Doplňkové pojistné podmínky pro povinné ručení
Doplňkové pojistné podmínky pro povinné ručení
OBSAH
Na co se pojištění nevztahuje 1
Kdy vyplacené plnění budeme požadovat po vás nebo po pojištěném 2
Služba Průvodce škodou na zdraví 3
1. Pár slov úvodem
Děkujeme, že jste se rozhodli pro naše pojištění vozidel – pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (dále jen „povinné ručení“). Naším cílem je, abyste u nás byli vždy spokojeni.
Kdo jsme my?
Direct pojišťovna, a.s., IČO: 25073958, se sídlem Nové sady 996/25, Staré Brno, 602 00 Brno, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Krajským soudem v Brně v oddíle B, vložka 3365, provozující pojiš- ťovací činnost dle zákona č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví (v textu se označujeme jako „my“ nebo „pojišťovna“).
Kdo jste vy?
Osoba, která s námi uzavřela pojistnou smlouvu pojištění odpovědnosti z provozu vozidla dle zákona č. 168/1999 Sb. (dále jen „zákon o povin- ném ručení“) (v textu vás označujeme jako „pojistník“ nebo „vy“).
Co právě čtete?
Právě čtete doplňkové pojistné podmínky pro povinné ručení DPPAP-10/2018 (dále jen „DPP“). Jejich smyslem je vysvětlit vám pod- mínky sjednávaného povinného ručení, popsat nejdůležitější ustano- vení zákona, kterým se povinné ručení řídí, a objasnit, za jakých okol- ností má oprávněná osoba nárok na pojistné plnění.
Pro toto pojištění je oprávněnou osobou poškozený, kterému byla způsobena újma provozem vozidla uvedeného v pojistné smlouvě a který má na náhradu této újmy právo.
Podmínky pojištění mohou být od těchto DPP upraveny v pojistné smlouvě odlišně. Ujednání obsažená v pojistné smlouvě mají před ustanoveními těchto DPP přednost. Pojištění se v České republice řídí zákony, zejména zákonem o povinném ručení a občanským zákoníkem, který byl vydán pod číslem 89/2012 Sbírky zákonů České republiky.
Co znamená text kurzívou?
Pojmy označené kurzívou jsou psané odbornou terminologií, kterou vysvětlujeme ve slovníku pojmů SPA-10/2018. Tento slovník pojmů je jednou z příloh pojistné smlouvy. Pokud bychom v pojistné smlouvě nebo v pojistných podmínkách definovali nějaký z pojmů odlišně, platí pro daný text tato odlišná definice.
2. Co musí být pojištěno
2.1 Pojištěno povinným ručením musí být podle zákona o povinném ručení každé tuzemské vozidlo. Za to, že bude vozidlo pojištěné, odpovídá vlastník vozidla. Pojištění může sjednat i jiná osoba, než je vlastník. Toho, kdo pojištění sjedná, nazýváme pojistník. Tuzemská vozidla jsou:
• vozidla, která podléhají registraci silničních vozidel vedené podle zákona o podmínkách provozu vozidel na pozemních komunikacích (§ 4 až 6 zákona č. 56/2001 Sb.), (dále jen „re- gistrace vozidel“),
• vozidla, která nepodléhají registraci vozidel a vlastní je fyzic- ká osoba s bydlištěm nebo místem podnikání na území České republiky nebo právnická osoba se sídlem na území České republiky,
• vozidla, která byla odeslána do České republiky z jiného člen- ského státu, je-li Česká republika státem cílového určení, a to
po dobu 30 dnů počínaje dnem, kdy kupující osoba vozidlo
převzala, i když vozidlo nebylo v České republice registrováno.
2.2 Podle zákona o povinném ručení musí být vozidlo pojištěno po celou dobu zapsání v registru silničních vozidel s výjimkou doby, kdy je v registru silničních vozidel zapsáno jako vyřazené z pro- vozu, vyvezené do jiného státu nebo zaniklé, a doby, kdy je vozi- dlo odcizené. Vozidlo nepodléhající registraci musí být pojištěno, pokud je provozováno. V případě, že vozidlo není pojištěno, má vlastník a provozovatel vozidla povinnost uhradit příspěvek do garančního fondu České kanceláře pojistitelů. Z garančního fon- du se hradí škody způsobené nepojištěnými vozidly.
3. V jakém rozsahu
3.1 Jedná se o pojištění pro případy, kdy má pojištěný (každá osoba, na jejíž povinnost nahradit újmu se povinné ručení vztahuje) práv- ním předpisem stanovenou povinnost nahradit újmu způsobenou poškozenému provozem vozidla uvedeného v pojistné smlouvě (například když pojištěným vozidlem srazí chodce nebo nabourá jiné vozidlo). V takových případech poškozenému uhradíme:
3.1.1 újmu vzniklou ublížením na zdraví nebo usmrcením včetně nákladů na léčení poškozených hrazených z veřej- ného zdravotního pojištění a regresního nároku z nemo- cenského pojištění.
3.1.2 jiné újmy a náklady definované v zákoně o povinném ru- čení, což jsou:
• újma vzniklá poškozením, zničením nebo ztrátou věci,
• účelně vynaložené náklady spojené s péčí o zdraví zra- něného zvířete,
• ušlý zisk,
• účelně vynaložené náklady spojené s právním zastou- pením,
• náklady zásahu hasičských záchranných sborů.
3.2 Poškozený však musí svůj nárok uplatnit a prokázat, že ke škodní události, ze které tato újma vznikla a kterou je pojištěný povinen nahradit, došlo v průběhu platnosti tohoto pojištění.
3.3 Povinné ručení je škodovým neživotním pojištěním, což zname- ná, že uhradíme náhradu za způsobenou újmu dle příslušných zákonů či pravomocného rozhodnutí soudu, maximálně však do výše sjednaného limitu pojistného plnění. Sjednané limity pojist- ného plnění jsou uvedeny v pojistné smlouvě:
3.3.1 při újmě vzniklé ublížením na zdraví nebo usmrcením včetně náhrady nákladů vynaložených na péči hrazenou z veřejného zdravotního pojištění a regresního nároku z nemocenského pojištění se limit pojistného plnění vzta- huje na každého zraněného nebo usmrceného,
3.3.2 při jiné újmě a nákladech se limit pojistného plnění vzta- huje na všechny poškozené, bez ohledu na jejich počet; převyšuje-li součet nároků uplatněných více poškozenými limit pojistného plnění uvedený v pojistné smlouvě, po- jistné plnění se každému z nich snižuje v poměru tohoto limitu k součtu nároků všech poškozených.
3.4 Pojištění je platné na území států, jež jsou uvedeny na vaší ak- tuální zelené kartě.
4. Na co se pojištění nevztahuje
Jsou situace, na které se v souladu se zákonem o povinném ručení toto pojištění nevztahuje, a proto v těchto situacích nebudeme hradit pojistné plnění. Konkrétně se jedná o:
4.1 újmu, kterou utrpěl řidič vozidla, jehož provozem byla újma způ- sobena,
4.2 v zákonem stanoveném rozsahu majetkovou škodu způsobe- nou manželovi či manželce pojištěného a případně osobám,
se kterými v době vzniku škodní události žil pojištěný ve spo- lečné domácnosti, s výjimkou újmy ušlého zisku, jestliže souvisí s újmou vzniklou ublížením na zdraví nebo usmrcením,
4.3 škodu na vozidle, jehož provozem byla škoda způsobena, a také na věcech přepravovaných tímto vozidlem, s výjimkou škody způsobené na věci, kterou měla tímto vozidlem přepravovaná osoba v době škodní události na sobě nebo u sebe,
4.4 újmu vzniklou mezi vozidly jízdní soupravy tvořené motorovým a přípojným vozidlem, tj. újmu vzniklou poškozením, zničením nebo ztrátou věci, účelně vynaložené náklady spojené s péčí o zdraví zraněného zvířete, ušlý zisk, škodu na věcech přepravo- vaných těmito vozidly, nejedná-li se o škodu způsobenou provo- zem jiného vozidla,
4.5 újmu vzniklou manipulací s nákladem stojícího vozidla,
4.6 náklady vzniklé poskytnutím léčebné péče, dávek nemocen- ského pojištění (péče) nebo důchodů z důchodového pojištění v důsledku újmy na zdraví nebo usmrcením, které utrpěl řidič vozidla, jehož provozem byla tato újma způsobena,
4.7 újmu způsobenou provozem vozidla při jeho účasti na organizova- ném motoristickém závodu nebo soutěži, s výjimkou újmy způsobe- né při takovéto účasti, jestliže je řidič při tomto závodu nebo soutěži povinen dodržovat pravidla provozu na pozemních komunikacích,
4.8 újmu vzniklou provozem vozidla při teroristickém činu nebo vá- lečné události, jestliže má tento provoz přímou souvislost s tím- to činem nebo událostí.
Jsou situace, kdy máme povinnost zaplatit vlastníkovi vozidla či osobě, která s vozidlem nakládá jako s vlastním či vykonává právo pro sebe, pouze újmu vzniklou ublížením na zdraví nebo usmrcením, a to včetně náhrady nákladů vynaložených na péči hrazenou z veřejného zdravot- ního pojištění a regresního nároku z nemocenského pojištění.
Jedná se o situaci, kdy:
• byla újma způsobena vlastníkovi vozidla provozem jeho vozidla, které v době vzniku újmy řídila jiná osoba,
• byla újma způsobena osobě, která s vozidlem, jehož provozem byla této osobě újma způsobena, oprávněně nakládá jako s vlast- ním nebo se kterým oprávněně vykonává právo pro sebe, a jestli- že v době vzniku újmy řídila vozidlo jiná osoba.
Pokud se střetnou vozidla, která mají stejného vlastníka, tak se újma vlastníkovi vozidla hradí pouze v případě, že vozidla zúčastněná na vzniku škodní události mají různé provozovatele a že vlastník není sou- časně provozovatelem vozidla, na kterém byla újma způsobena.
5. Kdy vyplacené plnění budeme požadovat po vás nebo po pojištěném Jsou situace, kdy budeme v souladu se zákonem o povinném ručení po pojištěném požadovat uhrazení částky, kterou vyplatíme poškoze- nému na uhrazení způsobené újmy.
Jedná se zejména o případy, kdy pojištěný:
5.1 způsobil újmu úmyslně,
5.2 porušil zákonné povinnosti při sepisování záznamu o dopravní nehodě a ohlášení dopravní nehody, v důsledku čehož byla ztí- žena nebo znemožněna naše možnost šetření nebo naše mož- nost práva na náhradu pojistného plnění,
5.3 opustil místo dopravní nehody nebo jinak znemožnil zjištění sku- tečné příčiny vzniku dopravní nehody,
5.4 způsobil újmu provozem vozidla, které použil neoprávněně,
5.5 porušil zákonné povinnosti při oznamování škodní události a při sdělování údajů vztahujících se ke způsobené újmě dle zákona o povinném ručení (§ 8 odst. 1, 2, 3), v důsledku čehož byla ztí- žena nebo znemožněna možnost našeho šetření,
5.6 odmítl se jako řidič vozidla podrobit na výzvu příslušníka Policie České republiky zkoušce na přítomnost alkoholu, omamné nebo psychotropní látky nebo léku označeného zákazem řídit moto- rové vozidlo,
5.7 řídil vozidlo:
5.7.1 a nebyl držitelem příslušného řidičského oprávnění, s vý- jimkou řízení vozidla osobou, která se učí vozidlo řídit nebo skládá zkoušku z řízení vozidla, a to vždy pouze pod dohledem oprávněného učitele nebo řidiče cvičitele indi- viduálního výcviku,
5.7.2 v době, kdy mu byl uložen zákaz činnosti řídit vozidlo,
5.7.3 pod vlivem alkoholu, omamné nebo psychotropní látky nebo léku označeného zákazem řídit motorové vozidlo,
5.7.4 nebo předal řízení vozidla osobě uvedené v předchozích bodech,
5.8 porušil základní povinnost týkající se provozu na pozemních ko- munikacích tím, že provozoval vozidlo:
5.8.1 které svojí konstrukcí nebo technickým stavem neodpovídá požadavkům bezpečnosti provozu na pozemních komuni- kacích, obsluhujících osob, přepravovaných osob a věcí,
5.8.2 nebo jehož technická způsobilost k provozu vozidla neby- la schválena a toto porušení bylo v příčinné souvislosti se vznikem újmy, kterou je pojištěný povinen nahradit,
5.9 zavázal se k úhradě újmy nad rámec stanovený právními předpisy. Proti vám máme právo na úhradu částky, kterou jsme vyplatili z důvo- du újmy způsobené provozem vozidla, jestliže její příčinou byla sku- tečnost, kterou jsme pro vědomě nepravdivé nebo neúplné odpovědi nemohli zjistit při sjednávání povinného ručení a která byla pro uza- vření pojistné smlouvy podstatná.
Pokud jste nezodpověděl pravdivě a úplně dotazy pojistitele nebo neo- známil změnu pojistného rizika (např. způsob užití vozidla) a proto bylo sjednáno nižší pojistné, má pojistitel vůči vám právo na náhradu nákla- dů ve výši pojistného, které by bylo stanoveno v případě pravdivého a úplného zodpovězení dotazů či nahlášení změny pojistného rizika.
6. Povinnosti pojištěného
Kromě povinností uvedených v zákoně o povinném ručení a ve vše- obecných pojistných podmínkách má pojištěný dále tyto povinnosti:
6.1 Bez zbytečného odkladu nám písemně oznámit, že došlo ke škodní události, pravdivě popsat, co se stalo, předložit k tomu příslušné doklady a v průběhu šetření škodní události postupo- vat v souladu s našimi pokyny.
6.2 Bez zbytečného odkladu, nejpozději do 5 dní nám, písemně sdělit, že:
6.2.1 bylo proti němu uplatněno právo na náhradu újmy a vy- jádřit se k požadované náhradě a její výši. Bez našeho předchozího písemného souhlasu uplatněný nárok nesmí uznat či uzavřít dohodu o náhradě újmy či narovnání,
6.2.2 v souvislosti se škodní událostí bylo vůči němu zahájeno trestní, správní či občanskoprávní řízení a informovat nás o jeho průběhu a výsledku,
6.2.3 poškozeným bylo uplatněno právo na náhradu újmy u soudu nebo u jiného příslušného orgánu, pokud se o této skutečnosti dozví.
6.2.4 Vždy je pojištěný povinen:
• doručit nám rozhodnutí příslušného orgánu,
• podat odpor či řádný opravný prostředek (např. od- volání) proti rozhodnutí, jímž je mu uložena povinnost nahradit újmu či škodu,
• na naši žádost podat mimořádný opravný prostředek (např. dovolání),
• předložit nám podání, které v řízení činí,
• sdělit údaj o osobě, jež ho v daném řízení zastupuje.
6.3 Doložit poškozenému na jeho žádost následující informace:
6.3.1 své jméno, popřípadě jména, a příjmení a bydliště, název nebo obchodní firmu a sídlo,
6.3.2 jméno, popřípadě jména, a příjmení a bydliště, název nebo obchodní firmu a sídlo, popřípadě též místo podni- kání vlastníka vozidla,
6.3.3 obchodní firmu a sídlo pojišťovny,
6.3.4 číslo pojistné smlouvy,
6.3.5 jedná-li se o vozidlo, které podléhá registraci vozidel, re- gistrační značku vozidla, kterým byla újma způsobena.
6.4 Bez zbytečného odkladu, nejpozději do 5 dní, nám zaslat vyplně- ný a podepsaný společný záznam o dopravní nehodě, v případě dopravní nehody nepodléhající oznámení Policii České republiky.
6.5 Ohlásit Policii České republiky vzniklou dopravní nehodu, jestliže jejím následkem:
6.5.1 došlo k usmrcení nebo zranění osoby,
6.5.2 došlo k hmotné škodě převyšující zřejmě na některém ze zúčastněných vozidel včetně přepravovaných věcí částku 100 000 Kč,
6.5.3 došlo ke hmotné škodě na majetku třetí osoby, s výjimkou škody na vozidle, jehož řidič má účast na dopravní nehodě nebo škody na věci přepravované v tomto vozidle,
6.5.4 došlo k poškození nebo zničení součásti nebo příslušen- ství pozemní komunikace podle zákona o pozemních ko- munikacích,
6.5.5 účastníci dopravní nehody nemohou sami bez vynaložení nepřiměřeného úsilí zabezpečit obnovení plynulosti pro- vozu na pozemních komunikacích.
6.6 Jestliže pojištěný nesplní jednu z výše uvedených povinností, jsme oprávněni po něm požadovat uhrazení nákladů vzniklých jejich porušením.
7. Zánik pojištění
Povinné ručení podle zákona o povinném ručení zaniká zejména:
7.1 dnem, kdy pojistník, jeho dědic, právní nástupce nebo vlastník vozidla, je-li osobou odlišnou od pojistníka, nám oznámil změnu vlastníka tuzemského vozidla,
7.2 dnem, kdy vozidlo, které nepodléhá registraci vozidel podle zá- kona upravujícího podmínky provozu vozidel na pozemních ko- munikacích, zaniklo,
7.3 dnem vyřazení tuzemského vozidla z provozu podle zákona o podmínkách provozu vozidel na pozemních komunikacích,
7.4 odcizením vozidla; nelze-li dobu odcizení vozidla přesně určit, považuje se vozidlo za odcizené, jakmile Policie České republiky přijala oznámení o odcizení vozidla,
7.5 dnem následujícím po marném uplynutí lhůty stanovené v naší upomínce k zaplacení pojistného nebo jeho části doručené pojistníkovi,
7.6 výpovědí podle § 2805 až § 2807 občanského zákoníku,
7.7 dohodou,
7.8 uplynutím doby, na kterou bylo povinné ručení sjednáno. Zanikne-li vozidlo, které podléhá registraci vozidel, je dnem zániku povinného ručení den zápisu jeho zániku v registru silničních vozidel s výjimkou případu, kdy osoba oprávněná požádat o zápis zániku vo- zidla nemohla z důvodů nezávislých na její vůli takovou žádost podat a jestliže tak učinila bezodkladně, kdy tyto překážky pominuly. V tako- vém případě je dnem zániku povinného ručení den, kdy nastala ne- vratná změna znemožňující jeho provoz.
Zanikne-li povinné ručení před uplynutím doby, na kterou bylo pojiš- tění sjednáno, máme právo na pojistné do konce kalendářního mě- síce, ve kterém povinné ručení zaniklo. Zbývající část zaplaceného pojistného jsme povinni vrátit. Nastala-li v době do zániku povinného ručení škodní událost s pojistným plněním, máme právo na pojistné za celé sjednané pojistné období.
8. Zelená karta
Zelená karta je mezinárodní osvědčení, které prokazuje, že k vozidlu
uvedenému v zelené kartě je uzavřena smlouva o povinném ručení.
8.1 Při sjednání pojištění jsme povinni vám zaslat zelenou kartu. Tato zelená karta platí po dobu trvání pojištění maximálně však rok. Před výročím smlouvy vám zašleme zelenou kartu na další pojistný rok.
8.2 Zelená karta je platná pouze v případě, že uhradíte první po- jistné v termínu daném datem splatnosti uvedeném v pojistné smlouvě. Pokud nedojde k včasnému uhrazení pojistného, po- jištění nevznikne, zelená karta není platná a je vaší povinností ji skartovat či jinak znehodnotit.
8.3 Při provozu vozidla na pozemní komunikaci je jeho řidič povinen mít u sebe zelenou kartu a na požádání ji předložit příslušníku Policie České republiky.
9. Služba Průvodce škodou na zdraví
Součástí povinného ručení je služba Průvodce škodou na zdraví. Před- mětem služby je poradenství, jak postupovat při škodě na zdraví.
9.1 Na co se služba vztahuje
Pokud vám nebo posádce pojištěného vozidla někdo způsobí škodu na zdraví při dopravní nehodě, poradíme vám, jak v této složité situaci postupovat. V případě, že budete viníkem nehody vy a někoho zraníte, dostanete informace, jak postupovat a na co se připravit.
9.2 Případy, ve kterých můžete službu využít
a) Při dopravní nehodě, kterou jste nezavinili, vám byla způ- sobena újma na zdraví, a to jako řidiči, pasažérovi, chodci nebo cyklistovi.
b) Při dopravní nehodě někdo zraní pasažéry vašeho pojiště- ného vozidla.
c) Při dopravní nehodě někoho zraníte vy.
9.3 Na co se pojištění nevztahuje
a) Poradenství se z důvodu možného střetu zájmu nevztahuje na případy, kdy by poškozenému mohl vzniknout nárok na plnění od Direct pojišťovny.
b) Služba se vztahuje pouze na poradenství pro případ, kdy vám vznikla škoda na zdraví a uplatňujete nárok na odškod- nění nemajetkové újmy a souvisejících škod na majetku.
9.4 Jak služba funguje
Pokud zjistíme, že jste při dopravní nehodě utrpěli závažnou ško- du na zdraví, kterou jste nezavinili, pošleme vám na váš e-mail uvedený v pojistné smlouvě informace, jak v této situaci postu- povat, jaká jsou vaše práva a povinnosti a na koho se můžete obrátit. Informace o dopravní nehodě a škodě na zdraví je mož- né zjistit z policejní relace, která je nám v souladu se zákonem poskytována prostřednictvím České kanceláře pojistitelů.
Stejně budeme postupovat i v případě, že se na nás obrátí jiná osoba, na kterou se služba také vztahuje.
Nabídneme vám také kontakt na advokáta, se kterým můžete nezávis- le svou situaci zkonzultovat.
V případě, že budete viníkem nehody vy a někoho zraníte, pošleme vám na váš e-mail uvedený v pojistné smlouvě informace, jak v této si- tuaci postupovat, jaká jsou vaše práva a povinnosti a na co se připravit.
Tyto pojistné podmínky jsou platné od 1. 10. 2018.