Verze: Credit – 1/2009 Kč

Všeobecné podmínky RCI Financial Services, s.r.o. pro poskytování úvěru (dále jen „PODMÍNKY“)

Verze: Credit – 1/2009 Kč

ke smlouvě o úvěru č.: …………………………..

I. Úvodní ustanovení

1.1. Všeobecné podmínky RCI Financial Services, s.r.o. pro poskytování úvěru (dále jen "PODMÍNKY") tvoří nedílnou součást výše uvedené smlouvy o úvěru (dále jen Smlouva).

1.2. Smlouva je uzavřena podle § 497 a násl. z. č. 513/1991 Sb., Obchodní zákoník v platném znění.

II. Vysvětlení pojmů

Společností se rozumí poskytovatel úvěru dle Smlouvy (dále jen Společnost).

Klientem se rozumí příjemce úvěru, který se Společností uzavírá Smlouvu (dále jen Klient); není-li uvedeno jinak, rozumí se Klientem i Spotřebitel.

Spotřebitelem se rozumí Klient, který je fyzickou osobou, která uzavírá Smlouvu na financování předmětu financování (dále jen PF) pro nepodnikatelské účely (dále jen Spotřebitel, nebo Klient-Spotřebitel).

Dodavatelem se rozumí osoba, od které Klient kupuje předmět financování.

Kupní cenou PF se rozumí kupní cena PF uvedená ve Smlouvě, která je základem pro stanovení maximální výše úvěru a stanovení předběžné výše splátek.

Konečnou kupní cenou PF se rozumí kupní cena PF uvedená na faktuře Dodavatele vystavené na Klienta, která je základem pro výši poskytnutí úvěru; konečná kupní cena nesmí být vyšší či nižší o více jak 5% oproti původní kupní ceně PF uvedené ve Smlouvě. Konečná výše kupní ceny musí být rovněž uvedena v Přejímacím protokolu o převzetí PF mezi Klientem a Dodavatelem.

Maximální výší úvěru se rozumí maximální finanční částka úvěru, kterou je Společnost povinna na žádost Klienta poskytnout k financování PF a která vychází z kupní ceny PF uvedené ve Smlouvě.

Splátkou úvěru se rozumí splátka jistiny úvěru (ve splátkovém plánu je označena jako úmor) a úroky (dále splátka úvěru nebo splátka).

Příslušenstvím úvěru se rozumí případné smluvní pokuty a dále i smluvní poplatek a administrativní poplatky dle Sazebníku poplatků.

Smluvním poplatkem se rozumí poplatek za manipulaci s finančními prostředky a za jejich připravenost po dobu trvání Smlouvy o úvěru, jeho výše je uvedena ve Smlouvě.

Administrativní poplatek je poplatek za změny a úpravy Smlouvy účtovaný Klientovi.

Základní údaje o splácení úvěru se rozumí informační dokument, který získává Klient nejpozději při uzavírání Smlouvy a který se stává nedílnou součástí Smlouvy. V Základních údajích o splácení úvěru je uvedena předběžná výše splátek úvěru vycházející z kupní ceny PF uvedené ve Smlouvě a jejich splatnost, případně předběžná výše pojistného a slouží jako podklad pro včasnou úhradu splátek úvěru, případně pojistného do doby než Klient obdrží Splátkový plán.

Splátkovým plánem se rozumí účetní doklad, který se stává součástí Xxxxxxx po jeho doručení Klientovi. Ve Splátkovém plánu je stanovena přesná výše splátek úvěru (úmor a úrok) a jejich splatnost, případně i výše a splatnost pojistného.

III. Čerpání úvěru

3.1. Úvěr bude Společností poskytnut Klientovi bezhotovostním převodem z účtu Společnosti přímo na účet dodavatele, a to vždy na základě výzvy klienta k čerpání úvěru (dále jen Výzva).

3.2. V této Výzvě bude uvedeno číslo účtu dodavatele a výše částky, která má být na účet dodavatele z účtu Společnosti převedena.

Přílohou této Výzvy budou doklady prokazující dohodnutý účel poskytnutého úvěru, např. kopie faktury vystavené dodavatelem na Klienta, Klientem a Dodavatelem podepsaný přejímací protokol o převzetí PF.

3.3. Klient je oprávněn vyzvat Společnost k čerpání úvěru v den, kdy prokáže splnění podmínek čerpání úvěru dle bodu 3.5.

3.4. Klient je povinen čerpat úvěr najednou a je povinen použít poskytnuté úvěrové prostředky výlučně k účelu uvedenému ve Smlouvě, nedojde-li se Společností k jiné dohodě.

3.5. Podmínky čerpání úvěru jsou:

- podpis Smlouvy a těchto PODMÍNEK,

- předání Klientem podepsaného přejímacího protokolu o převzetí PF (dále jen PP) Společnosti, není-li dohodnuto jinak,

- předložení a doložení zajišťovacích instrumentů ze strany Klienta požadovaných Společností k zajištění Smlouvy a ve Smlouvě konkrétně uvedených.

3.6. Společnost i Klient může Smlouvu před čerpáním úvěru Klientem s okamžitou účinností vypovědět.

IV. Splácení úvěru a úroků

4.1. Klient se zavazuje splácet poskytnutý úvěr v pravidelných splátkách stanovených ve Smlouvě a Splátkovém plánu a zaplatit Společnosti smluvní poplatek a administrativní poplatky.

4.2. První splátka je splatná první kalendářní měsíc, který následuje po měsíci, ve kterém došlo k čerpání úvěru klientem.

4.3. Úroky se počítají z výše zůstatku úvěru a Klient je povinen tyto úroky zaplatit Společnosti jako součást splátky úvěru.

4.4. Smluvní poplatek je splatný na počátku čerpání úvěru. Vyúčtování smluvního poplatku je provedeno samostatným jednorázovým předpisem (daňovým dokladem).

4.5. Klient je povinen platit splátky a ostatní platby stanovené ve Splátkovém plánu včas a v plné výši ke dni splatnosti. Zaplacením se rozumí připsání příslušné platby na účet Společnosti.

4.6. Počet splátek, jejich výše a periodicita splácení je stanovena ve Smlouvě a ve Splátkovém plánu.

4.7. Podkladem pro včasné placení splátek jistiny úvěru a úhrady úroků, případně i ostatních plateb, jsou Smlouva a Splátkový plán resp. Základní údaje o splácení úvěru.

4.8. Pokud není uvedeno jinak, je Klient povinen poukazovat splátky a ostatní platby spojené se Smlouvou s uvedením čísla Smlouvy jako variabilní symbol, konstantní symbol 0308, v Kč bez výloh pro Společnost na účet uvedený ve Splátkovém plánu, resp. v Základních údajích o splácení úvěru. Spotřebitel může splátky a ostatní platby spojené se Smlouvou hradit i v hotovosti v bance na své náklady.

4.9. Pro Spotřebitele uvádí Společnost ve Smlouvě (ve Splátkovém plánu) i roční procentní sazbu nákladů (dále jen RPSN), která zahrnuje veškeré roční platby z titulu Smlouvy včetně DPH, vyjma plateb havarijního pojištění a povinného ručení.

4.10. Společnost je oprávněna Spotřebiteli měnit RPSN a maximální výši úvěru v případech změny Spotřebitelem požadované výše úvěru v souvislosti se změnou konečné kupní ceny PF nebo změnou relevantních úrokových sazeb na finančním trhu, které tvoří cenu nových úvěrových zdrojů Společnosti (viz níže uvedené ustanovení 4.11.). O všech změnách RPSN a maximální výši úvěru, týkající se Smlouvy, bude Společnost Spotřebitele písemně informovat.

4.11. Výše splátky úvěru uvedené v Základních údajích o splácení úvěru bude shodná s výší splátky úvěru uvedené ve Smlouvě pouze za předpokladu, že k čerpání úvěru klientem dojde do 90 dnů od podpisu Smlouvy a současně případný nárůst Společností vyhlášené refinanční úrokové sazby v měsíci čerpání úvěru nebude vyšší než 0,25% p.a. oproti refinanční úrokové sazbě vyhlášené Společností v měsíci uzavření Smlouvy. Nejsou-li splněny obě tyto podmínky současně, je Společnost oprávněna nastavit výši splátek úvěru podle refinanční úrokové sazby vyhlášené Společností s platností pro první pracovní den v kalendářním měsíci, v němž došlo k čerpání úvěru. Refinanční úroková sazba Společnosti pro obchodní případy s pevnými splátkami je odvozena od úrokových sazeb Rate Swap Offer pro příslušnou měnu refinancování Společnosti se zohledněním nákladů Společnosti na získání a obsluhu nových úvěrových zdrojů. Po čerpání úvěru a převzetí PF klientem je výše splátky úvěru neměnná po celou dobu trvání Smlouvy.

4.12. Případná změna bankovního spojení nebo úprava výše splátek nebo pojistného bude řešena zasláním nového Splátkového plánu. Klient je povinen platit splátky, případně pojistné v nové výši ode dne, kdy mu tato změna bude Společností oznámena.

V. Splacení úvěru

5.1. Závazek Klienta ze Smlouvy zaniká úhradou všech závazků Klienta vůči Společnosti z titulu Smlouvy tj. vrácením poskytnutého úvěru, zaplacením úroků a ostatních pohledávek Společnosti za Klientem.

5.2. Klient je oprávněn vrátit poskytnuté peněžní prostředky včetně všech poplatků a ve Splátkovém plánu všech předepsaných úroků před dobou stanovenou ve Smlouvě. Pokud byla při uzavření Smlouvy Společností poskytnuta Klientovi finanční výhoda, je Společnost oprávněna při předčasném splacení úvěru tuto finanční výhodu po Klientovi požadovat a Klient je povinen ji uhradit.

5.3. Pokud požádá o předčasné splacení Spotřebitel, je Společnost povinna mu předčasné splacení umožnit a Spotřebitel má nárok na snížení plateb souvisejících s úvěrem o takovou částku, aby splacením úvěru před dobou stanovenou ve Smlouvě nezískal žádný z účastníků Smlouvy nepřiměřený prospěch na úkor druhého účastníka. Pokud byla při uzavření Smlouvy Společností poskytnuta Spotřebiteli finanční výhoda, je Společnost oprávněna při předčasném splacení úvěru tuto finanční výhodu na Spotřebiteli požadovat a Spotřebitel je povinen ji uhradit.

VI. Zajištění úvěru

6.1. S ohledem na rozsah a povahu poskytnutého úvěru je Klient povinen zajistit peněžitou pohledávku úvěru s příslušenstvím zajištěním, které je uvedeno ve Smlouvě.

6.2. Je-li ve Smlouvě dohodnuto zajištění uzavřením Smlouvy o zajištění závazku převodem práva k PF s okamžitou účinností (dále jen Smlouva o zajišťovacím převodu práva), zavazuje se Klient tuto Smlouvu o zajišťovacím převodu práva se Společností uzavřít v okamžiku, kdy se stane vlastníkem PF.

6.3. Je-li PF silniční motorové vozidlo, kterému svědčí povinnost registrace v Registru silničních vozidel, je Klient povinen deponovat u Společnosti technický průkaz vozidla do 3 dnů od registrace PF v Registru silničních vozidel. Podrobnější úprava zajišťovacího převodu práva je obsažena ve Smlouvě o zajišťovacím převodu práva.

6.4. Pro případ porušení závazku Klientem uzavřít se Společností Smlouvu o zajišťovacím převodu práva k PF (je-li ve Smlouvě toto zajištění dohodnuto), je Klient povinen zaplatit Společnosti smluvní pokutu ve výši 75% z Kupní ceny PF.

6.5. Po dobu trvání závazku Klienta ze Xxxxxxx nesmí Klient PF zcizit ani jej zatížit nároky třetích stran, nesmí jej zastavit a bez předchozího písemného souhlasu Společnosti jej nesmí pronajmout, půjčit, případně jej dát do užívání třetím osobám, s výjimkou osob blízkých a zaměstnanců Klienta.

VII. Pojištění PF

7.1. Klient je v souladu se zněním Smlouvy povinen mít PF majetkově, v případě vozidel havarijně pojištěné, a to v rozsahu stanoveném ve Smlouvě a je povinen zajistit, aby byl PF pojištěn ve smluveném rozsahu a po celou dobu trvání Smlouvy, a to až do úplného splacení úvěru včetně příslušenství.

7.2. Pokud je PF v souladu se Smlouvou zařazen do majetkového pojištění, v případě vozidel do havarijního pojištění a do pojištění odpovědnosti z provozu vozidel zajištěného (zprostředkovaného) Společností, je Klient povinen hradit Společnosti pojistné dle Smlouvy a Splátkového plánu.

7.3. Je-li PF v souladu se Smlouvou pojištěn individuálně, je Klient povinen Společnosti předložit pojistnou smlouvu v rozsahu poškození, zničení a odcizení uzavřenou dle podmínek stanovených ve Smlouvě.

7.4. Klient je příjemcem pojistného plnění. Klient je povinen pojistné plnění vinkulovat ve prospěch Společnosti a předložit ji originál vinkulace pojistného plnění a v případě individuálního pojištění i doklad o zaplacení pojistného. Klient není oprávněn vinkulaci až do úplného zaplacení všech závazků ze Smlouvy o úvěru odvolat nebo pojistnou smlouvu jinak ukončit.

7.5. Klient je povinen řádně a včas plnit podmínky příslušných pojistných smluv, zejména řádně a včas hradit pojistné.

7.6. Pro případ, že Klient výše uvedené povinnosti poruší, je Společnost oprávněna od Smlouvy odstoupit a Klient je povinen vrátit Společnosti poskytnuté úvěrové prostředky včetně příslušenství.

7.7. Pokud Společnosti na základě vinkulace bude uhrazeno pojistného plnění z titulu pojistné události na PF, je oprávněna toto pojistné plnění použít na úhradu všech dluhů existujících z titulu Smlouvy.

VIII. Prodlení

8.1. Při prodlení s placením jedné ze splátek po dobu delší než tři měsíce nebo dvou a více splátek je Společnost oprávněna od Smlouvy odstoupit a Klient je povinen vrátit Společnosti poskytnuté úvěrové prostředky včetně všech úroků a zaplatit smluvní poplatek a administrativní poplatky a smluvní pokuty a uhradit Společnosti i náklady dle bodu 8.4.

8.2. Za prodlení s úhradou splátek a ostatních plateb je Klient povinen zaplatit Společnosti smluvní pokutu ve výši 0,05% z dlužné částky za každý den prodlení.

8.3. Za každou zaslanou upomínku je povinen Klient zaplatit Společnosti administrativní poplatek.

8.4. Klient je povinen uhradit Společnosti veškeré náklady spojené s vymáháním pohledávky vzniklé porušením Smlouvy, a to jak vlastní náklady Společnosti, tak i případné náklady vynaložené Společností na činnost třetích osob, tj. inkasní agentury nebo jiného zmocněnce, který zajišťuje inkaso dlužné částky nebo odebrání PF.

IX. Předčasné ukončení Smlouvy

9.1. Společnost je oprávněna od Xxxxxxx odstoupit a požadovat neprodlené vrácení celého poskytnutého úvěru i s příslušenstvím včetně nákladů dle bodu 8.4. v případech:

- porušení povinnosti Klientem řádně a včas hradit platby ze Smlouvy,

- podstatného zhoršení zajištění, které bylo podmínkou uzavření Smlouvy, zejména pokud Klient v rozporu se zněním Smlouvy neuzavře se Společností Smlouvu o zajišťovacím převodu práva,

- porušení Smlouvy tím, že Klient použije úvěr na jiný než dohodnutý účel,

- porušení povinností a podmínek vyplývajících z majetkového (resp. havarijního) pojištění včetně porušení závazku povinnosti vinkulace pojistného plnění ve prospěch Společnosti,

- nuceného nebo zamýšleného zrušení nebo zániku firmy Klienta nebo jeho živnosti a nebo při podstatném zhoršení hospodářské situace Klienta tj. např. při trvalém nedostatku finančních prostředků na jeho účtu, při zahájení jeho likvidace nebo v případě podání insolventního návrhu na Klienta, a to i v případě, že ke dni, kdy nastanou uvedené skutečnosti, má Klient uhrazeny všechny vůči Společnosti splatné pohledávky,

- uvedl-xx Xxxxxx při uzavírání Xxxxxxx nesprávné údaje ohledně svých hospodářských poměrů nebo zamlčel okolnosti, za kterých by Společnost tuto Smlouvu a za těchto podmínek neuzavřela, kdyby jí tyto okolnosti byly známy,

- v dalších případech porušení PODMÍNEK.

9.2. Je-li Klient v prodlení s úhradou platebních závazků u kterékoliv smlouvy uzavřené se Společností nebo s jinými společnostmi nadnárodní obchodní skupiny UniCredit Group, je Společnost oprávněna v důsledku tohoto porušení Smlouvu předčasně ukončit a zároveň je oprávněna předčasně ukončit všechny smlouvy, které má s Klientem uzavřené a dosud neukončené, tj. smlouvy na finanční leasing, operativní leasing, splátkový prodej, úvěr, případně i provozní financování, a to s důsledky předvídanými jednotlivými smlouvami pro případ jejich předčasného ukončení a Klient je povinen toto předčasné ukončení smluv strpět. Konečné finanční vyúčtování každé takto předčasně ukončené smlouvy se pak řídí příslušnými ustanoveními jednotlivých předčasně ukončených smluv a vnitřními předpisy Společnosti.

9.3. Odstoupení od Xxxxxxx Společností nemá vliv na zajištění závazků z této Smlouvy.

X. Ostatní ujednání

10.1. Veškeré změny a doplňky Smlouvy vyžadují dohodu smluvních stran.

10.2. Změny týkající se identifikace Klienta, zejména změna jména/ firmy, trvalého pobytu/ sídla a telefonního spojení (resp. č.faxu, e-mail adresy) Klienta, musejí být Společnosti na adresu jejího sídla písemně sděleny a prokazatelně doloženy bez zbytečného odkladu. Až do doručení tohoto oznámení zasílá Společnost veškeré písemnosti na poslední známou adresu Klienta.

10.3. Pro případ jakékoliv změny zápisu údajů o Klientovi v obchodním rejstříku, případně jiném rejstříku (např. živnostenském), se Klient zavazuje takové změny oznámit neprodleně Společnosti.

10.4. Písemnost se považuje za doručenou i dnem, kdy byla uložena na poště a Klient byl vyzván, aby si písemnost vyzvedl, i když se Klient o uložení písemnosti na poště nedozvěděl. Dnem doručení je pak den, kdy se písemnost vrátila Společnosti jako nedoručená.

10.5. Společnost je oprávněna účtovat za jakoukoliv změnu Smlouvy o kterou žádá Klient, případně za další úkony týkající se Smlouvy a vyžádané Klientem, administrativní poplatek dle Sazebníku poplatků Společnosti. Administrativní poplatek je splatný na základě faktury vystavené Společností Klientovi. Aktuální znění Sazebníku poplatků Společnosti může Klient získat na webových stránkách Společnosti xxx.xxxxx.xx na obchodních místech Společnosti nebo na informační lince Zákaznického centra 844113355.

10.6. Klient podpisem PODMÍNEK tímto výslovně uděluje souhlas a současně zmocňuje Společnost k tomu, aby Společnost za účelem uzavření Smlouvy v souladu se zákonem č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů a o změně některých zákonů v platném znění, se zákonem č. 133/2000 Sb., o evidenci obyvatel a rodných číslech v platném znění a zákonem č. 328/1999 Sb., o občanských průkazech v platném znění shromažďovala, zpracovávala a uchovávala jeho osobní a další údaje v rozsahu: jméno, příjmení, datum narození, r.č., adresa, IČ a informace o rozsahu a povaze případného porušení smluvní povinnosti Klientem, jehož následkem je existence peněžní pohledávky ve výši dvou splátek nebo existence jakékoliv peněžní pohledávky déle jak 30 dnů po splatnosti Společnosti za Klientem (dále jen osobní údaje), aby je pro účely uzavření Smlouvy předávala, do Nebankovního Registru Klientských Informací (dále jen NRKI), do Bankovního Registru Klientských Informací (dále jen BRKI) a do databáze zájmového sdružení právnických osob SOLUS, IČ:69346925 (dále jen SOLUS). Klient výslovně souhlasí s tím, že takto zpracovávané osobní údaje budou zpřístupněny v registrech NRKI, BRKI a SOLUS členům těchto registrů, a to výlučně za účelem uzavření Smlouvy a za účelem informování o porušení smluvní povinnosti Klientem včetně rozsahu a povahy tohoto porušení, následné platební morálce Klienta a za účelem ochrany práv Společnosti, případně jejího právního nástupce. Klient dále bere na vědomí a souhlasí s tím, že Společnost a NRKI, BRKI a SOLUS budou za výše uvedeným účelem zpracovávat i jeho osobní údaje obsažené v insolvenčním rejstříku vedeném podle zákona č. 182/2006 Sb., insolvenční zákon. Xxxxxx souhlasí s tím, aby Společnost, NRKI, XXXX a XXXXX při zpracování jeho osobních údajů využily služeb zpracovatelů. Klient souhlasí s tím, že takto zpracovávané osobní údaje včetně rodného čísla Společnost, NRKI, BRKI a SOLUS zpřístupní přímo či prostřednictvím zpracovatele svým členům, a to výlučně za výše uvedenými účely.

Xxxxxx dále souhlasí s tím, aby Společnost jeho osobní údaje zpracovávala v rámci své obchodní činnosti i pro jiné své produkty, popř. je předávala pro nabídku a uzavření dalších smluv dceřiným a mateřské/ mateřským společnostem a předávala je své/ svým mateřské/ mateřským společnosti/ společnostem v rámci své informační povinnosti a v souvislosti s kontrolní činností mateřské/ mateřských společnosti/ společností včetně povinnosti poskytování informací do kontrolního a evidenčního systému bankovní skupiny Společnosti Basel II. Tento souhlas je Klientem poskytován po dobu trvání této Smlouvy a dále po dobu čtyř let po datu úhrady posledního finančního závazku z této Smlouvy.

Před podpisem tohoto souhlasu Klient potvrzuje, že se seznámil s Informačním Memorandem, které obsahuje i poučení o jeho právech v souvislosti se zpracováním jeho osobních údajů v rámci NRKI i pro účely vzájemného informování se uživatelů NRKI a/nebo BRKI a SOLUS o bonitě, důvěryhodnosti či platební morálce jejich klientů. Před podpisem tohoto souhlasu byl Xxxxxx rovněž informován, že aktuální znění Informačního Memoranda může kdykoli získat na informační lince Zákaznického centra 844113355 Společnosti a na jejich webových stránkách xxx.xxxxx.xx nebo na informační lince x000 000000000 a webových stránkách provozovatele NRKI xxx.xxxx.xx a že aktuální seznam členů sdružení SOLUS vč. dalších informací je uveden na stránkách xxx.xxxxx.xx .

Klient potvrzuje, že poskytl osobní údaje a souhlas s jejich zpracováním dobrovolně a že byl Společností poučen o svých nárocích vůči porušiteli dle § 21 zákona č. 101/2000 Sb.

Dne.......................................

..................................................................

jméno, podpis a event. razítko Klienta