Znění účinné od 1. 11. 2018
PODMÍNKY PRO VYDÁVÁNÍ A POUŽÍVÁNÍ PLATEBNÍCH KARET OBERBANK AG
Znění účinné od 1. 11. 2018
VŠEOBECNÁ USTANOVENÍ
1. Oberbank AG, prostřednictvím své organizační složky v České republice – Oberbank AG pobočka Česká republika, se sídlem nám. Přemysla Otakara II. 6/3, 370 01 České Budějovice, IČ: 26080222, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Krajským soudem v Českých Budějovicích, oddíl A, vložka č. 7697, (dále jen „Banka“ nebo „Oberbank AG“) vydává v souladu s ustanovením § 1751 zák. č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „OZ“) a v souladu se zákonem č. 284/2009 Sb., o platebním styku, v platném znění (dále jen „ZOPS“) tyto Obchodní podmínky pro platební karty (dále jen
„Podmínky“). Pojmy používané v Podmínkách jsou vysvětleny v závěru Podmínek v části „Vysvětlení základních pojmů“.
Klient bere na vědomí a souhlasí s tím, že Oberbank AG poskytuje služby spojené s vydáváním a používáním platebních karet prostřednictvím Československé obchodní banky, a.s., sídlem: Radlická 333/150, 150 57 Praha 5, IČ: 00001350, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B: XXXVI, vložka 46, (dále jen „Obchodní partner“ nebo „ČSOB“). Klient souhlasí s tím, aby Oberbank AG poskytovala prostřednictvím svého obchodního partnera karetní asociaci MasterCard informace týkající se platebních karet (např. číslo platební karty, její platnost apod.).
2. Banka vydává majiteli účtu (dále jen „Majitel účtu1)“) a osobám pověřeným Majitelem účtu (dále jen „Držitel karty2)“) určené druhy debetních/kreditních karet (dále jen „Platební karta6)“) dle aktuální nabídky jako platební prostředek k pla- tebnímu účtu vedenému v českých korunách nebo ve vybraných cizích měnách (dále jen „Účet“). Vkladové karty7) vydá- vá Banka pouze k platebnímu účtu vedenému v českých korunách. Aktuální nabídku Platebních karet a souvisejících doplňkových služeb zveřejňuje Banka v informačních materiálech, které jsou k dispozici ve všech pobočkách Banky (dále jen „Obchodní místa18), na internetových stránkách xxx.xxxxxxxx.xx a dále v podle osoby klienta příslušném Sazebníku bankovních poplatků a odměn Oberbank AG pobočka Česká republika (dále jen „Sazebník“). Právní vztahy související s vydáním a užíváním Platební karty se řídí právním řádem České republiky.
3. Banka je povinna při poskytování všech bankovních služeb identifikovat Majitele účtu resp. Držitele karty nebo osobu zastupující Majitele účtu resp. Držitele karty a v případě právnické osoby identifikovat ovládající osobu a skutečného majitele této právnické osoby. Identifikaci v souladu s právními předpisy a jimi stanoveném rozsahu Banka provádí zejména u transakcí (obchodů), jejichž hodnota převyšuje částku stanovenou právními předpisy. V případě, že Majitel účtu resp. Držitel karty (nebo osoba zastupující Majitele účtu resp. Držitele karty) odmítne vyhovět požadovanému rozsahu identifikace, nebude požadovaná bankovní služba provedena. Poskytnutí bankovních služeb při zachování anonymity Majitele účtu resp. Držitele karty je Banka povinna odmítnout. Podle právních předpisů o opatře- ních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu je Banka kdykoliv v průběhu trvání smluvního vzta- hu s Majitelem účtu resp. Držitelem karty oprávněna vyžadovat doplnění identifikačních údajů Majitele účtu resp. Držitele karty, osob zastupujících Majitele účtu resp. Držitele karty a v případě právnické osoby a skutečného majitele této práv- nické osoby předložení jí požadovaných dokladů nebo informací ze strany Majitele účtu resp. Držitele karty. Banka je oprávněna pořídit si pro vlastní potřebu fotokopie všech dokladů předložených Majitelem účtu resp. Držitelem karty. Banka je oprávněna neprovést obchod Majitele účtu resp. Držitele karty, se kterým je spojeno riziko legalizace výnosů z trestné činnosti nebo financování terorismu či existuje podezření, že obchod Majitele účtu resp. Držitele karty je předmě- tem mezinárodních sankcí ve smyslu právních předpisů o provádění mezinárodních sankcí, resp. neprovést transakci (obchod) s Majitelem účtu resp. Držitelem karty, o kterém se odůvodněně domnívá, že není v souladu s právními předpi- sy.
4. Při uzavírání smluvního vztahu předkládá Xxxxxxx účtu resp. Držitel karty zpravidla následující doklady:
a) fyzická osoba občan České republiky – občanský průkaz,
b) fyzická osoba, která není občanem České republiky – průkaz totožnosti, popřípadě další doklady dle požadavku Banky,
c) fyzická osoba podnikatel – doklad o oprávnění k podnikání a občanský průkaz (popř. průkaz totožnosti v případě osoby, která není občanem České republiky),
d) právnická osoba – originál nebo ověřenou kopii dokladů osvědčujících vznik, resp. existenci právnické osoby, dolo- žení ovládající osoby a skutečného majitele právnické osoby nebo vyplněné Prohlášení o skutečném majiteli právnické osoby. V případě, že skutečný majitel právnické osoby není zřejmý z dokladů osvědčujících vznik, resp. existenci práv- nické osoby, aktuální doklad o způsobu jednání statutárního orgánu a další doklad (doklady) dle požadavku Banky; fy- zická osoba jednající za právnickou osobu je povinna předložit doklady dle a) nebo b) tohoto bodu. Banka je oprávněna vyžadovat další doklady pro vybrané typy operací.
5. Banka zpracovává osobní údaje Majitele účtu, resp. Držitele karty v souvislosti s jednáním o uzavření smlouvy a jejím plněním v souladu se zákonem 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů v platném znění. Detailní informace související se zpracováním osobních údajů jsou uvedeny v dokumentu „Pravidla činnosti Oberbank AG v oblasti nakládání s osobními údaji klientů“ v provozních prostorách poboček Banky.
6. Majitel účtu je povinen podrobně se seznámit s Xxxxxxxxxx a následně i s jejich aktualizovanou verzí, o které byl ze strany Banky předem informován.
7. Majitel účtu zmocňuje Držitele karty k nakládání s peněžními prostředky na jeho účtu prostřednictvím Platební karty. Majitel účtu nese vždy plnou odpovědnost za jednání a zejména porušení Podmínek oprávněnými Držiteli platebních karet, kterým byly na základě jeho žádosti Platební karty vydány.
8. Majitel účtu souhlasí s tím, aby Banka informovala ostatní banky v České republice o zásadním porušení Podmínek, jestliže se ho Majitel účtu nebo Držitel karty dopustí. Co je zásadním porušením Podmínek, posuzuje Banka. Majitel účtu rovněž souhlasí, aby Banka poskytovala karetním asociacím MasterCard a Visa informace týkající se Platebních karet vydaných k jeho Účtu (např. číslo Platební karty, její platnost apod.).
9. Majitel účtu je povinen poskytnout Bance úplné a pravdivé údaje s tím, že v opačném případě, tj. sdělením nepravdi- vých nebo nepřesných údajů, nese veškerou odpovědnost za případné škody vzniklé jemu i Bance a vystavuje se mož- nosti trestního postihu. Z důvodu zajištění bezpečnosti Platební karty je v zájmu Majitele účtu a Držitele karty uvést tele- fonní spojení.
10. O vydání Platební karty může požádat Majitel účtu prostřednictvím Obchodního místa. Platební karta je majetkem Banky a na Držitele karty přechází pouze právo jejího používání po dobu její platnosti. Na vydání Platební karty není právní nárok. Je vydávána výhradně na jméno Držitele a je nepřenosná. Banka je oprávněna vyžádat si další informace o Majiteli účtu, resp. Držiteli karty, a to i z jiných zdrojů. Banka může požadavek Majitele účtu o vydání Platební karty zamítnout. V těchto případech Banka vždy informuje Majitele účtu jedním ze způsobů uvedených v bodě 13. těchto Podmínek důvody zamítnutí však nesděluje.
11. Platební karta je platná do data na ní uvedeného, tj. do posledního dne uvedeného měsíce (včetně). Banka vydá Držiteli karty automaticky novou Platební kartu nejpozději ke dni skončení platnosti původní Platební karty, pokud se Banka nerozhodne platnost Platební karty neprodloužit. Nedojde-li k automatickému vydání navazující Platební karty, zanikají ke dni skončení platnosti původní Platební karty i případné doplňkové služby (např. pojištění) sjednané k původní Platební kartě.
12. Majitel účtu může se souhlasem Banky zvolit limit3) ke všem Platebním kartám vydaným k jeho účtu v rámci Bankou stanoveného rozmezí minima a maxima platného pro daný typ Platební karty, Banka má právo zvolený limit jednostran- ně snížit, zejména s ohledem na délku trvání Účtu a platební kázeň, ve vztahu ke všem vydaným platebním instrumen- tům k Účtu. O této změně je Držitel karty informován písemně nebo pracovníkem Obchodního místa.
13. Komunikace mezi Bankou a Majitelem účtu, resp. Držitelem karty se uskutečňuje v českém jazyce, není-li dohodnuto jinak.
a) osobně návštěvou Obchodního místa,
b) telefonicky,
c) písemně.
14. Banka je oprávněna pro komunikaci s Majitelem účtu využívat veškeré kontaktní údaje, které jí Majitel účtu při uza- vření i v průběhu smluvního vztahu poskytl (adresu trvalého pobytu, bydliště, kontaktní/zasílací adresu, telefonní čísla, e- mailové adresy).
15. Písemnosti doručované poskytovatelem poštovních služeb zasílá Banka
fyzickým osobám
a) na zasílací adresu uvedenou ve smlouvě o účtu, ke kterému je Platební karta vydána, a kterou jí Xxxxxxx účtu, resp. Držitel karty sdělil,
b) na adresu trvalého pobytu, nesdělí-li Majitel účtu, resp. Držitel karty zasílací adresu, na adresu trvalého pobytu je Banka oprávněna zasílat písemnosti vždy, pokud to vzhledem k okolnostem považuje za nutné,
c) popř. na jinou dohodnutou adresu; dohodnutou adresou nemůže být adresa Obchodního místa ani X.X.XXX,
d) na adresu bydliště, jestliže ji Majitel účtu, resp. Držitel karty sdělí Bance, je Banka oprávněna zasílat písemnosti i na adresu bydliště,
fyzickým osobám – podnikatelům a právnickým osobám
a) na zasílací adresu uvedenou ve smlouvě o účtu, ke kterému je Platební karta vydána, a kterou jí Xxxxxxx účtu, resp. Držitel karty sdělil,
b) na adresu sídla uvedenou v příslušné smlouvě,
c) xxxx. na jinou dohodnutou adresu; dohodnutou adresou nemůže být ani X.X.XXX.
16. Písemnosti určené nezletilému Majiteli účtu zasílá Banka: pouze zákonnému zástupci.
Písemnosti určené nezletilému Majiteli účtu, resp. Držiteli karty ve věku od 15 do 18 let, pokud nenabyl svéprávnosti,
zasílá Banka:
v jednom vyhotovení zákonnému zástupci,
v jednom vyhotovení Majiteli účtu, resp. Držiteli karty.
Písemnosti určené Držiteli karty s omezenou svéprávností zasílá Banka: v jednom vyhotovení opatrovníkovi,
v jednom vyhotovení Majiteli účtu.
17. Písemnost zasílaná Bankou se považuje za doručenou 3. pracovní den po odeslání v rámci České republiky, v pří- padě zaslání do zahraničí se považuje za doručenou 15. pracovní den po odeslání. Písemnosti určené pro Držitele karty, které nejsou doručovány poskytovatelem poštovních služeb, jsou v Bance oprávněni vyzvedávat Držitel karty, resp. Majitel účtu, a jiné osoby, které uvede Majitel účtu ve zmocnění podepsaném před pracovníkem Banky, nebo osoby, které se prokážou speciální plnou mocí s úředně ověřeným podpisem Majitele účtu resp. Držitele karty.
18. Pokud se Majitel účtu nebo Držitel karty s Bankou dohodne na zaslání písemností na Obchodní místo, jsou považo- vány za doručené, jestliže byly doručeny na dohodnuté Obchodní místo.
19. Pokud svým jednáním nebo opomenutím Majitel účtu, resp. Držitel karty zmařil doručení písemnosti a písemnost bude poskytovatelem poštovních služeb vrácena jako nedoručitelná, účinky doručení nastávají v den, kdy bude zásilka vrácena Bance. Účinky doručení nastávají i v případě, jestliže převzetí písemnosti Majitel účtu resp. Držitel karty odmítne.
20. U dokumentů předkládaných v jiném než v českém a slovenském jazyce je Banka oprávněna požadovat po Majiteli účtu resp. Držiteli karty úřední překlad předložených dokumentů, provedený na jeho náklady. Banka neodpovídá za opožděné provedení služby nebo příkazu v důsledku nutnosti překladu dokumentu.
21. U dokumentů vyhotovených na území jiného státu než Česká republika vyžaduje Banka od Majitele účtu, resp. Drži- tele karty jejich vyšší ověření (apostilla, superlegalizace) příslušnými orgány.
22. Při obnově Platební karty bude zaslána Držiteli karty dle nastaveného způsobu distribuce Platební karta s následnou platností a zpravidla se stejným číslem a PIN4); a automaticky dochází k aktualizaci doplňkových služeb, které jsou sou- částí platební karty. V případě, že Držitel karty takovou Platební kartu neobdrží, oznámí tuto skutečnost na Obchodním místě, a to písemně dle bodu 31. těchto Podmínek.
23. Platební karta a PIN jsou Držiteli karty zasílány poštou do příslušného Obchodního místa Banky vedoucího Účet, k němuž je Platební karta vydána, vyjma případů popsaných v bodě 15. a 16. těchto Podmínek. Po předchozí domluvě s Držitelem karty lze předat Platební kartu a PIN na příslušném Obchodním místě. Platební karta a obálka s PIN jsou v příslušném Obchodním místě připraveny pro Držitele karty k převzetí po dobu 70 kalendářních dnů ode dne jejich vydání. Nedojde-li do uvedené doby k jejich převzetí Držitelem karty, bude Platební karta zrušena a obálka s PIN znehodnocena.
24. Majitel účtu nebo Držitel karty může odmítnout automatickou obnovu Platební karty, oznámí-li tuto skutečnost Bance, avšak nejpozději 6 týdnů před skončením její platnosti. Platební kartu při této příležitosti nemusí Bance vracet. Držitel karty může rovněž požádat o předčasnou obnovu Platební karty (např. končí-li platnost Platební karty v době odjezdu do zahraničí apod.). Majitel účtu může požádat o odmítnutí automatického vydání nové Platební karty a předčasnou obnovu u všech Platebních karet vydaných k jeho Účtu, Držitel karty pouze u Platebních karet, kterých je Držitelem. Banka je oprávněna při nepoužívání Platební karty Držitelem po dobu delší než 6 měsíců před koncem její platnosti Platební kartu neobnovit a v takovém případě zanikne příslušná smlouva ke dni exspirace Platební karty.
25. Banka je oprávněna jednostranně rozhodnout (zejména z bezpečnostních, technických, obchodních a jiných závaž- ných důvodů) o ukončení vydávání určitého druhu Platební karty a doplňkové služby, změně funkčnosti Platební karty a změně rozsahu poskytované doplňkové služby, přechodu z určitého druhu Platební karty a doplňkové služby na jinou a o změně způsobu distribuce Platebních karet. O těchto skutečnostech bude Majitel účtu ze strany Banky nejméně 2 měsí- ce před nabytím účinnosti plánované změny vhodným způsobem informován, a to i s uvedením možnosti a způsobu odmítnutí takovéto změny. Pokud neprojeví Majitel účtu s uvedenými změnami nesouhlas Bankou předem avizovaným způsobem, bude mít Banka za to, že s nimi souhlasí a dále, že se změnami seznámil i příslušného Držitele karty, který s nimi projevil taktéž souhlas. Aktivací takové Platební karty souhlasí Majitel účtu s účtováním transakcí provedených těmito Platebními kartami na vrub Účtu, ke kterému byla Platební karta vydána.
VYDÁNÍ PLATEBNÍ KARTY A JEJÍ DISTRIBUCE
26. Majiteli Účtu je Platební karta vydána na Obchodním místě na základě samostatné Smlouvy o vydávání a používání platební karty (dále jen „Smlouva“). Xxxxxxx účtu starší 15 let žádá do doby své zletilosti o vydání Platební karty pro svou osobu společně se zákonným zástupcem.
27. Při uzavření Smlouvy je Majitel účtu oprávněn objednat pro každého Držitele Platební karty (včetně sebe) k Účtu nejvýše 3 Platební karty, a to dle vlastního výběru (typu Maestro, MasterCard Standard a/nebo MasterCard bezkontakt- ní). Celkem lze k Účtu vydat nejvýše 9 Platebních karet.
28. Platební karta je Majiteli účtu, resp. Držiteli Platební karty předána osobně na Obchodním místě po dohodě zpravidla do 10 pracovních dnů.
29. Každý Držitel karty může být držitelem pouze jedné Platební karty jednoho druhu k jednomu účtu.
30. Xxxxxxx karty je při převzetí Platební karty informován o jejím nastavení a o jejích limitech a je povinen ji při převzetí podepsat na podpisovém proužku9) lihovým mikrofixem nebo kuličkovou tužkou modré nebo černé barvy. Banka neod- povídá za případné škody, které mohou vzniknout na základě nepodepsání Platební karty. Banka zasílá Platební kartu budoucímu Držiteli karty neaktivní.
31. Pokud budoucí Držitel karty neobdrží Platební kartu do výše uvedené lhůty (bod 28. těchto Podmínek) od podání žádosti, je povinen oznámit tuto skutečnost v Obchodním místě písemně příslušným tiskopisem. Banka v tomto případě vystaví a předá Držiteli karty vždy novou Platební kartu a nový PIN.
32. Poplatky za vedení Platební karty a související doplňkové služby se účtují měsíčně nebo ročně dle typu Platební karty na vrub Účtu, ke kterému je Platební karta vydána dle Sazebníku platného v den zúčtování poplatku bez ohledu na to, zda byla Platební karta převzata, aktivována nebo zda Držitel karty Platební kartu použil či nikoliv a bez ohledu na to, zda byla automaticky vydaná Platební karta Držitelem použita či nikoliv.
33. Držitel karty je povinen ukládat Platební kartu odděleně od jiné bankovní dokumentace na bezpečném místě, tj. na místě, které není volně přístupné třetím osobám a které je zabezpečeno před neoprávněným zásahem třetích osob, neposkytovat údaje o Platební kartě prostřednictvím nezabezpečených kanálů, chránit ji před ztrátou, odcizením, zneuži- tím neoprávněnými osobami, před přímým působením magnetického pole, mechanickým a tepelným poškozením apod. Držitel karty je povinen pravidelně po každém použití Platební karty, minimálně však 1x denně, kontrolovat držení Pla- tební karty a přijmout taková individuální bezpečnostní opatření, aby zabránil zneužití, ztrátě nebo odcizení Platební karty. Pokud i přes uvedené dojde ke ztrátě, odcizení, zneužití nebo k neautorizovanému použití Platební karty, je Držitel karty povinen bezodkladně (ihned po zjištění) tuto skutečnost oznámit Bance. Porušení povinností plynoucích z tohoto ustanovení způsobené Držitelem karty, bez ohledu na to, zda k němu došlo podvodným jednáním, úmyslně či z nedba- losti, je považováno za hrubé porušení smluvního vztahu a Majitel účtu nese v plném rozsahu veškerou ztrátu a škody, a to až do okamžiku oznámení předmětných skutečností (ztráty, odcizení, zneužití nebo neautorizovaného použití Platební karty) Bance. Držitel karty, má-li v úmyslu provádět transakce u internetových obchodníků, ostatní transakce bez přítom- nosti platební karty nebo prostřednictvím aplikace, či jiné formy s bezpečně uloženými elektronickými údaji o platební kartě, a to zejména prostřednictvím počítače, mobilního zařízení, jako například chytrý telefon nebo tablet (dále jen „Za- řízení“), je povinen platební kartu používat pouze prostřednictvím Zařízení, která jsou řádně zabezpečená proti zneužití důvěrných údajů. Držitel karty nesmí používat platební kartu zejména prostřednictvím Zařízení v internetových kavár- nách a jiných veřejně přístupných zařízeních, ani prostřednictvím Zařízení, u kterých nemá dostatečnou míru jistoty, že jsou zabezpečeny proti zneužití důvěrných údajů.
PIN
34. PIN (osobní identifikační číslo, zpřístupněné pouze Držiteli karty používané výhradně k autorizaci platebních transak- cí provedených Platební kartou) je předem dohodnutým způsobem předán v Obchodním místě nebo doručen poštou formou doporučené listovní zásilky do vlastních rukou příjemce.
35. Pokud Držitel karty neobdrží zásilku s PIN do 30 dnů od podání žádosti o vydání Platební karty, je povinen oznámit tuto skutečnost v Obchodním místě. O opakované vydání PIN z důvodu nedoručení žádá Držitel karty v Obchodním místě, v případě nezletilého Majitele účtu spolu se zákonným zástupcem.
36. Držitel karty je povinen při doručení nebo při převzetí zkontrolovat neporušenost zásilky s PIN, především bezpeč- nostní pole, ve kterém je uvedeno osobní identifikační číslo a okamžitě přijmout veškerá nezbytná opatření na jeho ochranu. V případě jakéhokoli poškození uvedené zásilky si vyžádá od poskytovatele poštovních služeb, který zásilku doručil, potvrzení o doručení poškozené zásilky. V tomto případě Banka vydá zdarma novou Platební kartu s novým PIN. Nepředloží-li Držitel karty potvrzení o doručení poškozené zásilky, účtuje si Banka za vydání nové Platební karty popla- tek podle Sazebníku.
37. Držitel karty je povinen zabránit prozrazení PIN. Je zakázáno poznamenávat si PIN na Platební kartu nebo jiný předmět (včetně mobilního telefonu, počítače nebo obdobného zařízení), zejména ten, který Držitel karty uchovává či nosí společně s Platební kartou, nebo ho sdělovat jiným osobám, včetně rodinných příslušníků. Držitel karty musí zame- zit prozrazení PIN odpozorováním kupříkladu při jeho zadávání na klávesnici, např. zakrytím klávesnice apod. Porušení tohoto ustanovení, způsobené Držitelem karty je bez ohledu na to, zda k němu došlo podvodným jednáním, úmyslně či z nedbalosti, považováno za hrubé porušení Smlouvy a Majitel účtu nese v plném rozsahu veškerou ztrátu vzniklou z případné, Držitelem karty neautorizované platební transakce za použití PINu, a to až do okamžiku jejího oznámení Ban- ce. Majitel účtu je povinen uhradit částky všech platebních transakcí, při kterých byl použit PIN, a všechny škody způso- bené Bance prozrazením PIN.
38. Držitel karty je oprávněn u vybraných druhů Platebních karet provést změnu PIN. Změnu PIN lze provést pouze prostřednictvím ATM označených logem Oberbank, ČSOB, Era nebo Poštovní spořitelny v České republice, které tuto službu umožňují. Změnu PIN lze provést nejpozději 6 týdnů před koncem platnosti Platební karty.
39. Banka z bezpečnostních důvodů důrazně doporučuje, aby si Držitel karty pro PIN nevolil číselné údaje snadno zjisti- telné a odvoditelné, např. část čísla Platební karty, čtyři stejné číslice nebo číslice jdoucí bezprostředně po sobě, datum narození Držitele karty nebo jeho rodinných příslušníků.
40. V případě, že Držitel karty zapomene PIN, lze PIN opakovaně vystavit na základě žádosti. Nezletilý Majitel účtu o opakované vydání PIN žádá spolu se zákonným zástupcem, pokud má Držitel karty omezenou svéprávnost, je nezbytná osobní účast opatrovníka.
VŠEOBECNÉ INFORMACE O POUŽÍTÍ PLATEBNÍ KARTY
41. Platební kartu lze použít na místech, která jsou označena logem příslušné karetní asociace (např. MasterCard, Visa). Banka si vyhrazuje právo odmítnout dát souhlas s provedením určitých typů platebních transakcí (např. transakce bez fyzické přítomnosti Platební karty – např. písemné poštovní, telefonické, tzv. MO/TO transakce, internetové transakce), a to i v závislosti na druhu Platební karty.
42. Platební karta nesmí být použita k transakcím, které by byly v rozporu se zákonem platným v místě provedení pla- tební transakce. Za porušení této povinnosti nese plnou odpovědnost Držitel karty, resp. Majitel účtu, a to včetně odpo- vědnosti za případné škody a sankce.
43. Banka neodpovídá za neposkytnutí služeb a za případné škody způsobené Držitelům karet přímo či nepřímo okol- nostmi stojícími mimo kontrolu Banky nebo jejích partnerů. Banka rovněž neodpovídá za to, že obchodní zařízení nebo pobočka jiné banky nepřijmou Platební kartu k provedení platební transakce.
44. Banka neodpovídá za vady zboží nebo služeb zaplacených Držitelem karty prostřednictvím Platební karty. Držitel karty tyto reklamace a stížnosti uplatňuje na příslušném prodejním místě, kde nákupy uskutečnil.
45. Transakci, která byla autorizovaná Držitelem karty (např. zadáním PIN aj.), nelze odvolat.
46. Držitel karty je povinen průběžně sledovat a kontrolovat čerpání příslušných limitů Platební karty a zabránit jejich překročení. Držitel karty je oprávněn provádět platební transakce pouze v rámci stanovených limitů, maximálně však do výše použitelného zůstatku na Účtu, do kterého je nutno započítat veškeré platební transakce provedené Platební kartou, včetně těch, o kterých se Banka dozví s časovou prodlevou. Limit omezuje maximální částku čerpání Platební kartou ve stanoveném období (týden, měsíc). Majitel účtu však nese odpovědnost za všechny platební transakce bez ohledu na výši limitu a je povinen uhradit případné škody způsobené Bance nesprávným použitím Platební karty, resp. za případné nepovolené přečerpání použitelného zůstatku (nepovolený debet) podle příslušné smlouvy o účtu.
47. V případě, že je Majiteli účtu poskytnut úvěr formou povoleného přečerpání účtu, dochází při použití Platební karty k čerpání a tím i úročení úvěru okamžikem autorizace13) platební transakce.
48. V případě poškození Platební karty či její nefunkčnosti je Držitel karty povinen Platební kartu vrátit Bance v Obchodním místě. Nová Platební karta je Držiteli karty předána dle bodu 28. těchto Podmínek.
49. Banka může i bez předchozího upozornění částečně nebo plně zrušit právo používat Platební kartu dočasným či trvalým omezením její platnosti (zejména z důvodu porušení smluvních podmínek, obstavení účtu (exekuce), debetu na účtu, podezření z podvodného jednání Držitele karty či třetí osoby, bezpečnosti apod.).
POUŽITÍ PLATEBNÍ KARTY V BANKOMATECH (dále jen „ATM10)“) A U OBCHODNÍKŮ
50.
a) Banka předá Majiteli účtu, resp. Držiteli Platební karty, kartu v neaktivním stavu. Držitel karty je povinen aktivovat ji některým z následujících způsobů:
• prostřednictvím transakce s použitím PIN na elektronickém pokladním terminálu (dále jen „POS9)“)
• prostřednictvím transakce s použitím PIN v ATM.
Banka doporučuje Majiteli účtu, aby se na webových stránkách xxx.xxxx.xx/xxxxx seznámil s obsahem brožury, která obsahuje podrobné informace o funkcích, bezpečnosti, nastavení a ovládání Platební karty.
O případné změny v nastavení Platební karty a sjednání dalších služeb k Platební kartě žádá Majitel účtu, popř. Držitel karty Banku po její aktivaci.
b) Platební kartu lze dle jejího druhu použít k hotovostním transakcím v síti ATM označených příslušným logem, k zadá- vání platebních příkazů k úhradě prostřednictvím vybraných ATM Banky (max. do výše stanovené Bankou), k platbám na elektronických pokladních terminálech (dále jen „POS9)“) včetně terminálů podporujících bezkontaktní technologii a mechanických snímačích (dále jen „Imprinter10)“), k výplatě hotovosti na přepážkách směnáren a jiných bank, k bezhoto- vostní úhradě v zařízeních subjektů provozujících obchod a služby (dále jen „Obchodník“ nebo „Obchodní zařízení“), k platbám u internetových obchodníků označených logem příslušné karetní asociace vybavených potřebnou technikou na území České republiky i v zahraničí, a k výběru hotovosti přímo na pokladnách v Obchodních zařízeních nebo u Ob- chodníka, který nabízí službu CashBack12), a to maximálně do výše limitu pro bankomaty a obchodníky.
c) Vybrané typy Platebních karet, v případě, že jejich vydávání umožňuje smlouva, lze využít k bezhotovostním plateb- ním transakcím v obchodních zařízeních bez zadání PIN přiložením Platební karty k platebnímu terminálu podporujícímu bezkontaktní platby specifikací MasterCard PayPass, případně VISA PayWave. Stanovený limit pro bezkontaktní platbu
bez ověření držitele Platební karty (např. zadáním PIN kódu) je v současné době v České republice stanoven na 500 Kč a může být kdykoliv změněn. Bezkontaktní platba může být kdykoliv platebním terminálem odmítnuta a místo ní vyžádá- na běžná platba Platební kartou se zadáním PIN.
51. Podmínkou použití služby CashBack je bezhotovostní úhrada nákupu Platební kartou ve výši stanovené Bankou, která může být uskutečněna v rozmezí od minimální do maximální částky stanovené Bankou. Součet bezhotovostní úhrady a služby CashBack nesmí překročit stanovený limit Platební karty pro bankomaty a obchodníky. Banka negaran- tuje použití služby Cashback mimo území České republiky.
52. Aplikace pro bankomaty a obchodníky je automaticky aktivována zadáním správného PIN a provedením transakce (např. dotaz na zůstatek) prostřednictvím ATM v České republice či v zahraničí, po provedení identifikace klienta a akti- vací karty na Obchodním místě.
53. Mezi Bankou a Majitelem účtu resp. Držitelem karty jsou v rámci aplikace pro bankomaty a obchodníky dohodnuty jako jediné možné způsoby souhlasu Držitele karty s provedením platební transakce (autorizace) pouze níže uvedené způsoby:
při výběru hotovosti za použití ATM nebo terminálů zadání PIN,
při bezhotovostních a hotovostních transakcích v obchodních zařízeních zadání PIN nebo vlastnoruční podpis Držitele karty, případně kombinace obou metod dle druhu Platební karty,
při bezkontaktních platebních transakcích přiložením Platební karty k platebnímu terminálu (pokud je vydávání těchto typů karet umožněno smlouvou) bez zadání PIN nebo se zadáním PIN
při zabezpečených platbách u internetových obchodníků zadání čísla Platební karty, platnosti karty, zadání ochranné- ho trojčíslí karty Card Verification Code (CVC) nebo Card Verification Value (CVV) ,
při ostatních platbách bez přítomnosti Platební karty zadání čísla Platební karty, její platnosti, popř. zadání ochranné- ho trojčíslí karty Card Verification Value (CVV) nebo Card Verification Code (CVC)
při transakci prováděné prostřednictvím aplikace či jiné formy s bezpečně uloženými elektronickými údaji o Platební kartě zadáním potvrzovacího kódu dle podmínek dané aplikace.
54. Držitel karty bere na vědomí, že v případě platby bez fyzické přítomnosti Platební karty je jako dostatečné zabezpe- čení komunikace uznáváno zadání ochranného trojčíslí karty Card Verification Code (CVC) nebo Card Verification Value (CVV).
55. V případě žádosti o změnu limitu aplikace pro bankomaty a obchodníky se Bankou schválená změna limitu provede nejdéle do následujícího pracovního dne.
56. Je-li u aplikace pro bankomaty a obchodníky zadán ve třech po sobě následujících pokusech nesprávný PIN, je kartě z bezpečnostních důvodů (podezření na zneužití Platební karty) automaticky omezena funkčnost pro transakce, u kte- rých je ověřován PIN. Plná funkčnost aplikace pro bankomaty a obchodníky se obnoví automaticky následujícím kalen- dářním dnem.
57. V případě jakýchkoli pochybností či podezření na zneužití Platební karty v ATM (např. nestandardní poskytnutí hoto- vosti, zadrhávání bankovek, nainstalování skimovacího – skenovacího zařízení pro kopírování údajů z Platební karty na ATM apod.) nebo přítomnost podezřelých osob v blízkosti ATM, jejich snahy o zasahování do prováděné transakce a jiné, je povinností Držitele karty informovat o zjištěné skutečnosti bezodkladně Banku a zároveň Policii České republiky.
58. V případě zadržení Platební karty v ATM jiné tuzemské banky se Držitel karty dostaví neprodleně do pobočky pe- něžního ústavu nebo na pobočku České pošty, s.p., která ATM obsluhuje (označené na ATM), popř. k provozovateli ATM (dále jen „správce ATM“) se žádostí o vrácení zadržené Platební karty, resp. prostřednictvím telefonního čísla uve- deného na některých ATM informuje správce ATM o zadržení karty. Neučiní-li Držitel karty hlášení o zadržení Platební karty v ATM, ve lhůtě 3 pracovních dnů ode dne zadržení, nebude Platební karta v žádném případě Držiteli karty vráce- na. V případě nevrácení Platební karty správcem ATM je nutné, aby Držitel karty nahlásil tuto skutečnost Bance telefo- nicky na čísle určeném pro hlášení ztráty, odcizení nebo zneužití Platební karty.
ZMĚNY PLATEBNÍ KARTY
59. Majitel účtu je povinen bez zbytečného odkladu hlásit Bance písemně prostřednictvím Obchodních míst veškeré změny údajů, které se týkají Platebních karet vydaných k jeho Účtům, Držitelů těchto Platebních karet a údajů, které poskytl Bance v souvislosti s vydáním uvedených Platebních karet. Z důvodu zajištění bezpečnosti Platební karty je v zájmu Majitele účtu uvést i změnu telefonního a emailového spojení. Majitel účtu je odpovědný za všechny škody vzniklé nedodržením těchto povinností.
60. O případné změny v nastavení Platební karty a sjednání dalších služeb k Platební kartě žádá Majitel účtu, popř. Držitel karty po její aktivaci jedním ze způsobů uvedených v bodě 13. Banka rozhodne o podané písemné žádosti nejpozději do 2 týdnů od jejího podání. V případě, že písemnému požadavku na změnu Platební karty nelze vyhovět, vyrozumí Banka Majitele účtu písemně.
61. Dále Banka může provést změny požadované Majitelem účtu resp. Držitelem karty v nastavení vybraných druhů Platebních karet též prostřednictvím telekomunikačních zařízení za předpokladu, že tato forma komunikace bude v da- ném případě ze strany Banky umožněna a dále dojde-li ze strany Banky během telefonického hovoru k nezbytné identifi- kaci Majitele účtu.
62. Nezletilý Majitel účtu žádá o provedení změn spolu se zákonným zástupcem. Držitel karty s omezenou svéprávností žádá o provedení změn spolu s opatrovníkem.
63. Změnu adresy nebo způsob distribuce automaticky vydané Platební karty a PIN (adresa pro zaslání Platební karty a PIN musí být shodná) je nutné nahlásit nejpozději 6 týdnů před ukončením platnosti původní Platební karty v Obchodním místě. To platí i pro změnu adresy Majitele účtu, změnu sídla firmy a IČ. Pokud je požadována výměna Platební karty, musí být příslušný tiskopis, na jehož základě Banka vystaví novou kartu, stvrzen podpisem Majitele účtu. V případě změny jména nebo rodného čísla je Majitel účtu povinen požádat Banku o výměnu Platební karty.
64. Majitel účtu může též požádat o zřízení nebo změnu služeb spojených s Platební kartou (např. pojištění), a to dle podmínek stanovených pro jednotlivé služby.
ZÚČTOVÁNÍ TRANSAKCÍ, REKLAMACE
65. Banka informuje o zúčtovaných transakcích Platební kartou Majitele účtu výpisem z Účtu, ke kterému je Platební karta vydána. Veškeré platební transakce Banka zúčtuje (tj. odepíše částku z Účtu Majitele), nejpozději do konce násle- dujícího pracovního dne po okamžiku přijetí platebního příkazu, kterým je obdržení účtovací zprávy o jejich provedení od zpracovatele platebních transakcí. Připadne-li okamžik přijetí platebního příkazu na dobu, která není provozní dobou Banky, platí, že platební příkaz byl přijat na začátku následující provozní doby Banky.
66. Majitel účtu a Držitel karty jsou povinni průběžně a bezodkladně kontrolovat správnost zaúčtování platební transakce Platební kartou na výpisu z Účtu, případně s využitím elektronických informačních kanálů, mimo jiné i pro možnost včas- ného uplatnění reklamace.
67. Zaúčtování platebních transakcí probíhá na základě dat obdržených od příslušné karetní asociace. Platební transak- ce jsou účtovány jednotlivě s uvedením zkráceného čísla platební karty, místa, data platební transakce, částky a měny platební transakce.
68. Při zaúčtování platební transakce Platební kartou provedené v cizí měně se při přepočtu měny platební transakce na CZK používají kurzy obchodního partnera Oberbank AG - deviza prodej. Pro přepočet se použije kurz platný v předchozí pracovní den před dnem zaúčtování na účet majitele. Pokud měna platební transakce není uvedena v kurzovním lístku, pak banka použije výše uvedený přepočet na částku, kterou obdrží z karetní asociace.
69. Majitel účtu bere na vědomí způsob zúčtování platebních transakcí provedených Platební kartou v zahraničí. Při zúčtování transakcí provedených Platební kartou v zahraničí nelze reklamovat částky vzniklé kurzovým rozdílem. Kurzo- vý rozdíl může vzniknout:
a) mezi dnem provedení platební transakce a dnem zúčtování platební transakce;
b) na základě přepočtu platby do zúčtovací měny.
Částka, která je majiteli účtu blokována na účtu v okamžiku provedení autorizace transakce, je pro něho pouze informa- tivní a nemusí být ve stejné výši, jako následně zaúčtovaná částka, a to z důvodů uvedených v tomto bodě výše. V pří- padě, že je k již provedené debetní transakci uskutečněna transakce kreditní, a to z podnětu jiné banky než Oberbank AG či obchodním zařízením, které zpracovává jiná banka než Oberbank AG, Banka nenese odpovědnost za případný rozdíl ve výši přepočtených částek vzniklých v důsledku časového odstupu mezi prezentováním debetní a kreditní trans- akce.
70. Pokud při provedení platební transakce v zahraničí zvolí Držitel karty možnost zúčtování v CZK, pak je přepočet proveden přímo Obchodním místem za použití jeho kurzu (kurz a přepočtená částka do CZK jsou uvedeny na stvrzence). Případný kurzový rozdíl oproti kurzu Oberbank AG nelze reklamovat. V některých případech může Držitel karty zvolit možnost zaúčtování v další měně odlišné od měny transakce/Obchodníka, pak přepočet do další měny provádí Obchod- ník svým kurzem.
71. Banka uchovává ve smyslu zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, v platném znění po dostatečnou dobu vnitřní záznamy umožňující zpětné vyhledávání operací a opravu chyb.
72. Pokud Majitel účtu nebo Držitel karty (do zletilosti Majitele účtu i zákonný zástupce) zjistí nesrovnalosti v zúčtování platební transakce kartou, je povinen oznámit závady a uplatnit požadavek na jejich odstranění písemně prostřednictvím Obchodního místa, a to bez zbytečného odkladu poté, kdy se dozvěděl o vzniku závady. Lhůty pro reklamace a uplatně- ní náhrady škody se řídí podmínkami pro Účet, ke kterému byla Platební karta vydána a reklamačním řádem Banky, který je klientům k dispozici na kterémkoli Obchodním místě a je zveřejněn na webových stránkách xxx.xxxxxxxx.xx.
73. K reklamaci je nutné přiložit originály nebo fotokopie všech dostupných dokladů o uskutečněné transakci, výpisy z Účtu, účtenky vydané příslušným technickým zařízením, které umožnilo transakci (ATM, elektronický pokladní terminál
apod.), originál či pracovníkem Obchodníka ověřenou kopii potvrzení o provedené transakci, které obdržel Držitel karty na Obchodním místě po ukončení operace.
74. Reklamaci platební transakce Platební kartou lze uplatnit na příslušném tiskopisu:
u autorizované platební transakce nejpozději do 8 týdnů, a to pouze za podmínky, že v okamžiku autorizace nebyla
stanovena přesná částka nebo tato částka převyšuje částku, kterou by držitel karty mohl rozumně očekávat (týká se transakcí např. v autopůjčovnách, v hotelích aj.), v ostatních případech autorizovaných transakcí (např. nevydání hoto- vosti v ATM aj.) musí být reklamace podána bez zbytečného odkladu, nejdéle však do dvou měsíců od data odepsání peněžních prostředků z Účtu,
u neautorizované platební transakce bez zbytečného odkladu, v případě podezření na zneužití nejdéle do dvou měsí- ců, nejpozději však v odůvodněných případech do 13 měsíců od data odepsání peněžních prostředků z účtu.
75. Jestliže Banka při posouzení údajně neautorizované transakce zjistí, že platební transakce byla autorizována, xxxxx- xxxx zamítne. Proběhne-li transakce Platební kartou za použití neoprávněně získaného PIN, považuje se tato transakce za neautorizovanou.
76. Povinností Držitele karty, resp. Majitele účtu je v případě reklamace sporné transakce s podezřením na zneužití Platební karty (např. padělek, zneužití prostřednictvím internetu atd.) vždy odevzdat Bance předmětnou Platební kartu, se kterou byla sporná transakce uskutečněna, pokud nebyla Platební karta ztracena nebo Držiteli karty odcizena. V případě, že Platební karta nebude Držitelem karty, resp. Majitelem účtu Bance vrácena, bude při reklamačním řízení k této skutečnosti přihlíženo.
77. Banka je oprávněna vyzvat Držitele karty nebo Majitele účtu k dodání další dokumentace vztahující se k reklamova- né transakci. Držitel karty nebo Majitel účtu je povinen poskytnout nezbytnou součinnost v rámci řádného průběhu a vyřízení reklamačního řízení. V případě, že dokumentace nebude v řádně dohodnutém termínu do Banky doručena, je Banka oprávněna reklamační řízení zastavit.
78. Pokud by vzhledem k okolnostem a složitosti případu, bylo zřejmé, že lhůta pro posouzení reklamace sjednaná v souladu s obecně přijímanými pravidly karetní asociace může být překročena, vrátí Banka Majiteli účtu částku ve výši platební transakce sníženou o částku ve výši ztráty, kterou ze zákona nese Majitel účtu, v takovém případě Banka může do řádného ukončení reklamačního řízení tuto částku na jeho Účtu blokovat. Po ukončení reklamačního řízení Banka v případě oprávněné reklamace částku uvolní nebo v případě neoprávněné reklamace částku z Účtu odepíše. Banka ne- nese odpovědnost za škody způsobené tím, že Držitel karty, resp. Majitel účtu nemohl s blokovanou částkou manipulo- vat.
79. Banka nejdéle do 30 dnů od obdržení reklamace, ve zvlášť složitých případech zpravidla do 180 dnů, informuje Drži- tele karty nebo Majitele účtu o průběhu reklamace.
80. Majitel účtu nese v případě neautorizovaných transakcí ztrátu do výše limitu zákonem (zák. č. 284/2009, o platebním styku, v platném znění) stanovené spoluúčasti pojištěného s tím, že tento limit se vztahuje na souhrn částek všech transakcí, které byly provedeny od okamžiku ztráty, odcizení, zneužití nebo neautorizovaného použití Platební karty do doby oznámení této skutečnosti Bance. Pro přepočet ztráty (spoluúčasti) majitele účtu z neautorizované platební trans- akce použije Banka kurz vyhlašovaný ČNB k příslušnému datu.
81. V případě reklamace je pro výpočet ztráty z neautorizované platební transakce (spoluúčast) u Majitele účtu rozhodné datum hlášení ztráty, odcizení nebo zneužití karty.
82. Držitel karty, resp. Majitel účtu je povinen informovat Banku o skutečnosti, že předmětnou reklamovanou částku již od Obchodníka obdržel zpět.
83. Za neodůvodněnou reklamaci transakce provedené Platební kartou účtuje Banka Majiteli účtu poplatek ve výši sku- tečně vynaložených nákladů.
84. Jestliže Držitel karty, resp. Majitel účtu v souladu s Podmínkami reklamoval chybnou platební transakci nebo se neúspěšně domáhal u Banky jiné nápravy, má právo se obrátit na Ombudsmana Oberbank AG, a to buď:
písemně na adrese Oberbank AG, Xxxxxxxxxxxx, xxx. Přemysla Otakara II. 6/3, 370 01 České Budějovice
emailem na xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx,
Dále má právo se obrátit na Finančního arbitra České republiky, který rozhoduje spory mezi vydavateli a Držiteli karet při vydávání a užívání elektronických platebních prostředků podle zákona č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi, v platném znění nebo na příslušný soud.
ZTRÁTA/ODCIZENÍ/ZNEUŽITÍ PLATEBNÍ KARTY
85. Zjistí-li Držitel karty nebo Majitel účtu ztrátu, odcizení nebo má podezření na zneužití Platební karty, je povinen ihned poté, co uvedenou skutečnost zjistil nebo mohl zjistit s tím, že jedná-li se o podezření na zneužití Platební karty, je povi- nen uvedené skutečnosti hlásit i Policii ČR. Nahlásit tuto skutečnost je povinen osobně nebo prostřednictvím třetí osoby
Bance výhradně telefonicky na čísle určeném pro hlášení ztráty, odcizení nebo zneužití Platební karty. Telefonické hlá- šení, na jehož základě provede Banka blokaci Platební karty, je trvalé (neodvolatelné) a omezí její platnost.
V případě, že je ztráta, odcizení nebo podezření na zneužití Platební karty nahlášeno řádně, tj. telefonicky na určeném čísle (viz. bod 105. těchto Podmínek), Banka zablokuje, resp. omezí platnost Platební karty pro použití v bankomatech a u obchodníků bezodkladně.
V případě, že je ztráta, odcizení nebo podezření na zneužití Platební karty nahlášeno Bance jiným způsobem, tj. telefo- xxxxx nebo osobně na filiálce Banky, platí následující lhůty pro omezení platnosti Platební karty:
při nahlášení do 15. hodiny pracovního dne nastává účinnost omezení platnosti Platební karty nejpozději následující pracovní den, tj. v 00.00 hod.,
při nahlášení po 15. hodině pracovního dne se účinnost omezení platnosti Platební karty posouvá o další pracovní den.
86. Hlásící osoba (Majitel účtu, Držitel karty, nálezce, jiná osoba) informuje Banku o veškerých okolnostech ztráty, odci- zení nebo zneužití Platební karty a nezná-li číslo Platební karty, uvede další údaje, na základě kterých je možné Držitele karty a Platební kartu identifikovat (např. číslo Účtu, rodné číslo). Banka je oprávněna telefonické hlášení nahrávat.
87. Držitel Platební karty může požádat o písemné potvrzení blokace, resp. omezení platnosti jeho Platební karty z dů- vodu ztráty, odcizení, zneužití na Obchodních místech příslušným tiskopisem, a to do 18 měsíců od data nahlášení.
88. Při ztrátě, odcizení nebo zneužití vydá Banka náhradní Platební kartu automaticky po telefonickém nahlášení. V případě, kdy Majitel účtu, resp. Držitel karty nevyužije, resp. odmítne vydání nové Platební karty v průběhu telefonického hlášení, může Držitel karty, popř. Majitel účtu, ke kterému je Platební karta vydána, požádat o náhradní vydání Platební karty dodatečně. O náhradní vydání Platební karty žádá Držitel karty v Obchodním místě nejpozději však do 1 měsíce od telefonického hlášení. Nová Platební karta a PIN jsou Držiteli karty předány zpravidla do 10 pracovních dnů od podání žádosti.
89. Odpovědnost Majitele účtu za platební transakce uskutečněné částí pro bankomaty a obchodníky ztracenou, odcize- nou nebo zneužitou Platební kartou končí bezprostředně po telefonickém oznámení dle bodu 85. těchto Podmínek (pro- střednictvím telefonního čísla, které Banka za tímto účelem Držiteli karty sdělila).
90. Pokud Držitel karty, resp. Majitel účtu získá Platební kartu zpět poté, co byla Bance nahlášena jako ztracená nebo odcizená, je povinen Platební kartu vrátit Bance.
BLOKACE KARTY NA ŽÁDOST DRŽITELE, RESP. MAJITELE ÚČTU
91. Držitel karty nebo Majitel účtu může telefonicky nebo osobně v Obchodním místě požádat o dočasnou nebo trvalou blokaci (omezení platnosti) Platební karty. Majitel účtu může (např. z důvodu bezpečnosti platebního prostředku, zejmé- na při podezření na neautorizované transakce nebo podvodné použití, nebo významného zvýšení úvěrového rizika u Držitele karty) požádat o dočasné nebo trvalé omezení platnosti všech Platebních karet vydaných k jeho Účtu. Držitel karty, pokud není Majitelem účtu, může požádat pouze o dočasné omezení platnosti Platební karty, kterou má v držení. Požádat o zrušení dočasného omezení platnosti Platební karty může jen osoba, která o dočasnou blokaci Platební karty požádala, popř. Majitel účtu, pokud nebyla Platební kartě dočasně omezena platnost z rozhodnutí Banky, a to písemně. Účinnost odvolání dočasného omezení platnosti Platební karty nastává nejpozději 3. pracovní den od podání písemné žádosti. Banka nenese odpovědnost za škody, které vzniknou majiteli účtu nebo Držiteli karty v důsledku dočasného či trvalého omezení platnosti Platební karty.
92. Za škody způsobené případným zneužitím Platební karty, které byla dočasně nebo trvale omezena platnost, přejímá Banka odpovědnost ihned, pokud byla omezena platnost Platební karty prostřednictvím Obchodního místa. Dočasné omezení platnosti Platební karty se vztahuje pouze na Bankou autorizované transakce.
BLOKACE KARTY Z ROZHODNUTÍ BANKY
93. Banka může i bez předchozího upozornění zrušit právo používat Platební kartu nebo dočasně či trvale Platební kartu blokovat – omezit její platnost nebo omezit možnost provádění transakcí bez přítomnosti Platební karty zejména z důvo- du:
porušení smluvních podmínek, obstavení Účtu (exekuce), debetu na Účtu, podezření z podvodného jednání Držitele karty či třetí osoby apod.,
Kartu zablokovat – dočasně nebo trvale jí omezit platnost je Banka oprávněna rovněž v rámci: bezpečnosti a ochrany Držitele karty při podezření na zneužití Platební karty,
získá-li Banka od karetní asociace, z jiné banky či z jiného zdroje informaci o možném ohrožení Platební karty.
Detaily o důvodu blokace Banka Držiteli karty, resp. Majiteli účtu z bezpečnostních důvodů nesděluje. V důsledku trvalého omezení platnosti Platební karty může dojít při pokusu o její použití k jejímu zadržení. Banka bude
dle možností o takových opatřeních Držitele karty vhodným způsobem bez zbytečného odkladu informovat na telefonním čísle, které Majitel účtu sdělil Bance.
94. Banka nenese odpovědnost za případné škody, které vzniknou Majiteli účtu nebo Držiteli karty v důsledku dočasné či trvalé blokace – omezení platnosti Platební karty nebo v důsledku zrušení práva používat Platební kartu.
95. Jakmile pominou důvody, které vedly Banku k dočasnému omezení platnosti Platební karty, zavazuje se Banka bez- odkladně zrušit omezení platnosti Platební karty nebo jako náhradu za tuto Platební kartu vydat Držiteli karty novou Platební kartu s odlišným číslem a novým PIN, a to bez poplatku. Platební karta se stává opět funkční nejdéle 3. pracov- ní den ode dne zrušení omezení její platnosti.
POMOC V NOUZI – V ZAHRANIČÍ
96. Při ztrátě nebo odcizení embosované5) Platební karty v zahraničí může Držitel karty požádat o vydání nouzové Pla- tební karty tzv. „EMERGENCY CARD“ nebo o výplatu nouzové hotovosti na pokrytí nezbytných výdajů. Žádost o poskyt- nutí náhradní nouzové Platební karty nebo o výplatu nouzové hotovosti uplatní Držitel karty na telefonním čísle, které slouží pro hlášení ztráty, odcizení nebo zneužití Platební karty.
97. Banka je oprávněna poskytnutí nouzové služby odmítnout. V kladném případě vyrozumí Držitele karty o místě a způsobu převzetí nouzové Platební karty nebo nouzové hotovosti v nezbytné výši a zajistí realizaci požadavku prostřed- nictvím člena asociace pro nouzové služby v příslušné lokalitě.
98. Nouzová Platební karta je zpravidla vydána s dobou platnosti kratší, než měla původní ztracená nebo odcizená Pla- tební karta a není možno ji použít v ATM (není k ní vydán PIN). Držitel nouzové Platební karty je povinen ji po návratu do České republiky odevzdat Bance. Za vydání nouzové Platební karty nebo nouzové hotovosti účtuje Banka poplatek dle platného Sazebníku.
ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ
99. Banka zachovává mlčenlivost o všech skutečnostech, na které se vztahuje bankovní tajemství v souladu s právními předpisy. Banka zachovává důvěrnost těchto informací i po ukončení smluvního vztahu s Majitelem účtu. Banka poskytu- je informace, které jsou předmětem bankovního tajemství, pouze oprávněným osobám a institucím v souladu s právními předpisy a v rámci smluvních ujednání s Majitelem účtu.
100. Banka neodpovídá ve smyslu právních předpisů za škody způsobené okolnostmi, které nastaly nezávisle na vůli Banky, které nemůže odvrátit nebo překonat a které jí brání ve splnění její povinnosti. Nastane-li některá z okolností vylučující odpovědnost, učiní Banka opatření za účelem zmírnění nepříznivých dopadů na Držitele karty, resp. Majitele účtu, jež lze od ní v přiměřeném rozsahu očekávat.
101. Držitel karty, resp. Majitel účtu je povinen neprodleně ohlásit ztrátu nebo odcizení průkazu totožnosti, platebních instrumentů a platebních prostředků, které využívá na základě smluvních ujednání s Bankou, včetně ztráty bezpečnost- ních prvků k těmto platebním prostředkům. V těchto případech lze provést na žádost Držitele karty, resp. Majitele účtu omezení výběru z účtu (např. blokace Platební karty). Odpovědnost Banky a Držitele karty, resp. Majitele účtu za škody vzniklé v důsledku zneužití průkazu totožnosti platebních instrumentů a platebních prostředků je upravena v těchto Pod- mínkách.
102. Banka je oprávněna zrušit právo Platební kartu používat nebo odmítnout souhlas k provedení určitých typů transak- cí Platební kartou (např. telefonické, internetové transakce). Karta je majetkem Banky a musí být na vyžádání nebo při rušení Účtu vrácena Bance prostřednictvím příslušného Obchodního místa. V případě nevrácení Platební karty odpovídá za případné platební transakce Majitel účtu.
103. Majitel účtu může kdykoliv zrušit právo Držitele karty používat Platební kartu písemnou žádostí a odevzdáním pří- slušné Platební karty prostřednictvím Obchodního místa. Zrušení práva Držitele karty disponovat s Platební kartou ne- zbavuje Majitele účtu odpovědnosti za platební transakce provedené touto Platební kartou do doby zrušení práva použí- vat Platební kartu. V případě, že Xxxxxxx účtu nemůže ze závažných důvodů Platební kartu odevzdat, je povinen požádat o trvalé omezení platnosti Platební karty.
104. V případě úmrtí Majitele účtu může dojít k trvalému omezení platnosti Platebních karet pro Držitele karty a to tak, jak Xxxxxxx účtu za svého života stanovil a sdělil Bance.
105. Smluvní vztahy, jejichž součástí jsou tyto Podmínky, se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, včetně jejich vzniku a práv a povinností vzniklých přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona. Tyto Podmínky nabývají účinnosti dnem 1. 1. 2018 a nahrazují „Podmínky pro používání platebních karet“, které nabyly účinnosti dnem 1. 2. 2017. Banka je oprávněna navrhnout změnu těchto Podmínek, doplňovat je nebo je zrušit vydáním nových Podmínek, zejména v závislosti na změně příslušných právních norem, své obchodní politice či v zájmu neustálého zvyšování požadavků na modernizaci a bezpečnost poskytovaných služeb a dále i v souvislosti s požadavky karetní asociace. Banka seznamuje Majitele účtu s návrhem změny Podmínek v provozních prostorách Obchodních míst Banky nejpozději 2 měsíce přede
dnem, kdy má změna nabýt účinnosti. O změnách ve stejné lhůtě informuje Majitele účtu zpravidla oznámením ve výpisu z Účtu. Pokud Xxxxxxx účtu návrh na změnu Podmínek neodmítl, platí, že návrh na změnu přijal. Pokud Xxxxxxx účtu návrh na změnu přede dnem, kdy má změna nabýt účinnosti odmítne, má právo s okamžitou platnosti bezúplatně vypovědět smlouvu, která je návrhem na změnu dotčena. Nové znění Podmínek je k dispozici v listinné verzi, v Obchodních mís- tech Banky a v elektronické verzi na internetových stránkách Oberbank AG (xxx.xxxxxxxx.xx). Ztrátu, odcizení nebo zneužití Platební karty vždy hlaste na telefonním čísle x000 000 000 000.
VYSVĚTLENÍ ZÁKLADNÍCH POJMŮ
1) Majitel účtu
Osoba, pro kterou Banka zřídila na základě uzavřené smlouvy platební Účet.
2) Držitel karty
Osoba, které Banka vydala Platební kartu se souhlasem Majitele účtu na základě příslušné smlouvy/příslušných tiskopi- sů. Držitel karty nemusí být uveden v podpisovém vzoru k Účtu.
3) Limit Platební karty
Maximální souhrnná částka hotovostních a bezhotovostních transakcí provedených Platební kartou povolená pro stano- vené časové období.
4) PIN (Personal Identification Number)
Personalizovaný bezpečnostní prvek, čtyřmístné osobní tajné identifikační číslo, které je zasláno nebo předáno Držiteli karty při vydání Platební karty a kterým Držitel karty autorizuje provedenou platební transakci.
5) Embosovaná a neembosovaná platební karta
Na embosované Platební kartě jsou viditelné personalizační údaje, které jsou zaznamenány reliéfním písmem („embos- sing“). Na neembosované Platební kartě není záznam reliéfním písmem použit. Na neembosované Platební kartě jsou viditelné personalizační údaje, které zde jsou natištěny („indent“).
6) Platební karta
Mezinárodní platební prostředek sloužící k bezhotovostní úhradě zboží a služeb nebo výběru hotovosti (funkcí pro Pla- tební karty pro bankomaty a obchodníky), u vybraných druhů Platebních karet též s rozhraním pro provedení bezkon- taktní platby13) a identifikační funkcí pro Účet, obsahující symboly příslušné karetní asociace (MasterCard, Visa) a ozna- čení sítí uvedených zařízení, ve kterých lze Platební kartu použít.
7) Podpisový proužek
Graficky vymezená plocha na zadní straně Platební karty určená k podpisu jejího držitele. Podpis Držitele karty musí být v souladu se vzorem podpisu na objednávce karty. Při podpisu je nutno použít lihový mikrofix nebo kuličkovou tužku modré nebo černé barvy.
8) Bankomat, ATM (Automated-Teller-Machine)
Peněžní automat, který umožňuje výběr hotovosti Platební kartou z účtu, ke kterému byla Platební karta vydána.
9) POS (Point-Of-Sale)
Elektronický pokladní terminál, který umožňuje bezhotovostní úhradu zboží a služeb v obchodní síti Platební kartou a výběr hotovosti v jiných bankách a ve směnárnách embosovanou a určenou neembosovanou Platební kartou z Účtu, ke kterému byla Platební karta vydána.
10) Imprinter
Mechanický snímač, který umožňuje bezhotovostní úhradu zboží a služeb v obchodních zařízeních a výběr hotovosti v jiných bankách a ve směnárnách, a to pouze embosovanou Platební kartou z účtu, ke kterému byla
vydána.
11) Autorizace transakcí
Souhlas Držitele karty s provedením platební transakce.
12) CashBack
Výběr hotovosti přímo na pokladnách v obchodních zařízeních, které tuto službu poskytují. Podmínkou použití služby CashBack je bezhotovostní úhrada ve výši stanovené Bankou. Součet bezhotovostní úhrady a výběru hotovosti službou CashBack nesmí překročit stanovený týdenní limit Platební karty.
13) Bezkontaktní platba
Každá platba u Obchodníka uskutečněná Platební kartou umožňující bezkontaktní platby na platebních terminálech podporujících bezkontaktní technologii Visa® payWave™ nebo MasterCard® PayPass™. Provádí se přiložením Plateb- ní karty k platebnímu terminálu. Stanovený limit pro bezkontaktní platbu bez ověření držitele Platební karty (např. zadá- ním PIN kódu) je v současné době v České republice stanoven na 500 Kč a může být kdykoliv změněn. Bezkontaktní platba může být kdykoliv platebním terminálem odmítnuta a místo ní vyžádána běžná platba (vložením do platebního terminálu) se zadáním PIN.
14) Obchodní místa
Obchodními místy pro Držitele karet jsou Pobočky Banky v České republice.
15) Sazebník poplatků
Sazebník bankovních poplatků a odměn Oberbank AG pobočka Česká republika. Sazebník je zveřejněn na Obchodních místech, dále v elektronické verzi na internetových stránkách xxx.xxxxxxxx.xx.
16) Obchodník, obchodní zařízení
Subjekt přijímající bezhotovostní platby za zboží nebo služby prostřednictvím Platebních karet.
DOPLŇKOVÉ SLUŽBY/VOLITELNÉ POJIŠTĚNÍ
1. O objednání a změnu pojištění Platební karty žádá Majitel účtu, popř. Držitel platební karty dle bodu 13. a 26. těchto Podmínek. Při objednání pojištění, příp. změně pojištění, je účtován za daný druh pojištění poplatek dle Sazebníku plat- ného v den zúčtování. Pokud je požadováno sjednání pojištění obsahující pojištění ztráty/krádeže Platební karty pro- střednictvím příslušného tiskopisu je Držitel karty povinen při podání této žádosti předložit Platební kartu, ke které pojiš- tění požaduje.
2. Všechny typy jednotlivých pojištění se sjednávají na dobu neurčitou. Pojistné období je sjednáno v délce jednoho roku. Poplatek za sjednání je účtován na vrub účtu Majitele účtu, ke kterému je Platební karta vydána. Při změně pojištění k Platební kartě je účtován poplatek v plné výši nově požadovaného pojištění.
3. Volitelné pojištění k Platební kartě může být též sjednáno prostřednictvím telekomunikačních zařízení za předpokladu, že tato forma komunikace bude v daném případě ze strany Banky umožněna a dále dojde-li ze strany Banky během telefonického hovoru k nezbytné identifikaci Majitele účtu a jeho výslovnému ústnímu souhlasu se sjednáním pojištění. O sjednaném pojištění na základě předmětného tel. hovoru bude majitel účtu ze strany banky písemně informován.
4. Vybraná pojištění k Platební kartě lze sjednat pro osoby starší 18 let s výjimkou Cestovního pojištění Family, kdy spo- lupojištěnou osobou může být osoba mladší 18 let. Úrazové pojištění nelze sjednat pro osoby starší 60 let a pro osoby, kterým byl přiznán starobní nebo invalidní důchod ve smyslu obecně závazných platných právních předpisů České re- publiky.
5. Další podrobnosti, výluky a omezení pojistného plnění jsou uvedeny v Informace k pojištění platebních karet pro pří- pad ztráty a dále pak ve Všeobecných pojistných podmínkách (VPP) ČSOB Pojišťovny, a.s., člen holdingu ČSOB, IČ 455 34 306, vždy k danému typu pojištění, které jsou k nahlédnutí na xxx.xxxx.xx nebo xxx.xxxxxxx.xx.
Převzal/-a:
V:
Dne: