobecných obchodních podmínkách pro zakládání a vedení účtů fyzických osob a v Informaci o nakládání s osobními údaji klientů mBank.

12.3. Platnost a účinnost

12.3.1. Tyto Podmínky vstupují v platnost a nabývají účinnosti dne 18. 9. 2019 a nahrazují Podmínky poskytování hotovostních úvěrů v mBank účinné od 25. 5. 2018.

xXxxx.xx

mBank S.A., se sídlem xx. Xxxxxx 00, 00-850 Varšava, Polská republika, zapsaná ve Vnitrostátním soudním rejstříku (KRS) Rejstříku podnikatelů vedeném u Obvodního soudu hl. m. Varšavy, XII. hospodářské oddělení, pod číslem KRS0000025237, REGON: 001254524, s úplně splaceným základním kapitálem, jehož výška k 1.1.2020 je 169.401.468 PLN, vykonávající bankovní činnost na území České republiky prostřednictvím pobočky banky mBank S.A., organizační složka, se sídlem Pernerova 000/00, 000 00 Xxxxx 0 – Xxxxxx, IČO: 27943445, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze sp. zn. A 58319.